XXXX年考前沖刺題個人理財

2014年個人理財考前沖刺題說明：財星教育是國內(nèi)金融行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)機構(gòu)，提供銀行從業(yè)、證券從業(yè)、期貨從業(yè)、國家理財規(guī)劃師、AFP系列培訓(xùn)課程。常年開辦有保過班、面授班、網(wǎng)絡(luò)班及各機構(gòu)內(nèi)訓(xùn)班。單選題1、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金答案：C解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。出處：基金的流動性及收益情況2、基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字B、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字C、風(fēng)險提示和警示性文字D、收益承諾或損失承擔(dān)文字答案：C牧解析：最后被，基金宣傳囑推介材料應(yīng)腦當(dāng)含有明確公、醒目的風(fēng)妨險提示和警唇示性文字，勾并使投資人槽在閱讀過程安中不易忽略茄，以提醒投簡資人注意投簡資風(fēng)險，仔戒細閱讀基金孕合同和基金滿招募說明書雁，了解基金窗的具體情況消。農(nóng)出處：券趁《證券投資烤基金銷售管和理辦法》共3腎、按照理財撕顧問業(yè)務(wù)的幫客戶管理要腐求，下列關(guān)慢于客戶實行適分層管理的錦表述，錯誤援的是（）。括A、鵲商業(yè)銀行對辨已有分層的貓客戶進行風(fēng)組險評估的結(jié)顛果可長期使格用，不用進匆行重新評估閑B、癢商業(yè)銀行在豈充分認識到葵不同層次客幅戶、不同類春型業(yè)務(wù)、不常同服務(wù)渠道號所面臨的主芽要風(fēng)險后，栽制定相應(yīng)的栽具有針對性埋的業(yè)務(wù)管理晨制度秋C、管根據(jù)不同種監(jiān)類個人理財噸顧問業(yè)務(wù)的滿特點，以及震客戶的經(jīng)濟撐狀況、風(fēng)險敏認知能力和楊風(fēng)險承受能共力，對客戶柴進行分層，垮防止錯誤銷舅售，以免損滿害客戶利益艦D、渴商業(yè)銀行在盡客戶分層的撕基礎(chǔ)上，結(jié)鼻合不同理財獨顧問業(yè)務(wù)類掘型的特點，蒼確定向不同如的客戶提供卡理財顧問服假務(wù)的通道答案：A俯解析：商業(yè)晴銀行應(yīng)當(dāng)建浸立個人理財再顧問服務(wù)的待跟蹤評估制暫度，定期對蛙客戶評估報襖告或投資渡顧問建議進濁行重新評估襲，并向客戶奸說明有關(guān)評謙估情況。慘出處：修至理財產(chǎn)品淘銷售合規(guī)性啊管理案例砌4險、恩商業(yè)銀行開忠展個人理財激業(yè)務(wù)存在以配下（）情形遲的，其直接薄責(zé)任人將可頂能被追究刑娘事責(zé)任。融A、錢泄露或不當(dāng)菜使用客戶個題人資料和交昌易記錄造成殼嚴重后果鼻B、奏未按規(guī)定進真行客戶評估榮C、時提供虛假的禽成本收益分擋析報告夫D、評未按規(guī)定進號行風(fēng)險揭示膨和信息披露答案：A毯解析：商業(yè)撫銀行開展個園人理財業(yè)務(wù)涂存在前述第狠2親項第訪(1)參小項中所列和各情形之一凳，構(gòu)成犯罪般的，依法追販究刑事責(zé)任扁。廢出處：苦10.2.汁6煉從業(yè)人員吐的法律責(zé)任攀5雹、根據(jù)《個終人外匯管理膀辦法實施細憶則》規(guī)定，扯手持外匯現(xiàn)縱鈔匯出當(dāng)日夫累計等值（樓）以下（含管），憑本人千有效身份證圍件在銀行辦鋼理。靠A、評5孝萬美元貌B、勵3箏萬美元鼻C、塌1音萬美元令D、傘2緒萬美元答案：C倘解析：個人之提取外幣現(xiàn)氏鈔當(dāng)日累計頓等值莫l鞏萬美元以軌下證(譯含絲)聲的，可以在松銀行直接辦坦理。禾出處：佛憑《個人外匯喬管理辦法》留和《個人外喚匯管理辦法侵實施細則》給6扁、根據(jù)《中鵝華人民共和壯國證券投資宋基金法》規(guī)苦定，基金管瑞理人應(yīng)當(dāng)自榨收到核準文五件之日起（家）內(nèi)進行基旅金募集。港A、愉5賤個月另B、培6語個月席C、蛋3印個月怪D、淡4證個月答案：B愈解析：基金垃管理人應(yīng)當(dāng)章自收到核準孫文件之日起撒六個月內(nèi)進圍行基金募集艦。害出處：茶電《中華人民段共和國證券院投資基金法票》武7僻、才下列個人理懂財目標中，妥屬于客戶長純期目標的是紙（）。耗A、日建立退休基岡金硬B、沖按揭買房釀C、囑購置新車D、休假答案：A葡解析：客戶瀉在與銀行從堤業(yè)人員接觸掉的過程中會辱提出他所期彼望達到的目細標。這些目蘋標按時間的留長短可以劃雄分為：闊(1)董短期目標憑(簡例如休假、所購置新車、彈存款等臂)千。嫂(2)裳中期目標攝(怒例如子女的百教育儲蓄、障按揭買房等展)單。圍(3)滿長期目標噴(胳例如退休、倚遺產(chǎn)等辦)誤。碰出處：歉病客戶理財賣需求和目標淚分析出8挪、專門融通渡短期資金和帖交易期限在疾一年以內(nèi)（璃包括一年）憐的有價證券姻市場被稱為沃（）。忙A、京資本市場都B、支貨幣市場油C、詳期貨市場客D、右現(xiàn)貨市場答案：B挑解析：貨幣董市場又稱短悉期資金市場成，是指專門糠融通短期資筑金和交易期碰限在一年以殃內(nèi)面(嚼包括一年闊)村的有價證券揭市場?；鎏帲簠栠\金融市場耽分類邁9殘、理財產(chǎn)是品售后管理裝的重點是（覽）。米A、瞎客戶需求調(diào)牽查牛B、拋信息披露耗C、許產(chǎn)品宣傳轉(zhuǎn)D、必持續(xù)銷售答案：B脾解析：售后輸理財產(chǎn)品在禮存續(xù)期間的淺管理重點是損信息披露和概客戶投訴以野及危機處理工。把出處：煙句理財產(chǎn)品說售后合規(guī)性失管理案例策10歇、小王購買超了胳A舊公司的新蚊發(fā)行股票后真，想將部分飄A帶公司股票題賣出，他應(yīng)凝在（）進行牌交易，這筆誰交易是在（展）之間進行尼的。員A能、一級市場駕，小王和其園他投資人丈B晉、一級市場左，小王和發(fā)銜行雅A鑼公司率C益、二級市場我，小王和熟A鏈公司堅D怎、二級市場稈，小王和其舞他投資人答案：D批解析：屬于坊二級市場的險流通轉(zhuǎn)讓，蝕在投資者之屬間進行。劑出處：悔造股票市場疾11撕、下列選項惑中，屬于另頭類投資工具建的是（）。戶A楊、同業(yè)存款B、國債嫂C愚、寬H恭股股票脅D奏、私募股權(quán)博基金答案：D麥解析：另類菠資產(chǎn)是指除層傳統(tǒng)股票、匹債券和現(xiàn)金前之外的金融軌資產(chǎn)和實物唱資產(chǎn)，如房繡地產(chǎn)、證券謙化資產(chǎn)、對妙沖基金、私導(dǎo)募股權(quán)基金糟、大宗商品負、巨災(zāi)債券筐、低碳產(chǎn)品嘆和藝術(shù)品等眠。飼出處：殼效另類理財磚產(chǎn)品防12湊、一般情況全下，下列關(guān)以于房地產(chǎn)投噴資特點的表懂述，錯誤的改是（）。聞A勾、具有潛在歸價值升值效功應(yīng)標B鋤、高風(fēng)險低盤收益長C泥、能夠發(fā)揮牽財務(wù)杠桿效模應(yīng)厘D臭、流動性差答案：B挨頁碼：仔P86鎖解析：風(fēng)險占和收益是正姑相關(guān)的。出處：荒13鼠、下列不屬隨于銀行代理級產(chǎn)品的是（民）。戒A泥、信托計劃B、保險C、基金生D化、結(jié)構(gòu)性存神款答案：D口解析：結(jié)構(gòu)慣性存款屬于牢銀行自身的腦產(chǎn)品。般出處：堪辰開展個人理嚼財業(yè)務(wù)的政兵策限制宮14鴿、根據(jù)《中改華人民共和續(xù)國外資銀行也管理條例》居規(guī)定，外國踐銀行分行可芹以吸收中國貧境內(nèi)公民每逝筆不少于（假）萬元人民房幣的定期存江款。A、100B、50C、20D、200答案：A玩解析：外國競銀行分行可愛以吸收中國妄境內(nèi)公民每趙筆不少于前l(fā)00計萬元人民亂幣的定期存悠款。灶出處：《中牧華人民共和替國外資銀行沖管理條例》腹15帽、根據(jù)《商策業(yè)銀行理財搬產(chǎn)品銷售管牽理辦法》，敗下列選項中瓦（）不是銀害行高資產(chǎn)凈負值客戶。斷①小王單筆惑認購理財產(chǎn)軍品贏稅20潤萬元人民寬幣例（此選項明臟顯有打錯，兔請核對原文脅檔）館②小李購買飄理財產(chǎn)品時倆，出示1哲00萬元仗個人儲蓄存凱款證明堅③小張?zhí)峁┡俗罱甏鞯膫€人收入成證明，每年計不低于2架0萬元夾④小趙提供方了最近三年包每年28麥萬元的家蝴庭收入證明A、小張B、小李C、小王D、小趙答案：D童頁碼：超教粘材內(nèi)容。參截見《商業(yè)銀挖行理財產(chǎn)品補銷售管理辦涂法》第三十昏一條。浮解析：家庭融合計收入在閥最近三年內(nèi)世每年超過煤30袖萬元人民碗幣。出處：鴨16盡、下列關(guān)于下商業(yè)銀行業(yè)專務(wù)管理的表忽述，正確的執(zhí)是（）。也A街、負債業(yè)務(wù)通是商業(yè)銀行蛙利用資產(chǎn)業(yè)嘉務(wù)籌集的資戀金加以運用號并取得收入仿的過程曬B亭、在我國，賄商業(yè)銀行中角間業(yè)務(wù)收入屆一般可以占駝到其總收入因的一半以上汪C胳、中間業(yè)務(wù)婆影響商業(yè)銀肯行的收入和蕩利潤，但不證直接反映在怎資產(chǎn)負債表恒上緣D驚、由于我國其目前實行嚴行格的分業(yè)監(jiān)洗管，故商業(yè)骨銀行不能代滑銷基金答案：C偶解析：中間程業(yè)務(wù)是商業(yè)裳銀行并不運麗用自己的資烘金，而代理貧客戶承辦支鄉(xiāng)付和其他委雞托事項并從贊中收取手續(xù)故費的業(yè)務(wù)，殿所以不在資紅產(chǎn)負債表中竭反映?？莩鎏帲焊韬啊吨腥A人民映共和國商業(yè)村銀行法》活17鼓、比較適合強于退休的、眉以獲得穩(wěn)定猛現(xiàn)金流為目溜的的穩(wěn)健投核資者的基金訂是（）。承A蛛、平衡型基喊金矩B脈、收入型基返金俗C靈、交易所交坐易基金網(wǎng)D牧、成長型基均金答案：B熔解析：收入線型基金比較攻適合于退休益的、以獲得討穩(wěn)定現(xiàn)金流跡為目的的穩(wěn)宏健投資者宮.萌出處：呼六基金的風(fēng)截險紅18蔬、綜合理財向服務(wù)中，客卵戶和商業(yè)銀崇行之間是（借）關(guān)系。A、信托以B、委托代浩理C、借貸趙D晃、法定代理答案：B扔解析：綜合款理財服務(wù)是暮指商業(yè)銀行款在向客戶提參供理財顧問利服務(wù)的基礎(chǔ)痕上，接受客該戶的委托和竊授權(quán)，按照練與客戶事先夠約定的投資斧計劃和方式稼進行投資和坑資產(chǎn)管理的狡業(yè)務(wù)活動。遭出處：學(xué)枝銀行個人只理財業(yè)務(wù)的量分類遞19鹿、在消費管挎理中，應(yīng)注漸意理財從（躬）開始。攻A跑、教育規(guī)劃B、儲蓄C、投資D、保險答案：B頑解析：在消識費管理中，到理財從儲蓄蘭開始。診出處：葵鳥現(xiàn)金、消險費和債務(wù)管雞理毫20劫、商業(yè)銀行棋按照約定條超件向客戶承懲諾支付固定推收益，銀行料承擔(dān)由此產(chǎn)拔生的投資風(fēng)扛險，或銀行竹按照約定條匆件向客戶承狹諾支票最低喊收益并承擔(dān)填相關(guān)風(fēng)險，伯其他投資收頭益由銀行和拐客戶按照合選同約定分配變，并共同承露擔(dān)相關(guān)投資卸風(fēng)險，這樣佛的理財計劃蟲是（）。本A城、保本浮動址收益理財計疑劃托B勒、非保證收毒益理財計劃鞠C傲、保證收益拒理財計劃隙D懲、非保本浮煙動收益理財援計劃答案：C瞞解析：保證逼收益理財計絨劃，是指商洞業(yè)銀行按照需約定條件向獎客戶承諾支亡付固定收益冷，銀行承擔(dān)輸由此產(chǎn)生的容投資風(fēng)險，員或銀行按照壯約定條件向迅客戶承諾支萬付最低收益距并承擔(dān)相關(guān)士風(fēng)險，其他跌投資收益由映銀行和客戶柜按照合同約弦定分配并共西同承擔(dān)相關(guān)養(yǎng)投資風(fēng)險的學(xué)理財計劃。軌出處：商業(yè)宗銀行個人理辭財業(yè)務(wù)管理建暫行辦法是21遲、比較而言劍，下列選項拌中，決定個送人貸款能力激的最重要因唐素是（）。伐A杠、債務(wù)重組擠B碼、客戶擁有基的資產(chǎn)價值膜C旗、銀行利率寄成本路D貫、客戶家庭膽結(jié)構(gòu)答案：B泛解析：在合貓理的利率成利本下，個人薪的信貸能力濟即貸款能力碼取決于客戶咸收入能力和城客戶資產(chǎn)價傭值。室出處：崇鹽現(xiàn)金、消胸費和債務(wù)管溝理描22充、下列關(guān)于豐外匯市場交伍易機制的表柜述，錯誤的弊是（）。古A懇、外匯市場套上商業(yè)銀行崖同業(yè)市場交練易額占很大董比例，決定跪著外匯匯率勒的高低球B贊、商業(yè)銀行射在外匯的最襖終供給者和瘡最終使用者療之間起著中貍介作用，賺緊取外匯的買殺賣差價關(guān)C門、中央銀行惹可以通過向節(jié)商業(yè)銀行購怒買外匯，從拼而促使外幣訴貶值葬D房、商業(yè)銀行類同業(yè)間的交賭易可以軋平膨外匯頭寸，配從而規(guī)避外哭匯風(fēng)險答案：C拌頁碼：超教纏材范圍。餓解析：中央匹銀行可以通案過向商業(yè)銀肺行購買外匯池，從而促使謎外幣升值。出處：世23養(yǎng)、某投資者卵購買了吐5000盛0莖美元一年模期利率掛鉤績外匯結(jié)構(gòu)性真理財產(chǎn)品（稠一年按稅360濃天計算）崗，該理財產(chǎn)逆品與垃LIBO走R籌掛鉤，協(xié)我議規(guī)定，當(dāng)俊LIBO朗R燭處于紐2%麗——典2.75%替區(qū)間時，給瞞予高收益率斜6%番；若任何一寇天語LIBO雷R筆超出扣2%善——顧2.75%想?yún)^(qū)間，當(dāng)天聚則按低收益犧率爹2%逝計算。若實楚際一年中涌LIBO撒R愿在于行2%鳳——叔2.75%涌區(qū)間為黃90絕天，則該污投資者的收遲益為（）美縮元。A、750抬B狠、戲3000程C競、駐1500劑D竭、零2500答案：C智頁碼：沒P103正解析：恒50000聾*腳（使90/36丙0*6%+階270/3乞60*2%逢）堆=1500出處：躺24藏、下列不屬鑄于商業(yè)銀行格中間業(yè)務(wù)的熱是（）。魚A嫌、代理買賣鐮外匯業(yè)務(wù)央B倡、代理銷售釘基金按C里、銀行間同甜業(yè)拆借業(yè)務(wù)釋D名、承銷金融肉債券業(yè)務(wù)答案：C爐頁碼：時P115串解析：銀行搞間同業(yè)拆借顧業(yè)務(wù)不屬于棟中間業(yè)務(wù)。出處：撥25低、下列關(guān)于袋客戶投資的慣風(fēng)險承受能橫力的表述，她錯誤的是（土）。途A土、年齡較低蹈所能承受的換投資風(fēng)險相誕對較大奧B捧、長期理財甚目標彈性愈姜大，愈能承魄擔(dān)高風(fēng)險肥C燕、年長卻愿鴿意冒險的客談戶，應(yīng)建議劣其投資高風(fēng)冠險股票型基篇金補D哪、資金需動費用時間離現(xiàn)煌在愈近，愈今不能承擔(dān)高絡(luò)風(fēng)險答案：C喉解析：一般析而言，客戶偏年齡越大，哄所能承受的申風(fēng)險越低。守出處：旱廣客戶風(fēng)險棍屬性旱26臉、下列產(chǎn)品勉中，（）不婦是黃金投資僚的理想渠道朽。A、金幣B、金首飾C、金條D、紙黃金答案：B安解析：對普絕通投資者而杠言，實物黃療金和紙黃金莫是較為理想銀的黃金投資風(fēng)渠道，但黃復(fù)金飾品對家核庭理財沒有統(tǒng)太大意義，侄因為黃金飾濤品的價格包把含了加工成釋本。熄出處：董販貴金屬市劇場及產(chǎn)品釋27粗、根據(jù)《商同業(yè)銀行開辦助代客境外理抄財業(yè)務(wù)管理覽暫行辦法》折規(guī)定，在經(jīng)宗批準的購匯攪額度范圍內(nèi)恥，商業(yè)銀行祥可向投資者袖發(fā)行（）標盒價的境外理原財產(chǎn)品，并殿統(tǒng)一辦理募潔集人民幣資殿金的購匯行這為。A、人民幣顆B冰、可自由兌男換貨幣C、歐元D、美元答案：A嗎解析：在經(jīng)斑批準的購匯跡額度范圍內(nèi)勻，商業(yè)銀行繭可向投資者險發(fā)行以人民聞幣標價的境彈外理財產(chǎn)品乞，并統(tǒng)一辦屆理募集人民索幣資金的購患匯手續(xù)。歌出處：《商崇業(yè)銀行開辦禽代客境外理嚴財業(yè)務(wù)管理皂暫行辦法》便28衰、下列關(guān)于銜ETF山（交易的所慈上市基金）蛇的表述，正僚確的是（）戀。暈A糾、緣ETF草在交易便寶利性方面與贏其他指數(shù)型末開放式基金司沒有區(qū)別游B煤、訓(xùn)ETF擔(dān)不可以用捎現(xiàn)金申購贖尸回消C亂、個人投資首者可以在場壩外購買加ETF媽份額脾D珍、肅ETF蹈與開放式紀基金有著本扔質(zhì)區(qū)別答案：B冤解析：晌ETF內(nèi)申購贖回艷有自己的特柳色，投資者益只能用與指怨數(shù)對應(yīng)的一殖籃子股票申感購或者贖回堂ETF扎，而不是現(xiàn)臨有開放式基拍金的以現(xiàn)金興申購贖回。待出處：悔聽QDII墾基金掛鉤兼類理財產(chǎn)品匪29帥、在理財計殿劃的存續(xù)期姐內(nèi)，關(guān)于銀避行向客戶提鴉供的其所持罵有的資產(chǎn)賬捷單的表述，頓錯誤的是（領(lǐng)）。跑A鄉(xiāng)、每季度提啊供一次窄B翁、列明期末辯資產(chǎn)估值驟C厭、列明收入遇和費用抽D胡、列明資產(chǎn)輸變動情況答案：A與解析：賬單哥提供應(yīng)不少鼻于兩次，并交且至少每月既提供一次。淹商業(yè)銀行與宇客戶另有約貧定的除外。濕出處：釀8.2擇個人理財踩資金使用管姿理叼30鋤、受托人不凈得利用信托坑財產(chǎn)為自己碼謀取利益，暗利用信托財致產(chǎn)為自己謀魚取利益的，賠（）。心A嚼、所得利益徑應(yīng)當(dāng)沒收歸清國家所有宜B魂、受益人不口能要求受托餐人返還利益席C悶、受益人可欠以要求從中裂分得一部分何利益侵D今、所得利益避應(yīng)當(dāng)歸入信犧托財產(chǎn)答案：D驚解析：利用蕉信托財產(chǎn)為纏自己謀取利膨益的，所得錫利益歸入信姻托財產(chǎn)。她出處：免然《中華人民團共和國信托煙法》餃31計、一般情況煩下，可轉(zhuǎn)換烤債券的風(fēng)險估（）。幟A按、低于儲蓄層產(chǎn)品老B除、高于國債獲C暴、高于股票票D頭、低于普通竹債券答案：B霧頁碼：恨P71闊解析：作為秩公司債券，葵風(fēng)險介于國會債和股票之既間。出處：臟32掌、信托的受莊托人（）受羨益人，（）庭同一信托的課唯一受益人裕。吃A摧、可以是，斬可以是伍B濤、不得是，章不得是攀C至、不得是，秤可以是仰D板、可以是，插不得是答案：D臘解析：受托尿人可以是受晃益人，但不徑得是同一信重托的唯一受倡益人。監(jiān)出處：棋技《中華人民吼共和國信托鑄法》廊33浮、商業(yè)銀行老為個人客戶培提供的財務(wù)恢分析、財務(wù)澡規(guī)劃、投資鋤顧問、資產(chǎn)線管理等專業(yè)速化服務(wù)活動牲，屬于（）悄。銹A壞、個人理財纖業(yè)務(wù)撐B須、理財顧問屢服務(wù)照C盲、理財咨詢另業(yè)務(wù)傾D港、投資規(guī)劃朝服務(wù)答案：A玩解析：個人盞理財業(yè)務(wù)，話是指商業(yè)銀憲行為個人客偵戶提供的財上務(wù)分析、財搶務(wù)規(guī)劃、投扒資顧問、資研產(chǎn)管理等專茅業(yè)化服務(wù)活攀動。鋤出處：夠幻銀行個人園理財業(yè)務(wù)的矩概念脈34扯、黃金兄ETF柄投資的資件產(chǎn)是（）。合A完、黃金持鉤舅理財產(chǎn)品枯B晴、黃金基金C、紙黃金藍D揀、現(xiàn)貨黃金答案：D策頁碼：超教似材范圍。顧解析：黃金歇ETF就是以實物儲黃金為投資嫁對象。出處：悼35堵、商業(yè)銀行抽個人理財業(yè)蔽務(wù)收入大多奔可以歸類為句（）。責(zé)A奶、投行收入規(guī)B源、中間業(yè)務(wù)病收入趙C晃、自營收入這D搶、利差收入答案：B僅解析：在實必際業(yè)務(wù)中，訊個人理財業(yè)傾務(wù)收入大多梅可以歸類為話中間業(yè)務(wù)收還入?；鎏帲壕G卵理財業(yè)務(wù)證其他管理搞36貴、《商業(yè)銀肝行個人理財海業(yè)務(wù)管理暫鹽行辦法》有底關(guān)商業(yè)銀行耍個人理財資法金使用的規(guī)灰定不包括（足）。研A狼、商業(yè)銀行覽應(yīng)在理財計侍劃終止時，諸或理財計劃段投資收益分宵配時，向客賄戶提供理財依計劃投資、獎收唐益的詳細情路況報告風(fēng)B六、商業(yè)銀行賤應(yīng)按年度準款備理財計劃遠各投資工具鞏的財務(wù)報表鉤、市場表現(xiàn)哲情況及相關(guān)毀材料炊C膨、商業(yè)銀行患銷售理財計商劃匯集的理極財資金，應(yīng)覆按照理財合怠同的約定管唐理和使用恒D銀、商業(yè)銀行網(wǎng)應(yīng)根據(jù)個人憂理財業(yè)務(wù)的閑性質(zhì)，按照鐮國家有關(guān)法奧律法規(guī)的約索定，采用適餐宜的會計核嚴算和稅務(wù)處海理方法答案：B比解析：商業(yè)怎銀行應(yīng)按季跪度準備理財?shù)扔媱澑魍顿Y縫工具的財務(wù)景報表、市場云表現(xiàn)情況及狐相關(guān)材料，鞠相關(guān)客戶有鉗權(quán)查詢或要藥求商業(yè)銀行使向其提供上危述信息。蓮出處：商業(yè)鉆銀行個人理潑財業(yè)務(wù)管理耽暫行辦法猾37碌、下列選項難中，一般情禁況下能夠增宵加貨幣供應(yīng)杜量的是（）憐。方A塞、上調(diào)存款爹準備金率滑B紀、中央銀行桂在公開市場扒購買票據(jù)增C勾、上調(diào)再貼戶現(xiàn)率謝D支、收緊信貸案規(guī)模答案：B交頁碼：遞P12躬解析：中央陰銀行運用貨巨幣政策，在銷公開市場購驗買票據(jù)會增呀加貨幣供應(yīng)易量。出處：盲38恰、張先生以遵每股薦25屈元的價格臘購買了璃100辛股中國移嘴動股票，持乒有期間得到籠每股桑0.20文元的紅利顆，并以每股路30睜元的價格肺賣出，則持淚有期收益及乞收益率分別糠為（）。替A肺、榴20水元、嬌20.8%并B怪、照520求元、疑20.8%蔑C大、途520憤元、睛7%墨D侵、陽3000宵元、介7%答案：B霸頁碼：夸P31震解析：持有扔期收益喝=[0.2香+慨（蒼30-25禽）濟]*100腸=520,刮收益率督=520/督25*10聰0=20.龜8%出處：斯39健、貨幣市場開的一般特征瓜是（）。疼A兇、流動性低剖，風(fēng)險低拍B屬、收益高，種安全性高蹲C凍、風(fēng)險高，轉(zhuǎn)收益高帳D斑、風(fēng)險低、葡收益低答案：D晉頁碼：牽P66潮解析：貨幣塔市場的收益怒和風(fēng)險都比位較低。出處：奔40切、風(fēng)險評級踏為一級和二套級的理財產(chǎn)喪品，單一客膝戶銷售起點給金額不得低糧于（）萬元獎人民幣。A、20B、10C、5D、1答案：C漆頁碼：超教裝材范圍。匯解析：一、敬二為呢5付萬元，三規(guī)、四級為夠10挽萬元，五疼級為醋20躺萬元。出處：津41境、（）是指侄雙方約定在鏡未來的某一巴確定時間內(nèi)蛋，按確定價言格買賣一定仔數(shù)量某種金聞融工具的合退約。池A急、金融期權(quán)臉B逃、金融遠期場合約驗C批、金融互換今D躍、金融期貨答案：B佛解析：金融望遠期合約是繡指雙方約定揚在未來的某蠻一確定時間比，按確定的臥價格買賣一施定數(shù)量某種衡金融工具的筐合約津。賴出處：辮尋金融衍生各品桂42職、中國銀行臨業(yè)從業(yè)人員版資格認證簡潛稱為（）。家A燃、活CCCP屈B沈、織CCBP在C蠻、散CCBF疲D餅、騙CBCP答案：B急解析：中國揚銀行業(yè)從業(yè)翼人員資格認漁證具(Cert惱ific你ation奸ofC坦hina嶺Banki烘ng席．君Profe竭ssion豪al園，寇CCBP)三出處：埋10.1.窮2旱境內(nèi)銀行個責(zé)人理財業(yè)務(wù)斧從業(yè)資格遭43李、下列（）襖描述的是半肉強型有效市怠場。志A闊、任何和股翻票價值相關(guān)三的信息都體秀現(xiàn)在價格中例B廟、股票價格埋充分反映了婆所有信息，罪包括公開信賞息和內(nèi)幕信途息顧C泰、股價反映恐了所有公開漢信息，包括算公司公布的棚財務(wù)報表和云歷史上的價堆格信息，基鴨本面分析不酒能為投資者拴帶來超額利袋潤敲D糟、股價反映渡了全部能從趨市場交易數(shù)不據(jù)中得到的畢信息，包括教歷史股價、帽交易量、空秀頭頭寸等，燭市場的價格揪趨勢分析是段徒勞的答案：C續(xù)解析：半強朽型有效市場跨(蔽公開信息映)誘。證券價格不充分反映了懶所有公開信劣息，包括公菌司公布的財蕩務(wù)報表和歷挎史上的價格捏信息，基本夫面分析不能怖為投資者帶削來超額利潤譜?？坛鎏帲簬投峦顿Y策略筑與投資組合純的選擇擴44扇、對于一個具僅有綢20秤萬元養(yǎng)老壞金的退休人悅員和一個有停數(shù)百萬元資藥產(chǎn)的富翁來矮說，同樣用賄20刮萬元投資細股票，其投幻資狀況是截占然不同的，洲這是因為各衡自的（）具蕩有顯著差異直。帶A暗、風(fēng)險偏好閃B淹、實際風(fēng)險餃承受能力遙C椅、風(fēng)險認知丸D剩、風(fēng)險態(tài)度答案：B柱頁碼：余P145魚解析：實際幟風(fēng)險承受能岡力。反映的從是風(fēng)險客觀黎上對客戶的成影響程度，突同樣的風(fēng)險段對不同的人紗影響是不一天樣的。禍出處：仔吐客戶風(fēng)險貨特征和其他期理財特性分但析暴45魔、下列關(guān)于亮格式條款的請理解，錯誤我的是（）。崖A街、格式條款蕉和非格式條絕款不一致時賀，應(yīng)采用格吃式條款矛B把、合同訂立團方應(yīng)采取合蒸理的方式提吊請對方注意閃免除或者限詢制其責(zé)任的針條款，按對興方要求，對謊條款予以說跨明笑C康、提供格式張條款一方應(yīng)坦遵循公平原做則確定當(dāng)事涉人之間的權(quán)龍利和義務(wù)含D段、格式條款同是指當(dāng)事人漿為重復(fù)使用區(qū)而預(yù)先擬定勺，并在訂立曬合同時未與夾對方協(xié)商的難條款答案：A押解析：格式殊條款和非格竭式條款不一窯致的，應(yīng)當(dāng)跨采用非格式很條款。達出處：爭棄《中華人民創(chuàng)共和國合同吩法》爛46撐、下列關(guān)于燦憑證式國債芳的說法，錯陶誤的是（）竄。礙A翅、可記名、成掛失刪B撞、提前兌取禽時，除償還隔本金外，經(jīng)席辦機構(gòu)可收棄取手續(xù)費感C出、可上市流域通滑D鍛、在持有期讓內(nèi)，持券人姨可到購買網(wǎng)領(lǐng)點提前兌取答案：C變解析：憑證霞式國債不可旅上市流通。祝出處：單謎銀行代理差國債的概念宏、種類才47欺、下列不屬監(jiān)于客戶財務(wù)芒信息的是（午）。侮A末、財務(wù)狀況環(huán)未來發(fā)展趨撇勢腦B壘、當(dāng)期收入貸狀況尤C輸、當(dāng)期財務(wù)繁安排拖D穗、投資風(fēng)險敲偏好答案：D寒解析：財務(wù)榜信息是指客匹戶當(dāng)前的收健支狀況、財賀務(wù)安排以及努這些情況的夾未來發(fā)展趨疲勢等。否出處：險層收集客戶核信息雜4把8偷、購買理財黨產(chǎn)品屬于理盜財顧問業(yè)務(wù)厚流程中（）灣步驟的內(nèi)容透。煮A肚、財務(wù)規(guī)劃喝B跌、財務(wù)分析尺C芹、績效評估證D既、實施計劃答案：D買解析：購買附理財產(chǎn)品屬厚于理財顧問踩業(yè)務(wù)流程中揉實施計劃的隙步驟。嘩出處：連身理財顧問對服務(wù)流程鋸49伯、商業(yè)銀行怨銷售商業(yè)銀之行自有產(chǎn)品抱時，應(yīng)當(dāng)要偽求（）提供蓄產(chǎn)品介紹材撈料和宣傳材劍料。別A會、產(chǎn)品銷售盒部門晚B駁、市場營銷龜部門雷C丹、風(fēng)險管理傲部門其D食、產(chǎn)品開發(fā)臥部門答案：D如解析：商業(yè)償銀行個人理潑財業(yè)務(wù)部門竭銷售商業(yè)銀付行自有產(chǎn)品碼時，應(yīng)當(dāng)要等求產(chǎn)品開發(fā)翻部門提供產(chǎn)躬品介紹材料罵和宣傳材料艷。悟出處：扯矛理財產(chǎn)品便銷售棍50按、下列說法討不正確的是驢（）。益A俊、銀行應(yīng)建頓立客戶評估耳機制，針對裝不同理財產(chǎn)色品設(shè)計專門糊的產(chǎn)品適合沒度評估書賺B吵、銀行無需年審查客戶的拜資金來源合蛋法醫(yī)C嘆、客戶應(yīng)當(dāng)翠確保提供的網(wǎng)身份證件真廊實、合法懂D與、客戶不得削利用理財業(yè)招務(wù)洗錢，將刷犯罪所得及劇其收益用來怨購買理財產(chǎn)朵品答案：B言解析：客戶豎應(yīng)當(dāng)確保其何資金來源合挑法，不得利范用理財業(yè)務(wù)副洗錢，不得納將毒品犯罪凈、黑社會性貸質(zhì)的組織犯浪罪、恐怖活服動犯罪、走帖私犯罪、貪孝污賄賂犯罪怠、破壞金融建管理秩序犯撕罪、金融詐俊騙犯罪等犯月罪所得及其句收益用來購丟買理財產(chǎn)品彈。捎出處：狂膛理財業(yè)務(wù)綿的客戶準入軟51割、商業(yè)銀行伍應(yīng)采取多重艇指標管理理懸財業(yè)務(wù)的市唐場風(fēng)險限額感，但在采用奴的風(fēng)險限額精指標中，至旗少應(yīng)包括（東）。唱A晝、止損限額戒B穗、交易限額將C制、風(fēng)險價值闊限額姥D雅、錯配限額答案：C挑解析：商業(yè)骨銀行應(yīng)采用個多重指標管姑理市場風(fēng)險虹限額，市場猴風(fēng)險的限額字可以采用交蹲易限額、止萍損限額、錯濟配限額、期擾權(quán)限額和風(fēng)矮險價值限額儀等。但在所器采用的風(fēng)險買限額指標中揉，至少應(yīng)包斷括風(fēng)險價值駛限額。述出處：渡授綜合理財盤業(yè)務(wù)的風(fēng)險旺管理部52風(fēng)、銀行為客柏戶制定的教徐育規(guī)劃包括吊個人教育投稼資規(guī)劃和（結(jié)）兩種。名A郵、本人教育撇規(guī)劃杯B劃、近期教育偶規(guī)劃軌C減、長遠教育傷規(guī)劃種D隆、子女教育揉規(guī)劃答案：D價解析：教育蠟規(guī)劃是指為棗了需要時能防支付教育費驕用所訂的計杠劃。教育規(guī)領(lǐng)劃可以包括優(yōu)個人教育投屢資規(guī)劃和子殃女教育規(guī)劃汪兩種。單出處：監(jiān)齡人生事件扔規(guī)劃椅53廉、下列各種份投資組合中孟，一般情況皆下最適合即就將退休的投助資人的是（走）。謎A編、績優(yōu)股仔+述指數(shù)型股票討型基金己+滲期貨笨B愚、定存屋+軍國債膛+獲保本投資型妨產(chǎn)品辮C局、投機股摸+滿房產(chǎn)信托基飽金隸+喉黃金缸D播、認股權(quán)證瘦+穿小型股票基緩金寫+叫期貨答案：B哥解析：這一叔時期的投資背以安全為主痰要目標，保倡本是基本目光標，投資組冊合應(yīng)以固定授收益投資工飾具為主，如蘋各種債券、茄債券型基金努、貨幣基金紡、儲蓄等理出處：汁真生命周期借理論滅54沫、對投資者赴來說，證券信投資的主要爛目標是（）公。縱A首、降低稅負宰B量、保值與增套值遇C兵、建立投資璃組合返D慎、投資工具優(yōu)多樣化答案：B島頁碼：超教攀材范圍。賠解析：對投悔資者來說，傾進行證券投守資的主要目乒標是資產(chǎn)的蒙保值與增值逢。出處：很55供、下列各類犁金融資產(chǎn)中侵，不屬于貨線幣市場工具俘的是（）。復(fù)A眾、銀行承兌寸匯票拼B炎、回購協(xié)議鋤C杠、纏3乏年期國債遙D喂、可轉(zhuǎn)讓大王額定期存單答案：C匆解析：貨幣岸市場工具是求一年以內(nèi)的春金融資產(chǎn)。息出處：者揮貨幣市場納概述棵56矮、一般情況事下，金融衍腿生工具具有懲兩個顯著特是性，它們是勁（）。冊A撿、可復(fù)制性哨和杠桿性刷B置、不可復(fù)制智性和杠桿性失C障、可復(fù)制性休和無杠桿性孝D棟、不可復(fù)制敢性和無杠桿改性答案：A尿解析：金融暢衍生工具的割特性表現(xiàn)在蠻：①可復(fù)制仍性。②杠桿叨特征趙出處：弦閉市場概述妨57佛、商業(yè)銀行耗應(yīng)按季度對幻個人理財業(yè)啊務(wù)進行統(tǒng)計肯分析，并于濁下一季度的陽（）內(nèi)，將慚有關(guān)分析報飽告報送中國為銀行業(yè)監(jiān)督扣管理委員會炕。殘A蠟、第一個月拒前累10漲日B、第一周其C畝、第一個月半D覆、第一個月姥前晶20條日答案：C偵解析：商業(yè)箱銀行應(yīng)按季娘度對個人理貼財業(yè)務(wù)進行禍統(tǒng)計分析，邀并于下一季雜度的第一個件月內(nèi)，將有咐關(guān)統(tǒng)計分析輛報告片(染一式三份澡)粉報送中國銀佛行業(yè)監(jiān)督管渾理委員會。瞎出處：痰菠開展個人理爽財業(yè)務(wù)的政望策限制殿58滑、銀行雖然貫不對代銷類拿產(chǎn)品負有償母還義務(wù)，但脹是面臨一定葵的（）。合A用、市場風(fēng)險玉B撈、流動性風(fēng)鈴險拒C快、聲譽風(fēng)險催D腐、系統(tǒng)風(fēng)險答案：C甘頁碼：季P99彈解析：信貸吸資產(chǎn)類產(chǎn)品冬對銀行和信獻托公司而言冊，都屬于表洲外業(yè)務(wù)，貸踢款的信用風(fēng)抹險完全由購紫買理財產(chǎn)品玻的投資者承柱擔(dān)。銀行業(yè)麻與信托業(yè)雖峽然對此不負曲有償還義務(wù)殿，但也將面樓臨系統(tǒng)性的夫聲譽風(fēng)險。出處：佛59遇、商業(yè)銀行弄個人理財業(yè)饑務(wù)可分為理果財顧問服務(wù)總和（）兩類嗓。泡A艷、綜合理財蹦服務(wù)磚B異、理財規(guī)劃菜服務(wù)物C鐘、理財咨詢區(qū)服務(wù)友D展、專業(yè)理財胳服務(wù)答案：A幣解析：商業(yè)籍銀行個人理會財業(yè)務(wù)可分膚為理財顧問慎服務(wù)與綜合衰理財服務(wù)兩勿大類。距出處：第狡.1.皺章銀行個人劃理財業(yè)務(wù)概逗述固60斗、客戶主觀柄上對風(fēng)險的貞基本度量是膛指（）。傲A懂、風(fēng)險認知弓度資B扒、風(fēng)險偏好勢C裳、客戶全部丟的風(fēng)險特征取D旱、實際風(fēng)險超承受能力答案：A贊解析：風(fēng)險考認知度反映鳥的是客戶主世觀上對風(fēng)險安的基本度量背，這也是影殺響人們對風(fēng)點險態(tài)度的心沈理因素。揚出處：進自客戶風(fēng)險蘭特征和其他池理財特性分尖析上61為、保險產(chǎn)品臉具有其他投堂資理財工具方不可替代的咐（）功能。A、儲蓄B、保障C、套利D、投資答案：B注解析：保險躺產(chǎn)品最顯著塘的特點是具窄有其他投資腎理財工具不朽可替代的保蹄障功能。閘出處：勸避銀行代理咽保險概述量62將、在很多年蓄前，陳先生澇因為投資股碎票遭受損失羨，再也不愿攻意投資股票且，此外擔(dān)心林會遭受損失幣，對于理財數(shù)師小王推薦亮的一些非保僅本收益理財耐產(chǎn)品也不大劇感興趣。請層問陳先生對梨待風(fēng)險的態(tài)蛋度為（）。片A射、風(fēng)險厭惡碗型拘B江、無法判斷傅C臥、風(fēng)險偏好責(zé)型寫D林、風(fēng)險中立銹型答案：A勺解析：風(fēng)險數(shù)厭惡型投資南者厭惡風(fēng)險碧，對待風(fēng)險草態(tài)度消極，態(tài)不愿為增加廈收益而承擔(dān)叮風(fēng)險，非常警注重資金安剖全，極力回蘿避風(fēng)險。弱出處：丸港客戶風(fēng)險州屬性捎63咐、以依法可垮以轉(zhuǎn)讓的股圣票出質(zhì)的，控當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)韻訂立書面合汁同，并向證約券登記機構(gòu)晶辦理出質(zhì)登美記，質(zhì)押合摘同自（）生意效。茂A藏、合同中約兔定之日問B醫(yī)、合同簽訂燭日C、登記日虜D殖、登記次日答案：C勤解析：以基滔金份額、證予券登記結(jié)算橡機構(gòu)登記的婦股權(quán)出質(zhì)的親，質(zhì)權(quán)自證化券登記結(jié)算頁機構(gòu)辦理出另質(zhì)登記時設(shè)營立。姓出處：建涉0名《中華人民違共和國物權(quán)毒法》噸64圾、綜合考慮鍛客戶所屬的允人生周期以期及相匹配的姑風(fēng)險承受能部力等因素，嗓向客戶推薦踏適合的產(chǎn)品遇。此舉符合寸銀行代理理權(quán)財產(chǎn)品銷售及應(yīng)遵循的（牢）原則。A、風(fēng)險性B、客觀性C、適用性D、全面性答案：C劑解析：適用回性原則是在土銷售代理理何財產(chǎn)品時，廈要綜合考慮溫客戶所屬的網(wǎng)人生周期以與及相匹配的迎風(fēng)險承受能哈力、客戶的葡投資目標、毯投資期限長辨短、產(chǎn)品流家動性等因素僅，為客戶推土薦適合的產(chǎn)握品。卻出處：易5.2慎銀行代理艷理財產(chǎn)品銷蓋售基本原則經(jīng)65史、在個人理涂財顧問服務(wù)漫的風(fēng)險管理不中，）提劃供獨立的風(fēng)深險評估報告透，定期召集香相關(guān)人員對形個人理財顧望問服務(wù)的風(fēng)盈險狀況進行惠分析與評估六。陶A餅、外部審計行部門鵝B浙、內(nèi)部審計租部門掃C商、會計部門德D攝、業(yè)務(wù)部門答案：B橫解析：要求誦內(nèi)部審計部愈門提供獨立坑的風(fēng)險評估鳴報告，定期頂召集相關(guān)人欣員對個人理狀財顧問服務(wù)離的風(fēng)險狀況候進行分析與企評估。汪出處：暈旱個人理財匯顧問服務(wù)的估風(fēng)險管理爭66百、在貨幣市煎場工具中，揚下列關(guān)于回碎購的表述，煉正確的是（零）。巧A鋸、回購協(xié)議藏比擔(dān)保貸款捕的風(fēng)險小構(gòu)B塌、回購是指栗在出售證券振時與證券的烈購買商簽訂竭協(xié)議，約定膊在一定期限缸后按照原價退或約定價格崗購回所賣證醉券敏C課、回購協(xié)議傍是一種信用乖貸款協(xié)議及D駛、公司債券沸的信用等級靜低，所以不峽能作為回購洋協(xié)議的標的款物答案：B腳解析：回購何協(xié)議是一種進以證券為抵譜押品的抵押購貸款。術(shù)出處：挑貝貨幣市場功的組成慰67沿、下列屬于利金融市場微便觀經(jīng)濟功能災(zāi)的是（）。巴A臥、調(diào)節(jié)功能垃B王、反映功能陵C獄、避險功能洪D終、資源配置廣功能答案：C柱解析：其他倉三項為宏觀件經(jīng)濟功能。北出處：只離.稈金融市場功交能當(dāng)68活、根據(jù)監(jiān)管送機構(gòu)的相關(guān)形規(guī)定，商業(yè)剝銀行應(yīng)建立辛理財業(yè)務(wù)人鐵員（）管理像制度，完善譜理財業(yè)務(wù)人漿員的準入機盼制。介A森、持證上崗絕B暖、業(yè)務(wù)考核情C何、風(fēng)險評估界D承、績效激勵答案：A撫解析：規(guī)定倉商業(yè)銀行應(yīng)沸建立理財從腐業(yè)人員持證魔上崗管理制績度，完善理滔財業(yè)務(wù)人員株的處罰和退砌出機制。銷出處：祥愈業(yè)務(wù)人員谷管理癢69叮、一般情況皆下，下列固健定收益證券云中，風(fēng)險最赤低的是（）繁。些A葡、企業(yè)債券B、國債瞧C糾、公司債券雹D邪、商業(yè)票據(jù)答案：B捉解析：在債種券的投資中倦，相對而言仰，國債因其撒具有安全性細、流通性、如收益性俱佳骨等特點，因泛而往往被稱貼為“金邊債澇券”。踢出處：凳跨債券市場輝70蜜、在商業(yè)銀編行理財產(chǎn)品羨存續(xù)期內(nèi)，噴（）應(yīng)定期喪或不定期就碗產(chǎn)品運行情脊況與客戶進察行溝通，并欄解答客戶對杏產(chǎn)品情況的陽問訊。萄A被、托管機構(gòu)奶B襲、審計機構(gòu)慕C輕、理財經(jīng)理過D倦、監(jiān)管機構(gòu)答案：C婆解析：在產(chǎn)荒品存續(xù)期內(nèi)盒，理財經(jīng)理制或相關(guān)人員部應(yīng)定期或不銜定期就產(chǎn)品查運行情況與扔客戶進行溝欲通，并解答繩客戶對產(chǎn)品穩(wěn)情況的問訊棄。祖出處：洲共理財產(chǎn)品姜銷售搭71沿、當(dāng)事人互神負債務(wù)，有持先后履行順悟序，先履行塘一方未履行爛的，后履行猶一方有權(quán)拒到絕其履行要冰求的抗辯權(quán)解是（）。胖A砌、后履行抗針辯權(quán)告B悔、先履行抗支辯權(quán)猶C陪、不安抗辯篩權(quán)鄙D鹿、同時履行盼抗辯權(quán)答案：B降解析：先履晃行抗辯權(quán)：輪當(dāng)事人互負珠債務(wù)，有先憂后履行順序墳，先履行一丟方未履行的遷，后履行一舉方有權(quán)拒絕坐其履行要求那。先履行一劑方履行債務(wù)寧不符合約定始的，后履行救一方有權(quán)拒嚇絕其相應(yīng)的交履行要求。萍出處：宵交《中華人民擁共和國合同坐法》仇72院、商業(yè)銀行姐接受客戶委溫托進行投資芒操作和資產(chǎn)爺管理等業(yè)務(wù)妙活動，應(yīng)與乓客戶簽訂合石同，確保獲皂得客戶的充榮分授權(quán)，商銅業(yè)銀行應(yīng)妥香善保管相關(guān)最合同和各類票授權(quán)文件，墓并至少每（齊）重新確認戰(zhàn)一次。A、半年B、一年C、二年D、三個月答案：B絹解析：商業(yè)鋼銀行接受客壞戶委托進行賀投資操作和嶼資產(chǎn)管理等丈業(yè)務(wù)活動，男應(yīng)與客戶簽找訂合同，確障保獲得客戶乎的充分授權(quán)商。商業(yè)銀行沈應(yīng)妥善保管綱相關(guān)合同和外各類授權(quán)文劫件，并至少至每年重新確些認一次。雀出處：喚泊個人理財業(yè)鹽務(wù)風(fēng)險管理跡的基本要求坊73夜、退休職工霜李某本月取幻得的下列收甲入中，需繳觸納個人所得叨稅的是（）賀。序A籠、股票紅利灌960超元委B輕、退休工資疫1200闊元哥C輔、保險理賠箱款趕800督元哨D鍛、國債資產(chǎn)但產(chǎn)生利息馳200侮元答案：A項解析：除股嚇票紅利，其勤他三項為《責(zé)個人所得稅帶法》第四條堆規(guī)定的免稅瓜項目。嚴出處：弄劃《中華人民校共和國個人遞所得稅法》員74擠、客戶評估教報告的審核聾人員應(yīng)著重寄審查（）的卻情況。猜A雹、客戶的資憂產(chǎn)結(jié)構(gòu)忍B王、客戶的收菠入水平慎C挖、理財投資于建議是否存燒在誤導(dǎo)客戶鑼D心、客戶的風(fēng)發(fā)險偏好答案：C伙解析：審核坡人員應(yīng)著重端審查理財投亦資建議是否裕存在誤導(dǎo)客起戶的情況，貞避免部分業(yè)茫務(wù)人員為銷援售特定銀行銀產(chǎn)品或銀行觸代理產(chǎn)品對歪客戶進行了傳錯誤銷售和留不當(dāng)銷售。塞出處：士遠理財產(chǎn)品奔銷售合規(guī)性涼管理案例容75鄭、若預(yù)期市歇場利率下降訂，理性投資燕者一般采取蝶的措施為（六）。蒜A祥、出售手中當(dāng)股票濟B濃、增持固定爽收益證券撿C何、增加銀行煉存款獻D款、賣出手中左外匯答案：B不解析：市場售利率下降應(yīng)訓(xùn)增加固定收警益證券配置摔，因其面臨蹈上漲機會。光出處：夢婚微觀影響費因素壞76溜、一般情況勵下，市場利燙率上升的影千響是（）。案A鍛、儲蓄產(chǎn)品大利率下降怎B逗、房地產(chǎn)市市場走低惑C翁、債券價格勻上升妙D鄙、股票價格弟上升答案：B捕解析：利率栗上升房產(chǎn)貸去款成本增加河，房地產(chǎn)市旁場將走低。驟出處：已輪微觀影響荷因素潮77旁、對于保證拘收益和保本區(qū)浮動收益的吹理財計劃，騙商業(yè)銀行（隊）。婦A害、無需進行于風(fēng)險提示養(yǎng)B拘、應(yīng)提示高座風(fēng)險和本金咸損失可能性冰C薄、應(yīng)提示潛摔在的收益可杯能性登D臘、應(yīng)提示投形資風(fēng)險和只弟能獲得合同歉明確承諾的季收益答案：D頌解析：對于由保證收益理緞財計劃和保佛本浮動收益右理財計劃，怖風(fēng)險提示的滅內(nèi)容應(yīng)至少撒包括以下語坊句：“本理簽財計劃有投腰資風(fēng)險，您占只能獲得合垮同明確承諾怒的收益，您途應(yīng)充分認識虜投資風(fēng)險，縫謹慎投資。銜”押出處：談潑理財產(chǎn)品叫銷售合規(guī)性芒管理案例炕78緊、制定保險預(yù)規(guī)劃的首要痕任務(wù)是（）矮。野A甲、確定保險凝標的炒B廳、選定保險摸產(chǎn)品宋C定、明確保險努期限拋D掙、確定保險賣金額答案：A莫解析：制定閃保險規(guī)劃的寄首要任務(wù)，捏就是確定保鞏險標的。漠出處：俘伯保險規(guī)劃豎79逗、風(fēng)險承受六能力較低的珍特點會出現(xiàn)旋在家庭生命申周期的（）悔階段，一般搏建議投資組聞合中增加（摘）。陪A褲、家庭成熟罪期，股票等醬風(fēng)險資產(chǎn)斥B哀、家庭成長鋪期，股票等截風(fēng)險資產(chǎn)柔C緩、家庭形成趁期，債券等勺安全性較高倉的資產(chǎn)窩D僵、家庭衰老纏期，債券等妄安全性較高斷的資產(chǎn)答案：D牲解析：家庭盛衰老期的收壯益性需求最顯大，因此投阿資組合中債折券比重應(yīng)該遭最高。煮出處：乏芳生命周期棟理論奪80致、某項目欺A旨的預(yù)期收貴益率為遼10%熟，收益率波示動的標準差西為矩0.07擾，項目鈔A根的變異系聰數(shù)為（），宵若項目薦B質(zhì)的變異系盞數(shù)為帶1舒，則項目善A財（）項目毅B懷。匙A誕、行0.7佳，劣于挽B藥、闖0.7尖，優(yōu)于爪C頸、拆1.43點，劣于完D商、豐1.43饒，優(yōu)于答案：B適解析：變異姑系數(shù)栽CV=控標準差／預(yù)傭期收益率焦=貍σ劈i／產(chǎn)E(Ri)急。變異系數(shù)潔越小，投資筆項目越優(yōu)。黨出處：捎臺投資理論酬81牙、一般來說流，商業(yè)銀行查在設(shè)計理財糾產(chǎn)品的過程委中，應(yīng)遵循餃（）。馳A希、低風(fēng)險原更則自B幼、效益最大使化原則倒C擠、高收益原蕩則釋D芳、風(fēng)險和收僅益匹配原則答案：D慘解析：商業(yè)伸銀行應(yīng)本著電符合客戶利耗益和風(fēng)險承府受能力的原陪則，審慎、曠合規(guī)地開發(fā)悉設(shè)計理財產(chǎn)滿品。理財產(chǎn)樹品的風(fēng)險和僻收益應(yīng)該匹敢配。在設(shè)計逝理財產(chǎn)品過子程中，商業(yè)休銀行應(yīng)該對到理財產(chǎn)品的粒風(fēng)險和收益行進行科學(xué)的宗測算，對客住戶資金的安旁全性進行嚴想格管理。緊出處：鏡呀理財產(chǎn)品社開發(fā)橡82踢、根據(jù)《中別華人民共和踢國證券法》唱的規(guī)定，為補股票發(fā)行出伴具審計報告念的注冊會計槽師在一定期步限內(nèi)不得購智買該公司的海股票，該期急限為（）。登出具審計報盟告后妖6做個月墳該股票的承摘銷期內(nèi)和期吳滿后狠1宵年內(nèi)護出具審計報摟告后進1城年內(nèi)缺選項振83撓、根據(jù)現(xiàn)有子規(guī)定，個人頃年收入（）出萬元以上的絕人群必須進同行稅務(wù)申報雖。A、10B、15C、8D、12答案：D救頁碼：超教芬材范圍。揭解析：根據(jù)宇現(xiàn)有規(guī)定，向個人年收入盛12供萬元以上般的人群必須惹進行稅務(wù)申非報。出處：晌84拒、商業(yè)銀行窮應(yīng)按照“認接識你的交易麻對手”的原庸則，與調(diào)查準合格的保險譽公司簽訂相腫關(guān)代理協(xié)議葬或合同，應(yīng)絮按照（）的墊原則，審慎償選擇代銷的警產(chǎn)品。矛A群、認識你的夠交易對手和背代銷產(chǎn)品束B鉛、認識你的緊業(yè)務(wù)和代銷癢的產(chǎn)品缺C看、認識你的爸業(yè)務(wù)和你的彎客戶邁D貝、認識你的可客戶和交易養(yǎng)對手答案：A精解析：商業(yè)辭銀行應(yīng)按照蛇“認識你的忘交易對手”圈的原則，與戒調(diào)查合格的壯保險公司簽季訂相關(guān)代理餓協(xié)議或合同葛，應(yīng)按照“為認識你的業(yè)抄務(wù)和代銷的屑產(chǎn)品”的原屯則，審慎選滲擇代銷的產(chǎn)竊品。傷出處：破織《保險兼業(yè)檔代理管理暫皆行辦法》和煤《關(guān)于規(guī)范紗銀行代理保懼險業(yè)務(wù)的通峽知》較85晃、商業(yè)銀行港一般會根據(jù)榆客戶的（）合對客戶進行明分層，以調(diào)玉查客戶理財紅需求的共性婚。A、區(qū)域B、性別C、年齡演D宅、資產(chǎn)規(guī)模答案：D掃解析：商業(yè)怒銀行一般會俗根據(jù)客戶的銹資產(chǎn)霉(煤包括金融資周產(chǎn)和其他資怠產(chǎn)梁)免規(guī)模對客戶飄進行分層，怕在分層的基肺礎(chǔ)上調(diào)查客宮戶需求的共傭性。陶出處：軌綠客戶需求期調(diào)查移86魂、個人理財相業(yè)務(wù)管理部獨門的內(nèi)部調(diào)撓查監(jiān)督，應(yīng)現(xiàn)重點檢查（稼）的情況。迫A玩、理財產(chǎn)品羽銷售人員的言資格趣B瘋、是否存在職錯誤銷售和出不當(dāng)銷售凱C縮、銷售業(yè)務(wù)娛是否達標異D撐、業(yè)務(wù)記錄煎是否齊全答案：B息解析：個人蘆理財業(yè)務(wù)管蠟理部門的內(nèi)歪部調(diào)查監(jiān)督甘，應(yīng)在審查禾個人理財顧爪問服務(wù)的相帽關(guān)記錄、合耗同和其他材郊料等基礎(chǔ)上鎖，重點檢查皂是否存在錯羽誤銷售和不跳當(dāng)銷售情況溉。辰出處：統(tǒng)膀個人理財巨顧問服務(wù)的艇風(fēng)險管理惑87么、有關(guān)家庭里資產(chǎn)負債表襖的說法正確爆的是（）。決A錘、可以顯示姻一段時間的溝家庭收支狀徹況掃B貴、可以顯示設(shè)一段時間的碌家庭資產(chǎn)與沸負債狀況故C酒、可以顯示噸一個時點的還家庭資產(chǎn)與城負債狀況驅(qū)D卻、可以顯示伍一個時點的冒現(xiàn)金流量狀回況答案：B越頁碼：超教濤材范圍。累解析：家庭直資產(chǎn)負債表奏可以顯示一聚段時間的家鼓庭資產(chǎn)與負拆債狀況?？?出處：思88字、下列選項逢中不屬于人宋身保險的是她（）。記A覺、人壽保險嗽B個、責(zé)任保險戲C驗、意外傷害樓保險墊D妥、健康保險答案：B框解析：責(zé)任問保險屬于財漢產(chǎn)保險。四出處：記畝保險市場棚的主要產(chǎn)品染89籃、根據(jù)《商妥業(yè)銀行理財犬產(chǎn)品銷售管村理辦法》，籍商業(yè)銀行對儉于銷售的?？浔靖邮找嫜劾碡斢媱潱w風(fēng)險提示的朋內(nèi)容應(yīng)至少施包括（）。院A至、本理財計奔劃是高風(fēng)險民投資產(chǎn)品，提您應(yīng)充分了氏解并清楚知毯曉本產(chǎn)品的滑風(fēng)險，愿意言承擔(dān)有限風(fēng)罰險乓B樸、本理財產(chǎn)免品有投資風(fēng)劃險，只保障州理財資金本拍金，不保證斧理財收益，討您應(yīng)當(dāng)充分誦認識投資風(fēng)補險廁C賤、本人已經(jīng)稱閱讀上述風(fēng)謹險提示，充捧分了解并清臭楚知曉本產(chǎn)志品的風(fēng)險龜D企、本理財計棍劃有投資風(fēng)課險，您只能雀獲得合同明頓確承諾的收新益，您應(yīng)充葛分認識投資遼風(fēng)險，謹慎仆投資答案：D紡解析：對于奧保證收益理劃財計劃和保隨本浮動收益斥理財計劃，筑風(fēng)險提示的劉內(nèi)容應(yīng)至少謊包括以下語黨句：“本理削財計劃有投仔資風(fēng)險，您慰只能獲得合播同明確承諾塔的收益，您行應(yīng)充分認識衛(wèi)投資風(fēng)險，洗謹慎投資。側(cè)”耗出處：導(dǎo)饅理財產(chǎn)品監(jiān)銷售合規(guī)性概管理案例塔90蔑、商業(yè)銀行肉申請需要批黨準的個人理垮財業(yè)務(wù)，應(yīng)隔向中國銀行輔業(yè)監(jiān)督管理寬委員會報送凱有關(guān)材料。村下列不屬于節(jié)報送材料的弦是（）。劣A等、業(yè)務(wù)實施崖方案，包括能擬申請業(yè)務(wù)柏的管理體系覆、主要風(fēng)險遼及擬采取的著管理措施等標B達、擬申請業(yè)掏務(wù)介紹，包層括業(yè)務(wù)性質(zhì)樓、目標客戶唇群以及相關(guān)像分析預(yù)測捉C裳、商業(yè)銀行味負責(zé)人簽署稠的申請書劈D齊、商業(yè)銀行事的財務(wù)報告答案：D檔解析：不包活括商業(yè)銀行樂的財務(wù)報告烈。伏出處：商業(yè)艙銀行個人理備財業(yè)務(wù)管理駁暫行辦法多選題犬1刃、按信托披財產(chǎn)的不同漠，可將信托支劃分為（）喬。搬A童、法人信托絲B傻、不動產(chǎn)信興托灣C桑、其他財產(chǎn)勾信托辣D麥、資金信托閥E捧、動產(chǎn)信托僻答案：曠BCDE數(shù)解析：按信疫托財產(chǎn)的不揭同可劃分為索資金信托、哲動產(chǎn)信托、獲不動產(chǎn)信托繼和其他財產(chǎn)央信托等。豬出處：瘋該.閘銀行代理信斥托類產(chǎn)品的鍛概念姐2幼、商業(yè)銀明行代客境外券理財產(chǎn)品的慌特點主要有經(jīng)（）。掠A麻、面臨的風(fēng)皇險主要是操戶作風(fēng)險婚B良、可以直接共用人民幣投護資塞C晃、資金投資愈市場在境外窄D同、風(fēng)險由商硬業(yè)銀行承擔(dān)吩E斷、目前可投抱資的境外金擠融產(chǎn)品和境蝦外金融市場平有限制遮答案：胖BCD字解析：與以勢往的銀行理小財產(chǎn)品相比繩，代客境外趴理財產(chǎn)品具咸有以下特點虎：第一，資煎金投資市場趟在境外。第橋二，可投資嫁的境外金融傍產(chǎn)品和境外沫金融市場有拆限。第三，濁可以直接用佳人民幣投資鬧。出處：增活《商業(yè)銀行爽開辦代客境鐘外理財業(yè)務(wù)甩管理暫行辦裹法》愿3霧、當(dāng)客戶值對商業(yè)銀行業(yè)的理財產(chǎn)品忽的風(fēng)險產(chǎn)生蹤疑慮而進一流步向從業(yè)人鵲員深究時，條從業(yè)人員回秧答客戶鹽的問題時不擴應(yīng)當(dāng)（）。階A病、吞吞吐吐烈B養(yǎng)、隱瞞真相庭C昂、僅考慮銀歐行利益惡D去、避重就輕取E受、誠實信用牲答案：逮ABCD費頁碼：洞P286源解析：對客洲戶提出的問啦題應(yīng)當(dāng)本著南誠實信用的糖原則答復(fù)，拾不得為達成良交易而隱瞞桑風(fēng)險或進行孤虛假或誤導(dǎo)照性陳述，并障不得向客戶鉗作出不符合管有關(guān)法律法滲規(guī)及所在機揉構(gòu)有關(guān)規(guī)章冷制度的承諾醒或保證。出處：闊4戚、個人外純匯賬戶按賬亡戶性質(zhì)分為椅（）?？籄臣、外匯結(jié)算零賬戶缺B利、境外個人鉤外匯賬戶閃C撕、外匯儲蓄克賬戶窗D承、資本項目偽賬戶令E松、境內(nèi)個人穴外匯賬戶陰答案：雜ACD餐解析：個人組外匯賬戶按絮主體類別區(qū)跪分為境內(nèi)個透人外匯賬戶惱和境外個人暮外匯賬戶；勾按賬戶性質(zhì)榨區(qū)分為外匯冬結(jié)算賬戶、勢資本項目賬減戶及外匯儲膝蓄賬戶。奇出處：閱治《個人外匯吐管理辦法》搏和《個人外塊匯管理辦法虹實施細則》過5哲、保險兼嘩業(yè)代理人從羞事保險代理診業(yè)務(wù)，不得些有（）等行封為。軟A軌、挪用或侵馬占保險費勿B(yǎng)桃、串通投保臉人、被保險赴人或受益人稈欺騙保險人獵C側(cè)、兼做保險恐經(jīng)紀業(yè)務(wù)站D蔬、擅自變更缸保險條款，舊提高或降低醋保險費率饒E乳、代理再保痕險業(yè)務(wù)控答案：權(quán)ABCDE闊解析：保險草兼業(yè)代理人舞從事保險代箱理業(yè)務(wù)，不糟得有下列行好為：堵①擅自變更奏保險條款，秩提高或降低續(xù)保險費率；食②利用行政徹權(quán)力、職務(wù)閘或職業(yè)便利意強迫、引誘蜘投保人購買雨指定的保單倒；定③使用不正蟻當(dāng)手段強迫烘、引誘或者始限制投保人脅、被保險人瞇投?；蜣D(zhuǎn)換法保險人；崖④串通投保缸人、被保險搞人或受益人蠶欺騙保險人威；御⑤對其他保拴險機構(gòu)、保墊險代理機構(gòu)潮作出不正確伶或誤導(dǎo)性的艷宣傳；服⑥代理再?；仉U業(yè)務(wù)；鞭⑦挪用或侵指占保險費；猾⑧兼做保險濫經(jīng)紀業(yè)務(wù)；頓⑨中國保監(jiān)遷會認定的其特他損害保險出人、投保人梅和被保險人師利益的行為玻。獅出處：院估《保險兼業(yè)斷代理管理暫剩行辦法》和凝《關(guān)于規(guī)范花銀行代理保貨險業(yè)務(wù)的通既知》話6睡、我國《譽商業(yè)銀行法免》規(guī)定，我餐國商業(yè)銀行簡可以開展的砌業(yè)務(wù)有（）祖。螞A煌、買賣、代濤理買賣外匯蛾B吩、經(jīng)營保險滅業(yè)務(wù)銷C怪、股票自營雙業(yè)務(wù)棉D(zhuǎn)劍、買賣政府蹦債券、金融珠債券波E摸、吸收公眾阻存款賽答案：伯ADE蓋解析：《商眨業(yè)銀行法》廢第三條明確搶規(guī)定：“商筑業(yè)銀行可以短經(jīng)營下列部伙分或者全部耳業(yè)務(wù)：利(央一耍)萌吸收公眾存鏟款；采(疫二劈)邁發(fā)放短期、族中期和長期摩貸款；坑(走三留)和辦理國內(nèi)外恩結(jié)算；蔑(投四需)炸辦理票據(jù)承丟兌與貼現(xiàn)；偶(危五溉)涼發(fā)行金融債斷券；盜(劃六謠)胞代理發(fā)行、更代理兌付、柳承銷政府債么券；置(紗七甲)少買賣政府債特券、金融債短券；證(設(shè)八適)灰從事同業(yè)拆派借；捕(英九鏟)冒買賣、代理租買賣外匯；旱(腳十乏)返從事銀行卡壯業(yè)務(wù)；大(艷十一向)侮提供信用證層服務(wù)及擔(dān)保姿；預(yù)(鏟十二歪)言代理收付款龜項及代理?；铍U業(yè)務(wù)；院(鼻十三它)激提供保管箱謠服務(wù)；涼(希十四汗)眼經(jīng)國務(wù)院銀伏行業(yè)監(jiān)督管閑理機構(gòu)批準槍的其他業(yè)務(wù)林。襯出處：巖癢《中華人民菜共和國商業(yè)顛銀行法》駛7檢、下列客栗戶分類中，側(cè)屬于定性信讀息的有（）構(gòu)。諸A絹、理財知識圈水平物B促、現(xiàn)有和預(yù)種見的經(jīng)濟狀輝況倍C歇、投資偏好歷D腎、興趣愛好失E佳、養(yǎng)老金規(guī)橡劃區(qū)答案：砌ABCD油解析：養(yǎng)老出金規(guī)劃屬于購定量信息。廉出處：滿約收集客戶桶信息搖8逢、下列關(guān)船于貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)僑貼現(xiàn)等市場村行為的表述剃，正確的有縣（）。侄A瓦、再貼現(xiàn)實瓣質(zhì)上是中央擴銀行對商業(yè)乞銀行的貸款武B責(zé)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實使質(zhì)上是一種磚票據(jù)再買賣蓮關(guān)系卵C巖、中央銀行斷參與短期政騾府債券市場腫的主要目的摸是為了進行養(yǎng)公開市場操魂作花D灌、回購市場決是通過回購住協(xié)議進行短層期貨幣資金綱借貸所形成瞎的市場低E建、貼現(xiàn)實質(zhì)棍上是一種票筒據(jù)買賣關(guān)系鞏答案：伯ABCDE塔頁碼：部分呈超教材范圍拳。解析：籠9構(gòu)、銀行理踏財產(chǎn)品的主殿要風(fēng)險包括奇（）。蠶A籌、政策風(fēng)險斥B喊、提前終止警風(fēng)險從C掩、流動性風(fēng)隔險尾D盆、違約風(fēng)險鑒E暫、市場風(fēng)險博答案：主ABCDE紀解析：最常許見的銀行理斗財產(chǎn)品風(fēng)險尼包括政策風(fēng)化險、違約風(fēng)晶險或信用風(fēng)繞險、市場風(fēng)銹險、利率風(fēng)躁險、匯率風(fēng)騾險、流動性淡風(fēng)險、提前賀終止風(fēng)險等擁。毛出處：仇叨產(chǎn)品特征忘信息節(jié)10結(jié)、商業(yè)票據(jù)云的特點包括棕（）。努A漸、信用度高失B殃、方式靈活堤C神、融資成本年低D、期限長魚E眨、利率敏感寺答案：狀A(yù)BCE灑解析：商業(yè)稻票據(jù)是大公篇司為了籌措眠資金，以貼運現(xiàn)的方式出需售給投資者遣的一種短期夫無擔(dān)保信涼用憑證。它粱具有期限短清、成本低、矮方式靈活、美利率敏感、付信用度高等喬特點。你出處：耐黎貨幣市場放的組成庭11輝、伶ETF謙在本質(zhì)上搖是開放式基應(yīng)金，與現(xiàn)有吩開放式基金恭沒什么本質(zhì)爽區(qū)別，但其突本身具有的隙鮮明特征包丈括（）。炎A秋、可以在交饞易所掛牌交北易，投資者拴可以像交易跟單個股票、羅封閉式基金抬那樣在證券眾交易所直接扇購買疼ETF蜻份額江B悉、投資者也屈可以現(xiàn)金申拋購或者贖回澡ETF稿C事、劉ETF品與現(xiàn)有的冠指數(shù)型開放皆式基金相比墓，最大的優(yōu)筑勢在于是在智交易所掛牌同，交易非常怨便利捎D凱、肚ETF對基本是指讓數(shù)型開放式押基金由E水、投資者只驢能用與指數(shù)麻對應(yīng)的一籃占子股票申購園或者贖回喚ETF汗答案：井ACDE懶解析：威ETF棗有三個鮮講明特征：它沒可以在交易陶所掛牌買賣悲，投資者可領(lǐng)以像交易單尼只股票、封婦閉式基金那南樣在證券交烘易所直接買交賣值ETF泥份額；長ETF志基本是指唯數(shù)型開放式燕基金，但與掃現(xiàn)有的指數(shù)榨型開放式基開金相比，其歲最大優(yōu)勢在黃于，它是在扣交易所掛牌肌的，交易非刊常便利；其晚申購贖回也戴有自己的特邊色，投資者苗只能用與指冤數(shù)對應(yīng)的一架籃子股票申蠻購或者贖回咐ETF袋，而不是現(xiàn)軌有開放式基尚金的以現(xiàn)金交申購贖回。偉出處：棚持QDII替基金掛鉤存類理財產(chǎn)品踩12布、一般來說舉，古玩投資礙的特點主要金有（）。仰A仍、流動性低煌B舟、交易成本之高臣C豎、需要鑒別攻能力淹D雞、價值一般冬較高纏E烤、流動性高西答案：址ABCD灑解析：古玩詠投資的特點椅是：①交易什成本高、流勒動性低；②斬投資古玩要裹有鑒別能力辭；③價值一忽般較高，投模資人要具有估相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟寸實力。襖出處：害扒收藏品市籮場潑13萄、投保人應(yīng)它具備的條件業(yè)有（）。韻A絨、投保人須樂了解風(fēng)險發(fā)牛生的概率先B吳、投保人須允具有民事權(quán)奧利能力和民棟事行為能力聲C攤、投保人須鐘與保險人訂還立保險合同吸D櫻、投保人須執(zhí)對保險標的網(wǎng)具有保險利海益啞E檢、投保人須木按合同約定講交付保險費念答案：贈BCDE掠頁碼：超教濃材范圍。賭解析：投保赤人是指與保憲險人訂立保袍險合同，并綢按照保險合挎同負有支付玉保險費義務(wù)扁的人。旗出處：王襲《中華人民纏共和國保險叢法》忍14須、根據(jù)《期社貨交易管理幅條例》的有濟關(guān)規(guī)定，金穴融期貨合約齡的標的物包未括（）。蔑A角、有價證券頓B洲、股票指數(shù)C、商品D、利率E、匯率模答案：膀ABDE島解析：金融裁期貨合約的易標的物包括多有價證券、考利率、匯率艷等金融產(chǎn)品敏及其相關(guān)指袍數(shù)產(chǎn)品。捐出處：忽賠《期貨交易嚷管理條例》鮮15弦、一般來說園，下列關(guān)于結(jié)貨幣型理財隸產(chǎn)品的表述離，正確的有趣（）。演A唇、主要投資喬具有高信用耳級別的中短址期金融工具狂B征、投資期短互，通常被作禾為活期存款危的替代品陡C愛、可在產(chǎn)品族存續(xù)期內(nèi)每會個工作日的福交易時間內(nèi)吸申購或贖回諸D姜、本金、收逼益安全性高潔，流動性風(fēng)叨險小際E暖、每日公布輩產(chǎn)品當(dāng)日年仿化收益率嚴答案：早ABCDE間解析：貨幣柜型理財產(chǎn)品烏是投資于貨徹幣市場的銀滔行理財產(chǎn)品柿。它主要投歷資于信用級柜別較高、流丘動性較好的擔(dān)金融工具。溉貨幣型理財扭產(chǎn)品具有投濾資期短，資編金贖回靈活工，本金、收變益安全性高拉等主要特點叨。該類產(chǎn)品蔬通常被作為途活期存款的芒替代品。由獨于貨幣型理雄財產(chǎn)品的投笨資方向是具袍有高信用級奶別的中短期剝金融工具，犁所以其信用簡風(fēng)險低，流礙動性風(fēng)險小肯。望出處：慧最貨幣型理泛財產(chǎn)品侵16輝、在為客戶思設(shè)計投資組綁合時，需要種考慮的因素全有（）。什A愧、當(dāng)時市場天狀況群B稻、利率趨勢枕C封、客戶的風(fēng)惰險能力專D雁、客戶投資喜目的飽E顆、客戶的風(fēng)炎險態(tài)度惹答案：互ABCDE掠頁碼：晝P44射解析：以客擴戶為中心的依理財業(yè)務(wù)首倉先要從了解罵客戶準入條筒件出發(fā)，了得解客戶基本禮情況，包括委客戶的理財挑價值觀、客滾戶的風(fēng)險屬伍性等，在此輪基礎(chǔ)上，理萬財業(yè)務(wù)人員港可以對客戶富的投資行為芬和特征作出故判斷，并據(jù)請此為客戶設(shè)鬧計理財方案找或選擇理財技產(chǎn)品。出處：伸17誦、影響債券忘類產(chǎn)品收益鼻的因素主要歪有（）。歇A愁、基礎(chǔ)利率啦B眉、債券期限縮C忽、信用等級D、流動性坐E盟、稅收待遇立答案：蓮ABCDE孩解析：影響莫債券類產(chǎn)品奸收益的因素訴主要有債券涂期限、基礎(chǔ)奔利率、市場雹利率、票面決利率、債券代的市場價格港、流動性、石債券信用等扛級、稅收待篩遇以及宏觀念經(jīng)濟狀況等咐?？艹鎏帲喝杞o國債的流負動性及收益夠情況藥18墨、理財顧問踏服務(wù)是指商潮業(yè)銀行向客嫌戶提供（）金等專業(yè)化服啞務(wù)。趨A旁、轉(zhuǎn)賬匯款汁B捏、個人投資蝴產(chǎn)品推介南C俯、財務(wù)分析煉與規(guī)劃秀D束、個人結(jié)售匆匯輩E勻、投資建議淡答案：供BCE驢解析：理財揪顧問服務(wù)是請指商業(yè)銀行舌向客戶提供顛的財務(wù)分析娘與規(guī)劃、投速資建議、個錢人投資產(chǎn)品纖推介等專業(yè)憐化服務(wù)。凝出處：脆童理財顧問驗服務(wù)概念攪19誓、可保利益憐，是指投保按人對保險標的的具有法律孕上承認的利自益。下列（粥）不是可保蟻利益。揚A莫、投保人投堤保的利益的費保留不合法狹B遭、投保人投種保的利益取藥得不合法潛C象、投保人投所保的是預(yù)期蛙利益判D乖、投保人投巖保的利益不常確定湯E頭、投保人投卸保的利益可咳以衡量陜答案：何ABCD怪解析：所謂熔可保利益，仔是指投保人魚對保險標的倘具有的法律趴上承認的利蹦益?？杀＠v益應(yīng)該符慌合三個要求煙：①必須逗是法律認可扒的利益。如掃果投保人投餃保的利益的鴿取得或者保駁留不合法甚鎮(zhèn)至違法，那新么這種利益焰不能成為可遇保利益。哪②必須是客惹觀存在的利及益。如果投溜保人投保的揮利益不確定罪，或者僅僅賠只是一種預(yù)塌期，就不能爺成為一種可盛保利益。隙③必須是可用以衡量的利御益。這樣才戶能確定保險組標的的大小俊，并以此來范確定保險金舞額。都出處：然汁保險規(guī)劃裂20脊、商業(yè)銀行守在個人理財既業(yè)務(wù)中應(yīng)充妖分履行信息免披露義務(wù)，耍向客戶披露廟的信息內(nèi)容枯主要包括（膚）。誘A柄、理財資金枝的具體投資端品種耐B儀、理財資金針的投資方向毅C親、對投資者寧權(quán)益或投資識收益產(chǎn)生重嫌大影響和突褲發(fā)事件遭D蔥、理財資金天的投資比例陽E膽、銀行內(nèi)部宿控制和風(fēng)險膏管理制度撲答案：樓ABCD蘆頁碼：犬P247陽解析：商業(yè)顫銀行應(yīng)盡責(zé)燈履行信息披貸露義務(wù)，向答客戶充分披恥露理財資金丑的投資方向昏、具體投資貨品種以及投眾資比例等有私關(guān)投資管理部信息，并及男時向客戶披亦露對投資者敘權(quán)益或者投誤資收益等產(chǎn)敘生重大影響蹦的突發(fā)事件科。侄出處：看8.2感個人理財臨資金使用管炮理管21垮、現(xiàn)金管理掉是對現(xiàn)金和喊流動資產(chǎn)的偵日常管理，果其目的在于控（）。方A花、滿足財富忍積累與投資碌獲利的需求釀B根、滿足消費低的需求氏C夠、滿足應(yīng)急槍資金的需求喊D皂、滿足中長厚期財富目標具E幕、滿足日?；璧?、周期性兼支出的需求久答案：漏ABCE摧解析：現(xiàn)金險管理是對現(xiàn)姜金和流動資湖產(chǎn)的日常管田理。其目的胖在于：里(1)焦?jié)M足日常的稿、周期性支草出的需求；鏈(2)豈滿足應(yīng)急資獻金的需求；壓(3)追滿足未來消胳費的需求；續(xù)(4)儉滿足財富積齡累與投資獲雹利的么需求。小出處：咽臨現(xiàn)金、消悟費和債務(wù)管坐理便22診、一般來說臉，股票的特械征包括（）晌。A、風(fēng)險性B、收益性C、流通性D、穩(wěn)定性E、返還性墓答案：馬ABC姑頁碼：超教屑材范圍績解析：股票承的特征包括輕收益性、流短動性、風(fēng)險嚼性、永久性心和參與性。出處挖23俊、對個人投黨資者，金融鍬衍生產(chǎn)品市污場的發(fā)展具尺有下列（）南好處。不A忍、增加了管夾理風(fēng)險的手院段包B腫、總能獲得尊利潤最大化券C技、無需再承液擔(dān)投資風(fēng)險鵝D歷、可選擇更謊為豐富的投習(xí)資品種潤E耗、大大提高法了投資收益沈答案逐AD棕：運解析：隨著棟我國金融衍掌生品市場的饑發(fā)展，投資購者有了更為飯豐富的可投獄資品種與管江理理風(fēng)險的魚手段。至出處：先待金融衍生鋸品市場在個祖人理財中的是運用銀24裂、外商獨資柴銀行、中外隔合資銀行按掉照國務(wù)院銀埋行業(yè)監(jiān)督管盼理機構(gòu)批準字的業(yè)務(wù)范圍臨，可以經(jīng)營驟下列（）業(yè)栗務(wù)。氏A櫻、買賣政府廟債券軌B澆、吸收公眾科存款址C上、代理保險屯D愛、發(fā)放短期釣、中期和長認期貸款顧E貓、從事同業(yè)容拆借洋答案：畜ABCDE冤解析：《中跨華人民共和嗚國外資銀行列管理條例》塘第二十九條粒規(guī)定。斃出處：《中污華人民共和捐國外資銀行集管理條例》油25裙、（）、（懸）、（）三浩部分構(gòu)成了骨投資者的必榴要收益率，事它是一項投蛇資可能接受做的最低收益吉率。沾A察、通貨膨脹符率憂B跟、名義利率銳C稻、真實收益篇率（貨幣的期純時間價值冊）置D咸、風(fēng)險補償同E膜、實際利率粒答案：它ACD軟解析：真實修收益率毀(冠貨幣的純時歐間價值嗽)材、通貨膨脹忘率和風(fēng)險報親酬三部分構(gòu)磚成了投資者消的必要扎收益率，它億是進行一項祖投資可能接銅受的最低收木益率。御出處：麗寇投資理論葡26箱、商業(yè)銀行伯開展黃金業(yè)革務(wù)的種類主喝要有（）。秘A搞、實物黃金韻交易時B頁、紙黃金交往易更C絡(luò)、黃金期貨裂交易滑D爭、金幣銷售繪E關(guān)、黃金基金安銷售噴答案：爭ABDE覆解析：不包樓括黃金期貨頓交易。憐出處：吩懼銀行代理惜黃金業(yè)務(wù)種敞類遵27勁、國內(nèi)銀行迫為了拓寬理服財產(chǎn)品的投淹資渠道，將鬼理財資金投狗資于境外投宏資銀行設(shè)計妨發(fā)行的各類坡結(jié)構(gòu)性投資菊產(chǎn)品，這些亞結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品幫可掛鉤于（跑）等。A、利率旅B瀉、股票指數(shù)渾C輩、單只或數(shù)確只股票的表唱現(xiàn)D、匯率窗E懲、商品期貨圈指數(shù)予答案：軍ABCDE聾解析：晉2008好年賊9吐月以前，匹不少國內(nèi)銀企行為了拓寬岔理財產(chǎn)品的根投資渠道，馳將理財資金扎投資于際境外投資銀腦行設(shè)計發(fā)行熔的各類結(jié)構(gòu)斃性投資產(chǎn)品辨。這些結(jié)構(gòu)常性產(chǎn)品的收犁益通常與股靠指、利率、稼外匯匯率、史單只或數(shù)只斬股票的期問胡表現(xiàn)、商品翁期貨指數(shù)等鉤掛鉤，有時遺也會含有提雜前終止條款赴或自動轉(zhuǎn)換勒條款，既有挺保本的，也籌有非保本的鮮，但一般都求沒有二級市匆場可以轉(zhuǎn)讓孕。梨出處：范老理財產(chǎn)品懸開發(fā)合規(guī)性饑管理案例嶄28腫、下列屬于寫理財顧問服援務(wù)的特點的里有（）。A、長期性B、顧問性C、綜合性D、專業(yè)性E、投機性租答案：煉ABCD叉解析：理財刻顧問服務(wù)的臣特點包括顧?quán)弳栃?、專業(yè)浩性、綜合性楚、制度性和姥長期性。厭出處：恥濃理財顧問位服務(wù)特點普29膏、商業(yè)銀行殃的董事會和交高級管理層匯應(yīng)根據(jù)商業(yè)哨銀行的（）保等，慎重決解定商業(yè)銀行汗是否銷售以世及銷售哪些叫類型的理財蜻計劃。拖A交、資本實力膊B猜、分支機構(gòu)暢分布呈C斧、人力資源太狀況循D渠、經(jīng)營戰(zhàn)略犯E油、風(fēng)險管理盼能力駝答案：勸CDE鉆解析：商業(yè)棚銀行的董事缺會和高級管罩理層應(yīng)根據(jù)丑商業(yè)銀行的閱經(jīng)營戰(zhàn)略、郵風(fēng)險管理能她力和人力資捆源狀況等，閥慎重研究決塔定商業(yè)銀行物是否銷售以歌及銷售哪些異類型的理財編計劃。顯出處：互臭綜合理財蟲業(yè)務(wù)的風(fēng)險到管理市30周、商業(yè)銀行析開展個人理遷財業(yè)務(wù)有（束）情形之一儀，構(gòu)成犯罪劇的，依法追握究刑事責(zé)任蕉。密A未、違規(guī)開展曾個人理財業(yè)失務(wù)造成銀行宰或客戶重大秘經(jīng)濟損失的行B處、挪用單獨住管理的客戶纏資產(chǎn)的吸C齡、泄露或不央當(dāng)使用客戶永個人資料和動交易信息記鉆錄造成嚴重努后果的裝D姜、未建立相軋關(guān)風(fēng)險管理峽制度和管理栗體系，或雖擊建立了相關(guān)惑制度但未實幸際落實風(fēng)險嘗評估、監(jiān)測達與管控措施柏，造成銀行攪重大損失的戀E務(wù)、利用個人并理財業(yè)務(wù)從池事洗錢、逃乘稅等違法犯在罪活動的薯答案：壁ABCDE坑解析：商業(yè)哥銀行開展個諸人理財業(yè)務(wù)糞存在前述第碰2脖項第枯(1)乏小項中所列嘆各情形之一盛，構(gòu)成犯罪牙的，依法追語究刑事責(zé)任月。膠出處：崗10.2.置6爸從業(yè)人員四的法律責(zé)任獲31時、下列（）天因素會影響遣客戶的風(fēng)險沒承受能力。玻A受、理財目標繼的彈性動B架、資金的投顏資期限閃C貴、收入、職馬業(yè)和財富規(guī)刷模D、年齡蘆E務(wù)、受教育程溪度型答案：限ABCDE膏解析：影響純客戶風(fēng)險承嚴受能力的因從素包括年齡圓、受教育情滴況、收入、潑職業(yè)和財富浪情況、資金盤的投資期限喪、理財目標苦的彈性和主庫觀風(fēng)險偏好念。增出處：穴態(tài)客戶風(fēng)險覽屬性剩32拴、根據(jù)《銀鉗行業(yè)監(jiān)督管溜理辦法》規(guī)叮定，銀行業(yè)浙金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)當(dāng)按照規(guī)定尚如實向社會膝公眾披露（鍋）等信息。拍A罰、財務(wù)會計湯報告噸B箏、員工中所荒有的違法違朱規(guī)行為處理繁結(jié)果姿C掀、董事和高誘級管理人員億變更事項掙D余、風(fēng)險管理穩(wěn)狀況招E裳、客戶交易湖數(shù)據(jù)選答案：稅ACD聲解析：銀行疏業(yè)監(jiān)督管理療機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)癢令銀行業(yè)金艱融機構(gòu)按照收規(guī)定，如實康向社會公眾扣披露財務(wù)會右計報告、風(fēng)徹險管理狀況良、董事和高震級管理人員嚼變更以及其西他重大事項陡等信息。矛出處：攤軋《中華人民丑共和國銀行判業(yè)監(jiān)督管理蕩法》睛33四、宏觀經(jīng)濟升政策對于投汽資理財有實皂質(zhì)性影響，綁其中宏觀經(jīng)板濟政策包括扭（）。價A街、貨幣政策喇B都、財政政策但C醉、稅收政策刮D鉤、收入分配戶政策彼E微、醫(yī)療保障梢政策貿(mào)答案：夢ABCD鷹解析：宏觀幣經(jīng)濟政策包旦括財政政策旱、貨幣政策橡、收入分配母政策、稅收筐政策。吧出處：想誦宏觀因素劫34巾、一般來說基，關(guān)于債券持價格與其影噴響因素之間坡的關(guān)系，下僑列表述正確影的有（）。內(nèi)A榴、債券價格吹與市場利率蹈成正比根B披、債券價格漂與市場利率塘成反比敗C榴、債券價格膛與到期收益殺成正比圈D屆、債券價格界與票面利率湯成反比父E玩、債券價格政與到期收益姜率成反比答案：BE照解析：一般種來說，債券慕價格與到期門收益率成反低比。債券價散格越高，從慮二級市場上拾買人債券的變投資者所得宰到的實際收據(jù)益率越低；域反之則相反勿。債券的市低場交易價格遮同市場利率壺成反比。市窗場利率上升擁，債券持有層人變現(xiàn)債券龜?shù)氖袌鼋灰咨r格下降；介反之則相反黎。保出處：皺區(qū)債券市場籍35肚、個人理財債業(yè)務(wù)的風(fēng)險醉管理的內(nèi)容蝦應(yīng)包括（）示?；預(yù)商、商業(yè)銀行羞在提供個人使理財顧問服譜務(wù)和綜合理余財報務(wù)過程篇中面臨的操僑作風(fēng)險叛B繡、商業(yè)銀行更在提供個人榴理財顧問服嫁務(wù)和綜合理流財報務(wù)過程驚中面臨的法句律風(fēng)險西C尿、理財計劃次或產(chǎn)品包含悼的相關(guān)交易邊工具的市場辯風(fēng)險、信用只風(fēng)險航D羅、商業(yè)銀行何在提供個人幅理財顧問服疼務(wù)和綜合理緣財報務(wù)過程創(chuàng)中面臨的聲鴉譽風(fēng)險茫E府、理財計劃領(lǐng)或產(chǎn)品包含妖的相關(guān)交易鳳工具的操作覆風(fēng)險、流動規(guī)性風(fēng)險霉答案：丙ABCDE概解析：個人模理財業(yè)務(wù)的杰風(fēng)險管理，揚既應(yīng)包括商廊業(yè)銀行在提飯供個人理財精顧問服務(wù)和上綜合理財服聞務(wù)過程中面搜臨的法律風(fēng)蛛險、操作風(fēng)道險、聲譽風(fēng)軋險等主要風(fēng)儲險，也應(yīng)包音括理財計劃鬼或產(chǎn)品包含嘴的相關(guān)交易京工具的市場惱風(fēng)險、信用舒風(fēng)險、操作廢風(fēng)險、流動加性風(fēng)險以及潮商業(yè)銀行進割行有關(guān)投資偽操作和資產(chǎn)酷管理中面臨猜的其他風(fēng)險升?？p出處：狼權(quán)個人理財業(yè)醋務(wù)面臨的主疑要風(fēng)險榆36營、某銀行發(fā)垂行了一款非稅保本浮動收畫益型的信托巧類理財產(chǎn)品綠，期限一年泳。合作方信輸托公司表示戰(zhàn)由于合同約吩定不能提前文終止，因此皇沒有必要定氣期提供資產(chǎn)并信息，僅需故在產(chǎn)品到期頭時提供即可撞。此外銀行晝的業(yè)務(wù)系統(tǒng)掉也不支持打桌印理財客戶數(shù)的賬單?；擞谏鲜鲈蚶?，銀行在理削財協(xié)議“信箏息披露”一消節(jié)中列明“額本理財產(chǎn)品售在存續(xù)期間激不提供賬單堅，理財計劃族的投資發(fā)生歡重大不利事脆項時，銀行潮會及時在網(wǎng)采站上公布”繭。下列表述崖正確的有（份）。指A差、該銀行持顯續(xù)信息披露堪的合規(guī)性較怒差，未按規(guī)暴定定期向客塔戶發(fā)送理財惑產(chǎn)品賬單，撈未披露收入朵、盛費用、期末臟估值等情況亞B膀、由于已經(jīng)防與客戶就理籍財產(chǎn)品的信賄息披露方式壩在協(xié)議中達昂成一致的約橫定，因此該洗信息披露是認充分的回C充、該銀行應(yīng)替向客戶充分發(fā)披露理財資孤金的投資方互向、具體投津資品種以及碗投資比例等寬有關(guān)投資管昨理信息，并根及時向客戶巡披露對投資縱者權(quán)益或者遼投資收益等摟產(chǎn)生重大影鐘響的突發(fā)事回件篩D遣、該銀行應(yīng)筑向客戶提供博其所持有的俯所有相關(guān)資鈴產(chǎn)的賬單，雕賬單應(yīng)列明素資產(chǎn)變動、話收入和費用源、地期末資產(chǎn)估累值等情況襯E爪、該銀行信竭息披露水平重較低，容易稈引起客戶投紀訴鷹答案：即ACDE傻頁碼：結(jié)P247園、褲P304顧解析：商業(yè)游銀行應(yīng)盡責(zé)訓(xùn)履行信息披云露義務(wù)，向仰客戶充分披琴露理財資金惑的投資方向月、具體投臘資品種以及鮮投資比例等理有關(guān)投資管蓄理信息，并浴及時向客戶純披露對投資興者權(quán)益或者牽投資收益等副產(chǎn)生重大影金響的突發(fā)事處件。在理財仍計劃的存續(xù)修期內(nèi)，商業(yè)南銀行應(yīng)向客叔戶提供其所嗓持有的所有飼相關(guān)資產(chǎn)的紹賬單，賬單尿應(yīng)列明資產(chǎn)下變動、收入碌和費用、期穿末資產(chǎn)估值歲等情況。賬幟單提供應(yīng)不葵少于兩次，鳥并且至少每枯月提供一次日。懼出處：們8.2發(fā)個人理財凝資金使用管揭理、商業(yè)銀殖行個人理財錢業(yè)務(wù)管理暫勤行辦法糠37駛、一般情況跨下，預(yù)期本意國貨幣未來捎利率水平將犁下降，投資肚者應(yīng)（）。行A稅、增加配置穿債券蘋B爽、減少配置億基金籮C動、增加配置役外匯樸D成、減少配置脫股票掙E吊、增加配置隔房產(chǎn)教答案：顆ACE久解析：增加售配置基金和抗股票。襪出處：狠廢宏觀因素取38芬、下列關(guān)于懸資產(chǎn)的期望伸收益率的表琴述，正確的學(xué)有（）。止A禽、期望收益鈔率一定會實總現(xiàn)選B杠、期望收益剝率可以用來械衡量單一資謝產(chǎn)，也可用越來衡量資產(chǎn)如組合蹈C窗、組合的期化望收益率等榆于各個資產(chǎn)鐘期望收益率破的加權(quán)平均破D錄