銀行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法模版

中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法(＊年版）目錄第一章 總則第二章 職責(zé)分工第三章?基本規(guī)定第四章?客戶管理第五章?交易處理第六章 業(yè)務(wù)管理第七章 附則

第一章 總則第一條(擬定依據(jù))為貫徹全行結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建全渠道統(tǒng)一支付費(fèi)用平臺(tái),推進(jìn)代收代付產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化**,健全跨銀行跨機(jī)構(gòu)服務(wù)通道，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)本外幣、境內(nèi)外一體化的批量收付款服務(wù),特制訂本辦法。第二條（業(yè)務(wù)定義）代收代付業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶(法人或自然人）的授權(quán)或委托，依照各方協(xié)議商定，提供批量收付款為主的銀行結(jié)算服務(wù)以及個(gè)人繳款為主的銀行支付費(fèi)用服務(wù)。第三條（產(chǎn)品分類)代收代付業(yè)務(wù)分為代付、代收、支付費(fèi)用三類產(chǎn)品。(一)代付產(chǎn)品是指銀行依托新一代代收代付組件，為客戶提供的以公對(duì)私批量付款為主的結(jié)算服務(wù)。(二)代收產(chǎn)品是指銀行依托新一代代收代付組件，為客戶提供的以公對(duì)私批量收款為主的結(jié)算服務(wù)。(三）支付費(fèi)用產(chǎn)品是指銀行依托新一代代收代付組件,為單位客戶(以下簡(jiǎn)稱“收費(fèi)單位”)提供批量或單筆收費(fèi)服務(wù)，為對(duì)公或?qū)λ娇蛻籼峁┚€上線下單筆支付費(fèi)用為主的銀行服務(wù)。第四條(客戶范圍）(一）簽約使用代付和代收產(chǎn)品的單位客戶既包括在我行開立賬戶的對(duì)公客戶,也包括未在我行開立賬戶但有批量收付款需求的對(duì)公客戶;單位客戶的收付款對(duì)象為本異地對(duì)公對(duì)私銀行客戶以及第三方支付機(jī)構(gòu)客戶。（二)簽約支付費(fèi)用產(chǎn)品的收費(fèi)單位既包括銀行提供代理收費(fèi)服務(wù)的對(duì)公客戶,也包括銀行與其他機(jī)構(gòu)合作共同收費(fèi)的對(duì)公客戶；使用支付費(fèi)用產(chǎn)品的繳款對(duì)象為本異地對(duì)公對(duì)私銀行客戶以及第三方支付機(jī)構(gòu)客戶。第五條(管理原則）代收代付業(yè)務(wù)堅(jiān)持統(tǒng)一系統(tǒng)**、統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)一服務(wù)支持、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的管理原則。（一)代收代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)**由總行統(tǒng)一編制需求、統(tǒng)一產(chǎn)品研發(fā)、統(tǒng)一部署上線、統(tǒng)一業(yè)務(wù)推廣、統(tǒng)一業(yè)務(wù)應(yīng)急;（二）代收代付業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)管理制度，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)考核;（三)秉承“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，總分支行共同協(xié)助配合,對(duì)公對(duì)私部門密切協(xié)作,共同為客戶提供售前、售中和售后的一條龍服務(wù)。(四)代收代付業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一擬定內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一擬定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第六條(適用范圍)本辦法適用于辦理代收代付業(yè)務(wù)的中國(guó)**銀行境內(nèi)外各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章?職責(zé)分工第七條（總行職責(zé))（一)業(yè)務(wù)主管部門（結(jié)算與現(xiàn)金管理部）職責(zé)：1.負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織制訂代收代付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；2．負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織制訂代收代付業(yè)務(wù)規(guī)章制度；3．負(fù)責(zé)規(guī)模以下無(wú)貸戶代收代付業(yè)務(wù)的開拓；4.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、需求管理、業(yè)務(wù)測(cè)試和上線推廣；5.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的組織推進(jìn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、計(jì)劃考核、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)挖掘;６.牽頭新一代代收代付組件中代收、代付、支付費(fèi)用產(chǎn)品的日常管理、總行級(jí)參數(shù)管理和業(yè)務(wù)應(yīng)急;7.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)銀企直聯(lián)接口的統(tǒng)一發(fā)布；8.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的檢查和指導(dǎo)。(二)個(gè)人存款與投資部主要職責(zé)：1．負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行代收代付業(yè)務(wù)個(gè)人客戶的開拓和管理;2.負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)的組織推進(jìn)和檢查指導(dǎo);3．牽頭負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)個(gè)人客戶服務(wù)工作。(三)對(duì)公客戶管理部門（包括公司業(yè)務(wù)部、戰(zhàn)略客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、同業(yè)業(yè)務(wù)中心、小企業(yè)業(yè)務(wù)部、住房金融與個(gè)人信貸部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等)職責(zé):1．負(fù)責(zé)開拓責(zé)任范圍內(nèi)總行級(jí)對(duì)公客戶代收代付業(yè)務(wù)，牽頭指導(dǎo)分行開拓本條線對(duì)公客戶代收代付業(yè)務(wù)；2.負(fù)責(zé)收集、整理總行級(jí)對(duì)公客戶代收代付業(yè)務(wù)的優(yōu)化需求并提交業(yè)務(wù)主管部門；3．負(fù)責(zé)做好代收代付業(yè)務(wù)總行級(jí)對(duì)公客戶的日常維護(hù)工作。(四）渠道管理部門（包括網(wǎng)絡(luò)金融部、渠道與營(yíng)運(yùn)管理部、客戶服務(wù)中心等)職責(zé)：１.網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行代收代付業(yè)務(wù)在企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、個(gè)人手機(jī)銀行等的渠道研發(fā)、渠道測(cè)試、渠道上線部署；負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)在電子渠道的安全。2.渠道與營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)柜當(dāng)面提交易操作規(guī)范，組織柜面操作規(guī)范性檢查;負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行代收代付業(yè)務(wù)在柜面、自助設(shè)備、智慧柜員機(jī)等的渠道研發(fā)和上線部署,協(xié)助配合做好渠道端客戶測(cè)試;負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)在職工或員工渠道的服務(wù)支持。3.客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)支付費(fèi)用業(yè)務(wù)需求在電話銀行的渠道研發(fā)、渠道測(cè)試、渠道上線部署；負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)工作。（五）支持部門職責(zé):1.資產(chǎn)負(fù)債管理部會(huì)同結(jié)算與現(xiàn)金管理部共同擬定代收代付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)。２.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)明確代收代付業(yè)務(wù)有關(guān)會(huì)計(jì)核算制度。3．信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)開發(fā)維護(hù)和優(yōu)化、技術(shù)支持服務(wù)以及銀企直聯(lián)上線支持等工作。4.法律事務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)代收代付業(yè)務(wù)提供法律支持,對(duì)有關(guān)協(xié)議文本進(jìn)行法律性審查。第八條（分行職責(zé)）（一)業(yè)務(wù)主管部門（結(jié)算與現(xiàn)金管理部門)職責(zé)：1．負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)的組織推進(jìn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、計(jì)劃考核、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)挖掘；2．負(fù)責(zé)制訂分行代收代付業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則;3.負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣宣傳;４.負(fù)責(zé)收集、匯總、上報(bào)分行代收代付業(yè)務(wù)優(yōu)化需求；５.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)分行級(jí)參數(shù)管理；6.負(fù)責(zé)支持代收代付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)測(cè)試及試運(yùn)行;7．負(fù)責(zé)代收業(yè)務(wù)的核準(zhǔn);8.負(fù)責(zé)組織代收代付臺(tái)賬與內(nèi)部賬戶的核對(duì);9.負(fù)責(zé)向內(nèi)部賬主管業(yè)務(wù)部門提出代收代付內(nèi)部賬戶開銷戶申請(qǐng),并組織明確賬戶參數(shù)屬性及資金結(jié)清等有關(guān)工作。１0.負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)督;11.牽頭代收代付業(yè)務(wù)的分行業(yè)務(wù)應(yīng)急;12.負(fù)責(zé)向客戶提供銀企直聯(lián)的接口,組織業(yè)務(wù)測(cè)試，提交測(cè)試報(bào)告；13．負(fù)責(zé)組織執(zhí)行分行代收代付業(yè)務(wù)的客戶個(gè)性化配置。(二)個(gè)人存款與投資部門主要職責(zé)：1.負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行代收代付業(yè)務(wù)個(gè)人客戶的開拓和管理；2.負(fù)責(zé)協(xié)助配合業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)的組織推進(jìn)和檢查指導(dǎo);3.牽頭負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)個(gè)人客戶服務(wù)工作。（三）對(duì)公客戶管理部門職責(zé):１．負(fù)責(zé)分行對(duì)公客戶代收代付業(yè)務(wù)開拓、客戶關(guān)系維護(hù);負(fù)責(zé)分行代收客戶的資質(zhì)審核和準(zhǔn)入核準(zhǔn)；2.負(fù)責(zé)收集、整理客戶代收代付業(yè)務(wù)的優(yōu)化需求并提交業(yè)務(wù)主管部門。（四)網(wǎng)絡(luò)金融部門職責(zé):負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)的電子渠道安全。(五)渠道與營(yíng)運(yùn)管理部門職責(zé)：1．負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)柜當(dāng)面提交易操作規(guī)范，組織柜面操作規(guī)范性檢查;2.支持代收代付業(yè)務(wù)在自助設(shè)備、智慧柜員機(jī)上的部署和協(xié)助配合測(cè)試；3．負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)模板的后臺(tái)配置；４．負(fù)責(zé)做好分行異常賬務(wù)的調(diào)整處理。（六）信息技術(shù)管理部門職責(zé):負(fù)責(zé)分行代收代付業(yè)務(wù)有關(guān)的技術(shù)支持、代收代付模板制作等日常工作。(七)法律事務(wù)部門職責(zé):負(fù)責(zé)對(duì)代收代付業(yè)務(wù)提供法律支持，對(duì)有關(guān)非標(biāo)協(xié)議文本進(jìn)行法律性審查。第九條(經(jīng)辦機(jī)構(gòu)職責(zé)）(一)承辦行職責(zé):1．負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品簽約及維護(hù)工作；2.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的日常業(yè)務(wù)操作;３．負(fù)責(zé)與客戶溝通協(xié)調(diào)做好異常業(yè)務(wù)處理。(二）協(xié)辦行職責(zé):1.負(fù)責(zé)協(xié)助承辦行履行代付業(yè)務(wù)的非付款單位賬戶授權(quán)等工作；2.負(fù)責(zé)協(xié)助承辦行履行代收業(yè)務(wù)的扣款對(duì)象賬戶授權(quán)等有關(guān)工作；3．負(fù)責(zé)辦理支付費(fèi)用客戶的日常柜面支付費(fèi)用業(yè)務(wù);4.負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的客戶咨詢工作。第三章 基本規(guī)定第十條(應(yīng)用場(chǎng)景）（一)代付產(chǎn)品主要用于發(fā)放工資獎(jiǎng)金類費(fèi)用、供應(yīng)鏈結(jié)算類費(fèi)用、社會(huì)保障類費(fèi)用、住房資金類費(fèi)用、信用卡付款類費(fèi)用、費(fèi)用報(bào)銷類費(fèi)用等。（二）代收產(chǎn)品主要用于客戶費(fèi)用結(jié)算、住房資金歸集、費(fèi)用扣收、信用卡扣款以及第三方客戶扣款等。(三）支付費(fèi)用產(chǎn)品主要用于生活服務(wù)類、通訊服務(wù)類、教育培訓(xùn)類、工作娛樂(lè)類、行政服務(wù)類等服務(wù)場(chǎng)景:1.生活服務(wù)類支付費(fèi)用:指銀行受提供日常家庭服務(wù)的收費(fèi)單位委托,對(duì)支付費(fèi)用客戶家庭日常生活過(guò)程中用水、用電、燃?xì)狻⑴瘹?、物業(yè)、有線電視等生活費(fèi)用的代收代繳。２.通訊服務(wù)類支付費(fèi)用:指銀行受提供通訊服務(wù)的收費(fèi)單位委托,對(duì)支付費(fèi)用客戶日常生活過(guò)程中使用通訊服務(wù)應(yīng)支付的有關(guān)費(fèi)用，如手機(jī)費(fèi)、固話費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)等通訊費(fèi)用的代收代繳。3.教育培訓(xùn)類支付費(fèi)用：指銀行受提供教育培訓(xùn)服務(wù)的收費(fèi)單位委托,對(duì)支付費(fèi)用客戶家庭成員日常接受培訓(xùn)教育過(guò)程中支付的費(fèi)用，如培訓(xùn)費(fèi)、學(xué)費(fèi)等培訓(xùn)費(fèi)用的代收代繳。4.工作娛樂(lè)類支付費(fèi)用：指銀行受收費(fèi)單位委托，對(duì)日常工作、娛樂(lè)過(guò)程中支付費(fèi)用項(xiàng)目,如彩票費(fèi)、游戲點(diǎn)卡等費(fèi)用的代收代繳。5.行政服務(wù)類支付費(fèi)用:指銀行受收費(fèi)單位委托,代理行政機(jī)關(guān)收取的有關(guān)費(fèi)用,如工商登記費(fèi)、行政罰沒(méi)款等費(fèi)用的代收代繳。第十一條(業(yè)務(wù)渠道）代收代付業(yè)務(wù)按辦理對(duì)公渠道不同分為網(wǎng)上代收代付和柜面代收代付業(yè)務(wù)。網(wǎng)上代收代付業(yè)務(wù)按不同的渠道接入方式分為瀏覽器代收代付和直聯(lián)代收代付業(yè)務(wù),其中直聯(lián)代收代付業(yè)務(wù)又分為專線直聯(lián)和互聯(lián)網(wǎng)直聯(lián)兩種方式。柜面代收代付業(yè)務(wù)指客戶通過(guò)銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)；瀏覽器代收代付業(yè)務(wù)指客戶通過(guò)瀏覽器方式登陸我行系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)；直聯(lián)代收代付業(yè)務(wù)指客戶通過(guò)自身系統(tǒng)與我行系統(tǒng)直接連接的方式辦理業(yè)務(wù)。第十二條（產(chǎn)品類型）(一）代收代付業(yè)務(wù)按交易范圍不同分為本行代收代付和跨行代收代付業(yè)務(wù)；按交易幣種不同分為人民幣代收代付和外幣代收代付業(yè)務(wù)；按交易地域不同分為境內(nèi)代收代付和境外代收代付業(yè)務(wù);按交易量不同分為單筆代收代付和批量代收代付業(yè)務(wù)。（二）支付費(fèi)用產(chǎn)品依據(jù)有關(guān)收費(fèi)單位提供支付費(fèi)用資料文件的方式不同分為三類：1．直聯(lián)支付費(fèi)用:收費(fèi)單位系統(tǒng)通過(guò)與我行系統(tǒng)銀企直聯(lián),為支付費(fèi)用客戶提供多渠道、全天候支付費(fèi)用服務(wù)。2．資料文件支付費(fèi)用：收費(fèi)單位通過(guò)紙質(zhì)或電子方式向我行提供支付費(fèi)用資料文件，為支付費(fèi)用客戶提供多渠道、全天候支付費(fèi)用服務(wù)。３.平臺(tái)支付費(fèi)用:收費(fèi)單位通過(guò)我行支付費(fèi)用平臺(tái)自行維護(hù)收費(fèi)及有關(guān)管理資料文件，為支付費(fèi)用客戶提供多渠道、全天候支付費(fèi)用服務(wù)。第十三條（產(chǎn)品功能）（一)代收、代付、支付費(fèi)用產(chǎn)品基本功能：１．簽約功能:實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品簽約、解約及個(gè)性化功能設(shè)置等。2.交易功能:實(shí)現(xiàn)客戶單筆或批量交易處理。3.查詢功能：實(shí)現(xiàn)查詢交易狀態(tài)、交易結(jié)果、交易明細(xì)。4.記賬功能：實(shí)現(xiàn)多筆記賬和合筆記賬功能。5.產(chǎn)品收費(fèi):依照業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)費(fèi)和扣費(fèi)處理。（二）代收產(chǎn)品提供扣款賬戶授權(quán)功能，包括主動(dòng)授權(quán)和集中授權(quán)功能。(三）支付費(fèi)用產(chǎn)品提供以下功能:1.資金劃撥:將已收費(fèi)用劃撥至收費(fèi)單位商定賬戶。2．對(duì)賬功能:依照收費(fèi)單位商定時(shí)間及方式，提供收費(fèi)業(yè)務(wù)對(duì)賬資料文件。3.憑證功能:依照收費(fèi)單位事前商定,向支付費(fèi)用客戶提供相應(yīng)支付費(fèi)用憑證。第十四條(內(nèi)部賬戶)根據(jù)客戶需求和業(yè)務(wù)管理需要,對(duì)符合條件的客戶可開立內(nèi)部賬戶，該賬戶屬于我行所有。內(nèi)部賬戶分為銀行過(guò)渡戶和客戶專用內(nèi)部戶。銀行過(guò)渡戶用于核算代收代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)中轉(zhuǎn)過(guò)渡資金，客戶不可直接使用;客戶專用內(nèi)部戶僅供銀行核準(zhǔn)同意的客戶使用，該賬戶僅用于辦理代收代付業(yè)務(wù)，不得用于其它結(jié)算交易。代收產(chǎn)品和代付產(chǎn)品可為客戶開立銀行過(guò)渡戶或客戶專用內(nèi)部戶;支付費(fèi)用產(chǎn)品可為客戶開立銀行過(guò)渡戶，不得開立客戶專用內(nèi)部戶。第十五條(需求管理)代收代付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品需求由總行業(yè)務(wù)主管部門統(tǒng)一管理,總行各部門和各分行產(chǎn)品優(yōu)化需求須向總行業(yè)務(wù)主管部門提交。第十六條（簽約模式）一級(jí)分行可結(jié)合本地情形選擇代收代付業(yè)務(wù)簽約模式:承辦行簽約：承辦行接受客戶申請(qǐng)并審核后，直接辦理簽約維護(hù);(二）集中簽約:承辦行接受客戶申請(qǐng)并審核同意后將客戶簽約申請(qǐng)材料提交一級(jí)分行指定機(jī)構(gòu),由該機(jī)構(gòu)辦理簽約維護(hù)。第四章?客戶管理第十七條（客戶分類)依據(jù)有關(guān)簽約方式和交易量大小不同,申請(qǐng)開通代收代付業(yè)務(wù)的客戶分為普通客戶、個(gè)性客戶和核心客戶。（一）普通客戶指在規(guī)模交易量以下且通過(guò)承辦行可直接履行簽約的客戶。（二）個(gè)性客戶指在規(guī)模交易量以下且須經(jīng)有權(quán)操作機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶個(gè)性化配置才能履行簽約的客戶。(三)核心客戶指第三方支付機(jī)構(gòu)客戶或在規(guī)模交易量以上且交易頻繁的大客戶。規(guī)模交易指可預(yù)知客戶出現(xiàn)突發(fā)性的巨量激增交易。第十八條（客戶管理）普通客戶和個(gè)性客戶由各分行管理,核心客戶由總行統(tǒng)一管理。核心客戶申請(qǐng)開通代收代付業(yè)務(wù)，須由一級(jí)分行代收代付業(yè)務(wù)主管部門上報(bào)總行逐戶核準(zhǔn)。第十九條（產(chǎn)品條件釋義)代收代付產(chǎn)品條件指為滿足客戶在結(jié)算設(shè)置、簽約校驗(yàn)、批量資料文件校驗(yàn)、流程設(shè)置等方面的差異化需求，銀行提供的個(gè)性化業(yè)務(wù)屬性組合和產(chǎn)品定制。業(yè)務(wù)申請(qǐng)第二十條(簽約選擇)普通客戶申請(qǐng)開通瀏覽器代收或代付產(chǎn)品，優(yōu)先通過(guò)“綜合簽約”辦理，詳細(xì)流程按“綜合簽約”關(guān)于規(guī)定執(zhí)行?？蛻羯暾?qǐng)代收代付業(yè)務(wù)的其他情形,依照本制度流程辦理客戶簽約。第二十一條(提交申請(qǐng))申請(qǐng)辦理代收代付業(yè)務(wù)的客戶,應(yīng)簽署詳細(xì)產(chǎn)品的“業(yè)務(wù)合作協(xié)議”（見附件１），并向承辦行提交以下資料文件資料:（一)填寫準(zhǔn)確、完整并蓋章的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表1.“業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”(見附件２）;2．“產(chǎn)品條件變更申請(qǐng)表”(見附件３）(僅個(gè)性客戶和核心客戶須填寫）；（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他證件（如稅務(wù)登記證或政府批復(fù)文號(hào)等）原件、復(fù)印件，客戶開戶時(shí)已提供有效登記注冊(cè)證件且未失效的，可不再提供;（三)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件;（四)經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件;如授權(quán)辦理的,需同時(shí)提供法人授權(quán)委托書；（五)申請(qǐng)辦理網(wǎng)上代付產(chǎn)品的客戶，如簽約賬戶涉及其他對(duì)公客戶賬戶,承辦行須依據(jù)有關(guān)《中國(guó)＊*銀行新一代核心系統(tǒng)對(duì)公現(xiàn)金管理及綜合簽約業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（**發(fā)〔＊〕20９號(hào)）辦理賬戶授權(quán)。協(xié)辦行收到非付款單位提交的《中國(guó)**銀行對(duì)公客戶賬戶授權(quán)書》，應(yīng)協(xié)助做好授權(quán)書的審查和核實(shí)工作，在授權(quán)書上出具審核建議或意見,然后返還客戶或轉(zhuǎn)交承辦行。第二十二條(資料文件資料審核)承辦行應(yīng)嚴(yán)格審核客戶提交資料文件資料,重點(diǎn)審核客戶身份真實(shí)性、業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確性、材料內(nèi)容完整性。資料文件資料審核須由雙人履行,經(jīng)辦和審核人員在客戶提交的有關(guān)申請(qǐng)表上簽章。產(chǎn)品簽約基本規(guī)定第二十三條（關(guān)聯(lián)渠道)代收代付業(yè)務(wù)簽約采取產(chǎn)品和渠道關(guān)聯(lián)的方式，可支持客戶通過(guò)多種渠道辦理代收代付業(yè)務(wù)。第二十四條(產(chǎn)品簽約)承辦行通過(guò)職工或員工渠道代收代付“產(chǎn)品協(xié)議建立”功能，由錄入人員、審核人員雙人操作履行簽約。第二十五條（個(gè)性設(shè)置)個(gè)性客戶和核心客戶申請(qǐng)對(duì)代收代付業(yè)務(wù)進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品條件設(shè)置時(shí),承辦行將客戶提交的“產(chǎn)品條件變更申請(qǐng)表”上報(bào)分行指定的有權(quán)操作機(jī)構(gòu),由該機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員和審核人員雙人操作，通過(guò)代收代付“產(chǎn)品協(xié)議維護(hù)”功能履行客戶個(gè)性化產(chǎn)品條件配置。第二十六條(操作管理）有權(quán)操作機(jī)構(gòu)包含總行、一級(jí)分行及一級(jí)分行指定機(jī)構(gòu),各級(jí)機(jī)構(gòu)維護(hù)權(quán)限見《中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)產(chǎn)品條件表》（附件4）。代付產(chǎn)品簽約規(guī)定第二十七條(直發(fā)間發(fā))代付產(chǎn)品付款單位依照是否使用客戶專用內(nèi)部戶分為直發(fā)客戶和間發(fā)客戶。直發(fā)客戶是指直接通過(guò)客戶銀行賬戶辦理代付業(yè)務(wù)的付款單位；間發(fā)客戶包括雖然在我行開立銀行賬戶但有特殊資金劃轉(zhuǎn)要求的付款單位,或在我行未開立銀行賬戶的付款單位。間發(fā)客戶申辦代發(fā)產(chǎn)品須開立客戶專用內(nèi)部戶。第二十八條（渠道選擇）直發(fā)客戶可以依據(jù)有關(guān)自身需要選擇辦理網(wǎng)上代付業(yè)務(wù)或柜面代付業(yè)務(wù)。間發(fā)客戶未經(jīng)核準(zhǔn)只能辦理網(wǎng)上代付業(yè)務(wù);如需辦理柜面代付業(yè)務(wù),由一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門逐戶核準(zhǔn)。第二十九條(資金劃轉(zhuǎn)）代付產(chǎn)品資金劃轉(zhuǎn)方式包括“主動(dòng)付款”和“商定付款”兩種。“主動(dòng)付款”是指付款單位主動(dòng)提交支票等付款憑證至銀行柜臺(tái)履行費(fèi)用劃轉(zhuǎn)；“商定付款”指付款單位無(wú)需到銀行柜臺(tái)提交付款憑證,依據(jù)事先與我行簽訂的協(xié)議，由系統(tǒng)自動(dòng)從商定賬戶履行費(fèi)用劃轉(zhuǎn)。付款單位辦理柜面代付業(yè)務(wù),如僅辦理本行代付業(yè)務(wù)，資金劃轉(zhuǎn)優(yōu)先選擇“主動(dòng)付款”方式；如辦理本行代付業(yè)務(wù)和跨行代付業(yè)務(wù),優(yōu)先選擇“商定付款”方式。付款單位辦理網(wǎng)上代付業(yè)務(wù)，優(yōu)先選擇“商定付款”方式。第三十條（定向代付)定向代付指我行依據(jù)有關(guān)付款單位要求向指定收款對(duì)象付款的代付服務(wù)。第三十一條（定向代付簽約）申請(qǐng)代付產(chǎn)品客戶如需開通定向代付,按如下流程辦理：(一)客戶應(yīng)填寫并提交《中國(guó)＊＊銀行代付業(yè)務(wù)產(chǎn)品條件變更申請(qǐng)表》,承辦行審核無(wú)誤后,通過(guò)代收代付“產(chǎn)品協(xié)議維護(hù)”功能開啟校驗(yàn)第三方協(xié)議，為客戶開通定向代付。開通定向代付功能后，承辦行可通過(guò)批量導(dǎo)入或單筆維護(hù)方式為客戶維護(hù)定向代付收款對(duì)象的賬戶明細(xì)。(二)定向代付收款對(duì)象賬戶批量導(dǎo)入。柜面代付客戶將客戶端生成的“定向代付簽約資料文件”提交承辦行，由承辦行在《中國(guó)＊*銀行代收代付業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》(附件5）中進(jìn)行登記后導(dǎo)入系統(tǒng)生效；網(wǎng)上代付客戶將制作履行的定向代付簽約模板自助導(dǎo)入系統(tǒng)生效。（三)定向代付收款對(duì)象賬戶單筆維護(hù)。如客戶不便于制作定向代付簽約資料文件,客戶可填寫《中國(guó)**銀行定向代付收款賬戶簽約信息表》(附件6），由承辦行依據(jù)有關(guān)客戶申請(qǐng)通過(guò)“定向代付第三方簽約”進(jìn)行定向代付簽約賬戶單筆手工添加維護(hù)。代收產(chǎn)品簽約規(guī)定第三十二條(客戶準(zhǔn)入）申請(qǐng)代收產(chǎn)品客戶應(yīng)符合以下條件:(一)具備合法經(jīng)營(yíng)資格/資質(zhì)。經(jīng)國(guó)家主管部門核準(zhǔn),合法設(shè)立的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。（二)具備良好資信?？蛻艏捌浞ǘù砣嘶蜇?fù)責(zé)人經(jīng)營(yíng)資信良好,且不存在下列任一情形：1.客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)不符的;2.從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；３.客戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在政府監(jiān)管部門指定的身份信息、征信等系統(tǒng)中存在套現(xiàn)或欺詐記錄、身份信息不符、惡意透支等情形的；4.其他我行認(rèn)定客戶存在不良信用行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患的。（三)對(duì)于申請(qǐng)開通代收產(chǎn)品的對(duì)公客戶,應(yīng)審查其收款用途，對(duì)于家庭服務(wù)代收費(fèi)、通訊服務(wù)代收費(fèi)、行政事業(yè)代收費(fèi)、教育培訓(xùn)代收費(fèi)或有實(shí)際交易背景的優(yōu)先考慮，詳細(xì)準(zhǔn)入判別由各一級(jí)分行依據(jù)有關(guān)轄區(qū)對(duì)公客戶實(shí)際情形而定。第三十三條（扣款賬戶授權(quán)）收款單位辦理代收業(yè)務(wù)需取得扣款對(duì)象授權(quán)。扣款授權(quán)按銀行系統(tǒng)是否校驗(yàn)賬戶授權(quán)關(guān)系分為主動(dòng)授權(quán)和集中授權(quán)。(一)主動(dòng)授權(quán)指扣款對(duì)象通過(guò)自行簽約或委托收款單位代辦簽約的方式同意收款單位從其指定銀行賬戶扣收指定類別費(fèi)用的行為。凡是通過(guò)主動(dòng)授權(quán)簽約的代收產(chǎn)品,收款單位須通過(guò)銀行系統(tǒng)扣款關(guān)系校驗(yàn)才能發(fā)起扣款。按辦理簽約方式不同，主動(dòng)授權(quán)分為直接授權(quán)、間接授權(quán)和預(yù)簽約授權(quán)。１．直接授權(quán)指扣款對(duì)象通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或電子渠道簽約授權(quán)同意收款單位從其指定銀行賬戶扣收指定類別費(fèi)用。２．間接授權(quán)指扣款對(duì)象通過(guò)收款單位代辦簽約的方式授權(quán)同意收款單位從其指定銀行賬戶扣收指定類別費(fèi)用。詳細(xì)流程為扣款對(duì)象分別向收款單位提供賬戶授權(quán)資料文件資料,收款單位將授權(quán)資料文件資料匯總后，交由承辦行為扣款對(duì)象辦理批量第三方賬戶簽約。3．預(yù)簽約授權(quán)指收款單位將扣款對(duì)象第三方賬戶簽約信息發(fā)送我行進(jìn)行預(yù)先登記，扣款對(duì)象通過(guò)我行柜面或電子渠道對(duì)本人已預(yù)簽約信息進(jìn)行同意賬戶被扣款的授權(quán)確認(rèn),我行據(jù)此建立收款單位和扣款對(duì)象指定銀行賬戶的收款關(guān)系。（二）集中授權(quán)指收款單位與扣款對(duì)象簽訂收款協(xié)議，扣款對(duì)象授權(quán)同意收款單位通過(guò)銀行從其指定銀行賬戶扣收指定類別費(fèi)用，但收款單位需要銀行不對(duì)扣款對(duì)象賬戶授權(quán)進(jìn)行驗(yàn)證。通過(guò)集中授權(quán)簽約的代收業(yè)務(wù)，收款單位無(wú)需通過(guò)銀行系統(tǒng)校驗(yàn)賬戶扣款關(guān)系就可以發(fā)起扣款。申請(qǐng)使用集中授權(quán)辦理代收業(yè)務(wù)的收款單位必須是政府事業(yè)單位等高信用度單位,且須經(jīng)一級(jí)分行客戶主管部門核準(zhǔn),必要時(shí)應(yīng)貫徹風(fēng)險(xiǎn)緩釋條件，要求客戶支付與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的保證金。第三十四條（代辦簽約)收款單位為間接授權(quán)的扣款對(duì)象代辦簽約,須由本單位經(jīng)辦人員持本人身份證件及授權(quán)書,向承辦行提交依據(jù)有關(guān)我行批量第三方簽約模板生成的批量簽約電子數(shù)據(jù)和加蓋簽約賬戶預(yù)留印鑒（或商定印章)的紙質(zhì)批量簽約明細(xì)清單，同時(shí)提交扣款對(duì)象同意扣款至收款單位的具備法律效力的書面授權(quán)材料。承辦行錄入人員須核實(shí)收款單位經(jīng)辦人員身份,核驗(yàn)紙質(zhì)批量簽約明細(xì)清單印章,核實(shí)客戶提交的被扣款對(duì)象書面授權(quán)材料與紙質(zhì)批量簽約明細(xì)清單信息是否一致，核驗(yàn)有關(guān)材料無(wú)誤后交審核人員進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，承辦行錄入人員和審核人員在紙質(zhì)批量簽約明細(xì)清單上加蓋名章及柜面業(yè)務(wù)專用章，登記《中國(guó)**銀行代收業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》，經(jīng)收款單位經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。承辦行錄入人員通過(guò)“批量導(dǎo)入—簽約”功能為客戶導(dǎo)入代收業(yè)務(wù)批量第三方簽約電子數(shù)據(jù)，由審核人員授權(quán)后生效,銀行系統(tǒng)建立收款單位與扣款對(duì)象的扣款關(guān)系。錄入人員下載批量簽約結(jié)果，與紙質(zhì)批量簽約明細(xì)清單進(jìn)行比對(duì)，如有不符聯(lián)系客戶據(jù)實(shí)調(diào)整。第三十五條(預(yù)簽約登記）收款單位向承辦行提交預(yù)簽約登記申請(qǐng),需提供依據(jù)有關(guān)我行模板生成的批量第三方預(yù)簽約電子數(shù)據(jù),無(wú)需提供被扣款對(duì)象書面授權(quán)材料。承辦行接收后,登記《中國(guó)**銀行代收業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》，由收款單位經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。對(duì)于預(yù)簽約登記，承辦行錄入人員和審核人員須通過(guò)“批量導(dǎo)入—預(yù)簽約”功能為客戶登記預(yù)簽約信息，將來(lái)待扣款對(duì)象確認(rèn)后生效;但嚴(yán)格禁止將客戶預(yù)簽約信息作為間接授權(quán)代辦簽約信息,通過(guò)“批量導(dǎo)入—簽約”功能進(jìn)行直接生效處理。第三十六條（第三方簽約）直接授權(quán)或預(yù)簽約授權(quán)的扣款對(duì)象通過(guò)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理同意收款單位扣款的直接簽約或授權(quán)確認(rèn)，須提交的《中國(guó)*＊銀行代收（繳)業(yè)務(wù)第三方簽約申請(qǐng)表》(附件7)及有效身份證明材料，并簽署《中國(guó)＊*銀行代收業(yè)務(wù)扣款授權(quán)協(xié)議》(附件8)。承辦行和協(xié)辦行經(jīng)辦人員審核通過(guò)后,直接授權(quán)通過(guò)“新增第三方簽約”、預(yù)簽約授權(quán)通過(guò)“授權(quán)確認(rèn)”功能履行簽約,打印回執(zhí)返還客戶。直接授權(quán)和預(yù)簽約授權(quán)的扣款對(duì)象通過(guò)電子渠道辦理同意收款單位扣款的簽約，須在線簽署《中國(guó)**銀行代收業(yè)務(wù)扣款授權(quán)協(xié)議》,并填寫完整申請(qǐng)信息,自行履行代收授權(quán)?？劭顚?duì)象簽約履行后,銀行系統(tǒng)建立收款單位與扣款對(duì)象的扣款關(guān)系。支付費(fèi)用產(chǎn)品簽約規(guī)定第三十七條（支付費(fèi)用準(zhǔn)入）收費(fèi)單位申請(qǐng)開辦支付費(fèi)用業(yè)務(wù)，承辦行應(yīng)填寫《中國(guó)＊＊銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)核準(zhǔn)表》（附件9-1）,上報(bào)一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門;支付費(fèi)用業(yè)務(wù)范圍跨一級(jí)分行的,一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門還應(yīng)報(bào)總行業(yè)務(wù)主管部門。第三十八條（部門聯(lián)動(dòng)）一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門收到收費(fèi)單位申請(qǐng)材料后，應(yīng)征求分行客戶主管部門和技術(shù)開發(fā)部門的書面建議或意見。各有關(guān)部門同意后，一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門須組織填寫履行《中國(guó)＊*銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化需求采集模板》（附件９-2)和《中國(guó)*＊銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書》(附件９-3）。第三十九條（總分聯(lián)動(dòng))一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門將《中國(guó)＊*銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)核準(zhǔn)表》、《中國(guó)＊*銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化需求采集模板》、《中國(guó)**銀行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書》和有關(guān)附件等支付費(fèi)用業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料文件資料報(bào)送總行業(yè)務(wù)主管部門。第四十條(簽署協(xié)議）收費(fèi)單位開通支付費(fèi)用產(chǎn)品應(yīng)與我行簽署支付費(fèi)用業(yè)務(wù)合作協(xié)議(附件１－３)。本協(xié)議為示范文本,簽署前須報(bào)經(jīng)一級(jí)分行法律部門審查。第四十一條(分類上線)一級(jí)分行收到收費(fèi)單位開辦支付費(fèi)用業(yè)務(wù)申請(qǐng)后,應(yīng)調(diào)查客戶支付費(fèi)用需求,依據(jù)有關(guān)支付費(fèi)用產(chǎn)品滿足客戶需求情形,分別進(jìn)行如下處理:(一)無(wú)需我行開發(fā)的，各方聯(lián)調(diào)測(cè)試通過(guò)后部署上線。(二)需我行開發(fā)的，由總行業(yè)務(wù)主管部門組織研發(fā)，總行信息技術(shù)管理部門實(shí)施開發(fā)后，各方聯(lián)調(diào)測(cè)試通過(guò)后部署上線。第四十二條（總行研發(fā)）對(duì)于分行上報(bào)的新增收費(fèi)客戶,總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部在分析需求后，將該收費(fèi)客戶的產(chǎn)品需求提交總行信息技術(shù)管理部,將該客戶的渠道需求分別轉(zhuǎn)發(fā)有關(guān)渠道管理部門實(shí)施部署。第四十三條（聯(lián)調(diào)測(cè)試)在總行代收付項(xiàng)目組及有關(guān)渠道項(xiàng)目組開發(fā)履行后,由一級(jí)分行業(yè)務(wù)主管部門牽頭組織業(yè)務(wù)測(cè)試,收費(fèi)單位如與我行系統(tǒng)直聯(lián)，還需要各方聯(lián)調(diào)測(cè)試，依據(jù)有關(guān)測(cè)試結(jié)果由收費(fèi)單位出具簽字或蓋章的業(yè)務(wù)測(cè)試報(bào)告。第四十四條(開通服務(wù))在所有籌備工作履行后，總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部商各渠道管理部門及項(xiàng)目組確定收費(fèi)單位支付費(fèi)用項(xiàng)目的上線和開通服務(wù)。第四十五條(開辦通知)為確保上線應(yīng)用效果,一級(jí)分行應(yīng)提前組織下發(fā)收費(fèi)客戶開辦支付費(fèi)用業(yè)務(wù)通知、操作手冊(cè)、履行操作人員崗位權(quán)限配置并做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)有關(guān)工作。跨一級(jí)分行客戶由總行統(tǒng)一組織向有關(guān)分行下發(fā)客戶開辦支付費(fèi)用業(yè)務(wù)通知。第四十六條(上線設(shè)置）支付費(fèi)用項(xiàng)目上線前，承辦行或一級(jí)分行指定機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)支付費(fèi)用業(yè)務(wù)合作協(xié)議和業(yè)務(wù)測(cè)試結(jié)果提前進(jìn)行支付費(fèi)用項(xiàng)目簽約維護(hù)，將已維護(hù)項(xiàng)目信息反饋技術(shù)部門進(jìn)行上線設(shè)置維護(hù)。第四十七條（試營(yíng)業(yè)）一級(jí)分行貫徹試營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及有關(guān)負(fù)責(zé)人，在支付費(fèi)用項(xiàng)目上線后及時(shí)履行試營(yíng)業(yè)工作并出具試營(yíng)業(yè)報(bào)告。第四十八條(產(chǎn)品簽約)承辦行依據(jù)有關(guān)各方簽訂協(xié)議,為收費(fèi)單位開通支付費(fèi)用產(chǎn)品，并為支付費(fèi)用客戶開通柜面、個(gè)人網(wǎng)銀、對(duì)公網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、自助設(shè)備、智慧柜員機(jī)等一個(gè)或多個(gè)渠道。收費(fèi)單位簽約須由錄入人員、審核人員雙人操作履行。維護(hù)和解約第四十九條(協(xié)議維護(hù))客戶在使用代收代付產(chǎn)品過(guò)程中，如需修改協(xié)議信息的，按如下流程辦理:客戶應(yīng)依據(jù)有關(guān)需要填寫“業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”、“產(chǎn)品條件變更申請(qǐng)表”；客戶將有關(guān)申請(qǐng)表和法人授權(quán)委托書提交承辦行;承辦行依據(jù)有關(guān)客戶申請(qǐng)進(jìn)行協(xié)議維護(hù);涉及個(gè)性化配置變更的,承辦行依照一級(jí)分行規(guī)定的個(gè)性化配置流程,將客戶個(gè)性化配置申請(qǐng)?zhí)峤挥袡?quán)操作機(jī)構(gòu)。有權(quán)操作機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，由經(jīng)辦人員和審核人員雙人操作,履行個(gè)性化配置維護(hù)。第五十條（協(xié)議更新）代收代付業(yè)務(wù)合作協(xié)議到期前,如協(xié)議商定自動(dòng)延期或客戶重簽協(xié)議申請(qǐng)延期的,承辦行應(yīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議修改產(chǎn)品協(xié)議到期日期，確保系統(tǒng)到期日與協(xié)議到期日相符。第五十一條（客戶解約）客戶主動(dòng)辦理業(yè)務(wù)解約,須比照簽約流程，由經(jīng)辦人員持有關(guān)證件及授權(quán)書向我行提交解約申請(qǐng)表,由承辦行進(jìn)行解約處理。第五十二條(銀行解約)承辦行應(yīng)定時(shí)檢查代收代付業(yè)務(wù)合作協(xié)議到期情形,如協(xié)議未商定自動(dòng)延期,應(yīng)及時(shí)通知客戶辦理協(xié)議續(xù)簽。以下四種情形下，承辦行可主動(dòng)為客戶辦理解約：(一）協(xié)議已到期客戶未提出續(xù)約，時(shí)間超過(guò)一個(gè)月;(二）客戶欠費(fèi)達(dá)三個(gè)月以上,經(jīng)溝通后客戶仍不支付費(fèi)用；（三)客戶違反協(xié)議條款，我行依據(jù)協(xié)議主動(dòng)解約;（四）客戶簽約賬戶已銷戶或長(zhǎng)期睡眠不動(dòng),經(jīng)溝通不再辦理代收代付業(yè)務(wù)。承辦行履行主動(dòng)解約后，應(yīng)注明解約信息、解約原因及解約時(shí)間,由經(jīng)辦人員、審核人員及承辦行簽章作為資料文件資料留存。簽約資料文件資料檔案管理第五十三條(資料文件資料保管)客戶辦理代收代付業(yè)務(wù)簽約、維護(hù)及解約的申請(qǐng)表、授權(quán)書等簽約資料文件資料隨業(yè)務(wù)合作協(xié)議專夾保管備查。第五十四條（檔案管理）代收代付業(yè)務(wù)簽約資料文件資料檔案管理依照《轉(zhuǎn)發(fā)財(cái)政部國(guó)家檔案局關(guān)于新舊會(huì)計(jì)檔案管理辦法關(guān)于銜接規(guī)定的通知》（**財(cái)〔*〕14號(hào)）和會(huì)計(jì)檔案管理辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。直聯(lián)服務(wù)第五十五條（接口發(fā)布)代收代付直聯(lián)接口由總行業(yè)務(wù)主管部門發(fā)布，各分行業(yè)務(wù)主管部門向已簽訂協(xié)議的客戶提供最新接口。第五十六條(接入申請(qǐng)）一級(jí)分行收到客戶銀企直聯(lián)渠道簽約申請(qǐng)后，應(yīng)調(diào)查客戶銀企直聯(lián)需求，提交客戶開通銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)測(cè)試及上線申請(qǐng)書及客戶接入測(cè)試情形調(diào)查表至總行。第五十七條（直聯(lián)測(cè)試）（一)總行確認(rèn)測(cè)試計(jì)劃后，由一級(jí)分行溝通協(xié)調(diào)客戶依照總行統(tǒng)一要求進(jìn)行測(cè)試。分行應(yīng)負(fù)責(zé)收集客戶測(cè)試環(huán)境信息并提交總行，籌備有關(guān)測(cè)試數(shù)據(jù)。網(wǎng)絡(luò)開通后，由一級(jí)分行下載密鑰后交客戶進(jìn)行密鑰交互。客戶履行操作后,連入網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行產(chǎn)品測(cè)試。（二）客戶測(cè)試通過(guò)后，需由客戶出具簽字或蓋章的測(cè)試報(bào)告。第五十八條(客戶上線)（一）客戶向我行提交測(cè)試報(bào)告后，由一級(jí)分行向總行提交測(cè)試報(bào)告和上線申請(qǐng),由總行安排上線計(jì)劃。(二)收到上線計(jì)劃后,一級(jí)分行溝通協(xié)調(diào)客戶做好上線籌備工作，承辦行應(yīng)履行銀企直聯(lián)渠道開通操作。(三）總行在上線時(shí)點(diǎn)履行該客戶的上線實(shí)施工作，并進(jìn)行綠燈測(cè)試。經(jīng)綠燈測(cè)試無(wú)誤后,客戶可正式使用?？蛻舳塑浖芾淼谖迨艞l（使用條件）柜面代付、代收產(chǎn)品須使用加密電子數(shù)據(jù)附匯總清單的數(shù)據(jù)介質(zhì)方式,由承辦行向客戶提供客戶端軟件。第六十條（軟件交接)柜面代付、代收產(chǎn)品簽約完畢后，承辦行執(zhí)行“客戶端軟件下載”功能，并執(zhí)行“導(dǎo)出客戶端密鑰”,經(jīng)授權(quán)后生效，將客戶端軟件及密鑰存儲(chǔ)介質(zhì)載體由信封密封，封口處加蓋經(jīng)辦人員和審核人員名章及柜面業(yè)務(wù)專用章交客戶經(jīng)辦人員,登記《中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》。第六十一條（軟件安裝)承辦行指導(dǎo)客戶經(jīng)辦人員在客戶指定電腦安裝并使用客戶端,導(dǎo)入銀行提供的密鑰，并生成客戶端密鑰回執(zhí)。付款單位經(jīng)辦人員持本人身份證原件、授權(quán)書及密鑰回執(zhí)提交所屬承辦行,承辦行經(jīng)辦人員和審核人員審核通過(guò)后，與客戶經(jīng)辦人員辦理密鑰回執(zhí)資料文件交接手續(xù)，登記《中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》，并當(dāng)場(chǎng)執(zhí)行“導(dǎo)入客戶端密鑰回執(zhí)”功能,經(jīng)本行審核人員授權(quán)后生效。模板管理第六十二條（模板定義）模板指*行系統(tǒng)可以辨認(rèn)、識(shí)別的電子資料文件格式。代收代付產(chǎn)品模板主要有定向代付簽約模板、委托代扣簽約模板、代付交易模板、代收交易模板。第六十三條(模板設(shè)置）代收代付產(chǎn)品模板可通過(guò)三種方式設(shè)置:(一）客戶開通代收代付產(chǎn)品后,系統(tǒng)為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)的代收代付業(yè)務(wù)模板,在滿足客戶需求的前提下無(wú)需人工設(shè)置即可使用。(二）一級(jí)分行可增加本行通用模板,通過(guò)職工或員工渠道“默認(rèn)資料文件模板維護(hù)”菜單進(jìn)行維護(hù)。經(jīng)辦行經(jīng)辦人員可通過(guò)職工或員工渠道“模板關(guān)聯(lián)及修改”菜單,為簽約項(xiàng)目選擇分行已維護(hù)的通用模板,替換系統(tǒng)默認(rèn)模板。（三）如客戶認(rèn)為通用模板也無(wú)法滿足其要求,經(jīng)辦行可依據(jù)有關(guān)客戶實(shí)際需求提出申請(qǐng),由一級(jí)分行技術(shù)部門按客戶要求數(shù)據(jù)格式制作自定義模板,一級(jí)分行通過(guò)職工或員工渠道“資料文件模板設(shè)置”菜單為該客戶的代收代付協(xié)議上傳自定義模板。第五章 交易處理交易基本規(guī)定第六十四條（交易模式)代收代付業(yè)務(wù)提供單筆、批量?jī)煞N交易模式。第六十五條（單筆業(yè)務(wù)）客戶可以辦理對(duì)某一特定收款人的單筆代收代付業(yè)務(wù),客戶實(shí)時(shí)提交、系統(tǒng)實(shí)時(shí)處理。第六十六條（批量業(yè)務(wù))客戶可以一次性辦理對(duì)眾多收付款對(duì)象的批量代收代付業(yè)務(wù)，依照系統(tǒng)的處理模式不同,分別進(jìn)行如下處理:批量定時(shí)模式：系統(tǒng)接收客戶批量代收或代付資料文件后,轉(zhuǎn)發(fā)核心賬務(wù)系統(tǒng)，按核心賬務(wù)系統(tǒng)的商定時(shí)間跑批處理。該模式為“綜合簽約”和“代收代付簽約”的默認(rèn)模式。準(zhǔn)實(shí)時(shí)模式：系統(tǒng)接收客戶批量代收或代付資料文件后，轉(zhuǎn)發(fā)核心賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行快速處理，但核心賬務(wù)系統(tǒng)對(duì)每天資料文件明細(xì)筆數(shù)有限制。該模式主要服務(wù)核心客戶和交易費(fèi)上浮客戶。批量拆單筆模式:系統(tǒng)接收客戶批量代收或代付資料文件后,由系統(tǒng)將批量資料文件進(jìn)行拆包，逐筆發(fā)送核心賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)賬務(wù)處理,但系統(tǒng)處理能力有限制。該模式適用于有收款實(shí)時(shí)到賬要求的總重、總戰(zhàn)客戶。第六十七條(交易記賬)(一）對(duì)于僅辦理本行借記賬戶的代收代付交易,可依照客戶要求配置合筆記賬功能或筆筆記賬功能。（二)對(duì)于同時(shí)辦理本行和跨行代收代付交易，且并未配置銀行過(guò)渡戶的:1.本行借記賬戶可依照客戶要求配置合筆記賬或筆筆記賬功能；2．本行信用卡代付的交易只能筆筆記賬；３．跨行代付業(yè)務(wù)通過(guò)大額系統(tǒng)、超級(jí)網(wǎng)銀通道的交易只能筆筆記賬，通過(guò)小額系統(tǒng)通道的交易可按批次合筆記賬。(三)對(duì)于同時(shí)辦理本行和跨行代收代付業(yè)務(wù)，且同時(shí)配置銀行過(guò)渡戶的,可實(shí)現(xiàn)所有交易按批次合筆記賬，資金可于日間入賬或日終入賬。第六十八條（交易結(jié)果)本行代收代付業(yè)務(wù)通過(guò)本行賬務(wù)系統(tǒng)處理后可以及時(shí)反饋結(jié)果?？缧写督灰?交易發(fā)出后，反饋他行系統(tǒng)是否受理結(jié)果,他行退款時(shí),反饋賬務(wù)處理失敗結(jié)果;跨行代收交易，待他行被扣款賬戶逐一反饋結(jié)果后,統(tǒng)一反饋客戶。第六十九條（網(wǎng)上業(yè)務(wù)）對(duì)于網(wǎng)上代付、網(wǎng)上代收業(yè)務(wù)，由客戶自行制作并上傳代付、代收資料文件,銀行系統(tǒng)自動(dòng)處理客戶申請(qǐng)并履行賬務(wù)處理?？蛻艨勺孕羞M(jìn)行交易查詢、結(jié)果查詢。第七十條（柜面業(yè)務(wù)）對(duì)于柜面代收代付業(yè)務(wù),客戶經(jīng)辦人員應(yīng)通過(guò)銀行提供的客戶端軟件制作并打印《批量代付（代收）業(yè)務(wù)匯總清單》，加蓋簽約賬戶預(yù)留印鑒（或商定印章)后連同加密盤一并提交承辦行,若客戶以主動(dòng)付款方式辦理代付業(yè)務(wù)的,還需提供支付憑證。承辦行收到《批量代付（代收）業(yè)務(wù)匯總清單》、支付憑證及電子數(shù)據(jù)后，應(yīng)核實(shí)客戶經(jīng)辦人員身份證件，核驗(yàn)《批量代付(代收)業(yè)務(wù)匯總清單》及支付憑證的格式規(guī)范性和印章真?zhèn)?檢查“摘要”是否準(zhǔn)確，不允許為空或出現(xiàn)“自定義”等不明確的中文摘要。審查通過(guò)后，承辦行經(jīng)辦人員在匯總清單及支付憑證上加蓋印章,填寫《中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》,與客戶辦理接收登記手續(xù)。承辦行經(jīng)辦人員及時(shí)將客戶提交的代付、代收加密電子數(shù)據(jù)通過(guò)“電子資料文件導(dǎo)入”功能導(dǎo)入系統(tǒng),依據(jù)有關(guān)反顯的加密數(shù)據(jù)信息,與客戶提交的匯總清單中客戶信息、總款項(xiàng)、總筆數(shù)等要素進(jìn)行核對(duì),核對(duì)相符后履行導(dǎo)入處理，經(jīng)授權(quán)人員授權(quán)后生效。第七十一條(交易查詢)承辦行可以依據(jù)有關(guān)客戶申請(qǐng)或管理需要進(jìn)行代收代付業(yè)務(wù)的查詢，可以查詢客戶已辦理代收代付業(yè)務(wù)的交易狀態(tài)、交易結(jié)果?？蛻糁荒懿樵冏陨戆l(fā)生的交易，承辦行和掛靠機(jī)構(gòu)只能查詢本機(jī)構(gòu)及所轄機(jī)構(gòu)客戶的交易。第七十二條(結(jié)果返還）代收代付業(yè)務(wù)處理完畢,承辦行經(jīng)辦人員可通過(guò)批量結(jié)果處理功能查詢、下載交易結(jié)果。對(duì)于需要返還結(jié)果的柜面代收代付業(yè)務(wù)，承辦行經(jīng)辦人員可依照客戶要求生成回盤或打印紙式清單，填寫《中國(guó)**銀行代收代付業(yè)務(wù)資料文件資料簽收登記簿》,與客戶做好交接。第七十三條(批次撤銷)對(duì)于批量交易資料文件上送系統(tǒng)后未跑批的批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),客戶如需承辦行進(jìn)行批次撤銷處理，須向承辦行提出明確的批次撤銷要求,經(jīng)辦人員依照客戶要求發(fā)起撤銷,經(jīng)授權(quán)人員授權(quán)后生效;若該批次已開始跑批的,未能做撤銷處理,承辦行應(yīng)向客戶說(shuō)明原因。批次撤消成功后,承辦行應(yīng)將原始交易資料文件資料退還給客戶。第七十四條（憑證打?。┏修k行于營(yíng)業(yè)日日始,依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需要打印上一營(yíng)業(yè)日的代付、代收業(yè)務(wù)日終憑證,憑證種類包括手續(xù)費(fèi)系統(tǒng)扣劃清單、手續(xù)費(fèi)手工扣劃清單、主機(jī)對(duì)賬不符明細(xì)清單、資金手工劃轉(zhuǎn)清單、資金退回失敗清單等。第七十五條(憑證歸檔)客戶辦理代付、代收業(yè)務(wù)使用的代付轉(zhuǎn)賬憑證、匯總清單、批量簽約明細(xì)清單等憑證均隨承辦行當(dāng)天憑證歸檔。代付交易處理第七十六條（主動(dòng)付款）若客戶以主動(dòng)付款方式辦理代付業(yè)務(wù)，需向承辦行提交支付憑證。承辦行經(jīng)辦人員在核驗(yàn)印鑒后,執(zhí)行“代付轉(zhuǎn)賬”，經(jīng)審核人員授權(quán)后，將代付資金劃入客戶代付協(xié)議中已維護(hù)的銀行過(guò)渡戶并生成臺(tái)賬數(shù)據(jù)。如操作錯(cuò)誤，經(jīng)辦人員須對(duì)代付轉(zhuǎn)賬進(jìn)行沖正處理，經(jīng)審核人員授權(quán)后生效。第七十七條(資金處理）代付交易不通過(guò)銀行代付過(guò)渡戶時(shí)，在“合筆記賬”模式下，本行代付業(yè)務(wù)行內(nèi)處理失敗的資金準(zhǔn)實(shí)時(shí)一筆退回，造成或產(chǎn)生一筆退款明細(xì);在“筆筆記賬”模式下,本行代付業(yè)務(wù)代付成功交易系統(tǒng)自動(dòng)扣減客戶簽約賬戶資金,代付失敗交易客戶簽約賬戶不發(fā)生扣款和退回；跨行代付業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)扣減客戶簽約賬戶資金，如他行發(fā)生代付退回交易時(shí)，資金自動(dòng)逐筆退回原代付資金發(fā)出賬戶。代付交易通過(guò)銀行代付過(guò)渡戶時(shí)，當(dāng)批量業(yè)務(wù)處理失敗時(shí)，在銀行代付過(guò)渡戶可留存原批次剩余資金，依據(jù)有關(guān)簽約產(chǎn)品條件,失敗資金有三種處理方式:(一）實(shí)時(shí)退回行內(nèi)交易資金在業(yè)務(wù)處理終止后即退回客戶簽約賬戶。跨行交易在跨行業(yè)務(wù)回執(zhí)期終止后退回，超出跨行回執(zhí)期的他行退款需要人工退回。（二)回執(zhí)期自動(dòng)退回在資金退回期限內(nèi)發(fā)生的退回資金，在到期時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)退回客戶簽約賬戶，超出資金退回期限發(fā)生的退回資金需人工退回。(三）手工退回系統(tǒng)不對(duì)退回資金進(jìn)行處理，由承辦行聯(lián)系客戶通過(guò)“批量結(jié)果處理—資金人工退回”功能從內(nèi)部過(guò)渡戶中手工退回剩余資金。第七十八條（跨行補(bǔ)錄）客戶提交的跨行交易數(shù)據(jù)中含支付系統(tǒng)行號(hào)的,系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)行號(hào)信息自動(dòng)履行處理。對(duì)于跨行交易數(shù)據(jù)中不含支付系統(tǒng)行號(hào)的，如客戶提供標(biāo)準(zhǔn)行名信息，系統(tǒng)自動(dòng)從記憶庫(kù)中查詢行名行號(hào)對(duì)照關(guān)系，無(wú)需人工補(bǔ)錄；如客戶提供非標(biāo)準(zhǔn)行名信息,需人工補(bǔ)錄對(duì)應(yīng)行號(hào)。一級(jí)分行可通過(guò)參數(shù)設(shè)置本分行跨行交易集中補(bǔ)錄機(jī)構(gòu),設(shè)置后跨行交易補(bǔ)錄工作由集中補(bǔ)錄機(jī)構(gòu)履行;如一級(jí)分行未設(shè)置跨行交易集中補(bǔ)錄機(jī)構(gòu),跨行交易補(bǔ)錄工作由承辦行履行,承辦行經(jīng)辦人員依據(jù)有關(guān)客戶提供的行名信息查找并確定對(duì)應(yīng)支付系統(tǒng)行號(hào),履行支付系統(tǒng)行號(hào)人工補(bǔ)錄。承辦行或集中補(bǔ)錄機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)日日終大小額系統(tǒng)關(guān)閉前履行行號(hào)補(bǔ)錄工作,避免延誤客戶資金入賬。支付費(fèi)用交易處理第七十九條（支付費(fèi)用服務(wù))支付費(fèi)用產(chǎn)品為支付費(fèi)用客戶提供如下服務(wù)：(一)多渠道辦理：可以通過(guò)我行柜面、個(gè)人網(wǎng)銀、對(duì)公網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)站、手機(jī)銀行、電話銀行、自助設(shè)備、智慧柜員機(jī)等多種渠道辦理支付費(fèi)用業(yè)務(wù)。(二）支持多種賬戶:可以使用本行或他行賬戶辦理支付費(fèi)用業(yè)務(wù)。（三)交易類型：可以單筆支付費(fèi)用或批量支付費(fèi)用。(四)支付費(fèi)用方式：可以主動(dòng)支付費(fèi)用或委托銀行代理支付費(fèi)用。第八十條(辦理支付費(fèi)用）收費(fèi)單位開通支付費(fèi)用業(yè)務(wù)后,支付費(fèi)用客戶選擇支付費(fèi)用賬戶、收費(fèi)單位、支付費(fèi)用內(nèi)容并確認(rèn)支付費(fèi)用金額后即可辦理支付費(fèi)用。第八十一條(業(yè)務(wù)查詢)支付費(fèi)用客戶可查詢收費(fèi)項(xiàng)目下本人的本期應(yīng)繳金額、往期已繳金額及結(jié)果。第八十二條（支付費(fèi)用憑證）依據(jù)有關(guān)我行與收費(fèi)單位的商定,支付費(fèi)用客戶可通過(guò)我行獲取相應(yīng)的收費(fèi)憑證。第八十三條（資料文件支付費(fèi)用）采用資料文件支付費(fèi)用方式的收費(fèi)單位，應(yīng)制作支付費(fèi)用客戶應(yīng)繳明細(xì)并上傳至我行系統(tǒng)。第八十四條(收費(fèi)查詢）收費(fèi)單位可查詢支付費(fèi)用客戶支付費(fèi)用情形。對(duì)于直聯(lián)收費(fèi)單位，我行在收取支付費(fèi)用客戶支付費(fèi)用后,實(shí)時(shí)將支付費(fèi)用信息發(fā)送收費(fèi)單位主機(jī)系統(tǒng),收費(fèi)單位可通過(guò)其主機(jī)系統(tǒng)查詢支付費(fèi)用客戶支付費(fèi)用情形；對(duì)于資料文件收費(fèi)單位,收費(fèi)單位可獲取支付費(fèi)用結(jié)果明細(xì)資料文件，查詢支付費(fèi)用客戶支付費(fèi)用情形。第八十五條(聯(lián)機(jī)查詢)收費(fèi)單位可以實(shí)時(shí)查詢當(dāng)天已收取資金、往日已劃轉(zhuǎn)資金等支付費(fèi)用信息。第八十六條(資金劃轉(zhuǎn)）依照與收費(fèi)單位商定的資金劃轉(zhuǎn)時(shí)間,由系統(tǒng)自動(dòng)或承辦行手工將已收取資金劃轉(zhuǎn)至收費(fèi)單位指定的收款賬戶。第八十七條(業(yè)務(wù)對(duì)賬）收費(fèi)單位應(yīng)與銀行進(jìn)行支付費(fèi)用業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)，對(duì)于不符明細(xì)，承辦行應(yīng)協(xié)助收費(fèi)單位查明原因后調(diào)賬。第八十八條(支付費(fèi)用憑證)我行為支付費(fèi)用客戶提供統(tǒng)一格式的支付費(fèi)用憑證；如收費(fèi)單位需要我行為支付費(fèi)用客戶提供個(gè)性化支付費(fèi)用憑證或發(fā)票的,承辦行應(yīng)針對(duì)該收費(fèi)單位專門擬定相應(yīng)的憑證管理細(xì)則。第八十九條（營(yíng)業(yè)日始）營(yíng)業(yè)日日始，承辦行應(yīng)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)需要打印上一營(yíng)業(yè)日的支付費(fèi)用業(yè)務(wù)日終憑證，憑證種類包括手續(xù)費(fèi)系統(tǒng)扣劃清單、手續(xù)費(fèi)手工扣劃清單、資金手工劃轉(zhuǎn)清單、主機(jī)對(duì)賬不符明細(xì)清單、資金退回失敗清單等；對(duì)于手工扣劃清單，應(yīng)依照與客戶商定做好將來(lái)的資金扣劃;對(duì)于不符清單、失敗清單,應(yīng)逐筆核實(shí)后履行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。第六章 業(yè)務(wù)管理安全監(jiān)控第九十條(監(jiān)控方式）代收代付業(yè)務(wù)采用崗位權(quán)限設(shè)置、身份安全認(rèn)證、交易授權(quán)審核等多種方式實(shí)現(xiàn)安全機(jī)制管理。第九十一條（崗位角色）各分行應(yīng)結(jié)合本行崗位機(jī)構(gòu)管理要求和業(yè)務(wù)實(shí)際需要，為承辦行經(jīng)辦人員、審核人員等業(yè)務(wù)辦理人員配置代收代付業(yè)務(wù)有關(guān)崗位角色權(quán)限,嚴(yán)格遵循不相容崗位、不相容角色和不相容權(quán)限的設(shè)置規(guī)定。第九十二條（政策風(fēng)險(xiǎn))承辦行辦理代收代付業(yè)務(wù)須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等關(guān)于法律規(guī)定,防止金融詐騙、套現(xiàn)和洗錢等金融犯罪。如客戶違反國(guó)家法律法規(guī)及協(xié)議規(guī)定,從事與本業(yè)務(wù)不符的所有操作，自行承擔(dān)由此引起的所有法律責(zé)任；我行發(fā)現(xiàn)后,可單方面終止協(xié)議。第九十三條(管控簽約)代收代付業(yè)務(wù)簽約前,承辦行須了解客戶及其業(yè)務(wù)背景，對(duì)申請(qǐng)資料文件資料完整性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，杜絕虛假簽約、代客簽約。第九十四條（管控操作)承辦行、協(xié)辦行或集中簽約機(jī)構(gòu)對(duì)代收代付業(yè)務(wù)簽約維護(hù)及辦理進(jìn)行審核或授權(quán)時(shí)，審核或授權(quán)人員應(yīng)依據(jù)有關(guān)客戶申請(qǐng)資料文件資料和實(shí)際情形核實(shí)業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性,對(duì)審核或授權(quán)結(jié)果負(fù)責(zé)。第九十五條（客戶端管理)承辦行不得擅自安裝行外客戶代收代付客戶端軟件、密鑰或留存客戶電子渠道安全載體,不得代客生成和處理代收代付交易數(shù)據(jù),不得由客戶經(jīng)理及承辦行人員代客戶傳遞密鑰回執(zhí)資料文件。第九十六條（管控內(nèi)部戶）銀行不得通過(guò)內(nèi)部賬戶或其他方式墊付客戶代收代付資金。銀行過(guò)渡戶出現(xiàn)資金余額時(shí)，不允許提取現(xiàn)金，應(yīng)依照各方商定及時(shí)進(jìn)行剩余資金退回或補(bǔ)發(fā)等將來(lái)處理。業(yè)務(wù)收費(fèi)第九十七條(收費(fèi)設(shè)置)客戶辦理代付、代收、支付費(fèi)用業(yè)務(wù)應(yīng)按《中國(guó)**銀行服務(wù)價(jià)目表》“代發(fā)”、“代收(繳)、代扣”服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi),詳細(xì)依照＊＊銀行公示價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)或各方協(xié)議商定支付服務(wù)費(fèi)用,承辦行依照簽約申請(qǐng)表內(nèi)容履行有關(guān)收費(fèi)設(shè)置。第九十八條(產(chǎn)品服務(wù)費(fèi))我行為代收代付客戶提供銀企直聯(lián)、快速交易通道、個(gè)性化需求訂制等服務(wù),應(yīng)按《中國(guó)＊*銀行服務(wù)價(jià)目表》“境內(nèi)現(xiàn)金管理”服務(wù)項(xiàng)目收取產(chǎn)品服務(wù)費(fèi)。第九十九條(計(jì)費(fèi)模式)代收代付業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品定價(jià)和協(xié)議定價(jià)兩種計(jì)費(fèi)模式，支持選定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)費(fèi)和扣費(fèi)。(一)產(chǎn)品定價(jià)指依據(jù)有關(guān)我行公布的服務(wù)價(jià)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，依照客戶交易筆數(shù)或金額等標(biāo)準(zhǔn)向客戶計(jì)扣費(fèi)。(二）協(xié)議定價(jià)指依據(jù)有關(guān)我行與客戶協(xié)議商定內(nèi)容,依照包年或包月服務(wù)價(jià)格向客戶計(jì)扣費(fèi)。第一百條（收費(fèi)管理)代收代付產(chǎn)品收費(fèi)實(shí)行分級(jí)管理。（一）總行擬定全行基準(zhǔn)價(jià)格（總行級(jí)價(jià)格)和分行價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間。（二）各分行在總行授權(quán)范圍內(nèi)可擬定本行基準(zhǔn)價(jià)格（分行級(jí)價(jià)格）和轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間。(三)承辦行在本機(jī)構(gòu)價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)，可與客戶協(xié)商確定價(jià)格。第一百○一條(計(jì)費(fèi)方式）代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)計(jì)費(fèi)提供按成功收取和按發(fā)起收取兩種計(jì)算方式。按成功收取指僅對(duì)客戶發(fā)起并辦理成功的交易計(jì)算手續(xù)費(fèi),失敗交易不予計(jì)算。按發(fā)起收取指針對(duì)客戶發(fā)起的所有交易均計(jì)算手續(xù)費(fèi)，不管交易結(jié)果是否成功。第一百○二條(費(fèi)用扣收)代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)扣費(fèi)周期分為實(shí)時(shí)扣收、按日收取、按月收取或按年收取,其中按日收取在每天日終收取,按月和按年收取的在銀企各方商定扣費(fèi)日收取。第一百○三條（收費(fèi)方式）代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)提供自動(dòng)收取、手工收取兩種方式。(一）自動(dòng)收取指系統(tǒng)在扣費(fèi)日自動(dòng)扣收手續(xù)費(fèi),承辦行可通過(guò)費(fèi)用查詢功能查看系統(tǒng)扣費(fèi)結(jié)果。當(dāng)客戶手續(xù)費(fèi)支出賬戶余額不足時(shí),系統(tǒng)提供“扣到零為止”和“不夠則不扣”的扣款方式,并提供自動(dòng)補(bǔ)扣功能。自動(dòng)補(bǔ)扣的間隔日期和補(bǔ)扣次數(shù)由參數(shù)設(shè)置。對(duì)于超出補(bǔ)扣次數(shù)的手續(xù)費(fèi)欠費(fèi)，系統(tǒng)無(wú)法履行自動(dòng)扣收,作為欠費(fèi)處理。（二)手工收取指承辦行依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)計(jì)費(fèi)結(jié)果，聯(lián)系客戶手工交費(fèi)，手工收費(fèi)不足的部分作為欠費(fèi)處理。第一百○四條(折扣比例）網(wǎng)絡(luò)折扣比例指客戶通過(guò)對(duì)公網(wǎng)絡(luò)辦理的代付、代收交易，每筆收費(fèi)在標(biāo)準(zhǔn)價(jià)基礎(chǔ)上享受一定的折扣比例，詳細(xì)折扣比例由參數(shù)確定。第一百○五條(結(jié)算上?。┍拘袑?shí)時(shí)結(jié)算上浮比例指客戶辦理的行內(nèi)代付、代收業(yè)務(wù)，如采取準(zhǔn)實(shí)時(shí)模式，客戶代付、代收交易享受加急服務(wù)，每筆收費(fèi)在標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格基礎(chǔ)上上浮一定比例，詳細(xì)上浮比例由參數(shù)確定，上浮后收費(fèi)水平不得高于價(jià)目表公示的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。第一百○六條(價(jià)格優(yōu)惠)各分行組織營(yíng)銷推廣活動(dòng)等，可按客戶設(shè)置價(jià)格優(yōu)惠期，在特