銀行國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程部門:總行公司銀行部版次號：A/0密級：**生效日期:

目錄TOＣ\o"1-2"\h\ｚ\u ?? ? ?? ? ? ? ? ? ??? ? ??修改記錄序號修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人適用范圍本資料文件適用于*＊***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“我行”）國內(nèi)信用證項(xiàng)下的福費(fèi)廷貸款業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。定義福費(fèi)廷業(yè)務(wù):。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的交易方式有包買、包買讓渡兩種方式:“包買”。b）“包買讓渡”以上兩種是基于信用證項(xiàng)下的買斷方式，以下簡稱“信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷”?；疽?guī)定辦理原則客戶與我行辦理信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，需逐筆簽訂福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議。申請辦理“包買”福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的企業(yè)在我行已取得授信額度，授信額度的申請參照總行最新的授信審批管理辦法、操作規(guī)程和有關(guān)資料文件要求辦理?！鞍I讓渡”福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于一般結(jié)算業(yè)務(wù),可免授信額度辦理。我行買入并持有的應(yīng)收賬款必須符合以下條件:“包買”方所涉及的商品未能是政府可能限制或禁運(yùn)的物飾。原則上不受理指定非我行的延期付款信用證項(xiàng)下的包買福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。辦理對象具備法人營業(yè)資格／資質(zhì)的企業(yè);在我行開立結(jié)算賬戶，結(jié)算和信用記錄良好;下銀行等金融機(jī)構(gòu)承兌/承付的金額;期限一般未能超過６個月,超過6個月的須上送總行審批方可辦理;支付客戶票款到期收款國際業(yè)務(wù)部門其他各支行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)項(xiàng)下若發(fā)生收款不正常、經(jīng)催收逾期3個工作日仍未收款,或其他異常情形的,必須立即上報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部門和總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門;我行敘做的包買讓渡福費(fèi)廷，如遇開證行銀行拒付等情形,我行應(yīng)受讓行的要求提供相應(yīng)協(xié)助,由此造成或產(chǎn)生的費(fèi)用原則上由受讓行承擔(dān);我行受理的“包買”福費(fèi)廷，如遇開證行不守信譽(yù)拒絕付款或拖延付款情形，支行應(yīng)及時向總行國際業(yè)務(wù)部門報(bào)告，并依據(jù)有關(guān)詳細(xì)情形積極進(jìn)行催收和追索；到期后未能全額收回費(fèi)用,或所收回費(fèi)用無法歸還本金和利息的,我行將依照關(guān)于逾期貸款處理要求進(jìn)行處理和追償;因貿(mào)易欺詐遭法院止付等賣方違約情形造成我行損失的,我行應(yīng)向客戶追索;本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。原**＊**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國內(nèi)信用證融資業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》（順農(nóng)商銀發(fā)〔2014〕1２3號)同時廢止。職責(zé)與權(quán)限一級支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對申請客戶進(jìn)行貸前調(diào)查及資料文件資料的收集；負(fù)責(zé)簽訂有關(guān)法律文本及擔(dān)保條件的貫徹;負(fù)責(zé)對福費(fèi)廷進(jìn)行貸后管理。經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗負(fù)責(zé)協(xié)助福費(fèi)廷業(yè)務(wù)資料文件資料的審查,提出業(yè)務(wù)審查建議或意見;負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的放款審核、發(fā)放、還款等業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作和信息報(bào)送工作；負(fù)責(zé)福費(fèi)廷經(jīng)辦行模式下到期催收；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)資料文件資料歸檔。收單支行外匯結(jié)算崗負(fù)責(zé)協(xié)助福費(fèi)廷業(yè)務(wù)資料文件資料的審查，提出業(yè)務(wù)審查建議或意見負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的放款審核;及調(diào)用影像平臺上傳業(yè)務(wù)資料文件資料一級支行信貸管理部門負(fù)責(zé)放款審核工作;負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)開戶工作；負(fù)責(zé)貸后管理的檢查監(jiān)督。一級支行信貸主管負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的核準(zhǔn)確認(rèn)?？傂泄俱y行部門負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)規(guī)程的修訂;負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的工作指導(dǎo)?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督?？傂袊H業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)票據(jù)行資訊查詢;負(fù)責(zé)信用證項(xiàng)下包買讓渡福費(fèi)廷報(bào)價;總行國際業(yè)務(wù)操作中心結(jié)算崗負(fù)責(zé)收單行模式下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的發(fā)放、還款等業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作和信息報(bào)送;負(fù)責(zé)收單行模式下的到期催收?？傂袃?nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)?？傂袑徲?jì)部門負(fù)責(zé)。操作程序、合規(guī)要點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)提示本資料文件的監(jiān)控活動分為個3流程,包括:收單行模式包買福費(fèi)廷操作流程、經(jīng)辦行模式包買福費(fèi)廷操作流程、包買讓渡福費(fèi)廷操作流程。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見下表:收單行模式包買票據(jù)福費(fèi)廷操作流程客戶在我行辦理信用證交單業(yè)務(wù),單據(jù)已經(jīng)開證行承兌付款，客戶向我行申請辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。提交資料文件資料包括:福費(fèi)廷業(yè)務(wù)憑證、。填寫福費(fèi)廷業(yè)務(wù)呈批表。收單支行外匯結(jié)算崗進(jìn)行業(yè)務(wù)審查:檢查客戶提交資料文件資料是否齊備、內(nèi)容是否完整；對關(guān)于貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性及合法性進(jìn)行審查;單據(jù)是否由開證行承兌,承兌電文是否為加押匯電文。收單行外匯營運(yùn)中心結(jié)算崗人員綜合上述情形，對本筆融資對應(yīng)的結(jié)算業(yè)務(wù)作風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施,在呈批表中簽名確認(rèn)是否同意放款。審核企業(yè)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的授信額度是否足夠；審核全套放款資料文件資料的合規(guī)合法性,如額度審批建議或意見是否貫徹、相應(yīng)貸款資料文件資料是否符合關(guān)于規(guī)章制度要求、是否有足夠授信額度等，審查無誤后，在相應(yīng)建議或意見欄發(fā)表其放款審核建議或意見并簽名確認(rèn)?！吨行刨J主管按有關(guān)信貸制度進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)?！妒諉沃型鈪R結(jié)算人員在國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)放款登記操作，通過影像系統(tǒng)上傳有關(guān)業(yè)務(wù)資料文件資料。ⅡC3打印總行操作中心結(jié)算崗履行放款操作后，支行外匯營運(yùn)中心打印有關(guān)傳票及單據(jù)。ⅡB3國際業(yè)務(wù)部門總行國際業(yè)務(wù)部門操作中心結(jié)算崗履行還款操作后,支行外匯營運(yùn)中心打印有關(guān)傳票及單據(jù)?？蛻艚?jīng)理依照信貸檔案管理規(guī)定對已還款業(yè)務(wù)作歸檔處理。應(yīng)立即要求企業(yè)向采購商交涉,追回貨款,并以企業(yè)自有資金歸還借款本息。依據(jù)有關(guān)我行現(xiàn)行貸后管理辦法和不良貸款管理辦法的有關(guān)要求，對逾期費(fèi)用進(jìn)行催收和資產(chǎn)保全。經(jīng)辦行模式包買福費(fèi)廷操作流程客戶在我行辦理信用證交單業(yè)務(wù),單據(jù)已經(jīng)開證行承兌付款，客戶向我行申請辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。提交資料文件資料包括:福費(fèi)廷業(yè)務(wù)憑證、。填寫福費(fèi)廷業(yè)務(wù)呈批表。經(jīng)辦支行外匯結(jié)算崗進(jìn)行業(yè)務(wù)審查:檢查客戶提交資料文件資料是否齊備、內(nèi)容是否完整；對關(guān)于貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性及合法性進(jìn)行審查;出口單據(jù)是否由開證行承兌,承兌電文是否為加押匯電文;經(jīng)辦行外匯結(jié)算崗綜合上述情形，對本筆融資對應(yīng)的結(jié)算業(yè)務(wù)作風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施,在呈批表中簽名確認(rèn)是否同意放款。審核企業(yè)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的授信額度是否足夠。審核全套放款資料文件資料的合規(guī)合法性，如額度審批建議或意見是否貫徹、相應(yīng)貸款資料文件資料是否符合關(guān)于規(guī)章制度要求、是否有足夠授信額度等,審查無誤后，經(jīng)審查同意放款的,由放款審核崗在相應(yīng)建議或意見欄填寫放款審核建議或意見并簽名確認(rèn)?！吨行刨J主管按有關(guān)信貸制度進(jìn)行核準(zhǔn)確認(rèn)。2）《ⅡB2信貸資料文件資料歸檔客戶經(jīng)理依照信貸檔案管理規(guī)定對已還款業(yè)務(wù)作歸檔處理。應(yīng)立即要求企業(yè)向采購商交涉,追回貨款,并以企業(yè)自有資金歸還借款本息。依據(jù)有關(guān)我行現(xiàn)行貸后管理辦法和不良貸款管理辦法的有關(guān)要求，對逾期費(fèi)用進(jìn)行催收和資產(chǎn)保全。包買讓渡客戶在我行辦理國內(nèi)信用證交單業(yè)務(wù)，單據(jù)已經(jīng)開證行承兌付款,客戶向我行申請辦理包買讓渡福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。支行外匯結(jié)算崗對業(yè)務(wù)申請作初步審查：客戶提交的信用證及單據(jù)是否符合辦理要求;對關(guān)于貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性及合法性進(jìn)行審查；支行外匯結(jié)算崗向總行國際業(yè)務(wù)部提出辦理包買讓渡福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請,依據(jù)有關(guān)受讓行要求將有關(guān)業(yè)務(wù)資料文件資料上傳總行國際業(yè)務(wù)部?？傂袊H業(yè)務(wù)部代理行崗依據(jù)有關(guān)支行提交的資料文件資料，與受讓行最終確認(rèn)交易金額、利率等信息,并反饋支行外匯營運(yùn)中心。支行外匯結(jié)算崗收到受讓項(xiàng)費(fèi)用后，辦理包買讓渡福費(fèi)廷的收匯。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)。信貸管理系統(tǒng)