銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理辦法模版

銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理辦法第一章總則第一條為加強中國＊＊銀行客戶預(yù)留印鑒的管理,完善人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理體系，保障客戶資金安全，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《中國＊*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理實施細則》、《中國＊*銀行重要單證管理辦法（試行）》等關(guān)于法律法規(guī)、制度規(guī)定,擬定本辦法。第二條客戶預(yù)留印鑒是客戶憑以辦理費用支付結(jié)算的權(quán)利證明，也是開戶銀行辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)。本辦法所稱客戶預(yù)留印鑒是指在我行開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的客戶所預(yù)留的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶,其預(yù)留印鑒為“個體戶＊**”印章加其本人簽名或蓋章。注冊驗資賬戶其預(yù)留印鑒為“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”所載的投資人個人簽章。第三條客戶預(yù)留印鑒的管理包括印鑒的預(yù)留、變更、掛失補辦、注銷以及印鑒卡的管理。第四條客戶印鑒的預(yù)留、變更、掛失補辦、注銷等可由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理,也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理的,除出具相應(yīng)的證明資料文件外，還應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照及本人身份證件;授權(quán)他人辦理的,除出具相應(yīng)的證明資料文件外,應(yīng)出具經(jīng)法定代表人或單位負責(zé)人簽章的授權(quán)書、身份證件、營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)辦人本人身份證件。第五條在中國**銀行辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的單位客戶預(yù)留印鑒的管理適用本辦法?？瞻子¤b卡的管理第六條空白印鑒卡為重要空白憑證，按《中國**銀行重要單證管理辦法(試行)》規(guī)定管理。第七條空白印鑒卡的規(guī)格、樣式由總行統(tǒng)一規(guī)定（見附式一），一級分行統(tǒng)一組織印制?？瞻子¤b卡應(yīng)有防偽標(biāo)識?？瞻子¤b卡每套三張,且編號一致,分為一張正卡和兩張副卡(每套印鑒卡最后一聯(lián)為客戶留存聯(lián))。實行事后稽核的營業(yè)機構(gòu),可由一級分行依據(jù)有關(guān)需要增加一聯(lián)空白印鑒卡副卡。第八條每張空白印鑒卡都加印十二位重空編號:前3位為＊別號,第4位為批次號,后8位為順序號。第九條空白印鑒卡按每套１元的假定價格納入表外科目核算。空白印鑒卡的調(diào)撥、領(lǐng)用、發(fā)售、收回、銷毀必須實行控號管理。第三章客戶印鑒的預(yù)留第十條申請開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的客戶應(yīng)辦理印鑒預(yù)留手續(xù)，客戶印鑒的預(yù)留應(yīng)遵循柜臺辦理的原則。第十一條經(jīng)辦柜員為客戶辦理印鑒預(yù)留手續(xù)時，應(yīng)依據(jù)有關(guān)客戶提交的開戶申請書有關(guān)信息，經(jīng)會計主管審核、授權(quán)打印印鑒卡信息，并登記《中國**銀行印鑒卡使用情形登記簿》(見附式二,以下簡稱《印鑒卡使用情形登記簿》），同時登記《中國*＊銀行重要空白憑證使用情形登記簿》(以下簡稱《重空使用情形登記簿》)交由客戶簽收。客戶應(yīng)在已打印有關(guān)信息的印鑒卡正面加蓋預(yù)留印鑒,在印鑒卡背面加蓋單位公章。經(jīng)辦柜員審核客戶預(yù)留印鑒無誤后在印鑒卡上登記啟用日期,并在印鑒卡（客戶留存聯(lián))背面加蓋“業(yè)務(wù)用公章”退客戶。第十二條對于確實無法到柜臺辦理印鑒預(yù)留手續(xù)的重要客戶,區(qū)分下列情形進行辦理:（一）客戶(必須是我行大客戶)在本地開立賬戶,無法攜帶有關(guān)印章到會計柜臺辦理印鑒預(yù)留的，應(yīng)提交公函申請(必須注明自愿承擔(dān)由此所造成的所有后果)，經(jīng)開戶銀行會計主管審核同意后,授權(quán)經(jīng)辦柜員依據(jù)有關(guān)客戶提交的開戶資料文件資料打印印鑒卡信息，并登記《印鑒卡使用情形登記簿》及《重空使用情形登記簿》，由客戶在《重空使用情形登記簿》上簽收后將已打印的印鑒卡帶回。客戶印鑒預(yù)留完畢后應(yīng)及時送交開戶銀行。經(jīng)辦柜員應(yīng)對客戶交回的印鑒卡認真審核：印鑒卡所載簽章是否準(zhǔn)確、清晰,印鑒卡背面的單位公章是否與開戶申請書上的單位公章完全一致；是否本行發(fā)放；各張印鑒卡內(nèi)容是否完全一致。（二）客戶(必須是我行重要客戶)在本地開立賬戶，要求我行為其上門辦理有關(guān)手續(xù)的，應(yīng)由本行客戶部門填制《中國**銀行重要客戶印鑒預(yù)留業(yè)務(wù)聯(lián)系書》(見附式三，該聯(lián)系書隨開戶資料文件資料專夾保管)，經(jīng)客戶部門分管行領(lǐng)導(dǎo)(總行應(yīng)經(jīng)客戶部門負責(zé)人）審批同意后,提交會計部門。會計主管審核無誤后,由經(jīng)辦柜員將已打印好的印鑒卡封包,并在騎縫處加蓋業(yè)務(wù)用公章及個人名章后，交聯(lián)系書上指定的兩名客戶經(jīng)理。經(jīng)辦柜員登記《印鑒卡使用情形登記簿》及《重空使用情形登記簿》后,兩名客戶經(jīng)理應(yīng)同時在《重空使用情形登記簿》簽收?？蛻纛A(yù)留印鑒后應(yīng)將印鑒卡封包，并在騎縫處加蓋預(yù)留印鑒后交由兩名客戶經(jīng)理送回會計柜臺。經(jīng)辦柜員審查兩名客戶經(jīng)理交回的封包是否完好,騎縫簽章是否完整,與印鑒卡上的印鑒是否完全一致;印鑒卡背面的單位公章是否與開戶申請書上的單位公章完全一致;印鑒卡所載簽章是否準(zhǔn)確、清晰;是否本行發(fā)放;各張印鑒卡內(nèi)容是否完全一致。同時應(yīng)由會計主管與客戶電話聯(lián)系進行確認，并在《中國*＊銀行重要客戶印鑒預(yù)留業(yè)務(wù)聯(lián)系書》上簽字。印鑒卡的領(lǐng)取、送交客戶、取回過程中必須由《中國**銀行重要客戶印鑒預(yù)留業(yè)務(wù)聯(lián)系書》上指定的兩名客戶經(jīng)理共同履行,嚴禁客戶經(jīng)理單人操作。（三）異地客戶（必須是我行重要客戶)申請開立單位銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)提交公函申請(必須注明自愿承擔(dān)由此所造成的所有后果），由開戶銀行兩名指定的客戶經(jīng)理比照(二）的規(guī)定領(lǐng)取印鑒卡，以特快專遞的方式將已封包的印鑒卡郵寄給異地客戶?？蛻纛A(yù)留印鑒后，將印鑒卡重新封包并在騎縫處加蓋預(yù)留印鑒后以特快專遞方式郵寄回給經(jīng)辦行，由客戶經(jīng)理收取后交會計柜臺。經(jīng)辦柜員比照(二)的規(guī)定進行審查并辦理有關(guān)手續(xù)。印鑒卡的領(lǐng)取、寄送、收取過程中必須由《中國**銀行重要客戶印鑒預(yù)留業(yè)務(wù)聯(lián)系書》上指定的兩名客戶經(jīng)理共同履行，嚴禁客戶經(jīng)理單人操作。第十三條客戶領(lǐng)取印鑒卡后雖經(jīng)聯(lián)系未能送回、客戶預(yù)留印鑒模糊不清或不規(guī)范、因柜員操作原因造成印鑒卡表面不清晰的,按如下方式處理:(一）客戶領(lǐng)取印鑒卡未能送回的，由經(jīng)辦柜員(或客戶經(jīng)理）進行催收，本地超過３個工作日（自領(lǐng)取之日起算),異地超過10個工作日且確實無法收回的，應(yīng)由經(jīng)辦柜員（或客戶經(jīng)理）書面說明有關(guān)情形,經(jīng)會計主管簽字授權(quán)后視同注銷處理,將說明隨當(dāng)天憑證裝訂。同時登記《印鑒卡使用情形登記簿》，在“備注”欄注明“客戶領(lǐng)用未送回”。(二)客戶預(yù)留印鑒時印模不規(guī)范或模糊不清時,應(yīng)要求客戶交回印鑒卡(客戶留存聯(lián)）,與本行留存印鑒卡進行核對無誤后，為其辦理更換手續(xù)。原印鑒卡加蓋“作廢”戳記,由經(jīng)辦人員在印鑒卡上注明原因，隨當(dāng)天憑證裝訂，并在《印鑒卡使用情形登記簿》“備注”欄注明作廢原因。(三)因柜員操作原因造成印鑒卡表面不清潔、破損而無法使用的,由經(jīng)辦柜員在印鑒卡上注明原因,更換全套新印鑒卡交客戶簽章，同時將作廢的印鑒卡上加蓋“作廢”戳記,隨當(dāng)天憑證裝訂保管,并在《印鑒卡使用情形登記簿》“備注”欄注明作廢原因。第十四條在我行開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（注冊驗資戶除外）并已預(yù)留印鑒的單位客戶，在該營業(yè)機構(gòu)開立的人民幣定時存款賬戶、人民幣通知存款賬戶、人民幣貸款賬戶等不同人民幣單位銀行賬戶可申請使用同一套預(yù)留印鑒。申請印鑒共用的客戶應(yīng)填寫《中國**銀行單位客戶人民幣賬戶印鑒共用申請書》（見附件四)。第十五條在資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)中,集團客戶要求為其下級企業(yè)開立只用于費用歸集的單位銀行結(jié)算賬戶,且該賬戶只通過匯兌方式收款的,可簽署有關(guān)協(xié)議商定不預(yù)留銀行印鑒。若該賬戶需要辦理票據(jù)收款的，可依據(jù)有關(guān)本章關(guān)于規(guī)定預(yù)留“XXXX公司財務(wù)專用章收款專用”字樣印鑒。該印鑒只在提示付款時做要式審查。第四章客戶預(yù)留印鑒的變更第十六條在我行開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的客戶因名稱變更、變更法定代表人或負責(zé)人等原因需要變更預(yù)留印鑒的,應(yīng)向開戶銀行申請辦理。第十七條印鑒變更區(qū)分以下三種情形辦理:（一）因名稱變更等原因需變更公章、財務(wù)專用章的，客戶應(yīng)向開戶銀行提交《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》(見附式五)、開戶許可證、工商部門出具的變更名稱的有關(guān)證明資料文件、印鑒卡(客戶留存聯(lián))以及更名后的營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證等有關(guān)證明資料文件（事業(yè)單位應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書)。(二)因法定代表人或單位負責(zé)人變更等原因需變更個人名章的,客戶應(yīng)向開戶銀行提交《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》、營業(yè)執(zhí)照(變更法定代表人等的應(yīng)提供變更后的營業(yè)執(zhí)照)、開戶許可證等有關(guān)證明資料文件和印鑒卡(客戶留存聯(lián))。客戶變更預(yù)留印鑒中的授權(quán)代理人簽章的,可不提供營業(yè)執(zhí)照，但必須提供法定代表人出具的撤銷原授權(quán)并對新的代理人授權(quán)的授權(quán)資料文件。（三）因印鑒磨損等原因需要更換公章、財務(wù)專用章或個人名章的，客戶應(yīng)向開戶銀行提交《中國*＊銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》、開戶許可證等有關(guān)證明資料文件和印鑒卡（客戶留存聯(lián))。第十八條開戶銀行接到客戶提交的《中國＊＊銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》和有關(guān)證明資料文件時，應(yīng)認真審查：（一)客戶是否在本行開立單位銀行結(jié)算賬戶、賬號戶名是否一致；(二)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)辦人身份證件是否真實有效，授權(quán)辦理的授權(quán)書是否有效；（三）申請書簽章是否與預(yù)留印鑒相符；變更理由是否合理；(四)客戶交回的印鑒卡(客戶留存聯(lián)）與《印鑒卡使用情形登記簿》登記的號碼是否相符，預(yù)留印鑒是否一致，是否蓋有本行“業(yè)務(wù)用公章”。第十九條經(jīng)辦柜員審核無誤后,將全套舊印鑒卡加蓋“已更換”戳記,登記《中國**銀行印鑒卡使用情形登記簿》（備注欄注明“已變更”),《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》加蓋業(yè)務(wù)用公章后一聯(lián)交客戶，一聯(lián)與全套舊印鑒卡隨當(dāng)天憑證裝訂保管。經(jīng)辦柜員依照第三章規(guī)定為客戶辦理新印鑒預(yù)留手續(xù)?？蛻粼凇吨袊?*銀行重要空白憑證使用情形登記簿》上簽收,并在新印鑒卡背面加蓋全套舊印鑒及公章后，由經(jīng)辦柜員在新印鑒卡上注明啟用日期及舊印鑒卡裝訂日期。第二十條變更后的印鑒啟用日為申請日次日。變更后的印鑒啟用日前（不含啟用日)簽發(fā)且在有效提示付款期內(nèi)的票據(jù)，按新印鑒卡背面的舊印鑒驗印。第二十一條印鑒卡在日常使用過程中出現(xiàn)模糊不清、破損時，應(yīng)及時通知客戶,比照本章關(guān)于規(guī)定辦理印鑒卡變更。客戶預(yù)留印鑒的掛失補辦第二十二條客戶的預(yù)留印鑒發(fā)生遺失、被盜等情形時，應(yīng)向開戶銀行提出書面掛失申請并補辦新的預(yù)留印鑒。第二十三條書面掛失是指客戶在丟失印鑒后向我行提交《中國＊*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒掛失申請書》（見附式六)，說明原印鑒失效,要求銀行不再將其作為辦理支付結(jié)算審核依據(jù)的行為。第二十四條客戶預(yù)留印鑒的掛失區(qū)分掛失單位公章、財務(wù)專用章和個人名章不同情形處理：(一）掛失單位公章的，客戶應(yīng)向開戶銀行提交《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒掛失申請書》(法定代表人或單位負責(zé)人簽章）,同時提交開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照（正本）、工商管理部門或公安機關(guān)有關(guān)證明、印鑒卡（客戶留存聯(lián)）。（二）掛失單位財務(wù)專用章或個人名章的,客戶應(yīng)向開戶銀行提交《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒掛失申請書》(加蓋公章和法定代表人或單位負責(zé)人簽章），同時提交開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照（正本)、印鑒卡(客戶留存聯(lián)）。第二十五條掛失有效期自掛失手續(xù)辦妥次日起，至客戶重新辦妥新印鑒預(yù)留手續(xù)止。開戶銀行應(yīng)督促客戶及時補刻印鑒并重新辦理預(yù)留手續(xù)，新印鑒預(yù)留后開戶銀行依據(jù)有關(guān)新印鑒為客戶辦理所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第二十六條開戶銀行為客戶辦理印鑒掛失手續(xù)時，應(yīng)在原印鑒卡上注明掛失手續(xù)辦妥日期及“已掛失”。對辦理掛失手續(xù)之前（含辦妥掛失手續(xù)當(dāng)天）簽發(fā)的票據(jù)和結(jié)算憑證，仍以掛失的印鑒作為銀行辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)；對辦理掛失手續(xù)次日起簽發(fā)的票據(jù)和結(jié)算憑證，所掛失的印鑒不再作為銀行辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)。第二十七條補辦印鑒預(yù)留手續(xù)的客戶應(yīng)提交《中國＊*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更申請書》，依照第四章的關(guān)于規(guī)定重新辦理印鑒預(yù)留手續(xù)（新印鑒卡背面不加蓋原預(yù)留印鑒）。新印鑒啟用日不得早于辦妥掛失手續(xù)日次日。第二十八條自掛失之日起十二日后,若客戶已重新刻制印鑒并辦理印鑒預(yù)留手續(xù),開戶銀行應(yīng)在原全套印鑒卡加蓋“已更換”戳記隨當(dāng)天憑證裝訂保管,登記《印鑒卡使用情形登記簿》（備注欄注明“掛失已補辦”)，并在新印鑒卡上注明原印鑒卡裝訂日期。自掛失之日起十二日后,若客戶仍未重新刻制印鑒并辦理印鑒預(yù)留手續(xù),原印鑒卡仍然保留在印鑒冊內(nèi),直至客戶重新辦理新印鑒預(yù)留手續(xù)后依據(jù)有關(guān)上款規(guī)定將原印鑒卡裝訂保管?？蛻纛A(yù)留印鑒的注銷第二十九條客戶申請撤銷人民幣單位銀行結(jié)算賬戶，開戶銀行應(yīng)在審查有關(guān)資料文件資料后為其辦理預(yù)留印鑒的注銷手續(xù)。第三十條經(jīng)辦柜員為客戶辦理印鑒注銷手續(xù)時,應(yīng)將客戶交回的印鑒卡(客戶留存聯(lián)）與《印鑒卡使用情形登記簿》核對號碼，與本行留存的印鑒卡核對印鑒。無誤后會計主管在全套印鑒卡上注明注銷日期并加蓋“已銷戶”戳記，隨當(dāng)天憑證裝訂保管，同時登記《印鑒卡使用情形登記簿》。第三十一條客戶丟失印鑒卡（客戶留存聯(lián)）的，開戶銀行應(yīng)要求其提交加蓋公章的書面說明,并將說明及本行留存的印鑒卡隨當(dāng)天憑證裝訂保管。第三十二條客戶銷戶時,若已將公章、財務(wù)專用章等預(yù)留印鑒先行銷毀,開戶銀行應(yīng)要求其出具身份證明資料文件、工商管理局銷毀印章的證明、印模的有效復(fù)印件等關(guān)于證明，在確認其身份無誤后方可為其辦理銷戶手續(xù)。第三十三條單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)為久懸未取專戶滿5年后,將該印鑒卡隨轉(zhuǎn)營業(yè)外收入憑證裝訂，同時做銷戶處理。組合印鑒的使用與管理第三十四條組合印鑒是指為客戶提供的依據(jù)有關(guān)財務(wù)專用章或公章與不同個人簽章的組合確定不同的支付額度的一種預(yù)留印鑒形式。客戶組合印鑒應(yīng)包括一枚財務(wù)專用章或公章和若干個人簽章。組合印鑒服務(wù)原則上只向我行重點客戶提供。第三十五條客戶需使用組合印鑒的,應(yīng)向開戶銀行提交《中國＊*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶組合印鑒申請書》(見附式七)，并與開戶銀行簽署有關(guān)協(xié)議。第三十六條辦理組合印鑒的預(yù)留手續(xù)時，可依據(jù)有關(guān)《中國＊*銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶組合印鑒申請書》有關(guān)內(nèi)容，增加印鑒卡片粘單（粘單材質(zhì)應(yīng)與印鑒卡片相同，由一級分行負責(zé)設(shè)計、印制）,按不同的支付額度將印鑒排列組合進行預(yù)留,各組印鑒排列需整齊、清晰。客戶的財務(wù)專用章、公章及法人（或負責(zé)人)個人簽章預(yù)留在印鑒卡上，各組組合印鑒預(yù)留在粘單上。第三十七條每張粘單與印鑒卡各聯(lián)粘接處應(yīng)分別加蓋業(yè)務(wù)用公章、經(jīng)辦柜員及會計主管個人簽章。《中國**銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶組合印鑒申請書》隨開戶