銀行質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務標準化操作流程模版

質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務標準化操作流程第一節(jié)基本規(guī)定一、質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付是金融機構(gòu)辦理抵質(zhì)押貸款時對質(zhì)押存款進行保全的有效措施。二、質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付的控制日期由金融機構(gòu)根據(jù)抵質(zhì)押貸款情況確定。質(zhì)押存款在控制期內(nèi)不能辦理解控，不能提前支取，待信貸關(guān)系終止后，方可對賬戶予以解控。三、辦理質(zhì)押存款協(xié)助止付或解除止付的留存資料，保管期限以解除止付時間計算起3年。四、可以協(xié)助辦理止付的質(zhì)押存款只限于定期存款、國債（記賬式國債和憑證式國債），集合委托存款按我行規(guī)定辦理。第二節(jié)操作流程一、質(zhì)押存款協(xié)助止付（一）審核金融機構(gòu)提供的資料及存款憑證原件的真實性、有效性，需提供的資料包括：1、本機構(gòu)營銷部門——“協(xié)助止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負責人簽章）。2、本行其他機構(gòu)營銷部門或其他金融機構(gòu)——公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、“協(xié)助止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負責人簽章）、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件（如系其他金融機構(gòu)，可通過電話確認通知書的真實性、有效性）。（二）經(jīng)辦柜員審核后將上述資料及存款憑證原件交網(wǎng)點負責人進行復核，確認無誤后，根據(jù)通知書內(nèi)容，操作“賬戶凍結(jié)”交易，凍結(jié)類型選擇“存單質(zhì)押授信業(yè)務”，對相應賬戶余額予以控制。（三）在三聯(lián)通知書上加蓋業(yè)務公章，經(jīng)辦人、授權(quán)人簽章，第一聯(lián)交控制單位（我行營銷部門或其他金融機構(gòu)）作回執(zhí)，第二聯(lián)營業(yè)網(wǎng)點留存，第三聯(lián)作當日傳票附件。在存款憑證上加蓋“已進行質(zhì)押控制”的戳記。（四）將上述資料復印留檔保管，登記《查詢、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》（與有權(quán)機關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務分別登記）備查。二、質(zhì)押存款協(xié)助解除止付（一）審核金融機構(gòu)提供的資料及存款憑證原件的真實性、有效性以及是否由原控制單位進行解控。需提供的資料包括：1、本機構(gòu)營銷部門——“協(xié)助解除止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負責人簽章）。2、本行其他機構(gòu)營銷部門或其他金融機構(gòu)——公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、“協(xié)助解除止付通知書”一式三聯(lián)（加蓋營銷部門公章，客戶經(jīng)理及負責人簽章）、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件。（二）經(jīng)辦柜員審核后將上述資料及存款憑證原件交網(wǎng)點負責人進行復核，確認無誤后，根據(jù)通知書內(nèi)容，操作“賬戶解凍”交易，對相應賬戶余額予以解控。（三）在三聯(lián)通知書上加蓋業(yè)務公章，經(jīng)辦人、授權(quán)人簽章，第一聯(lián)交原控制單位（我行營銷部門或其他金融機構(gòu)）作回執(zhí)，第二聯(lián)營業(yè)網(wǎng)點留存，第三聯(lián)作當日傳票附件。在存款憑證上加蓋“質(zhì)押期滿注銷”戳記。（四）將上述資料復印留檔備查，在《查詢、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》上找到該單位原辦理控制時的登記記錄，在處理結(jié)果處登記解控記錄。會計結(jié)算業(yè)務標準化操作流程圖業(yè)務流程名稱：質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務子流程名稱：無支行對質(zhì)押存款有效控制審核存款憑證原件及相關(guān)資料對質(zhì)押存款有效控制審核存款憑證原件及相關(guān)資料存款真實、有效，存款種類符合質(zhì)押條件由原控制單位解控，信貸關(guān)系已終止對質(zhì)押存款解控簽發(fā)通知書回執(zhí)留存相關(guān)資料，登記登記簿協(xié)助止付解除止付會計結(jié)算業(yè)務標準化操作流程風險控制手冊業(yè)務流程名稱：質(zhì)押存款協(xié)助止付、解除止付業(yè)務子流程名稱：無環(huán)節(jié)序號環(huán)節(jié)名稱操作崗位（或人員）存在的主要風險點控制措施（控制點）控制頻率序號風險點描述序號控制點描述1審核經(jīng)辦柜員1提供資料是否齊全1本機構(gòu)營銷部門提供：存款憑證原件、通知書。實時2本行其他機構(gòu)營銷部門或其他金融機構(gòu)提供：存款憑證原件、公函或介紹信（注明兩名經(jīng)辦人員身份信息）、通知書、經(jīng)辦人（雙人）有效身份證件。實時2存款是否真實、有效，存款種類是否符合質(zhì)押條件1核實存款的真實性、有效性。實時2可以協(xié)助辦理止付的質(zhì)押存款只限于定期存款、國債（記賬式國債和憑證式國債），集合委托存款按我行規(guī)定辦理。實時2控制/解控經(jīng)辦柜員網(wǎng)點負責人1是否復核無誤1將相關(guān)資料及存款憑證原件交網(wǎng)點負責人（網(wǎng)點主任或結(jié)算監(jiān)督員）進行復核，確認無誤。實時2是否有效控制、解控1根據(jù)通知書的內(nèi)容，對質(zhì)押存款賬戶進行正確控制、解控。實時3是否由原控制單位進行解控1只能由原控制單位進行解控。實時4解控存款是否在控制期限內(nèi)1質(zhì)押存款在控制期內(nèi)不能辦理解控，待信貸關(guān)系終止后才能對賬戶解控。實時3簽章經(jīng)辦柜員