銀行專利權質押貸款業(yè)務管理辦法 模版

銀行專利權質押貸款業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的專利權質押貸款管理，有效防范和控制業(yè)務風險，積極穩(wěn)妥地推進專利權質押貸款業(yè)務發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國專利法》、《貸款通則》等法律法規(guī)和《銀行信貸管理辦法》等本行相關管理制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱專利權質押貸款是，指以已被國家知識產(chǎn)權局依法授予專利證書的發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設計專利的財產(chǎn)權做質押，從本行取得一定金額的信貸資金，并按期償還貸款本息的一種授信業(yè)務。第三條本辦法所稱借款人，是指經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）依法核準登記，實行獨立核算的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟組織。第四條相關單位職責。小企業(yè)金融部：1.負責專利權質押貸款相關制度的制定、修改和解釋工作；2.負責小企業(yè)專利權質押貸款的業(yè)務推動、營銷指導、監(jiān)督檢查工作。公司業(yè)務部：1.負責非小企業(yè)專利權質押貸款的業(yè)務推動、營銷指導、監(jiān)督檢查工作；2.負責專利權價值評估機構的管理工作。風險管理部：1.負責專利權質押貸款相關文本的法律審查工作；2.負責專利權質押貸款的信貸資產(chǎn)風險分類的審核、認定工作。各經(jīng)辦機構：本行各分支機構、總行直屬經(jīng)營單位負責專利權質押貸款的受理、貸前調查、質押登記手續(xù)的辦理、放款、授信后管理、質押權利憑證保管等職責。第二章貸款條件和方式第五條貸款條件。申請專利權質押貸款必須符合以下條件：（一）專利權應符合以下要求：1．必須是已被國家知識產(chǎn)權局依法授予專利證書的發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設計專利；2．發(fā)明專利現(xiàn)有有效期不得少于8年，實用新型專利和外觀設計專利的有效期不得少于5年；3．以委托形式開發(fā)形成的專利，需有證明付清所有委托開發(fā)專利款項的憑證；4．該專利沒有涉及國家安全與保密事項（包括國防專利）；5．該專利的所有者必須是借款人、借款人的法定代表人或股東，并且借款人是該專利的唯一合法使用者；6．授予專利權的專利項目處于實質性的實施階段，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模，有較高的科技含量，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，符合環(huán)保要求，具有一定的市場潛力。（二）借款人應符合以下要求：1．具有兩年（含）以上的經(jīng)營業(yè)績和最近兩年連續(xù)盈利記錄；2．經(jīng)營管理規(guī)范，資信情況良好，無不良記錄，購銷渠道通暢，具備按期還本付息能力，并與本行有良好的業(yè)務關系；3．申請授信資金用于真實合法的商品、勞務交易，并符合本行的相關規(guī)定；4．法定代表人、主要經(jīng)營管理者、技術持有人、股東具有良好的信用記錄；5．國有及國有控股企業(yè)以專利權出質的，需經(jīng)上級主管部門批準；6．本行要求的其它條件。第六條有下列情形之一的，不予辦理專利權質押貸款：專利申請尚未授權或專利權已終止；專利權被啟動無效宣告程序的或被宣告無效的；委托開發(fā)形成的專利未付清相關款項的；專利權有效期已過或申請的貸款期限超過專利權有效期的；出質人并非出質專利的專利權人或非全部專利權人的；質押專利中使用了其它專利未予以明示的；專利權存在各種糾紛的（包括民事糾紛、行政糾紛）；專利權未按期繳納年費的；其它不符合法律法規(guī)規(guī)定或本行認為的不宜做專利權質押貸款的。第七條貸款方式。本行接受單純的發(fā)明專利權質押；本行不單獨接受實用新型、外觀設計專利質押，須追加本行認可的其它擔保方式。第三章貸款額度、用途、期限和利率第八條貸款額度專利權質押貸款額度以質押的專利權評估價值為主要參考依據(jù)，并綜合考慮借款人的資信狀況、質押專利權市場風險、變現(xiàn)難度等因素合理確定，貸款額度最高不超過專利權評估價值的30%且不超過人民幣200萬元。質押專利權價值必須由本行認可的有資質的中介機構評估。第九條貸款用途貸款用于借款人流動資金周轉需求，不得用于固定資產(chǎn)投資、股本權益性投資及股票、期貨投資。第十條貸款期限最長不得超過12個月，貸款到期后一律收回，不得展期。第十一條貸款利率根據(jù)業(yè)務風險狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次貸款基準利率的基礎上合理確定。第四章貸款辦理流程和資料第十二條業(yè)務受理。借款人向經(jīng)辦行提出貸款申請，并遞交相關資料：授予專利權的公告文件（包括說明書、權利要求書、摘要等）；專利證書（原件及復印件），前一年度繳納專利年費的發(fā)票；專利權使用情況聲明書；本行認可的評估機構對專利權價值的評估報告；專利權人同意以專利權出質的書面承諾，如果一項專利權存在兩個以上的專利權人，則所有專利權人均要書面承諾同意以該專利權出質；相關政府部門的推薦意見（若經(jīng)辦行所在地方政府規(guī)定：專利權質押貸款須由相關政府部門初審并出具推薦意見，則借款人須向本行遞交推薦意見）；一般授信所需要的其它資料。第十三條貸前調查經(jīng)辦行除按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實施細則（試行）》等相關規(guī)定做好對包括企業(yè)經(jīng)營能力、資信狀況、管理層水平、財務狀況等基本情況的調查外，還應特別注意對擬質押專利權的調查。調查范圍包括但不限于以下內(nèi)容：質押專利權是否符合本辦法第五條、第六條的有關規(guī)定；質押專利權的經(jīng)濟價值、使用情況及產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模；在不造成本行債權損失的前提下及時處置質押專利權的時效性、可行性。第十四條審查審批本行相關部門按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實施細則（試行）》等相關規(guī)定做好審查審批工作。第十五條協(xié)議簽署貸款審批通過后，經(jīng)辦行與借款人簽訂借款合同、與出質人簽訂專利權質押合同。第十六條辦理專利權質押登記。經(jīng)辦行應在書面訂立專利權質押合同之日起15日內(nèi)，向國家知識產(chǎn)權局申請辦理專利權質押合同登記手續(xù)。第十七條貸款發(fā)放專利權質押合同登記手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)辦行取回加蓋有“國家知識產(chǎn)權局專利權質押合同登記專用章”的《專利權質押合同登記通知書》，按照《銀行授信業(yè)務抵質押物權證保管實施細則》及本行相關規(guī)定，辦理專利權利憑證入庫保管及放款手續(xù)。第五章貸后管理第十八條經(jīng)辦行在發(fā)放專利權質押貸款后，除依據(jù)《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實施細則（試行）》等相關規(guī)定做好貸后跟蹤管理工作外，還要關注國家知識產(chǎn)權局專利權質押公告窗口，注意質押專利權的市場價值變化情況、借款人和出質人的情況和變化，做好風險控制工作。第十九條專利權質押期間，未經(jīng)本行書面同意，借款人和出質人不得以任何形式處置質押的專利權。第二十條如出現(xiàn)以下不利情況，本行應采取有效措施控制風險：借款人未按約定用途使用本行信貸資金；借款人或出質人面臨重大訴訟事項或出現(xiàn)重大貿(mào)易糾紛；質押專利權被撤銷、被宣告無效或市場價值面臨巨大波動；借款人銷售收入、利潤較上年同期明顯下滑；借款人或有負債余額大幅增加并超過凈資產(chǎn)；借款人發(fā)生兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大變革并危及本行債務安全；本行認為對還款存在不利影響的其它情況。第二十一條授信到期處理。授信到期前10日，經(jīng)辦行應通知借款人備齊還款資金，授信到期前５日，如借款人仍未在指定賬戶中存足還款資金，經(jīng)辦行應書面告知借款人，如不能按期歸還授信，本行將根據(jù)質押合同的約定處置質押的專利權。授信到期，借款人歸還全部債務，經(jīng)辦行核實無誤后，取出入庫保管的專利權利憑證，及時與出質人辦理專利權質押注銷登記，辦妥交接手續(xù)，質押關系終止。第二十二條實現(xiàn)質權。借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，經(jīng)辦行應