銀行專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法 模版

銀行專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的專利權(quán)質(zhì)押貸款管理，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國專利法》、《貸款通則》等法律法規(guī)和《銀行信貸管理辦法》等本行相關(guān)管理制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱專利權(quán)質(zhì)押貸款是，指以已被國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局依法授予專利證書的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利的財(cái)產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押，從本行取得一定金額的信貸資金，并按期償還貸款本息的一種授信業(yè)務(wù)。第三條本辦法所稱借款人，是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）依法核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。第四條相關(guān)單位職責(zé)。小企業(yè)金融部：1.負(fù)責(zé)專利權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)制度的制定、修改和解釋工作；2.負(fù)責(zé)小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)推動(dòng)、營銷指導(dǎo)、監(jiān)督檢查工作。公司業(yè)務(wù)部：1.負(fù)責(zé)非小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)推動(dòng)、營銷指導(dǎo)、監(jiān)督檢查工作；2.負(fù)責(zé)專利權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部：1.負(fù)責(zé)專利權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)文本的法律審查工作；2.負(fù)責(zé)專利權(quán)質(zhì)押貸款的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的審核、認(rèn)定工作。各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：本行各分支機(jī)構(gòu)、總行直屬經(jīng)營單位負(fù)責(zé)專利權(quán)質(zhì)押貸款的受理、貸前調(diào)查、質(zhì)押登記手續(xù)的辦理、放款、授信后管理、質(zhì)押權(quán)利憑證保管等職責(zé)。第二章貸款條件和方式第五條貸款條件。申請(qǐng)專利權(quán)質(zhì)押貸款必須符合以下條件：（一）專利權(quán)應(yīng)符合以下要求：1．必須是已被國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局依法授予專利證書的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利；2．發(fā)明專利現(xiàn)有有效期不得少于8年，實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利的有效期不得少于5年；3．以委托形式開發(fā)形成的專利，需有證明付清所有委托開發(fā)專利款項(xiàng)的憑證；4．該專利沒有涉及國家安全與保密事項(xiàng)（包括國防專利）；5．該專利的所有者必須是借款人、借款人的法定代表人或股東，并且借款人是該專利的唯一合法使用者；6．授予專利權(quán)的專利項(xiàng)目處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模，有較高的科技含量，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，符合環(huán)保要求，具有一定的市場(chǎng)潛力。（二）借款人應(yīng)符合以下要求：1．具有兩年（含）以上的經(jīng)營業(yè)績和最近兩年連續(xù)盈利記錄；2．經(jīng)營管理規(guī)范，資信情況良好，無不良記錄，購銷渠道通暢，具備按期還本付息能力，并與本行有良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；3．申請(qǐng)授信資金用于真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易，并符合本行的相關(guān)規(guī)定；4．法定代表人、主要經(jīng)營管理者、技術(shù)持有人、股東具有良好的信用記錄；5．國有及國有控股企業(yè)以專利權(quán)出質(zhì)的，需經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)；6．本行要求的其它條件。第六條有下列情形之一的，不予辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款：專利申請(qǐng)尚未授權(quán)或?qū)＠麢?quán)已終止；專利權(quán)被啟動(dòng)無效宣告程序的或被宣告無效的；委托開發(fā)形成的專利未付清相關(guān)款項(xiàng)的；專利權(quán)有效期已過或申請(qǐng)的貸款期限超過專利權(quán)有效期的；出質(zhì)人并非出質(zhì)專利的專利權(quán)人或非全部專利權(quán)人的；質(zhì)押專利中使用了其它專利未予以明示的；專利權(quán)存在各種糾紛的（包括民事糾紛、行政糾紛）；專利權(quán)未按期繳納年費(fèi)的；其它不符合法律法規(guī)規(guī)定或本行認(rèn)為的不宜做專利權(quán)質(zhì)押貸款的。第七條貸款方式。本行接受單純的發(fā)明專利權(quán)質(zhì)押；本行不單獨(dú)接受實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)專利質(zhì)押，須追加本行認(rèn)可的其它擔(dān)保方式。第三章貸款額度、用途、期限和利率第八條貸款額度專利權(quán)質(zhì)押貸款額度以質(zhì)押的專利權(quán)評(píng)估價(jià)值為主要參考依據(jù)，并綜合考慮借款人的資信狀況、質(zhì)押專利權(quán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)難度等因素合理確定，貸款額度最高不超過專利權(quán)評(píng)估價(jià)值的30%且不超過人民幣200萬元。質(zhì)押專利權(quán)價(jià)值必須由本行認(rèn)可的有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估。第九條貸款用途貸款用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需求，不得用于固定資產(chǎn)投資、股本權(quán)益性投資及股票、期貨投資。第十條貸款期限最長不得超過12個(gè)月，貸款到期后一律收回，不得展期。第十一條貸款利率根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上合理確定。第四章貸款辦理流程和資料第十二條業(yè)務(wù)受理。借款人向經(jīng)辦行提出貸款申請(qǐng)，并遞交相關(guān)資料：授予專利權(quán)的公告文件（包括說明書、權(quán)利要求書、摘要等）；專利證書（原件及復(fù)印件），前一年度繳納專利年費(fèi)的發(fā)票；專利權(quán)使用情況聲明書；本行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)專利權(quán)價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；專利權(quán)人同意以專利權(quán)出質(zhì)的書面承諾，如果一項(xiàng)專利權(quán)存在兩個(gè)以上的專利權(quán)人，則所有專利權(quán)人均要書面承諾同意以該專利權(quán)出質(zhì)；相關(guān)政府部門的推薦意見（若經(jīng)辦行所在地方政府規(guī)定：專利權(quán)質(zhì)押貸款須由相關(guān)政府部門初審并出具推薦意見，則借款人須向本行遞交推薦意見）；一般授信所需要的其它資料。第十三條貸前調(diào)查經(jīng)辦行除按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（試行）》等相關(guān)規(guī)定做好對(duì)包括企業(yè)經(jīng)營能力、資信狀況、管理層水平、財(cái)務(wù)狀況等基本情況的調(diào)查外，還應(yīng)特別注意對(duì)擬質(zhì)押專利權(quán)的調(diào)查。調(diào)查范圍包括但不限于以下內(nèi)容：質(zhì)押專利權(quán)是否符合本辦法第五條、第六條的有關(guān)規(guī)定；質(zhì)押專利權(quán)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值、使用情況及產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模；在不造成本行債權(quán)損失的前提下及時(shí)處置質(zhì)押專利權(quán)的時(shí)效性、可行性。第十四條審查審批本行相關(guān)部門按照《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（試行）》等相關(guān)規(guī)定做好審查審批工作。第十五條協(xié)議簽署貸款審批通過后，經(jīng)辦行與借款人簽訂借款合同、與出質(zhì)人簽訂專利權(quán)質(zhì)押合同。第十六條辦理專利權(quán)質(zhì)押登記。經(jīng)辦行應(yīng)在書面訂立專利權(quán)質(zhì)押合同之日起15日內(nèi)，向國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請(qǐng)辦理專利權(quán)質(zhì)押合同登記手續(xù)。第十七條貸款發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押合同登記手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)辦行取回加蓋有“國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利權(quán)質(zhì)押合同登記專用章”的《專利權(quán)質(zhì)押合同登記通知書》，按照《銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物權(quán)證保管實(shí)施細(xì)則》及本行相關(guān)規(guī)定，辦理專利權(quán)利憑證入庫保管及放款手續(xù)。第五章貸后管理第十八條經(jīng)辦行在發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款后，除依據(jù)《銀行信貸管理辦法》、《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（試行）》等相關(guān)規(guī)定做好貸后跟蹤管理工作外，還要關(guān)注國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利權(quán)質(zhì)押公告窗口，注意質(zhì)押專利權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值變化情況、借款人和出質(zhì)人的情況和變化，做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。第十九條專利權(quán)質(zhì)押期間，未經(jīng)本行書面同意，借款人和出質(zhì)人不得以任何形式處置質(zhì)押的專利權(quán)。第二十條如出現(xiàn)以下不利情況，本行應(yīng)采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)：借款人未按約定用途使用本行信貸資金；借款人或出質(zhì)人面臨重大訴訟事項(xiàng)或出現(xiàn)重大貿(mào)易糾紛；質(zhì)押專利權(quán)被撤銷、被宣告無效或市場(chǎng)價(jià)值面臨巨大波動(dòng)；借款人銷售收入、利潤較上年同期明顯下滑；借款人或有負(fù)債余額大幅增加并超過凈資產(chǎn)；借款人發(fā)生兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大變革并危及本行債務(wù)安全；本行認(rèn)為對(duì)還款存在不利影響的其它情況。第二十一條授信到期處理。授信到期前10日，經(jīng)辦行應(yīng)通知借款人備齊還款資金，授信到期前５日，如借款人仍未在指定賬戶中存足還款資金，經(jīng)辦行應(yīng)書面告知借款人，如不能按期歸還授信，本行將根據(jù)質(zhì)押合同的約定處置質(zhì)押的專利權(quán)。授信到期，借款人歸還全部債務(wù)，經(jīng)辦行核實(shí)無誤后，取出入庫保管的專利權(quán)利憑證，及時(shí)與出質(zhì)人辦理專利權(quán)質(zhì)押注銷登記，辦妥交接手續(xù)，質(zhì)押關(guān)系終止。第二十二條實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，經(jīng)辦行應(yīng)