淺析互聯(lián)網(wǎng)金融模式

淺析互聯(lián)網(wǎng)金融形式

摘要：計(jì)算機(jī)技術(shù)的普及，使金融行業(yè)發(fā)生著宏大的變化，支付便捷和簡(jiǎn)單易行的互聯(lián)網(wǎng)金融形式對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)的開展產(chǎn)生著宏大的沖擊。文章簡(jiǎn)述了互聯(lián)網(wǎng)金融形式概念，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融形式現(xiàn)狀和開展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融概念現(xiàn)狀開展趨勢(shì)

中圖分類號(hào)：F830.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

互聯(lián)網(wǎng)金融形式就金融市場(chǎng)而言是一個(gè)全新的課題，既給金融業(yè)帶來新的契機(jī)，也給傳統(tǒng)的金融企業(yè)帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。作為傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)該正面面對(duì)這場(chǎng)“海嘯〞式的挑戰(zhàn)，采取相應(yīng)的策略，改變之前傳統(tǒng)的金融理念，開拓新的市場(chǎng)，加強(qiáng)傳統(tǒng)金融業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的互相適應(yīng)，給人們帶來更多的福利，推動(dòng)金融企業(yè)開展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融形式概念

作為金融行業(yè)興起的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融形式持有的精神是將“開放、協(xié)作、平等、分享〞浸透在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中，影響金融形式的主要是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)金融形式的概念從字面上理解就是將金融和互聯(lián)網(wǎng)互相交融起來，這一行業(yè)主要是將互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用到極致，有效結(jié)合在線支付和通信技術(shù)，并將之靈敏運(yùn)用在金融行業(yè)當(dāng)中。以先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)支持為前提條件，將市場(chǎng)信息流通最大化，在線交易，保障買賣雙方有效權(quán)利。在互聯(lián)網(wǎng)金融形式下對(duì)金融產(chǎn)品在線交易和審閱，不僅對(duì)工作效率會(huì)有質(zhì)的提升，也使得交易本錢相應(yīng)地降低。

互聯(lián)網(wǎng)金融形式有其獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，與傳統(tǒng)金融形式相比互聯(lián)網(wǎng)金融形式的優(yōu)勢(shì)主要表達(dá)在三點(diǎn)上，快捷的信息傳播和處理是第一點(diǎn)，信息傳播的新途徑主要是社交網(wǎng)絡(luò)的形成開展，對(duì)已有信息進(jìn)展相應(yīng)的分析和處理主要是通過搜索引擎來進(jìn)展的，而搜索引擎也可以使信息的檢索和產(chǎn)生的速度加快；此外對(duì)于信息的分析處理還可以通過云計(jì)算，以此來提升信息的處理速度，使信息的傳播更加順暢；第二點(diǎn)在于在線支付的實(shí)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融形式下用戶主要的存款方式的銀行開戶，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下進(jìn)展線下支付和下單，整個(gè)支付過程全部實(shí)現(xiàn)電子化，使得其電子交易更加便捷；第三點(diǎn)就是科學(xué)的資源配置，用戶發(fā)布資金信息，可以在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下利用互聯(lián)網(wǎng)順利進(jìn)展并在互聯(lián)網(wǎng)上直接進(jìn)展溝通，選中合適的交易對(duì)象，整個(gè)交易過程透明化和自由化。

二、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融形式現(xiàn)狀

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融形式主要有四種，第一種是以互聯(lián)網(wǎng)為效勞根底將傳統(tǒng)的金融形式推向市場(chǎng)效勞群眾，比方說網(wǎng)銀?；ヂ?lián)網(wǎng)在這種形式中主要發(fā)揮的是渠道的作用；第二種互聯(lián)網(wǎng)金融形式就是電商平臺(tái)，如阿里，其他放貸人的條件要遠(yuǎn)遠(yuǎn)差于為其量身定制的信貸效勞，這里的互聯(lián)網(wǎng)的主要作用在于以大數(shù)據(jù)搜集和分析為基準(zhǔn)得到信譽(yù)的支持；第三種形式主要是中介性質(zhì)的效勞，這種形式充分結(jié)合資金出借方，從最開場(chǎng)的P2P開展到后來的多種形式；第四種形式是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)展交互式營(yíng)銷，嚴(yán)密結(jié)合網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道和傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的“產(chǎn)品中心主義〞轉(zhuǎn)變到“客戶中心主義〞的轉(zhuǎn)型，共建創(chuàng)始互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的共享位置。

隨著挪動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算和搜索引擎的開展，交易雙方通過交易期限內(nèi)的匹配，承擔(dān)最低的本錢風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上進(jìn)展股票、債券和貸款的直接交易，這就會(huì)使這個(gè)市場(chǎng)更加具有平衡定理性。這種金融形式下會(huì)降低信息處理本錢，便于買賣雙方直接交易，在保持經(jīng)濟(jì)促進(jìn)的同時(shí)也將交易本錢大幅度降低。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融形式下的支付方式

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融形式下的支付方式主要有四種，即眾籌融資形式、網(wǎng)絡(luò)信貸形式、電子貨幣形式和第三方支付形式。

電子貨幣是一種虛擬貨幣，是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的，主要運(yùn)用在虛擬網(wǎng)絡(luò)中，當(dāng)做網(wǎng)絡(luò)貨幣來用的。電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)游戲中運(yùn)用相當(dāng)廣泛，主要在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)展購(gòu)置虛擬道具，虛擬道具和虛擬貨幣之間的流通是可以免費(fèi)進(jìn)展的，以價(jià)值換取價(jià)值。其存在形式雖然是虛擬的，但是可以以一種購(gòu)置實(shí)際物品的形式存在。電子虛擬貨幣給人們帶來的生活便利表達(dá)在多個(gè)方面，彌補(bǔ)了一些傳統(tǒng)貨幣所不具備的功能，其良好的開展前景被人們所看好，但是虛擬幣畢竟是虛擬幣，代替不了正常的現(xiàn)實(shí)貨幣，為了可以保證貨幣市場(chǎng)正常運(yùn)營(yíng)，防止運(yùn)營(yíng)失敗，促使其正常運(yùn)行，建立健全相關(guān)部門的法律法規(guī)制度顯得尤為重要。

眾籌融資形式主要是籌資人面向外界籌資實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)意產(chǎn)品消費(fèi)售出，出資人從中獲取相應(yīng)的利潤(rùn)回報(bào)。這種融資方式的特別之處在于出資人在籌得資金之后形成一種股東制的形式，創(chuàng)意人再將其創(chuàng)意產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)出，產(chǎn)生盈利之后與其他股東一起獲得分紅。這對(duì)于新的創(chuàng)意相當(dāng)有幫助，但是這一融資方式與我國(guó)現(xiàn)行階段的相關(guān)法律不吻合，所以在開展層面上無法大展拳腳。

網(wǎng)絡(luò)信貸形式，主要融資平臺(tái)是P2P網(wǎng)絡(luò)，在這一平臺(tái)上發(fā)布借款信息的主要是借款的用戶，出借人通過搜索之后查看到借款人的個(gè)人相關(guān)信息，出借人在對(duì)借款人信息進(jìn)展深化理解后，覺得此人信譽(yù)良好就會(huì)對(duì)其提供小額的貸款。融資平臺(tái)上還會(huì)顯示出借款人的還貸進(jìn)度，出借人可以隨時(shí)隨地的查看并從中獲取相應(yīng)的報(bào)酬。但是在現(xiàn)行貸款形式中這樣的形式是不被看好的，它的低回報(bào)率、高本錢和復(fù)雜的操作給這種形式帶來了很多的開展阻礙。金融互聯(lián)網(wǎng)形式的推行，小額貸款的利用價(jià)值漸漸被表達(dá)出來，新技術(shù)摒棄了原有技術(shù)和手段的弊端，宏大的利潤(rùn)獲得是需要開發(fā)為根底的。目前我國(guó)個(gè)人信譽(yù)機(jī)制存在著嚴(yán)重的缺陷，監(jiān)管機(jī)制力度缺乏，故這樣的虛擬環(huán)境下的金融交易還是開展緩慢。

在線支付〔第三方支付〕，即合同甲乙雙方除外的一方，以中介的形式存在，是一種金融機(jī)構(gòu)，作為臨時(shí)存儲(chǔ)的一種方式，重在支付功能。以橋梁為基準(zhǔn)的第三方支付，其可以將買方、供貨商和運(yùn)營(yíng)商有效地連接起來，第三方以其優(yōu)厚的資金儲(chǔ)藏，獨(dú)有的特征技術(shù)，良好的開展空間給金融界帶來了宏大的誘惑，將來也勢(shì)必成為金融業(yè)的核心開展平臺(tái)。

四、國(guó)內(nèi)金融互聯(lián)網(wǎng)的開展?fàn)顩r

挪動(dòng)支付時(shí)代已經(jīng)到來，這種支付方式依靠設(shè)備和挪動(dòng)通信的開展，在無線WI-FI和4G的技術(shù)支持下，開展與金融的開展聯(lián)絡(luò)已經(jīng)越來越嚴(yán)密。數(shù)字簽名技術(shù)和身份認(rèn)證技術(shù)的開展使得挪動(dòng)支付不僅滿足了日常生活中的小額支付還可以解決大筆交易額的支付。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融開展新趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融形式下對(duì)于客戶的關(guān)注度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)的金融形式，在互聯(lián)網(wǎng)金融形式下客戶的主動(dòng)性得以提升，客戶可以直接自助搜索所需產(chǎn)品，因此加劇了金融企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。金融企業(yè)必須根據(jù)不同用戶的不同需求，設(shè)計(jì)出不同的金融產(chǎn)品以便滿足不同客戶的需求，將自我的競(jìng)爭(zhēng)力得以提升。時(shí)代的開展促使著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化，行業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)屢見不鮮，想要占有一席之地就需要在市場(chǎng)中占有一席之地。獲取更多的客戶資源對(duì)于企業(yè)來講已經(jīng)成為首要競(jìng)爭(zhēng)手段，以大型電商企業(yè)蘇寧云商為例，在奠定一定的客戶根底之后，搭建出屬于自己的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將金融互聯(lián)網(wǎng)開展已經(jīng)列入將來方向之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的開展已經(jīng)大大地沖擊了傳統(tǒng)的金融形式，影響著信貸業(yè)務(wù)和支付中介行業(yè)。所以傳統(tǒng)的金融行業(yè)也逐漸開發(fā)起金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，如建行的“善融商