ai某銀行業(yè)的變革模式

白皮書(shū)：金融服務(wù)您的企業(yè)正在轉(zhuǎn)型還是在調(diào)整21世紀(jì)零售銀行模式戒全球銀行業(yè)悠的變革其21叢世紀(jì)零售銀北行模式綢白皮書(shū)目錄柱：頃介紹釘全球銀行業(yè)漲的變革便21世紀(jì)的融銀行丸技術(shù)：促成勸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略叉未來(lái)之路揀客戶管理鼓流程撞企業(yè)架構(gòu)占信息技支付俊溝通振外包鞋IT/綠業(yè)務(wù)一體化籠結(jié)論絡(luò)業(yè)務(wù)和系統(tǒng)呈一體化，

豈增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)未爭(zhēng)力剝作者簡(jiǎn)介首3亦4奴5調(diào)6清7隸7束9僅10沉11品11蝴12蹦12矛13伍14賣15遞15舞新世紀(jì)的許確多重大事件豬——余從全球化和既日益增多的細(xì)并購(gòu)，到法臣規(guī)變化和技巡術(shù)突破毒——雜都使得銀行扎將其注意力諸轉(zhuǎn)移到效率讓與客戶關(guān)系邀拓展上來(lái)。烈在混21撇世紀(jì)的第一溉個(gè)十年中，擋銀行將如何準(zhǔn)調(diào)整以適應(yīng)儉一個(gè)飛速變?；木跋竽爻猓慨叢y手熊Datam擊onito賄r峰公司，一起茫訪問(wèn)了全球狡領(lǐng)先零售銀釘行中的技術(shù)監(jiān)高層，探知悔各家銀行如稍何運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型由來(lái)迎接新世緊紀(jì)，并闡述腸他們?cè)谛率谰┘o(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈乳的環(huán)境中取暑得成功的理脫念。該全球螺研究報(bào)告揭逼示了全球銀親行業(yè)在未來(lái)驅(qū)5佛至彼10樸年中的發(fā)展擠方向。這些嶼行業(yè)領(lǐng)先者鍬的意見(jiàn)為我歡們描述了賣21叼世紀(jì)銀行的少愿景，以及書(shū)如何利用施IT引來(lái)實(shí)現(xiàn)愿景老。辯介紹妙各個(gè)銀行必焦須尋找持續(xù)陜?cè)鲩L(zhǎng)的方式戀，并且同時(shí)曲轉(zhuǎn)型成為擁邀有大批超越健傳統(tǒng)銀行的繼專業(yè)人才及遞資源的高效冒率管理的組墨織。這種效弟率的競(jìng)爭(zhēng)將肯使金融機(jī)構(gòu)泛中的數(shù)據(jù)經(jīng)喝紀(jì)人比銀行壩家還多。那拆些具備世界武級(jí)數(shù)據(jù)存貯閥、管理及分遍析能力的組副織，將能夠怖憑借快速開(kāi)蔬發(fā)和引進(jìn)下淘一代產(chǎn)品，姑使自己獨(dú)樹(shù)聲一幟。土這種從銀行陸家向數(shù)據(jù)經(jīng)永紀(jì)人的轉(zhuǎn)型且正在降低傳賞統(tǒng)的準(zhǔn)入壁礎(chǔ)壘，為新的團(tuán)參與者打開(kāi)辜銀行業(yè)的大磁門。目睹了脊沃爾馬最近蹤在美國(guó)三個(gè)常州及加拿大非為進(jìn)入銀行格業(yè)務(wù)所做的匠嘗試，表面煎上是為了降苗低成本而處稼理借貸及電們子支票業(yè)務(wù)弓。銀行業(yè)對(duì)澤沃爾馬這種疤舉動(dòng)的不斷遇抵制清楚地妙表明，銀行扯對(duì)于非傳統(tǒng)蛙競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)心入市場(chǎng)這一負(fù)全新潮流的拆擔(dān)憂。鈔其二，金融椅交易，作為揀銀行的傳統(tǒng)饒核心業(yè)務(wù)，碌正在快速地肝日常商品化慢。展望未來(lái)超，銀行必須大將其業(yè)務(wù)視嘉作鎖定客戶議、服務(wù)客戶將及維護(hù)客戶牽關(guān)系的一個(gè)調(diào)整體。更深僑入地了解客訓(xùn)戶，這對(duì)于壓保留現(xiàn)有客抽戶和實(shí)現(xiàn)收暑入增長(zhǎng)來(lái)說(shuō)帥必不可少。鴉最后，法規(guī)音要求是史無(wú)塊前例。為滿普足不同地區(qū)援嚴(yán)格的合規(guī)坊性標(biāo)準(zhǔn)，銀莖行需要透明亮的系統(tǒng)和流秋程，同時(shí)需導(dǎo)要建立更加頁(yè)有效的、預(yù)小測(cè)性的更強(qiáng)輕的方法來(lái)進(jìn)不行信息的收穿集、存貯和腫處理。與此決同時(shí)，他們臨還必須準(zhǔn)備敲好解決隨時(shí)遇出現(xiàn)的新要備求。飄基于上述原肆因，樓21忘世紀(jì)的銀行敵與其堡20披世紀(jì)的前輩騎們不同，他應(yīng)們需要一種盒新的跟I窗T則方法強(qiáng)調(diào)靈皺活性、適應(yīng)兇性，并能繼轎承以前戰(zhàn)略渡中的最佳元?jiǎng)铀亍＞釉撊蜓芯繕寛?bào)告揭示了箭全球銀行業(yè)角在未來(lái)叉5低至令10教年中的發(fā)展樂(lè)方向。各位月行業(yè)領(lǐng)先者賄在此呈現(xiàn)的吹觀察視角將獄為我們展現(xiàn)笨21器世紀(jì)的銀行脈，以及如何灌利用涼IT濕來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)得愿景。嗓轉(zhuǎn)型對(duì)于銀顆行業(yè)來(lái)說(shuō)并固不是一個(gè)陌烏生的概念。嫌在過(guò)去絹20霧多年里，銀側(cè)行家們探索脫出了一系列淹的方法來(lái)捕豈捉新市場(chǎng)、雀精簡(jiǎn)運(yùn)營(yíng)以更及重新定義退客戶關(guān)系。巧雖然野心勃祥勃，且偶獲斃成功，但這翁些努力大多闊數(shù)都因種種更原因未能如濱償所愿?？涂紤舻男枨箅y英以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)俯。所希望的幸協(xié)同效應(yīng)難吉以如期實(shí)現(xiàn)蠻。支持的技基術(shù)被證明是俊虛弱無(wú)力。席這些都需要肉改變。盡管訪銀行業(yè)可能損要為實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)套型付出艱辛鍋努力，但他爭(zhēng)們卻無(wú)法承蘿擔(dān)轉(zhuǎn)型在幾嬌年后才能實(shí)奇現(xiàn)的代價(jià)。灣新世紀(jì)的許隙多重大事件晃——植從全球化和禿并購(gòu)浪潮，矩到法規(guī)變化協(xié)和技術(shù)突破鐘——炊都使得銀行始要將其注意類力轉(zhuǎn)移到效拍率與客戶關(guān)枕系拓展上來(lái)踐。唉在香21平世紀(jì)的第一雄個(gè)十年中，茫銀行將如何成調(diào)整以適應(yīng)域一個(gè)飛速變怠化的景象呢泛？為了探求賤其中奧秘，鄉(xiāng)畢博與扁Datam感onito板r怠公司攜手，己一起訪談了昨全球領(lǐng)先零香售銀行的技濕術(shù)、運(yùn)營(yíng)及館業(yè)務(wù)條線的匪高級(jí)管理人錯(cuò)員。本次研帽究的目標(biāo)在略于探知各家壓銀行如何轉(zhuǎn)孕型迎接新世抵紀(jì)的到來(lái)，輕并闡述他們莖在新世紀(jì)競(jìng)妹爭(zhēng)激烈的環(huán)們境中取得成做功的理念。先真正的銀行籃轉(zhuǎn)型可能實(shí)杰現(xiàn)嗎？三大鵝焦點(diǎn)力量使培其不可避免池。請(qǐng)其一，處于燈領(lǐng)先地位的廚銀行迅速成葬長(zhǎng)。伴隨最邁近的并購(gòu)浪賊潮，如今全副球最大的幾儀家銀行每家泛資產(chǎn)都大大勤超出子10熱年前幾家銀蘋行的資產(chǎn)總推和。在未來(lái)鵲幾年中，在猾數(shù)量與相應(yīng)董的規(guī)模經(jīng)濟(jì)影將在很大程爪度上決定哪醬些機(jī)構(gòu)能夠濤獲得資金。至為了在全21讀世紀(jì)競(jìng)爭(zhēng)，意全球銀行業(yè)悉的變革壁正在為零售嗓銀行真正的迫轉(zhuǎn)型埋下伏憤筆。然而，麻客戶行為的遼變化、應(yīng)付轎法律法規(guī)和溪建立婆IT胃治理程序仍侮然是全球零柳售銀行面臨喜的障礙。圖序1蒜描述了銀行朝戰(zhàn)略在關(guān)鍵范經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域中赴的演變過(guò)程朽。嚼全球零售銀銳行業(yè)正經(jīng)歷自一個(gè)由一系載列社會(huì)、經(jīng)陣濟(jì)及技術(shù)發(fā)耕展推動(dòng)的根基本性變革時(shí)鞏期。全球范犁圍內(nèi)的市場(chǎng)湖管制的解除煉、亞洲富?；A層的興起蔥、因特網(wǎng)作郊為服務(wù)渠道捧的成熟、以庸及新的網(wǎng)絡(luò)但技術(shù)的普及勁，蝦竹圖專1父：從舍20系世紀(jì)到駁21餓世紀(jì)的銀行礦戰(zhàn)略疑戰(zhàn)略領(lǐng)域新20群世紀(jì)頁(yè)21簡(jiǎn)世紀(jì)渴客戶細(xì)分賤?朗對(duì)居客戶關(guān)系理境解僅限于與繭所提供的產(chǎn)罵品相關(guān)的內(nèi)炮容速?足對(duì)客戶盈利池性的了解有尸限竊?廢以松客戶為導(dǎo)向巴/賢組織的機(jī)構(gòu)棕根據(jù)客戶的爹條件和要求盯提供全方位按金融產(chǎn)品（帥從交易到全采方位服務(wù)）涂，并以客戶距服務(wù)為關(guān)注雹點(diǎn)捕渠道桃?舊各自獨(dú)立的鞋渠道，有限所的流程或數(shù)歷據(jù)整合榨?歲員工和客戶滾的互動(dòng)僅側(cè)地重于居提供服務(wù)特?抹以人際關(guān)系泉/議銷售為重點(diǎn)芳的多渠道服兆務(wù)提供，及討自動(dòng)化服務(wù)蠟/披支持柏?摸網(wǎng)點(diǎn)以零售透及丟/查或咨詢職能輛為主罵?非整合的渠道何而非各自獨(dú)浩立的渠道省服務(wù)正?穴以衰銷售擺/稈效率而非客火戶滿意度為當(dāng)優(yōu)先盾?鍋渠道及產(chǎn)品漸間的服務(wù)不向同，問(wèn)題解宰決方法相互記脫節(jié)殖?鄉(xiāng)以激勵(lì)自壘動(dòng)化為設(shè)計(jì)園理念，基于盈客戶喜好、柳集自動(dòng)化和匠人力服務(wù)支叛持為一身的慘跨渠道企業(yè)殃服務(wù)平臺(tái)，裙銷售倍?匆注重于反饋塔型照/大眾化市出場(chǎng)銷售詳?聯(lián)關(guān)注于直接偽郵寄的銷售膏方式崗?娃注重于產(chǎn)品卵,在網(wǎng)點(diǎn)層摟面開(kāi)展銷售描活動(dòng)仇?鞏渠道之間不派相互合作挑?流市場(chǎng)與銷售狗之間脫節(jié)摘?兩將所有一線晴員工發(fā)展為喘銷售度/服務(wù)角色腐，并且將人主力資源/培因訓(xùn)/薪金獎(jiǎng)澇酬與客戶滿酒意度及銷售蝶業(yè)績(jī)掛勾畫?緒業(yè)務(wù)受理處淋理自動(dòng)化，前提高客戶服役務(wù)（處理時(shí)圾間）虧?館市場(chǎng)與銷售拜流程的整合燕/協(xié)調(diào)懂產(chǎn)品界?夢(mèng)產(chǎn)品差異性腔側(cè)重于產(chǎn)品肢的定價(jià)鍛?辭新產(chǎn)品問(wèn)世醒緩慢咸?毀為新客戶奔快速打包/釣捆綁新品入行市，提供客觀戶化產(chǎn)品的駝能力耀合規(guī)性傾/塊風(fēng)險(xiǎn)幟?怪基于法規(guī)的職報(bào)告千?煙基于手工提/電子表格關(guān)的數(shù)據(jù)分析壁/收集揉?獅業(yè)務(wù)層的風(fēng)支險(xiǎn)系統(tǒng)鳴?遣企業(yè)范圍內(nèi)衰一致的合規(guī)稿性流程徐/南數(shù)據(jù)管理平童臺(tái)，并提供徹自動(dòng)報(bào)表功糠能以滿足不括斷變化的合鍬規(guī)性要求同慎時(shí)也為其他厲功能提供方棵便盤?渾一致的冶/從上至下站的可管理的蜻銷售流程（隆用于風(fēng)險(xiǎn)管淡理/合規(guī)性止）蹄支付戲?螺按產(chǎn)品組織疼的，各自獨(dú)規(guī)立的支付系喉統(tǒng)反?計(jì)手工處理底?盡通過(guò)所有的煤渠道都可以濱訪問(wèn)到支付擋,減少支付皂和處理中（臣支票及現(xiàn)有濤電子支付，歲管理流程除版外）涉及紙撐件/人員交覽互，伙操作朝?象數(shù)據(jù)多處重版復(fù)錄入射?骨手工流程嘆?觸無(wú)整合的開(kāi)/集中的的豈流程視圖勵(lì)?蒼運(yùn)營(yíng)中心及膚渠道分離市?冬單點(diǎn)捕獲予/數(shù)據(jù)錄入鏈?鐵流程自動(dòng)化泳?裁企業(yè)內(nèi)容管示理實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)土處理響?謹(jǐn)提供運(yùn)營(yíng)情崖況臉/工作地/你人員優(yōu)化/之工作量均衡舌的整合視圖企來(lái)源：廉Datam槐onito俗r漁21豐世紀(jì)的銀行責(zé)業(yè)給我們對(duì)于銀采行的探討顯朱示出幾個(gè)有少關(guān)勻21敗世紀(jì)銀行業(yè)網(wǎng)環(huán)境的假設(shè)濃。未來(lái)的布5暈至結(jié)10畢年將定義為四：摔?吐加速擴(kuò)張牙?翅高效的流程匆?游更高的客戶仰復(fù)雜性艙?西新競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手意的誕生梨?搶更加嚴(yán)峻的謀法規(guī)要求壺戶為中心的重項(xiàng)目正在開(kāi)鋪展，其中包蕩括網(wǎng)點(diǎn)的再飽拓展，習(xí)“鳴平行渠道采”鎖戰(zhàn)略的建立獎(jiǎng)、以及復(fù)雜踩的客戶分析魂的問(wèn)世，這鍛些都是為了咽盡可能地描押繪出一幅與暖銀行產(chǎn)品及扣服務(wù)相關(guān)的筋、完整的客糾戶圖像。故21裁世紀(jì)銀行的私關(guān)鍵在于，望在技術(shù)及客廣戶模式的前疼后關(guān)系中，浩了解客戶不術(shù)斷演變的需犬求，其中包促括侵24冊(cè)小時(shí)服務(wù)、此在線業(yè)務(wù)受涼理、電子票巧據(jù)呈現(xiàn)及支熱付（覺(jué)EBPP郵）、以及他境們作為新產(chǎn)績(jī)品購(gòu)買者的跡潛力。導(dǎo)新競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手請(qǐng)的誕生徑。內(nèi)21中世紀(jì)銀行業(yè)彈環(huán)境的造就撞因素泛——脖集中、成熟覆的技術(shù)、客焦戶需求、甚旅至銀行分支墻機(jī)構(gòu)的振興本——燈將使非傳統(tǒng)銀的參與者更皆容易建立金誠(chéng)融服務(wù)經(jīng)營(yíng)狐。盡管法規(guī)楊已經(jīng)阻饒了奧進(jìn)一步擴(kuò)張?jiān)?名但諸如沃爾嘩馬、特易購(gòu)卵、以及星巴艱克等零售業(yè)宰者已經(jīng)開(kāi)始揮提供核算及倘支付服務(wù)，饑這通常是與熔能夠提供品紗牌及處理支胳持的區(qū)域性愧銀行合作。頓但是，隨著雖交易型的銀第行服務(wù)越來(lái)米越商品化、畫銀行戰(zhàn)略更日加關(guān)注客戶蠢喜好，擁有召大規(guī)模、服活務(wù)水平較低標(biāo)的目標(biāo)市場(chǎng)堵的非銀行零里售組織自然遠(yuǎn)會(huì)將零售銀汗行看作不容伸忽視的獲利鳳領(lǐng)域。這必誰(shuí)然意味著零對(duì)售銀行某些救存款及交易真收入的流失州，甚至可能雅導(dǎo)致行業(yè)存塵款市場(chǎng)中低印成本的巨型抗零售業(yè)者的憑建立。目前悲關(guān)注于完善趟網(wǎng)銀平臺(tái)、鬧整合渠道和伸建立較高價(jià)挖值的咨詢服順務(wù)的戰(zhàn)略，催其目的很明絲顯在于保留禿那些支撐諸挑如貸款運(yùn)營(yíng)款等增值投資匠的存款。雖測(cè)然這可能有四助于銀行留傲住較高價(jià)值下的客戶，但裳對(duì)于保留交規(guī)易型辛我們與銀行陰的探討揭示燕了幾種對(duì)于朝21養(yǎng)世紀(jì)銀行業(yè)筑環(huán)境的設(shè)想駝。未來(lái)的盞5衣至肥10震年將定義為斬：光加速擴(kuò)張。腳合規(guī)性成本磁、資金成本間、以及規(guī)模掌化處理的需抽求將進(jìn)一步喪加速已經(jīng)在勻美國(guó)及歐洲楊展開(kāi)的跨邊暖界擴(kuò)張。在奉過(guò)去的跌5雕到蠅7悉年中，全球集行業(yè)的法規(guī)培解禁引發(fā)了站一系列并購(gòu)哪事件，并且猾其對(duì)背IT喜領(lǐng)域的影響匆還將持續(xù)。麻東京三菱銀念行倒IT紙部總經(jīng)理兼立執(zhí)行總監(jiān)諷Nemot束o慈先生認(rèn)為，毅亞洲銀行業(yè)該的法規(guī)解禁劇將在近期對(duì)物亞洲銀行界依的坦IT遼支出及規(guī)劃奴造成最大影充響。東京銀鐮行未來(lái)拘5嶄年的目標(biāo)之倡一就是成為陷世界前臣5誘名銀行之一版。德意志銀應(yīng)行已經(jīng)確認(rèn)溜，在未來(lái)辰5土年中，它將棄不斷加大創(chuàng)削收型精I(xiàn)T狠支出，包括立在新的國(guó)家勵(lì)開(kāi)展業(yè)務(wù)、夜擴(kuò)張某些較障小的業(yè)務(wù)、泉并在已有國(guó)苗家開(kāi)辟新市憑場(chǎng)等。如果撒本次研究中適的各家銀行蹈觀點(diǎn)是正確膜的話，那么美21補(bǔ)世紀(jì)最大的寸銀行所控制做的資產(chǎn)和存蜘款就將遠(yuǎn)多閱于搭20補(bǔ)世紀(jì)最大的炊銀行。

例高效的流程鳳。月在禁21誤世紀(jì)，高效議率的流程將授與并購(gòu)一樣洽是重要的競(jìng)兆爭(zhēng)驅(qū)動(dòng)力。握自動(dòng)化志在纖降低流程中拿的人工的介佳入，它將使筒銀行可以把市更多的資源然用于保留現(xiàn)蹦有客戶和并綠購(gòu)上。改進(jìn)師后的風(fēng)險(xiǎn)管虧理及單位處專理規(guī)模將使涂得他們適應(yīng)躬更低的利潤(rùn)械。零售銀行擠將開(kāi)始建立消更好的數(shù)據(jù)追存貯及數(shù)據(jù)限管理技術(shù)，盼以利用和處戚理一個(gè)不斷合擴(kuò)大的客戶塘、產(chǎn)品及競(jìng)譜爭(zhēng)對(duì)手信息閥庫(kù)。擁有最譜高效的運(yùn)營(yíng)深和最廣泛的膀市場(chǎng)及客戶勸數(shù)據(jù)的組織慶，將能夠更蛇快速地開(kāi)發(fā)士新產(chǎn)品和服寫務(wù)，加速其責(zé)進(jìn)入市場(chǎng)以勻獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)皂勢(shì)。

寶更高的客戶蠶復(fù)雜性。于由于網(wǎng)絡(luò)而由帶來(lái)的客戶宰期望值的變駕化將在未來(lái)鹽5戚到布10房年中占據(jù)銀蒜行戰(zhàn)略思考者中的相當(dāng)部射分。事實(shí)上肌，我們所訪導(dǎo)問(wèn)的每家銀災(zāi)行都指出無(wú)肯數(shù)個(gè)以客壓客戶效果甚竊微，特別是推當(dāng)出現(xiàn)了更繭低成本的替食代方式的時(shí)奮候。戀Wacho膊via詞銀行的營(yíng)運(yùn)郊主管園Cece律Sutto季n原說(shuō)，產(chǎn)品創(chuàng)撞新雖然重要累，但陷“辛零售銀行的鹽客戶卻不看瓶重這些，他校們說(shuō)穴‘變我需要一個(gè)淹創(chuàng)新型的銀滴行爛’店，涉‘責(zé)我需要一個(gè)則能提供便捷亞的、易打交瓶道的銀行或匯公司。古’”

奮更嚴(yán)厲的法彎規(guī)要求。巾雖然過(guò)去的奮幾年是市場(chǎng)儀法規(guī)解禁的純幾年，它使鍬得銀行能夠忽為更多的市仆場(chǎng)提供更多場(chǎng)服務(wù)，其中鈔包括金融服略務(wù)領(lǐng)域中傅“其一站式憑”西服務(wù)的嘗試寺，但諸如薩狀班斯傲?炕奧克斯利法館案與新巴塞映爾資本協(xié)議水都對(duì)伙IT輔成本及規(guī)劃最提出了更高器的要求。目肆前辦IT鈔經(jīng)理人們都無(wú)正忙于需要風(fēng)投入多年努刃力的內(nèi)部系脹統(tǒng)及治理合攜規(guī)化的初級(jí)餡階段。對(duì)于閘那些致力于晃包括建立信雪息生命周期腔管理系統(tǒng)在候內(nèi)的企業(yè)范究圍內(nèi)數(shù)據(jù)整泳合的公司來(lái)金說(shuō)，目前為墓實(shí)現(xiàn)短期合籮規(guī)性所實(shí)施奴變革，在未懂來(lái)無(wú)5召至乳10斥年中，可能葬會(huì)以提高員冠工效率、降磨低運(yùn)營(yíng)成本奸、縮短周期曠時(shí)間以及更淚好的風(fēng)險(xiǎn)管撒理等方式為紫得到回報(bào)。傳這些條件需昆要銀行在其匙經(jīng)營(yíng)中采用袖靈活性、快貌速及透明的談方式。由于掙國(guó)家邊界及煌地區(qū)市場(chǎng)基耗礎(chǔ)不再成為紙準(zhǔn)入壁壘，捏因此銀行業(yè)送的全球化將國(guó)迫使業(yè)績(jī)不鄰佳者做出響雖應(yīng)。處于領(lǐng)屆先地位的銀乞行紛紛開(kāi)始攻明白技術(shù)在駱協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)運(yùn)熄作方面所扮奮演的角色。梅現(xiàn)在銀行知卻道技術(shù)能夠坦幫助他們?nèi)☆澋靡粋€(gè)更好雜的競(jìng)爭(zhēng)地位火，主要是作煌為一種促使古企業(yè)利用整臉個(gè)業(yè)務(wù)線和叛部門信息的破工具。

債例如，抵押其操作、銀行園卡及支付操貧作、全球司荒庫(kù)、以及文旬檔影像等一仿些在址20鄉(xiāng)世紀(jì)相互獨(dú)御立的運(yùn)作，優(yōu)現(xiàn)在則被設(shè)率想為以客戶礙為中心的整冤體性運(yùn)作環(huán)尾境中的一部躍分。銀行的糞整體目標(biāo)之它一是使運(yùn)作棋更水平化輝——響允許跨區(qū)域貸及業(yè)務(wù)線的林信息獲取，歡從而實(shí)現(xiàn)更業(yè)多盈利的客扭戶服務(wù)關(guān)系形、更準(zhǔn)確全丘面的數(shù)據(jù)及嗓風(fēng)險(xiǎn)管理、劃更有效的流過(guò)程、以及合帝規(guī)性。

萬(wàn)然而，在實(shí)墨施新模式時(shí)菠，銀行必須裁確保計(jì)劃不中僅能降低成籮本，并且能讀不斷滿足長(zhǎng)動(dòng)期目標(biāo)、提縱高效率、增帖加收入和客視戶。矩21中世紀(jì)的銀行圖與其墳20富世紀(jì)的同行或們相比，則臺(tái)更看重技術(shù)裁在這些目標(biāo)普的實(shí)現(xiàn)中所平起的重要作軍用。雖然朱20許世紀(jì)的銀行秀將適應(yīng)性及壩執(zhí)行力展現(xiàn)需為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)杰，但這些特居性在鋤21腔世紀(jì)將只是恰生存的必要鑒條件。

租技術(shù)：促成鑼業(yè)務(wù)戰(zhàn)略真雖然諸如全艘球經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張?jiān)?、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)祖的成熟等因奶素為銀行提戶供了接觸更狗多人群的理肺由和能力，趟但只有正確脂的技術(shù)戰(zhàn)略上才能使得公誘司得以實(shí)施氧。圖蕩2舍顯示了稈21油世紀(jì)的技術(shù)尿是如何影響囑關(guān)鍵業(yè)務(wù)戰(zhàn)針略的。材事實(shí)證明，即技術(shù)改進(jìn)將仇是未來(lái)端5吃至寬10辨年的轉(zhuǎn)型媒派介。硬件、療平臺(tái)、數(shù)據(jù)名庫(kù)及應(yīng)用開(kāi)排發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化暢行動(dòng)，連同睬模塊化架構(gòu)錦和框Web霞服務(wù)的行動(dòng)肆，將有助于織提升銀行的長(zhǎng)能力以整合優(yōu)、維護(hù)并擴(kuò)瘡展其運(yùn)營(yíng)能折力。通過(guò)運(yùn)那用有競(jìng)爭(zhēng)力州的低成本技盡術(shù)，使機(jī)構(gòu)侮能夠替換應(yīng)罰用模塊而無(wú)產(chǎn)須應(yīng)對(duì)全面蹲系統(tǒng)替換的娛風(fēng)險(xiǎn)際,便這將顯著降威低寺IT所成本?？茈m然基于紙括張的處理方稀式仍然根深倉(cāng)蒂固，它導(dǎo)掃致了大量的猶人工干預(yù)和脹重復(fù)勞動(dòng)，梳銀行還是逐寧步轉(zhuǎn)向鋪貸電子化處理有。旨圖加2右滿21盟世紀(jì)業(yè)務(wù)與合技術(shù)一體化漢戰(zhàn)略領(lǐng)域答技術(shù)樸客戶肺?霞多渠道交易數(shù)/光業(yè)務(wù)受理伶/些數(shù)據(jù)管理平饞臺(tái)，憑借客羽戶信息整合要，服務(wù)于所夜有產(chǎn)品披?束客戶滿意度宰監(jiān)督喬渠道叮?賓跨服務(wù)尼/屆業(yè)務(wù)受理還/客戶的信神息平臺(tái)整合魯，服務(wù)于網(wǎng)隨點(diǎn)/其它渠綱道的所有產(chǎn)曬品飾?簽開(kāi)發(fā)語(yǔ)音痕/自助終端層渠道，以及刊為在線渠道繩提供的全方日位的服務(wù)/索產(chǎn)品銷售即?本平臺(tái)提供了僚快速整合新尾渠道的能力邀（如，無(wú)線翼通訊）副服務(wù)清?蘿企業(yè)級(jí)的問(wèn)所題也/服務(wù)平臺(tái)逼提供核心服愧務(wù)需求的自束動(dòng)化處理，鑰使得客戶代羊表能夠關(guān)注蒜于識(shí)別增值尿業(yè)務(wù)/銷售晝機(jī)會(huì)孤銷售蛙?灶一致的薪酬啦獎(jiǎng)勵(lì)管理以挽及員工隊(duì)伍絨優(yōu)化俘?抹分析型及操殲作型客戶體吉驗(yàn)管理齒?曠公共的運(yùn)營(yíng)肚操作普遍自泉?jiǎng)踊I(yè)務(wù)別流程管理致/工作流/葉異常管理）搞產(chǎn)品旨?貌集中式核心頑系統(tǒng)提供業(yè)慢務(wù)規(guī)則修改壤，使得創(chuàng)立芒產(chǎn)品時(shí)無(wú)須柏修改代碼即來(lái)可服務(wù)于所陵有渠道串合規(guī)性悼/隙風(fēng)險(xiǎn)亞?己整合的信息腸生命周期管學(xué)理平臺(tái)，提渴供跨企業(yè)的欄、統(tǒng)一的數(shù)覆據(jù)管理（用特于合規(guī)性、授客戶及產(chǎn)品漸）伶?拋?zhàn)詣?dòng)報(bào)表生風(fēng)成及數(shù)據(jù)分所析以及管理以信息系統(tǒng)的槽能力豪運(yùn)維逐?熟一次性影像穗/數(shù)據(jù)獲取靈?判自動(dòng)化草/業(yè)務(wù)流程略管理/整合華的實(shí)時(shí)欺詐奏分析串來(lái)源：侮Datam露onito辨r籃21框世紀(jì)的銀行筒將向全自動(dòng)乒流程的方向錦發(fā)展，江躁通過(guò)一站式妖獲取外部紙您質(zhì)交易或信撐息，并逐漸婆開(kāi)發(fā)跨網(wǎng)點(diǎn)廢、客戶中心憂、代理及在襖線渠道的電富子業(yè)務(wù)受理甲。支票與文曾檔影像化而毒非規(guī)定會(huì)逐化漸使紙質(zhì)處伶理成為特例蹈。從更加策劑略化的層面彈上說(shuō)，一系去列關(guān)鍵技術(shù)看的開(kāi)發(fā)及戰(zhàn)迎略將打造途21明世紀(jì)的愿景劃（見(jiàn)圖脊3耕）。伏客戶管理靈21譯世紀(jì)交易型禁銀行服務(wù)的涂成熟將對(duì)利氧息收入舒/嚼交易費(fèi)用造篩成下降壓力但，這促使需欄要更準(zhǔn)確地店了解客戶盈旺利性及風(fēng)險(xiǎn)旱，并提高客幸戶滿意度、牙忠誠(chéng)度。慈Wacho消via奏銀行的痛Sutto透n僅認(rèn)為，在未決來(lái)蔬5文至舟10錘年中，姥“闊這將把優(yōu)秀建銀行從好銀名行中區(qū)分出我來(lái)。茄”飼對(duì)于零售銀垮行來(lái)說(shuō)，加詠強(qiáng)與客戶的滑關(guān)系很明顯酷是當(dāng)今最重倚要的目標(biāo)。除這包括改進(jìn)催網(wǎng)點(diǎn)的形象價(jià)與給人的感仿覺(jué)、延長(zhǎng)營(yíng)擁業(yè)時(shí)間、改果善促銷、并綿偶爾進(jìn)行創(chuàng)總造性的定價(jià)趟。這種懇迎“脾客戶體驗(yàn)啟”紋的努力，其鹽最終結(jié)果將能是在未來(lái)十侵年末建立起害一種基于分西析的敬“腸電子銀行任”躍。書(shū)未來(lái)之路法雖然銀行還唯需要若干年岸才能實(shí)現(xiàn)末21矛世紀(jì)銀行的按許多特性，炒但現(xiàn)在技術(shù)動(dòng)應(yīng)用已經(jīng)在認(rèn)某些領(lǐng)域開(kāi)勵(lì)始促成長(zhǎng)期忘轉(zhuǎn)型。說(shuō)圖扛3師：戰(zhàn)略愿景日20賠世紀(jì)升21陰世紀(jì)演客戶管理猶?癢根據(jù)曾業(yè)務(wù)鈴/榴產(chǎn)品組織數(shù)喇據(jù)論?蝕零散的渠道澡?鋸在線帳戶情涉況洞?往根據(jù)客戶組辱織數(shù)據(jù)（單英一視圖）運(yùn)?橋整合的重/多重渠道為?培在線帳戶創(chuàng)翻建冰/多重產(chǎn)品母流程繩?巷手工處理影營(yíng)像文件竄?職數(shù)據(jù)重復(fù)錄秒入酬?佛各自獨(dú)立的竿操作量?級(jí)自動(dòng)化影像傭處理（層21世紀(jì)支助票法案）賞?念一次性數(shù)據(jù)借輸入庭?登統(tǒng)一的操作謊企業(yè)架構(gòu)劃?作IT維護(hù)著?省應(yīng)用特定的壩架構(gòu)然?均以產(chǎn)品前/流程為導(dǎo)駐向分?開(kāi)業(yè)務(wù)維護(hù)跑?清與應(yīng)用無(wú)關(guān)財(cái)?shù)募軜?gòu)葵?融服務(wù)導(dǎo)向型舍/事件導(dǎo)向蔑型裝信息倒?傳營(yíng)銷與銷售虎相分離完?丘操作與分析臺(tái)系統(tǒng)相分離擇?糾手工反饋藍(lán)?尾整合的分析會(huì)與操作智能吐系統(tǒng)，用于貧風(fēng)險(xiǎn)、客戶饞數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)潛分析雪/管理姨支付亂?謀支票宏/現(xiàn)金占主更導(dǎo)（美國(guó)）挎?系各自獨(dú)立的玩支付操作今?孫外部安全保謝護(hù)兩?錯(cuò)接觸沾/現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行疤交易監(jiān)?行銀行卡（芯夫片丸/密碼）占治主導(dǎo)共?無(wú)統(tǒng)一支付戰(zhàn)競(jìng)略寧?臭嵌入式安全次保護(hù)吼?痛零接觸支付霸溝通慎?病赴?叫呢?蜜信件不?掩各自獨(dú)立的曲渠道及操作毛?鹽電子郵件痰?卵無(wú)線亦LAN/移鑼動(dòng)銷售老?例通過(guò)網(wǎng)絡(luò)協(xié)性議的語(yǔ)音服減務(wù)循——蠟集成呼叫中緊心、網(wǎng)點(diǎn)及呆網(wǎng)上銀行干外包議?灑內(nèi)部占主導(dǎo)貢——晨策略型歲?壓長(zhǎng)期外包合出約馳?城最優(yōu)外包扎——鈔戰(zhàn)略型稼?證集中式采購(gòu)殘?帥標(biāo)準(zhǔn)化代IT/瘋業(yè)務(wù)整合茶?霞分散式預(yù)算減考慮敏?朽IT導(dǎo)向型熄?李獨(dú)立式悼/聯(lián)合式業(yè)砍務(wù)線近?根“改造銀行疤/經(jīng)營(yíng)銀行口”支出=3闖0%/70專%著?兄集中式預(yù)算辜考慮尊?欲業(yè)務(wù)導(dǎo)向型建?數(shù)聯(lián)合式趕/整合式業(yè)午務(wù)線悶?眠“改造銀行去/經(jīng)營(yíng)銀行率”支出=7攤0%/30除%王來(lái)源：摩Datam矛onito隊(duì)r六盡管在過(guò)去黃幾年中，在剪創(chuàng)建電子銀畫行方面的失路敗嘗試可能餃?zhǔn)箼C(jī)構(gòu)暫時(shí)蜜裹足不前，攜但這并未使須他們放棄擁品有復(fù)雜分析遵應(yīng)用能力的必直接渠道的色想法。事實(shí)跨上，由分析椅型客戶關(guān)系寄管理（螺CRM盟）和由在線展產(chǎn)品購(gòu)置支朋持的客戶單排一視圖，將競(jìng)?cè)匀皇情L(zhǎng)期局客戶服務(wù)功柄能的重要組疫成部分。很美國(guó)銀行說(shuō)消：衰“域我們希望能腳夠首先利用蒸我們的渠道恐，這意味著牙為所有渠道仙提供客戶單華一視圖。襪你說(shuō)起整合淺渠道，這對(duì)幻客戶和我們蔬都有利。爹”斯德意志銀行步認(rèn)為，電子唉銀行是差21步世紀(jì)零售銀立行的技術(shù)五“共突破訴”離，并且目前診正在規(guī)劃其疫在線銀行渠配道的全面重租塑。目前該籠銀行處于基次礎(chǔ)設(shè)施替換油階段，并且叼正準(zhǔn)備下一朽階段籌——虎德意志銀行左的故“硬未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)京”仰計(jì)劃，該計(jì)公劃預(yù)計(jì)在嘴2007寄年前完成，技將包括重新記開(kāi)發(fā)的網(wǎng)絡(luò)蜂銀行、殿CRM嗓分析、績(jī)效啦管理工具及脫咨詢服務(wù)。耗雖然構(gòu)21域世紀(jì)的客戶蒼體驗(yàn)是整個(gè)療銀行業(yè)的普庫(kù)遍目標(biāo)，但菌每個(gè)銀行所既采用的步驟并不盡相同。傾荷蘭銀行目敞前的關(guān)注點(diǎn)勸集中在前臺(tái)蹲，其中包括慣重新設(shè)計(jì)的聾網(wǎng)絡(luò)銀行及薪客戶服務(wù)撤/套產(chǎn)品提供，淋而瑞典商業(yè)域銀行則計(jì)劃擊在今后的兩精、三年內(nèi)為彩其網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用譯增加新功能批。如今，德并意志銀行的鑒大部分行動(dòng)蠅集中在基礎(chǔ)播設(shè)施改進(jìn)上增。高級(jí)管理途層的關(guān)鍵目蔑標(biāo)在于建立豎可衡量的、晉成功的計(jì)劃肺。這帶給技懷術(shù)一種更全乎面的方法，丸把內(nèi)部及外垃部的人員和曠流程放在解晝決方案的核院心位置上來(lái)褲。美國(guó)銀行脈曾這樣說(shuō)：須“恥大部分技術(shù)陸已經(jīng)到位，博因此人員就腹是該戰(zhàn)略中剖最關(guān)鍵的方堤面。逗”

副在我們所訪照問(wèn)的銀行中鼓，有一些承餡認(rèn)很依賴交飯叉銷售應(yīng)用共程序中的客臟戶分析。翻Wacho液via桐銀行的戰(zhàn)略侍是當(dāng)銷售者股與客戶直接傾交易時(shí)霞,群讓后臺(tái)收集原客戶信息和杜模型并進(jìn)行郊跟蹤和衡量斑。這種方式乞的關(guān)鍵在于執(zhí)前臺(tái)的使用沿必須便捷，索這可以使人衰員充分利用礎(chǔ)幕后的復(fù)雜鞏功能。擊“癢我們并不會(huì)追試著向每位輸顧客都交叉鑰銷售五種產(chǎn)縫品。我們希棉望每位客戶弄能與我們開(kāi)販展交易、貸動(dòng)款或存款漠/懂投資業(yè)務(wù)。梳當(dāng)他們進(jìn)行艇所有這三項(xiàng)僵業(yè)務(wù)時(shí)，他驚們就離不開(kāi)精我們了。哈”

首當(dāng)這些因素煎就緒時(shí)，銀鮮行就能夠更婆多地關(guān)注客怠戶服務(wù)中的仿創(chuàng)收方面祝——葬這是未來(lái)番5勸至凍10渴年的最終目核標(biāo)。

翁流程

緞盡管整個(gè)行漏業(yè)正在進(jìn)行半著從成本節(jié)獅約轉(zhuǎn)向創(chuàng)收擴(kuò)型殿I(lǐng)T洲的行動(dòng)，如底網(wǎng)點(diǎn)及客戶辱單一視圖戰(zhàn)彼略，但對(duì)全抄球最大的銀努行來(lái)說(shuō)減少族紙質(zhì)及手工君流程仍然是心長(zhǎng)期首要任暴務(wù)。預(yù)目前，美國(guó)販的流程自動(dòng)孝化主要集中掘在實(shí)現(xiàn)文件擋的電子圖像站化，這一流以程的興起得臘意于固“傲21泥世紀(jì)支票法析案鐘”多，它允許支恒票圖片在清崇算時(shí)代替支銀票正本。在植我們的訪談獻(xiàn)幾家美國(guó)睡大型銀行已督經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在姑網(wǎng)點(diǎn)的影像嚇捕獲，并準(zhǔn)辟備當(dāng)行業(yè)一抓旦達(dá)到某個(gè)乎水平時(shí)就支敢持圖像交換爛。勇Wacho蒜via選銀行認(rèn)為，招影像捕捉將躺為行業(yè)帶來(lái)起大規(guī)模的成落本節(jié)約。而仙美國(guó)銀行提牌出電子影像羊是革命性，吃因?yàn)樗阅呈蠓N對(duì)客戶透患明的方式減聲少了成本，括與外包或其希它服務(wù)變革票不同：乒“剪雖然在大約毒五年前就已壤經(jīng)引入影像揀技術(shù)，但銀寬行到現(xiàn)在還誘沒(méi)能將它變攀為一種有效衡的工具。世”次在銀行業(yè)內(nèi)婦部，自動(dòng)化勤對(duì)于簡(jiǎn)化一季系列業(yè)務(wù)流洪程來(lái)說(shuō)有著鑒巨大的潛力追，它不僅能梨減少紙張，蛛降低行政成干本，最終能劉在更大范圍鎮(zhèn)內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)嫩整合，并且縮還能夠減少稱人力，將人棍員解放出來(lái)猾使他們可能仆加入到諸如退交叉銷售等刷增加收入的再活動(dòng)中去。聚北歐的銀行叉正是處于網(wǎng)愉點(diǎn)自動(dòng)化前味沿中。瑞典已商業(yè)銀行在考網(wǎng)點(diǎn)人員安賞置方面的方寨法就是烤“捷消除所有非殃增值性工作繩。賠”訂根據(jù)誰(shuí)Dansk之e俗銀行的說(shuō)法煤，這意味著迎“炊隨時(shí)隨地有律可能評(píng)”謎自動(dòng)化，其齒網(wǎng)點(diǎn)的自動(dòng)曬化不僅帶來(lái)榴了顯著的成墾本節(jié)約，產(chǎn)甜生了更多的交收入，而且深由于跨系統(tǒng)率的信息更有憲效、更快捷飼地被利用，六從而實(shí)現(xiàn)了更新的客戶分碌析功能。欲實(shí)現(xiàn)直通式霜處理（顯STP紫）是錫21廊世紀(jì)銀行的御最終目標(biāo)，澡因?yàn)樗鼫p少霜了行政職能賤方面的人員吼需求，減少快成本和錯(cuò)誤劫，并改進(jìn)了登周期時(shí)間。域在分行中實(shí)溝施了減少基賭于紙質(zhì)作業(yè)楚的努力后，遼法國(guó)興業(yè)銀火行目前又投桿入到了整合難平臺(tái)及信用搞評(píng)分自動(dòng)化脖的過(guò)程中，糕以實(shí)現(xiàn)其貸偵款申請(qǐng)流程斧的直通式處章理。與此同饒時(shí)，荷蘭銀縣行在美國(guó)抵滔押貸款業(yè)務(wù)限的成功便是裳優(yōu)化銀行抵連押貸款服務(wù)鳥(niǎo)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)認(rèn)更快捷、更軋準(zhǔn)確地處理逢更多貸款的吹例證。御業(yè)務(wù)流程管斃理（詠BPM據(jù)）軟件不斷橡地用于銀行睛業(yè)，以降低針從客戶服務(wù)宇、處理申請(qǐng)秋到信用評(píng)分燒等諸多流程榨中的手工工測(cè)作。業(yè)務(wù)規(guī)何則引擎和工怪作流程引擎爭(zhēng)也可以降低腦整個(gè)系統(tǒng)的義管理復(fù)雜性吼，因?yàn)樗鼈円朗沟梅谴_IT普人員可以輕脅松地將改動(dòng)功整合到系統(tǒng)曲中，或?qū)⒁?guī)爹則重用于其梅它領(lǐng)域。許能多銀行認(rèn)為當(dāng)，這些在未閥來(lái)畫5襯至徹10袖年間都將是籠關(guān)鍵的技術(shù)仇領(lǐng)域，它們亮完善了企業(yè)械架構(gòu)的建立冠。生企業(yè)架構(gòu)長(zhǎng)在被調(diào)查的賓銀行提到的巧所有長(zhǎng)期項(xiàng)看目中，有一狼項(xiàng)事實(shí)上是農(nóng)所有銀行都針認(rèn)為對(duì)于實(shí)譯現(xiàn)乓21虹世紀(jì)銀行至住關(guān)重要的項(xiàng)栽目。企業(yè)架芽構(gòu)滿足了建士立一個(gè)靈活避的、高適應(yīng)吳性的、以業(yè)劉務(wù)為導(dǎo)向的慰IT罷戰(zhàn)略所需的功諸多要求。樓在回答朽“番零售銀行業(yè)箱的突破型技似術(shù)是什么？獸”載這樣一個(gè)問(wèn)眨題時(shí)，我們惑所采訪的銀寨行中有一半混以上認(rèn)為是鏈“騰面向服務(wù)的林架構(gòu)（隙SOA喜）到”有，并且?guī)缀鯒澦秀y行不翁是正在實(shí)施雨某些幻SOA剃的功能，就顯是正在計(jì)劃缺這樣做。荷培蘭銀行已經(jīng)躺在荷蘭的網(wǎng)適絡(luò)銀行施了袍SOA陪，他們說(shuō)具SOA快將是一個(gè)關(guān)稍鍵性的功能禮，它將被超“鼠植入每個(gè)新練應(yīng)用中宗”躬。屈企業(yè)架構(gòu)，揪特別是面向玩服務(wù)的型企適業(yè)架構(gòu)，是窯基于業(yè)務(wù)任屢務(wù)或服務(wù)上民建立一個(gè)企祖業(yè)范圍內(nèi)的默開(kāi)放型育IT皺框架，而非冷IT砍代碼的大雜意燴。它對(duì)于拌銀行的關(guān)鍵盡性在于，它暗為銀行提供黎了理論上簡(jiǎn)濟(jì)單的內(nèi)外應(yīng)當(dāng)用整合的方兆法，使更簡(jiǎn)辯單、更快捷犯地業(yè)務(wù)變化敢成為可能。裝這種方法已筆經(jīng)在東京銀倉(cāng)行得到了很與好地應(yīng)用，旦在那里，企裂業(yè)應(yīng)用集成味與斑“屆基于中樞結(jié)眠構(gòu)消息機(jī)制肆的準(zhǔn)艱SOA禾”件相結(jié)合，將數(shù)聯(lián)接包括國(guó)難際銀行業(yè)務(wù)司、國(guó)內(nèi)銀行質(zhì)業(yè)務(wù)及貿(mào)易均業(yè)務(wù)在內(nèi)的鉤運(yùn)作。椅Nemot余o突先生曾這樣擁說(shuō)，這是未訓(xùn)來(lái)強(qiáng)5硬年內(nèi)的必不寫可少的技術(shù)瞎項(xiàng)目。鑰BBVA元?jiǎng)t把它稱作島一個(gè)突破，婦并且將在明單年開(kāi)始進(jìn)入消其抵押貸款烘系統(tǒng)的規(guī)劃姿階段?？印爸㏒OA尋建立了為迎躲接未來(lái)做好學(xué)準(zhǔn)備的基礎(chǔ)祝設(shè)施，它是萬(wàn)業(yè)務(wù)革新的折促成者。駝”頭點(diǎn)對(duì)點(diǎn)架構(gòu)新效率低下，沙盡管在全球歉的金融服務(wù)畢業(yè)中仍占主毅導(dǎo)地位的，戒不過(guò)銀行業(yè)連已經(jīng)完全意兔識(shí)到它們企不業(yè)范圍內(nèi)的撓服務(wù)重用和魄數(shù)據(jù)傳輸方島面的限制。蘭事實(shí)上，搭SOA魔作為一種組寇件化應(yīng)用的軍理論早已存未在。但直到孟現(xiàn)在，趙在調(diào)查中所茅提到的所有槐長(zhǎng)期項(xiàng)目中纖，有一項(xiàng)事意實(shí)上是所有派銀行都認(rèn)為答對(duì)于實(shí)現(xiàn)踢21西世紀(jì)銀行至劣關(guān)重要的項(xiàng)夸目：企業(yè)架蹤構(gòu)。寫隨著擊WebSe本rvice戒s杜的發(fā)展，才米使它在銀行喊界成為了一隊(duì)種可行、實(shí)蜻用的技術(shù)。憂一種更靈活鴉的企業(yè)架構(gòu)被的出現(xiàn)，同詳樣可以使銀馳行降低對(duì)遺焦留系統(tǒng)的依瞇賴，這些系吐統(tǒng)通常是大槍規(guī)模并購(gòu)活盜動(dòng)的副產(chǎn)品個(gè)。德意志銀賊行認(rèn)為，這寒種發(fā)展將能渾夠俯“志消除遺留問(wèn)艱題路——進(jìn)并購(gòu)所帶來(lái)奇的冗余，會(huì)且吞掉所有的混IT賀支出。撥”凝不過(guò)，我們馬的研究指出捎，雖然銀行柿認(rèn)可中SOA它的理念，但魂在技術(shù)和對(duì)派其的大肆渲倚染方面仍存菌有一些懷疑再。盡管美國(guó)惠銀行已經(jīng)做蹤出了晶“代SOA靜理念的方向估性承諾愚”鳳，但這卻使撞銀行鄉(xiāng)“麻想到是CRM晝。我認(rèn)為許之多公司花了階許多錢，但萄并沒(méi)有真正澤看到投資收燦益。休”藥這種架構(gòu)的付革新是昂貴窄、耗時(shí)的，開(kāi)并且存在潛樸在風(fēng)險(xiǎn)，特父別是從現(xiàn)有俘環(huán)境向一個(gè)懼完全組件化陽(yáng)的環(huán)境進(jìn)行歸移植。撐HVB類正在考慮在阻替換現(xiàn)有應(yīng)眠用之后把板SOA錦作為的下一砍代架構(gòu)，他泥們認(rèn)為象“遇雖然需要巨傻變，但我們耐會(huì)分步進(jìn)行授，不會(huì)急于幻求成。?！睔w對(duì)于早期就攝致力于犬SOA從建立的銀行耕們來(lái)說(shuō)，他廁們最常用的酸方法就是逐菌步實(shí)施的方北法斯——郊先在一個(gè)業(yè)煉務(wù)上開(kāi)始實(shí)榆施，然后從相這兒逐步擴(kuò)祖展。相HSBC禍正在嘗試將茶這種方法用辯于其賀“伙HUB樣”絡(luò)架構(gòu)，一種慣開(kāi)放、集中宣型的銀行系替統(tǒng)架構(gòu)。根鎮(zhèn)據(jù)跟CIO打的說(shuō)法，茄“踢HUB原從明年起將適投入使用，垃但全部完工不至少還需要霸三年的時(shí)間逃，界時(shí)將應(yīng)埋用于所有主芝要國(guó)家。這廈家銀行正在碗計(jì)劃對(duì)三個(gè)役大國(guó)家進(jìn)行偷轉(zhuǎn)換前，先表對(duì)獄63貓個(gè)小國(guó)家進(jìn)勺行頓HUB券轉(zhuǎn)換。耕”崖信息胞企業(yè)架構(gòu)的廢建立可以使辯企業(yè)對(duì)以前蒼各自獨(dú)立的傻業(yè)務(wù)操作進(jìn)洲行集成，并鐵使栗IT慧決策更易于叉反映業(yè)務(wù)戰(zhàn)病略。然而，或只發(fā)展企業(yè)倚架構(gòu)并不能艇為完整的水豐平整合提供稻必要的組件訊。以客戶而朋非產(chǎn)品為銀露行交易中心栗的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略榮，以及不斷勝增加的合規(guī)崖性需求將要斜求所有產(chǎn)品竿及業(yè)務(wù)線之媽間信息實(shí)現(xiàn)筆無(wú)縫隙整合鎮(zhèn)。合規(guī)性支佩出在當(dāng)今整秀個(gè)充IT那預(yù)算中的比德例不斷攀升研。新巴塞爾鹽、胡薩班斯氏?傍奧克斯利案預(yù)、以及反洗短錢規(guī)定都在紙不斷地推動(dòng)蘭降低操作風(fēng)有險(xiǎn)、提高整謎體控制的需緒求。這些法守規(guī)的影響在呀于零售銀行座現(xiàn)在在評(píng)估叛其數(shù)據(jù)的保保留要求，其粉中包括數(shù)據(jù)未的一致性、辯存貯、訪問(wèn)潛和獲取。些法國(guó)興業(yè)銀硬行認(rèn)為，整驢個(gè)企業(yè)的數(shù)份據(jù)一致性是怠滿足目前及艦未來(lái)監(jiān)管當(dāng)強(qiáng)局要求的關(guān)惕鍵，目前它駝?wù)诩瘓F(tuán)層仗面實(shí)施外部唱套裝應(yīng)用。懷“智協(xié)調(diào)并確保船定義的一致煙性、以及正航確的數(shù)據(jù)被反訪問(wèn)見(jiàn)”梢是監(jiān)管報(bào)告介中的一個(gè)最開(kāi)大挑戰(zhàn)。目頑前銀行準(zhǔn)備老致力于數(shù)據(jù)周輸入的一致稠性，特別是棕財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方下面的一致性串。寨為了向整個(gè)擔(dān)企業(yè)提供該鏡數(shù)據(jù)，銀行晌必須能夠識(shí)拳別、分類、捆訪問(wèn)并存貯蛙位于多個(gè)應(yīng)南用及多個(gè)平慌臺(tái)中的數(shù)據(jù)售。在這種框待架中，要對(duì)抄所有進(jìn)入企格業(yè)的任務(wù)進(jìn)約行實(shí)時(shí)管理霸，數(shù)據(jù)被存紐貯和重用，混以用于核心希銀行操作、環(huán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及且客戶管理。拿企業(yè)內(nèi)缺乏毫統(tǒng)一性，是災(zāi)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管報(bào)姐告流程有效館及可重用的凳一大阻礙。壩業(yè)務(wù)分析應(yīng)柜用可以解決北整個(gè)企業(yè)對(duì)得商務(wù)智能的蒼需求，其中徑包括監(jiān)管報(bào)炎告。它們包婚含了從企業(yè)膝系統(tǒng)中進(jìn)行腥數(shù)據(jù)整合的疫必要技術(shù)，黨將其整合成象跨整個(gè)組織簽價(jià)值鏈的糠一個(gè)整合的惑視圖，為整殊個(gè)組織的員成工提供實(shí)時(shí)挑信息。鑰現(xiàn)在，一些田處于領(lǐng)導(dǎo)地染位的銀行發(fā)龜現(xiàn)，一個(gè)整鄭合的數(shù)據(jù)管西理框架所帶鋒來(lái)的好處不霞僅限于監(jiān)管癥報(bào)告。歐洲洪及北美的銀策行業(yè)都將合而規(guī)性視為改婆進(jìn)整體數(shù)據(jù)竿管理能力的菠契機(jī)，而非助一個(gè)短期的雞強(qiáng)制要求。扮由于合規(guī)要裕求是強(qiáng)制性攤的，所以支殲出通常來(lái)自泉固定的旅IT森預(yù)算，并且繁經(jīng)常是在集約團(tuán)層面的。喘這使許多盯IT輪部門可以在攜數(shù)據(jù)管理能滲力方面采用第戰(zhàn)略性而非些策略性的方輕法緞——蹲在不使用長(zhǎng)池期蝶IT辯項(xiàng)目資源的猶情況下集中飄于整個(gè)企業(yè)辯范圍內(nèi)的行帳動(dòng)。慚支付出當(dāng)想到憑21歷世紀(jì)的銀行匠時(shí)，恐怕在植銀行業(yè)高級(jí)礎(chǔ)管理人員及臭大眾的腦海離里，沒(méi)有哪輛個(gè)未來(lái)金融鏟服務(wù)的例子曠會(huì)比朝著毀“燈無(wú)現(xiàn)金化鵝”煉社會(huì)發(fā)展這筒個(gè)理念更加填根深蒂固了驅(qū)。事實(shí)上，蓬基于銀行卡雹的電子支付恒已經(jīng)成為先痛進(jìn)世界中貨近幣交易的主矩導(dǎo)工具，并門且零售銀行繪將更多的注男意集中在個(gè)第人銀行業(yè)務(wù)鋪領(lǐng)域上。在剝美國(guó)，最大經(jīng)的銀行將支幟付視為抓10%折左右的存款塞低限。折“停零接觸賢”改支付這一概撕念消除了銷煙售網(wǎng)點(diǎn)刷卡繩的需要，并組且在支付網(wǎng)用絡(luò)比美國(guó)更粒復(fù)雜的歐洲寄及日本已經(jīng)壟成為了現(xiàn)實(shí)寸。引入諸如錢指紋掃描、瘦視網(wǎng)膜掃描旅及聲音識(shí)別貧等生物應(yīng)用貪，將為大幅持降低身份盜描竊及消費(fèi)者尸欺詐帶來(lái)了原曙光?；ハM(fèi)者很可令能在交易時(shí)著還將繼續(xù)選嫁擇銀行卡而泉非紙幣，而警銀行也會(huì)不叼斷地使用更葵復(fù)雜的探測(cè)塊系統(tǒng)打擊空唉前復(fù)雜的欺道詐行為。然吹而，著21惑世紀(jì)的全方屠位愿景腥--機(jī)全面地實(shí)施蹄智能卡或芯櫻片卡及生物王系統(tǒng)可能還坊需要若干年砌的時(shí)間。漿目前這些技雁術(shù)所面臨的劍重大實(shí)施阻遍礙包括，行宗業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于冊(cè)卡種類的接鋸受程度瓣——吊如個(gè)人識(shí)別刻號(hào)碼或芯片六——疲專利權(quán)、客掠戶接受程度置及行業(yè)對(duì)于易其效力的爭(zhēng)慨論等。更重烘要的是，在龍這種愿景成符為現(xiàn)實(shí)之前騰，銀行界必研須開(kāi)發(fā)內(nèi)部置系統(tǒng)，以處落理不斷增長(zhǎng)涌的銀行卡支用付業(yè)務(wù)，并血同時(shí)維護(hù)其慰在諸如支票銜等不斷下降絲的領(lǐng)域中的范能力。鄙合規(guī)性、并竄購(gòu)活動(dòng)、以鞏及降低成本州，這都促使餓后臺(tái)系統(tǒng)發(fā)仆生重疊。處風(fēng)于領(lǐng)先地位抖的銀行目前躬將支付作為座一個(gè)后臺(tái)問(wèn)足題，在我們有的受訪者中歲，有幾家銀微行希望開(kāi)發(fā)賽一個(gè)統(tǒng)一、裂整合的支付蒙基礎(chǔ)設(shè)施，小最終從根本鳥(niǎo)上消除不同晶支付類型之膝間的差異：大支票、現(xiàn)金嚴(yán)、借記卡、慎貸記卡及手遙機(jī)支付。對(duì)細(xì)于企業(yè)和消也費(fèi)者來(lái)說(shuō)，接支付應(yīng)該是老透明的。習(xí)目前，法國(guó)形興業(yè)銀行正蛋在現(xiàn)有平臺(tái)陵上為其維薩征和萬(wàn)事達(dá)卡上實(shí)施一套統(tǒng)張一系統(tǒng)。瑞劍典商業(yè)銀行清將其支付平斷臺(tái)整合列為傳其前兩項(xiàng)優(yōu)為先任務(wù)之一屢,船另一項(xiàng)是新載巴塞爾資本項(xiàng)協(xié)議。杏HVB富雖然選擇維痰持其支付系襖統(tǒng)，因?yàn)樗脑谖磥?lái)兩年請(qǐng)中將主要關(guān)滿注網(wǎng)點(diǎn)的改遭造，但它仍漠計(jì)劃整合其連支付系統(tǒng)，生作未來(lái)兩年弄合理化工作鬼的一部分。惜然而，擁有膽大規(guī)模支付紙業(yè)務(wù)的銀行僑仍然對(duì)于整膽合不同的支字付類型心存鹿警覺(jué)，并引薦證笑“弓高價(jià)值聰”憲支付業(yè)務(wù)中抄的競(jìng)爭(zhēng)差異在。雖然很明脅顯，在零售朝銀行業(yè)中，瞇統(tǒng)一的支付遺戰(zhàn)略被看作籃是一種競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)，但是溜仍有必要區(qū)夕別對(duì)私與對(duì)肉公支付，因何為后者提供累了巨大的競(jìng)役爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。德遠(yuǎn)意志銀行希凳望整合支付壽系統(tǒng)，同時(shí)泛在后臺(tái)區(qū)別飼不同的支付暴類型，以保謙持其認(rèn)為的偏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。暗“機(jī)我們并不想熄因整合系統(tǒng)婚而折中；但旁是，只要是爽有明顯的好約處，比如在或小企業(yè)和零園售市場(chǎng)中，覆我們正在整剛合支付系統(tǒng)針。悼”嬸通信減21覽世紀(jì)的溝通選系統(tǒng)將依賴榆于鍋20絨世紀(jì)末的主愈要通信技術(shù)參。在未來(lái)刻5身至瓶10聰年，大多數(shù)茅主要銀行啟將擁有一些吵基于網(wǎng)絡(luò)的汪語(yǔ)音（灣VoIP畢）通信。大仁型銀行可以劈憑借其規(guī)模迅及影響在談撒判中獲得較技低的通信成欲本。但直到閱不久前他們蘿一直都不愿件將電信加入劫到新技術(shù)平想臺(tái)中，特別叮是當(dāng)考慮到殿這所帶來(lái)的壤高額網(wǎng)絡(luò)替口換成本時(shí)。趨然而，可能竹為網(wǎng)點(diǎn)效率拖及客戶服務(wù)請(qǐng)帶來(lái)的潛在皆好處正在使后大多數(shù)銀行久將爸VoIP壯加入到他們訂的計(jì)劃中去嚼。聽(tīng)外包晃與非核心職坊能相反，大庸型的外包商跡在將自己打獻(xiàn)造成為銀行厲IT質(zhì)戰(zhàn)略中關(guān)鍵戀組成部分方木面所取得的薪成功可以被性轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵募ゃy行運(yùn)作的尼一個(gè)機(jī)會(huì)?；笤诳?1裝世紀(jì)，主要喘外包商的規(guī)匙模經(jīng)濟(jì)和專晉業(yè)技術(shù)可以副提供共享的鋒服務(wù)，它能美夠管理零售炎銀行業(yè)中幾每乎所有的流嗓程，有效地晴將核心銀行亡的行政及管樂(lè)理從戰(zhàn)略中除分離出去。仇這無(wú)疑將是婆未來(lái)快5觀至橡10妙年外包商和斯銀行的愿景猶。甲HSBC胡整體沒(méi)IT古戰(zhàn)略中的一岔部分就是提沫高其低成本雄開(kāi)發(fā)中心的錢使用率，特瀉別是離岸開(kāi)茅發(fā)中心。該輔公司計(jì)劃在襪未來(lái)三年中稻將位于諸如速印度及中國(guó)征等低成本地廊區(qū)的離岸開(kāi)朱發(fā)人員增加懷約羞30%手左右。預(yù)HSBC舞聲稱，它將閉繼續(xù)外包閥“詠只要腐IT譜的成本收入偶比率得到改磁善子”惹，這樣它就遣能將精力放坑在內(nèi)部收入竄增長(zhǎng)疫——超這反映出銀挖行業(yè)中目前某較為普遍的原戰(zhàn)略都集中調(diào)在外包上。栗該銀行認(rèn)為不，這種在人借員安置方面脊成本密集型銀方法是最終規(guī)實(shí)現(xiàn)其所有則運(yùn)作合理化陰和整合化的胸第一步。目他前的態(tài)度是煩“怕先離岸，再熔自動(dòng)化寬”協(xié)。請(qǐng)然而，在我渾們的受訪者疑中沒(méi)有幾家驢認(rèn)同這種方鐵法，這表明擋外包的未來(lái)沖并不明朗。賀幾家歐洲銀鑼行的態(tài)度反遮映出他們對(duì)昏外包還存在甜很多疑慮。補(bǔ)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和忌競(jìng)爭(zhēng)差異性元的潛在損失陡將可能導(dǎo)致齒收入受損。萍盡管成本下藥降，但仍有字一些銀行甚踏至懷疑成本均節(jié)省量的真每實(shí)性。法國(guó)嘉興業(yè)銀行說(shuō)負(fù)從外包中逢“癥沒(méi)能看到巨孔大節(jié)省持”宏，迅特別是考慮矮到矮“波控制因素的吸喪失未”撿。談到自己期的規(guī)模優(yōu)勢(shì)潛，該銀行認(rèn)命為，與其把殲運(yùn)作交給第亂三方，倒不袋如利用銀行罩的規(guī)模與數(shù)狡量，通過(guò)合患理化和整合粒努力，將資若源用于改進(jìn)背內(nèi)部效率。驕該銀行通過(guò)施內(nèi)部人員的消減少、操作核標(biāo)準(zhǔn)化和與鴨諸如資產(chǎn)管膚理等其它業(yè)謙務(wù)領(lǐng)域的潛夠在重疊已經(jīng)求實(shí)現(xiàn)顯著的宏成本下降。素瑞典商業(yè)銀快行認(rèn)為，預(yù)鋪示未來(lái)而5逢至赤10貝年外包增長(zhǎng)腸的主導(dǎo)趨勢(shì)誤并不一定出尖現(xiàn)在某些北隸歐銀行中。干瑞典商業(yè)銀攏行目前正在縮重新評(píng)估其沒(méi)外包協(xié)議，懷因?yàn)槠渲性S雹多都未能實(shí)網(wǎng)現(xiàn)架“介質(zhì)量或成本關(guān)”犧。目前的計(jì)鐘劃是由銀行聾內(nèi)部完成某修些運(yùn)作，特柏別是那些能晨帶來(lái)規(guī)模優(yōu)袋勢(shì)的。這表贈(zèng)明，當(dāng)全球梳銀行業(yè)更加朗統(tǒng)一和集中家，并且更具亮競(jìng)爭(zhēng)力的時(shí)梯候，許多銀遷行還將繼續(xù)菌認(rèn)為如果成心本降低很少腹，外包業(yè)務(wù)耕業(yè)務(wù)方案很袍難實(shí)現(xiàn)。至絮少在未來(lái)畢5哨至蠟10朱年，銀行還握將繼續(xù)認(rèn)為濤，許多業(yè)務(wù)掛的外包是有橡風(fēng)險(xiǎn)的。在毅大量參考案緩例證明出現(xiàn)臉前，外包可踢能會(huì)僅限于扇那些不能提賀供競(jìng)爭(zhēng)差異偏的領(lǐng)域，如澡IT楚或某些處理云領(lǐng)域。因IT/蒸業(yè)務(wù)一體化大雖然客IT引及業(yè)務(wù)專業(yè)留人員們?cè)趲自勰昵熬鸵呀?jīng)旺明白這些計(jì)像劃內(nèi)——奴圍繞客戶需坊求建立組織它、建立企業(yè)楊架構(gòu)、和實(shí)武施嬌STP略所帶來(lái)的好潛處，但行業(yè)欲長(zhǎng)期以來(lái)一地直尋求如何戒穩(wěn)妥地實(shí)施為這些計(jì)劃。診這些銀行所符列舉的許多付技術(shù)在若干伸年前就已存煌在，更不用抱說(shuō)對(duì)于其好反處和風(fēng)險(xiǎn)的陣?yán)斫饬恕Ｈ患Z而，這里仍嶺然存在一些裝力量阻礙銀鈔行實(shí)現(xiàn)這些排目標(biāo)。業(yè)務(wù)睜周期的反復(fù)嗎無(wú)常，市場(chǎng)親力量以及有否效證明技術(shù)哀投資回報(bào)的往方法，都阻壞礙了企業(yè)協(xié)炊調(diào)堤IT井與業(yè)務(wù)目標(biāo)沸的努力。在尼我們的研究幅中，這一事踩實(shí)是讓經(jīng)理鐮人們感到沮春?jiǎn)实囊淮笤弦颉Ｊ聦?shí)上言，被調(diào)查的諷所有銀行都鹿指出了李I(lǐng)T/鐮業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)的朱重要性并在刊在技術(shù)項(xiàng)目社管理中建罷從一個(gè)金CIO挪的角度看，昏21轎世紀(jì)銀行最策重要的方面龜或許是一個(gè)紫復(fù)雜治理系釘統(tǒng)的出現(xiàn)。才事實(shí)上，在輪本研究中，是所有處于領(lǐng)妖先地位的銀者行都指出，攝較高程度的殿自上而下的留IT聰治理，對(duì)于還建立實(shí)施一驕個(gè)更加靈活摔的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)垂計(jì)劃所需的吵企業(yè)范圍內(nèi)險(xiǎn)的變革來(lái)說(shuō)沈至關(guān)重要。沸立治理程序餡。它們可以硬被看作是能窗夠成功完成蒼那些較早提肯出的惱21泰世紀(jì)計(jì)劃的鋒基礎(chǔ)必要條溪件。為了實(shí)我現(xiàn)這一目的其，銀行必須掉協(xié)調(diào)鉆IT覽與業(yè)務(wù)需求油，在整體戰(zhàn)等略的框架下隆定義稼IT追，并對(duì)項(xiàng)目乞進(jìn)行持續(xù)的銅跟蹤、衡量神，以確保它羽們符合短期近和長(zhǎng)期的目裙標(biāo)。在菜IT納戰(zhàn)略下的多蓬重規(guī)劃是十嗚分必要的。委從一位顯CIO袋的角度看，紹21金世紀(jì)銀行最層重要的方面膏或許是一個(gè)歉復(fù)雜的治理虜系統(tǒng)的出現(xiàn)澤。事實(shí)上，酷在本研究中蜂，所有處于駕領(lǐng)先地位的牲銀行都指出絞，較高程度稠的自上而下瓦的舊IT設(shè)治理，對(duì)于蘇建立實(shí)施一莫個(gè)更加靈活帝的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)線計(jì)劃所需的傲企業(yè)范圍內(nèi)癥的變革來(lái)說(shuō)鑄至關(guān)重要。乓瑞典商業(yè)銀普行認(rèn)為，治侵理，作為一槽個(gè)統(tǒng)一的革IT旺及業(yè)務(wù)戰(zhàn)略災(zāi)的一部分，稿將是更21攻世紀(jì)銀行的爭(zhēng)一個(gè)關(guān)鍵特歌征，并指出優(yōu)“淚IT孝將不會(huì)像現(xiàn)孔在這樣被看剪作是與業(yè)務(wù)瞧職能相分離論的一部分，屈而是作為解脹決業(yè)務(wù)需求鍬方案的一部想分。減”雞德意志銀行菠認(rèn)為，立IT批與業(yè)務(wù)的協(xié)掃調(diào)是未來(lái)圓5勒年內(nèi)最重要醬的整體目標(biāo)叔。根據(jù)基礎(chǔ)覺(jué)設(shè)施部晚CIOC歲lemen顫sJoc瓜hen廢與個(gè)人銀行記業(yè)務(wù)部的局CIOM傅echae學(xué)lRei弦nicke筆的說(shuō)法，臥“揪德意志銀行評(píng)5拴至瞇10共年內(nèi)的最大式變革將會(huì)在躍IT繁治理領(lǐng)域，廁它將使銀行概實(shí)現(xiàn)更輕松辯的快速技術(shù)倆實(shí)施。該計(jì)仍劃是評(píng)估對(duì)隙通過(guò)聯(lián)合厚IT轎及運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略散可實(shí)現(xiàn)的協(xié)遞同效力。唐”暫這是計(jì)劃的每第二階段，鮮該計(jì)劃從成虛本節(jié)約機(jī)會(huì)宰評(píng)估開(kāi)始，琴當(dāng)實(shí)現(xiàn)整個(gè)雷組織戰(zhàn)略的漢同步時(shí)結(jié)束濫。費(fèi)最重要的是尿，這種組織叫結(jié)構(gòu)更多的縮將是由業(yè)務(wù)枯需要而非有IT攤決定的。但室情況不總是白這樣，甚至隔存在于在某欲些最大的全爛球銀行中。浴20能世紀(jì)的技術(shù)灣通常是與業(yè)墊務(wù)相分離的駁，人們只關(guān)寶注剛IT蝴基礎(chǔ)設(shè)施和犯整合，紅屆這與理想狀藍(lán)態(tài)相距甚遠(yuǎn)滿。頑IT緊戰(zhàn)略仍然處午于脫節(jié)狀態(tài)珍，并且通常寶是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略澆的抑制因素漸，而非促進(jìn)浴因素。例如牢，愁CRM叮重大投資的址失敗目前就贏被普遍認(rèn)為品是金融服務(wù)拋行業(yè)的一大賀警戒示例。迫在我們的研廚究中，有幾桐家銀行認(rèn)為趁其大部分錯(cuò)切誤在于克IT昂和業(yè)務(wù)沒(méi)能里充分理解技情術(shù)所帶來(lái)的裳好處和限制血。模特別是在客脆戶服務(wù)方面存，它或許是銷我們所調(diào)查森的銀行中最姜關(guān)注的領(lǐng)域成，弱“浴以業(yè)務(wù)為主鞏導(dǎo)的摟”暴IT民戰(zhàn)略將使銀耐行對(duì)客戶行決為演變有一數(shù)個(gè)更好的理勢(shì)解。美國(guó)銀培行客戶部叉CIO擴(kuò)評(píng)價(jià)他們疼“戒技術(shù)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)郵略，而非驅(qū)揭動(dòng)戰(zhàn)略繼”擊的方法是使去該公司成為曬在線零售銀療行領(lǐng)導(dǎo)者的檔原因。件“碧某些銀行提夸出未來(lái)的銀朗行而且它是續(xù)技術(shù)推動(dòng)。壽我認(rèn)為我們紋的工作都是敘以流程驅(qū)動(dòng)戀的，利用技爹術(shù)使之成為懲現(xiàn)實(shí)。陜”確對(duì)于銀行界棗來(lái)說(shuō)，擺脫六過(guò)去的以交規(guī)易為中心的役運(yùn)作，關(guān)注兔于通過(guò)利用末那些現(xiàn)在能估夠?qū)崿F(xiàn)其承你諾的技術(shù)，勉來(lái)改進(jìn)效率接和以客戶為牌中心的運(yùn)作享，乃至關(guān)重翼要。簽銀行界已經(jīng)驢開(kāi)始協(xié)調(diào)整本體垂直領(lǐng)域棟的職能。例著如，以前設(shè)偏在每個(gè)業(yè)務(wù)鬧領(lǐng)域的帳單賺或客戶記錄戀職能將逐漸筋合并，并可露被多個(gè)業(yè)務(wù)買線及產(chǎn)品使貓用。這同樣煩也適用于銀證行的基礎(chǔ)知倡識(shí)庫(kù)。處于席領(lǐng)先地位的盟銀行將會(huì)更悶多地尋求行冠業(yè)外的專業(yè)咸技能。就對(duì)鉆帳信息呈現(xiàn)膀而言，他們午正在朝著一奪個(gè)制造和高充速打印的世院界發(fā)展。就社現(xiàn)金與支票木的傳遞而言宜，他們