(上海)法國興業(yè)銀行招聘實(shí)習(xí)生考試參考題庫含答案詳解

(上海)法國興業(yè)銀行招聘實(shí)習(xí)生考試參考題庫含答案詳解卷I一.單項(xiàng)選擇題(共50題)1.A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。2.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。B.公司治理C.投資者關(guān)系管理D.市場約束答案：D本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場約束。3.A.中長期貸款B.短期貸款C.貿(mào)易融資貸款答案：A本題解析：A項(xiàng)目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長期貸款。故選A。4.B.相對權(quán)；絕對權(quán)C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)答案：A本題解析：物權(quán)是絕對權(quán)，債權(quán)是相對權(quán)。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起答案：B本題解析：6.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。B.銀行卡D.貸記卡答案：B本題解析：7.許先生以95元的價(jià)格購買了一張金融債券，該債券的票面價(jià)值100元，票面利率10％，一個(gè)月后，他以98元的價(jià)格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。D.名義收益率持有期收益率答案：B本題解析：三種收益率的計(jì)算公式為：名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。因?yàn)橘徺I價(jià)格<面值，票面利息<出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息，所以名義收益率<即期收益率<持有期收益率。8.下列關(guān)于金融市場分類，錯(cuò)誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：DD按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。9.整存零取的起存金額為（）元。A.5B.50C.1000答案：C10.A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)C.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品D.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力本題解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AC兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。11.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)本題解析：D在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，c選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選D。12.A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券答案：A本題解析：13.2005年7月21日，我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動(dòng)的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動(dòng)匯率制度14.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貸款支付，由第三方通知賣家貸款到賬C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)答案：B本題解析：B項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貸款支付，并由第三方通知賣家貸款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。15.B.《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》本題解析：《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》具體規(guī)定，中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。其中，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由原銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。16.銀行本票提示付款期限為（）。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.10天D.2個(gè)月答案：D本題解析：銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。17.某人以市場價(jià)格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。B.6.7％D.11.7％答案：AA持有期收益率=(賣出價(jià)-買入價(jià)+利息收入)／買入價(jià)×100％；(108．5-105+3．2)／105×100％=6．381％≈6．4％。故選A。18.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取答案：C本題解析：19.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支答案：C信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。20.B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A本題解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。21.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：C本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。22.貸款人的權(quán)利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料答案：A本題解析：根據(jù)《貸款通則》第二十二條，貸款人的權(quán)利：根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。一是要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；二是根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；四是依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；六是在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。23.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同本題解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可按存款期限分為活期存款和定期存款。24.下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。B.罰金C.罰款D.拘役答案：C本題解析：25.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個(gè)月內(nèi)C.二個(gè)月內(nèi)答案：D股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。26.按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實(shí)物載體D.投資主體的性質(zhì)不同按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。27.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn).①②③④⑦⑥⑤本題解析：托收業(yè)務(wù)流程如圖7—1所示。28.關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定本題解析：29.A.國內(nèi)聯(lián)行清算C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)答案：C代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。30.商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%D.200%答案：D本題解析：商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%，每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。31.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.正常類貸款根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。32.Shibor是（）的英文簡稱。B.新加坡同業(yè)拆借利率D.央行期基準(zhǔn)利率答案：C本題解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。33.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時(shí)檢查權(quán)答案：D本題解析：D中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。34.A.風(fēng)險(xiǎn)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本答案：B本題解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。35.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯答案：B本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。36.A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人答案：B本題解析：根據(jù)《民法典》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B選項(xiàng)是無民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。37.A.產(chǎn)品的特點(diǎn)B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品的有效期答案：D本題解析：38.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：C商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。39.市凈率的計(jì)算公式是（）。A.市凈率=股票價(jià)格／每股收益B.市凈率=每股市價(jià)／每股凈資產(chǎn)C.市凈率=凈利潤／期末總股本D.市凈率=凈利潤／資本凈額答案：B本題解析：B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司C.美聯(lián)儲(chǔ)D.貨幣監(jiān)理署答案：C本題解析：對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。B.二十萬元以上三十萬元以下C.三十萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下答案：D本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。42.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（）。A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客人介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則答案：D向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹，對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。本題中，小王首先沒有透露有關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的信息，其次其言行容易誤導(dǎo)客戶，因此違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。43.民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?答案：A本題解析：A破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指債務(wù)人所具有的、能夠被宣告破產(chǎn)的法律資格。故選A。A.超期未還型B.營利活動(dòng)型C.非法活動(dòng)型D.合法活動(dòng)型答案：D本題解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形。45.下列不屬于信用卡基本功能的是（）。A.分期付款C.購物消費(fèi)D.存取現(xiàn)金答案：B信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。46.A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)答案：B代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。47.下列判斷中，正確的是（）。B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對國家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)答案：BA項(xiàng)，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動(dòng)，須向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。C項(xiàng)，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權(quán)的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā)；行政許可證件由行政機(jī)關(guān)向申請人頒發(fā)，用于證明行政機(jī)關(guān)已經(jīng)許可申請人從事特定活動(dòng)。D項(xiàng)，行政機(jī)關(guān)對公民、法人或者其他組織從事特定活動(dòng)的管理不僅體現(xiàn)在決定準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查中。48.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪D.盜竊罪答案：A明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。49.B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款答案：B本題解析：B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動(dòng)性很差，不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選B。50.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.缺口B.久期C.情景模擬D.限額答案：A本題解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求答案：A、D、E本題解析：ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。2.下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。B.吸收客戶資金不入賬罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造、變造金融票證罪答案：A、B、C、D本題解析：偽造、變造金融票證罪。偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。3.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動(dòng)性的中長期投資品種E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具答案：A、B、C、E本題解析：?ABCE?從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大．企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。4.A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍答案：C、D、E】CDE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20％、50％、100％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。5.信息披露又稱信息公開，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實(shí)際做法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.資本充足狀況C.經(jīng)營業(yè)績D.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況答案：A、B、C、D、E金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。6.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(jìn)(出)口保理額度E.開證額度答案：A、B、C、D、E本題解析：7.貿(mào)易融資貸款形式主要有()。A.福費(fèi)廷B.保理C.貸款承諾D.信用證答案：A、B、D本題解析：8.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同對方法定代表人更換C.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時(shí)滯銷E.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避債務(wù)答案：B、C、E根據(jù)《民法典》第六十八條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。9.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)答案：A、C、D本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公共存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。10.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。A.對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估B.評價(jià)銀行經(jīng)營狀況C.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序D.制定規(guī)定E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況本題解析：A.調(diào)整再貼現(xiàn)率C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象本題解析：AB再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項(xiàng)中，再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具；D選項(xiàng)中，調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中，規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象是再貼現(xiàn)率的具體內(nèi)容。故選AB。12.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的有（）。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)D.通常是短期.小額.無指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兌.額度提現(xiàn).網(wǎng)上購物等功能本題解析：信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)是：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購13.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)小?B.流動(dòng)性強(qiáng)?C.收益率高?答案：A、B、D14.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A.報(bào)告機(jī)制D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化答案：A、C、D、E本題解析：選項(xiàng)B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?15.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)C.授權(quán)管理D.內(nèi)控制度E.外包管理本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。16.出現(xiàn)下列（）情況時(shí)，信托終止。A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B.信托的存續(xù)違反信托目的C.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)E.信托當(dāng)事人同意17.如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款E.以上做法均不正確答案：B、C本題解析：BC若利率上調(diào)，必然會(huì)影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個(gè)對沖的作用。故選BC。18.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D本題解析：經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說明書應(yīng)當(dāng)對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說明。19.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立答案：B、C、D、EBCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色答案：A、B、C、D、E本題解析：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則四：信息披露和透明度；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；原則十：競爭。答案：錯(cuò)誤本題解析：行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機(jī)關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)。2.再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。?(?)答案：錯(cuò)誤3.答案：錯(cuò)誤本題解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。4.合規(guī)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力。答案：錯(cuò)誤本題解析：6.商業(yè)銀行對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（）答案：正確此題暫無解析?答案：錯(cuò)誤中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。答案：錯(cuò)誤9.銀行資本承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，二級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）答案：錯(cuò)誤10.《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()答案：正確本題解析：《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。新的物權(quán)法實(shí)行時(shí)間需掌握。故選A。11.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。（）答案：正確本題解析：12.地方政府債券也被稱為市政債券，由地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行，一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。（）答案：錯(cuò)誤13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。()答案：錯(cuò)誤本題解析：14.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。本題解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請；4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形答案：錯(cuò)誤本題解析：16.答案：錯(cuò)誤答案：正確本題解析：18.答案：正確本題解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。本題解析：貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。20.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。（）答案：錯(cuò)誤存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。21.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)。（）本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。22.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。（）答案：正確本題解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。23.答案：正確本題解析：中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。24.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：25.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。（）本題解析：此題暫無解析26.答案：錯(cuò)誤本題解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。答案：正確金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2％，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500％÷10％)。28.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）?國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。29.票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。本題解析：30.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：卷II一.單項(xiàng)選擇題(共50題)1.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布答案：C本題解析：C中國人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。2.（）是汽車金融公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會(huì)答案：A本題解析：3.A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員本題解析：D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選D。4.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn).①②③④⑦⑥⑤托收業(yè)務(wù)流程如圖7—1所示。5.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)答案：A本題解析：6.（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯率C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明答案：B本題解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。7.實(shí)踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。B.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款C.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款D.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款答案：C本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部答案：B9.A.75％B.150％C.100％D.50％答案：C本題解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％。10.甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。B.要式性C.無因性D.文義性本題解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。11.（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)本題解析：12.A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)答案：D13.A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問題B.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬D.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照C項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)D.債權(quán)15.凍結(jié)單位存款的期限不超過()個(gè)月。A.1B.3D.9答案：C本題解析：C凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。故選C。16.甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說法正確的是（）。A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C.甲公司有權(quán)拒絕付款D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任答案：A本題解析：《民法典》第一百七十二條規(guī)定：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)成表見代理，甲公司應(yīng)該付款，A項(xiàng)正確。17.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支答案：C本題解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。18.金融市場最主要、最基本的功能是()。B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.定價(jià)D.儲(chǔ)蓄答案：A本題解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。19.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。A.借款人B.收款人D.申請人20.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。A.1999C.2001D.2002《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。21.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)答案：D22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。?23.下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證答案：A（A項(xiàng)中“銀行債券”屬于間接融資工具，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤）直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。24.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。A.誠實(shí)信用C.勤勉盡職D.守法合規(guī)答案：B本題解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。25.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營答案：C本題解析：C項(xiàng)，市場約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識；良好的公司治理機(jī)制。26.（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。?B.資金為本D.合規(guī)為本答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。27.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)本題解析：28.銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A.家庭調(diào)查B.單位調(diào)查C.資產(chǎn)調(diào)查D.市場調(diào)查答案：A銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。29.我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。B.審批制C.引薦制D.注冊制答案：A根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。30.行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。B.主體不合法吸收公眾存款C.方式不合法吸收公眾存款變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行需要查驗(yàn)保管物品數(shù)量B.客戶與銀行之間是擔(dān)保合同關(guān)系C.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)本題解析：代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。32.（）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。B.1948D.20032003年12月27日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)二十五處，修改后的條文增加至五十三條。33.下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。B.罰金C.罰款D.拘役答案：C本題解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制，拘役，有期徒刑，無期徒刑以及死刑；附加刑包括罰金，剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。C項(xiàng)（罰款）不屬于主刑附加刑其中任何一個(gè)。34.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣答案：B本題解析：通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。35.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調(diào)控C.產(chǎn)業(yè)政策答案：C政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。36.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進(jìn)口答案：D本題解析：當(dāng)本幣匯率上升、外幣匯率下跌時(shí)，意味著以本幣表示的本國出口商品價(jià)格比以前上升了。在其他條件不變的情況下，出口將下降。同時(shí)由于本幣升值，進(jìn)口的相對價(jià)格下降，進(jìn)口將增加，可能導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)逆差。37.（）年，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。B.1948C.1949D.2003答案：D38.犯罪的法律特征是（）。??A.社會(huì)危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。39.關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定；法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定。40.金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.短期性C.流動(dòng)性D.收益性答案：B本題解析：41.下列選項(xiàng)中，（）構(gòu)成了我國銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件答案：D部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。B.農(nóng)村信用社C.農(nóng)村資金互助社D.農(nóng)村商業(yè)銀行答案：CC農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。43.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)本題解析：A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償答案：A本題解析：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之13起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行本題解析：46.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲(chǔ)蓄國債D.實(shí)物國債答案：B本題解析：47.A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。48.通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低C.利率高低與期限長短無關(guān)本題解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。49.民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系答案：B本題解析：民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。A.一個(gè)月內(nèi)B.三個(gè)月內(nèi)答案：D股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。二.多項(xiàng)選擇題(共20題)1.在銀團(tuán)貸款中，銀團(tuán)成員遵守的原則有（）。A.信息共享B.獨(dú)立審批C.自主決策D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)E.收益共享銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。2.按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營的理財(cái)計(jì)劃可以分成（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.綜合理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)顧問計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A、C、E本題解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營的理財(cái)計(jì)劃可以分成三種：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。3.依據(jù)中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。A.公路收費(fèi)權(quán)B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D.銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)答案：A、B、C、D、E應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括()。A.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)披露董事和高級管理人員的變更答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括信息披露監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督談話以及非現(xiàn)場監(jiān)管。AE選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管；B選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查；C選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話；D選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管。故選ABCDE。5.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.貸款損失準(zhǔn)備缺口C.資產(chǎn)證券化銷售利得D.直接或間接持有本銀行的股票答案：A、B、C、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備（若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。6.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.短期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)本題解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。7.通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制D.呆賬準(zhǔn)備金提取E.管理人員的素質(zhì)與水平本題解析：通過現(xiàn)場檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。8.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。B.銀行自我監(jiān)管D.行業(yè)自律答案：A、B、C、D本題解析：銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管，外部監(jiān)管，行業(yè)自律，市場約束。9.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）。B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率E.固定匯率答案：B、C本題解析：按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。10.我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng).企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C.企事業(yè)單位存入銀行的活期存款E.流通中的現(xiàn)金答案：A、D、E本題解析：A.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例E.資本充足率答案：A、B、C本題解析：12.A.特殊性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.一般性貨幣政策工具D.間接性貨幣政策工具答案：B、C、D、E本題解析：中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)所使用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具等四類。13.債券投資收益率包括（）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率答案：A、B、C、D、E名義收益率也叫票面收益率。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動(dòng)性和盈利性D.提高資本充足率答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。同時(shí)，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅。15.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有()。A.擔(dān)保的方式B.擔(dān)保的范圍C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況答案：B、C、D、EBCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。故選BCDE。16.先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金.以逃避債務(wù)C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形本題解析：《民法典》第68條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；(爹轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。？17.按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）。A.驗(yàn)資證明C.財(cái)務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明本題解析：按照客戶要求，資信證明提供各類驗(yàn)資證明、詢證函、招投標(biāo)資信證明和存款證明等服務(wù)。18.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費(fèi)政策B.緊縮性的財(cái)政政策E.收入指數(shù)化答案：B、D本題解析：通貨膨脹的一個(gè)基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財(cái)政政策和緊縮性的貨幣政策。19.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場E.現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：B、C按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。20.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有