人民幣銀行結(jié)算賬戶開立-轉(zhuǎn)賬-現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報告

關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報告省分行：依據(jù)省分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》（農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔2011〕130號）要求，為實行人民銀行有關(guān)要求，進一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，對2010年1月1日至2011年6月30日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查狀況報告如下：一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)為仔細(xì)開展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導(dǎo),成立了以主管行長為組長，財務(wù)信息部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會議,組織全行員工仔細(xì)學(xué)習(xí)省分行關(guān)于《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行接受賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、反洗錢業(yè)務(wù)管理檢查方案》等文件。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想相識,提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的相識，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實檢查人員責(zé)任,提出了詳細(xì)的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。二、檢查狀況（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查狀況：我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理方法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對突出問題結(jié)合我行實際狀況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。1.結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序?；敬婵钯~戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)和報備；專用存款賬戶的開立具備合法依據(jù)，臨時存款賬戶的開立嚴(yán)格審查存款人供應(yīng)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文，確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開立賬戶的規(guī)章制度。2.結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的狀況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書的狀況下予以辦理，并運用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對代理人身份證件進行核查。3.結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象；開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開戶資料依據(jù)會計檔案進行管理；賬戶資料完整，并依據(jù)規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。4.在結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱與其供應(yīng)的申請開戶的證明文件的名稱相一樣，賬戶名稱與預(yù)留名稱一樣且符合規(guī)定。5.結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，剛好對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，在2個工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷銀行結(jié)算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。6.在結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過程中符合有關(guān)規(guī)定。對于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不行取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格依據(jù)法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查狀況：我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2007〕154號）等法規(guī)制度，加強轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，我們要求供應(yīng)個人身份證復(fù)印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進快出，不留余額；拆分交易，有意規(guī)避交易限額；對外收付與單位經(jīng)營規(guī)模明顯不符等狀況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。我行依據(jù)存款人注冊資金的大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，每日在工行網(wǎng)上銀行和農(nóng)行現(xiàn)金支付平臺上進行對賬。（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查狀況：我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理方法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）等法規(guī)制度，加強現(xiàn)金支取管理。對辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關(guān)的，我行剛好按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（四）反洗錢的自查狀況：1.仔細(xì)落實反洗錢內(nèi)部限制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和限制措施。2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業(yè)開戶證明書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶從前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行依據(jù)反洗錢有關(guān)規(guī)定剛好上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的狀況；對總行轉(zhuǎn)發(fā)的補正通知和相關(guān)報文，我行在規(guī)定時限內(nèi)進行補正。三、存在的問題1.少數(shù)開戶企業(yè)未簽訂《銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議》，資料更新不剛好。2.我行從業(yè)人員對支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論學(xué)問學(xué)習(xí)還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶工作。3.我行從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論學(xué)問和足夠的實踐閱歷，有待進一步提高辨別可疑支付交易的推斷實力。四、整改措施為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,主動開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理方法的學(xué)習(xí)。仔細(xì)學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令285號發(fā)布）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格依據(jù)操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣揚工作。（二）實行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶資料的方法，督促客戶剛好更新開戶資料。通知資料不齊全的開戶企業(yè)將開戶資料補齊。通知還在運用第一代身份證的企業(yè)法人盡快辦理其次代身份證。對一些長期無業(yè)務(wù)往來也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來辦理銷戶手續(xù)，現(xiàn)已注銷15戶。對已經(jīng)破產(chǎn)也聯(lián)系不到相關(guān)人員的企業(yè)全部轉(zhuǎn)為久懸?guī)?。更新了《銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議》，同常常往來客戶簽訂了新的賬戶管理協(xié)議。（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。主動參與支付結(jié)算培訓(xùn)工作，精確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，嫻熟駕馭各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的平安管理，嚴(yán)格依據(jù)反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，嫻熟駕馭各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處