2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共55題）1、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B2、存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D3、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C4、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談B.非現(xiàn)場檢測C.現(xiàn)場抽查D.提名風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人【答案】D5、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會【答案】C6、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹；B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；D.以上劃分均正確?！敬鸢浮緿7、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)【答案】A8、下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實(shí)際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C9、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營【答案】B10、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風(fēng)險功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價功能【答案】B11、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因【答案】D12、根據(jù)保險的實(shí)施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強(qiáng)制保險【答案】D13、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A.物價穩(wěn)定B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應(yīng)量【答案】B14、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C15、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C16、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】D17、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B18、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D19、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。A.平均分配B.隨機(jī)分配C.自上而下D.自下而上【答案】D20、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A21、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A22、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A23、()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D24、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項(xiàng)目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B25、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B26、下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】C27、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】B28、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購協(xié)議【答案】B29、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】B30、下列哪一項(xiàng)不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)?（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金B(yǎng).承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.種類多，范圍廣【答案】B31、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C32、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C33、銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括(?)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險?B.市場風(fēng)險?C.社會風(fēng)險?D.政治風(fēng)險【答案】B34、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C35、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化【答案】C36、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C37、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風(fēng)險控制【答案】B38、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團(tuán)體【答案】C39、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實(shí)施C.重組D.開張【答案】A40、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C41、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店【答案】D42、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D43、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C44、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）A.實(shí)行限額償付B.償付50萬人民幣C.實(shí)行部分賠付D.實(shí)行全額償付【答案】D45、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.一B.三C.五D.十【答案】B46、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A47、貸款人的權(quán)利不包括（）。A.單方面修改借款合同B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料【答案】A48、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B49、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)【答案】D50、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D51、（）不屬于通貨緊縮的影響。A.導(dǎo)致社會總投資減少B.影響社會收入再分配C.減少消費(fèi)需求D.利于產(chǎn)品出口【答案】D52、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D53、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】B54、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B55、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D多選題（共20題）1、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)B.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個人將會面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒【答案】ABD2、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)【答案】ABCD3、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB4、票據(jù)的功能包括了（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用【答案】ABCD5、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A.提高存款準(zhǔn)備金率B.在公開市場上買回證券C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E.下調(diào)利率【答案】ACD6、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()A.個人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率【答案】ABCD7、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.財務(wù)會計報告B.各類風(fēng)險管理狀況C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)【答案】ABC8、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較小D.單筆風(fēng)險暴露較大E.風(fēng)險分散【答案】BC9、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)的有（）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】AD10、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)B.崗位設(shè)置C.授權(quán)管理D.內(nèi)控制度E.外包管理【答案】ABCD11、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項(xiàng)目貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.流動資金貸款E.基本建設(shè)貸款【答案】AD12、中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款?D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券【答案】AB13、市場風(fēng)險可以分為