2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共55題）1、下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D2、資產組合理論表明，資產間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風險B.利率風險C.非系統(tǒng)風險D.市場風險【答案】C3、對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕顺藨哂衅胀ㄆ髽I(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個人風險的有效隔離【答案】D4、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親【答案】A5、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C6、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C7、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A8、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B9、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A10、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A11、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B12、在服務行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉化為機會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D13、保險產品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或被保險人D.投保人和保險人【答案】D14、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩(wěn)健投資風格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A15、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A.全生涯現(xiàn)金流量B.凈現(xiàn)金流量C.收入現(xiàn)金流量D.支出現(xiàn)金流量【答案】A16、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B17、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務的信用合作社C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位【答案】D18、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權，也未放棄繼承權，具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D19、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C20、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C21、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C22、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B23、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股【答案】D24、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D25、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產生股票收益過程的性質中推導回報。A.資本資產定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B26、彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產【答案】D27、父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D28、()是商業(yè)保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者【答案】C29、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財咨詢業(yè)務D.投資規(guī)劃服務【答案】A30、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B31、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1【答案】A32、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B33、父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D34、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D35、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C36、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應被收歸國有【答案】A37、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D38、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A39、中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括（）。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D40、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A41、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.李先生家庭的結余比例較高B.李先生家庭離財務自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】C42、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A43、自由結余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C44、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A45、項目部應按照規(guī)定負責（）核對本班組務工出勤情況、記錄人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務工人員出勤記錄，審核后上報項目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】B46、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C47、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D48、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產品推廣人D.保險代理人【答案】D49、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C50、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力【答案】B51、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D52、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】A53、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C54、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B55、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券【答案】D多選題（共20題）1、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD2、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC3、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC4、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD5、我國勞動合同管理體制包括（）。A.行政管理B.社會管理C.委托管理D.用人單位內部管理E.司法管理【答案】ABD6、下列關于保險產品風險的說法，正確的有（）。A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】ABCD7、我國的中小企業(yè)劃分標準主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整時的措施有（）。A.制定相應的風險處置預案B.進行充分的壓力測試C.制定相應的應急預案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產生的影響【答案】ABC9、銀行理財產品的主要風險包括（）。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD10、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC11、根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，勞動合同的變更應當滿足以下條件：（）。A.用人單位與勞動者的協(xié)商一致B.采取書面形式C.勞動者同意D.法律法規(guī)要求E.用人單位同意【答案】AB12、關于投資性資產，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預見性D.不具有流動性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質【答案】ABC13、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務費用的披露C.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結構【答案】ABC14、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC15、下列關于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品【答案】BCD16、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB17、時間研究產生的數(shù)據(jù)可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機械消耗量定額的依據(jù)外，還可用于（）。A.在施工活動中確定合適的人員或機械的配置水平，組織均衡生產B.制定機械利用和生產成果完成標準C.為制定金錢獎勵目標提供依據(jù)D.確定標準的生產目標，為收入控制提供依據(jù)E.檢查勞動效率和定額的完成情況【答案】ABC18、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC19、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉讓價格為100萬，轉讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設稅【答案】ABC20、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關系為提供專業(yè)化服務的前提B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C.在為客戶提供理財服務時應將產品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作【答案】ABD大題（共2題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元