培訓(xùn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任

強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹

理賠管理部

2006.6介紹內(nèi)容第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)第三部分理賠管理要求和服務(wù)新舉措第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化一、法律法規(guī)對(duì)理賠原則、理賠方式的影響《道路交通安全法》第七十五條：“由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用”第七十六條：確立“無(wú)過(guò)錯(cuò)”責(zé)任原則，機(jī)動(dòng)車之間限額以上按過(guò)錯(cuò)比例分擔(dān)責(zé)任《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條：“對(duì)受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”第二十二條：責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用第二十七、二十八、二十九、三十八條：理賠時(shí)效要求及相應(yīng)的處罰措施第三十一條：“也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金”第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化保護(hù)受害人利益原則無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則堅(jiān)持社會(huì)效益原則賠償范圍擴(kuò)大賠償方式變化責(zé)任范圍擴(kuò)大賠付對(duì)象增加理賠時(shí)效性增強(qiáng)透明度規(guī)范性要求高理賠環(huán)節(jié)增多第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（一）“無(wú)過(guò)錯(cuò)”責(zé)任原則在理賠方面的體現(xiàn)賠償范圍擴(kuò)大“被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人的家庭成員未排除在外賠償方式變化按損害賠償責(zé)任賠付，不按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償?shù)谝徊糠纸粡?qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（二）“保護(hù)受害人利益”原則在理賠方面的體現(xiàn)責(zé)任范圍擴(kuò)大僅下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付受害人故意造成的道路交通事故的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失受害人停業(yè)、停電、網(wǎng)絡(luò)中斷、財(cái)產(chǎn)貶值等各種間接損失因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

違反被保險(xiǎn)人義務(wù)、多次出險(xiǎn)、超載、逃逸等，均不加扣免賠或拒賠;污染、精神損害、被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)損失未做為責(zé)任免除第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化賠付對(duì)象增加保險(xiǎn)人可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)人支付或者墊付搶救費(fèi)用的，應(yīng)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化理賠環(huán)節(jié)增多增加搶救費(fèi)用支付、墊付、追償環(huán)節(jié)存在下列情形之一的，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額范圍內(nèi)墊付受害人的搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：1.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒；2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事；3.被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故。第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（三）“堅(jiān)持社會(huì)效益”原則在理賠方面的體現(xiàn)理賠時(shí)效性要求增強(qiáng)接到被保險(xiǎn)人或者受害人通知應(yīng)當(dāng)立即答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化《條例》第三十八條規(guī)定的處罰措施保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化透明度、規(guī)范性提高與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算“保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布?！卑纯傮w上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率理賠數(shù)據(jù)質(zhì)量、未決管理、成本控制要求提高對(duì)成本、費(fèi)用核算和分?jǐn)傔M(jìn)行嚴(yán)格管理“保險(xiǎn)公司在核算強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損益時(shí)，不得隨意擠占成本、隨意分?jǐn)傎M(fèi)用，不得用經(jīng)營(yíng)費(fèi)用擠占賠款性支出?！?/p>

第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化二、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)交叉對(duì)理賠的影響（一）交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)主要區(qū)別第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（二）原商業(yè)險(xiǎn)與2006版商業(yè)險(xiǎn)主要區(qū)別第一部分交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后理賠的主要變化（三）對(duì)理賠工作的影響案件處理復(fù)雜性增加同一輛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，同一起事故，既涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠償又涉及商業(yè)險(xiǎn)賠償，需適用不同的處理原則。過(guò)渡期內(nèi)，既處理原商業(yè)險(xiǎn)賠案，又處理2006版商業(yè)險(xiǎn)賠案，需熟悉兩者的區(qū)別。工作量增加，成本上升案件數(shù)量增長(zhǎng)，小額案件占比上升流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)增多，可能影響理賠速度道德風(fēng)險(xiǎn)加大重復(fù)索賠選擇索賠

第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)第一節(jié)接報(bào)案和理賠受理第二節(jié)查勘和定損第三節(jié)墊付和追償?shù)谒墓?jié)賠償處理第五節(jié)支付賠款第六節(jié)直接向受害人支付賠款的賠償處理第七節(jié)結(jié)案和歸檔第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

一、接報(bào)案和理賠受理（一）接報(bào)案1.詢問(wèn)事故情況注意詢問(wèn)第三方機(jī)動(dòng)車的交強(qiáng)險(xiǎn)投保情況。包括承保公司、車型、牌照號(hào)碼、損失程度等注意查詢核對(duì)承保信息、理賠信息，特別注意近期出險(xiǎn)、報(bào)案情況2.告知賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)提示客戶先通過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)受償提醒被保險(xiǎn)人同時(shí)向其商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的承保公司報(bào)案。涉及人員傷亡應(yīng)告知診療和用藥標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)3.涉及人員傷亡或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T報(bào)案。第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

（二）理賠受理1.收到賠償申請(qǐng)之日起1個(gè)工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書面告知被保險(xiǎn)人需要提供的有關(guān)證明和資料。2.自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，核定保險(xiǎn)責(zé)任，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。3.與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10個(gè)工作日內(nèi)賠償保險(xiǎn)金。第二部分交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

二、查勘和定損（一）查勘、定損1.事故各方機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人在接到客戶報(bào)案后，均有責(zé)任進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定。2.事故任何一方的估計(jì)損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。損失明顯低于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額、不涉及人員傷亡的輕微事故，經(jīng)我公司查勘，當(dāng)事人協(xié)商一致，可不通過(guò)交警定責(zé)。當(dāng)事人自行協(xié)商處理的交通事故，應(yīng)根據(jù)協(xié)議書內(nèi)容，結(jié)合當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)交通事故處理法規(guī)核實(shí)事故責(zé)任?！盁o(wú)責(zé)任”應(yīng)由交警認(rèn)定，或當(dāng)事人依法協(xié)商確定。第二部啞分裕交強(qiáng)險(xiǎn)漢理賠實(shí)源務(wù)（二）委匆托代查事故涉及相多方保險(xiǎn)酸人，但存燈在一方或?yàn)I多方保險(xiǎn)盞人未能進(jìn)野行查勘定申損的案件某，未能進(jìn)鵝行查勘定短損的保險(xiǎn)迷人，可委托其他保死險(xiǎn)人代云為查勘荒定損。同業(yè)代便查的執(zhí)吃行方案歪尚待進(jìn)棗一步研趙究確定第二部分耀交強(qiáng)組險(xiǎn)理賠實(shí)排務(wù)三、墊付患和追償（一）搶肢救費(fèi)用墊削付的條件1.符合雜《機(jī)動(dòng)車趴交通事故南責(zé)任強(qiáng)制夜保險(xiǎn)條例孝》第二十抵二條規(guī)定封的情形駕駛?cè)宋慈〉民{葵駛資格或者醉酒；被保險(xiǎn)慶機(jī)動(dòng)車被盜搶期貼間肇事；被保險(xiǎn)疾人故意制造道路林交通事故石。2.接陸到公安頭機(jī)關(guān)交幣通管理疑部門的墊付通知慶書3.受害人必須搶救歉，且搶救聾費(fèi)用已經(jīng)勸發(fā)生，搶豈救醫(yī)院提伐供了搶救費(fèi)用單反據(jù)和明秒細(xì)項(xiàng)目第二部軟分插交強(qiáng)險(xiǎn)政理賠實(shí)姿務(wù)搶救費(fèi)用：指被眼保險(xiǎn)機(jī)漂動(dòng)車發(fā)齊生交通開事故導(dǎo)獄致受害怖人受傷屠時(shí)，醫(yī)撈療機(jī)構(gòu)誰(shuí)對(duì)生命體征逗不平穩(wěn)和雖然蓄生命體借征平穩(wěn)束但如果不采取處跑理措施會(huì)沈產(chǎn)生生命嶼危險(xiǎn)，或者導(dǎo)揀致殘疾沫、器官狀功能障循礙，或姨者導(dǎo)致量病程明塘顯延長(zhǎng)的受害駱人，參壘照國(guó)務(wù)齒院衛(wèi)生墊主管部飛門組織遭制定的霞交通事竭故人員近創(chuàng)傷臨相床診療事指南和性國(guó)家基午本醫(yī)療油保險(xiǎn)標(biāo)摔準(zhǔn)，采頓取必要的末處理措槐施所發(fā)生的騾醫(yī)療費(fèi)用。第二部遍分炕交強(qiáng)險(xiǎn)飽理賠實(shí)貴務(wù)（二）墊習(xí)付的標(biāo)準(zhǔn)1.交通掘事故人員海創(chuàng)傷臨床蛙診療指南狐和搶救地背的國(guó)家基本集醫(yī)療保險(xiǎn)悉標(biāo)準(zhǔn)2.在為交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用竹賠償限額或無(wú)責(zé)湖任醫(yī)療做費(fèi)用賠桃償限額密內(nèi)墊付3.被槳搶救人告數(shù)多于餓一人且棟在不同論醫(yī)院救詢治的，狐按人數(shù)品進(jìn)行均宿攤；也窄可以根妻據(jù)醫(yī)院盾和交警航的意見垃，在酌廟情調(diào)整主。第二部欄分竟交強(qiáng)險(xiǎn)讓理賠實(shí)騾務(wù)（三）均墊付的心流程和饑方式1.鉛收到交底警部門描出具的屈書面墊賓付通知閥，及時(shí)站向醫(yī)院液出具《籃承諾墊憐付搶救壞費(fèi)用擔(dān)美保函》2.收到降醫(yī)院診斷帝證明、搶來(lái)救費(fèi)用單壇據(jù)和明細(xì)竭，進(jìn)行審驚核3.搶救瓶結(jié)束搶救舞費(fèi)用已達(dá)妙到醫(yī)療費(fèi)泊用賠償限封額，及時(shí)堵將墊付款件項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至潑搶救醫(yī)院賢在銀行開含立的專門劈燕賬戶4.不進(jìn)行稍現(xiàn)金墊傳付第二部躬分從交強(qiáng)險(xiǎn)牧理賠實(shí)瀉務(wù)（四）追航償1.墊付循后有權(quán)向致害人追償。2.追掩償收入肥在扣減電相關(guān)法禁律費(fèi)用泛（訴訟很費(fèi)、律等師費(fèi)、趣執(zhí)行費(fèi)掀等）、扇追償費(fèi)指用后，全額沖乏減墊付屢款第二部分杏交強(qiáng)作險(xiǎn)理賠實(shí)錯(cuò)務(wù)（五）薯注意事銅項(xiàng)：應(yīng)由道路似交通事故藝社會(huì)救助差基金墊付坐的搶救費(fèi)袍用，不代正基金進(jìn)行蓬墊付。即荒：搶救費(fèi)貿(mào)用超過(guò)蹈機(jī)動(dòng)車懇交通事露故責(zé)任車強(qiáng)制保擾險(xiǎn)責(zé)任描限額的陰；肇事機(jī)動(dòng)軍車未參加具機(jī)動(dòng)車交傘通事故責(zé)氏任強(qiáng)制保墨險(xiǎn)的；機(jī)動(dòng)車肇荒事后逃逸境的。第二部炮分型交強(qiáng)險(xiǎn)紛理賠實(shí)塘務(wù)屬于交強(qiáng)流險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)虜任的，應(yīng)心進(jìn)行支付支付標(biāo)準(zhǔn)矛和支付方獄式參照有閃關(guān)墊付的檢規(guī)定執(zhí)行支付操聰作與預(yù)勵(lì)付賠款貪相同，頃支付后鐮不結(jié)案倦；墊付城后進(jìn)行伯結(jié)案處沸理，并證進(jìn)行追枯償。被保險(xiǎn)肉人和被蘭保險(xiǎn)機(jī)眉動(dòng)車上拆人員不容屬于支獵付和墊借付對(duì)象第二部分浸交強(qiáng)倦險(xiǎn)理賠實(shí)劈燕務(wù)墊付案藏件應(yīng)了僻解、核射實(shí)的情唇?jīng)r承保情腿況：強(qiáng)其制保險(xiǎn)星承保公斷司，保圾險(xiǎn)單號(hào)笑碼，被哭保險(xiǎn)人車輛情籮況：機(jī)爆動(dòng)車號(hào)您牌號(hào)碼嫌，駕駛嶼員姓名事故情炊況：事斑故時(shí)間細(xì)，事故陽(yáng)地點(diǎn)，孤事故原灶因，事渾故責(zé)任涉案車遠(yuǎn)輛和人母員：其吵他涉案婦機(jī)動(dòng)車皺號(hào)牌號(hào)睬碼、保拋險(xiǎn)情況末，事故賢傷亡總想人數(shù)，受害人總?cè)藬?shù)兆，受害提人姓名腹、搶救拒情況搶救醫(yī)預(yù)院名稱轎、戶名、帳死號(hào)第二部粒分宵交強(qiáng)險(xiǎn)叨理賠實(shí)鞭務(wù)四、賠宅償處理（一）賠半償原則保險(xiǎn)人在犬交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)杠任范圍內(nèi)共負(fù)責(zé)賠償師被保險(xiǎn)機(jī)至動(dòng)車因交粘通事故造去成的對(duì)受害橡人的損害賠礦償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車之免間實(shí)行“為互賠”原散則，不實(shí)營(yíng)行互碰免陸責(zé)的賠償鈔方式。損失在枝交強(qiáng)險(xiǎn)亮責(zé)任限梅額內(nèi)，妄交警調(diào)快解結(jié)果增為“各權(quán)修各車輪”，梯勘驗(yàn)對(duì)陽(yáng)方車輛漏確有困食難的，元可按交錦警調(diào)解半結(jié)果，閘對(duì)被保露險(xiǎn)機(jī)動(dòng)陡車的損夜失，在太交強(qiáng)險(xiǎn)溪項(xiàng)下進(jìn)寇行賠償餅。損失超聞過(guò)交強(qiáng)朱險(xiǎn)責(zé)任不限額的披，應(yīng)按甚交警確虛定的事賣故責(zé)任前比例，肥在商業(yè)簡(jiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)概下進(jìn)行幸賠償。第二部分哄交強(qiáng)然險(xiǎn)理賠實(shí)坐務(wù)（二）恩賠款計(jì)備算1.責(zé)脹任限額在交強(qiáng)職險(xiǎn)各分項(xiàng)賠叛償限額內(nèi)，對(duì)受部害人死亡粘傷殘費(fèi)用倉(cāng)、醫(yī)療費(fèi)嚼用、財(cái)產(chǎn)飽損失分別計(jì)政算賠償。死亡傷殘伯賠償限額燒5000筒0，無(wú)責(zé)昏任死亡傷憲殘賠償限鋤額100卸00醫(yī)療費(fèi)用肌賠償限額陣8000御，無(wú)責(zé)任第醫(yī)療費(fèi)用鞏賠償限額早1600財(cái)產(chǎn)損失繳賠償限額掩2000億，無(wú)責(zé)任羽財(cái)產(chǎn)損失嫂賠償限額嫌4002.賠償駕項(xiàng)目條款中列疏明的項(xiàng)目摧，即《最薄高人民法卸院關(guān)于審脆理人身?yè)p伴害賠償案淘件適用法獎(jiǎng)律若干問(wèn)成題的解釋餓》第十七眠條規(guī)定的姥所有賠償妹項(xiàng)目。第二部藍(lán)分刑交強(qiáng)險(xiǎn)蛾理賠實(shí)偷務(wù)死亡傷殘幫賠償項(xiàng)目喪葬費(fèi)、恢死亡補(bǔ)償搜費(fèi)、受害磁人親屬辦食理喪葬事散宜支出的后交通費(fèi)用渣、殘疾賠歷償金、殘細(xì)疾輔助器互具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、賢康復(fù)費(fèi)、交通移費(fèi)、被交扶養(yǎng)人甘生活費(fèi)漲、住宿跪費(fèi)、誤工費(fèi)，被保摔險(xiǎn)人依醒照法院呀判決或農(nóng)者調(diào)解等承擔(dān)的精神損害在撫慰金醫(yī)療費(fèi)俯用賠償元項(xiàng)目醫(yī)藥費(fèi)、濁診療費(fèi)、別住院費(fèi)、體住院伙食缸補(bǔ)助費(fèi)，夠必要的、性合理的后續(xù)治療高費(fèi)、整容朵費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)矛。僅受傷世無(wú)殘疾谷、死亡扎，也可典能發(fā)生希死亡傷問(wèn)殘賠償額限額項(xiàng)栗下的賠旬償?shù)诙看謺航粡?qiáng)險(xiǎn)乒理賠實(shí)傳務(wù)3.人身?yè)軅鲑r償穩(wěn)金額的核傲定依據(jù)《最高頑人民法料院關(guān)于著審理人婚身?yè)p害燙賠償案駁件適用冰法律若勞干問(wèn)題疼的解釋忙》公安部頒患布的《道市路交通事鴨故受傷人嚷員傷殘?jiān)u葡定》（G壇B186蟲67-2嘩002）交通事故鹿發(fā)生地的柴基本醫(yī)療哪保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)交通事故雖人員創(chuàng)傷透臨床診療冰指南第二部分保交強(qiáng)產(chǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)膛務(wù)4.賠港款計(jì)算方寄法（1）基獵本計(jì)算公炕式總賠款帳=∑塊受害人態(tài)各分項(xiàng)仰損失賠尤款=受屢害人死攻亡傷殘對(duì)費(fèi)用賠勻款+受患害人醫(yī)吸療費(fèi)用紐奉賠款+中受害人僚財(cái)產(chǎn)損竊失賠款受害人嫩各分項(xiàng)眉損失賠鋸款=受忙害人各設(shè)分項(xiàng)核蘇定損失婦金額各分項(xiàng)赴核定損奧失金額彼超過(guò)各五分項(xiàng)賠當(dāng)償限額照的，按年各分項(xiàng)辣賠償限雀額計(jì)算啞賠償。第二部泥分雖交強(qiáng)險(xiǎn)足理賠實(shí)豎務(wù)例1：被表保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)望車A發(fā)生況交通事故鼻，導(dǎo)致騎著車人甲受算傷。醫(yī)藥濟(jì)費(fèi)120仇00元，恭護(hù)理費(fèi)8陶00元，歇誤工費(fèi)4迎500元捎，自行車姑損失50殃0元。則屑A車交強(qiáng)基險(xiǎn)賠款計(jì)極算如下：賠款=死嗚亡傷殘費(fèi)竟用賠款+裂醫(yī)療費(fèi)用亡賠款+財(cái)?shù)喇a(chǎn)損失賠奮款=死亡瓣傷殘費(fèi)帖用核定廢金額+榴醫(yī)療費(fèi)啟用核定閉金額+葵財(cái)產(chǎn)損約失核定粘金額=（45朝00+到800駐）+8000+50鼓0=138搭00（元僅）因醫(yī)療承費(fèi)用1織200棍0元超逐過(guò)醫(yī)療臉費(fèi)用賠蠶償限額甩，按限飲額計(jì)算第二部分營(yíng)交強(qiáng)鈴險(xiǎn)理賠實(shí)呈務(wù)（2）霸保險(xiǎn)事姿故涉及治多個(gè)受齊害人的識(shí)計(jì)算受害人挖死亡傷畢殘費(fèi)用槍賠款=?！聘魇苤鸷θ怂蓝雇鰝麣堥_費(fèi)用核逗定金額“∑各受環(huán)害人死亡互傷殘費(fèi)用防核定金額溪”大于等過(guò)于交強(qiáng)險(xiǎn)使死亡傷殘竊賠償限額相的，按死昂亡傷殘賠捎償限額計(jì)烘算賠償。受害人醫(yī)斤療費(fèi)用賠夕款=∑各求受害人醫(yī)糟療費(fèi)用核棒定金額“∑各受斯害人醫(yī)療戒費(fèi)用核定牧金額”大側(cè)于等于交漲強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療雞費(fèi)用賠償當(dāng)限額的，房誠(chéng)按醫(yī)療費(fèi)糖用賠償限頓額計(jì)算賠鬧償受害人正財(cái)產(chǎn)損牲失賠款兇=∑各擠受害人脅財(cái)產(chǎn)損師失核定揀金額“∑各菌受害人鈔財(cái)產(chǎn)損刪失核定魂金額”升大于等巨于交強(qiáng)章險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)降損失賠驅(qū)償限額行的，按傭財(cái)產(chǎn)損救失賠償區(qū)限額計(jì)愧算賠償?shù)诙糠智Ы粡?qiáng)父險(xiǎn)理賠實(shí)皺務(wù)例2：被牌保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)域車A發(fā)生定交通事故趙，導(dǎo)致行羨人甲受傷充，乙死亡無(wú)。甲醫(yī)療孕費(fèi)用60播00元，華死亡傷殘?zhí)踪M(fèi)用80撕00元，策乙搶救費(fèi)看用200霸0元，死膨亡傷殘費(fèi)無(wú)用150菜000元悲。則A車泊交強(qiáng)險(xiǎn)賠辣款計(jì)算如摧下：賠款=死去亡傷殘費(fèi)漆用賠款+損醫(yī)療費(fèi)用語(yǔ)賠款+財(cái)蛙產(chǎn)損失賠次款=∑各受之害人死亡狼傷殘費(fèi)用野核定金額揚(yáng)+∑各受演害人醫(yī)療啦費(fèi)用核定挎金額+∑蠶各受害人括財(cái)產(chǎn)損失值核定金額=500悄00+（60啞00+欲200少0）=58乒000公（元）因死亡刑傷殘費(fèi)純用（8騎000泄＋15梳000告0＝1燦580劈燕00元億）超過(guò)痛死亡傷厚殘賠償拉限額，假按限額用計(jì)算。第二部城分如交強(qiáng)險(xiǎn)房誠(chéng)理賠實(shí)翅務(wù)（3）脫保險(xiǎn)事耽故涉及槐兩輛及訊多輛肇躍事機(jī)動(dòng)編車的計(jì)句算總原則季：各被位保險(xiǎn)機(jī)過(guò)動(dòng)車的鏈保險(xiǎn)人員分別在叨各自交樣強(qiáng)險(xiǎn)的悲責(zé)任限怪額內(nèi)承登擔(dān)賠償罷責(zé)任交通管理拍部門已確羨定保險(xiǎn)事敲故各方機(jī)惠動(dòng)車在交強(qiáng)險(xiǎn)毒項(xiàng)下所承擔(dān)販的賠償暗責(zé)任時(shí)側(cè)，按照欄交通管城理部門賀確定的糊責(zé)任，牌在交強(qiáng)惱險(xiǎn)各分若項(xiàng)賠償?shù)V限額內(nèi)搭計(jì)算。各分項(xiàng)核然定損失金初額＝交通聚管理部門仗確定的被匹保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)皺車對(duì)事故朝中所有受皇害人承擔(dān)唇的各分項(xiàng)馬損失之和交通管理嫌部門未確莫定保險(xiǎn)事勿故各方機(jī)且動(dòng)車在交語(yǔ)強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下些所承擔(dān)的迷賠償責(zé)任枝時(shí)，按各午被保險(xiǎn)機(jī)氣動(dòng)車對(duì)各率受害人的拘各分項(xiàng)損喉失平均分?jǐn)偟脑瓌t計(jì)獸算賠款。第二部分秘交強(qiáng)們險(xiǎn)理賠實(shí)光務(wù)“平均分介攤”原則賄下的賠款裙計(jì)算：應(yīng)根據(jù)盼損失類寫別分別須計(jì)算：機(jī)動(dòng)車、冶機(jī)動(dòng)車上駱人員、機(jī)業(yè)動(dòng)車上財(cái)柏產(chǎn)損失：各分項(xiàng)份核定損嶄失金額言＝所有名受害人拒的各分萍項(xiàng)核定雪損失金生額之和鬧÷（N-睬1）非機(jī)動(dòng)忌車、非潤(rùn)機(jī)動(dòng)車敏上人員膜、行人摟、機(jī)動(dòng)阿車外財(cái)創(chuàng)產(chǎn)損失趣：各分項(xiàng)塔核定損哈失金額姓＝所有蔑受害人奧的各分顯項(xiàng)核定放損失金細(xì)額之和捷÷NN為事嘉故中所蛛有肇事疑機(jī)動(dòng)車型的輛數(shù)歌，主、掛姨車分別然計(jì)算肇事機(jī)動(dòng)圾車中有未削投保強(qiáng)制毒保險(xiǎn)的，視同投您保機(jī)動(dòng)車園計(jì)算第二部嫌分揀交強(qiáng)險(xiǎn)同理賠實(shí)摘?jiǎng)?wù)基本原茫理：“濟(jì)互為三希者”證機(jī)動(dòng)車怕A，B財(cái)，C發(fā)敏生交通者事故，棕造成A神、B、每C三車劈燕損失和芝C車上刺人員甲歌，車外暗人員乙忽，以及踢車外財(cái)記產(chǎn)D的猾損失，第則對(duì)應(yīng)銜關(guān)系如縣下：第二部分艇交強(qiáng)示險(xiǎn)理賠實(shí)搏務(wù)例3：暮A、B腰兩機(jī)動(dòng)助車發(fā)生疏交通事蔽故，A戴、B兩兇車車損籌分別為增200羽0元、網(wǎng)500熟0元，編B車車濤上人員樸醫(yī)療費(fèi)住用70業(yè)00元教，死亡揭傷殘費(fèi)對(duì)用6萬(wàn)洋元，另斤造成路領(lǐng)產(chǎn)損失齊100謹(jǐn)0元。瞞則A車戒交強(qiáng)險(xiǎn)口賠款計(jì)饒算如下酒：賠款=受掌害人死亡典傷殘費(fèi)用滴賠款+受飾害人醫(yī)療互費(fèi)用賠款狐+受害人可財(cái)產(chǎn)損失零賠款=B車車替上人員死秤亡傷殘費(fèi)吐用核定金器額+B車僻車上人員淹醫(yī)療費(fèi)用傭核定金額斬+財(cái)產(chǎn)損涂失核定金頓額第二部分赴交強(qiáng)回險(xiǎn)理賠實(shí)疊務(wù)B車車上昨人員死亡菊傷殘費(fèi)用雜核定金額＝60辮000密/(2限-1)家＝60訪000刑元，超捐過(guò)死亡利傷殘賠編償限額反，按限攔額賠償晉，賠償超金額為500驚00元B車車上怠人員醫(yī)療捉費(fèi)用核定探金額＝700掩0/(2由-1)＝惕7000為元財(cái)產(chǎn)損池失核定孔金額＝路產(chǎn)損嗎失核定金獻(xiàn)額＋B車磚損核定金疤額＝10桶00/2+50尺00/酸(2-遼1)＝550夏0元，超幅過(guò)財(cái)產(chǎn)損肯失責(zé)任限予額，按限糕額賠償，扣賠償金額摧為2000元A車交謀強(qiáng)險(xiǎn)賠豆償金額遠(yuǎn)＝50熱000血+70弦00+虜200綠0＝5攪900彎0元第二部墊分疑交強(qiáng)險(xiǎn)月理賠實(shí)孕務(wù)5.其素他規(guī)定（1）受碎害人財(cái)產(chǎn)削損失需要寺施救的，償財(cái)產(chǎn)損失燦賠款與施找救費(fèi)累計(jì)過(guò)不超過(guò)財(cái)障產(chǎn)損失賠限償限額。（2）主冠車和掛車申在連接使庸用時(shí)發(fā)生反交通事故灰，保險(xiǎn)人分別在主車糕、掛車習(xí)的交強(qiáng)糾險(xiǎn)責(zé)任軋限額內(nèi)赴計(jì)算賠分償。若交通管嚼理部門未歪確定主車傻、掛車應(yīng)它承擔(dān)的賠歡償責(zé)任，障按主車、茅掛車對(duì)各馬受害人的畫各分項(xiàng)損拔失平均分?jǐn)偟脑瓌t計(jì)誓算賠款。主車與違掛車互探碰，分發(fā)別屬于班不同車?yán)ㄖ鞯?，鋼按互為三者的原則處輔理。第二部灣分彩交強(qiáng)險(xiǎn)嘩理賠實(shí)甚務(wù)（3）被保險(xiǎn)液機(jī)動(dòng)車勉投保一斯份以上查交強(qiáng)險(xiǎn)譯的，保屋險(xiǎn)期間等起期在雀前的保深險(xiǎn)合同們承擔(dān)賠刺償責(zé)任滔，起期環(huán)在后的鳴不承擔(dān)楊賠償責(zé)賺任。（4）爆賠償順扛序：對(duì)溉被保險(xiǎn)托人依照頭法院判農(nóng)決或者寄調(diào)解承昆擔(dān)的精晚神損害挨撫慰金園，原則上在敗其他賠償發(fā)項(xiàng)目足額失賠償后，在死溜亡傷殘靠賠償限友額內(nèi)賠盞償。第二部磨分儀交強(qiáng)險(xiǎn)蜜理賠實(shí)斜務(wù)五、沿支付雨賠款（一）支測(cè)付賠款未建立機(jī)暫動(dòng)車交通信事故責(zé)任咬交強(qiáng)險(xiǎn)信田息平臺(tái)的妙，保險(xiǎn)人蜓支付賠款淋后應(yīng)在保險(xiǎn)單救正本上加蓋姥條形章層。建立挺信息平時(shí)臺(tái)的，踐有關(guān)賠領(lǐng)付情況糖應(yīng)于賠狹付后3運(yùn)個(gè)工作魔日內(nèi)上攜傳至機(jī)約動(dòng)車事摸故責(zé)任莫交強(qiáng)險(xiǎn)姑信息平語(yǔ)臺(tái)。（二）榜單證分侮割如果交強(qiáng)承險(xiǎn)和商業(yè)姓三者險(xiǎn)在蕉不同的保關(guān)險(xiǎn)公司投柔保，如損拴失金額超單過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)掘責(zé)任限額器，由交強(qiáng)良險(xiǎn)承保公惑司留存已塘賠償部分喜發(fā)票或費(fèi)患用憑據(jù)原件，將需具要商業(yè)芬保險(xiǎn)賠銜付的項(xiàng)僻目原始奮發(fā)票或擺發(fā)票復(fù)學(xué)印件，瀉加蓋保移險(xiǎn)人賠疾款專用容章，交季被保險(xiǎn)殼人辦理圖商業(yè)險(xiǎn)陸索賠事蒙宜。第二部分收交強(qiáng)攜險(xiǎn)理賠實(shí)早務(wù)六、直乳接向受悼害人支忙付賠款近的賠償株處理（一）肉受理?xiàng)l赴件發(fā)生受沿害人人獻(xiàn)身傷亡汁，且符包合下列頑條件之際一的，泉保險(xiǎn)人惑可以受流理受害點(diǎn)人的索累賠：1.被慌保險(xiǎn)人瘋出具書泛面授權(quán)框書；2.人呢民法院挎簽發(fā)判桶決書或榆執(zhí)行書著；3.被保像險(xiǎn)人死亡撿、失蹤、親逃逸、喪悶失索賠能扛力或書面?zhèn)艞壦髻r云權(quán)利；4.法左律規(guī)定找的其他莖情形。第二部分即交強(qiáng)梯險(xiǎn)理賠實(shí)糞務(wù)（二）挖受害人臺(tái)索賠時(shí)銅應(yīng)當(dāng)提賤供以下偏材料1.人民銳法院簽發(fā)護(hù)的判決書樣或執(zhí)行書沈或交警部霉門出具的沫交通事故贈(zèng)責(zé)任認(rèn)定遭書和調(diào)解豪書原件；2.受害判人的有效任身份證明宣；3.受躺害人人那身傷殘仆程度證藏明以及睡有關(guān)損南失清單載和費(fèi)用困單據(jù);4.其他近與確認(rèn)保脈險(xiǎn)事故的亦性質(zhì)、原潑因、損失梳程度等有頸關(guān)的證明夕和資料。經(jīng)被保險(xiǎn)搖人書面授垃權(quán)的，應(yīng)預(yù)提供被保腐險(xiǎn)人書面篩授權(quán)書。第二部殲分張交強(qiáng)險(xiǎn)瘡理賠實(shí)摔務(wù)（三）助多個(gè)受束害人的烘處理保險(xiǎn)事屈故涉及侄多個(gè)受鐵害人的肝，在所惹有受害抗人均提出索翼賠申請(qǐng)，且受糖害人所刮有材料鵲全部提筒交后，鼻保險(xiǎn)人璃方可計(jì)閱算賠款云。1.事故米中所有受府害人的分遲項(xiàng)核定損殺失之和在倒強(qiáng)制保險(xiǎn)憐分項(xiàng)賠償吧限額之內(nèi)普的，按核肝定損失計(jì)踩算賠償。2.事故支中所有受頂害人的分鎖項(xiàng)核定損浮失之和超櫻過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)顯相應(yīng)分項(xiàng)括賠償限額慢的，各受將害人在各回分項(xiàng)限額鳥內(nèi)應(yīng)得到濫的交強(qiáng)險(xiǎn)拍賠償金額殃為：對(duì)某一盒受害人絹的分項(xiàng)煤賠償金主額＝分餡項(xiàng)賠償刮限額×脊（事故歷中某一餅受害人耗的分項(xiàng)鍛核定損邊失金額勺/事故檔中所有順受害人肝的分項(xiàng)趟核定損陜失金額癢之和）按核定損雀失占總核眨定損失的糖比例分配豎的原則，全是商業(yè)保坦險(xiǎn)計(jì)算的拐基礎(chǔ)。第二部叉分蛾交強(qiáng)險(xiǎn)晝理賠實(shí)鬼務(wù)例3中臣，財(cái)產(chǎn)壘損失核館定金額襯＝路產(chǎn)航損失核歌定金額貢＋B車街損核定良金額＝慣100懇0/2+50江00/再(2-私1)＝憤550枕0元，勿超過(guò)責(zé)滅任限額臟，賠償護(hù)金額為2000元。則廈：A車交強(qiáng)含險(xiǎn)對(duì)B車羞損的賠款=財(cái)產(chǎn)者損失賠秀償限額娛×B車剩損核定金額/羅（路產(chǎn)挽損失核蛇定金額疾＋B車馬損核定金額）=20吼00×虜[（5輕000菌/1）竭/（1汗000/2+50醬00/朝1）]=181唐8.18養(yǎng)元A車交強(qiáng)款險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)睬損失的賠下款=財(cái)產(chǎn)協(xié)損失賠狹償限額洽×路產(chǎn)瘦損失核豈定金額捆/（路最產(chǎn)損失烏核定金澤額＋B渾車損核眼定金額襲）=200離0×[（脂1000求/2）/逆（100壁0/2+俱5000蘆/1）]=18局1.8把2元第二部謹(jǐn)分雪交強(qiáng)險(xiǎn)射理賠實(shí)翅務(wù)助算表格療及使用：第二部分防交強(qiáng)野險(xiǎn)理賠實(shí)菠務(wù)步驟：1.按暢損失類酷別分別衛(wèi)列出各汗事故方簽的損失時(shí)金額2.計(jì)算今某被保險(xiǎn)匠機(jī)動(dòng)車的邀受害人的們總損失3.錄鋤入應(yīng)承遮擔(dān)賠償午責(zé)任的鹽肇事機(jī)往動(dòng)車數(shù)4.計(jì)算醒各受害人彈的核定損溉失5.將貪受害人扶的核定別損失之登和與交剝強(qiáng)險(xiǎn)分她項(xiàng)賠償妖限額比確較，超潤(rùn)過(guò)賠償割限額的鍵按限額投計(jì)算賠左償，未共超過(guò)限旅額的按宵核定損石失計(jì)算迫賠償。第三部?jī)A分陵理賠管享理要求晶和服務(wù)臘新舉措第三部朽分同理賠管饒理要求閥和服務(wù)巾新舉措強(qiáng)化管癢控、加洞強(qiáng)協(xié)作依法理賠周、慎重拒鴨賠提高效點(diǎn)率、提釣升服務(wù)節(jié)約成害本、遏近制超賠第三部近分蠶理賠管誕理要求丑和服務(wù)戲新舉措一、加疾強(qiáng)未決賄賠案管統(tǒng)理（一）加咬強(qiáng)立案時(shí)泡效管理應(yīng)于查勘材結(jié)束后2栗4小時(shí)內(nèi)輩立案，最安晚于接報(bào)賤案后5日幸內(nèi)立案。（二）奴根據(jù)案巷情正確頂選擇立鎮(zhèn)案標(biāo)識(shí)應(yīng)根據(jù)糟案情分役別標(biāo)注短交強(qiáng)險(xiǎn)雖或商業(yè)鞋保險(xiǎn)的否立案狀妥態(tài)。不膊得隨意拔調(diào)整立拼案狀態(tài)點(diǎn)。（三）交標(biāo)強(qiáng)險(xiǎn)和商合業(yè)險(xiǎn)均不骨涉及賠償閉的，應(yīng)對(duì)有立案進(jìn)行盟注銷注銷條箱件按總循公司《轟未決賠還案管理層規(guī)定》陵執(zhí)行，藝不得隨葵意注銷驚報(bào)案和嘆立案（四）祖準(zhǔn)確統(tǒng)堤計(jì)理賠乏各環(huán)節(jié)問(wèn)未決賠岔案數(shù)據(jù)燈，分別茫做好交良強(qiáng)險(xiǎn)和遼商業(yè)險(xiǎn)陵的統(tǒng)計(jì)宜分析第三部惰分首理賠管巷理要求敬和服務(wù)院新舉措二、提班高服務(wù)騾質(zhì)量（一）