銀行卡知識培訓材料

銀行卡知識培訓材料第1頁/共29頁您是否有以下受理銀行卡的習慣：您從來不分辯信用卡和借記卡。您都是在刷卡后沒等打單簽名就馬上將卡退回持卡人。您是否經常遇到卡背沒簽名的信用卡？如果有你還是會繼續(xù)受理他（她）的信用卡。您在受理銀行卡（信用卡）時從來不注意核對持卡人的簽名。您覺得凡是憑密碼輸入的銀行卡都不用核對簽名。您覺得親朋好友之間互相借用信用卡是可以的。您從來沒有核對簽購單金額的的習慣。您不會在遇到POS故障時撥打維護電話。第2頁/共29頁培訓內容1，銀行卡基本知識

2，銀行卡的識別

（重點：懂得如何從卡面上去區(qū)分借記卡和信用卡）3，受理銀行卡的風險防范

（重點：借記卡與信用卡的受理區(qū)別）4，POS機常見故障及處理第3頁/共29頁

銀行卡基本知識1

國際上較著名的信用卡組織：

維薩國際卡組織（VISAInternational）

萬事達國際卡組織（MasterCardInternational）第4頁/共29頁美國運通國際股份有限公司（AmericaExpress）大萊信用證有限公司（DinersClub）日本JCB國際信用卡公司（JCB）

中國銀聯(lián)

(CHINAUNIONPAY)運通

大萊

JCB

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銀聯(lián)老標識（2001年3月啟用）銀聯(lián)新標識（2005年10月18日啟用）

銀行卡基本知識2全息放大鏡

雙色背景

“銀聯(lián)”圖章

立體天壇第6頁/共29頁國內知名的發(fā)卡銀行品牌第7頁/共29頁

銀行卡基本知識3銀行卡的定義及分類

一、銀行卡的定義

銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

二、銀行卡的分類（一）按是否能提供信用透支功能區(qū)分，可分為信用卡和借記卡

1、信用卡按透支是否具有免息期，又分為貸記卡和準貸記卡兩種

2、借記卡則按功能不同，又可分為轉帳卡、專用卡等（二）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務卡）和個人卡（三）按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內卡和地區(qū)卡（四）按持卡人的從屬關系，可分為主卡和附屬卡（附屬卡為附屬人的名字，使用方法與信用卡一樣）（五）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡（六）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復合金融卡第8頁/共29頁

銀行卡專用名詞解釋1

信用卡：

信用卡是銀行或其它財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。按消費透支是否免息，又分為貸記卡和準貸記卡兩種。（1）貸記卡：

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費，后還款的信用卡。消費后具有免息還款期，一般為20-60天，免息還款期內還款無需支付利息，卡內存款不計利息。

（2）準貸記卡：

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。但不具有免息還款期，透支需支付每日萬分之五的利息，卡內存款計付利息。第9頁/共29頁

銀行卡專用名詞解釋2借記卡：

指先存款后消費（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為：轉帳卡：

轉帳卡是實時扣帳的借記卡。其具有轉帳結算、存取現(xiàn)金和消費功能。專用卡：

專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。其具有轉帳結算、存取現(xiàn)金和消費功能。注：專門用途是指在百貨、餐飲、飯店及娛樂行業(yè)以外的用途。儲值卡：

儲值卡是發(fā)卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。聯(lián)名／認同卡：

聯(lián)名／認同卡是商業(yè)銀行與盈利性機構／非盈利機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產品。第10頁/共29頁人民幣卡、外幣卡、雙幣種卡的區(qū)別銀行卡按清算幣種區(qū)分,可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡人民幣卡：以人民幣作為清算貨幣的銀行卡，一般在境內使用。外幣卡：以可自由兌換的外幣作為清算貨幣的銀行卡，可國際通用，常見的外幣卡有美元卡和港幣卡等。雙幣種卡：融合人民幣卡和外幣卡于一體的卡。清算貨幣有兩種：當持卡人在國內使用時，用人民幣清算;當持卡人在境外使用時，用可自由兌換的外幣進行的清算。第11頁/共29頁

雙幣種卡的識別（圖解）雙幣種卡的識別主要有銀聯(lián)和國際組織兩個標志

1、“銀聯(lián)”標識，一般位于卡面的右上方2、國際信用卡組織的標識和防偽標志在銀聯(lián)標識下方3、卡背簽名條上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜體字樣，還有卡號和卡號校驗碼VISA標識VISA全息防偽標識圖案銀聯(lián)標識第12頁/共29頁

信用卡和借記卡的從卡面上的識別信用卡（一定有）借記卡（不一定有）1卡號、持卡人姓名、有效期等要素均為凸印字體（異形卡除外）不一定是凸字2持卡人姓名拼音（MR男士、MS女士）不一定有3有效期（前月后年）不一定有，大部分為發(fā)卡日期4信用卡組織的全息防偽標識不一定有5卡號通常是16位，xxxxxxxxxxxxxxxx分布（牡丹銀聯(lián)運通卡除外）不一定是16位和4位均勻分布第13頁/共29頁借記卡的受理借記卡的受理標準：交易簽購單必須要求持卡人簽名確認并作有效保存。因借記卡肯定會設有密碼，所以刷卡時必須使用密碼驗證交易的真實性。借記卡的風險界定：憑卡片的密碼驗證交易的真實性。即：使用密碼進行的交易均視為持卡人本人操作?？ㄆD借他人或密碼泄露造成的損失由持卡人承擔?！艽a識別↓第14頁/共29頁

信用卡的受理信用卡的受理標準：1、交易簽購單必須要求持卡人簽名確認并作有效保存。2、刷卡前注意檢查卡面姓名拼音是否與卡背面簽名相符，顧客簽字后注意檢查簽購單上簽名及字跡是否與卡背面簽名明顯相符。3、信用卡以簽名驗證為主、密碼驗證為鋪。出現(xiàn)爭議時以已簽有顧客名字的簽購單為主要判別。第15頁/共29頁

受理銀行卡的風險防范1一般的簡易審卡流程：（從銀行卡表面審驗卡流程中需檢查的要點）1、卡片完好性檢查2、卡面有效期的檢查3、持卡人身份的識別4、卡背簽名欄的檢查5、卡背簽名的檢查第16頁/共29頁發(fā)卡銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務規(guī)則及制度

持卡人在領用信用卡時須遵守以下章程：

1,持卡人在領用信用卡時必須按照領卡制度上的要求,在銀聯(lián)卡背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預留簽名。預留簽名應與申請材料簽名一致。

2,持卡人必須按照領卡制度上的要求使用本人姓名（以申領身份證件所載姓名為準）作為簽名，持卡人可選擇任意字體。在卡片有效期內，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應與卡片簽名條預留簽名相同。如持卡人在使用信用卡消費時有違反以上任何一項的，商戶有權拒絕受理該信用卡，以規(guī)避所不能預料的受理風險。第17頁/共29頁常見的受理風險及防范一第一種：簽購單無持卡人簽名、簽購單丟失等。防范方法：簽購單必須要求持卡人簽名，且作有效保存。第二種：刷卡后沒等持卡人在簽購單上簽字即把銀行卡還給持卡人。防范理由：避免盜用、冒用信用卡的持卡人模仿卡背簽名。正確方法：等持卡人在簽購單上簽名并核對無誤后才將卡歸還持卡人。第18頁/共29頁常見的受理風險及防范二第三種：信用卡卡背無簽名。第四種：卡背簽名與卡面拼音不符（如字數(shù)拼音不符）或有明顯的字跡涂改。防范方法：為了保護持卡人利益，避免受理盜用冒用卡，務必請持卡人出示身份證件配合受理。并讓持卡人按證件上的名字簽名，并記錄身份證號備查。第19頁/共29頁常見的受理風險及防范三第五種：簽購單簽名與卡背簽名不符（字數(shù)、字形、字體、字跡不符等）。防范方法：認真審核簽名，對于簽購單有疑問的簽名務必讓持卡人重簽，必須保證字數(shù)及字體相符。第20頁/共29頁銀行卡安全用卡常識一、卡片保管（一）領到新卡后，要及時核對銀行卡上的姓名、有效期、以及銀行卡種類。（二）要盡快在銀行卡背面簽名條上簽名。書寫時應避免使用過于工整的簽名并使用最能代表自己的簽名方式，并且不得涂改，因為在用卡時，商戶須將簽購單、取現(xiàn)單上的簽名與卡背面預留的簽名核對，相符后才能辦理付款手續(xù)，以保證卡片不被冒用。如果沒有簽名的卡片丟失，不法分子可用自己的筆體簽名，造成很大風險，對此類風險發(fā)卡銀行是不承擔損失的。（三）勿將信用卡磁條接近任何有磁性的物體，切勿刮損。第21頁/共29頁銀行卡安全用卡常識（四）為保證安全，請勿將銀行卡與身份證或該信用卡密碼放在一起。如發(fā)現(xiàn)銀行卡遺失或被竊，請立即撥打發(fā)卡行客戶服務電話掛失。（五）不要隨意放置銀行卡，不要將卡片或卡片正反面復印件借給他人使用。（六）在銀行卡有效期到期，補發(fā)新卡時，請及時將舊卡片的磁條自行銷毀；（七）保護銀行卡信息。妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據，或及時處理、銷毀。不要將卡號告知他人或回復要求提供卡號的可疑郵件，也不要在公共場所使用的電腦里留下卡號信息（卡號、有效期等）。認真核對銀行卡對賬單，如果發(fā)現(xiàn)不明交易，請立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。第22頁/共29頁密碼安全保管提示（一）為確保持卡人個人信息和資金的安全，銀行一般設置多種密碼，包括查詢密碼和交易密碼。查詢密碼用于電話銀行和網上銀行查詢使用，交易密碼用于取現(xiàn)和消費。不同密碼有不同的設置方法，其中交易密碼應設置易于記憶但難以破譯的密碼，不可設置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、重疊數(shù)字或聯(lián)系數(shù)字、郵政編碼等有關個人信息的數(shù)字作為密碼。（二）收到銀行卡密碼信后，請記住密碼并立即將其銷毀，或更改密碼。不要將密碼寫在或保存在任何可能讓他人看到或得到的地方。如存放在手機里、寫在信用卡背面等。第23頁/共29頁密碼安全保管提示（三）確保密碼只有持卡人本人知道，謹防不法分子冒充銀行和公安機關工作人員騙取密碼。任何情況下，銀行職員或警方都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉賬，如遇此類要求，首先應懷疑其身份的真實性，并及時通過正規(guī)渠道報警。第24頁/共29頁ATM操作安全提示（一）進入自助銀行辦理業(yè)務，須留意自助銀行門禁以及ATM上是否有多余的裝置或攝像頭，ATM密碼鍵盤、插卡口是否有改裝的痕跡。如以上情況，請不要使用該ATM，立即與銀行聯(lián)系。（二）輸入密碼時，應用另一只手或身體擋住操作手勢，防止其它人或針孔攝像機偷窺。如果您發(fā)覺密碼被偷窺，請立即修改密碼或聯(lián)系銀行辦理密碼掛失。不要接受“好心人”的幫助或其他人的詢問，避免被他人引開注意力時將卡調包。如果有人離您太近，并且舉止可疑，請改用其它的ATM機具。第25頁/共29頁ATM操作安全提示（三）認真識別銀行公告，千萬不要相信要求客戶將錢轉到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應盡快向銀行舉報。（四）警惕銀行卡短信詐騙。應謹慎確認可疑手機短信，如有疑問應直接撥打發(fā)卡銀行客戶服務熱線進行查詢，不要撥打短信中的聯(lián)系電話。第26頁/共29