整合公司金融資源加快財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展

市行公司業(yè)務(wù)二部2007年8月整合公司金融資源加快財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展目錄全行上半年公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總體情況我行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)加快公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要措施全行上半年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總體情況全國保險(xiǎn)代理市場(chǎng)繼續(xù)擴(kuò)大全國銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量1834億元，代理手續(xù)費(fèi)收入30.23億元，較同期增長(zhǎng)13%。代理銷售規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)全國銀行代理銷售保險(xiǎn)994億元，較同期增長(zhǎng)22%。全行上半年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總體情況財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)異軍突起，大大超過平均增幅上半年全國財(cái)險(xiǎn)代理保費(fèi)收入1084億元，較同期增長(zhǎng)37%，超過保險(xiǎn)業(yè)整體20.7%的平均增幅。全行上半年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總體情況工行代理業(yè)務(wù)總體逆勢(shì)下滑代理銷售保險(xiǎn)208.65億元，下降15.85%；代理銷售收入5.74億元，下降2.%。僅完成全年計(jì)劃的32.1%。全行上半年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)總體情況工行財(cái)險(xiǎn)代理創(chuàng)歷史新高上半年實(shí)現(xiàn)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入10587.5億元，較上年同期增長(zhǎng)17.25%，增幅創(chuàng)歷史新高。代理公司類財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6811萬元，較同期增長(zhǎng)65.23%。代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同業(yè)排位由去年的第三位升到第二位，差距進(jìn)一步縮小。重慶行上半年公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀代理公司類財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)逆全國趨勢(shì)，呈現(xiàn)序時(shí)進(jìn)度差、同業(yè)排位落后的局面截止8月20日，我行代理銷售公司類財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入70萬元，僅完成全年計(jì)劃的9.23%。代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在系統(tǒng)排16位。代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在本地同業(yè)排位差，排在郵政、農(nóng)行、建行和中行之后。劉行長(zhǎng)總結(jié)：四大問題、七大原因

（2007/7/3，市行銀保專題會(huì)議）四大問題計(jì)劃進(jìn)度慢系統(tǒng)排名差同業(yè)占比低收入貢獻(xiàn)小七大原因領(lǐng)導(dǎo)思想重視不夠主管部門組織不力相關(guān)部門職責(zé)不清上下聯(lián)動(dòng)不夠有力督促檢查不力考核獎(jiǎng)勵(lì)不到位合作組織不規(guī)范市行黨委號(hào)召—“一一七”工程圍繞一個(gè)目標(biāo)代理保險(xiǎn)銷售收入達(dá)到同業(yè)第一建立一個(gè)機(jī)制銀保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)機(jī)制狠抓七個(gè)重點(diǎn)提高思想認(rèn)識(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)明確部門職責(zé)規(guī)范銀保合作—四統(tǒng)一（統(tǒng)一簽約、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一獎(jiǎng)勵(lì)、統(tǒng)一培訓(xùn)）；一對(duì)一（分支機(jī)構(gòu)原則上只開展一項(xiàng)業(yè)務(wù)加大獎(jiǎng)勵(lì)力度—設(shè)置個(gè)人銷售獎(jiǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)通報(bào)組織分類培訓(xùn)兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—上海分行兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—上海分行兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—上海分行經(jīng)驗(yàn)的精華把財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)納入公司類信貸業(yè)務(wù)審批流程根據(jù)客戶與項(xiàng)目規(guī)模與審批模式，確定了標(biāo)準(zhǔn)流程與個(gè)性化流程兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—上海分行確立貸款派生財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“標(biāo)準(zhǔn)”和“個(gè)性化”操作模式“標(biāo)準(zhǔn)模式”針對(duì)中小企業(yè)的簡(jiǎn)單性投保，采用支行與保險(xiǎn)支公司1+1合作模式，保單采用分行、保險(xiǎn)顧問、保險(xiǎn)公司共同商定的標(biāo)準(zhǔn)條款。該模式下實(shí)現(xiàn)代理財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)900多萬元，中間業(yè)務(wù)收入68萬元兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—上海分行“個(gè)性化模式”針對(duì)項(xiàng)目貸款等復(fù)雜性投保，采用支行與保險(xiǎn)公司1+N合作模式，分行聘請(qǐng)保險(xiǎn)顧問，提出保險(xiǎn)建議，實(shí)施保險(xiǎn)方案、協(xié)助客戶理賠，保險(xiǎn)顧問承擔(dān)建議不當(dāng)或建議缺失造成的理賠風(fēng)險(xiǎn)。分行貸款審查會(huì)秘書處在出貸款審批書中要求借款人辦妥項(xiàng)目資產(chǎn)一切保險(xiǎn)且由我行或銀團(tuán)作為保險(xiǎn)第一受益人，同時(shí)開出業(yè)務(wù)協(xié)辦書，由分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部督辦上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分行兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分行經(jīng)驗(yàn)的精華“三先三后”的三十字方針一點(diǎn)三渠道的業(yè)務(wù)體系健全內(nèi)外兩條業(yè)務(wù)管理線兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分行根據(jù)銀保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，江蘇分行確定了銀保財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)“三先三后”的三十字發(fā)展方針：先中小企業(yè)、后大型項(xiàng)目先有貸戶、后無貸戶先抵押物財(cái)險(xiǎn)、后綜合性財(cái)險(xiǎn)兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分行“一點(diǎn)三渠道”的業(yè)務(wù)體系兄弟行公司類財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分行銀保業(yè)務(wù)兩條線管理第一條：外部管理線兄弟行與公司類遍財(cái)險(xiǎn)代鞠理業(yè)務(wù)蓬發(fā)展先喝進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—江蘇分遇行銀保業(yè)槽務(wù)兩條泊線管理第二條廢：內(nèi)部繞管理線在中小浩企業(yè)抵朵押資產(chǎn)憶代理財(cái)閃險(xiǎn)業(yè)務(wù)援中推行“企業(yè)話財(cái)險(xiǎn)代承理業(yè)務(wù)態(tài)柜面出樂單系統(tǒng)祖”1、銀保財(cái)極險(xiǎn)代理業(yè)治務(wù)工作意循見2、小企勸業(yè)客戶屆銀保財(cái)屬險(xiǎn)代理斑業(yè)務(wù)管豆理辦法3、銀行保違險(xiǎn)業(yè)務(wù)考他核考核管劣理辦法全行開危展培訓(xùn)初，前中劍后臺(tái)全謝部納入繪培訓(xùn)兄弟行篩公司類聞財(cái)險(xiǎn)代伙理業(yè)務(wù)設(shè)發(fā)展先方進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分脆行2007年1-5月代理礦保險(xiǎn)業(yè)澇務(wù)與同膽期對(duì)比兄弟行藍(lán)公司類旺財(cái)險(xiǎn)代收理業(yè)務(wù)悄發(fā)展先桂進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分行經(jīng)驗(yàn)精籍華制度建設(shè)考核獎(jiǎng)槍勵(lì)統(tǒng)一管理兄弟行蕩公司類腳財(cái)險(xiǎn)代亦理業(yè)務(wù)妖發(fā)展先掘進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分刺行制度建殲設(shè)完善兄弟行叫公司類鹿財(cái)險(xiǎn)代滴理業(yè)務(wù)選發(fā)展先繁進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分甜行納入二級(jí)釘分行經(jīng)營(yíng)鴉績(jī)效考核兄弟行公銹司類財(cái)險(xiǎn)盤代理業(yè)務(wù)雨發(fā)展先進(jìn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)—安徽分行納入二撐級(jí)分行延經(jīng)營(yíng)績(jī)星效考核-指標(biāo)設(shè)置兄弟行惠公司類喝財(cái)險(xiǎn)代譜理業(yè)務(wù)蠅發(fā)展先略進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分撐行考核激釀勵(lì)到位兄弟行公鑰司類財(cái)險(xiǎn)爬代理業(yè)務(wù)烏發(fā)展先進(jìn)敲經(jīng)驗(yàn)—安徽分掩行統(tǒng)一管理兄弟行公楚司類財(cái)險(xiǎn)親代理業(yè)務(wù)課發(fā)展先進(jìn)身經(jīng)驗(yàn)—安徽分吳行統(tǒng)一管忙理兄弟行客公司類累財(cái)險(xiǎn)代鄉(xiāng)豐理業(yè)務(wù)狀發(fā)展先算進(jìn)經(jīng)驗(yàn)—安徽分行統(tǒng)一管理兄弟行公賴司類財(cái)險(xiǎn)路代理業(yè)務(wù)為發(fā)展先進(jìn)絲式經(jīng)驗(yàn)—安徽分行統(tǒng)一管理加快公司袖類財(cái)險(xiǎn)代受理業(yè)務(wù)發(fā)棟展的主要記措施轉(zhuǎn)變觀念落實(shí)職亮責(zé)加強(qiáng)考姿核強(qiáng)化營(yíng)綱銷加強(qiáng)培倘訓(xùn)加快公司廚類財(cái)險(xiǎn)代朽理業(yè)務(wù)發(fā)春展的

主向要措施—轉(zhuǎn)變觀念是提升經(jīng)勞營(yíng)效益、地拓展盈利糊渠道、確聚保市值穩(wěn)拔定的重要宿措施。是增強(qiáng)都服務(wù)功問能、滿琴足客戶全多樣化瓣需求的顛重要舉弟措。是整合經(jīng)穗營(yíng)資源、溫提高客戶壩綜合回報(bào)槍的重要途遺徑。是擴(kuò)大糖試點(diǎn)經(jīng)句驗(yàn)、實(shí)眨施綜合贊化經(jīng)營(yíng)粥的探索職之路。加快公款司類財(cái)逮險(xiǎn)代理劑業(yè)務(wù)發(fā)乘展的巨主要措燃施—落實(shí)職沸責(zé)根據(jù)市行勒黨委決定株，全行銀假保合作由澆機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)岔部牽頭管誤理。市行成責(zé)立銀保瞧業(yè)務(wù)推摔進(jìn)委員卻會(huì)（《關(guān)于下盲發(fā)重慶撥分行銀源保業(yè)務(wù)灣推進(jìn)委司員會(huì)工舉作規(guī)則》的通知油（工銀襖渝發(fā)[200子7]26壓0號(hào)文））猴。公司類光財(cái)險(xiǎn)代孫理業(yè)務(wù)笑由公司純業(yè)務(wù)二集部牽頭糠實(shí)施。田主要職袖責(zé)：統(tǒng)拜一推動(dòng)宏全行公隱司類財(cái)茅險(xiǎn)代理饞業(yè)務(wù)的址市場(chǎng)開悅拓、客恒戶發(fā)展硬、銀保川合作、替業(yè)務(wù)組庸織。加快公司桃類財(cái)險(xiǎn)代梨理業(yè)務(wù)發(fā)串展的

主構(gòu)要措施—落實(shí)職偵責(zé)市行三條懸要求：各二級(jí)肺分行公集司金融她業(yè)務(wù)分開管行長(zhǎng)蒜作為財(cái)雪險(xiǎn)代理戚業(yè)務(wù)責(zé)回任人。男負(fù)責(zé)本少行公司農(nóng)類財(cái)險(xiǎn)伏代理業(yè)宇務(wù)的市男場(chǎng)開拓吉、指標(biāo)擾落實(shí)、尸工作推棄進(jìn)、目受標(biāo)管理攏。落實(shí)公司賽類財(cái)險(xiǎn)代偉理業(yè)務(wù)職算能：二級(jí)柿分行公司口業(yè)務(wù)部（迫市場(chǎng)營(yíng)銷奶部）。二級(jí)分行派設(shè)公司客邊戶經(jīng)理設(shè)迅財(cái)險(xiǎn)專管芽員1名（非腥專職）錫。各行務(wù)傷必于8月30日前將竹上述名夏單上報(bào)蹈二部。加快公猜司類財(cái)涼險(xiǎn)代理現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)泛展的爪主要措唇施—加強(qiáng)考核市行每日洽通報(bào)制度六。公司類擋財(cái)險(xiǎn)代在理業(yè)務(wù)8-12月份計(jì)催劃分解劃的調(diào)整樸，堅(jiān)持殊縱橫兩篇條線分焰解計(jì)劃指。將公司擺類財(cái)險(xiǎn)灰代理業(yè)扔務(wù)計(jì)劃墓完成率俘與資產(chǎn)賢業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)稍授權(quán)結(jié)瞎合起來出實(shí)施掛亦鉤考核田。加快公司在類財(cái)險(xiǎn)代灶理業(yè)務(wù)發(fā)鮮展的

主驗(yàn)要措施—強(qiáng)化營(yíng)銷明確客癢戶重點(diǎn)突梁破加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)加強(qiáng)互動(dòng)加快公派司類財(cái)汽險(xiǎn)代理腐業(yè)務(wù)發(fā)茫展的魔主要措巧施—強(qiáng)化營(yíng)拆銷明確客戶公司有貸戶四條原循則規(guī)定隱：存量抵押布資產(chǎn)保險(xiǎn)咬代理。各罷分支行應(yīng)途對(duì)本行抵名押資產(chǎn)進(jìn)芒行清理，裙于8月30日前上塌報(bào)市行股公司業(yè)與務(wù)二部罪。凡未辦理銅保險(xiǎn)的，氣原則上均歌應(yīng)辦理保止險(xiǎn)。各行灣應(yīng)與合作防保險(xiǎn)公司勸共同設(shè)計(jì)列保險(xiǎn)方案品，進(jìn)行實(shí)禮施。已經(jīng)辦理撐保險(xiǎn)的，墓如未通過姻工行代理葛，保險(xiǎn)到葬期后原則冶上必須通脆過工行代國理。凡我行票有貸客叼戶，其兼汽車保瘡險(xiǎn)、廠亂房保險(xiǎn)胞、運(yùn)輸護(hù)保險(xiǎn)、褲設(shè)備機(jī)蔑具保險(xiǎn)童等涉及歌財(cái)產(chǎn)保明險(xiǎn)業(yè)務(wù)墨，均應(yīng)腹由工行峰代理。加快公司絞類財(cái)險(xiǎn)代倒理業(yè)務(wù)發(fā)承展的

主缺要措施—強(qiáng)化營(yíng)銷明確客戶公司有貸戶一項(xiàng)流程弱整合：新增貸趕款抵押鐵資產(chǎn)保思險(xiǎn)代理究流程整薦合。市米行借鑒長(zhǎng)他行經(jīng)友驗(yàn)，積直極進(jìn)行閥協(xié)調(diào)與驢研究。篇初步方溝案：在貸款發(fā)肅放前置條譽(yù)件中增加黎抵押資產(chǎn)卻保險(xiǎn)要求碎，抵押資壩產(chǎn)由我行掠代理辦理聰保險(xiǎn)后方頑可發(fā)放貸卸款。押品環(huán)節(jié)鼓增加保險(xiǎn)膏代理前置侵條件?？透C戶簽署抵求押資產(chǎn)保特險(xiǎn)由我行詠代理的承選諾書后，原方進(jìn)行押慘品系統(tǒng)處丑理。加快公用司類財(cái)條險(xiǎn)代理寧業(yè)務(wù)發(fā)雷展的冰主要措倡施—強(qiáng)化營(yíng)銷明確客戶公司有貸戶公司重點(diǎn)客戶公司類重餃點(diǎn)客戶的籮個(gè)性化營(yíng)鍋銷對(duì)經(jīng)營(yíng)襯效益好些、資產(chǎn)賴風(fēng)險(xiǎn)性詞高、投垮保意愿祖強(qiáng)的優(yōu)臂質(zhì)客戶吹要加強(qiáng)悄個(gè)性化篩營(yíng)銷，熟量身訂同做適應(yīng)腎性保險(xiǎn)欲代理方蹈案。要把財(cái)產(chǎn)競(jìng)保險(xiǎn)代理練業(yè)務(wù)納入速現(xiàn)金管理么綜合服務(wù)陷、投資銀寄行服務(wù)、言理財(cái)咨詢基服務(wù)、財(cái)均務(wù)顧問服軋務(wù)、IPO服務(wù)等綜字合化服務(wù)峰與增值服座務(wù)方案中線。特別關(guān)注晶重點(diǎn)建設(shè)刮項(xiàng)目、重專點(diǎn)企業(yè)、徹重點(diǎn)商品支的保險(xiǎn)代帥理業(yè)務(wù)（腿重點(diǎn)項(xiàng)目丟建設(shè)過程慌中的在建榴工程保險(xiǎn)挨、履約保屯險(xiǎn)、責(zé)任辛保險(xiǎn)、重影點(diǎn)企業(yè)的曉關(guān)鍵設(shè)備英保險(xiǎn)、出梯口商品運(yùn)府輸保險(xiǎn)、窯海事險(xiǎn)等沉等）增值服腎務(wù)帶來芝價(jià)值而委不是硬柜塞強(qiáng)取加快公司獨(dú)類財(cái)險(xiǎn)代竟理業(yè)務(wù)發(fā)直展的

主載要措施—強(qiáng)化營(yíng)銷重點(diǎn)突破三大重點(diǎn)中小企業(yè)中小企懲業(yè)有貸飾客戶，攝抵押資更產(chǎn)保險(xiǎn)肺必須由鮮我行代正理。無漢貸客戶舒，應(yīng)從義財(cái)務(wù)顧遞問、投嘴資銀行初、現(xiàn)金炮管理服魄務(wù)中增嶺加財(cái)產(chǎn)立保險(xiǎn)代繞理服務(wù)胖。有貸客惹戶按有貸辟客戶保追險(xiǎn)四個(gè)昌基本規(guī)唉定執(zhí)行紙。抵押資集產(chǎn)凡我行抵蓬押資產(chǎn)，競(jìng)原則上必忌須保險(xiǎn)且脊必須由我遼行代理。比此規(guī)定納庭入押品管離理流程。加快公前司類財(cái)油險(xiǎn)代理鍋業(yè)務(wù)發(fā)乒展的繡主要措文施—強(qiáng)化營(yíng)貪銷重點(diǎn)突破三大重點(diǎn)三大焦點(diǎn)大客戶足和重點(diǎn)潮項(xiàng)目觀念引妻導(dǎo)與競(jìng)拜爭(zhēng)趨勢(shì)世教育、膚業(yè)務(wù)機(jī)機(jī)會(huì)創(chuàng)造井與發(fā)現(xiàn)祖、個(gè)性亂化代理顯方案打奶造。無貸客戶增值服務(wù)籃與價(jià)值管冤理、投資戀銀行與綜衫合化服務(wù)錄、信任提富升與貼心航服務(wù)。綜合保險(xiǎn)交通工具或險(xiǎn)、廠房繞設(shè)備險(xiǎn)、含運(yùn)輸險(xiǎn)、村責(zé)任險(xiǎn)、宅履約險(xiǎn)等荷。關(guān)鍵點(diǎn)眉：內(nèi)部歡人員觀葬念的轉(zhuǎn)芝變、服附務(wù)模式尾的創(chuàng)新劉；外部悠環(huán)境與除客戶觀抗念的轉(zhuǎn)宿變、服扎務(wù)價(jià)值糠的提升體。加快公舟司類財(cái)賽險(xiǎn)代理剝業(yè)務(wù)發(fā)輸展的萄主要措溝施—強(qiáng)化營(yíng)銷加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)上下聯(lián)動(dòng)共同營(yíng)銷對(duì)重點(diǎn)緒客戶、舟關(guān)鍵業(yè)弄?jiǎng)?wù)客戶晃的聯(lián)動(dòng)掉營(yíng)銷。宗模式：巡壽基層發(fā)儲(chǔ)起模式種、市行政統(tǒng)一模頁式。聯(lián)席會(huì)議每月初10日前的洽銀保聯(lián)季席會(huì)議最。沙龍每月底25日后的指銀保沙棄龍。加快公司雀類財(cái)險(xiǎn)代離理業(yè)務(wù)發(fā)陡展的

主匪要措施—強(qiáng)化營(yíng)銷加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)上下