內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)介紹

幻燈片1內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)介紹2008年11月幻燈片2一我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況二產(chǎn)品的定義、特點三營銷案例四營銷體會五政策解讀索引幻燈片3一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況我行的外匯業(yè)務(wù)，在總行和省行的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，圍繞“發(fā)展、轉(zhuǎn)型、提質(zhì)、增效”的工作方針，積極提升本外幣一體化經(jīng)營能力，今年的外匯業(yè)務(wù)：（一）優(yōu)良客戶保持良好的增長。1-9月新開戶企業(yè)894戶，其中新開資本金帳戶245戶，開戶率34.6%;1-9月資本金收匯15.21億美元,比上年同期增長19.8%?；脽羝?一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況（二）國際結(jié)算、外匯交易繼續(xù)保持良好的增長。1-9月我行國際結(jié)算達到481.88億美元,比上年同期增長18.3%,繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先;各類交易169.24億美元,比上年同期增長19.1%。（三）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型初見成效，效益增長好于業(yè)務(wù)增長。1-9月外匯中間業(yè)務(wù)收入5603萬元，比上年同期增長82.4%;外匯買賣收入13565萬元，比上年同期增長17.8%。(四)外匯流動性風險緩解。從年初的拆借，到目前的上存?；脽羝?一、我行外匯業(yè)務(wù)的基本概況我行的外匯業(yè)務(wù)在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,積極推進外匯業(yè)務(wù)的客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、收益結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,在注重外資企業(yè)的同時,積極發(fā)展民營企業(yè)的外匯業(yè)務(wù);在發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的同時,積極提升對人民幣業(yè)務(wù)的貢獻度;在做好國際結(jié)算的同時,積極探索貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。幻燈片6二、內(nèi)保外貸的定義、特點內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保業(yè)務(wù)的簡稱，是指我行為境內(nèi)機構(gòu)在境外注冊的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè)（以下簡稱境外投資企業(yè)或借款人）提供的融資性對外擔保，用于境外投資企業(yè)向我行境外分行或境外代理行申請融資業(yè)務(wù)提供擔保?；脽羝?二、內(nèi)保外貸的定義、特點內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是融資性對外擔保業(yè)務(wù)的一個品種，長期以來是外管、銀行從嚴控制的一項業(yè)務(wù)。以1996年10月1日起施行的《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》和1998年1月1日起施行的《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法實施細則》為依據(jù)，手續(xù)復(fù)雜、流程長。2005年9月1日施行的《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保管理方式的通知》，為內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)提供了方便?；脽羝?二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策《關(guān)于擴大境外投資外匯管理改革試點有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2005]35號），提高了境外投資用匯總額度，下放了審批權(quán)限?！蛾P(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保管理方式的通知》（匯發(fā)[2005]61號），調(diào)整境內(nèi)銀行為境外企業(yè)提供融資性保函的審批方式，由逐筆審批調(diào)整為年度余額管理；將實施對外擔保余額幻燈片9二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策管理的銀行范圍由個別銀行擴大到所有符合條件的境內(nèi)外匯指定銀行；將可接受境內(nèi)擔保的政策受益范圍由境外中資企業(yè)擴大到所有境內(nèi)機構(gòu)的境外投資企業(yè)?？傊和貙捚髽I(yè)和個人海外投融資渠道，放寬對外投資的外匯管理政策，便利企業(yè)進一步擴大境外投融資活動，同時對銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新提出了新的要求?；脽羝?0二、內(nèi)保外貸的定義、特點（一）順應(yīng)了國家鼓勵企業(yè)“走出去”的政策蘇州市2007年新批境外投資項目50個，中方投資額達到1.3億美元，位居全省首位。在規(guī)模上改變了以往小而散的狀況，平均單個項目中方投資額260萬美元，其中９個項目超過500萬美元。在投資方式上，涉及資源開發(fā)、高科技項目研發(fā)、風險投資、境外加工貿(mào)易、生產(chǎn)制造和貿(mào)易窗口等等?；脽羝?1二、內(nèi)保外貸的定義、特點（二）操作手續(xù)簡化審批方式由逐筆審批調(diào)整為年度余額管理。擔保人不再需要逐筆向外匯管理部門申請，只要在外匯管理局核定的額度內(nèi)即可以自行審批。如果是低風險業(yè)務(wù)，一級分行就可以完成審批手續(xù)。幻燈片21四、營銷過程中的幾點體會?摸清同業(yè)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的主要客戶，挖掘該部分客戶的潛力（三）掌握目標客戶的以下基本信息資料，判斷是否符合我行內(nèi)保外貸條件?境內(nèi)母公司名稱、境外投資企業(yè)名稱?總投資和中方實際投資?境外公司注冊地?境外企業(yè)性質(zhì)（貿(mào)易型或非貿(mào)易型企業(yè)）?成立日期、境外公司成立以來的經(jīng)營情況幻燈片22四、營銷過程中的幾點體會（四）分析客戶需求并進行篩選，鎖定潛在客戶，各部門協(xié)同作戰(zhàn)，實施分層營銷戰(zhàn)略?重點營銷低風險信貸業(yè)務(wù)項下的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)?客戶部門上門宣傳產(chǎn)品，摸清客戶融資需求及資金缺口?國際業(yè)務(wù)部深入企業(yè)，有針對性地推介產(chǎn)品，提供專業(yè)的業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)?與境外分行或境外代理行聯(lián)合營銷，四方基本達成一致幻燈片23四、營銷過程中的幾點體會（五）把握政策關(guān)，防范政策風險和操作風險?內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是一項政策性強、操作風險大、業(yè)務(wù)收益高的業(yè)務(wù)。非低風險項下必須報總行審批?不得是虧損企業(yè)?境外貿(mào)易型企業(yè)的其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不得低于１0%?不得以借貸、直接投資或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用（六）做好客戶的后續(xù)跟蹤和服務(wù)工作幻燈片24五、內(nèi)保外貸政策解讀申請人（國內(nèi)母公司）條件?可以是國有企業(yè)、民營企業(yè)或外商投資企業(yè)?生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好?不得是虧損企業(yè)(政策性業(yè)務(wù)除外)—匯復(fù)[2000]239號?資信良好,具備充足的反擔保能力?愿為境外借款人提供符合我行要求的擔保方式?符合融資性對外擔保的基本條件?我行要求的其它條件幻燈片25五、內(nèi)保外貸政策解讀借款人（海外子公司）條件?已向商務(wù)主管部門辦理境外投資手續(xù)?已在境外依法注冊;?已向外匯管理局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；?=如為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不得低于１0%；=如為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例不得低于１5%;?不得是虧損企業(yè)(虧損指連續(xù)三年虧損);?有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度；?我行要求的其它條件.幻燈片26五、內(nèi)保外貸政策解讀內(nèi)保外貸管理方式?外管局對銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保實行年度余額管理；?由總行向所在地外管局申請對外擔保余額指標；?各一級分行逐筆報總行審批占用融資性對外擔保余額指標；?經(jīng)總行批復(fù)同意占用融資性對外擔保余額指標后，各一級分行按單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限完成審批手續(xù)后，對外開立融資性保函或備用信用證?；脽羝?7五、內(nèi)保外貸政策解讀?貸款用途：只可用作境外投資企業(yè)的貿(mào)易項下的融資和流動資金貸款需求；不得以借貸、直接投資或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用。?非低風險業(yè)務(wù)項下的審批：按融資性對外擔保條件通過信貸條線上報審批?內(nèi)保外貸項下的履約：擔保銀行為境外投資企業(yè)提供的融資性對外擔保如需履約，應(yīng)到所在地外匯局按規(guī)定辦理核準手續(xù)；境外投資企業(yè)的境內(nèi)母公司或其他反擔保人向境內(nèi)擔保銀行提供的反擔保履約不需外匯局核準;以境內(nèi)反擔保人的人民幻燈片28五、內(nèi)保外貸政策解讀幣資金對外履約的，由提供對外擔保的銀行憑反擔保協(xié)議辦理履約購匯核準手續(xù)；同一筆擔保履約不得重復(fù)購匯。未到外匯局辦理登記手續(xù)的對外擔保，其對外履約時外匯局不批準其購匯及匯出。?擔保人只能為申請人在境外參股企業(yè)的參股部分按比例提供對外擔保；?貸款期限：一般為1年幻燈片29業(yè)務(wù)流程商務(wù)部商務(wù)部1327645 外管局外管局申請人申請人借款人借款人8擔保人擔保人受益人受益人農(nóng)總行農(nóng)總行幻燈片30業(yè)務(wù)流程說明1、申請人向商務(wù)部申請在境外設(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；2、借款人在受益人處開立帳戶；3、申請人向擔保人申請開立融資性保函或備用信用證；4、擔保人為申請人向其總行申請內(nèi)保外貸額度；幻燈片31業(yè)務(wù)流程說明5、總行批復(fù)同意占用對外擔保余額指標；6、擔保人在完成單筆保函/備用證內(nèi)部審批流程后向受益人開立融資性保函/備用證；7、在借款人向受益人申請貸款后，由受益人向其提供貸款或其它融資；8、擔保人向外管局辦理對外擔保登記手續(xù)?；脽羝?2不同環(huán)節(jié)的操作說明?流程1‘申請人向商務(wù)部申請在境外設(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù)’?申請人所取得的相關(guān)資料：=境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證=商務(wù)部的境外投資批準證書=外管局關(guān)于XX公司境外投資外匯來源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記證幻燈片33不同環(huán)節(jié)的操作說明?流程2‘借款人在受益人處開立帳戶’?境外借款人需要向受益人提供的資料：=商業(yè)登記證=注冊證書=公司章程=境內(nèi)申請人即母公司的營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、其股東身份證明文件等)幻燈片34不同環(huán)節(jié)的操作說明?流程3‘申請人向擔保人申請開立融資性保函或備用信用證’?申請人需要向擔保人提供的資料=開立對外保函/備用信用證申請書/申請人承諾書=開立對外保函/備用信用證協(xié)議=保證金入帳憑條或不同擔保方式下抵押、擔保合同；=經(jīng)審計的境內(nèi)企業(yè)與境外投資企業(yè)的資產(chǎn)負債表/損益表=境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商務(wù)登記證=商務(wù)部的境外投資批準證書幻燈片35不同環(huán)節(jié)的操作說明=外管局關(guān)于XX公司境外投資外匯來源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記證=與受益人簽定的貸款（融資）合同意向書?流程4：‘擔保人為申請人向其總行申請內(nèi)保外貸額度’?擔保人向其總行申請占用對外擔保余額指標需要提交的資料=《關(guān)于為XXX（境外投資企業(yè)）開立XXX（擔保方式）融資性對外擔保的請示》幻燈片36不同環(huán)節(jié)的操作說明?流程5：‘總行批復(fù)同意占用對外擔保余額指標；’?總行批復(fù)文件：=《關(guān)于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對外擔保額度的批復(fù)》?流程8：‘擔保人到所在地外管局辦理對外擔保定期登記手續(xù)；’（各地外管可能要求不同）?總行批準占用對外擔保余額指標后的備案手續(xù)：=向外管局報備的備案報告幻燈片37不同環(huán)節(jié)的操作說明=《關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保年度余額指標的批復(fù)》=《關(guān)于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對外擔保額度的批復(fù)》=商務(wù)部的境外投資批準證書=外管局《境外投資外匯登記證》=外管局《關(guān)于XXX公司投資設(shè)立XXX公司外匯資金來源審查的批復(fù)》=境外投資企業(yè)在境外的注冊證書、商業(yè)登記證幻燈片38不同環(huán)節(jié)的操作說明?流程8：‘擔保人到所在地外管局辦理對外擔保定期登記手續(xù)；’?擔保人為境外投資企業(yè)（借款人）提供融資性對外擔保后的登記手續(xù)：=保函或備用信用證原稿副本及中文翻譯件幻燈片39涉及的相關(guān)文件?《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》１９９６年１０月