2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人留學貸款【答案】B2、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B3、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】C4、按照（）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A.風險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風險的原因【答案】C5、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A6、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B7、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A8、下列不屬于社會責任類指標內(nèi)容的是()。A.公平對待消費者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B9、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理C.完善資金營運內(nèi)部控制D.建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度【答案】B10、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。A.3B.5C.6D.9【答案】C11、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C12、下列屬于股權工具是()。A.優(yōu)先股B.企業(yè)債C.國庫券D.銀行債券【答案】A13、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起C.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】C14、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。A.授信主體的統(tǒng)一B.授信對象的統(tǒng)一C.不同幣種授信的統(tǒng)一D.授信形式的統(tǒng)一【答案】A15、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D16、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A17、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A18、()一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇?。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D19、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A20、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是()。A.保護銀行業(yè)合法權益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A21、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D22、產(chǎn)業(yè)結構政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】C23、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C24、抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.2年內(nèi)【答案】C25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務【答案】A26、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A27、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A28、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標準為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D29、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A30、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D31、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調(diào)產(chǎn)品風險D.抄寫風險提示【答案】D32、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C33、狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】A34、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。A.信用風險轉(zhuǎn)移B.信用風險分散C.信用風險對沖D.信用風險緩釋【答案】D35、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A36、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D37、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A38、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A39、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A40、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（）管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端【答案】A41、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A42、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C43、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C44、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B45、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C46、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與支付有關規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C47、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D48、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D49、全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50【答案】D50、()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經(jīng)營D.依法合規(guī)【答案】C多選題（共20題）1、消費金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔?！薄靶　⒖?、靈”為特色D.滿足特殊的消費需求E.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】ABC2、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC3、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營【答案】ABD4、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD5、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B.同業(yè)拆借C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD6、內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核【答案】ABC7、信用工具由()組成。A.面值B.到期日C.期限D(zhuǎn).利率E.利息支付方式【答案】ABCD8、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括()。A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險【答案】AC9、商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。A.風險對沖B.風險分散C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移E.風險補償【答案】ABCD10、非票據(jù)結算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC11、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC12、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產(chǎn)設備D.所有權、使用權有爭議的財產(chǎn)E.汽車【答案】AD13、貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔保方式D.信貸期限E.貸款利率和費率【答案】ABCD14、下列選項中，屬于費率的有（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E