個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃

一、人生周期人的生命周期與重點(diǎn)0歲25歲35歲65歲80歲(孕育期)(建設(shè)期)(成熟期)(空巢期)醫(yī)療保健退休活動(dòng)接受教育充分技術(shù)就業(yè)成婚生育工作與事業(yè)發(fā)展子女成長(zhǎng)與教育奉養(yǎng)父親母親再進(jìn)修二、進(jìn)出曲線狀況財(cái)產(chǎn)儲(chǔ)存者花費(fèi)曲線儲(chǔ)存使用者凈負(fù)債者收入曲線0歲25歲35歲65歲80歲孕育期建設(shè)期成熟期空巢期三、人生八大規(guī)劃0歲25歲35歲65歲80歲(孕育期)(建設(shè)期)(成熟期)(空巢期)學(xué)業(yè)規(guī)劃事業(yè)規(guī)劃事業(yè)規(guī)劃休閑規(guī)劃家庭規(guī)劃家庭規(guī)劃健康規(guī)劃居住規(guī)劃居住規(guī)劃退休規(guī)劃休閑規(guī)劃繼承規(guī)劃健康規(guī)劃退休規(guī)劃繼承規(guī)劃四、財(cái)務(wù)規(guī)劃處于成熟期人士的財(cái)務(wù)規(guī)劃主要考慮以下幾個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)儲(chǔ)存投資五、財(cái)務(wù)規(guī)劃-風(fēng)險(xiǎn)管理成熟期階段需面對(duì)下述幾類主要風(fēng)險(xiǎn)：人身風(fēng)險(xiǎn)（購買人身保險(xiǎn)）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（公司財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)分別、購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、分別投資、配置黃金和境外財(cái)產(chǎn)）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（購買車險(xiǎn)、雇主險(xiǎn)、公司團(tuán)險(xiǎn)）保險(xiǎn)依舊是目前最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方式六、財(cái)務(wù)規(guī)劃-保險(xiǎn)成熟期人士在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上應(yīng)重視以下幾種功能：增強(qiáng)保障型保險(xiǎn)津貼型保險(xiǎn)儲(chǔ)存型保險(xiǎn)（本金安全、利潤(rùn)穩(wěn)固、連續(xù)增加）投資型保險(xiǎn)節(jié)稅型保險(xiǎn)（有效閃避所得稅，能夠?qū)崿F(xiàn)公私分別）保險(xiǎn)信托（能夠?qū)崿F(xiàn)繼承規(guī)劃）七、財(cái)務(wù)規(guī)劃-儲(chǔ)存儲(chǔ)存類財(cái)產(chǎn)不限制于銀行活期或按期，還可以夠綜合依據(jù)流動(dòng)性和安全性強(qiáng)弱，將錢幣型基金、中短期固定利潤(rùn)類理財(cái)和資管計(jì)劃納入到儲(chǔ)存類財(cái)產(chǎn)。銀行存款：流動(dòng)性最高、保證利潤(rùn)但較低（活期、按期、大額存單、聚財(cái)通、步步高）現(xiàn)金類理財(cái)：流動(dòng)性較高、利潤(rùn)較活期存款高（錢幣型基金、與日俱增、利潤(rùn)累進(jìn)、活期寶、余額寶……）固按限時(shí)理財(cái)：流動(dòng)性弱、利潤(rùn)較高、限時(shí)豐富（保本理財(cái)、表外理財(cái)、財(cái)產(chǎn)管理計(jì)劃、定制理財(cái)）建議配置比率2：3：5八、財(cái)務(wù)規(guī)劃-投資成熟期人士投資的目標(biāo)分以下幾類：以積累養(yǎng)老金為目的；以增加目前利潤(rùn)為目的；認(rèn)為重要支出積累資本為目的；以避稅為目的。投資常有的標(biāo)的目前有房產(chǎn)、股票、基金、黃金、外匯，投資須理性，看得見利潤(rùn)，就看得見風(fēng)險(xiǎn)。投資占家庭財(cái)產(chǎn)比率建議為30%。再次感謝您百忙之中分享您的人生經(jīng)歷，以及與我行商討人生財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的知識(shí)