金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)

金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)摘要隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，個(gè)人財(cái)富的積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿(mǎn)足于基本物質(zhì)生存需要的階段，中國(guó)大陸自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)創(chuàng)造出令全球側(cè)目的經(jīng)濟(jì)奇跡。中國(guó)人均收入也由原來(lái)的238.5元增加到2008年的10271元?？梢赃@么說(shuō)：國(guó)內(nèi)已經(jīng)逐步進(jìn)入到財(cái)富管理時(shí)代，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的蛋糕越變?cè)酱?，?dú)立第三方理財(cái)?shù)挠^念也逐漸的進(jìn)入到人們的視野中來(lái)。本份計(jì)劃經(jīng)過(guò)詳細(xì)收集資料和廣泛的參考意見(jiàn)并且在團(tuán)隊(duì)成員的努力下編寫(xiě)出了這份理財(cái)公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃。第一部分：導(dǎo)言，目錄第二部分：公司簡(jiǎn)介，我們將為您分別闡述公司名稱(chēng)，公司標(biāo)志，公司概述，公司的宗旨，公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)范圍等等方面的內(nèi)容。第三部分：市場(chǎng)分析，我們將向您呈訴市場(chǎng)背景，市場(chǎng)潛力，行業(yè)分析等市場(chǎng)信息相關(guān)內(nèi)容。第四部分：競(jìng)爭(zhēng)分析，我們將重點(diǎn)分析理財(cái)市場(chǎng)業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)與跨行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)狀況，仔細(xì)對(duì)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手間的優(yōu)劣勢(shì)狀況。第五部分：服務(wù)部分，我們將向您重點(diǎn)介紹本公司理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的流程與公司的特色服務(wù)優(yōu)勢(shì)，并且將向您展示兩則具體的理財(cái)規(guī)劃案例。第六部分：營(yíng)銷(xiāo)策劃，我們將向您重點(diǎn)介紹本公司的各種營(yíng)銷(xiāo)策劃與營(yíng)銷(xiāo)手段，第七部分：公司管理，這部分將向您介紹本公司的組織架構(gòu)，部門(mén)職能，人力規(guī)劃等方面的內(nèi)容第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置。第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略，本部分我們將向您闡述公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，使您了解公司發(fā)展的規(guī)劃目標(biāo)第十部分：融資方案，本部分描述公司融資計(jì)劃，即分期融資計(jì)劃，創(chuàng)業(yè)初期啟動(dòng)融資，而其融資第十一部分：盈利模式：公司三大收入返傭，會(huì)費(fèi)，咨詢(xún)規(guī)劃費(fèi)用第十二部分：風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，公司面臨風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，附件：感謝：導(dǎo)言：改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)，中國(guó)的GDP年均增長(zhǎng)率達(dá)到9.5%。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)還將會(huì)以7％―8％的速度間增長(zhǎng)，2020年時(shí)，按不變價(jià)格計(jì)算，GDP總量將達(dá)到38萬(wàn)億，伴隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，我國(guó)人均收入也由1978年的238.5增長(zhǎng)到2008年的10271元，比1978年增長(zhǎng)40多倍；面對(duì)財(cái)富的急速增長(zhǎng)，隨之而來(lái)的面對(duì)大筆的收入的理財(cái)困惑。由于目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)投資方式的單一和民眾對(duì)理財(cái)知識(shí)的匱乏加之對(duì)現(xiàn)有理財(cái)機(jī)構(gòu)的不信任，大多數(shù)居民把現(xiàn)金存到銀行，導(dǎo)致我國(guó)一方面造就了我國(guó)2008年居民存款總額超過(guò)21萬(wàn)億。另一方面也造就了07年股市樓市的火爆帶來(lái)的瘋狂和08年股市樓市大跌所帶來(lái)的慘痛。可見(jiàn)我國(guó)城鄉(xiāng)居民對(duì)于理財(cái)方面的迫切需求。據(jù)有關(guān)部門(mén)在上海、北京、廣州三城市開(kāi)展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專(zhuān)業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。如此巨大的市?chǎng)潛力，吸引了大量金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理市場(chǎng)的關(guān)注。2008年，各銀行共發(fā)行超過(guò)4000只各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，再加上基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品，讓人眼花繚亂。金融機(jī)構(gòu)“王婆賣(mài)瓜”式地促銷(xiāo)，讓老百姓很困惑，這就促使了能夠真正獨(dú)立、客觀地幫助自己挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第三方理財(cái)公司的誕生。理財(cái)規(guī)劃是以為客戶(hù)需求為導(dǎo)向，以私人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)為主，為客戶(hù)從汪洋大海般的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶(hù)的‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。但由于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策限制，銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財(cái)顧問(wèn)受到銷(xiāo)售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷(xiāo)售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，這就能更好的為客戶(hù)提供量身定制的理財(cái)方案。另外一方面，銀行的理財(cái)顧問(wèn)受到銷(xiāo)售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷(xiāo)售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，這就能更好的為客戶(hù)服務(wù)。王昌輝張鴻彬2009年8月1日目錄：摘要導(dǎo)言目錄第二部分：公司簡(jiǎn)介2.11公司名稱(chēng)2.12公司法人公司標(biāo)志2.14標(biāo)志解釋2.15公司概述2.16公司經(jīng)營(yíng)范圍2.17公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)2.18公司經(jīng)營(yíng)思想2.19公司服務(wù)宗旨2.20公司創(chuàng)業(yè)成員2.21創(chuàng)業(yè)初期人員配置2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本第三部分：市場(chǎng)分析市場(chǎng)背景3.11地方經(jīng)濟(jì)和文化概況3.20市場(chǎng)潛力3.30市場(chǎng)現(xiàn)狀3.40理財(cái)市場(chǎng)需求影響分析3.50需求市場(chǎng)細(xì)分行業(yè)分析3.61行業(yè)出生背景3.62行業(yè)運(yùn)作模式3.63國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展歷史3.64業(yè)內(nèi)代表性公司業(yè)內(nèi)發(fā)展制約因素第四部分：競(jìng)爭(zhēng)分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析4.11同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析4.21與其他第三方理財(cái)公司對(duì)比4.31跨行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析4.41潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析4.51優(yōu)劣勢(shì)分析4.52我們的核心優(yōu)勢(shì)第五部分：服務(wù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5.11理財(cái)規(guī)劃包括幾個(gè)方面5.12理財(cái)規(guī)劃原則5.13理財(cái)規(guī)劃工作基本流程5.14案例兩則5.20服務(wù)特色第六部分：營(yíng)銷(xiāo)策劃6.11目標(biāo)市場(chǎng)定位6.21第三方理財(cái)公司主要服務(wù)內(nèi)容6.31市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)6.41品牌6.51定價(jià)6.52價(jià)格實(shí)施6.53價(jià)格控制6.61服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6.62關(guān)于會(huì)員收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6.71人員推銷(xiāo)策略6.81廣告策略6.91公共關(guān)系策略第七部分：公司管理7.11公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司7.21公司組織構(gòu)架：7.31公司機(jī)構(gòu)職能：7.41公司人力資源管理7.42人力資源管理7.43公司人力資源總體規(guī)劃7.44人力資源的管理7.45創(chuàng)業(yè)初期人力資源規(guī)劃7.46崗位設(shè)置與人員配置計(jì)劃7.47人員薪資規(guī)劃7.50公司員工管理辦法（即章程）第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置8.10公司選址方案：8.20公司平面設(shè)置方案：第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃9.10初期（1～3年）9.20中期（3～6年）9.30長(zhǎng)期（5～15年）第十部分：融資方案第十一部分：盈利模式第十二部分：財(cái)務(wù)表12.10利潤(rùn)表12.20資產(chǎn)負(fù)債表第十三部分：風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題4.11目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)公司主要面臨幾大困難4.21我公司創(chuàng)業(yè)初期的困難解決措施附件：附件1：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司章程附件2：合同附件3：客戶(hù)投資偏好分類(lèi)+客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問(wèn)卷附件4：?jiǎn)T工管理辦法感謝：第二部分：公司簡(jiǎn)介2.1．公司描述部分2.11.公司名稱(chēng)：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)2.12.公司法人代表：張鴻彬2.13.公司標(biāo)志：：錢(qián)幣在中國(guó)有著悠久的歷史，本公司標(biāo)志采用一枚銅錢(qián)作為背底，意寓著財(cái)富，希望本公司能為廣大的客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司，是一家專(zhuān)注為各個(gè)收入階層客戶(hù)提供全方位的理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，我們所提供的服務(wù)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等投資顧問(wèn)。我們公司兩大特點(diǎn)：1、與國(guó)內(nèi)大多數(shù)第三方理財(cái)公司不同，我們公司做的是為各個(gè)各收入階層的提供優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)服務(wù)，重點(diǎn)市場(chǎng)目標(biāo)瞄準(zhǔn)理財(cái)需求更加迫切的中層收入群體。我們的客戶(hù)群體不僅包括資產(chǎn)超過(guò)1百萬(wàn)的大客戶(hù)，而且還包括月收入在5000元左右的公司白領(lǐng)、教師等階層的客戶(hù)，比起現(xiàn)有國(guó)內(nèi)諾亞等理財(cái)公司，我們公司的門(mén)檻更低了，2、我們公司始終堅(jiān)持獨(dú)立的第三方理財(cái)顧問(wèn)，堅(jiān)持“獨(dú)立”原則，絕不像某些所謂的“理財(cái)公司”表面上是在為客戶(hù)做理財(cái)顧問(wèn)，實(shí)際上是在盲目的推銷(xiāo)自己的所謂的“高盈利”理財(cái)產(chǎn)品?！皰煅蝾^，賣(mài)狗肉”，我公司將有一套完整的制度來(lái)保證我們的獨(dú)立性，堅(jiān)持獨(dú)立性是我們基本的原則，也是我們創(chuàng)立公司的初衷。 公司由國(guó)內(nèi)知名理財(cái)規(guī)劃師以及資深金融認(rèn)識(shí)投資組建。并誠(chéng)摯邀請(qǐng)那些志同道合比且有多年在金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)人士加盟創(chuàng)業(yè)，相信將在不久的未來(lái)成為國(guó)內(nèi)最有發(fā)展?jié)摿Φ牡谌嚼碡?cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)。2.16公司經(jīng)營(yíng)范圍：公司創(chuàng)業(yè)初期將以普通的工薪階層。白領(lǐng)人士。教師階層等中產(chǎn)收入群體為主要服務(wù)對(duì)象，將以廣州地區(qū)為主要服務(wù)區(qū)域，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)高效并且符合實(shí)際的理財(cái)服務(wù)，我們將為客戶(hù)提供各種理財(cái)規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等，并且提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品金融產(chǎn)品的獲得渠道。等相關(guān)的理財(cái)服務(wù)。公司發(fā)展的中后期將向其他更高的收入群體擴(kuò)展市場(chǎng)，并向廣州周邊擴(kuò)展業(yè)務(wù)，公司的長(zhǎng)期目標(biāo)是成為全國(guó)性的獨(dú)立第三方理財(cái)公司。2.17,.公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：致力成為本土最有價(jià)值的獨(dú)立第三方理財(cái)公司.2.18.經(jīng)營(yíng)思想：公司將始終堅(jiān)持“獨(dú)立性”為公司的基本原則并視其為公司存在基本價(jià)值。公司將以“為客戶(hù)提供精心優(yōu)質(zhì)的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，為員工提供良好的個(gè)人發(fā)展平臺(tái)，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定高額的回報(bào)，為社會(huì)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任”為使命。務(wù)宗旨：選擇金鑫，規(guī)劃未來(lái)，享受人生！我們將盡我們所能來(lái)滿(mǎn)足您的需求，給我們機(jī)會(huì)，還您一百個(gè)滿(mǎn)意，讓您享受無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的理財(cái)生活。2.20.公司創(chuàng)業(yè)成員：系別* 班級(jí)* 姓名* 財(cái)經(jīng)系 08投資與理財(cái)2班 張鴻彬（*組長(zhǎng)）（短號(hào)，635948） 財(cái)經(jīng)系 08投資與理財(cái)2班 王昌輝（*副）（短號(hào)：645958） 財(cái)經(jīng)系 07會(huì)計(jì)班 馮敬龍 財(cái)經(jīng)系 08投資理財(cái)2班 郭志斌 財(cái)經(jīng)系 08投資理財(cái)1班 朱知清 財(cái)經(jīng)系 09投資二班 張長(zhǎng)輝 注：詳情見(jiàn)附表初期人員配置：（情見(jiàn)人力資源管理部分）2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本（啟動(dòng)資金）;100萬(wàn)詳情見(jiàn)公司融資計(jì)劃部分第三部分：市場(chǎng)分析（1）廣東省統(tǒng)計(jì)局公布的最新數(shù)據(jù)也顯示，去年廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值37588元，超過(guò)“十一五”規(guī)劃預(yù)期目標(biāo)（34400元）3188元，即提前兩年實(shí)現(xiàn)2010年預(yù)期目標(biāo)。按市場(chǎng)平均匯率折算，2008年廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值突破5000美元，達(dá)到5369美元（2006年，廣東人均GDP達(dá)3509美元，2007年廣東GDP為30606億元，人均生產(chǎn)總值超過(guò)4000美元）1978年到2008年中國(guó)人均收入變化圖表2008年到2012年國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)圖（2）銀行儲(chǔ)戶(hù)的發(fā)展，中國(guó)中等階層收入的人數(shù)占銀行儲(chǔ)戶(hù)的30%以上，這部分人群理財(cái)意識(shí)已基本形成，這部分人對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠛艽?。在該?bào)告調(diào)查的1824人中，有78.68%認(rèn)為個(gè)人理財(cái)重要甚至必要，41.36%表示需要委托理財(cái)或咨詢(xún)服務(wù)，44.35%表示需要人民幣理財(cái)產(chǎn)品。與此同時(shí)，這批具有理財(cái)需求的人群還正在以每年20%-30%的速度增長(zhǎng)。伴隨這一趨勢(shì)，理財(cái)產(chǎn)品近幾年來(lái)也層出不窮，專(zhuān)業(yè)理財(cái)生存環(huán)境開(kāi)始成熟銀行儲(chǔ)存賬戶(hù)比例圖表理財(cái)需求調(diào)查表不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃生命周期 家庭模型 理財(cái)需求分析 理財(cái)規(guī)劃 單身期 青年家庭 租賃房屋滿(mǎn)足日常支出償還教育貸款儲(chǔ)蓄小額投資積累經(jīng)驗(yàn) 現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃投資規(guī)劃 家庭與事業(yè)形成期 購(gòu)買(mǎi)房屋子女出生和養(yǎng)育風(fēng)險(xiǎn)保障建立應(yīng)急資金增加收入儲(chǔ)蓄和投資建立退休資金 消費(fèi)支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃 家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 中年家庭 購(gòu)買(mǎi)房屋、汽車(chē)子女教育費(fèi)用增加收入風(fēng)險(xiǎn)保障儲(chǔ)蓄和投資養(yǎng)老金儲(chǔ)備 子女教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃稅收籌劃 退休前期 提高投資收益的穩(wěn)定性養(yǎng)老金儲(chǔ)備財(cái)產(chǎn)傳承 退休養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃現(xiàn)金規(guī)劃財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃 退休期 老年家庭 保障財(cái)產(chǎn)安全遺囑建立信托準(zhǔn)備善后費(fèi)用 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃 理財(cái)占收入比例表（3）個(gè)人資產(chǎn)增加，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加。改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)居民的金融資產(chǎn)存量增長(zhǎng)了200多倍，年均名義增長(zhǎng)率達(dá)到30％，遠(yuǎn)高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。2005年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，居民個(gè)人金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的比重也由上世紀(jì)90年代初的40％左右上升到現(xiàn)在60％多，目前仍在不斷上升。目前來(lái)看，第三方理財(cái)在中國(guó)剛剛起步，市場(chǎng)份額非常小?！霸诿绹?guó)，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有60％的市場(chǎng)，澳大利亞也超過(guò)50％，中國(guó)香港大約占30％；但是在中國(guó)內(nèi)地，1％都不到。由此可見(jiàn)，市場(chǎng)發(fā)展空間很大。隨著中國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，未來(lái)2－3年，第三方理財(cái)將成為中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的一支重要參與力量?！保瑯I(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，制度缺陷、人才缺乏、工具缺少是目前制約第三方理財(cái)在我國(guó)發(fā)展的三大因素。劉云峰指出，一是在宏觀管理方面，與第三方理財(cái)相關(guān)的法律法規(guī)，以及行業(yè)管理政策等仍是空白；二是缺乏行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與合格的從業(yè)人員；三是金融產(chǎn)品仍不豐富。目前我國(guó)金融產(chǎn)品數(shù)量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這讓理財(cái)師無(wú)法大展拳腳。學(xué)者王丙森則特別提出：“這個(gè)行業(yè)目前存在的最大的瓶頸，就是當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品的功能、數(shù)量有限，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。”所以說(shuō)，如何打開(kāi)國(guó)內(nèi)巨大的理財(cái)市場(chǎng)，是我公司是否能取得快速發(fā)展的關(guān)鍵要素，市場(chǎng)就是生命。（1）首先就是居民的收入水平。當(dāng)居民滿(mǎn)足基本生存需要以后，為了實(shí)現(xiàn)安全需求、尊重需求、社交需求、自我實(shí)現(xiàn)需求就必須進(jìn)行個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃。（2）居民文化，我們面對(duì)的消費(fèi)群體要有比較開(kāi)放思維模式，比較能接受新事物，能夠了解第三方理財(cái)公司，信任第三方理財(cái)公司，這是第三方理財(cái)市場(chǎng)是否能開(kāi)拓的關(guān)鍵。（3）宏觀經(jīng)濟(jì)好壞、國(guó)家對(duì)第三方理財(cái)公司的政策對(duì)我公司會(huì)造成抑制或促進(jìn)的影響。（4）理財(cái)市場(chǎng)是否規(guī)范、我公司服務(wù)是否到位、營(yíng)銷(xiāo)是否強(qiáng)勢(shì)對(duì)我公司發(fā)展影響較大。目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)公司主要瞄準(zhǔn)的是高端用戶(hù)，諾亞理財(cái)公司客戶(hù)資產(chǎn)要求在一百萬(wàn)以上，像諾亞這種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象畢竟是少數(shù)人，但是縱觀國(guó)內(nèi)目前經(jīng)濟(jì)法杖水平，年收入在5萬(wàn)元到50萬(wàn)元之間的客戶(hù)增長(zhǎng)速度最快，這一階級(jí)對(duì)理財(cái)?shù)男枰找嫫惹?，成為目前第三方理?cái)市場(chǎng)最大的潛在用戶(hù)群。我公司主要針對(duì)這一階級(jí)的客戶(hù)服務(wù)，隸屬公司市場(chǎng)部，市場(chǎng)部與這部分客戶(hù)直接聯(lián)系溝通?？紤]到我們的規(guī)模及現(xiàn)有市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)者狀況，綜合我們的管理和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，我們公司主要的定位目標(biāo)是工薪階層的投資理財(cái)需求?。繕?biāo)市場(chǎng)定位）隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，個(gè)人財(cái)富的積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿(mǎn)足于基本物質(zhì)生存需要的階段，進(jìn)行個(gè)性化的財(cái)富打理被各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為市場(chǎng)份額日漸擴(kuò)大的中間業(yè)務(wù)之一，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在龐大的市場(chǎng)客觀存在前提下，個(gè)人能力受限與投資者對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)“王婆賣(mài)瓜”的質(zhì)疑這對(duì)矛盾就刺激著一批理財(cái)師自立門(mén)戶(hù)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由此悄悄進(jìn)入人們的生活。所謂第三方理財(cái)業(yè)務(wù)就是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的一種綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)基于中立的立場(chǎng)，服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶(hù)個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生的專(zhuān)業(yè)價(jià)值。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的金融理財(cái)工具來(lái)自現(xiàn)有不同金融機(jī)構(gòu)甚至是其它增值服務(wù)提供商，因此，可以說(shuō)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)是金融交叉營(yíng)銷(xiāo)的核心價(jià)值所在。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式并不復(fù)雜：客戶(hù)首先選擇和聘用獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)，在理財(cái)顧問(wèn)的協(xié)助下，先分析自身的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)后，選擇不同的理財(cái)組合和投資工具，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的最大特征是理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，能夠根據(jù)客戶(hù)的需要和市場(chǎng)的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶(hù)利益的金融產(chǎn)品。獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源可以是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶(hù)交納的服務(wù)費(fèi)，或兩種費(fèi)用的混和。但費(fèi)用收取的基本依據(jù)是客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值，與當(dāng)前傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)方式，如銀行的貨幣理財(cái)、券商、基金的委托理財(cái)和保險(xiǎn)公司的投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)理財(cái)存在很大的區(qū)別。國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)顧問(wèn)成立于2004年，回首國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)顧問(wèn)的發(fā)展，已經(jīng)走過(guò)5年的時(shí)間，應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)相當(dāng)年輕的行業(yè)，第三方理財(cái)公司最早出現(xiàn)在美、國(guó)加拿大，中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)還在起步階段。第三方理財(cái)市場(chǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展，取決于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，刺激了國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)公司的興起。第三方理財(cái)公司興起的同時(shí)，由于很多人對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的不了解，缺乏相關(guān)法律約束，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，有些金融機(jī)構(gòu)表面上說(shuō)是提供第三方理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的，實(shí)際上是在做私募或者只為某些公司買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品真正的第三方理財(cái)一般是指由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立的立場(chǎng)，不代表任何機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個(gè)消費(fèi)者的利益；這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶(hù)個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求為根據(jù)，為客戶(hù)度身定制適合客戶(hù)個(gè)人情況的理財(cái)方案。目前國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問(wèn)是諾亞第三方理財(cái)顧問(wèn)。有些公司以諾亞公司為例，這一類(lèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是比較權(quán)威的，但是他們只針對(duì)高端客戶(hù)，他們的客戶(hù)要求是資產(chǎn)在百萬(wàn)以上的，門(mén)檻高，使普通百姓望塵莫及，專(zhuān)門(mén)面對(duì)國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)的第三方理財(cái)公司幾乎沒(méi)有，這是一個(gè)巨大的，有待開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)。正真意義上的第三方理財(cái)公司在國(guó)內(nèi)是比較少見(jiàn)的，華康、世德貝、德圣、康宏、諾亞、晨星、普益等公司是國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)上比較大的專(zhuān)業(yè)理財(cái)公司?！爸Z亞”理財(cái)諾亞為國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問(wèn)公司，經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的300萬(wàn)元以上的高凈值客戶(hù)已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶(hù)理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶(hù)推薦合適的金融產(chǎn)品，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶(hù)博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會(huì)員制，不收取會(huì)員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶(hù)資金，他主要是通過(guò)介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入?！肮庥怼崩碡?cái)光禹理財(cái)是CGC投資的全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立的目的就是通過(guò)個(gè)人財(cái)務(wù)分析、價(jià)值觀探討、職業(yè)咨詢(xún)、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶(hù)建立長(zhǎng)期認(rèn)同關(guān)系，以“用心聆聽(tīng),創(chuàng)造價(jià)值”為核心價(jià)值觀，提供完全獨(dú)立的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。我們將為客戶(hù)制作合適的綜合理財(cái)規(guī)劃方案（包括如現(xiàn)金規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)施過(guò)程中的理財(cái)咨詢(xún)，因此，與市場(chǎng)提供的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，我們是根據(jù)客戶(hù)自身的情況來(lái)提供定制的產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶(hù)自身的，后續(xù)的咨詢(xún)服務(wù)也確保理財(cái)習(xí)慣和觀念的形成，提高客戶(hù)投資理財(cái)?shù)某晒β省?.65行業(yè)發(fā)展制約因素：目前，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)中已經(jīng)十分成熟，在我國(guó)港臺(tái)地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛。但第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期，只有上海深圳等城市出現(xiàn)了少數(shù)幾家獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。我國(guó)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢與金融市場(chǎng)的不完善有關(guān)，主要影響因素有：一，金融市場(chǎng)法律法規(guī)尚未健全二，復(fù)合型金融理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才缺乏三，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)四，信用制度缺乏鑒于國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)行業(yè)的大環(huán)境，本公司的創(chuàng)業(yè)環(huán)境將十分的艱難，但是本公司全體創(chuàng)業(yè)人員相信隨著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)越來(lái)越向前的大背景之下，獨(dú)立第三方理財(cái)市場(chǎng)的行業(yè)環(huán)境最終克服這些制約瓶頸。第四部分：競(jìng)爭(zhēng)分析4.11同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：目前國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)服務(wù)公司諾亞理財(cái)，他們主要針對(duì)的是資產(chǎn)在一百萬(wàn)元以上的高端客戶(hù)，諾亞理財(cái)公司部接手客戶(hù)現(xiàn)金，他們主要做的就是從國(guó)內(nèi)各個(gè)金融保險(xiǎn)公司獲得產(chǎn)品，然后根據(jù)客戶(hù)的需要，給客戶(hù)提供合適的金融產(chǎn)品，從里面收取中介費(fèi)，中介費(fèi)是諾亞理財(cái)?shù)闹饕侄?；除了賺取中介費(fèi)，諾亞理財(cái)還可以根據(jù)客戶(hù)等級(jí)，收取少量的咨詢(xún)費(fèi)和會(huì)員費(fèi)，根據(jù)諾亞公司報(bào)告顯示，咨詢(xún)費(fèi)和會(huì)員費(fèi)收入只占其收入總額的1%―4%左右，可謂杯水車(chē)薪。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的理財(cái)公司大多仿造諾里公司的盈利模式。各大理財(cái)公司的產(chǎn)品單一，同行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力狀況比較少。主要是因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)的第三方理財(cái)市場(chǎng)只占1%的份額。獨(dú)立理財(cái)公司數(shù)量少，規(guī)模小，相比國(guó)內(nèi)巨大的理財(cái)市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！爸Z亞”理財(cái)諾亞為國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問(wèn)公司，經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的300萬(wàn)元以上的高凈值客戶(hù)已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶(hù)理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶(hù)推薦合適的金融產(chǎn)品，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶(hù)博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會(huì)員制，不收取會(huì)員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶(hù)資金，他主要是通過(guò)介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入?！肮庥怼崩碡?cái)光禹理財(cái)是CGC投資的全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立的目的就是通過(guò)個(gè)人財(cái)務(wù)分析、價(jià)值觀探討、職業(yè)咨詢(xún)、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶(hù)建立長(zhǎng)期認(rèn)同關(guān)系，以“用心聆聽(tīng),創(chuàng)造價(jià)值”為核心價(jià)值觀，提供完全獨(dú)立的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。我們將為客戶(hù)制作合適的綜合理財(cái)規(guī)劃方案（包括如現(xiàn)金規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)施過(guò)程中的理財(cái)咨詢(xún)，因此，與市場(chǎng)提供的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，我們是根據(jù)客戶(hù)自身的情況來(lái)提供定制的產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶(hù)自身的，后續(xù)的咨詢(xún)服務(wù)也確保理財(cái)習(xí)慣和觀念的形成，提高客戶(hù)投資理財(cái)?shù)某晒β?。與“諾亞理財(cái)”對(duì)比分析： “諾亞理財(cái)” 金鑫理財(cái) 弄清競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 諾亞為國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)顧問(wèn)公司，經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，目前諾亞服務(wù)的高凈值客戶(hù)已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)人，管理的資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年底這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)主要是作為“管家”身份為客戶(hù)理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，他做的業(yè)務(wù)就是幫客戶(hù)推薦合適的金融產(chǎn)品，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作為客戶(hù)博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)盈利模式為會(huì)員制，不收取會(huì)員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶(hù)資金，他主要是通過(guò)介紹產(chǎn)品，從而得到金融公司的中介業(yè)務(wù)收入。 劃出競(jìng)爭(zhēng)空間 “諾亞”的客戶(hù)主要集中在資產(chǎn)超過(guò)300萬(wàn)元的客戶(hù)群體。諾亞理財(cái)主要是在做私募和收取返傭取得利潤(rùn) 我公司主要服務(wù)的客戶(hù)年收入5-50萬(wàn)元，所以在客戶(hù)上資源的競(jìng)爭(zhēng)極??；我公司后期主要是靠會(huì)員費(fèi)取得利潤(rùn)，能保持獨(dú)立性。 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 規(guī)模大，進(jìn)入市場(chǎng)早，品牌優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)群體達(dá)到上萬(wàn)人。 我們團(tuán)隊(duì)充滿(mǎn)干勁，具有創(chuàng)新意念?！蔼?dú)立”通過(guò)與同行業(yè)的對(duì)比，我公司的出的結(jié)論就是，必須堅(jiān)持客戶(hù)第一的原則，實(shí)實(shí)在在的為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，只有這樣才能突出我公司一直所強(qiáng)調(diào)的“獨(dú)立”原則，也只有逐步實(shí)現(xiàn)“獨(dú)立”這個(gè)目標(biāo)，才是我公司最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于獨(dú)立第三方理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)威脅更大的是銀行，基金。私募基金等金融大型金融機(jī)構(gòu)第二類(lèi)就是同國(guó)內(nèi)銀行，基金公司，保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。目前市場(chǎng)上在理財(cái)市場(chǎng)上對(duì)獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)構(gòu)成最大競(jìng)爭(zhēng)力壓力的是銀行。下面是國(guó)內(nèi)銀行的相關(guān)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品：各大銀行貴賓理財(cái)服務(wù) 金融機(jī)構(gòu) 理財(cái)品牌 客戶(hù)進(jìn)入門(mén)檻 主要服務(wù) 工商銀行 理財(cái)金賬戶(hù)；8n財(cái)富管理中心 理財(cái)金賬戶(hù)20萬(wàn)人民幣；8n理財(cái)中心200萬(wàn)元人民幣 一站式金融配套服務(wù)，貴賓室優(yōu)先服務(wù)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用減免，業(yè)務(wù)明細(xì)對(duì)賬服務(wù)，獲贈(zèng)理財(cái)專(zhuān)刊參加理財(cái)沙龍。 中國(guó)銀行 中銀理財(cái) 50萬(wàn)人民幣或同等外幣或交易量達(dá)要求或尊貴人士 免費(fèi)的理財(cái)策劃服務(wù)，多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用減免，在貴賓室或貴賓窗口優(yōu)先，優(yōu)惠辦理銀行業(yè)務(wù)，機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)，參加金融專(zhuān)家講座 農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙 根據(jù)產(chǎn)品，地區(qū)而不同 “一站式”金融超市服務(wù)，分區(qū)式服務(wù)，3A式服務(wù)，寫(xiě)意生活篇，便利融資篇，安心理財(cái)篇，輕松出國(guó)篇，無(wú)限互動(dòng)篇5大類(lèi)產(chǎn)品，量身定做理財(cái)規(guī)劃服務(wù) 交通銀行 交銀理財(cái) 50萬(wàn)人民幣的賬戶(hù)總資產(chǎn)或規(guī)定交易量 柜面服務(wù)綠色通道，貸記卡免年費(fèi)，個(gè)人貸款利率優(yōu)惠，定期寄送對(duì)賬單，免費(fèi)使用機(jī)場(chǎng)頭等艙候機(jī)室，高檔場(chǎng)所消費(fèi)優(yōu)惠，市內(nèi)道路救援,“百萬(wàn)富翁俱樂(lè)部”理財(cái)計(jì)劃，針對(duì)人生不同階段的理財(cái)計(jì)劃 建設(shè)銀行 樂(lè)當(dāng)家 50萬(wàn)人民幣或交易量達(dá)到要求 5大主題理財(cái)套餐:如“大學(xué)時(shí)代”，“二人世界”，“三口之家”，“流金之家”，和“夕陽(yáng)之家”一站式服務(wù)，全國(guó)漫游服務(wù) 招商銀行 鉆石客戶(hù)工作室 財(cái)富總資產(chǎn)500萬(wàn)人民幣 貴賓登機(jī)服務(wù)，醫(yī)療救援服務(wù)，免費(fèi)臨時(shí)保管箱服務(wù)，應(yīng)急取款，緊急掛失服務(wù)，“金葵花卡”對(duì)賬單服務(wù)，特約商戶(hù)優(yōu)惠消費(fèi)折扣，金融信息服務(wù)，免費(fèi)獲得會(huì)員專(zhuān)刊 廣發(fā)銀行 真情理財(cái) 30萬(wàn)元人民幣 產(chǎn)品套餐服務(wù)：珠江三角洲民營(yíng)企業(yè)集合信托計(jì)劃和家庭（個(gè)人）貴賓客戶(hù)綜合授信業(yè)務(wù)，新版理財(cái)通卡，人生不同階段理財(cái)套餐等 光大銀行 陽(yáng)光理財(cái) 分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一 優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)新產(chǎn)品，減免手續(xù)費(fèi)待遇，陽(yáng)光VIP卡緊急援助服務(wù)，親情服務(wù)，高爾夫服務(wù)，申請(qǐng)個(gè)人授信貸款時(shí)獲得加分 民生銀行 非凡理財(cái) 10萬(wàn)元人民幣以上 多種手續(xù)費(fèi)的減免，利率的適當(dāng)優(yōu)惠，非金融特約商提供的一些消費(fèi)優(yōu)惠政策，3條貴賓服務(wù)通道――機(jī)場(chǎng)，醫(yī)院，高爾夫俱樂(lè)部 中信銀行 中信貴賓理財(cái) 分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一 柜臺(tái)優(yōu)先服務(wù)，優(yōu)惠服務(wù)，六大產(chǎn)品系列服務(wù)，專(zhuān)屬服務(wù)產(chǎn)所服務(wù)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)，中信控股專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)服務(wù)，預(yù)約服務(wù)，資訊服務(wù)，電子渠道服務(wù)，中信貴賓俱樂(lè)部服務(wù)等的本地服務(wù)臨時(shí)使用保管箱鋒，應(yīng)急援助服務(wù) 華夏銀行 華夏理財(cái) 本外幣日均儲(chǔ)蓄款合計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元或規(guī)定交易量 綠色通道便利，各種優(yōu)惠價(jià)格，優(yōu)先獲得新俏產(chǎn)品，專(zhuān)職理財(cái)經(jīng)理一對(duì)一理財(cái)服務(wù) 匯豐銀行 卓越理財(cái) 月均存款總額達(dá)到5萬(wàn)美元 一對(duì)一的客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)，全面的存款，樓宇按揭貸款以及投資產(chǎn)品服務(wù)，商戶(hù)優(yōu)惠服務(wù)，環(huán)球支援網(wǎng)絡(luò)提供的個(gè)人化服務(wù)和理財(cái)方案，獲取度身定做的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，預(yù)定體育盛事，音樂(lè)會(huì)，舞臺(tái)劇，高爾夫球場(chǎng)的便利，預(yù)定機(jī)位，住宿，汽車(chē)等旅游咨詢(xún)服務(wù) 花旗銀行 CitiGold 每月日平均存款額不低于5萬(wàn)美元否則將收取100元人民幣或12美元的服務(wù)費(fèi) 不設(shè)書(shū)面建議書(shū)，所有的建議都通過(guò)口頭傳送，匯款取款費(fèi)用減半，休閑娛樂(lè)生活服務(wù)，保管箱業(yè)務(wù)服務(wù) 荷蘭銀行 梵高理財(cái) 月均存款余額5萬(wàn)美元 量身定做個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，根據(jù)不同客戶(hù)的財(cái)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供平衡的投資規(guī)劃 渣打銀行 優(yōu)先理財(cái) 每月日平均存款額不低于10萬(wàn)美元 全球統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，表識(shí)形象和優(yōu)先禮遇憑借客戶(hù)經(jīng)理和投資顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和悉心服務(wù)，為客戶(hù)提供完備的理財(cái)策劃和全面的財(cái)富管理 我公司與銀行相比的優(yōu)劣勢(shì) 國(guó)內(nèi)銀行 金鑫理財(cái) 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 國(guó)有大銀行，在人民心目中是值得信任的。規(guī)模大，資金充足，擁有全面的銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷(xiāo)渠道，手中擁有大量客戶(hù)資料。 我們的公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)策略靈活多變，可以較快的適應(yīng)風(fēng)云變幻的市場(chǎng)；我公司堅(jiān)持的是獨(dú)立的第三方理財(cái)，真正為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，而不是盲目的推銷(xiāo)產(chǎn)品。 競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì) 銀行做的只是充當(dāng)金融產(chǎn)品百貨公司的角色，沒(méi)有做到為客戶(hù)量身定做理財(cái)方案，而是把重點(diǎn)放在如何推銷(xiāo)自己公司的理財(cái)產(chǎn)品上。 銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)小，公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，比較難取得客戶(hù)信任，公司知名度有限，團(tuán)隊(duì)缺乏經(jīng)驗(yàn)。鑒于目前國(guó)內(nèi)的獨(dú)立理財(cái)市場(chǎng)才剛剛起步，在市場(chǎng)制度等方面還有諸多的缺陷，許多法律制度尚不完善，獨(dú)立理財(cái)沒(méi)有法律保障，很難取得民眾的信任，加上目前社會(huì)上誠(chéng)信缺失，坑蒙拐騙現(xiàn)象嚴(yán)重干擾正常的市場(chǎng)環(huán)境 4.41潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的份額越來(lái)越大，將會(huì)吸引越來(lái)越多的境外銀行和理財(cái)公司的進(jìn)駐，國(guó)內(nèi)新的獨(dú)立理財(cái)公司也將會(huì)越來(lái)越多，這些都將構(gòu)成對(duì)我公司的潛在威脅。公司內(nèi)外環(huán)境分析 外部環(huán)境 威脅 機(jī)會(huì) 境外私人銀行和理財(cái)公司的進(jìn)入現(xiàn)有業(yè)內(nèi)公司模仿國(guó)內(nèi)還沒(méi)有相對(duì)完整的關(guān)于第三方理財(cái)公司的法律、政策 目前我過(guò)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，居民生活水平的提高，使得理財(cái)公司有更大的客戶(hù)群體和生存空間第三方理財(cái)是時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì)我過(guò)政府已經(jīng)意識(shí)到第三方理財(cái)公司的重要性，第三方理財(cái)公司將受到政府的支持和引導(dǎo) 內(nèi)部環(huán)境 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 我公司堅(jiān)持獨(dú)立的第三方理財(cái)，“獨(dú)立”乃是我公司之根本始終堅(jiān)持客戶(hù)第一原則，實(shí)行一對(duì)一的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，和一群百折不撓的創(chuàng)業(yè)著團(tuán)隊(duì) 由于國(guó)內(nèi)還沒(méi)有真正獨(dú)立第三方理財(cái)公司，所以我們公司的發(fā)展缺乏經(jīng)驗(yàn)，需要自己探索發(fā)展道路創(chuàng)業(yè)初期公共關(guān)系不足 公司內(nèi)外環(huán)境潛在分析 外部環(huán)境 潛在外部威脅 潛在外部機(jī)會(huì) 市場(chǎng)份額增長(zhǎng)較慢競(jìng)爭(zhēng)劣化新的競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入行業(yè)我國(guó)對(duì)于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，不利于我公司的方面金融危機(jī)的全球化嚴(yán)重波及國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)其他 中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，居民收入水平進(jìn)一步提高，進(jìn)一步加大客戶(hù)群體在同行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)業(yè)績(jī)優(yōu)良我國(guó)對(duì)于第三方理財(cái)公司法律、政策的相關(guān)調(diào)整，有利于我公司的方面國(guó)民教育程度的提高，加大對(duì)第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，從而提高對(duì)理財(cái)?shù)男枨? 內(nèi)部環(huán)境 潛在內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì) 潛在內(nèi)部劣勢(shì) 公司將建立起良好的品牌成本優(yōu)勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)適應(yīng)性強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)良好的資金來(lái)源高素質(zhì)的理財(cái)師隊(duì)伍和管理團(tuán)隊(duì)客戶(hù)的良好印象、口碑 競(jìng)爭(zhēng)地位惡化資金拮據(jù)公司難以聘請(qǐng)到有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師和分析師其他 4.52我們的核心優(yōu)勢(shì)：第五部分：服務(wù)5.1，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體介紹下我公司所提供的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)：5.11，理財(cái)規(guī)劃主要包括這幾個(gè)方面等：現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃5.12，理財(cái)規(guī)劃的原則；整天規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險(xiǎn)管理由于追求收益消費(fèi)，投資于收入相匹配家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配5.13，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作基本流程：建立客戶(hù)關(guān)系――收集客戶(hù)信息――分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況――定制理財(cái)方案――執(zhí)行理財(cái)方案――持續(xù)理財(cái)服務(wù)1、建立客戶(hù)關(guān)系，作為整個(gè)服務(wù)流程的第一環(huán)節(jié)，決定了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是否可以得到展開(kāi)，建立方式可以多種多樣，交流，互聯(lián)網(wǎng)溝通，書(shū)面交流，面對(duì)面交談等。在交流史必須主要交流溝通的技巧，理財(cái)規(guī)劃師在交流溝通過(guò)程中盡量使用專(zhuān)業(yè)化語(yǔ)言，在涉及投資盈利等問(wèn)題上則不應(yīng)該給出過(guò)多的承諾，避免不必要的糾紛。（合同范本見(jiàn)附件二）2、收集客戶(hù)信息，一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃方案是否符合客戶(hù)實(shí)際情況，關(guān)鍵就在于理財(cái)規(guī)劃師是否對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息，與理財(cái)相關(guān)的非財(cái)務(wù)信息和客戶(hù)期望目標(biāo)有沒(méi)有充分的了解，要制定好一份優(yōu)秀的又切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃方案，必須要對(duì)客戶(hù)的理財(cái)?shù)刃畔⒂沙浞值牧私?。分析客?hù)財(cái)務(wù)壯況，客戶(hù)現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到未來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)分析應(yīng)包括一下三方面，客戶(hù)家庭負(fù)債表分析，客戶(hù)家庭現(xiàn)金流量表分析，財(cái)務(wù)比率分析等，（客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好表見(jiàn)附件三）制定理財(cái)方案，，制定合理的理財(cái)方案，理財(cái)規(guī)劃師必須先做到掌握客戶(hù)的所有相關(guān)信息，弄清客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和要求，保證客戶(hù)當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全，只有這樣才能針對(duì)客戶(hù)的具體情況制定可行性高的理財(cái)規(guī)劃方案。執(zhí)行理財(cái)方案，計(jì)劃沒(méi)有正確的執(zhí)行的話(huà)，再好的理財(cái)規(guī)劃方案也是沒(méi)有意義的，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循“準(zhǔn)確性，有效性，及時(shí)性”來(lái)確?？蛻?hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該先制定一個(gè)詳細(xì)的實(shí)施方案（方案應(yīng)包括確定的實(shí)施資金來(lái)源，計(jì)劃實(shí)施的時(shí)間表）注意（理財(cái)規(guī)劃方案并不是一成不變的，定制和執(zhí)行都應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，在定制過(guò)程中應(yīng)充分讓客戶(hù)參與進(jìn)來(lái)）6,持續(xù)理財(cái)服務(wù)，由于理財(cái)師一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，理財(cái)服務(wù)并不是一次性就能完成的，未來(lái)的種種客觀因素的變化會(huì)導(dǎo)致規(guī)劃的執(zhí)行效果，所以，規(guī)劃師應(yīng)該應(yīng)根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案。（注：本公司的所有服務(wù)，例如理財(cái)產(chǎn)品獲得渠道推薦都將圍繞著個(gè)人理財(cái)規(guī)劃具體方案來(lái)操作）5.14案例兩則：案例一：現(xiàn)金規(guī)劃；前提；現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮餓因素：一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人和家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于一下幾個(gè)動(dòng)機(jī)：a,交易動(dòng)機(jī)b,謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或者預(yù)防動(dòng)機(jī)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本流動(dòng)性比率和收益率工作流程第一步約談客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶(hù)說(shuō)明什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容在此基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)收集與客戶(hù)現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶(hù)的職業(yè)，家庭情況。收入狀況和支出狀況等相關(guān)的信息根據(jù)的信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶(hù)編制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映客戶(hù)的基本狀況編制表的原則，真是可靠原則，充分反映原則和明晰性原則第二步在分析客戶(hù)的基本信息，了解客戶(hù)的現(xiàn)金需求后就開(kāi)始著手編制現(xiàn)金規(guī)劃A，將客戶(hù)每月支出3~6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置。B，像客戶(hù)介紹新近規(guī)劃的融資，解決超額的現(xiàn)金需求C,形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶(hù)例1，楊先生，現(xiàn)年27歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場(chǎng)經(jīng)理，太太，現(xiàn)年25歲，目前在一家健身中心做教練，經(jīng)過(guò)一番調(diào)查了解，兩人家庭的資產(chǎn)負(fù)債及收入表資產(chǎn)負(fù)債表姓名：楊先生，楊太太日期：2006年12月31日 資產(chǎn) 金額 金融資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn) 現(xiàn)金 5000 或其存款 10000 定期存款 80000 其他類(lèi)銀行存款 ―― 貨幣市場(chǎng)基金 0 人壽保險(xiǎn)收入 ―― 其他現(xiàn)金資產(chǎn) ―― 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)值小記 95000 其他金融資產(chǎn) 債券 0 股票及權(quán)證 40000 基金 45000 期貨 外匯實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài) 人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 證券理財(cái)產(chǎn)品 信托；理財(cái)產(chǎn)品 個(gè)人社保養(yǎng)老金魚(yú)額 其他金融資產(chǎn)總值小計(jì) 85000 實(shí)物資產(chǎn) 自主房產(chǎn) 180000 投資的房地產(chǎn) 720000 機(jī)動(dòng)車(chē) 0 家具和家用電器類(lèi)（折舊后價(jià)值） 0 黃金珠寶首飾和收藏品類(lèi) 50000 其他個(gè)人資產(chǎn) 10000 實(shí)物資產(chǎn)小計(jì) 780000 資產(chǎn)總計(jì) 960000 負(fù)債 信用卡投資 ―― 個(gè)人借款 ―― 醫(yī)療欠費(fèi) ―― 分期付款消費(fèi)貸款 ―― 短期負(fù)債 信用卡透支 ―― 個(gè)人借款 ―― 醫(yī)療欠費(fèi) ―― 分期付款消費(fèi)貸款 ―― 上接圖表中長(zhǎng)期負(fù)債 房貸余額 456000 車(chē)貸余額 創(chuàng)業(yè)貸款余額 其他貸款 負(fù)債總計(jì) 456000 凈資產(chǎn) 504000 楊先生楊太太日期：2006年1月1日至2006年12月31日 一，收入 數(shù)量（元） 占收入的比率 工資和薪金（稅后凈收入） 姓名：楊先生 153794.48 82.72% 姓名：黃太太 45630 24.24% 自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金收入） ―― 獎(jiǎng)金和傭金 投資收入 利息 1497.6 0.81% 資本利得 -15000 -0.81% 分紅 ―― 租金收入 ―― 其他收入 ―― 其他收入 ―― （I）總收入 185922.08 二，支出 數(shù)量 占支出的比率 房產(chǎn) 租金、抵押貸款支付（包裝保險(xiǎn)和納稅） 48903.9 45.32% 修理，維修和裝修 ―― 日常生活開(kāi)支 水電煤氣等費(fèi)用 1800 1.67% 通訊費(fèi) 2400 2.22% 交通費(fèi) 4200 3.89% 日常生活用品 7200 6.67% 外出就餐 6000 5.56% 其他費(fèi)用 1200 1.11% 購(gòu)買(mǎi)衣物開(kāi)支 衣服鞋子及附件 5000 4.63% 個(gè)人開(kāi)支 化妝品美容美發(fā)等 8400 7.78% 楊先生的個(gè)人支出 7200 6.67% 休閑和娛樂(lè) 度假 5000 4.63% 其他娛樂(lè)和休閑 4600 4.26% 商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用 楊先生父母 3000 2.78% 楊太太父母 3000 2.78% 人生保險(xiǎn) ―― 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ―― 責(zé)任保險(xiǎn) 只有社保 醫(yī)療費(fèi)用 其他支出項(xiàng)目 （II）總支出 107903.9 現(xiàn)金結(jié)余（或超支） 78018.18 楊先生夫婦理財(cái)習(xí)慣比較接近，都注重生活的質(zhì)量，同時(shí)也很有規(guī)律。一般來(lái)說(shuō)，他們每個(gè)月的開(kāi)支主要包括交通費(fèi)，美容費(fèi)，與朋友的交際費(fèi)用以及一些必要的開(kāi)支。雖然兩個(gè)人現(xiàn)在還沒(méi)有孩子，但是準(zhǔn)備生個(gè)小孩。因?yàn)槟贻p，兩個(gè)人都希望在事業(yè)上更進(jìn)幾步?，F(xiàn)金規(guī)劃方案：通過(guò)對(duì)楊先生家庭的情況的分析了解，制定如此現(xiàn)金規(guī)劃方案，為避免失業(yè)，意外疾病事故或者突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)，是家庭成員更安心的工作和生活，現(xiàn)金儲(chǔ)備很重要，一般現(xiàn)金儲(chǔ)備是家庭月生活費(fèi)的1~6倍。楊先生雖然在外貿(mào)從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作。但以他的性格及能力，職業(yè)前景看好；楊太太則因?yàn)榻∩碇行牡慕叹?，失業(yè)分險(xiǎn)較大，所以建議兩人的儲(chǔ)備金為家庭月支出的3倍，大概在20000元，除家里的5000元現(xiàn)金，還要把銀行存款中的15000元作為生活開(kāi)支覆蓋儲(chǔ)備金。，另一部分就是家庭意外儲(chǔ)備，考慮到兩個(gè)人家中沒(méi)有小孩，可以暫時(shí)少留一些。預(yù)留一萬(wàn)，但不建議直接存定期，建議購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。因?yàn)樨泿判突鹗找娓哂诨钇诖婵?，又可以?xún)商焱ㄖ`活取現(xiàn)。還免繳利息稅。除此之外，還建議兩個(gè)人餓申請(qǐng)一張信用卡，分別申請(qǐng)一萬(wàn)元的信用額度，可以為臨時(shí)應(yīng)急自己的來(lái)源，加上前訴的一萬(wàn)元貨幣基金。這樣楊先生家外衣有事可以迅速的動(dòng)用5萬(wàn)元現(xiàn)金儲(chǔ)備，足以應(yīng)付。案例二：（摘自網(wǎng)絡(luò)：搜狐網(wǎng)）（2005理財(cái)精英大賽參賽作品）理財(cái)規(guī)劃流程表準(zhǔn)備工作在指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃前，理財(cái)規(guī)劃師需要密切關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，了解股票市場(chǎng)行情，與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)保持必要溝通收集整理權(quán)威機(jī)構(gòu)的最新報(bào)告。首先，建立于客戶(hù)之間的關(guān)系。簽訂兩份《合同》（見(jiàn)附件）確認(rèn)我公司與客戶(hù)的關(guān)系工作程序與李先生溝通根據(jù)前面收集到的信息，分析客戶(hù)需求及其基本狀況，包含個(gè)人偏好、財(cái)務(wù)狀況、投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。個(gè)人偏好。通過(guò)溝通了解客戶(hù)在投資中的個(gè)人偏好。在前期信息收集的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步與客戶(hù)溝通，確定其真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，特比是用于投資規(guī)劃的部分。①、家庭情況：先生30歲，工作8年，個(gè)人年收入約25萬(wàn)元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎(jiǎng)金20萬(wàn)元左右，單位股份紅利每年約5萬(wàn)元。配偶年收入2萬(wàn)左右。以上均為稅后收入。兒子3歲多，父母都有退休工資和勞保，年三四萬(wàn)，其他無(wú)負(fù)擔(dān)。全家都有社保。本人及兒子各有98年購(gòu)買(mǎi)的保額5萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)各1800左右，交費(fèi)期20年。無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)。擁有140平米住房一套，距市中心8公里，市價(jià)約40萬(wàn)，無(wú)貸款。無(wú)其他負(fù)債。、家庭資金運(yùn)用和投資情況：持有的單位股份對(duì)應(yīng)的實(shí)際凈資產(chǎn)約50萬(wàn)元，變現(xiàn)需7折（投資成本約20萬(wàn)元）；借親戚8萬(wàn)元（2年左右可還）；上市股票一支，市值約5萬(wàn)元（2001年起陸續(xù)購(gòu)進(jìn)，成本約10萬(wàn)元）；偏債平衡型開(kāi)放基金1支，5萬(wàn)元；貨幣基金18萬(wàn)元；銀行活期存款1萬(wàn)元。因日常開(kāi)銷(xiāo)大部由父母承擔(dān)，其他開(kāi)銷(xiāo)不超過(guò)2萬(wàn)元。、三年內(nèi)生活理財(cái)目標(biāo)及投資期望：2-3年內(nèi)計(jì)劃在市中心購(gòu)一套約130平米的住房，市價(jià)約80萬(wàn)元左右，以解決小孩上學(xué)問(wèn)題，公積金及單位補(bǔ)帖可使用10萬(wàn)元；暫不打算購(gòu)車(chē)（因可能升職，單位配車(chē)或交通補(bǔ)貼）；股票因不熟悉有根據(jù)市場(chǎng)情況逐步退出的想法；貨幣基金準(zhǔn)備除保留少量外，其余資金想轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的股票基金（基金品種和投資比例分配請(qǐng)專(zhuān)家?guī)椭?；因感到現(xiàn)階段利率較低，暫不想再購(gòu)保險(xiǎn)。自認(rèn)為可以承受中等風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。該家庭整體財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析：1、該家庭的整體財(cái)務(wù)狀況顯示了兩個(gè)明顯特點(diǎn)：結(jié)余比例高和零負(fù)債。說(shuō)明該家庭有充分的投資配置管理余地，家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況極為安全。2、由于無(wú)負(fù)債，家庭凈資產(chǎn)（即總資產(chǎn)）達(dá)138萬(wàn)元，年收支結(jié)余達(dá)25萬(wàn)元，是較為典型的中產(chǎn)家庭，且由于有充足的凈現(xiàn)金流收入，近期財(cái)務(wù)目標(biāo)可輕松達(dá)到。3、家庭消費(fèi)支出控制能力較強(qiáng)，有良好的收入預(yù)期，本人已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，從財(cái)力和心理上完全可承擔(dān)中等以上的風(fēng)險(xiǎn)，采取較為積極的財(cái)富增值規(guī)劃，爭(zhēng)取加快生息資產(chǎn)的積累，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由階段。4、存在一定的理財(cái)誤區(qū)。忽視了保險(xiǎn)的最重要功能――保障功能，只從投資收益角度簡(jiǎn)單看待判斷保險(xiǎn)的作用。保險(xiǎn)現(xiàn)狀存在相當(dāng)問(wèn)題，保險(xiǎn)利用順序有誤。家庭主要收入貢獻(xiàn)者的風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足。商業(yè)保障性保險(xiǎn)在為大人購(gòu)置充足之前，不應(yīng)先考慮投保孩子。因利率低而不購(gòu)分紅投資類(lèi)險(xiǎn)保是有道理的，但意外和醫(yī)療保障性保險(xiǎn)的充足購(gòu)置是非常必要的。5、流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例配置尚可，仍存在大部分流動(dòng)資產(chǎn)利用效率低的狀況，具有較強(qiáng)流動(dòng)性的低收益資產(chǎn)過(guò)多，有必要進(jìn)一步調(diào)整改善。6、持有股票品種較差，加之在熊市中采取了逢低加倉(cāng)以攤低成本的錯(cuò)誤操作方法，致使浮動(dòng)虧損超過(guò)50%。7、對(duì)個(gè)人借款，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)和這部分資產(chǎn)低收益的問(wèn)題。方案建議：本理財(cái)方案的目標(biāo)是通過(guò)對(duì)家庭收支現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資組合的調(diào)整，達(dá)到合理配置家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同時(shí)健全完善家庭的綜合保障計(jì)劃。在平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)近期自住房條件升級(jí)目標(biāo)的前提下，逐步增大生息資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例，增大生息收入現(xiàn)金流在總收入中的比例，達(dá)到投資性資產(chǎn)不低于年平均5%的資產(chǎn)收益率水平，在較長(zhǎng)期的階段內(nèi)超越通貨膨脹水平。方案實(shí)施應(yīng)有助于縮短家庭實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的時(shí)間，即最終積累的生息資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流遠(yuǎn)超過(guò)家庭日常支出水平的目標(biāo)。經(jīng)過(guò)與這位先生的交流溝通，以下對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債做如下合理調(diào)整，并對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的資金運(yùn)用及投資策略作如下安排：1、現(xiàn)金等流動(dòng)資金調(diào)整。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過(guò)高的資金，則在一定程度上導(dǎo)致減少投資收益。因此建議：家庭目前保持以1萬(wàn)元活期存款來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)是適當(dāng)?shù)?，鑒于良好的穩(wěn)定凈現(xiàn)金流結(jié)余情況，另保留2萬(wàn)元備用金在貨幣基金上，其余的16萬(wàn)元貨幣基金可轉(zhuǎn)向更高收益的投資。2、完善家庭綜合保障計(jì)劃。除現(xiàn)有社保外，盡快對(duì)家庭的工作成員，特別是收入主要貢獻(xiàn)者購(gòu)置較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）。先生本人總保額應(yīng)不低于100萬(wàn)元水平，夫人總保額應(yīng)不低于10萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年增加保費(fèi)支出1.2萬(wàn)元左右（只是估算假設(shè)，具體實(shí)施時(shí)考慮各公司不同品種的差異性）。壽險(xiǎn)品種則在利率水平上升后酌情考慮。對(duì)孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用。對(duì)孩子可購(gòu)買(mǎi)部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況下，可暫不考慮。父母因年歲漸高，除購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^(guò)高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，組建老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金，投資方向選較長(zhǎng)期的基金產(chǎn)品上，也不失一定的流動(dòng)性。3、資產(chǎn)增值計(jì)劃。在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來(lái)需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，與每個(gè)階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)協(xié)調(diào)，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問(wèn)題。為合理配置金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)比例，在穩(wěn)健前提下適當(dāng)時(shí)機(jī)可增加運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，進(jìn)一步提高資產(chǎn)綜合運(yùn)用效率?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)在長(zhǎng)期熊市后，處于以國(guó)際市場(chǎng)估值來(lái)比較也已具有相當(dāng)投資價(jià)值的時(shí)期，已出現(xiàn)一批價(jià)值相對(duì)低估，有長(zhǎng)期投資價(jià)值的股票，市場(chǎng)對(duì)于股權(quán)分置問(wèn)題解決后行情的發(fā)展逐漸樂(lè)觀，市場(chǎng)政策面和資金面都存在支持市場(chǎng)回暖的較好條件。因此，股票市場(chǎng)已進(jìn)入一個(gè)可逐步介入的宜投資階段。股票型基金業(yè)績(jī)的趨好已有較好的市場(chǎng)背景?？紤]該家庭2年后的購(gòu)房計(jì)劃若采用公積金貸款的財(cái)務(wù)杠桿方式完成，則對(duì)投資組合的資金壓力影響較小。因此，建議從貨幣基金轉(zhuǎn)出的16萬(wàn)元資金可分別投資在小盤(pán)封閉式基金上6萬(wàn)元，投資在50ETF基金上3萬(wàn)元，投資在偏股型開(kāi)放式基金上5萬(wàn)元，投資在可轉(zhuǎn)換債券上2萬(wàn)元。原有5萬(wàn)元偏債型開(kāi)放式基金繼續(xù)持有。原有5萬(wàn)元股票建議調(diào)整投資品種，更換為具有長(zhǎng)期投資價(jià)值的收益確定性相對(duì)更強(qiáng)的品種。如不想繼續(xù)持有股票，則轉(zhuǎn)為投資在小盤(pán)封閉式基金上。建議結(jié)余資金采取定期追加投資開(kāi)放式基金，其中在偏債型基金上投資比例不超過(guò)20%，在偏股型基金上投資比例不低于80%。每年的收入結(jié)余都可考慮按此比例進(jìn)行資產(chǎn)組合配置。但進(jìn)入2007年購(gòu)房前一年的月結(jié)余資金全部投資入貨幣基金或中短期純債型基金，準(zhǔn)備補(bǔ)充購(gòu)房首付款及裝修等相關(guān)費(fèi)用款的缺額。購(gòu)房后仍恢復(fù)正常月結(jié)余資金的投資組合比例。期間如果債券市場(chǎng)出現(xiàn)收益率回升到理想水平的局面，則可根據(jù)市場(chǎng)情況減少偏股型基金的增持比例，或減持可轉(zhuǎn)換債券，調(diào)整增持部分國(guó)債或企業(yè)債，4、固定資產(chǎn)投資計(jì)劃。該家庭打算在2007年后從孩子教育目的出發(fā)購(gòu)置市區(qū)住房，屬自住房。建議購(gòu)房計(jì)劃采用公積金貸款的融資杠桿方式完成，用足40萬(wàn)公貸額度，減小對(duì)已有投資組合的資金壓力影響。因融資成本相對(duì)高1個(gè)多百分點(diǎn)，不建議采用商業(yè)貸款補(bǔ)充。則首付款和裝修費(fèi)用等估算為45萬(wàn)元，以公積金帳戶(hù)余額及貨幣基金余額共同支付，不足部分采取短期借款、保單質(zhì)押等方式過(guò)渡，或酌情減持少量其他基金為補(bǔ)充。自住購(gòu)房條件具有一定剛性，從投資價(jià)值角度來(lái)比較選擇的余地相對(duì)較小。但仍建議選房時(shí)以假設(shè)出租收益率判斷法來(lái)估算一下房子的價(jià)值，以免購(gòu)房?jī)r(jià)過(guò)于高估。遷居后原遠(yuǎn)郊住房如沒(méi)有居住需要，則可出租，若出租收益率過(guò)低，不足4%則可考慮賣(mài)出。賣(mài)房所獲資金可另尋購(gòu)有投資價(jià)值的二手房，或轉(zhuǎn)選投收益較高超過(guò)5%的信托產(chǎn)品，或根據(jù)市場(chǎng)情況增持基金。理財(cái)方案效果預(yù)測(cè)：目前家庭生息資產(chǎn)比例為56.5%。由于建議以相當(dāng)資金投資股票基金、股票、可轉(zhuǎn)債，根據(jù)相關(guān)市場(chǎng)背景分析，股市從長(zhǎng)期看必然會(huì)較好的發(fā)展，價(jià)值低估股和績(jī)優(yōu)成長(zhǎng)股的良好表現(xiàn)必然推升股票基金業(yè)績(jī)，將使投資組合中的有關(guān)基金產(chǎn)生較好的分紅收入和凈值增長(zhǎng)，資產(chǎn)增值效果將在長(zhǎng)期持有一個(gè)階段后逐漸體現(xiàn)出來(lái)。對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)組合的調(diào)整提高了該部分資產(chǎn)的平均收益率預(yù)期，經(jīng)測(cè)算，經(jīng)調(diào)整后的流動(dòng)資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的保守現(xiàn)金流收入，比調(diào)整前的流動(dòng)資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流收入增加了1倍?；鸾M合由于品種配置上進(jìn)行了適當(dāng)分散，一定程度上分散了非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。雖在健全保障計(jì)劃時(shí)，建議增加的商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)加大經(jīng)常性支出，但將使家庭的主流收入更有保障，且保費(fèi)支出完全在正常比例內(nèi)，未對(duì)穩(wěn)定的凈現(xiàn)金流收入產(chǎn)生大的負(fù)面影響。重大調(diào)整涉及的風(fēng)險(xiǎn)提示：方案根據(jù)確定承擔(dān)中等以上風(fēng)險(xiǎn)，追求超越通貨膨脹水平的較高收益的投資組合策略，將原組合中極低風(fēng)險(xiǎn)的16萬(wàn)元資金調(diào)整為承受較低風(fēng)險(xiǎn)2萬(wàn)元、承受較高風(fēng)險(xiǎn)14萬(wàn)元。每年結(jié)余的大部分投向組合亦是承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的。建議調(diào)整股票品種基于減小不確定性風(fēng)險(xiǎn)，增加股票組合的長(zhǎng)期持有價(jià)值的目的，也可能出現(xiàn)在一個(gè)不長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，調(diào)整后的品種市場(chǎng)表現(xiàn)弱于調(diào)整前的原品種的現(xiàn)象。因購(gòu)房的時(shí)間不能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，所以實(shí)施方案時(shí)，應(yīng)盡可能早地準(zhǔn)確把握開(kāi)始將月結(jié)余調(diào)整投入貨幣基金的時(shí)間，以減輕到時(shí)房子用款引發(fā)的資金壓力。資產(chǎn)配置調(diào)整的原因補(bǔ)充說(shuō)明原持倉(cāng)股票600287江蘇舜天的分析如下：基本面分析：該股雖不是虧損股，但盈利能力很弱，近年毛利率連續(xù)下降趨勢(shì)明顯，尚無(wú)改觀跡象，總資產(chǎn)收益率不足4%，高負(fù)債率導(dǎo)致的較高融資成本在吞噬日益減少的利潤(rùn)。該多年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示留存充裕的現(xiàn)金在帳上，卻不肯還掉部分流動(dòng)負(fù)債，寧愿承擔(dān)融資成本，這是令人置疑的異常財(cái)務(wù)管理行為。公司年報(bào)所顯露的幾項(xiàng)行為令人疑慮，至少擔(dān)憂(yōu)該企業(yè)的公司理財(cái)能力有問(wèn)題。一是保留外幣用于浮動(dòng)收益性的結(jié)構(gòu)性存款，結(jié)果因美元利率走強(qiáng)，導(dǎo)致公司存款收益大減，人民幣升值也將令該公司留存的大量外幣資產(chǎn)縮水。二是閑置資金投入一年期信托產(chǎn)品追求5.3%的收益率。三是自稱(chēng)流動(dòng)負(fù)債利率大增，融資成本達(dá)到歷史高位。結(jié)合該企業(yè)的國(guó)企背景，若有所悟。該公司行業(yè)為紡織出口型企業(yè)，市場(chǎng)主要在美、加、歐、日等地區(qū)，國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端、國(guó)家提高紡織品出口關(guān)稅及人民幣升值等因素對(duì)該公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境的負(fù)面影響很大。技術(shù)面分析：該股04年6月進(jìn)行過(guò)10轉(zhuǎn)增10股除權(quán)，自2001年以來(lái)長(zhǎng)期下跌通道，一直未大改觀。近期雖有底部跡象，但其中的機(jī)構(gòu)未采取持續(xù)增倉(cāng)的動(dòng)作，籌碼分布也未集中到令人感興趣的程度。流通股東中非無(wú)基金持有，說(shuō)明主流機(jī)構(gòu)并沒(méi)有看好該股。結(jié)論：該不確定性因素較多，基本面技術(shù)面均無(wú)較強(qiáng)的市場(chǎng)吸引力，不看好后市表現(xiàn)。建議在略有反彈時(shí)退出，或在待換目標(biāo)股出現(xiàn)較好價(jià)格時(shí)直接退出換股。建議換股為當(dāng)前價(jià)格以下的寶鋼股份。封閉式基金建議尋機(jī)建倉(cāng)基金科匯和基金科翔。股票型基金建議投向易方達(dá)策略成長(zhǎng)、廣發(fā)小盤(pán)。指數(shù)出現(xiàn)大跌后次日申購(gòu)較佳。ETF在有較大跌幅日買(mǎi)進(jìn)?？赊D(zhuǎn)換債券建議投向首鋼轉(zhuǎn)債。99元附近建倉(cāng)。債券基金暫投在易方達(dá)月月和博時(shí)6號(hào)上，待機(jī)?；鹌贩N可再研議。風(fēng)險(xiǎn)提示：以上方案是針對(duì)該家庭具體情況而制訂的，其中涉及到的資產(chǎn)配置和投資組合比例是有針對(duì)性的，不帶有普遍適用性。其他朋友不可照抄照搬選用呵，除非你的家庭所有情況與之一模一樣。簡(jiǎn)單照用的后果可能導(dǎo)致您家庭資產(chǎn)出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)。就如醫(yī)生給別人開(kāi)的藥方您不可以拿過(guò)來(lái)也買(mǎi)一付照吃呵。影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)人自己的特點(diǎn)有區(qū)別的，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平（風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)承受能力）、家庭所處人生階段，家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等等。信息不充分的情況下，偶不知道您處于何種財(cái)力狀態(tài)，您的資金多長(zhǎng)時(shí)間不用還是要用，您的欲望和對(duì)虧損的擔(dān)憂(yōu)度。出于慎重角度和負(fù)責(zé)態(tài)度，偶一般不會(huì)給出有風(fēng)險(xiǎn)的品種的具體推薦，您需要自己了解選擇。這種關(guān)系家財(cái)盈虧的事是不好亂給意見(jiàn)的。特別是涉及高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票或股票基金調(diào)整結(jié)構(gòu)的問(wèn)題?！?理財(cái)師所得到的返傭提成是一樣的。這是為了保證理財(cái)師能做到公正、客觀的為客戶(hù)提供金融產(chǎn)品，而不會(huì)因?yàn)槟稠?xiàng)金融產(chǎn)品提成高而刻意想客戶(hù)推薦不合理的金融產(chǎn)品。公司將會(huì)逐步縮減返返傭在盈利收入的比例，因?yàn)楦鞣N金融產(chǎn)品的返傭率不同，會(huì)導(dǎo)致理財(cái)師在為客戶(hù)規(guī)劃金融產(chǎn)品時(shí)候刻意推薦返傭率高的金融產(chǎn)品。我公司理財(cái)師在為客戶(hù)制定出理財(cái)規(guī)劃后，會(huì)一直跟綜客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)計(jì)劃是否合理，根據(jù)實(shí)際變化及時(shí)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃策略。4.我公司將對(duì)理財(cái)規(guī)劃師所作出的每一分理財(cái)規(guī)劃方案經(jīng)行備案，經(jīng)行抽查，由品質(zhì)管理中心負(fù)責(zé)檢查理財(cái)規(guī)劃師的操作規(guī)劃是否得當(dāng)，提高服務(wù)水平。第六部分營(yíng)銷(xiāo)策劃主要以廣州市內(nèi)公司白領(lǐng)階層為目標(biāo)，年收入定位在5-50萬(wàn)之間的收入群體為我公司發(fā)展的主要客戶(hù)。專(zhuān)門(mén)提供理財(cái)咨詢(xún)、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)知識(shí)講座，提供投資產(chǎn)品獲得渠道等一系列理財(cái)服務(wù)。理財(cái)公司主要服務(wù)內(nèi)容（1）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)和金融產(chǎn)品的咨詢(xún)服務(wù)；（2）受客戶(hù)的委托，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行完整的財(cái)務(wù)分析，根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況做出相應(yīng)的切合實(shí)際操作性強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃方案；（3）客戶(hù)可以加入我們公司的會(huì)員，我公司對(duì)會(huì)員進(jìn)行跟蹤調(diào)查，及時(shí)掌握客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況，及時(shí)做出調(diào)整方案；（4）投資產(chǎn)品（金融）產(chǎn)品獲得渠道.綜合我們的規(guī)模和市場(chǎng)定位、競(jìng)爭(zhēng)者狀況，和我公司的主要優(yōu)勢(shì)，我金鑫公司初期主要做的有兩個(gè)方面：第一，不斷整合、優(yōu)化我公司的服務(wù)水平，重點(diǎn)在于我公司要做到獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)的為客戶(hù)做理財(cái)分析和理財(cái)規(guī)劃方案，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶(hù)財(cái)務(wù)變化及時(shí)對(duì)理財(cái)方案做出調(diào)整。第二，勇于開(kāi)拓市場(chǎng)，大力開(kāi)拓國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)是巨大的，但是如何開(kāi)拓理財(cái)市場(chǎng)才是我公司生存發(fā)展的重要保證。廣告、傳單、免費(fèi)咨詢(xún)等一系列情感投入為開(kāi)拓市場(chǎng)的主要手段。開(kāi)拓市場(chǎng)是一個(gè)緩慢而又艱苦的過(guò)程，我們不僅有作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)者的激情、還要有堅(jiān)忍不拔的耐心，到第一年末，我公司的會(huì)員數(shù)量將達(dá)到1000-2000位；更主要的目的在于讓廣州天河區(qū)超過(guò)10%的白領(lǐng)知道有我們金鑫第三方理財(cái)公司的存在和我們的理念，并且初步了解第三方理財(cái)，會(huì)員費(fèi)至少達(dá)到40萬(wàn)、返傭至少達(dá)到50萬(wàn)。第二年，我公司隨著市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)模的擴(kuò)大，將在海珠區(qū)建立金鑫第三方理財(cái)?shù)诙止?。不斷擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。到第三年末，隨著公司的發(fā)展壯大，第三方理財(cái)?shù)纳钊肴诵?，我公司將扭轉(zhuǎn)虧損局面，抓住老客戶(hù)，吸引新客戶(hù)，我公司到時(shí)會(huì)員數(shù)將達(dá)到萬(wàn)人以上，天河區(qū)60%以上、海珠區(qū)30%以上的白領(lǐng)了解第三方理財(cái)市場(chǎng)和金鑫理財(cái)公司。并且和各大基金公司、銀行取得并建立長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系。我公司創(chuàng)業(yè)初期將以很低的價(jià)格進(jìn)入市場(chǎng)，實(shí)行市場(chǎng)開(kāi)拓的歷史任務(wù)。由于第三方理財(cái)市場(chǎng)并未成熟，廣大居民并不了解第三方理財(cái)公司，他們對(duì)于第三方理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還不成熟，不規(guī)范的第三方理財(cái)公司充斥市場(chǎng)，不斷灌輸錯(cuò)誤思想，對(duì)我公司形象影響很大，目標(biāo)群體對(duì)于第三方理財(cái)市場(chǎng)不了解的情況下，我公司定價(jià)目標(biāo)應(yīng)該在消費(fèi)者能夠接受的范圍內(nèi)，實(shí)行低價(jià)的目標(biāo)，主要目的在于讓他們了解第三方理財(cái)公司，在了解中慢慢接受，并且出現(xiàn)羊群效應(yīng)，親朋好友互相交流互相傳播我公司的形象，充當(dāng)廣告的角色，公司創(chuàng)建初期主要是通過(guò)情感投入，開(kāi)拓市場(chǎng)。我公司定價(jià)具體方案。反向定價(jià)：了解客戶(hù)的成本構(gòu)成，核算出客戶(hù)可以接受的最終價(jià)格，從而給出定價(jià)。在反向定價(jià)過(guò)程中，我們始終遵循服務(wù)價(jià)格要低于客戶(hù)可見(jiàn)價(jià)值的原則。折扣定價(jià)：按客戶(hù)規(guī)模給予不同的折扣，區(qū)分長(zhǎng)期、短期客戶(hù)給予不同的折扣。服務(wù)組合差別定價(jià)：對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)，以及它們對(duì)服務(wù)的具體要求，我們給予不同的報(bào)價(jià)。施（1）對(duì)于一般的咨詢(xún)客戶(hù)，我們將按照基本價(jià)目表制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施收費(fèi)。按小時(shí)單次收費(fèi)。（2）對(duì)于長(zhǎng)期的會(huì)員客戶(hù)，我們將結(jié)合公司理財(cái)師水平和理財(cái)師工作量，根據(jù)其資產(chǎn)多少，資產(chǎn)獲利狀況，，實(shí)行反向定價(jià)，與客戶(hù)交流，為客戶(hù)量身定制價(jià)格方案。（3）對(duì)于一般會(huì)員客戶(hù)，我公司按照季度結(jié)算制度，將按照基本價(jià)目表制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施收費(fèi)。制隨著公司的發(fā)展壯大，客戶(hù)群體的增多，我公司將改變?cè)械氖召M(fèi)模式，可以實(shí)施比較完善的收費(fèi)方式，使公司更加具有獨(dú)立性。我公司的價(jià)格調(diào)整方案：有于創(chuàng)業(yè)初期，第三方理財(cái)還沒(méi)有深入人心，收取太多的咨詢(xún)費(fèi)和會(huì)員費(fèi)不利于我公司理念的推廣，所以公司前期主要收取基金公司的返傭，少量會(huì)員費(fèi)和咨詢(xún)費(fèi)。結(jié)果一段時(shí)間的推廣后，讓我公司覆蓋區(qū)域的人們逐漸了解到第三方理財(cái)公司的理念以后，人們?cè)敢馓湾X(qián)花在咨詢(xún)費(fèi)用以后，我公司將根據(jù)市場(chǎng)變化逐步改變價(jià)格策略，逐漸加大會(huì)員費(fèi)和咨詢(xún)費(fèi)的收取，減少返傭的比例，到了公司發(fā)展的成熟期，為了保持公司獨(dú)立性，我公司將90%以上的利潤(rùn)來(lái)自咨詢(xún)費(fèi)和會(huì)員費(fèi)。始終如一的開(kāi)展理財(cái)講座，還有就是理財(cái)師的培訓(xùn)工作。由于目前在國(guó)內(nèi)獨(dú)立理財(cái)市場(chǎng)還處于生命周期的成長(zhǎng)初期，我們目標(biāo)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較少，低的價(jià)格策略并不會(huì)引起不良的競(jìng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，而我們的目標(biāo)市場(chǎng)對(duì)服務(wù)的價(jià)格又較為敏感，較低的價(jià)格將會(huì)使我們迅速占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)。因此創(chuàng)業(yè)前幾年公司將可以參照市場(chǎng)價(jià)格，結(jié)合各種定價(jià)策略，以客戶(hù)可以接受的較低價(jià)格，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。對(duì)于不同的客戶(hù)，對(duì)應(yīng)于不同的要求，我們能給出的服務(wù)價(jià)格都有所區(qū)別。我們主要以以下幾種方式結(jié)合具體情況制定具體價(jià)格。服務(wù)差別價(jià)格：面對(duì)不同檔次的客戶(hù)，和客戶(hù)不同方面的服務(wù)求，我們將采用靈活的價(jià)格策略，給與市場(chǎng)部的理財(cái)規(guī)劃師一定得服務(wù)價(jià)格浮動(dòng)定價(jià)策略來(lái)獲取客戶(hù)資源。折扣價(jià)格策略：我們將以客戶(hù)所托的資產(chǎn)作為折扣的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶(hù)要求對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，我們將視其資產(chǎn)規(guī)模大小經(jīng)行折扣優(yōu)惠自由定價(jià)策略：由于公司創(chuàng)業(yè)初期，資源等方面面臨嚴(yán)重不足，我公司特規(guī)定，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師接觸到那些優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)資源我們可免費(fèi)提供理財(cái)方面的咨詢(xún)和服務(wù)，以爭(zhēng)取其入會(huì)。我們主要將會(huì)使用以下幾種種方式來(lái)實(shí)行價(jià)格調(diào)整下調(diào)服務(wù)價(jià)格。并且保持原有的服務(wù)質(zhì)量不變。我們可以將這一方式作用于所有的服務(wù)項(xiàng)目，也可以作用于部分服務(wù)項(xiàng)目。加大折扣力度?？梢栽谠谢A(chǔ)上給予新老客戶(hù)更多的折扣以及優(yōu)惠（如新增值服務(wù)免費(fèi)使用券等），從而增強(qiáng)原有客戶(hù)的忠誠(chéng)度和吸引更多的新客戶(hù)嘗試接受我們的服務(wù)提供免費(fèi)增值服務(wù)。為所有有需要的客戶(hù)提供一些免費(fèi)的增值服務(wù)，會(huì)員類(lèi)別 會(huì)員標(biāo)準(zhǔn) 收費(fèi)金額（人民幣/年） 入會(huì)方式 享受服務(wù) 普通會(huì)員 給與規(guī)劃的流動(dòng)資金少于10萬(wàn) 500 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，再交500元，即可成為我公司的普通會(huì)員 做個(gè)人完整理財(cái)規(guī)劃收費(fèi)400元（8折），并且由公司提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。免費(fèi)參加公司組織的理財(cái)講座。 白銀會(huì)員 給與規(guī)劃的流動(dòng)資金100萬(wàn)以上，200萬(wàn)以下 1000 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，再交1000元，即可成為我公司的白銀會(huì)員 做個(gè)人完整理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收費(fèi)300元（6折），并且由公司提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。免費(fèi)理財(cái)知識(shí)講座，投資報(bào)告會(huì)。等等 黃金會(huì)員 給與規(guī)劃的流動(dòng)資金200萬(wàn)以上 3000 在我公司做完一次完整理財(cái)規(guī)劃后，直接成為我公司會(huì)員 做個(gè)人完整理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收費(fèi)100元（2折），并且由公司VIP客戶(hù)服務(wù)部，即國(guó)家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。一對(duì)一式服務(wù)，比且我們將優(yōu)惠（退返部分的返傭收入）等等 6.6分銷(xiāo)渠道（略）1、效真誠(chéng)的服務(wù)贏得客戶(hù)的信賴(lài)。理財(cái)師堅(jiān)持服務(wù)第一，效率第一的原則，以清晰明了的業(yè)務(wù)介紹、高效的服務(wù)水平、積極地工作態(tài)度、誠(chéng)心的理財(cái)規(guī)劃贏得了客戶(hù)信賴(lài)，特別在為客戶(hù)做理財(cái)分析過(guò)程中，客戶(hù)和理財(cái)師雙方進(jìn)行廣泛業(yè)務(wù)溝通，既介紹產(chǎn)品的收益情況，又詳細(xì)介紹產(chǎn)品的投資渠道，并進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)分析和提示，使客戶(hù)真正了解個(gè)人理財(cái)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益，理財(cái)師要完全了解客戶(hù)，由此建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了公司和客戶(hù)雙贏。由此贏得固定客戶(hù)。社交圈推銷(xiāo)。我們公司創(chuàng)業(yè)初期首先就是向公司員工的朋友親戚進(jìn)行推銷(xiāo)我們公司的業(yè)務(wù)，因?yàn)榕笥迅菀茁?tīng)取我們公司推銷(xiāo)人員的觀點(diǎn)，對(duì)我公司會(huì)比較信任。營(yíng)銷(xiāo)。在小區(qū)和繁華地段展開(kāi)理財(cái)活動(dòng)，在活動(dòng)中分發(fā)小獎(jiǎng)品，并且對(duì)于有興趣的客戶(hù)，請(qǐng)他們留下等聯(lián)系方式，我們公司人員通過(guò)、互聯(lián)網(wǎng)等方面與他們?nèi)〉媒涣鳎麄魑夜镜臉I(yè)務(wù)。開(kāi)展理財(cái)咨詢(xún)會(huì)，不僅能夠擴(kuò)大我公司的知名度，還能讓更多的人了解理財(cái)?shù)闹匾?。想了解理?cái)知識(shí)和對(duì)理財(cái)知識(shí)感興趣的人講解關(guān)于個(gè)人理財(cái)、第三方理財(cái)公司的知識(shí)，通過(guò)這樣的方法培養(yǎng)人們對(duì)第三方理財(cái)公司的興趣，通過(guò)培養(yǎng)潛在客戶(hù)，拓寬第三方理財(cái)公司的市場(chǎng)份額。目前國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)公司的市場(chǎng)份額只占內(nèi)地理財(cái)市場(chǎng)的1%，所以，我們的營(yíng)銷(xiāo)方向是對(duì)準(zhǔn)另外那99%的市場(chǎng)份額。積極服務(wù)客戶(hù)，建立良好口碑，那些對(duì)我們的服務(wù)感到很滿(mǎn)意、很開(kāi)心的客戶(hù)，他們會(huì)幫忙介紹客戶(hù)給公司。除了客戶(hù)介紹客戶(hù)之外，還有其它的專(zhuān)業(yè)人士，比如稅務(wù)規(guī)劃師、律師、保險(xiǎn)業(yè)同行、房地產(chǎn)評(píng)估師等，他們會(huì)把接觸到的客戶(hù)推薦給我們公司。通過(guò)座談會(huì)、招待會(huì)、、信函等方式加強(qiáng)與各相關(guān)客戶(hù)的聯(lián)系，增進(jìn)彼此的了解，深化交往層次,建立起了與客戶(hù)聯(lián)系的最佳途徑，從而把握住隨時(shí)變化的市場(chǎng)要求，使公司永遠(yuǎn)走在客戶(hù)的面前。加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的溝通，及時(shí)了解最新的相關(guān)政策和指導(dǎo)方針，積極尋求政府的支持以及政策扶持，善于抓住有利的政府政策和措施，進(jìn)而開(kāi)拓市場(chǎng)。為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。利用我們公司專(zhuān)業(yè)水平和人性化服務(wù)，使得我公司在客戶(hù)中建立良好的口碑。積極與基金公司、銀行、保險(xiǎn)公司聯(lián)系，取得最新理財(cái)產(chǎn)品，互相交流經(jīng)驗(yàn)，團(tuán)結(jié)合作，建立互贏秩序。第七部分：公司管理7.11公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司7.21公司組織構(gòu)架：公司組織構(gòu)架圖：業(yè)務(wù)板塊 部門(mén) 機(jī)構(gòu)的特色和職能 上層管理機(jī)構(gòu) 公司股東大會(huì) 股東大會(huì)是公司的最高權(quán)利機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。董事會(huì)是依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和政策規(guī)定，按公司或企業(yè)章程設(shè)立并由全體董事組成的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)監(jiān)事會(huì)，也稱(chēng)公司監(jiān)察委員會(huì)，是股份公司法定的必備監(jiān)督機(jī)關(guān)，是在股東大會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，與董事會(huì)并列設(shè)置，對(duì)董事會(huì)和總經(jīng)理行政管理系統(tǒng)行使監(jiān)督的內(nèi)部組織總經(jīng)理是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行的最高負(fù)責(zé)人主要職能是在本機(jī)構(gòu)一定的整體目標(biāo)下，關(guān)于資產(chǎn)的購(gòu)置投資，資本的融通籌資和經(jīng)營(yíng)中現(xiàn)金流量營(yíng)運(yùn)資金，以及利潤(rùn)分配的管理。董事會(huì)6市場(chǎng)部20客戶(hù)服務(wù)部5技術(shù)部2信息部：1二級(jí)理財(cái)師2財(cái)務(wù)部2總?cè)藬?shù)31．注：創(chuàng)業(yè)初期員工人數(shù)將控制在一定范圍，以減少人力成本，公司其他部門(mén)人員配置將有創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)人員兼任等形式解決。管理以人為本，制定科學(xué)而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯T工管理規(guī)章制度，規(guī)范員工崗位職責(zé)、作業(yè)流程、工作匯報(bào)等相關(guān)制度，為員工提供較大的發(fā)展空間和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)；建立人事績(jī)效考評(píng)制度和激勵(lì)機(jī)制，按月、按季、按年對(duì)公司人員進(jìn)行考評(píng)，有效地激發(fā)員工的工作熱情和積極性，及時(shí)反映人員的變動(dòng)并進(jìn)行縱向分析；建立嚴(yán)格的職員招聘制度，提高公司管理者的素質(zhì)；通過(guò)平等溝通激發(fā)職工的創(chuàng)造性和培養(yǎng)職工的歸屬感，鼓勵(lì)員工參與決策；通過(guò)優(yōu)越的環(huán)境、高薪報(bào)酬、崗位安排、目標(biāo)設(shè)置、激勵(lì)機(jī)制、公司文化、工作設(shè)計(jì)、教育培訓(xùn)激發(fā)和培養(yǎng)員工的工作興趣，提高員工的滿(mǎn)意度；每月舉行一次職工會(huì)議。管理人員和員工共聚一堂，商討一些彼此關(guān)心的問(wèn)題；會(huì)上各部門(mén)主管作業(yè)績(jī)匯報(bào)，總經(jīng)理做總結(jié)，職工可提出建議或反映怨言，通過(guò)討論達(dá)到雙向意見(jiàn)溝通；對(duì)于公司內(nèi)部員工或公司外部人員所作的信息反饋一定要做到迅速回應(yīng)，對(duì)于有著積極影響的提議或意見(jiàn)反饋給予適當(dāng)?shù)墓_(kāi)獎(jiǎng)勵(lì)；加強(qiáng)職員培訓(xùn)和公司顧問(wèn)團(tuán)的建設(shè)，為公司發(fā)展建立一支現(xiàn)代物流專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。公司采用董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，總經(jīng)理下將各個(gè)創(chuàng)業(yè)人員按優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)安排到公司的副總經(jīng)理和總監(jiān)崗位，形成一個(gè)協(xié)調(diào)的網(wǎng)絡(luò)團(tuán)隊(duì)型組織架構(gòu)；管理親和于人，強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心，，建立一支精干高效的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，不斷加強(qiáng)管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等，，形成有特色的管理體系。根據(jù)公司創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，人力資源部將協(xié)同各部門(mén)制定了公司創(chuàng)業(yè)初期的職務(wù)設(shè)置與人員配置。由上面公司組織架構(gòu)可知，公司將劃分7個(gè)部門(mén)，整個(gè)公司實(shí)行懂事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，具體職務(wù)設(shè)置與人員配置如下：◆ 董事會(huì)（3人）創(chuàng)立初期可由創(chuàng)業(yè)代表?yè)?dān)任，后如有風(fēng)險(xiǎn)投資，可允許風(fēng)險(xiǎn)投資方代表?！?決策層總經(jīng)理（XXX）1名、副經(jīng)理（XXX）1名、人力資源部（XXX）1名、行政部（XXX）1名、銷(xiāo)售管理部（XXX）1名、品質(zhì)管理中（XXX）1名?！?人力資源部財(cái)務(wù)部：2名市場(chǎng)部：20名客戶(hù)服務(wù)部：5名 技術(shù)部：2名信息部：1名二級(jí)理財(cái)師：2名董事會(huì)分紅財(cái)務(wù)部：1800市場(chǎng)部：2000元+業(yè)務(wù)提成客戶(hù)服務(wù)部：1500元技術(shù)部：10000元信息部：1700二極理財(cái)師：12000人員薪資未包括獎(jiǎng)金，獎(jiǎng)金根據(jù)公司業(yè)績(jī)和職員考評(píng)制度作相應(yīng)評(píng)估。7.50公司員工管理辦法（即章程）詳情見(jiàn)附件（員工管理辦法）第八部分：公司選址及公司平面設(shè)置8.10公司選址方案：小區(qū)名稱(chēng)：三新大廈地址:廣州三新大廈黃埔大道西所屬地區(qū)：天河―珠江新城戶(hù)型：大開(kāi)間0衛(wèi)面積：190m2裝修狀況：簡(jiǎn)裝特點(diǎn)：大開(kāi)間間隔寫(xiě)字樓，方正實(shí)用易擺放樓層：第低層共28層房屋類(lèi)型：寫(xiě)字樓租憑類(lèi)型：整租價(jià)格60元/月/m2物管費(fèi)：15元/平方/月電費(fèi)：1元/度 樓內(nèi)配置：500行發(fā)電機(jī)，雙回路電，每層留22個(gè)光纖寬帶點(diǎn)交通狀況：離地鐵站5分鐘路程（體育西路），大廈旁有大型公交站電梯：三菱電梯6臺(tái)空調(diào)：中央空調(diào)公共天線(xiàn)：光纖電纜使用率：約70%冷氣開(kāi)放時(shí)間：周一到周五8：30―18：00周六8：00―12：00點(diǎn)該單位因?yàn)槭谴箝_(kāi)間房子內(nèi)沒(méi)有隔開(kāi)，一進(jìn)門(mén)是一個(gè)大方塊的，的廳和和廁所都沒(méi)有單獨(dú)隔開(kāi)，都沒(méi)有門(mén)可以自由的分）第九部分：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃9.10初期（1～3年）公司將在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)張，并提供相應(yīng)的增值服務(wù)，階段目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)全面的盈利，增加公司員工收入。為后期公司發(fā)展奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；在周邊城市增設(shè)分公司。擴(kuò)大在區(qū)域的影響力服務(wù)能力和品牌效應(yīng)不斷擴(kuò)大；增值服務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，可以形成新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)；不斷接受新客戶(hù)，提高品牌忠誠(chéng)度；完成上市，風(fēng)險(xiǎn)投資退出。9.30長(zhǎng)期（5～