任務(wù)1風(fēng)險分析

數(shù)據(jù)可視化金融行業(yè)可視化分析任務(wù)1風(fēng)險分析任務(wù)描述方案設(shè)計(jì)0102任務(wù)實(shí)施03歸納總結(jié)04一、任務(wù)描述目前許多銀行已經(jīng)擁有了不少分散的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但在系統(tǒng)對接、數(shù)據(jù)互通，以及分析指標(biāo)方面還存在不少問題，比如無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險類型的全覆蓋，無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險指標(biāo)的逐日監(jiān)控，風(fēng)險數(shù)據(jù)的分析不夠科學(xué)等問題。為了解決存在的問題，需要銀行管理人員對以下問題進(jìn)行分析并給出解決方案：（1）銀行的主要風(fēng)險指標(biāo)有哪些？（2）貸款的不良率指標(biāo)情況如何？（3）貸款的五級分類情況如何？二、方案設(shè)計(jì)

針對以上問題，利用FineBI的自助分析與簡便易上手的可視化組件，制作對應(yīng)業(yè)務(wù)方向的風(fēng)險分析儀表板，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)。最終形成的分析模塊如表所示：

分析模塊分析問題選用圖表類型風(fēng)險指標(biāo)分析不良貸款余額/完成率明細(xì)表季度風(fēng)險指標(biāo)折線圖存貸比柱形圖比計(jì)劃條形圖貸款不良率分析不良率指標(biāo)條線分析儀表盤不良率指標(biāo)預(yù)警分析組合圖貸款五級分類情況五級分類匯總分析分組表五級分類占比分析餅圖二、方案設(shè)計(jì)根據(jù)上表的分析模塊，我們可將分析的問題分解成3個子任務(wù)，分別是風(fēng)險指標(biāo)分析、貸款不良率分析和貸款五級分類分析，并形成如圖所示的儀表板。三、任務(wù)實(shí)施任務(wù)1.1風(fēng)險指標(biāo)分析1、采用明細(xì)表分析不良貸款余額/完成率

不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。三、任務(wù)實(shí)施2、采用折線圖分析季度風(fēng)險指標(biāo)

可以從不良貸款率和撥備覆蓋率兩個方面分析季度風(fēng)險指標(biāo)。其中不良貸款率指的是金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重；撥備覆蓋率是實(shí)際上銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，它是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個重要指標(biāo)。三、任務(wù)實(shí)施3、采用柱形圖按季度分析存貸比

存貸比指的是貸款總額與存款綜合的比值，用于度量銀行的盈利能力。三、任務(wù)實(shí)施4、采用條形圖按季度分析比計(jì)劃通過銀行“不良貸款當(dāng)前值”與“指標(biāo)值”的差值，來反映銀行的貸款風(fēng)險狀況。三、任務(wù)實(shí)施任務(wù)1.2貸款不良率分析1、采用儀表盤按條線分析不良率指標(biāo)公司條線儀表盤零售條線儀表盤小微條線儀表盤三、任務(wù)實(shí)施2、采用組合圖進(jìn)行不良率風(fēng)險預(yù)警分析三、任務(wù)實(shí)施任務(wù)1.3貸款五級分類情況分析1、采用明細(xì)表進(jìn)行五級分類匯總分析三、任務(wù)實(shí)施2、采用餅圖分析五級分類占比情況四、歸納總結(jié)本任務(wù)從風(fēng)險指標(biāo)、貸款不良率和貸款五級分類幾個方面進(jìn)行了金融行業(yè)的風(fēng)險可視化分析，并將制作的圖表整合在一起，呈現(xiàn)了如圖10.1所示的儀表板。任務(wù)1.1中，我們采用了明細(xì)表、折線圖、柱形圖和條形圖分別分析了不良貸款/余額完成率、季度風(fēng)險指標(biāo)、存貸比和計(jì)劃比。通過分析發(fā)現(xiàn)，2017年1到3季度不管是不良貸款的完成率還是存貸比和計(jì)劃比，都處于較高水平，需要加以控制，降低風(fēng)險水平。任務(wù)1.2，通過儀表盤按條線分析了不良率指標(biāo)，并通過組合圖進(jìn)行了不良率風(fēng)險預(yù)警分析。通過分析發(fā)現(xiàn)，公司條線占比較大，并且一直處于較高的風(fēng)險預(yù)警水平，因此，需要重點(diǎn)