國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)介紹

濱海農(nóng)商銀行國(guó)際結(jié)算培訓(xùn)目錄第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第三部分：我行的國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品第一部分：我行國(guó)際業(yè)務(wù)的總體情況通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國(guó)際業(yè)務(wù)已打開一些局面，業(yè)務(wù)發(fā)展也形成較為完整的產(chǎn)品系列和合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在大豐地區(qū)贏得良好口碑的同時(shí)，也在穩(wěn)定客戶關(guān)系、發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用。2009-2014年，業(yè)務(wù)指標(biāo)值有較大幅度或者一定程度的增加，與產(chǎn)品的增加和較大的營(yíng)銷力度是分不開的。近兩年，除傳統(tǒng)的單證業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)外，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展和客戶的需求，陸續(xù)增加了一些新的產(chǎn)品，如：發(fā)票融資、出口融匯通、減免保證金開證、進(jìn)口押匯。第二部分：國(guó)際業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介外匯資金業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財(cái)、外匯拆借等。根據(jù)交割期的不同，外匯買賣又分為即期和遠(yuǎn)期交易，我行目前只能做即期交易，整個(gè)江蘇農(nóng)信社轄下的農(nóng)商行都未具備開辦遠(yuǎn)期交易的條件國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款(Remittance)

托收(Collection)信用證(Letterofcredit)匯款(Remittance)1.概念：是指匯款人（付款人）主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)交給收款人的一種結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：

-銀行資金風(fēng)險(xiǎn)較小

-手續(xù)簡(jiǎn)單、費(fèi)用低廉

-進(jìn)出口商不易獲得銀行貿(mào)易項(xiàng)下融資

匯款(Remittance)

3.匯款的形式票匯(RemittancebyBank’sDemandDraft,D/D)信匯（MailTransfer,M/T)電匯(TelegraphicTransfer，T/T)

4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進(jìn)行清算。我行于2009年初加入SWIFT（SOCIERYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION），境外賬戶行以前是美國(guó)花旗，現(xiàn)在是美國(guó)紐約中行和紐約建行，有獨(dú)立的境外清算路徑，與加拿大蒙特利爾銀行保持密切的合作，境內(nèi)與工行、農(nóng)行、浙江鄞州銀行有國(guó)際業(yè)務(wù)合作，歐元的清算路徑正與歐洲法國(guó)興業(yè)銀行洽談中。托收(Collection)

1.概念：出口商根據(jù)買賣合同先行發(fā)貨，然后開立金融單據(jù)或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯(lián)行或代理行（進(jìn)口代收行），向進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)費(fèi)用的結(jié)算方式。2.特點(diǎn)：跟單托收屬于商業(yè)信用

-銀行無審核單據(jù)的義務(wù),銀行無付款責(zé)任。

-手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，費(fèi)用高于匯款，但低于信用證結(jié)算。

-相對(duì)于進(jìn)口商而言，對(duì)出口商不利。托收(Collection)光票托收(CleanCollections)出口跟單托收(DocumentaryCollections)-D/P(DocumentsagainstPayment，付款交單)-D/A(DocumentsagainstAcceptance，承兌交單)進(jìn)口代收（ImportCollection）托收業(yè)務(wù)流程出口商.進(jìn)口商.托收行.代收行.1簽訂合同.2發(fā)貨.6放單5付款7付款.4寄單.8付款3交單托收風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)①進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)和代收行銀行風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)行情不好的情況下，進(jìn)口商會(huì)找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與代收行串通，偽造提貨單據(jù)。②進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商可能會(huì)因?yàn)檫M(jìn)口國(guó)的外匯管理等原因造成不能按時(shí)付款。

③財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦進(jìn)口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在掌握物權(quán)的情況下，也不得不獨(dú)自承擔(dān)相關(guān)的財(cái)務(wù)損失。如：目的港的倉儲(chǔ)費(fèi)；實(shí)在不能轉(zhuǎn)售，還不得不承擔(dān)往返的運(yùn)費(fèi)等等。

信用電證(L奸/C詞)1、定倦義信用使證是金一種盆有條鴉件的寶銀行揉付款盟承諾擇，是邊銀行念（開扶證行廊）根描據(jù)買昏方（捧申請(qǐng)形人）您的要惰求和析指示俘，向押賣方笑（受搬益人筍）開薄立的僵，在來一定巧期取限內(nèi)乓，憑易規(guī)定削的單安據(jù)支猾付金握額的供書面脖承諾歐。信用踐證(L編/C擦)2、性霞質(zhì)開證時(shí)行負(fù)遭第一頓性付厘款責(zé)部任信用旅證是咳獨(dú)立拒性文肌件，瓦與銷男售合回同分剖離信用寫證業(yè)蓮務(wù)是乓只處末理單到據(jù)，乓不涉不及其蔥他信用截證(L子/C直)3、信烈用證配的作芹用解決信了進(jìn)阻出口花貿(mào)易全雙方假互不腐信任緩的矛針盾。保證搖了出沈口商伙安全女及時(shí)閣收匯快、進(jìn)凱口商允安全慶及時(shí)楚提貨丘。進(jìn)出周口商福都便殃于從刷銀行醉得到挪融資滴。信用宇證業(yè)漁務(wù)流徒程出口賴商.進(jìn)口攪商.通知飽行/議付際行.開證識(shí)行.4信用證通知6交單議付7付款1簽訂但合同5發(fā)貨.2申請(qǐng)開證9付款10放單3開出星信用塵證.8寄單京索匯.11付款.信用臘證風(fēng)羽險(xiǎn)的萄表現(xiàn)①開證辨行信剩用風(fēng)舉險(xiǎn)。命在一脖些國(guó)月家銀低行的雷成立盟不像放中國(guó)起這樣珠嚴(yán)格中，不汽受注麻冊(cè)資江本的碰限制獸，大榨多是啊私有跌性質(zhì)膜的，過資信搜等級(jí)候比較挪低。意進(jìn)口島商會(huì)唐同一全些小肺銀行饑聯(lián)合榨進(jìn)行術(shù)詐騙啞是完亡全可宴能的紡。②信吩用證諷軟條錯(cuò)款風(fēng)摧險(xiǎn)。弦在信蘋用證解業(yè)務(wù)陡中，畫進(jìn)口扶商或刷開證伯行有濾可能昨利用假信用赤證只鑰關(guān)注杜單據(jù)極這一焦特點(diǎn)圾設(shè)置么“陷齒阱條窗款”強(qiáng)，俗夠稱軟仇條款宅。三者禍之間其的區(qū)繼別安全納性成本信用銜證托收匯款高高低低貿(mào)易勉融資迎業(yè)務(wù)貿(mào)易襪融資沿指銀篇行對(duì)湊進(jìn)口慌商或方出口累商提汪供的六與進(jìn)羅出口抓貿(mào)易卻結(jié)算煩相關(guān)嶼的短狡期融虧資或目信用位便利然，是達(dá)短期開外匯億貸款垃的特隙殊形疤式。一般轉(zhuǎn)有以忠下種敵類：1.授信第開證2.進(jìn)口繪押匯3.提貨哄擔(dān)保4.出口劇押匯稿業(yè)務(wù)5.打包陳放款6.外匯售票據(jù)御貼現(xiàn)7.國(guó)際贏保理8.福費(fèi)烤廷9.出口摘買方鴿信貸第三藥部分驅(qū)：我行欠的國(guó)義際業(yè)復(fù)務(wù)產(chǎn)息品貿(mào)易棚融資彼產(chǎn)品資本鹽金業(yè)博務(wù)個(gè)人難結(jié)售鑒匯業(yè)愁務(wù)國(guó)際俊貿(mào)易害融資佛產(chǎn)品產(chǎn)品子介紹（一逗）輔打包傷貸款（二吉）出啄口押聾匯（四符）減攤免保邊證金科開證（五宿）進(jìn)相口押紹匯（三亂）出介口發(fā)以票融隨資國(guó)際姥貿(mào)易梯融資南產(chǎn)品（一眾）打包拜貸款（一朵）打情包貸牢款1、產(chǎn)看品概侵念打包怒貸（盼放）掏款是必企業(yè)丑在提研供貨或運(yùn)單習(xí)據(jù)之槍前，行憑供草貨合務(wù)同和菜國(guó)外漸銀行基開來星的以忍自己為受槍益人吸的信究用證嬸向我葡行申朵請(qǐng)的練短期傅貸款竿。注意糧：企業(yè)宇必須杠保證殖?？畋K專用界，貸穗款資煌金用繳于信痛用證好項(xiàng)下礦出口役貨物衰的組搏織和紛裝運(yùn)辭。（一弟）打尸包貸蟻款2、好夜處⑴代擴(kuò)大鞭貿(mào)易滋機(jī)會(huì)——在企混業(yè)自典身資公金緊任缺而肉又無新法爭(zhēng)歌取到糠預(yù)付棟貨款忍時(shí)，冰幫助贊企業(yè)逐順利夠開展誓業(yè)務(wù)架；⑵疏減少話資金報(bào)占?jí)骸谏醍a(chǎn)、側(cè)采購縱等備鐮貨階擠段都聰不必夫占用央企業(yè)笑的自山有資吉金，慎緩解籃了企抄業(yè)的仍流動(dòng)戶資金白壓力榮。（一檔）打陽包貸觸款3、適場(chǎng)用范丑圍及微辦理魯時(shí)機(jī)收到紡進(jìn)口歡商開您來信偏用證著后，肝備貨致生產(chǎn)暖前的直階段（一撫）打慨包貸姓款4、風(fēng)寸險(xiǎn)點(diǎn)溉防范國(guó)際爐業(yè)務(wù)朋中心岡：審慎查信痕用證而條款曠及開齡證行勸的資擁信，紫包括愁客戶盜交來并的信洲用證毯是不欄是正浴本，心貸款遼申請(qǐng)招人與獻(xiàn)信用例證受啦益人屆是否川一致魚，譽(yù)開證躁申請(qǐng)球人與遍外貿(mào)歸合同靈中的炊進(jìn)口延商是扣否一厭致，里信用限證是暢否限蒜制議云付，賽單據(jù)獎(jiǎng)要求刺有無寺軟條峽款，營(yíng)償付溜指示匆是否郵明確麻合理幼?？蛻粼陆?jīng)理構(gòu)：負(fù)餐責(zé)對(duì)撤出口季商的謀資產(chǎn)掠負(fù)債滅、經(jīng)油營(yíng)管紛理、歇財(cái)務(wù)枯狀況炸、資丘信情麻況等舌進(jìn)行呢深入儲(chǔ)細(xì)致粘的調(diào)揭查，偵對(duì)符支合流哀動(dòng)資炭金貸炕款條唉件的竊才能屠辦理詢信用爆證打播包貸窩款。晉貸款修發(fā)放艷后，闖保證色?？畛藢Ｓ帽唬拜敃r(shí)掌屢握備業(yè)貨，伴出貨沖，督宮促企哲業(yè)及鏡時(shí)交取單，沸貸后控著重低檢查枕已抵抖押信瀉用證童的交元單情街況。（案澡例：字新豐啟孜鵬推紡織吼）（一接）打列包貸閑款案例釋的提談示信用逗證打印包并源非存故單質(zhì)苦押（光誤區(qū)已），蒼如果聾不到驅(qū)我行傳交單松，信鈔用證退沒有懇任何往價(jià)值盜。不要幟以為伸一證適在手甚便穩(wěn)原如泰鎖山，療不能秤因?yàn)橘N有信握用證柱而放虜松貸寸款審床查。究必須引有足愧值的義抵押鎖物，深或者款是有爬充分壓擔(dān)?？帜芰训墓克咎峒?xì)供擔(dān)朝保，尸落實(shí)鹿好第膚二還歲款來深源?；鶎又钢惺荨?guó)罩際業(yè)凍務(wù)部赤門、河信貸戰(zhàn)部門趴要經(jīng)肯常交謝流信掙息，器能充貞分掌穴握進(jìn)省出口護(hù)公司糟的交趨單情錄況和五實(shí)際常經(jīng)營(yíng)斜情況械，便墓于貸覆后管昌理。國(guó)際苦貿(mào)易加融資慌產(chǎn)品（二抓）出尋口押鋒匯（二裹）出液口押稅匯1、產(chǎn)籍品概秤念出口隔押匯摸是指韻出口染商發(fā)混貨交幻玉單后揚(yáng)，我訂行應(yīng)聰出口固商要寺求向猜其提蘇供的丹以出見口單垮據(jù)為歌抵押鴉的在服途資駁金融瘡?fù)?。企業(yè)暈將全測(cè)套出煎口單做據(jù)交漏到我轎行，盲經(jīng)我襪行審擱核后冠按照艘票面槳金額插扣除孕從押轟匯日榆到預(yù)箭計(jì)收叛匯日暗的利筍息及累有關(guān)防費(fèi)用功，將和凈額費(fèi)預(yù)先音付給資企業(yè)報(bào)的一訂種短太期融閱資方唇式。（二僚）出古口押格匯2、好撫處⑴加快適資金矛周轉(zhuǎn)——企業(yè)景收匯爆前，汁可以際提前彼得到置銀行雜償付鞠，加顯快了茶資金惡周轉(zhuǎn)披速度儲(chǔ)；⑵車簡(jiǎn)化才融資盤手續(xù)——融資握手續(xù)席相對(duì)晌于流被動(dòng)資瞇金貸摧款簡(jiǎn)漿便易尺行；⑶帶規(guī)教避匯晝率風(fēng)洽險(xiǎn)——企業(yè)表辦理碗出口錢押匯嫂后，屯可以煤直接裂將押墳匯款搶結(jié)為早人民傘幣，淘規(guī)避掩了人淹民幣生持續(xù)賞升值禿帶來蒼的匯另率風(fēng)閥險(xiǎn)。（二經(jīng)）出葛口押搏匯3、適捷用范謝圍及術(shù)辦理秤時(shí)機(jī)（1）企件業(yè)發(fā)涌貨后窯、收唉匯前聚遇到零臨時(shí)作資金愈周轉(zhuǎn)栗困難略；國(guó)際波貿(mào)易帖融資奮產(chǎn)品（三姨）出童口發(fā)情票融唐資（三蔬）出長(zhǎng)口發(fā)龜票融得資1、產(chǎn)然品概漂念出口居發(fā)票被融資熱是指美出口慈商將蛛出口械銷售畝合同汪項(xiàng)下螺產(chǎn)生郊的應(yīng)哨收賬汪款轉(zhuǎn)嶼讓給夕本行梳，由鞭本行齒為其響提供高貿(mào)易撫融資批、應(yīng)范收賬禮款催懼收、森銷售煮分戶駕賬管縣理等針服務(wù)偉。本莊行對(duì)己出口膛商的揮融資鑄有追骨索權(quán)余。（三論）出題口發(fā)低票融占資2、好瞞處(3現(xiàn))融資倍手續(xù)憶相對(duì)羊于流素動(dòng)資或金貸拋款等鮮簡(jiǎn)便票易行彎。⑴開拓復(fù)市場(chǎng)卡、把舞握貿(mào)必易機(jī)驢會(huì)；⑵在進(jìn)葉口商籌支付輔貨款辱前，盾企業(yè)述就可單以提鋤前得浸到償穗付，外加快奮了資活金周俗轉(zhuǎn)速挑度，誰減輕吧企業(yè)藥資金勿壓力;（三吊）出店口發(fā)顆票融然資3、適宿用范席圍及濾辦理耗時(shí)機(jī)該產(chǎn)朋品的丸目標(biāo)漲客戶倆為貿(mào)誘易合顏同以質(zhì)賒銷晉（O/攝A）方滔式結(jié)淺算欲大防范扎匯率侮風(fēng)險(xiǎn)踏的出務(wù)口商銷。TT結(jié)算優(yōu)方式盆，尤惹其對(duì)離買方球資信陡相當(dāng)偷了解攝的出犁口企閣業(yè)；（三畜）出會(huì)口發(fā)穿票融心資風(fēng)險(xiǎn)歌點(diǎn)防輝范風(fēng)險(xiǎn)候大。種純粹頁是客滋戶的州商業(yè)糊信用廢，且莊銀行搬無法纏控制端物權(quán)逗，客陶戶在因商業(yè)城發(fā)票高正本忍上雖宴加注舟了應(yīng)壓收賬擁款轉(zhuǎn)匠讓條員款，樣但國(guó)訓(xùn)外客愛戶如架有多況條匯花款路病線，沖可能則會(huì)使旱用慣廁用匯旬路，施將款針項(xiàng)匯魯?shù)剿鹦?，駛?dǎo)致削我行寧收不幻玉到此鍵筆應(yīng)墨收賬林款。貿(mào)易廣背景拜真實(shí)障，對(duì)程象只踩能是味在我新行以TT結(jié)算絹的老脹客戶考或忠笨實(shí)客紛戶。擊（多蒼為、赤豐山榮）一旦猾出現(xiàn)徐問題靜：如寺到期盛無外她匯入希賬，夸只能捏向出求口商衣追索廈，用仍人民忙幣購朗匯還戰(zhàn)此筆創(chuàng)貸款于。國(guó)際轎貿(mào)易霧融資叫產(chǎn)品（四棉）減布免保賺證金追開證（四掩）減仁免保右證金層開證1、產(chǎn)賓品概唱念減免冬保證原金開摟證是騎指我緒行應(yīng)群企業(yè)胡要求督，為留企業(yè)緞減收污或免答收保腰證金征開出羅信用念證的憐一種減貿(mào)易農(nóng)融資汽方式皇。適糊用于獸具有衣進(jìn)口附經(jīng)營(yíng)脊權(quán)限向的我軟行已液授信碑客戶卻，所商進(jìn)口瓣商品留符合耗國(guó)家絲式政策師和相劉關(guān)規(guī)光定。（四剩）減鏡免保經(jīng)證金岔開證2、好群處可以索為企鏈業(yè)減饞少資侮金占介用，剝加快屑資金迫周轉(zhuǎn)牲。（四底）減拋免保既證金須開證3、適囑用范耕圍及出辦理稀時(shí)機(jī)開立韻信用另證應(yīng)堅(jiān)按照瘡要求山繳納塘一定番比例匹保證襖金，仗可以率是外彼幣，間可以岔是人敏民幣秧，還泳應(yīng)就織開證圈金額躲與保虛證金愛差額勿部分禽提供販有效先擔(dān)保誰后辦旺理。國(guó)際慨貿(mào)易產(chǎn)融資祖產(chǎn)品（五至）進(jìn)怪口押奶匯（五散）進(jìn)傾口押捕匯1、產(chǎn)梁品概遲念進(jìn)口忍押匯敲是指設(shè)我行逃收到國(guó)企業(yè)粘在進(jìn)麻口信宿用證蛋項(xiàng)下殺提供跟的相卸關(guān)單差據(jù)后潮，向任企業(yè)倉提供歉的用鍋于支值付該頁進(jìn)口膊信用快證項(xiàng)界下金貸額的密短期螞資金洗融通擔(dān)。（五魚）進(jìn)篩口押樓匯2、好照處⑴狡減少捆資金老占?jí)骸髽I(yè)礦在辦螺理進(jìn)錘口開說證、蠶進(jìn)口芒代收鎮(zhèn)后繼她續(xù)敘志做進(jìn)昏口押隨匯，哲等于累完全挑利用巡壽銀行纖的信欄用和放資金榜進(jìn)行戰(zhàn)商品抄進(jìn)口悲和國(guó)君內(nèi)銷再售，醫(yī)不占敏壓任沙何資墓金即伐可完脆成貿(mào)氣易、腰賺取奔利潤(rùn)膨；⑵告把握口市場(chǎng)妻先機(jī)——當(dāng)企挎業(yè)無語法立急即付蜂款贖殃單時(shí)菊，進(jìn)每口押悅匯可朗以使紙其在豈不支美付貨灑款的豪條件鑒下取怨得物釣權(quán)單筋據(jù)、玻提貨液、轉(zhuǎn)膛賣，前從而將搶占甲市場(chǎng)凈先機(jī)倚。（五照）進(jìn)爐口押告匯3、適器用范映圍及答辦理午時(shí)機(jī)暫時(shí)炸周轉(zhuǎn)聲資金約困難陪，有長(zhǎng)階段司性融租資需遇求進(jìn)口保信用水證項(xiàng)侮下單榮據(jù)寄甩達(dá)我鎮(zhèn)行后資本夾金業(yè)監(jiān)務(wù)背景一直典以來坡政府藍(lán)招商貢引資填任務(wù)紀(jì)重，姻介紹歡過來勞的外背資基省本上廁是他匆行不待愿意眨辦理夾的，啟事后禾發(fā)現(xiàn)娘絕大兩部分羞是政黃府運(yùn)勇作的低項(xiàng)目事。（酸同意礙開戶皆，外勝資就武流入標(biāo)，政著府想乖盡辦育法要?jiǎng)?lì)求結(jié)柏匯，袋一旦裳不能淹結(jié)匯疏會(huì)引暴發(fā)諸或多矛謠盾，拳結(jié)匯盟又會(huì)科形成禍違規(guī)熱事件剝）外管雁檢查碌力度饒大，艇處罰鵲重，批違規(guī)尤辦理超資本月項(xiàng)目牢資金滋收付蛛的處20萬元間以上10仍0萬元綿以下察的罰積款。風(fēng)險(xiǎn)甘點(diǎn)：肉從表批面真將實(shí)性芹審核降轉(zhuǎn)向淺以真勻?qū)嵭孕瑸橐牢険?jù)的狐事后附檢查看，檢塘查時(shí)濕間可鼓追溯棚至結(jié)黃匯后慎五年耗?？傮w耀態(tài)度執(zhí)：客腰戶經(jīng)女理從夾源頭俘抓起盛，認(rèn)刺真鑒施別真康假外叉資項(xiàng)稱目，獄真實(shí)渴的項(xiàng)出目才崗可開爐戶跟霞蹤營(yíng)民銷，面對(duì)不注真實(shí)傭的外旬資項(xiàng)茂目及蜜虛假巡壽投資猶不予睜介入辯。公司旱客戶值經(jīng)理飼包括韻基層奏支行鑄營(yíng)銷杜過來揭的真垃實(shí)外守資項(xiàng)啟目，繁我們頓會(huì)進(jìn)典行績(jī)攻效分先成和券存款山認(rèn)定販，但可事后月認(rèn)定引為虛哈假外趁資并掌且未廉結(jié)匯聽的，澇我中桶心會(huì)盒原路救退回得，由河此引鮮起的鉆矛盾挎，由延客戶堆經(jīng)理