2022年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)及答案(共105題)

2022年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)及答案（共105題）銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶或賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核客戶基本信息。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每半年審核一次。建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性包括符合依法經(jīng)營(yíng)內(nèi)在需要、符合接受外部監(jiān)管要求、是金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ)。3.2012年，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布了金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級(jí)原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。在被保險(xiǎn)人或受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額達(dá)到人民幣1萬(wàn)以上或外幣等值1000美元，保險(xiǎn)公司應(yīng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件,確認(rèn)關(guān)系并登記身份信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。金融行動(dòng)特別工作組秘書處設(shè)在法國(guó)巴黎。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括7大類?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或身份證明文件已過有效期限，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。加勒比地區(qū)反洗錢金融行動(dòng)特別工作組成立于1992年?！斗聪村X法》第三十一條規(guī)定中，針對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度，但不包括對(duì)所有客戶釆取不變的識(shí)別程序。Co提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該釆取的措施。這有助于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身的利益，同時(shí)也有助于防止洗錢犯罪的發(fā)生。Do金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理，這是保障金融穩(wěn)定和社會(huì)安全的重要措施。只有全面管理，才能有效地預(yù)防和打擊洗錢犯罪。11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)客戶的特點(diǎn)和賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。來(lái)自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)[2010]48號(hào)）是為了提高可疑交易報(bào)告工作的有效性而發(fā)布的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，并覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。對(duì)于客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，需要提交可疑交易。中國(guó)的反洗錢機(jī)制具有以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作和積極主動(dòng)的特點(diǎn)。其中，以防為主是反洗錢工作的基本原則，打防結(jié)合是反洗錢工作的重要策略，密切協(xié)作是反洗錢工作的關(guān)鍵要素，積極主動(dòng)是反洗錢工作的基本態(tài)度。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，各單位應(yīng)該開展持續(xù)性的客戶身份識(shí)別，關(guān)注客戶的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息,并定期對(duì)客戶信息進(jìn)行核對(duì)更新。對(duì)個(gè)人客戶，應(yīng)至少每三年進(jìn)行一次集中核對(duì)。根據(jù)《反洗錢法》，XXX可以根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作。這是保障國(guó)際金融穩(wěn)定和社會(huì)安全的重要措施。洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別在于社會(huì)危害的大小不同。洗錢行為可能是合法的，但洗錢犯罪則是違法的。洗錢犯罪會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的社會(huì)危害，破壞金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。XXX是各國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合體，旨在加強(qiáng)反洗錢工作的國(guó)際合作和信息共享。它是世界上最重要的反洗錢組織之一，對(duì)于全球的反洗錢工作具有重要的影響力?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類管理是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求，對(duì)于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果具有重要的作用。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理不僅有助于客戶身份識(shí)別，還可以幫助銀行更好地了解客戶的交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司需要履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，但不適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢內(nèi)部控制制度的核心管理制度。21.2012年，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布了金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級(jí)原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，需要貫徹的基本原則是了解你的客戶。西方XXX決定成立金融行動(dòng)特別工作組（FATF）是在1989年。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面協(xié)議，并由高級(jí)管理層批準(zhǔn)。金融行動(dòng)特別工作組目前采用的《四是項(xiàng)建議》是在2012年2月1日由全會(huì)通過。反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動(dòng)態(tài)過程看不應(yīng)該包含事前控制。XXX1994年。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，委托機(jī)構(gòu)對(duì)受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》頒布時(shí)間為2006年10月31日。30.2013年，XXX發(fā)布了《四十項(xiàng)建議評(píng)估方法》，首次提出對(duì)一國(guó)反洗錢狀況進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要求有效性與合規(guī)性并重。31.2005年，XXX通過1617號(hào)決議，敦促各成員國(guó)全面執(zhí)行“反洗錢與反恐怖融資建議金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)或賬戶屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分層次上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不少于三級(jí)。體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)，要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)。委托金融機(jī)構(gòu)以外的代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在客戶身份識(shí)別方面的反洗錢職責(zé)?？蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的措施。禁止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約是第一部關(guān)于反恐怖融資的國(guó)際公約。金融機(jī)構(gòu)要釆取建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料交易記錄保存制度和大額交易和可疑交易報(bào)告制度三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動(dòng)，不包括持續(xù)的員工培訓(xùn)制度?！斗锤瘮」s》由XXX于2003年發(fā)布。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本方法，決定釆取客戶盡職調(diào)查措施的程度。錯(cuò)誤的說(shuō)法是金融機(jī)構(gòu)不需要將客戶身份識(shí)別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一，為有效開展客戶身份識(shí)別工作,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注可客戶名單庫(kù)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別系統(tǒng)。確保金融機(jī)構(gòu)能夠有效地防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和金融安全。洗錢犯罪的上游犯罪范圍不斷擴(kuò)大，主要包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪和貪污賄賂犯罪。在評(píng)估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，信用、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)都是法定風(fēng)險(xiǎn)要素，沒有哪一項(xiàng)不是。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門釆取的臨時(shí)凍結(jié)措施需經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以釆取。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制要達(dá)到預(yù)期的效果，需要結(jié)合經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)流程和業(yè)績(jī)指標(biāo)。XXX成立于1997年。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送XXXo制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》由XXX發(fā)布。反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的釆集、分析與報(bào)告。FATF的反洗錢與反恐怖融資建議是國(guó)際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對(duì)各國(guó)立法以及國(guó)際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。利用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢屬于利用銀行業(yè)洗錢方式。反洗錢法》的立法宗旨是為了確保金融機(jī)構(gòu)能夠有效地防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和金融安全。預(yù)防洗錢、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪是重要任務(wù)，需要預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。根據(jù)法律規(guī)定，XXX有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)是嚴(yán)重違規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的可以處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有可稽核性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我國(guó)洗錢犯罪的主管要件規(guī)定，行為人實(shí)施洗錢行為主觀上必須是故意的。XXX于2003年被賦予反洗錢職能。金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不恰當(dāng)?shù)氖桥c可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)未采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系釆取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施的組成部門不包括培訓(xùn)部門。國(guó)際社會(huì)通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國(guó)際公約是《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》。禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或者購(gòu)買可流通票據(jù)是洗錢的放置階段。關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度，金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄，保存開展客戶身份識(shí)別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料，應(yīng)對(duì)相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理。FATF在評(píng)估各國(guó)的反洗錢措施過程中，總結(jié)某些國(guó)家值得推薦的反洗錢實(shí)踐做法，作為最佳實(shí)踐報(bào)告進(jìn)行推廣，為其他國(guó)家開展相關(guān)工作提供范本。對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，不正確的是不需要對(duì)客戶保密。XXX是在2003年通過了《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及址調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況?？蛻羯矸葑R(shí)別制度中，受益人是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進(jìn)行交易的人。此外，還包括那些對(duì)法人或法律實(shí)體行使最終有效控制的人。目前，反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議成員單位包括23個(gè)部門。我國(guó)關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，正確的說(shuō)法是法人可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。下列關(guān)于實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說(shuō)法錯(cuò)誤的是B,合規(guī)部門的檢查主要是在非現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)行。對(duì)于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告。在認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核，指的是重點(diǎn)識(shí)別原則。我國(guó)于2007年成為金融行動(dòng)特別工作組正式成員。78.2004年，經(jīng)調(diào)整后的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議在北京召開。79.為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)在2009年沒有對(duì)反洗錢《四十項(xiàng)建議》進(jìn)行修改。根據(jù)反洗錢法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是一項(xiàng)法定義務(wù)?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下說(shuō)法不正確的是D,企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等。被列入“黑名單”的客戶不應(yīng)作為參考因素，來(lái)判斷洗錢上游犯罪，根據(jù)我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，洗錢上游犯罪不包括故意殺人罪。在委托金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互提供必要的協(xié)助，并釆取有效的客戶身份識(shí)別措施，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是實(shí)施組成部門，實(shí)施組成部門主要應(yīng)包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門，合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查,內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查。利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，通過客戶的基本身份信息及其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，屬于客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素。建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用不包括防御外部監(jiān)管，其作用包括提髙金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理、保證金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)有效地履行反洗錢義務(wù)，從而防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作、對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，以及未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度，都應(yīng)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。90.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）在1990年第一次提出有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》。100.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并持續(xù)關(guān)注并適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在