2023年財會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案-1

2023年財會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()。

A、直接拓寬業(yè)務領域

B、防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C、創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D、更好地滿足金融投資者日益增長的需求

答案：B

解析：解析:略2.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。

A、期望

B、標準差

C、β系數(shù)

D、方差

答案：C

解析：解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說,β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具,用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項,期望是對證券投資收益的衡量指標;BD兩項,方差和標準差是作為風險的測度。3.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若此銀行對待外匯風險的態(tài)度較為激進,計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性,則銀行使用的總敞口頭寸應為()。查看材料

A、-370

B、280

C、350

D、370

答案：D

解析：解析:凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關(guān)性,認為多頭與空頭存在對沖效應,該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。4.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會()會議上,資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出,我行流動性覆蓋率指標()僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理,目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大,必須降低流動性風險敞口,否則可能面臨流動性危機。?6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題,出款按時劃出,但幾筆進款未能按時到賬,導致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?表6—16月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍,市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點,達到13.44%,各期限利率全面上升,“錢荒”進一步升級。?LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。查看材料

A、10

B、20

C、60

D、30

答案：D

解析：解析:流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需5.在法人層級上,考慮到集團管理的效率,減少風險擴散鏈條的必要性,對集團層級提出了明確要求,原則上是()的三級架構(gòu)。

A、父--子--孫

B、孫--子--父

C、母--子--孫

D、孫--子--母

答案：C

解析：解析:在法人層級上,考慮到集團管理的效率,減少風險擴散鏈條的必要性,對集團層級提出了明確要求,原則上是“母--子--孫”的三級架構(gòu)。6.()是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對人的主張是否妥當,以作出裁決的一種活動。

A、行政訴訟

B、行政復議

C、行政強制

D、行政許可

答案：A

解析：解析:行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領域發(fā)生糾紛后,依法向人民法院提起訴訟,人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性,并相對人的主張是否妥當,以作出裁決的一種活動。7.按照()的規(guī)定,同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《同業(yè)拆借管理辦法》

D、《合同法》

答案：D

解析：解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定,商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務,并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定,同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。8.在抵押擔保貸款中,()擁有抵押財產(chǎn)的占有權(quán)。

A、貸款銀行

B、借款人

C、擔保人

D、公證方

答案：B

解析：解析:抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保,銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益,當借款人不履行借款合同時,銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。9.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要,下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法,不正確的是()。

A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下,遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C、遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D、遠期外匯交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：解析:C項,遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的,其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險,因而可以用來進行套期保值或投機。10.銀行從事營銷管理主要活動的順序為()。rn①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A、①②③④⑤

B、②①③④⑤

C、③④①②⑤

D、④③①②⑤

答案：C

解析：解析:銀行營銷管理的主要活動及其發(fā)生順序如圖2-2所示。rnrnrnrn圖2-2銀行營銷管理主要活動圖11.貸款劃付時,委托其他自然人代辦的,代理人不需要持()到柜臺辦理。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、賬戶卡

D、借款人授權(quán)委托書

答案：C

解析：解析:貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶,按照合同借款人需要到場的。應通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的.代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。12.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定,個人住房貸款最低首付款比例為()。

A、0.2

B、0.25

C、0.3

D、0.35

答案：A

解析：解析:根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個人住房貸款最低首付款比例為20%。其中,在不實施“限購”措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點;對于實施“限購”措施的城市,貸款購買首套普通自住房的家庭,個人住房貸款最低首付款比例為30%。13.薛女士投資于多只股票,其中20%投資于A股票,30%投資于B股票,40%投資于C股票,10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為0.0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為()。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

D、1.2

答案：A

解析：解析:該組合的β系數(shù)=20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.82。14.存款是銀行最主要的()。

A、風險資產(chǎn)

B、投資業(yè)務

C、資金來源

D、資金運用

答案：C

解析：解析:存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。15.下列關(guān)于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述,錯誤的是()。

A、對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

B、貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C、為有效競爭市場,節(jié)省營銷時間,在對開發(fā)商的有效證書審查后,就可辦理單筆貸款業(yè)務

D、對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、會計報表、債權(quán)債務等

答案：C

解析：解析:C項,個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外,還應對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調(diào)查和評估。16.個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和()。

A、價值穩(wěn)定性

B、收益可預期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D

解析：解析:個人質(zhì)押貸款中,由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行,銀行貸款風險較低,擔保方式相對安全,此類貸款的風險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。17.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括()。

A、各職能部門收到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍

B、層層設置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用

C、總行對分行授權(quán)不當,容易干擾分行的工作效率

D、各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高

答案：C

解析：解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點,一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當,則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門收到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍;四是層層設置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用18.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。

A、貸款發(fā)放后至合同終止期間

B、合同簽訂后至合同終止期間

C、合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D、貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：解析:個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。19.()是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、會計資本

答案：B

解析：解析:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。20.王先生購買了一輛新轎車作為自用,該汽車價格30萬元,則可獲得貸款的最高額度為()。

A、30萬

B、24萬

C、18萬

D、15萬

答案：B

解析：解析:所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的80%21.隨著市場競爭的加劇,企業(yè)面臨銷售費用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力,通過削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費用來實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化,是企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的是()。

A、產(chǎn)值中心論

B、銷售中心論

C、利潤中心論

D、客戶中心論

答案：C

解析：解析:隨著市場競爭的加劇,企業(yè)面臨銷售費用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力,通過削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費用來實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化,是企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的是利潤中心論。22.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨詢有關(guān)問題。利用教育儲蓄的最長期限,李先生應當在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。

A、小學四年級

B、小學五年級

C、小學六年級

D、初中一年級

答案：D

解析：解析:教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限,李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。23.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析和期限錯配分析的說法,錯誤的是()。

A、現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務現(xiàn)金流

B、存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是不一致的

C、完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務的現(xiàn)金流預測

D、存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析,能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風險

答案：B

解析：解析:現(xiàn)金流分析與期限錯配分析:在實踐中,現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。(1)現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務現(xiàn)金流。存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是一致的。(2)完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務的現(xiàn)金流預測。存量業(yè)務的合同現(xiàn)金流分析,也就是期限錯配分析,能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風險,但只有包含了新業(yè)務的現(xiàn)金流,我們才能獲得預期的現(xiàn)金流,以及現(xiàn)金頭寸的變動。24.銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系,并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技()報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。

A、監(jiān)管評級

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、持續(xù)監(jiān)管

D、現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：解析:銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系,并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。25.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款,下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是()。

A、通勤車、廠房

B、全部財產(chǎn)

C、廠房、存貨

D、通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：解析:根據(jù)《特權(quán)法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設用地使用權(quán);③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。26.下列風險管理領域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引中,()不屬于信用風險管理領域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A、《貸款通則》

B、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》

D、《項目融資業(yè)務指引》

答案：C

解析：解析:C項,《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》屬于其他風險管理領域相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管指引。27.合規(guī)文化的核心是()。

A、法律規(guī)范

B、價值取向

C、合規(guī)

D、法律意識

答案：D

解析：解析:合規(guī)文化的特點:(1)合規(guī)文化的核心是法律意識;(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求;(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向;(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。28.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是()。

A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額)×100%

C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一,也是考查銀行盈利性的一個指標

D、在大致相同的利率環(huán)境下,不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異,這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

解析：解析:C選項錯誤,生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎,也是考查銀行盈利性的一個指標。29.()是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。

A、不良資產(chǎn)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、理財業(yè)務

D、投資業(yè)務

答案：A

解析：解析:資產(chǎn)公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等,其中,不良資產(chǎn)業(yè)務是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。30.在正常市場條件下,下列資產(chǎn)負債匹配方式中,流動性風險最低的是()。

A、負債以公司/機構(gòu)存款為主,資產(chǎn)以中短期貸款為主

B、負債以零售客戶存款為主,資產(chǎn)以中短期貸款為主

C、負債以公司/機構(gòu)存款為主,資產(chǎn)以中長期貸款為主

D、負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主,資產(chǎn)以中長期貸款為主

答案：B

解析：解析:從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看,零售存款相對穩(wěn)定,通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長”。如果這種期限錯配嚴重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流人嚴重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動性風險。二.多選題(共30題)1.與普通股相比,關(guān)于優(yōu)先股的說法,正確的是()。

A、股息固定

B、優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C、優(yōu)先分配公司收益

D、優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E、收益保障較差

答案：ACD

解析：解析:優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時,優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤增長的收益,不能因公司利潤增長而增加股息收入2.商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實施監(jiān)測,包括()。

A、要求本機構(gòu)的境外機構(gòu)提供國別風險狀況報告

B、要求本機構(gòu)的境內(nèi)機構(gòu)提供國別風險狀況報告

C、定期走訪相關(guān)國家或地區(qū)

D、從其他外部機構(gòu)獲取有關(guān)信息

E、從評級機構(gòu)獲取有關(guān)信息

答案：ACDE

解析：解析:商業(yè)銀行可以充分利用內(nèi)外部資源實施監(jiān)測,包括要求本機構(gòu)的境外機構(gòu)提供國別風險狀況報告,定期走訪相關(guān)國家或地區(qū),從評級機構(gòu)或其他外部機構(gòu)獲取有關(guān)信息等。3.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券,屬于該類債券風險的是()。

A、利率風險

B、信用風險

C、通貨膨脹風險

D、匯率風險

E、流動性風險

答案：ABCDE

解析：解析:一般來說,債券投資的風險主要包括下面幾類:利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中,當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候,投資者就會面臨匯率變動風險,稱為匯率風險。4.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。.

A、公眾責任保險

B、產(chǎn)品責任保險

C、雇主責任保險

D、職業(yè)責任保險

E、寵物犬主責任保險

答案：ABCDE

解析：解析:根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。5.對于住房公積金貸款,承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A、對賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數(shù)據(jù)報送

D、貸款檢查

E、協(xié)助不良貸款催收

答案：ABCDE

解析：解析:除ABCDE五項外,住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括:①貸款手續(xù)費的結(jié)算;②擔保貸后管理;③委托協(xié)議終止;④檔案管理。6.我國的基本社會保險包括“五險一金”,下列選項中屬于“五險”的是()。

A、養(yǎng)老保險

B、健康保險

C、醫(yī)療保險

D、生育保險

E、財產(chǎn)保險

答案：ACD

解析：解析:“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。7.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有()。

A、風險評估結(jié)果

B、資本可獲得性

C、未來資本需求

D、壓力測試結(jié)果

E、資本監(jiān)管要求

答案：ABCE

解析：解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性,確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。8.關(guān)于支付結(jié)算工具,下列說法錯誤的有()。

A、轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬

B、普通支票上印有“普通”字樣,可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬

C、現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D、支票的付款人是持票人

E、支票的出票人是銀行存款客戶

答案：BD

解析：解析:B項,支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票;D項,支票的付款人是銀行。9.關(guān)于財富傳承規(guī)劃,下列說法正確的有()。

A、傳承的對象不包括管理權(quán)

B、財富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理

C、財富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D、個人財富的積累使得有關(guān)財富傳承的需求越來越強烈

E、有利于維持家庭成員生活質(zhì)量

答案：BDE

解析：解析:A項,傳承的對象不僅包括財產(chǎn)權(quán),而且還包括股權(quán)、管理權(quán),等等;C項,一般而言,財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。10.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度,()地反映貸款質(zhì)量。

A、真實

B、準確

C、全面

D、動態(tài)

E、及時

答案：ACD

解析：解析:貸款分類應達到以下目標:1.揭示貸款的實際價值和風險程度,真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量;rn2.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題,加強貸款管理;rn3.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。11.《反洗錢法》規(guī)定,反洗錢是指為了預防通過各種方式()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A、隱瞞毒品犯罪

B、恐怖活動犯罪

C、走私犯罪

D、貪污賄賂犯罪

E、黑社會性質(zhì)的組織犯罪

答案：ABCDE

解析：解析:《反洗錢法》規(guī)定,反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。12.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有()。

A、當事人陳述

B、鑒定意見

C、勘驗筆錄

D、現(xiàn)場筆錄

E、證人證言

答案：ABCDE

解析：解析:依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定,根據(jù)證據(jù)的不同形式,行政訴訟的證據(jù)可以分為書證;物資;視聽資料;電子數(shù)據(jù);證人證言;當事入陳述;鑒定意見;勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。13.英國家族信托業(yè)務的主要種類有()。

A、財產(chǎn)管理

B、執(zhí)行遺囑

C、管理遺產(chǎn)

D、財務咨詢

E、投資信托業(yè)務

答案：ABCD

解析：解析:英國現(xiàn)行的信托業(yè)務可分為一般信托業(yè)務和投資信托業(yè)務。一般信托業(yè)務根據(jù)對象可劃分為家族信托和法人信托。其中,家族信托業(yè)務的主要種類有:①財產(chǎn)管理;②執(zhí)行遺囑;③管理遺產(chǎn);④財務咨詢。14.下列關(guān)于出國留學貸款說法正確的有()。

A、需要提供一定的擔保措施

B、貸款對象為留學人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人

C、貸款期限一般為1~6年

D、貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：ABCE

解析：解析:借款人在貸款到期目的實際年齡不得超過55歲。選項D錯誤。15.企業(yè)年金的資金來源比較少,一般是由()組成。

A、企業(yè)繳費

B、員工個人繳費

C、企業(yè)年金基金投資運營收入

D、財政支出

E、其他補貼

答案：ABC

解析：解析:企業(yè)年金的資金來源相對較少,僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。16.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃,以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。

A、合理確定保險金額

B、避免為財產(chǎn)重復投保

C、根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D、避免遺漏重要財產(chǎn)

E、根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：ABC

解析：解析:家庭財產(chǎn)保險種類繁多,但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃,以還原保險的本質(zhì)功能,包括:①合理確定保險金額;②避免為財產(chǎn)重復投保;③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。17.理財支出包括()

A、貸款投資資產(chǎn)的利息支出

B、貸款投資項目的利息支出

C、保障保費支出

D、投資理財咨詢支出

E、贍養(yǎng)支出

答案：ABCD

解析：解析:理財支出包括貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等18.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點的表述中,正確的是()。

A、質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B、銀行對質(zhì)物的可控制性強

C、質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D、銀行在放款時占主動權(quán),手續(xù)比較復雜

E、質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

答案：ABCE

解析：解析:質(zhì)押貸款中,銀行在放款時占主動權(quán),處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點,因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。19.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標準包括()。

A、促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C、對各類監(jiān)管設限做到科學合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制

D、堅定不移地擴大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：ABCE

解析：解析:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗,明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準:(1)促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;(3)對各類監(jiān)管設限做到科學合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制;(4)鼓勵公平競爭,反對無序競爭;(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。20.信用風險緩釋應遵循的原則有()。

A、合法性原則

B、有效性原則

C、審慎性原則

D、一致性原則

E、獨立性原則

答案：ABCDE

解析：解析:信用風險緩釋應遵循以下原則:(1)合法性原則。信用風險緩釋工具應符合國家法律規(guī)定,確?？蓪嵤?2)有效性原則。信用風險緩釋工具應手續(xù)完備,確有代償能力并易于實現(xiàn)。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素,保守估計信用風險緩釋作用。(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數(shù),應對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。(5)獨立性原則。信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的正相關(guān)性。21.以下做法中,屬于違反授信原則的錯誤做法的是()。

A、在對客戶提供的資料存在疑問時,不采取相應措施進行驗證和調(diào)查

B、不進行必要實地調(diào)查,在無可信材料下,對授信工作提供意見和建議

C、不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送,造成檔案不完整,不全面

D、省略必要審核程序,或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E、明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：ABCDE

解析：解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。22.貸款利率的種類包括()。

A、本幣貸款利率和外幣貸款利率

B、浮動利率和固定利率

C、法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D、基準利率和非基準利率

E、差別利率和非差別利率

答案：ABC

解析：解析:貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率,浮動利率和固定利率,法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。23.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系,定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢,報告的內(nèi)容包括()。

A、評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢

B、評估戰(zhàn)略目標

C、提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D、評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E、評估外部環(huán)境對資本水平的影響

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系,定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內(nèi)容:(一)評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。(二)評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。(三)提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。24.按照產(chǎn)品用途的不同,個人貸款產(chǎn)品包括()。

A、個人質(zhì)押貸款

B、個人保證貸款

C、個人信用貸款

D、個人經(jīng)營類貸款

E、個人消費類貸款

答案：DE

解析：解析:個人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法:①根據(jù)產(chǎn)品用途不同,個人貸款產(chǎn)品分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等;②根據(jù)有無擔保,個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款,其中前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款,后者即個人信用貸款;③根據(jù)貸款是否可循環(huán),個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度。25.一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項上保持一致()

A、規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B、規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致

C、規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致

D、規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

E、規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

答案：ABDE

解析：解析:一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項(不僅限于這幾方面)上保持一致:①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致;②規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致;③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致;④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致;⑤理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任、風險和費用分配保持一致。26.商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有()。

A、材料一致性

B、借款人身份和資信的調(diào)查

C、借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D、貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E、擔保情況的調(diào)查

答案：ABCDE

解析：解析:選項A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時.應重點調(diào)查的內(nèi)容。27.收支結(jié)余涉及的指標有()。

A、家庭生活支出比率

B、家庭生活收入比率

C、理財支出比率

D、自由儲蓄率

E、凈儲蓄率

答案：ACDE

解析：解析:A,C,D,E收支結(jié)余涉及的指標包括:家庭生活支出比率(消費性支出/稅后總收入),理財支出比率(理財性支出/稅后總收入),自由儲蓄率(自由儲蓄額/稅后總收入)。凈儲蓄率(凈儲蓄額/稅后總收入)等。28.《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定的內(nèi)容包括()。

A、2012年前,構(gòu)建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制

B、建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系

C、建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)

D、創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制

E、維護正常的金融管理秩序和社會秩序

答案：ABCDE

解析：解析:《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定,2012年前,構(gòu)建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制;建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系;建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng),創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務實”的反洗錢機制,有效防范、打擊洗錢等犯罪活動,維護正常的金融管理秩序和社會秩序,保障國家利益和經(jīng)濟安全。29.公司治理的組織構(gòu)架包括()。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東會

D、首席風險官

E、高級管理層

答案：ABCE

解析：解析:公司治理組織架構(gòu)的主要內(nèi)容包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組成及其相互權(quán)利與利益關(guān)系。30.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有()。

A、項目資料的有效性

B、項目的合法性

C、項目工程進度

D、項目資料的完整性、真實性

E、項目資金到位情況

答案：ABCDE

解析：解析:項目審查內(nèi)容具體包括:①項目資料的完整性、真實性和有效性;②項目的合法性;③項目工程進度;④項目資金到位情況。三.判斷題(共20題)1.為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題,銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、長虹、武鋼等5家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題,銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。(題中長虹應改為格力)2.組織實施現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并應當出示合法證件和檢查通知書,檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:組織實施現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并應當出示合法證件和檢查通知書,檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書的。銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。3.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的,應提出書面申請,承諾明確的歸還日期。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的,應提出書面申請,承諾明確的歸還日期。其他情形下,不得將權(quán)證外借給客戶。4.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行在從事貸款業(yè)務時,要全面考慮貸款的安全性、流動性和效益性的要求。安全性與流動性成正比,但與效益性相矛盾。5.截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務52筆,融資余額281.73億元。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆,融資余額281.73億元。6.為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應,《資本辦法》設定了5年的資本充足率達標過渡期。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應,《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。7.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。8.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè),其風險較小。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:受政策法規(guī)影響較大的企業(yè),其風險較大。9.個人醫(yī)療