初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合打印大全

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合打印大全

單選題（共100題）1、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D2、下列關于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況【答案】A3、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應性原則【答案】A4、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D5、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關于銀行各產(chǎn)品線及其對應的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對應的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的β值為12%C.支付和結(jié)算對應的日值為15%D.公司金融對應的β值為18%【答案】D6、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B7、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D8、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B9、（2021年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A10、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.150B.90C.30D.60【答案】B11、（）是一種特殊類型的操作風險。A.信用風險B.市場風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C12、組合貸款層面的行業(yè)風險屬于（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.特定風險D.宏觀風險【答案】A13、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應性原則【答案】A14、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.歐式期權(quán)定價模型D.套利定價模型【答案】A15、下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C16、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施【答案】C17、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求A.資本計量和管理B.財務會計報告C.公司治理情況D.年度重大事項【答案】A18、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。A.整體風險報告B.最佳避險報告C.風險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B19、一個債務人只能有（）客戶信用評級，同一債務人的不同交易可能會有（）債項評級。A.一個；一個B.多個；多個C.一個；多個D.多個；一個【答案】C20、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C21、下列關于利率互換的說法，正確的是()。A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】C22、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。A.國別風險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區(qū)限額【答案】C23、信用風險損失分布的數(shù)學期望是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.預期損失D.風險遷徙率【答案】C24、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B25、銀行的審計部門應當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.日B.月C.半年D.年【答案】D26、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】B27、下列關于資本的說法，正確的是()。A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)部分B.資本金又被稱為保護債權(quán)人免遭風險損失的緩沖器C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】B28、主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C29、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向國務院銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C30、不屬于竣工驗收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗收報告D.工程竣工條例【答案】D31、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序B.代理事項是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權(quán)益【答案】C32、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。A.9.4％B.5.2％C.9.2％D.8.4％【答案】A33、假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D34、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。A.確認服務B.技術服務C.咨詢服務D.信息服務【答案】C35、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C36、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A37、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。A.風險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務管理部門【答案】C38、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風險B.管理層風險C.系統(tǒng)性風險D.個體風險【答案】C39、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C40、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。A.資本為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.化解所有風險D.維持市場信心【答案】C41、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關參照市場價格核定【答案】B42、下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。A.數(shù)量指標B.定性指標C.比例指標D.等級指標【答案】B43、戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）A.如果采取適當?shù)拇胧?，風險可以完全避免B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】A44、關于表外項目，說法錯誤的是（)。A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風險加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】B45、（2018年真題）當商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D46、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風險暴露的是()。A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款1億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款D.銀行為某家航空公司收購飛機提供貸款，并約定以該飛機日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C47、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行使用的風險計量模型越復雜，越可能產(chǎn)生模型風險B.金融危機時期不同機構(gòu)不同風險的相關性會降低C.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估D.風險計量應采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B48、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經(jīng)濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A49、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。A.信用事件的發(fā)生通常會導致違約保護賣方的債務B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償C.相關資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】B50、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】B51、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是()。A.央行宣布上調(diào)利率0.3％B.滬市投資收益率上漲7％C.貸款人推進新的貸款請求D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【答案】D52、以下選項中，屬于商業(yè)銀行對于市場風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法的是()。A.內(nèi)部評級法B.內(nèi)部模型法C.基本指標法D.高級計量法【答案】B53、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B54、下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D55、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算【答案】A56、不屬于情景分析應遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動態(tài)性【答案】A57、()是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型【答案】B58、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標準法【答案】A59、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】D60、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C61、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。A.財務報表是否如實提供會計信息B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C62、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】C63、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事前審查C.事前調(diào)查D.前期防范【答案】A64、假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A65、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們應當看到的風險信息【答案】A66、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風險監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風險識別D.風險計量【答案】B67、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A68、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是()。A.單一客戶授信集中度B.不良貸款撥備覆蓋率C.營運資金作為生息資產(chǎn)的比例D.貸款損失準備金率【答案】C69、下列關于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。A.風險控制／緩釋策略應不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標B.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風險控制與緩釋流程應能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】A70、清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括()。A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B71、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務承受能力B.最低債務承受能力C.一般債務承受能力D.最高債務承受能力【答案】D72、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B73、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C74、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。A.違約客戶累計百分比B.違約客戶數(shù)量C.正?？蛻衾塾嫲俜直菵.正?？蛻魯?shù)量【答案】A75、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A76、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動D.經(jīng)風險調(diào)整后收益【答案】A77、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C78、以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B79、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】D80、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】A81、搭積木法在計算銀行的市場風險時，首先按照特定的準則計算資產(chǎn)組合分別暴露于五種風險下的資本要求，再進行加總，也被稱為()。A.組合法B.標準化方法C.高級計量法D.內(nèi)部模型法【答案】B82、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B83、下列不屬于風險監(jiān)測主要指標的是（）。A.正常類貸款遷徙率B.次級類貸款遷徙率C.凈資產(chǎn)收益率D.貸款風險遷徙率【答案】C84、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】C85、以下關于戰(zhàn)略風險識別的說法，錯誤的是()。A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風險D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識【答案】B86、新產(chǎn)品／業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.違規(guī)風險【答案】D87、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業(yè)務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業(yè)務部門配置的經(jīng)濟資本分別為（）。A.X60億元，Y60億元B.X60億元，Y90億元C.X48億元，Y72億元D.X30億元，Y90億元【答案】C88、下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是()。A.增強對客戶的透明度B.確保及時處理投訴和批評C.明確董事會和高級管理層的責任D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)【答案】C89、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D90、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D91、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C92、風險規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風險與收益相匹配C.沒有風險就沒有收益D.零風險【答案】C93、下列關于健康的風險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風險管理理念B.避免業(yè)務中的所有風險C.加強高級管理層的驅(qū)動作用D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用【答案】B94、假設商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業(yè)貸款的預期損失為()億元人民幣。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】A95、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。A.好項目文化建設；規(guī)范場容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】D96、（2018年真題）下列關于銀行機構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是（）。A.銀行機構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露B.銀行機構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A97、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A98、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。A.專項準備B.一般準備C.特種準備D.資產(chǎn)減值準備【答案】B99、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B100、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準【答案】B多選題（共40題）1、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產(chǎn)價格風險【答案】BCD2、國別風險可分為()。A.政治風險B.社會風險C.法律風險D.經(jīng)濟風險E.市場風險【答案】ABD3、代理業(yè)務的操作風險成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大【答案】ACD4、風險水平類指標主要包括（）。A.流動性風險指標B.正常貸款遷徙率C.信用風險指標D.市場風險指標E.操作風險指標【答案】ACD5、操作起來比較簡單易行的薪酬模式是（）。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于績效的薪酬模式D.基于市場的薪酬模式【答案】A6、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB7、風險限額的作用有（）。A.控制最低風險水平B.控制最高風險水平C.控制風險偏好D.提供風險參考基準E.滿足監(jiān)管要求【答案】BD8、根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括()。A.機構(gòu)準入B.行業(yè)準入C.高級管理人員準入D.區(qū)域準入E.業(yè)務準入【答案】AC9、操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括（）。A.交易量B.員工水平C.客戶滿意度D.產(chǎn)品成熟度E.董事長個人魅力【答案】ABCD10、臨管溝邊的下管吊機站位要注意的安全事項有（）。A.臨管溝邊進行吊管作業(yè)要先進行試吊B.吊機站位要遠離溝邊5m以外C.吊裝作業(yè)要符合性能曲線的要求D.吊機站位處的地耐力要符合要求E.作業(yè)中同樣要加強監(jiān)護【答案】ACD11、巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD12、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。A.內(nèi)部審計部門B.借貸審批部門C.公司業(yè)務部門D.風險管理部門E.監(jiān)察稽核部門【答案】D13、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險D.業(yè)務外包E.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品【答案】ACD14、商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險對沖【答案】ABCD15、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A16、特種設備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B17、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC18、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機B.屬于衍生產(chǎn)品交易C.在實踐中通常簡稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險【答案】ACD19、法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括（）。A.協(xié)助制定法律政策B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開展法律培訓和教育項目D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務流程再造【答案】ABC20、根據(jù)《信訪條例》規(guī)定，（）級以上人民政府應當設立信訪工作機構(gòu)。A.市B.縣C.鄉(xiāng)D.省【答案】B21、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產(chǎn)價格風險【答案】BCD22、個人信貸業(yè)務操作風險控制措施包括（）。A.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤E.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險【答案】ABD23、關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權(quán)，這應用了風險轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D24、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)B.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系C.適度分散客戶種類和資金到期日D.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合【答案】ABCD25、上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。A.基本指標法B.標準法C.內(nèi)部模型法D.內(nèi)部評級法E.高級計量法【答案】AB26、下列關于土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.土地權(quán)利人可以隨意改變土地用途B.同一個登記區(qū)內(nèi)的土地登記資料，只能由一個土地登記機構(gòu)建檔保存C.土地登記工作中要逐步改變部分地區(qū)存在的按土地權(quán)利歸屬，由不同級別的國土資源管理部門分級登記的現(xiàn)象D.各地在具體的土地登記實踐中，應當堅持屬地管轄的原則，涉及土地資產(chǎn)處置時，可將土地資產(chǎn)處置權(quán)與土地登記權(quán)分離，土地資產(chǎn)處置權(quán)按照資產(chǎn)隸屬關系確定【答案】A27、影響違約損失率的因素包括（）。A.項目因素B.公司因素C.行業(yè)因素