2022年河南省信陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年河南省信陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列哪項不屬于免責(zé)事由()A、自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責(zé)事由主要是指不可抗力，因此ABC三項均為免責(zé)事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)造成對方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的，故D項為無效免責(zé)條款。2．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認知度C、風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風(fēng)險，這反映了投資者的風(fēng)險認知度。3．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些答案：C解析：一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項說法錯誤。4．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。5．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。6．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。7．（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。8．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念。基金轉(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。9．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全10．極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。11．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風(fēng)險D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。12．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務(wù)院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．13．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。14．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。15．從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務(wù)答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。16．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。17．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##18．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。19．按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。20．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。21．以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。22．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。23．貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。24．以下說法中正確的是（）。A、財富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C、財富管理業(yè)務(wù)比個人理財業(yè)務(wù)范圍廣D、財富管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ斍笆找孢M行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程答案：A解析：B項，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項，個人理財業(yè)務(wù)范圍包含了財富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項，投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ斍笆找孢M行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。25．國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標分析與確認、財務(wù)規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。26．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。27．下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。28．保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。29．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢30．下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。31．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行，故B項說法錯誤。32．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風(fēng)險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。33．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。34．金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。35．理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況．能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情況嗎”36．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。37．下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D、收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入答案：A解析：收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。38．債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A、提前贖回風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險答案：B解析：價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，所以屬于利率風(fēng)險。39．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。40．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。41．理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。42．若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調(diào)用。43．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．44．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人?！?5．下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（）。A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C、“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D、“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。46．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。47．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。48．當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。49．按股東承擔的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當注意的知識點。50．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。51．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。52．下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。53．趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。54．銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。55．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C、影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。56．在實務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險最常用的指標是（）。A、收益額B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：實務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險最常用的指標是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。57．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。58．下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。A、未充分保險的風(fēng)險B、過分保險的風(fēng)險C、不必要保險的風(fēng)險D、不適當保險的風(fēng)險答案：D解析：保險規(guī)劃的風(fēng)險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風(fēng)險；過分保險的風(fēng)險；不必要保險的風(fēng)險。59．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。60．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。61．（）認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。62．()是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。63．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．64．個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。65．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。66．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。67．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。68．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。69．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）：A、個性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專業(yè)化服務(wù)答案：A解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。70．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。71．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。72．因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。73．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。A、遠期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。74．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?5．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A、理財規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、理財咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。76．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務(wù)計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。77．應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責(zé)任。78．小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，79．目前，國際間最典型的市場基準利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。80．應(yīng)當先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：同時抗辯權(quán)，指應(yīng)當同時履行的合同一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行方．在先履行方未履行時有權(quán)拒絕其履行要求：不安抗辯權(quán)。指合同一方有確切證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況嚴重惡化、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金、以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中止履行合同。81．生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。82．在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。83．下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。84．金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。85．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。86．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。87．理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。88．()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應(yīng)當恢復(fù)履行。90．下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。A、無權(quán)代理行為因為沒有代理權(quán)而當然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。二、多選題1．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項不符合題意。2．下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告，因此A選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項錯誤。3．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯答案：ACE解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。4．下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具B、國債的流動性低于公司債券C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益E、市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素答案：ACDE解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。5．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有()。A、誠實守信B、勤勉盡責(zé)C、如實告知D、風(fēng)險匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險。還應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。6．客戶的風(fēng)險特征可以由以下（）方面構(gòu)成。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認知度C、風(fēng)險預(yù)期D、實際風(fēng)險承受能力E、風(fēng)險心理承受能力答案：ABD解析：客戶的風(fēng)險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風(fēng)險偏好；②風(fēng)險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素；⑧實際風(fēng)險承受能力。7．某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢敭a(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0．5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐椨校ǎ、所欠職工工資1萬元B、所欠社會保險費用0．5萬元C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬元D、所欠乙未到期貨款2萬元E、稅款最先清償答案：AB解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。8．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、期次類產(chǎn)品B、開放式產(chǎn)品C、滾動發(fā)行產(chǎn)品D、封閉式產(chǎn)品E、非保本產(chǎn)品答案：AC解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。9．下列屬于組合投資類理財產(chǎn)品優(yōu)勢的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合投資類的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力D、組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢有：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利；②組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構(gòu)成。10．下列選項中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項有（）。A、債務(wù)重組B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例答案：ABCDE解析：債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例，比如總負債一般不要超過凈資產(chǎn)；債務(wù)支出與家庭收入的合理比例概念上說是0．4，但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素；短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配；債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系，比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。11．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券E、編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易答案：ADE解析：操縱市場的手段主要包括：單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。12．按照客戶的類型，個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A、財富管理業(yè)務(wù)B、理財顧問業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行分類，可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。13．理財師的社會責(zé)任包括（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者答案：ABCD解析：理財師的社會責(zé)任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。14．以下選項中屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)市場的有（）A、貨幣市場B、股票市場C、外匯市場D、房地產(chǎn)市場E、債券市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。15．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟比較衰退的時候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。16．家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。17．個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的法定代理人答案：ADE解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。18．在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括（）。A、“業(yè)績很好”B、“預(yù)期收益率”C、“位居前列”D、“最有價值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。19．關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售C、采用現(xiàn)金方式進行分紅D、無須提取準備金，能充分運用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。20．在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。A、理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備B、在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然C、理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用D、在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用;④做好會面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時給予客戶回復(fù)。21．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關(guān)系維系B、感情聯(lián)絡(luò)C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等。22．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。23．個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的監(jiān)護人答案：ADE解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是其法定代理人。24．與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財富管理E、投資管理答案：DE解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。25．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A、公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B、公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的C、公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D、公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外E、公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息答案：BCE解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品。26．一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化B、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高E、國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大；選項B，含贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高；選項E，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但面臨較高的利率風(fēng)險。27．下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。28．下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。A、業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活B、沒有資本金限制C、成本較低D、產(chǎn)品收益率相對較低E、可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點包括產(chǎn)品收益率相對較高。29．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的是（）。A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高風(fēng)險、高收益是因為其交易制度所決定的高杠桿倍數(shù)；信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的風(fēng)險，全部由信托者承擔；優(yōu)先股與普通股的區(qū)別在于優(yōu)先股股息固定且股息支付先于普通股。30．《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》就客戶資產(chǎn)管理（）等相關(guān)內(nèi)容進行了規(guī)定。A、業(yè)務(wù)范圍B、業(yè)務(wù)規(guī)范C、風(fēng)險控制D、監(jiān)管措施E、法律責(zé)任答案：ABCDE解析：本題考查《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)題干中的“就客戶資產(chǎn)管理（）等相關(guān)內(nèi)容進行了規(guī)定?！笨梢酝茢喑?，該辦法對客戶資產(chǎn)管理的多個方面進行了規(guī)定。因此，正確答案為ABCDE，即該辦法規(guī)定了客戶資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險控制、監(jiān)管措施和法律責(zé)任等方面的內(nèi)容。31．共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權(quán)法》C、《民法通則》D、《擔保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。32．按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：AC解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。33．財富管理包括（）。A、資產(chǎn)配置B、財富積累C、財富保障D、財富分配E、財富規(guī)劃答案：ABCD解析：除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。34．下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D、票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：ABCE解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。請看2010版公共基礎(chǔ)教材P204-205頁。35．客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、現(xiàn)金流量分析B、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：BCDE解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；(2)收入結(jié)構(gòu)分析；(3)支出結(jié)構(gòu)分析；(4)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。36．產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A、資金門檻B(tài)、客戶資產(chǎn)規(guī)模C、客戶風(fēng)險承受能力D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、客戶贖回權(quán)答案：ABCD解析：產(chǎn)品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。37．關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有（