2023年湖南省長沙市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省長沙市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。@##2．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。3．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。4．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。5．（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A、財務信息B、股票投資C、個人儲蓄D、理財目標答案：A解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。6．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。7．房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質(zhì)性D、保值增值性答案：C解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。8．關于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。9．下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設計B、退休養(yǎng)老成本計算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來源估計答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。10．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。11．以下關于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。12．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。13．關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。14．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責任C、保險風險D、保險標的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)摹N保險．15．大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。16．目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。17．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（）。A、符合理財師職業(yè)道德準則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。18．從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。19．下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。20．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。21．下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。22．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。23．（）規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A、財產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。24．理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A、引導客戶樹立長期投資的觀念B、引導客戶樹立短期投資的觀念C、確保客戶財產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點答案：A解析：理財師的社會責任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；②是正確的投資理念的重要宣導者；③是理財風險的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風險性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。25．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。26．下面關于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。27．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。28．6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：29．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。30．影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。31．下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。32．（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。33．理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。34．已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：35．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。36．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復利終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，復利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。37．家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A、利潤表B、所有者權益變動表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表答案：D解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。38．在風險管理手段中，保險屬于（）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。39．下列選項中，關于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權人留置的動產(chǎn)，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D、留置權人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任答案：D解析：《物權法》第二百三十四條規(guī)定：留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。40．下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。41．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。42．假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。43．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。44．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。45．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機構B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。46．下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。47．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。48．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。49．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。50．一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。51．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。52．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。53．個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。54．某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。55．下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。56．王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據(jù)有效年利率計算公式計算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。57．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。58．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務B、個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務．59．王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。60．下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。61．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）。A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化答案：D解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。62．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。63．金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。64．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。65．（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。66．()是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場答案：B解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織。67．下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。68．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應當存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。69．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。70．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。71．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。72．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。73．金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質(zhì)不同的是（）。A、證券評級機構B、證券交易所C、會計師事務所D、律師事務所答案：B解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。74．極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。75．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。C項個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。76．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。77．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。78．金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標準化合約B、每個交易日結束后計算浮動盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺交易答案：B解析：金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標準化合約，每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風險較高。79．2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。80．小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）81．下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。82．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。A、遠期B、期貨C、期權D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。83．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。84．真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。85．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。86．小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。87．下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。88．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A、收益權憑證B、所有權憑證C、處置權憑證D、占有權憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。89．商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。90．代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關系中的法律責任。代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關系無關，不符合題意。二、多選題1．客戶的經(jīng)濟目標包括以下（）等方面。A、現(xiàn)金和債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、投資規(guī)劃E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃答案：ABCDE解析：選項中所給出的都是客戶的經(jīng)濟目標。2．下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告，因此A選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項錯誤。3．理財師了解客戶的渠道和方法有()。A、上門拜訪B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通E、大數(shù)據(jù)分析答案：BCD解析：理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。4．下列哪些屬于金融期權的要素?（）A、基礎資產(chǎn)B、期權的買方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費答案：ABCDE解析：金融期權的要素主要包括基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權的買方、期權的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權費等。5．銀行承兌匯票的特點包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。6．股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。7．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結構相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。8．下列關于流通市場的說法中，正確的有（）。A、它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B、流通市場又稱為二級市場C、發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D、流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格答案：ABDE解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。9．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。10．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B、成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D、成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率答案：BCDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。11．關于期貨合約和遠期合約，以下說法正確的是（）。A、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨合約的流動性要比遠期合約的高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、絕大多數(shù)期貨合約會通過對沖方式履約E、金融遠期合約可以規(guī)避價格風險答案：ABDE解析：期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實現(xiàn)損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質(zhì)，也具有相應的套期保值功能。12．金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E、財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案：BCDE解析：復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準。因此A選項錯誤。財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。13．根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。14．理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合的要求()A、銀監(jiān)會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查B、遵守國家相關法律法規(guī)的要求C、商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查D、比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目作出評審E、遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求答案：BCDE解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合以下要求：（一）遵守國家相關法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目作出評審。15．國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。16．最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。17．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。18．以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，由被代理人承擔民事責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任D、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任答案：BCDE解析：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。19．下列關于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）A、對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權基金的穩(wěn)定性B、有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C、自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較高D、“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式E、“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式答案：ABDE解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資。20．理財師的社會責任包括（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者答案：ABCD解析：理財師的社會責任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者。(3)理財師是理財風險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。21．下列關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎．信用風險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)．流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人．安全性較高E、銀行是票據(jù)的第一債務人．出票人是第二債務人答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人。22．按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為（）。A、理財顧問服務B、產(chǎn)品營銷服務C、綜合理財服務D、理財計劃服務E、私人銀行服務答案：DE解析：私人銀行業(yè)務的服務對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務范圍非常廣泛；而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，與私人銀行業(yè)務相比，個性化服務的特色相對弱一些。23．（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機構D、期貨公司E、保險機構答案：ABCDE解析：2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機構擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。24．我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D、中國證券監(jiān)督管理委員會E、國家外匯管理局答案：BCD解析：我國金融監(jiān)督管理機構主要包括中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。25．另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、房地產(chǎn)D、對沖基金E、傳統(tǒng)股票答案：ABE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。26．下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。A、物權是屬于個人財產(chǎn)上的權利B、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保答案：ABCDE解析：物權是屬于個人財產(chǎn)上的權利，在實際生活中個人財產(chǎn)大量體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。了解《中華人民共和國物權法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權法》），有助于理財師為客戶進行住房、購車等項目的規(guī)劃?！段餀喾ā肥且徊棵鞔_物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔保物權第一百七十一條債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質(zhì)押第二百零八條為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，債權人有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為出質(zhì)人，債權人為質(zhì)權人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。27．專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。28．根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括（）。A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B、利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E、對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳答案：ABCDE解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為包括：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業(yè)務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經(jīng)紀人業(yè)務等。29．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、監(jiān)管機構B、私人銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機構、非銀行金融機構、個人客戶和商業(yè)銀行。30．下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E、購買長期護理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。31．損失補償原則的限制條件是（）。A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保險利益為限D(zhuǎn)、以投保時的保險價值為限E、以預估損失為限答案：ABC解析：實際運用過程中，賠償以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。32．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關系維系B、感情聯(lián)絡C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務以及感情聯(lián)絡、關系維系等。33．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。34．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A、財務分析、財務規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行辦法》中定義個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。35．按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。36．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務C、專業(yè)能力D、遵紀守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。37．下列關于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分為期初年金和期末年金，