2023年安徽省蚌埠市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年安徽省蚌埠市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低市場風(fēng)險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。2．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。3．投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。4．已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：5．“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。6．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。7．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財服務(wù)的擴(kuò)張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##8．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。9．林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。10．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。11．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。12．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務(wù)院D、中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)．13．目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。14．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。15．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。16．按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場所C、交易方式D、交易時間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。17．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：18．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場。19．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。20．下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。21．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。22．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。23．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。24．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。25．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的26．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。27．下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。28．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。29．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項說法錯誤。30．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。31．（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務(wù)院相關(guān)部門答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定．32．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。33．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。34．影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。35．下列說法正確的是（）。A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案：B解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券面值越大，債券價格越高。36．貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。37．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。38．家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A、利潤表B、所有者權(quán)益變動表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案：D解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。39．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。40．個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。41．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。42．開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關(guān)系決定。43．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀(jì)人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。44．因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。45．（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。46．吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。47．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。48．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。49．甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辨權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。”此條是民法“同時履行抗辯權(quán)”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。50．處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風(fēng)險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險產(chǎn)品，故D項錯誤。51．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。52．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險答案：D解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。53．銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。54．個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。55．民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。56．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。57．下列項目中不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。58．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。59．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。60．客戶信息的整理主要針對的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。C、D選項屬于定性信息的內(nèi)容。61．在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。A、理財目標(biāo)具體明確B、理財目標(biāo)合理、可行C、實事求是D、理財目標(biāo)要有時限答案：C解析：理財目標(biāo)確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。62．下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)答案：D解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。63．在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：64．下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。65．商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。66．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。67．銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。68．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A、收益權(quán)憑證B、所有權(quán)憑證C、處置權(quán)憑證D、占有權(quán)憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。69．西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的．甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。70．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。71．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。72．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。73．了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是()。A、開戶B、調(diào)研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。74．某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。75．真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。76．金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能答案：B解析：國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價格往往會先于實際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能，成為國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。77．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。78．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。79．下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A、市場交易價格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場交易活動的分散性D、市場商品的特殊性答案：C解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。80．有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、股東以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任答案：B解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。81．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。82．金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險較高。83．客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。84．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C、無法比較何時領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。85．據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。86．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。87．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風(fēng)險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。88．下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。二、多選題1．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風(fēng)險是投資黃金面臨的主要風(fēng)險E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。2．下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述,正確的有()。A、貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B、建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損C、根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金D、未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉E、投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失答案：ABDE解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損,根據(jù)虧損的程度,投資者必須有條件滿足隨時追加保證金的要求,否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉,投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。3．下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項錯；商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格，總行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度，B項錯；各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)，E項錯。4．下列選項中，屬于金融市場特點的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動的集中性E、市場交易價格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（3）市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。5．下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。6．金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風(fēng)險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟(jì)功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能。7．下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。8．下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的有（）。A、金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所B、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、金融市場包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制E、其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制答案：ABC解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。9．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是（）。A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率D、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率答案：AE解析：理財產(chǎn)品既要考慮其流動性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度，流動性較差的理財產(chǎn)品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股收益率。公司債的風(fēng)險小于股票，根據(jù)風(fēng)險和收益相匹配的原則，其收益應(yīng)當(dāng)?shù)陀诠善笔找妗?0．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后．在交易所或者場外市場進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。11．金融市場功能包括（）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財富投資和避險功能。（3）交易功能。（4）優(yōu)化資源配置功能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。（6）反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。12．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。A、被擔(dān)保債權(quán)的種類B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限C、質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D、擔(dān)保的范圍E、被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。13．零售業(yè)務(wù)具有的特點是()。A、利潤貢獻(xiàn)度大B、承擔(dān)風(fēng)險小C、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)D、市場輻射大E、資本回報率高答案：ACE解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。14．根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金答案：ABCD解析：對沖基金是根據(jù)基金的投資特點劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖交易投機(jī)獲利。15．風(fēng)險承受能力一般的投資者，適合的理財產(chǎn)品包括（）。A、低風(fēng)險理財產(chǎn)品B、中低風(fēng)險理財產(chǎn)品C、中風(fēng)險理財產(chǎn)品D、中高風(fēng)險理財產(chǎn)品E、高風(fēng)險理財產(chǎn)品答案：ABC解析：風(fēng)險承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財產(chǎn)晶包括低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險類型的理財產(chǎn)品。16．個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的法定代理人答案：ADE解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。17．組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項AE屬于組合投資理財產(chǎn)品的缺點。18．最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A、政策風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、利率風(fēng)險E、提前終止風(fēng)險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等。19．個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、居民財富積累答案：BCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。20．人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A、意外傷害保險B、分紅壽險C、定期壽險D、萬能壽險E、投資連結(jié)型壽險答案：BDE解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽險。21．下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲E、看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的答案：ABCE解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌才買進(jìn)的期權(quán)，D項錯誤。22．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權(quán)法》C、《民法通則》D、《擔(dān)保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。23．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險E、財產(chǎn)保險答案：ABC解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險和物質(zhì)財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。24．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。25．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A、土地供給減少B、經(jīng)濟(jì)衰退C、房地產(chǎn)需求下降D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E、居民收入下降答案：AD解析：經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。所以本題正確答案是A和D選項。26．下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。27．下列選項中，合同無效的情形有（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。28．國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)?！?E”是由（）組成。A、教育B、工作經(jīng)驗C、練習(xí)D、考試E、職業(yè)道德答案：ABDE解析：“4E”是由教育(education)、考試(examination)、工作經(jīng)驗(expe-rience)和職業(yè)道德(ethics)4部分組成。29．下列選項中屬于合同中的免責(zé)條款無效的是（）。A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益E、違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定答案：AB解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。30．理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師的收入穩(wěn)定、受人尊敬答案：ABCD解析：本題考察理財師的社會責(zé)任。選項A指出理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者，這是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項B指出理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者，這也是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項C指出理財師是理財風(fēng)險的揭示者，這是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項D指出理財師是客戶聲音的反饋者，這也是理財師應(yīng)盡的職責(zé)之一。選項E雖然也提到了理財師的一些好處，但并不是理財師的社會責(zé)任。因此，本題的正確答案為ABCD。31．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員B、公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員C、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員D、由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員E、發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員答案：ABCDE解析：內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。32．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、國內(nèi)債券D、政府債券E、國際債券答案：BD解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。33．對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意C、銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)可以低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)D、銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品．不得誤導(dǎo)客戶答案：AC解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)．銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。34．作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強(qiáng)D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)的范圍廣泛，結(jié)構(gòu)多樣，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。35．分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。A、利率的波動B、保險公司制定的預(yù)定死亡率C、保險公司的資產(chǎn)規(guī)模D、保險公司制定的預(yù)定投資回報率E、預(yù)定營運管理費用答案：ABDE解析：分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險在投保人和保險公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險的收益來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。36．債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。37．綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行綜合分析。選項A、B、C、D、E分別涉及到家庭財務(wù)現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實際生活中，家庭財務(wù)管理需要全面考慮各個方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財務(wù)現(xiàn)狀，制定出更為科學(xué)合理的財務(wù)規(guī)劃。38．我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券類理財產(chǎn)品C、股票類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銀行理財產(chǎn)品