2023年寧夏回族自治區(qū)固原市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年寧夏回族自治區(qū)固原市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。2．下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。3．個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。4．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級管理層批準(zhǔn)。5．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。6．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。7．下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D、穩(wěn)定物價(jià)答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。8．下列選項(xiàng)中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。9．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國家。10．按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。A、考試B、教育C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：B解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。11．下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。12．（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。13．（）是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠(yuǎn)期外匯市場答案：C解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。14．基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。15．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。16．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。17．商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。18．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。19．為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。20．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。21．銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是()。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財(cái)富管理客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。22．2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。23．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：24．商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。25．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。26．商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。27．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。28．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補(bǔ)償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、融通資金答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋５诙?，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。29．()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時(shí)間管理B、工作計(jì)劃C、生活計(jì)劃D、日常管理答案：A解析：所謂時(shí)間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會(huì)從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時(shí)間管理的認(rèn)識、實(shí)踐也可分為四個(gè)階段。30．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費(fèi)C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。31．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求32．關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。33．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．34．債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。A、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。35．一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。36．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。37．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。38．下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、交易時(shí)間靈活B、交易有做空機(jī)制C、到期交割D、較實(shí)物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）交易時(shí)間靈活。（2）交易多樣化，有做空機(jī)制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。（4）無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。39．理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。40．小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。41．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。42．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。43．理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。44．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由（）承擔(dān)。A、保險(xiǎn)人B、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。45．（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。46．下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點(diǎn)。47．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”答案：A解析：股票市場的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。48．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進(jìn)行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。49．債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級（），流動(dòng)性（）、風(fēng)險(xiǎn)（）的產(chǎn)品，收益（）。A、高、強(qiáng)、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強(qiáng)、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。50．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。51．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。52．小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。53．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。54．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。55．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。56．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場的功能范疇。57．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。58．我國市場的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。59．下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動(dòng)性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。60．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。61．對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。62．下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。63．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。64．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。65．下列關(guān)于收藏品價(jià)格影響因素，說法錯(cuò)誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強(qiáng)．價(jià)格越低B、儲量少的收藏品價(jià)格高C、生長周期越長。價(jià)格越低D、受到追捧的收藏品價(jià)格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價(jià)格也很高。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財(cái)政部；國務(wù)院B、財(cái)政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率—般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。67．面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視答案：A解析：對于這種人，刻意誘使對方多說可能會(huì)引起對方的反感。68．理財(cái)客戶的（）信息可以定量化衡量。A、收入與支出B、投資偏好C、理財(cái)知識水平D、風(fēng)險(xiǎn)特征答案：A解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識水平等。69．下列流動(dòng)性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。70．極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對較低。71．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。72．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。73．保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實(shí)際答案：B解析：保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。74．以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬答案：D解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．75．下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財(cái)?shù)取?6．下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。77．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷售機(jī)構(gòu)，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進(jìn)行主動(dòng)、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)A類信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，管理信托財(cái)產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項(xiàng)C主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)是指基金子公司通過主動(dòng)投資的方式，對股票、債券等資產(chǎn)進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。78．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：D解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。79．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。80．下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。81．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。82．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。83．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。84．目前，國際間最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。85．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。86．小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計(jì)算出房租的終值，在對終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）87．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。88．下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。90．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。二、多選題1．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會(huì)公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。2．下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財(cái)富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E、高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合答案：ABE解析：C項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富．D項(xiàng)，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，重要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財(cái)富。這—時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中商風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。3．下列選項(xiàng)中，屬于金融市場特點(diǎn)的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動(dòng)的集中性E、市場交易價(jià)格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點(diǎn)包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則。（3）市場交易活動(dòng)的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。4．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、私人銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、個(gè)人客戶E、商業(yè)銀行答案：ACDE解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。5．按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。A、發(fā)行市場B、交易市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場答案：CDE解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金及其他投資品市場。6．基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）責(zé)任。A、以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用B、以募集到的資金承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用C、在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，無須返還銀行同期存款利息D、在基金募集期限屆滿后20日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，無須返還銀行同期存款利息E、在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息答案：AE解析：基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列責(zé)任：①以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用；②在基金募集期限屆滿后30日內(nèi)返還投資人已繳納的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息。7．理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。8．電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A、更好地了解客戶的真實(shí)想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計(jì)劃性強(qiáng)答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括工作效率高、營銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。電話溝通的缺點(diǎn)包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。9．ETF與現(xiàn)有開放式基金相比，有三個(gè)鮮明特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額A、ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大的優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利B、投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回ETC、而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回D、其規(guī)模不固定，可以根據(jù)申購情況增加或減少E、ETF基金是指數(shù)型開放式基金答案：ABC解析：選項(xiàng)D不是ETF和其他開放式基金相比的特征，其他開放式基金也有這個(gè)特點(diǎn)。10．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、個(gè)人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標(biāo)答案：ACDE解析：財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。11．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。A、銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法C、客戶理財(cái)意識的不足之處D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、理財(cái)師的能力范圍答案：BDE解析：需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括：(1)解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。12．房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)售后回購C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。13．零售業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是()。A、利潤貢獻(xiàn)度大B、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小C、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)D、市場輻射大E、資本回報(bào)率高答案：ACE解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。14．風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品B、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品C、中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品D、中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品E、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品答案：ABC解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)晶包括低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)類型的理財(cái)產(chǎn)品。15．在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A、銀行效率優(yōu)先B、銀行利益C、客戶利益D、銀行風(fēng)險(xiǎn)可控E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：CE解析：《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。16．對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、提前償付風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、利率風(fēng)險(xiǎn)答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。17．按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆，因此在個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。18．間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。19．企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A、轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念B、理財(cái)師向銷售方向發(fā)展C、信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合D、理財(cái)師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E、借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展答案：ACDE解析：企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢包括：一方面，市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，可以更好地全面了解客戶，為客戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。20．以下屬于基金的特點(diǎn)有（）。A、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E、獨(dú)立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項(xiàng)均正確。21．專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。22．按照客戶對象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對弱一些。23．客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、儲蓄結(jié)構(gòu)分析B、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析E、收入結(jié)構(gòu)分析答案：ACDE解析：客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。24．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。25．下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。A、一對多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日B、單個(gè)一對多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)D、單個(gè)一對多賬戶人數(shù)上限為200人E、一對多專戶每年最多開放一次答案：ABCD解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。26．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。27．個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。A、經(jīng)常項(xiàng)目B、外匯結(jié)算C、外匯儲蓄D、資本項(xiàng)目E、儲備項(xiàng)目答案：AD解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．28．我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國家外匯管理局答案：BCD解析：我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。29．著名的國際金融中心包括（）。A、倫敦B、紐約C、法蘭克福D、東京E、蘇黎世答案：ABCDE解析：世界上較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。30．當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機(jī)會(huì)C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個(gè)更加漫長的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機(jī)會(huì)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制；LP的違約責(zé)任；關(guān)鍵人條款及繼承問題。31．下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（）。A、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)普通合伙人B、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人D、有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E、有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：BCDE解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人。32．家庭的生命周期一般可分為（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期E、死亡期答案：ABCD解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長期、成熟期及衰老期。33．關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項(xiàng)，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項(xiàng)，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；D．項(xiàng)，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品34．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（）。A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)E、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：CDE解析：項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。35．合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、人際關(guān)系E、職業(yè)操守答案：ABC解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)主要有品德、服務(wù)和專業(yè)能力36．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)