2022年湖北省襄陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年湖北省襄陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔(dān)保B、期限長C、金額大D、風(fēng)險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點。2．以下不屬于銀團參加行的主要職責(zé)的是（）。A、參加銀團會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團資金進行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責(zé)。3．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。4．我國刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。A、14周歲B、16周歲C、18周歲D、20周歲答案：B5．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風(fēng)險B、融資流動性風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：A解析：市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。6．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當事人的意志無關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。7．我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險答案：C解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。8．風(fēng)險管理的基本流程是（）。A、風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制B、風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制—風(fēng)險計量C、風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量D、風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。9．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。10．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。11．下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B、中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責(zé)收回、銷毀D、中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金答案：B解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。12．風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A、出售風(fēng)險頭寸B、購買保險C、互換D、擔(dān)保答案：D解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失．擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。13．“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份識別制度。14．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率C、公開市場業(yè)務(wù)利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策答案：A解析：中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，抑制投資。15．以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是()。A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。16．銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年答案：C解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。17．在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)。A、契約型B、間接C、調(diào)控型D、直接答案：B解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。18．某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。19．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。20．下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、企業(yè)債券答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。21．我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C解析：我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。22．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。23．對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。24．根據(jù)（）將匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A、風(fēng)險性質(zhì)B、產(chǎn)生原因C、資金作用D、風(fēng)險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風(fēng)險可以分為分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險25．中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在企業(yè)C、主動權(quán)在商業(yè)銀行D、主動權(quán)在中央銀行答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。26．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。27．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷答案：D解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進行清算就已終止的后果。28．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D、能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險答案：D解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可用來進行套期保值或投機。29．此章節(jié)無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本題為無解析題目，因為題目中并未提供任何需要解析的信息。題目只是簡單地列出了四個選項，并給出了正確答案為D。因此，本題的解析只能是簡單地說明題目的性質(zhì)和答案。30．下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是（）。A、期權(quán)的買方只有權(quán)利．沒有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價格上升時．購入看漲期權(quán)C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利．需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利答案：D解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。31．表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。32．（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標法B、標準法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。33．下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。34．票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。35．（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。36．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、普通工作人員D、客戶答案：B解析：暫無解析37．某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A、立即銷毀B、退還給該客戶C、賣給其他公司D、保存5年以上答案：D38．不屬于常用的風(fēng)險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。39．在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數(shù)化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。40．擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）罰款A(yù)、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十萬元以上二百萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：B解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款41．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A、公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風(fēng)險比國債要高B、我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業(yè)債與金融債C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會答案：B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。42．債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：D解析：債權(quán)人享有對債務(wù)人行為的撤銷權(quán)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消失。43．某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。44．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。A、邀請B、要約C、承諾D、合同答案：B解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。45．區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)包括（）。A、自然條件和自然資源B、區(qū)域勞動人口的數(shù)量C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：A解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。46．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A、境外金融機構(gòu)B、境內(nèi)金融機構(gòu)C、境內(nèi)外金融機構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。47．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、二級市場C、發(fā)行市場D、期貨市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。48．有關(guān)《物權(quán)法》的規(guī)定中，以下說法不正確的是()。A、債權(quán)人在借貸、買賣民事活動中，需要擔(dān)保的可以依本法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B、擔(dān)保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同無效，法律另有規(guī)定的除外C、擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任答案：B解析：擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。49．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。50．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。51．定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。52．2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。53．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風(fēng)險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。54．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當批準答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?5．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。56．某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。57．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。58．操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。A、操作風(fēng)險與控制自評估B、關(guān)鍵風(fēng)險指標C、經(jīng)驗值法D、損失數(shù)據(jù)庫答案：C解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風(fēng)險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。59．下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。60．（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、單一全能型C、多頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：C解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制61．國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。62．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。63．銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、待定流動性風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險答案：D解析：銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。64．中國銀監(jiān)會可以要求調(diào)整高級管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機構(gòu)答案：C解析：對資本嚴重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會除采取針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級管理人員；(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。65．按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進行分類可分為（）。A、結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C、信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險D、純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險答案：B解析：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。66．以下不屬于國家外匯管理局主要職責(zé)的是（）。A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進國際收支平衡的政策建議B、負責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作C、培育和發(fā)展外匯市場D、監(jiān)督管理金融市場答案：D解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。67．下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行答案：B解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。68．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。69．下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A、監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B、監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者D、監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名答案：C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。70．下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B、定金具有預(yù)付款性質(zhì)C、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。71．以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A、總部設(shè)在華盛頓B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)答案：D解析：美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作，共謀發(fā)展。72．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。73．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C、公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保D、有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元答案：C解析：根據(jù)《公司法》相關(guān)規(guī)定可知，公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人，A項正確。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期，B項正確。有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元，D項正確。74．下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。75．一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。76．票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。77．金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當及時向（）報告。A、當?shù)毓膊块TB、當?shù)胤ㄔ篊、反洗錢信息中心D、當?shù)貦z察部門答案：C解析：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。78．下列關(guān)于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動答案：B解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。79．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：80．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次。@##81．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A、國務(wù)院B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。@##82．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故B錯誤83．采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A、侵吞B、竊取C、騙取D、奪取答案：C解析：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞；②竊??；③騙取。所謂“侵吞”，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為已有。所謂“竊取”，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。84．風(fēng)險管理的三道防線不包括（）A、業(yè)務(wù)團隊B、風(fēng)險管理團隊C、高級管理層D、內(nèi)部審計團隊答案：C解析：風(fēng)險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。(2)風(fēng)險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估?！叭婪谰€”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。85．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。86．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則答案：D87．根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B、當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。88．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場業(yè)務(wù)答案：D解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。89．“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。90．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。二、多選題1．按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案：BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。2．以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實的商品交易為基礎(chǔ)D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核答案：BC解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。3．物的保證方式主要有（）。A、留置權(quán)B、抵押權(quán)C、質(zhì)押權(quán)D、處分權(quán)E、書面承諾權(quán)答案：ABC解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。人的擔(dān)保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔(dān)保。4．商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則E、客觀性原則答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。5．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、法定存款準備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。6．為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A、遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B、向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)的進行信息披露C、引導(dǎo)客戶理性投資與消費．向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D、公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E、提高客戶的金融素質(zhì)答案：ABCDE7．票據(jù)是（）。A、設(shè)權(quán)證券B、要式證券C、無因證券D、流通證券E、文義證券答案：ABCDE解析：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。8．信用風(fēng)險緩釋的方式（）。A、抵質(zhì)押品B、凈額結(jié)算C、保證D、信用衍生工具E、投資組合答案：ABCD解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險。9．商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B、保證合規(guī)管理負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D、合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)E、合規(guī)管理部門的權(quán)限答案：ABCDE解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。10．金融市場按交易場所和空間劃分為（）。A、期貨市場B、有形市場C、現(xiàn)貨市場D、無形市場E、證券市場答案：BD解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場．11．下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。A、由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B、可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金C、可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬，但需支付一定手續(xù)費D、在購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復(fù)簽，兩次簽字進行核對以防假冒E、若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償答案：ABDE解析：旅行支票的性質(zhì)在很多方面已經(jīng)接近現(xiàn)金。旅行支票可以在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬，而無須支付任何費用。12．下列合同中，可撤銷的情形有（）。A、在訂立合同時顯失公平B、惡意串通損害第三人利益的C、以合法形式掩蓋非法目的的D、因重大誤解訂立的E、受欺詐地損害國家利益的行為答案：AD解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?！逗贤ā返谖迨臈l除了將因重大誤解訂立的合同和顯失公平的合同列為可變更、可撤銷的合同外，還規(guī)定除了一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或撤銷。13．商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、貿(mào)易結(jié)算B、信用風(fēng)險擔(dān)保C、應(yīng)收賬款管理D、商業(yè)資信調(diào)查E、貿(mào)易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。14．下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：AE解析：A項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。15．金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A、銀行存單B、匯款憑證C、委托收款憑證D、信用證E、銀行匯票答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。16．收益率曲線主要具有（）方面的用途。A、用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率B、用于反映遠期收益率水平的指標C、用于計算和比較各種期限安排的收益D、用于計算相似期限不同債券的相對價值E、用于利率衍生工具的定價答案：ABCDE解析：具體而言，收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。17．商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D、小額定時清算E、貨幣清算系統(tǒng)答案：ABCD解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。18．以下各項罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是()。A、職務(wù)侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪答案：BE解析：職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險詐騙罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；非國家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。19．客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A、貸款額度B、進口保理額度C、進口押匯額度D、開證額度E、承兌匯票貼現(xiàn)額度答案：ABCDE解析：五個選項均屬于客戶授信額度。20．根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A、危害貨幣管理制度的犯罪B、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D、詐騙型金融犯罪E、針對銀行的犯罪答案：ABC解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。21．下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A、挪用公款B、簽訂合同失職罪C、受賄D、金融詐騙罪E、貪污答案：ABCE解析：根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。22．我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶身份信息C、賬戶交易信息D、客戶對社會的態(tài)度E、客戶是否在境外有存款答案：BC解析：我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。23．下列屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的有（）。A、強化資本充足率監(jiān)管標準B、引入杠桿率監(jiān)管標準C、建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系D、建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標準E、監(jiān)管當局應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督檢查程序答案：ABD解析：建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系屬于第一版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容。監(jiān)管當局應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督檢查程序?qū)儆诘诙姘腿麪栙Y本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容。24．金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。25．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體制D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。26．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成B、監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職．并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C、董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石D、風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”E、內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”答案：ABE解析：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”。27．代理的法律特征主要有（）。A、代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為以意思表示為構(gòu)成要素C、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動D、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示E、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人28．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管經(jīng)營D、管內(nèi)控E、管風(fēng)險答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風(fēng)險。29．在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。A、賬賬之間B、表實之間C、賬實之間D、賬表之間E、內(nèi)外之間答案：ACD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。30．銀行金融創(chuàng)新四個認識原則包括（）。A、認識你的客戶B、認識你的業(yè)務(wù)C、認識你的交易對手D、認識你的收益E、認識你的風(fēng)險答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風(fēng)險可控原則；知識產(chǎn)權(quán)保護原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個認識原則，即認識你的客戶、認識你的業(yè)務(wù)、認識你的風(fēng)險、認識你的交易對手。31．貸款基礎(chǔ)利率集中報價的優(yōu)勢是（）。A、有利于強化金融市場基準利率體系建設(shè)，促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩(wěn)過渡B、有利于提高金融機構(gòu)信貸產(chǎn)品定價效率和透明度，增強自主定價能力C、有利于減少非理性定價行為D、有利于完善中央銀行利率調(diào)控機制E、為進一步推進利率市場化改革奠定制度基礎(chǔ)答案：ABCDE解析：考察貸款基礎(chǔ)利率的相關(guān)知識。32．在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A、A.州保險監(jiān)管署(SIC)B、B.貨幣監(jiān)理署(OCC、證券交易委員會(SED、州銀行監(jiān)管當局E、美聯(lián)儲答案：AC解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。33．小明想投資開放式基金，他可以通過下列哪些渠道購買（）。A、基金公司B、銀行C、證券公司D、期貨公司E、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司答案：ABCE解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷等。34．銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A、委托收款憑證B、匯款憑證C、銀行存單D、信用卡E、金融票據(jù)答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。35．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。A、擅自查詢賬戶B、擅自對金融機構(gòu)處罰C、擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D、擅自凍結(jié)賬戶E、擅自批準金融機構(gòu)終止答案：ABCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。36．下列關(guān)于目前我國債券的表述，正確的有（）。A、中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資B、債券的到期收益率指收回金額與購買價格的價差加上利息收入后與購買價格的比例C、目前我國的金融債券均是全國問債券市場上發(fā)行、交易的D、國債的利息收入須繳納所得稅E、國債分為儲蓄國債和記賬式國債兩種答案：CE解析：中國人民銀行發(fā)行票據(jù)實際是一種貨幣政策，用來調(diào)整流通中的貨幣量；債券的到期收益率即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率；國債的利息收入無須繳納所