初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練B卷提分附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練B卷提分附答案

單選題（共100題）1、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B2、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大C.給客戶的收益相對(duì)不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C3、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)人【答案】A4、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)B.相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大【答案】A5、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A6、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，（），對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報(bào)或者漏報(bào)事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的【答案】D7、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A8、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【答案】A9、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D10、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B11、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D12、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額【答案】B13、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A14、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D15、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.社會(huì)地位B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C16、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C17、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B18、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B19、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對(duì)于避免利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D20、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A21、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D22、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D23、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C24、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B25、下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時(shí)間和空間的選擇【答案】C26、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D27、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場(chǎng)D.商業(yè)銀行【答案】A28、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A29、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D30、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B31、多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小【答案】B32、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.價(jià)格波動(dòng)較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C33、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。A.實(shí)物金條B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D34、（2017年真題）客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B35、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A36、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D37、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C38、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實(shí)物式國債D.憑證式國債【答案】D39、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動(dòng)性【答案】B40、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D41、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C42、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A43、（2018年真題）金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說法指出了金融市場(chǎng)的（）。A.集聚功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能【答案】B44、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C45、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利【答案】D46、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成，非利息B.構(gòu)成，利息C.不構(gòu)成，非利息D.不構(gòu)成，利息【答案】C47、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D48、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B49、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】B50、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算【答案】A51、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A52、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A53、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C54、（2021年真題）下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)D.股票是一種權(quán)益性工具【答案】B55、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A56、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品【答案】B57、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B58、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機(jī)構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D59、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B60、下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力高【答案】D61、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競(jìng)爭【答案】B62、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C63、（2017年真題）金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能【答案】B64、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C65、理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀【答案】B66、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以上都正確【答案】A67、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B68、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D69、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A70、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A.教育投資險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A71、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C72、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B73、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A74、（2017年真題）商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。A.私人銀行B.理財(cái)計(jì)劃C.財(cái)富管理D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B75、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率【答案】A76、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價(jià)有償D.誠實(shí)信用【答案】B77、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A78、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價(jià)發(fā)行B.貼現(xiàn)方式C.折價(jià)發(fā)行D.溢價(jià)發(fā)行【答案】B79、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無形市場(chǎng)【答案】D80、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B81、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定，收益波動(dòng)較大【答案】C82、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長、流動(dòng)性弱【答案】A83、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。A.三B.五C.四D.七【答案】B84、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C85、（2018年真題）某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】B86、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小【答案】B87、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C88、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C89、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C90、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】D91、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】A92、同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知D.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B93、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C94、許多企業(yè)對(duì)客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）A.購買時(shí)間B.購買情況C.購買頻率D.購買金額【答案】A95、施工現(xiàn)場(chǎng)必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。A.兩個(gè)B.三個(gè)C.四個(gè)D.五個(gè)【答案】C96、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D97、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】B98、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C99、（2018年真題）購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C100、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A多選題（共40題）1、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由B.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度【答案】BCD2、《建設(shè)工程施工現(xiàn)場(chǎng)消防安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進(jìn)行擴(kuò)建、改建施工時(shí)，外腳手架搭設(shè)長度不應(yīng)超過該建筑物外立面周長的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A3、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配【答案】ABCD4、“監(jiān)督安裝單位執(zhí)行建筑起重機(jī)械安裝工程專項(xiàng)施工方案情況”是（）單位的基本職責(zé)。A.安裝B.使用C.監(jiān)理D.建筑施工總承包【答案】C5、下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益B.國債的流動(dòng)性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實(shí)物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD6、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)A.投資建議B.個(gè)人結(jié)售匯C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】AC7、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當(dāng)n=1時(shí)年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)?！敬鸢浮緼BD8、代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.被保險(xiǎn)人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D9、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺(tái)拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺(tái)傾斜，標(biāo)準(zhǔn)節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時(shí)，不慎從10米左右處和標(biāo)準(zhǔn)節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及時(shí)上報(bào)事故情況，屬瞞報(bào)、遲報(bào)建筑施工生產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：A.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加30日B.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加60日C.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加90日D.吊銷【答案】A10、了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.數(shù)據(jù)挖掘E.電話溝通【答案】ABCD11、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三次會(huì)議通過，并于2014年1月1日開始施行。請(qǐng)根據(jù)《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》回答以下問題：A.10B.20C.30D.40【答案】C12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。A.專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定C.充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)E.遵守行為準(zhǔn)則【答案】ABCD13、外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨(dú)立性C.時(shí)間的連續(xù)性D.時(shí)間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC14、遇有（）級(jí)以上大風(fēng)氣候時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止高空和露天焊割作業(yè)。A.4B.5C.6D.7【答案】B15、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC16、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性更大B.流動(dòng)性更好C.利率更低D.流動(dòng)性更差E.風(fēng)險(xiǎn)性更小【答案】AD17、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間【答案】ABC18、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押D.無產(chǎn)業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場(chǎng)化，無限制【答案】BCD19、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場(chǎng)在投資中的運(yùn)用，說法正確的有（）。A.黃金隨時(shí)可以變成鈔票B.黃金價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高C.黃金是對(duì)付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實(shí)物黃金和紙黃金【答案】ABC20、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金飾品B.實(shí)物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD21、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B22、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等C.金額衍生品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低E.金融衍生品的種類較少【答案】AB23、技術(shù)施工現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生的責(zé)任事故絕大部分屬于（）造成的事故。A.過失B.故意C.不能預(yù)見D.不可抗力【答案】A24、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.汽車消費(fèi)計(jì)劃C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃【答案】ABC25、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.較高風(fēng)險(xiǎn)