初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫分享

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫分享

單選題（共100題）1、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率【答案】C2、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權(quán)代理B.授權(quán)代理C.有權(quán)代理D.法定代理【答案】A3、（）是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.支配權(quán)【答案】B4、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析【答案】A5、（）一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。??A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B6、股權(quán)投資基金應(yīng)在《風(fēng)險揭示書》中作為特殊風(fēng)險進行特別揭示的事項有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】C7、在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款【答案】A8、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A9、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票D.委托貸款【答案】A10、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平【答案】D11、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C12、不需要委托授權(quán)的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C13、債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C14、下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.人壽保險單C.商業(yè)票據(jù)D.銀行債券【答案】C15、某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A.審查與批準(zhǔn)一般由兩個不同部門或不同的人完成B.貸款批準(zhǔn)必須集體作出C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門【答案】A16、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯C.出口押匯在國際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D17、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任【答案】B18、銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.內(nèi)部環(huán)境C.風(fēng)險評估D.控制活動【答案】B19、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣【答案】D21、不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險【答案】D22、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C23、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。A.貨幣期權(quán)B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D24、下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務(wù)B.與同事合作完成客戶調(diào)查研究報告C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體D.尊重同事愛好【答案】C25、如果合伙型基金的投資者為自然人有限合伙人，其股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得適用（）的超額累進稅率，計繳個人所得稅。A.5%～15%B.10%～20%C.5%～35%D.15%～35%【答案】C26、下列屬于長期資金市場的是()。A.拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.回購市場【答案】C27、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)【答案】C28、以下說法錯誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【答案】D29、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C30、以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十萬元以上二百萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下【答案】C31、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。A.信用B.中央銀行C.資本主義生產(chǎn)方式D.社會主義生產(chǎn)方式【答案】C32、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.洗錢罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C33、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】D34、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B35、通貨緊縮的基本標(biāo)志是（）。A.國民收入持續(xù)下降B.物價總水平持續(xù)下降C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降【答案】B36、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B37、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C38、下列不屬于股權(quán)投資基金估值采用的市場法的是（）。A.乘數(shù)法B.復(fù)原重置成本法C.近期交易價格法D.有效市場價格法【答案】B39、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A40、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度【答案】A41、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B42、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B43、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A.風(fēng)險管理狀況B.企業(yè)文化活動C.財務(wù)會計報告D.董事和高級管理人員變更【答案】B44、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后（）。A.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)B.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可C.其分支機構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn).而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)D.其分支機構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立.而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)【答案】C45、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B46、對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。A.2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】A47、銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。A.真實的商品交易B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在C.出票人是銀行D.出票人是銀行之外的付款人【答案】A48、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B49、下列事項中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A.風(fēng)險計量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C50、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國金融學(xué)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行學(xué)會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會【答案】B51、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.董事會B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A52、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D53、見票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A.5年B.6個月C.1個月D.2年【答案】D54、在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中央銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】C55、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準(zhǔn)備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D56、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的()行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為【答案】D57、如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D58、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A.董事會B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A59、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D60、以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A61、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A62、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。A.內(nèi)部審計B.董事會和高級管理層C.前臺業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】B63、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。A.以公益為目的的非營利法人B.私人企業(yè)C.法人組織D.國有企業(yè)【答案】A64、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B65、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當(dāng)C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A66、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A.3個月B.6個月C.2個月D.1個月【答案】B67、我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B68、見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個月B.5年C.1個月D.2年【答案】D69、目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。A.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B70、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.30%B.40%C.60%D.80%【答案】C71、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標(biāo)是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率【答案】D72、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.中國投資有限責(zé)任公司D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司【答案】C73、下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機構(gòu)的敘述中，有誤的一項是()。A.在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)C.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十【答案】D74、在經(jīng)濟周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強，經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。A.復(fù)蘇階段B.蕭條階段C.衰退階段D.繁榮階段【答案】D75、在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】D76、（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】B77、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A78、下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的表述中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以撤銷B.銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷C.銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責(zé)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行實行接管【答案】D79、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】D80、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A81、以下關(guān)于撥貸比的表述．錯誤的是()。A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值D.在撥備覆蓋率普遍達標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大【答案】D82、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C83、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B84、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C85、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B86、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。A.資產(chǎn)負債組合管理B.定價管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.銀行賬戶利率風(fēng)險管理【答案】B87、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)【答案】A88、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C89、下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是（）。A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小【答案】B90、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定B.不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪C.不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息【答案】B91、誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法【答案】C92、中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)共同D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B93、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】A94、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C95、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C96、增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券【答案】A97、某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C98、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)【答案】C99、下列不屬于風(fēng)險承受能力Cl中風(fēng)險承受能力最低類別的自然人投資者的是（）。A.沒有風(fēng)險容忍度B.不愿承受任何投資損失C.不具有完全民事行為能力D.對投資收益要求極高【答案】D100、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B多選題（共40題）1、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.存款準(zhǔn)備金E.利率政策【答案】BCD2、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產(chǎn)支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD3、下列選項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。A.確保風(fēng)險管理的有效性B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升【答案】ABC4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.銀監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD5、根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD6、下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正【答案】ABCD8、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)B.切實履行崗位職責(zé)C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽D.遵守法律法規(guī)E.具備所需的職業(yè)判斷能力【答案】ABC9、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD10、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《證券法》D.《擔(dān)保法》E.《刑法》【答案】BD11、下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果C.表見代理涉及三方當(dāng)事人D.表見代理的相對人主觀上為善意E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種【答案】BCD12、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC13、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠實信用原則【答案】ABCD14、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E.不理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】AC15、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預(yù)D.一國經(jīng)濟實力E.通貨膨脹因素【答案】ABCD16、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構(gòu)費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC17、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD18、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收人C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD19、商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.流程運轉(zhuǎn)D.部門設(shè)置E.職能規(guī)劃【答案】CD20、()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，沒有審核客戶身份證件E.將客戶身份資料帶回家臨時保管【答案】CD21、下列（）機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社【答案】A22、對于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構(gòu)包括()A.政策性銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.外資銀行業(yè)金融機構(gòu)D.中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)E.外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)【答案】ABCD23、我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD24、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD25、基金職業(yè)道德修養(yǎng)不包括（）。A.深刻領(lǐng)會基金職業(yè)道德規(guī)范B.正確樹立基金職業(yè)道德觀念C.堅決維護基金職業(yè)道德規(guī)范D.積極參加基金職業(yè)道德實踐【答案】C26、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構(gòu)存放同業(yè)B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C.設(shè)立臨時機構(gòu)D.注冊驗資E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】CD27、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD28、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過