2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（基礎題）

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（基礎題）

單選題（共50題）1、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C3、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識【答案】C4、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C5、（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.提高透明度【答案】A6、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計人部分【答案】C7、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿8、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C9、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B10、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C11、在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動【答案】B12、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B13、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律責任【答案】D14、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉向網(wǎng)絡化、數(shù)字化模式。A.數(shù)字時代B.網(wǎng)絡時代C.信息時代D.媒體時代【答案】C15、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C16、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A17、不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B18、租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產(chǎn)支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結構性融資活動。A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構【答案】C19、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C21、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B22、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C23、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D24、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A25、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A26、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關注C.損失D.次級【答案】D27、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場營銷策略以強化產(chǎn)品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B28、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C29、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務的是（）。A.保理業(yè)務B.基金業(yè)務C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務D.貼現(xiàn)業(yè)務【答案】B30、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D31、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B32、優(yōu)化的生產(chǎn)計劃的特征有()。A.有利于充分利用銷售機會，滿足市場需求B.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)生產(chǎn)成本最低化C.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)企業(yè)利益最大化D.有利于充分利用銷售機會，擴張市場份額E.有利于充分利用生產(chǎn)資源，最大限度地減少生產(chǎn)資源的閑置和浪費【答案】A33、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A34、商業(yè)銀行應當指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B35、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C36、我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】B37、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C38、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B39、（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A40、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C41、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務【答案】B42、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B43、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】B44、下列關于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）。A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉變B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質量效率型集約增長轉變C.經(jīng)濟結構正向增量擴能為主轉變D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅動轉變【答案】B45、商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B46、()是對被檢查機構某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B47、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B48、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C49、我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D50、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A多選題（共30題）1、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC2、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB3、績效考評是銀行業(yè)金融機構對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內(nèi)控管理【答案】BD4、商業(yè)銀行債券投資業(yè)務主要面臨四種關聯(lián)性風險為（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作性風險E.合規(guī)風險【答案】ABCD5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在認真總結我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護銀行業(yè)消費者B.法人監(jiān)管C.重點監(jiān)管風險D.建立內(nèi)控機制E.提高透明度【答案】BCD6、商業(yè)銀行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.財務會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項E.公司重組信息【答案】ABD7、根據(jù)國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，金融機構應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。A.安全權B.知情權C.自主選擇權D.依法求償權E.受教育權【答案】ABCD8、適用于成批生產(chǎn)類型企業(yè)的生產(chǎn)作業(yè)計劃編制的是()。A.在制品定額法B.生產(chǎn)周期法C.連鎖計算法D.提前期法【答案】D9、任職資格終止的情形有（）。A.撤銷B.失效C.取消D.解散E.被撤銷【答案】ABC10、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。A.全流程管理B.加強風險評價C.強化合同管理D.加強貸款發(fā)放和支付審核E.強化法律責任【答案】ABCD11、下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.商業(yè)承兌匯票E.銀行承兌匯票【答案】AC12、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD13、銀行業(yè)金融機構市場準入的主要內(nèi)容的有（）。A.機構設立、變更和終止B.調(diào)整業(yè)務范圍C.增加業(yè)務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD14、商業(yè)銀行應根據(jù)其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務實力B.業(yè)務特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD15、倉儲既有調(diào)節(jié)生產(chǎn)和供求的作用，也有創(chuàng)值與增效的功能，在現(xiàn)代物流中強調(diào)倉儲的()。A.調(diào)節(jié)性B.計劃性C.動態(tài)性D.增值性【答案】C16、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向監(jiān)管機構或其派出機構報告的包括（）。A.由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD17、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD18、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD19、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內(nèi)容是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)E.資產(chǎn)負債計劃完成情況【答案】BCD20、商業(yè)銀行績效考評應當（）。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛鉤C.與考評對象新進員工指標掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤【答案】A21、企業(yè)資源計劃(ERP)試驗運行及實用化階段主要工作有()。A.成立組織，明確分工和工作目標、具體任務B.將基礎數(shù)據(jù)錄入，進行軟件原型測試C.模擬運行及逐步過渡到實用化D.完善ERP工作準則、工作規(guī)程E.進行驗收、分步切換運行【答案】CD22、銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權E.遠期【答案】ACD23、企業(yè)集團財務公司的基本功能主要包括（）。A.集團資金監(jiān)控平臺B.集團資金歸集平臺C.集團資金籌集平臺D.集團資金結算平臺E.集團金融服務平臺【答案】ABD24、庫存控制是對企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營全過程的各種物品、產(chǎn)成品以及其他資源進行管理和控制。下列屬于庫存控制作用的有()。A.保證企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營需求B.將庫存量維持在合理的水平C.掌握庫存量動態(tài)，適時、適量提出訂貨D.減少庫存空間占用E.提高庫存費用，資金周轉變緩【答案】ABCD25、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD26、現(xiàn)有的國內(nèi)支付結算方式包括（）。A.匯票B.本票C.托收承付D.支票E.匯兌【答案】ABCD27、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.