中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)題型整理

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)題型整理

單選題（共50題）1、陳語(yǔ)的一篇長(zhǎng)篇小說(shuō)在一家晚報(bào)上連載3個(gè)月，每月收入3000元，則這3個(gè)月所獲稿酬應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A2、分包合同價(jià)款的支付形式必須采用（）形式辦理。A.現(xiàn)金B(yǎng).銀行轉(zhuǎn)賬C.支票D.網(wǎng)上支付【答案】B3、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.又稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B4、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A.無(wú)效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D5、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C6、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D7、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A8、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A9、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B10、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.公證遺囑B.代書(shū)遺囑C.自書(shū)遺囑D.錄音遺囑【答案】A11、下列投資組合流動(dòng)性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯【答案】C12、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B13、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。A.8B.9C.10D.17【答案】A14、勞務(wù)人員工資臺(tái)賬與勞務(wù)人員工資表類(lèi)似，由項(xiàng)目名稱(chēng)、班組名稱(chēng)、勞務(wù)人員姓、（）、相關(guān)單位簽字蓋章組成。A.勞務(wù)人員具體信息B.勞務(wù)人員工種C.勞務(wù)人員出勤日期D.勞務(wù)人員工資總額【答案】A15、在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到()。A.客戶(hù)優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對(duì)客戶(hù)實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B16、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D17、對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C18、歐美國(guó)家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（?）。A.獨(dú)立思考能力B.動(dòng)手能力C.溝通能力D.創(chuàng)造能力【答案】B19、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B20、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C21、證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B22、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶(hù)的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法B.收集、整理客戶(hù)信息C.客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【答案】D23、理性的股票投資過(guò)程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略【答案】D24、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買(mǎi)賣(mài)基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B25、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D26、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A27、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬(wàn)元.2萬(wàn)元.235元B.5萬(wàn)元.1萬(wàn)元.0萬(wàn)元C.I萬(wàn)元.2萬(wàn)元.3萬(wàn)元D.3萬(wàn)元.6萬(wàn)元.12萬(wàn)元【答案】B28、不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）A.工廠B.學(xué)校C.商店D.醫(yī)生【答案】D29、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】A30、最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B31、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A32、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D33、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B34、家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來(lái)制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】A35、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C36、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B37、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A38、教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D39、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【答案】D40、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息C.明確服務(wù)對(duì)象的背景信息和初步需求D.明確服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】C41、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的（）。A.相對(duì)彈性B.相對(duì)剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B42、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)【答案】A43、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金D.可在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限【答案】B44、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A45、理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的投資規(guī)劃建議不包括()。A.理財(cái)產(chǎn)品教育B.對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定C.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D.對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】A46、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。A.人生規(guī)劃B.理財(cái)目標(biāo)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資計(jì)劃【答案】B47、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D48、下列人員（）屬于具有簽訂勞動(dòng)合同主體資格的勞動(dòng)者。A.在校學(xué)生B.現(xiàn)役軍人C.離退休人員D.下崗職工【答案】D49、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C50、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。A.理財(cái)目標(biāo)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學(xué)習(xí)計(jì)劃【答案】B多選題（共20題）1、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD2、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)【答案】BCD3、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）。A.保費(fèi)支出B.購(gòu)車(chē)支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD4、下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法，正確的有（）。A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC5、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC6、家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）。A.財(cái)富靈活傳承B.經(jīng)過(guò)遺產(chǎn)認(rèn)證C.信息透明D.財(cái)產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD7、中小企業(yè)資金難題可以采用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD8、下列關(guān)于五支柱模式的說(shuō)法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費(fèi)型B.“第一支柱”具有強(qiáng)制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類(lèi)的計(jì)劃【答案】AD9、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD10、借貸前的決策包括了以下（）個(gè)方面的內(nèi)容。A.借貸目的B.借貸金額C.借貸期限D(zhuǎn).借貸產(chǎn)品E.還款計(jì)劃【答案】ABCD11、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車(chē)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。A.汽車(chē)金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購(gòu)車(chē)的首付比例較低C.銀行車(chē)貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購(gòu)車(chē)無(wú)利息E.與銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車(chē)的額度較低【答案】CD12、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)包括（?）。A.國(guó)家立法B.投資回報(bào)率高C.企業(yè)單位必須投保D.強(qiáng)行實(shí)施E.影響大，受眾多【答案】ACD13、我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”，下列選項(xiàng)中屬于“五險(xiǎn)”的是()。A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.生育保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】ACD14、理財(cái)師與客戶(hù)面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶(hù)的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD15、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置【答案】ABC16、制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來(lái)源【答案】ACD17、下列關(guān)于客戶(hù)中心論說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.以客戶(hù)滿(mǎn)意為中心B.把客戶(hù)的需求、滿(mǎn)意和關(guān)系放到首位C.銷(xiāo)售成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵目標(biāo)D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心E.以利潤(rùn)為中心【答案】CD18、關(guān)于貸款審查與審批，下列說(shuō)法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系【答案】BC19、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有()。A.盡量選擇高額保險(xiǎn)B.注意區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別C.長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合D.靈活利用附加險(xiǎn)E.盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)【答案】BCD20、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD大題（共10題）一、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬(wàn)的教育基金計(jì)劃，除10萬(wàn)元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬(wàn)元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢(qián)女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專(zhuān)屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。四、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢(qián)女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢(qián)女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢(qián)女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控?cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)