在沁陽設立煤炭鋼材倉儲公司可行性研究報告

PAGEPAGE28在沁陽合作建設大型煤炭鋼材倉儲基地的可行性分析目錄第一章.項目總論 41.1.項目名稱： 41.2.項目承擔單位及負責人： 41.3.建設目標、地點、周期： 41.3.1.建設地點: 41.3.2.建設目標： 41.3.3.建設周期: 41.4.總投資估算及來源： 41.5.經濟及社會效益 4第二章.項目建設的必要性 52.1.項目背景 52.1.1.***體育文化產業(yè)現(xiàn)狀 52.1.2.國際旅游島的機遇 52.1.3.野營、拓展、體育旅游的商機 52.1.4.***國際青年野營拓展訓練基地的背景 62.2.項目建設的必要性 6第三章總體方案 73.1.總體目標 73.2.分類目標 73.2.1.經濟目標 73.2.2.社會目標 73.2.3.環(huán)境目標 73.2.4.旅游管理目標 73.3.建設原則 73.4.工程建設內容與建設規(guī)模 73.4.1.建設規(guī)模： 83.4.2.建設內容： 8第四章項目投資估算 104.1.園區(qū)建設總投資估算 104.2.效益分析 11第五章環(huán)境保護 125.1.地表水污染防治 125.2.大氣污染防治 125.3.噪聲污染防治 125.4.固體廢物處理 125.5.農業(yè)環(huán)境保護 125.6.環(huán)境衛(wèi)生維護 12第六章項目實施進度安排 136.1.一期開發(fā)計劃 136.2.二期開發(fā)計劃 14第七章.效益分析 157.1.社會效益分析 157.2.經濟效益分析 16第八章.結論 19一、沁陽市基本情況沁陽市位于河南省西北部，北依太行，南眺黃河，毗鄰能源大省山西，面積623.5平方公里，轄3鄉(xiāng)6鎮(zhèn)4個辦事處329個行政村，人口49.46萬，其中，農業(yè)人口40.07萬人。沁陽地處中原城市群腹地，焦（作）柳（州）鐵路、侯（馬）日（照）、焦（作）太（原）鐵路貫穿而過，二廣、長濟高速公路和多條省道通過，境內公路總里程達1160公里，公路密度每百平方公里186.05公里，已經形成了四通八達的交通網絡體系。沁陽夏為覃懷首邑，漢設野王縣，隋改河內縣，明清為懷慶府所在地，歷史悠久，人文薈萃，古跡眾多，是全國首批“千年古縣”、全國文化先進市和全省歷史文化名城，境內神農山景區(qū)是“北方山水”的經典代表，被評為國家4A級旅游區(qū)、國家重點風景名勝區(qū)、世界地質公園、國家級獼猴自然保護區(qū)。沁陽地處北暖溫帶，屬大陸性季風氣候，四季分明，水熱條件適宜，眾多河流加上豐富的地下水資源，灌溉條件十分優(yōu)越，是我國重要的小麥、水稻、玉米等商品糧棉生產基地，上世紀90年代，全區(qū)糧食平均單產便已突破千斤，成為黃河以北首批噸糧縣（市）。沁陽工業(yè)基礎雄厚，已形成以鋁及鋁深加工、化工、造紙機械及造紙、玻璃鋼、電動車、新能源等六大產業(yè)為重點的新型工業(yè)體系和，是全國造紙機械之鄉(xiāng)、中國玻璃鋼科技創(chuàng)新示范市、中國耐蝕產品研制示范第一市和豫西北重要的鋁工業(yè)基地。沁陽物流產業(yè)發(fā)展迅速。依托毗鄰山西，地處晉煤外運咽喉要道的區(qū)位交通優(yōu)勢，沁陽市煤炭物流業(yè)近年來得到了快速發(fā)展。目前，全市現(xiàn)有各類煤炭經營企業(yè)1000余家，從業(yè)人員近2萬余人，沁北煤炭市場年煤炭周轉量達3500萬噸，庫存量常年保持在200萬噸左右，年銷售額達240億元以上，沁陽已經成為全國重要的的煤炭集散地。同時，依托造紙機械等耗鋼產業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎設施項目建設步伐的加快，沁陽市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達40萬噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經銷商戶。近年來，沁陽市堅持以科學發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，以“新型工業(yè)化、農業(yè)現(xiàn)代化、三產多元化、城鄉(xiāng)一體化”為目標，強力實施“項目帶動、資本活市、人才興沁、環(huán)境贏商”四大戰(zhàn)略，奮力推進經濟社會發(fā)展新跨越，全市呈現(xiàn)出經濟繁榮、民生改善、社會穩(wěn)定、政通人和的良好局面。2009年，全市地區(qū)生產總值完成211.28億元，全社會固定資產投資完成131.80億元，社會消費品零售額40.38億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14097元,農民人均純收入6868.5元，全市財政總收入完成11.4億元，比上年增長5%，其中，地方財政收入7.60億元，年末全市金融機構各項存款余額66.62億元。2010年元至六月份，全市完成地區(qū)生產總值105.1億元，同比增長17.9％，其中，第一、二、三產業(yè)增加值分別為5.9、74.1、25.1億元，分別同比增長4.1%、21.5%、10.7%。二、項目建設背景（一）倉儲融資服務產生的背景倉儲融資業(yè)務指貸款方利用存貨(原材料、成品、半成品)，以第三方物流倉儲公司出具的倉單為質押標的，相關銀行給予倉單項下融資的活動。倉儲融資在國外也被稱為倉單融資或存貨融資，是結構融資中的一種。商品從原材料供應、成品制造直到最終消費者，整個供應鏈過程中不可避免地存在著一定量的庫存。合理的庫存可以解決供貨周期與使用周期不匹配問題，滿足客戶需求。但是，庫存及一定帳期的結算方式占用了企業(yè)的大量流動資金，容易使企業(yè)陷入流動資金短缺、現(xiàn)金流斷流的困境。流動資金不足的風險在中小企業(yè)發(fā)展歷程中更加明顯，往往成為制約其發(fā)展的瓶頸。信貸資金的缺乏，在資本市場上融資能力的缺失，使得許多中小企業(yè)產生了利用存貨融資的需求。商業(yè)銀行的主要業(yè)務是吸收存款和發(fā)放貸款，而發(fā)放貸款更是商業(yè)銀行的主要利潤來源。如果沒有風險方面的考量，銀行應該十分樂意為中小企業(yè)發(fā)放貸款。但是，為了規(guī)避風險，銀行需要中小企業(yè)提供抵押物或質押物；需要了解抵押物或質押物的規(guī)格、型號、質量、價值、銷售區(qū)域等；需要查看抵押物或質押物的權力憑證原件，辨別真?zhèn)危恍枰娣拧⒈O(jiān)管抵押物或質押物，只有滿足這些條件的情況下才可向中小企業(yè)發(fā)放貸款。而這些工作不僅費時費力，而且超出了商業(yè)銀行的日常業(yè)務范疇，因此亟需有個中介環(huán)節(jié)來銜接中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間的融資需求。倉儲企業(yè)在融資活動中恰好處于中介地位，通過提供綜合性的物流服務，可以充分掌握中小企業(yè)庫存變動信息，降低中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間因為信息不對稱而產生的信貸風險，成為中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資活動的“粘結劑”。于是，倉儲融資服務應運而生并得以快速發(fā)展。（二）倉儲融資服務的優(yōu)勢“三方多贏”倉儲融資是在我國現(xiàn)有的信用體系下，銀行支持企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展最好的貿易融資產品之一。作為一種新興的融資方式，倉儲融資服務之所以能在短時間內被中小企業(yè)、倉儲企業(yè)、銀行等業(yè)界廣泛接受，源自于其無可比擬的優(yōu)越性。1、對中小企業(yè)來說，倉儲融資服務打破了固定資產抵押貸款的傳統(tǒng)思維，帶來融資便利⑴倉儲融資服務的門檻相對較低。倉儲融資服務許可原材料、半成品、產成品均可作為質押物，種類繁多，而且質押物在質押期內可循環(huán)流動，即質押物的總價值不低于確定金額的前提下，可由銀行認可的新質押物或保證金來置換原質押物，從而盤活客戶的存貨，幫助客戶提前實現(xiàn)銷售收入，提高資金的流轉效率，擴大市場份額。倉儲融資服務使那些有固定盈利模式、動產占比高、沒有大量廠房等固定資產可用于抵押的生產型、貿易型中小企業(yè)利用原材料庫存和成品庫存做為質押向銀行申請貸款成為可能，從而有效地解決了因擴大經營規(guī)模而資金不足的瓶頸問題。⑵倉儲融資服務的方式更加靈活。倉儲融資服務允許客戶利用市場經營的商品實現(xiàn)質押貸款、承兌匯票、銀行額度內授信等多種融資，很好地解決了中小企業(yè)經營融資問題，使之獲取更多的流動資金，達到擴大經營規(guī)模和提高經濟效益的目的。⑶倉儲融資服務能夠大大降低企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小，固定資產少，很難通過固產質押物從銀行獲得貸款。而在倉儲融資模式下，企業(yè)支付給倉儲企業(yè)的費用僅在銀行貸款利率基礎上上升0.3-0.5個百分點，融資成本還不到典當借款的五分之一，大大降低了中小企業(yè)的融資成本。2、對倉儲企業(yè)來說，倉儲融資服務能夠拓展企業(yè)的業(yè)務空間，實現(xiàn)增值服務倉儲企業(yè)通過與銀行合作，監(jiān)管客戶在銀行質押貸款的商品，一方面有利于倉儲設備的改善、配套服務的完善和服務質量的提升，吸引更多的貨主企業(yè)開展倉儲業(yè)務，提高了倉庫的利用率，增加了企業(yè)的收入和利潤。另一方面，倉儲企業(yè)作為銀行和客戶信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去，有利于倉儲企業(yè)的業(yè)務整合，同時也加強了與銀行之間的同盟合作關系。倉儲企業(yè)通過融資服務解決了中小企業(yè)融資難的問題，提高了企業(yè)自身增值服務的附加值，既增加了利潤來源，又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶，提升了其競爭優(yōu)勢。3、對銀行來說，倉儲融資服務風險相對較低，能夠成為新的經濟增長點倉儲融資的質押物一般要求是價值非常穩(wěn)定、變現(xiàn)方便、流動性強的商品，常見的如鋁、鋅等有色金屬、鋼材等黑色金屬、化工產品，以及以棉花為代表的農產品等等。因此，與其他融資方式相比，倉儲融資風險較小，而且銀行既放貸又吸引儲戶，從而培育了新的經濟增長點。銀行通過倉儲融資服務可以擴大和穩(wěn)固其客戶群，樹立競爭優(yōu)勢，開辟新的利潤來源；也有利于吸收由此業(yè)務引發(fā)的派生存款。銀行在質押貸款業(yè)務中，倉儲企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫存商品信息和可靠的質押物監(jiān)管服務，由此降低了信息不對稱帶來的信貸風險，降低質押物評估過程及其由此產生的費用。因此，倉儲融資服務作為一種新型的融資模式，在方便中小企業(yè)融資的同時，更保證了倉儲企業(yè)與銀行的利益，能在中小企業(yè)、銀行和倉儲企業(yè)三者之間形成多贏局面，使參與各方受益，因而這項服務具有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。（三）沁陽市倉儲融資服務發(fā)展概況2009年以來，沁陽市通過“資本活市”戰(zhàn)略的強力實施，全市金融生態(tài)環(huán)境得到極大改善，信貸融資、招行引資各項工作取得重大進展，目前，除駐沁銀行外，浦發(fā)、中信、交通、廣發(fā)、光大、民生、招商、國開行、洛陽商行、焦作商行、洛陽鑫融基等十幾家市外銀行、金融單位已紛紛到我市開展貸款投放業(yè)務。2009年，全市全年新增貸款投放達31.28億元,超過建國以來新增貸款的總和。今年以來，針對國家宏觀金融形勢的變化，沁陽市提出“積極開展有針對性的銀企對接活動，實行精細化融資”的新型融資服務理念，在提高銀企合作成功率上下功夫，大力開展分行業(yè)、分產業(yè)、分類別的銀企對接活動，推進合適的金融產品，努力提高融資的針對性、成功率，實行精細化融資。并積極做好煤炭物流企業(yè)和造紙與造紙機械、玻璃鋼、電動車、新能源、化工、鋁及鋁深加工等六大產業(yè)與各金融單位對接活動，有針對性的開展融資服務，逐行業(yè)研究破解融資難題。今年1-6月份，全市新增銀行貸款16.5億元，又創(chuàng)歷史新高，其中，中信銀行、浦發(fā)行、廣發(fā)行、交通銀行等金融機構針對山王莊、西萬、懷慶、太行等鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處的煤炭經銷大戶開展的存貨質押貸款業(yè)務，共為19家煤炭經銷企業(yè)發(fā)放貸款1.2億元，有力的支持了產業(yè)的發(fā)展，并找出了一條適合煤炭、造紙機械、玻璃鋼等大宗原材料周轉企業(yè)的新型倉儲融資之路。三、沁陽市建設大型倉儲公司的市場基礎（一）沁陽市煤炭物流產業(yè)發(fā)展概況沁陽北與產煤、輸煤大省山西接壤，地處晉煤南運的交通要道，地處太行山脈與華北平原的過度地帶，是晉煤外運咽喉要道和豫西北重要的煤炭集散地。我市煤炭物流產業(yè)起步于70年代末，在80年中期得到了迅速發(fā)展，隨著1995年首臺選煤機的出現(xiàn)，行業(yè)開始步入精品化、多樣化、高附加值的嶄新階段，具備了成熟的選煤洗煤技術，選煤、洗煤業(yè)務迅速普及，行業(yè)利潤得到極大地提高。經過30多年的發(fā)展，我市的煤炭物流行業(yè)已經鍛煉出一批經驗豐富的煤炭經營精英，擁有各類煤炭經營企業(yè)1000余家，主要分布于焦枝鐵路沿線、焦克公路沿線和西水路沿線，從業(yè)人員近2萬余人；產品應用型煤依據(jù)含硫量、發(fā)熱量等指標不同，分為大、中、小塊煤和沫煤等幾十種之多，能夠滿足不同客戶的需求，產品銷售范圍覆蓋河南、山東、湖北、湖南、廣東、安徽、江蘇、浙江等十幾個省市，并與東南沿海省市數(shù)百家企業(yè)、集團建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來關系，目前，全市年煤炭銷售量達3500萬噸，銷售額240億元，利稅上億元，煤炭庫存總量常年保持在200萬噸左右。（二）沁陽市造紙機械等耗鋼產業(yè)發(fā)展概況 沁陽市造紙裝備業(yè)發(fā)展歷史悠久，自上世紀七八十年代起，造紙裝備業(yè)就成為沁陽經濟的重要增長點。目前，全市擁有造紙裝備企業(yè)170余家，規(guī)模以上29家，產值過億元的重點企業(yè)2家，造紙機配件生產廠34家，烘缸生產廠6家，膠輥生產廠16家，網籠生產廠家21家，2008年，造紙裝備及配件總產量達到15萬噸，整機總產能達到40萬噸，銷售收入為26億元，利稅4億元，造紙裝備業(yè)已被列為沁陽市六大支柱產業(yè)之一。沁陽造紙裝備業(yè)集群優(yōu)勢十分突出。目前全國規(guī)模以上造紙裝備企業(yè)僅為273家，其中沁陽市就占據(jù)29家，沁陽造紙裝備企業(yè)數(shù)占到全國總數(shù)的10.6%，考慮到沁陽地區(qū)還有近140家規(guī)模以下造紙裝備制造企業(yè)，沁陽“造紙機械之鄉(xiāng)”的稱號名符其實。其中，崇義輕工、沁陽一機兩家企業(yè)在全國范圍內排名約在第十位左右，競爭力能排在國內第一集團。造紙裝備行業(yè)生產各種型號、類別的成套造紙裝備及配套產品，并建成專業(yè)造紙機械城,占地面積3.5萬㎡，建筑面積2.6萬㎡，攤位260個。造紙裝備的主機生產企業(yè)及其零部件生產企業(yè)，還有其他配套企業(yè)已初步形成產業(yè)集群。專業(yè)人才優(yōu)勢。造紙裝備行業(yè)40多年的發(fā)展，積累了豐富的技術，行業(yè)發(fā)展過程中培養(yǎng)和鍛煉了一批又一批的熟練技術工人和經營管理人才。目前，全市造紙機械裝備產業(yè)從業(yè)人員近3萬人，并通過委托、聘用、培養(yǎng)等方式，集聚了200多名高中級技術人才，專門從事新項目研發(fā)、技術改造，崇義輕工已在鄭州、上海設立了技術開發(fā)中心。具有銷售渠道和客戶群優(yōu)勢。多年來的行業(yè)發(fā)展，讓沁陽市的造紙裝備設備在國內外形成了較為廣泛的客戶群，如福建晉江、南平，浙江富陽，云南，貴州等地，以及越南，印尼等東南亞國家都擁有廣泛且穩(wěn)固的客戶群體。目前，依托造紙機械等耗鋼產業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎設施項目建設步伐的加快，沁陽市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達40萬噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經銷商戶。四、項目建設的必要性和意義“物流業(yè)未來的決勝點是金融服務，誰能最有效地掌握金融服務工具，誰將成為最終的贏家?！眰}儲融資服務的最大貢獻在于找到了有別于傳統(tǒng)業(yè)務的擔保方式，使眾多的經銷商擺脫了對第三方擔保和不動產抵押的依賴，突破了中小企業(yè)融資難的瓶頸，從而為貿易企業(yè)、倉儲企業(yè)及其上游的生產企業(yè)帶來了巨大的經濟效益。目前，倉儲企業(yè)的監(jiān)管模式日漸成熟，從靜態(tài)質押到動態(tài)質押，從庫內質押到庫外質押，從倉儲單一環(huán)節(jié)的質押到供應鏈多環(huán)節(jié)的質押，基本實現(xiàn)了物流、商流、信息流、資金流的有機結合，從某種意義上說，倉儲融資服務是物流業(yè)與金融業(yè)的有機結合，是現(xiàn)代物流向金融領域的延伸，它能夠很好地提升倉儲企業(yè)的增值服務水平和市場競爭力，必將成為后物流時代倉儲企業(yè)增值服務的主流模式，發(fā)展前景十分廣闊。沁陽市煤炭、鋼材和造紙機械設備、配件數(shù)量巨大，煤炭、鋼材經銷和造紙機械制造企業(yè)、商戶數(shù)量眾多且多為中小企業(yè)，資金需求數(shù)量龐大且融資意愿強烈，同時，隨著“資本活市”戰(zhàn)略的深入實施，二三十家市內外金融機構已經紛紛到沁開展貸款投放業(yè)務，在沁陽合作建設大型煤炭、鋼材倉儲基地，市場容量巨大，金融合作基礎良好，項目建設不僅必要而且可行。五、倉儲規(guī)模及基地選擇（一）建設規(guī)模和目標根據(jù)煤炭鋼材物流市場現(xiàn)狀和造紙機械、玻璃鋼產業(yè)發(fā)展狀況，沁陽市擬通過與國內大型倉儲物流企業(yè)合作，建設2個大型煤炭倉儲基地，1個鋼材、造紙機械半成品、產成品倉儲基地，為200-300家煤炭、鋼材物流企業(yè)或造紙機械企業(yè)提供倉儲、倉儲融資、物流運輸?shù)确?，倉儲基地煤炭常年庫存量達到100萬噸，鋼材、造紙機械半成品、產成品常年庫存量達到10萬噸以上，庫存產品價值達到10億元以上，一次性倉儲融資規(guī)模達到5億元以上。（二）建設地點選擇1、山王莊煤炭倉儲基地：在山王莊鎮(zhèn)新店——張坡沿線，建設1個占地500-1000余畝，煤炭庫存量50萬噸以上的大型煤炭倉儲基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達到700-800萬噸。2、西萬煤炭倉儲基地：在西萬鎮(zhèn)西水路沿線，建設1個占地500-1000余畝，煤炭庫存量50萬噸以上的大型煤炭倉儲基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達到700-800萬噸。3、市區(qū)鋼材倉儲基地：以沁陽市造紙機械城為依托或在沁南產業(yè)集聚區(qū)建設1個鋼材占地100畝，鋼材銷售范圍覆蓋沁陽、孟州、溫縣、濟源等縣市，鋼材、造紙機械半成品、產成品庫存量10萬噸以上的鋼材倉儲基地，吸納造紙機械企業(yè)或鋼材經銷戶50家以上，年鋼材等金屬材料、制品吞吐量達到80萬噸。六、倉儲融資服務的幾種模式倉儲公司利用中小企業(yè)的融資需求與商業(yè)銀行回避放款風險的考慮，主要通過倉單質押、保兌倉、產成品質押等業(yè)務模式為客戶提供增值性物流服務。（一）倉單質押融資模式倉單質押業(yè)務在我國尚處于起步階段，但其發(fā)展勢頭迅猛。近年來，國內大的物流公司如中遠（中國遠洋運輸總公司)、中儲（中國物資儲運總公司)、中外運（中國對外運輸總公司)、南儲(南方倉儲管理公司)等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開展的倉儲融資業(yè)務都開展得如火如荼。如中儲自2001年開展此項業(yè)務以來，融資額年均增幅達到93.4%,2006年利用倉單質押業(yè)務為企業(yè)融資達70億元。1、倉單質押融資的具體形式倉單質押分典型倉單質押和非典型倉單質押兩種模式，而典型倉單質押又有靜態(tài)質押融資和動態(tài)質押融資之分。（1）典型倉單質押典型倉單質押融資是一項新型的融資業(yè)務，全稱為“動產及貨權質押授信業(yè)務”，是指銀行接受企業(yè)以在生產或流通領域有較強變現(xiàn)能力、價格相對穩(wěn)定的通用商品作為質押發(fā)放的授信業(yè)務；中小企業(yè)將其擁有完全所有權的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)倉庫，并以倉儲企業(yè)出具的倉單在商業(yè)銀行進行質押，作為融資擔保；銀行依據(jù)質押倉單向中小企業(yè)提供用于經營與倉單貨物同類商品專項貿易的短期融資。其運作步驟是:①先由商業(yè)銀行對倉儲企業(yè)進行資信評估，并與評估合格的倉儲企業(yè)簽訂《倉單質押合作協(xié)議》；②中小企業(yè)(融資方)把貨物存儲在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)的倉庫中，持倉儲企業(yè)開具的貨物倉儲憑證(倉單)向商業(yè)銀行申請融資；③商業(yè)銀行根據(jù)貨物的價值向中小企業(yè)提供一定比例的融資；④倉儲企業(yè)根據(jù)中小企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂的質押貸款合同以及倉單質押業(yè)務合作協(xié)議書，對寄存在倉庫的貨物提供倉儲管理和監(jiān)管服務。（2）非典型倉單質押是典型倉單質押模式的一種延伸。商業(yè)銀行根據(jù)倉儲企業(yè)的規(guī)模、經營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產負債比例以及信用程度，授予倉儲企業(yè)一定的信貸額度。倉儲企業(yè)直接利用這種授信同需要質押貸款的中小企業(yè)進行溝通，向這些客戶提供便捷靈活的質押貸款業(yè)務，并監(jiān)控質押貸款業(yè)務的全過程；而商業(yè)銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。在這種模式下，倉儲企業(yè)代表商業(yè)銀行同中小企業(yè)客戶簽訂質押貸款合同和倉儲管理服務協(xié)議，在提供質押融資的同時，為這些客戶寄存的質押物提供倉儲管理和監(jiān)管服務，將申請貸款和質押物倉儲兩項任務整合操作，從而提高了質押貸款服務的運作效率。2、倉單質押融資的一般流程⑴文件操作流程：先是貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》；同時，倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質押權保證書》。⑵實際操作流程:貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在銀行認可的倉庫中，倉儲企業(yè)在接到通知后驗貨確認，然后開具專用商品儲存憑證(倉單)給貨主；貨主當場對專用倉單做質押背書，由倉庫蓋章后貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實貨主儲存商品的詳細情況，包括商品的品種、數(shù)量、質量等情況，決定是否向貨主提供質押貸款，以及質押貸款的數(shù)額，并把經銀行同意的進行質押貸款的商品交由倉庫代理監(jiān)管。其中,倉儲企業(yè)開出的倉單，是銀行向貨物抵押方融資的先決條件。在倉單融資過程中，倉儲企業(yè)扮演了中間人和擔保人的角色--得到銀行資質認可的倉儲企業(yè)在質押期間對質押物進行監(jiān)管，并承擔質押物短少、毀損、滅失的賠償責任。通常情況下，倉單融資的金額不能超過質押貨物價值的80%。為了控制風險，銀行往往還要求客戶開立保證金賬戶，在賬戶上存入與貸款總額成一定比例的擔保金。通常棉花為貸款總額的20%-30%；有色金屬價格浮動稍大，一般為40%-50%。同時，銀行為了避免價格波動風險，也會與企業(yè)簽訂附加保證金條款，若所質押商品價格出現(xiàn)5%以上的下浮，就會要求企業(yè)及時補交保證金。即便是業(yè)務流程如此繁雜，很多企業(yè)還是寧可選擇倉單質押作為首選的融資方式，畢竟利用動產盤活資金是企業(yè)解決流動資金問題的絕佳途徑。3、倉單質押融資風險控制的對策⑴客戶與銀行信用的建、整合：客戶資信風險、倉單風險、商品監(jiān)管風險都與信用密切相關。倉儲企業(yè)作為聯(lián)結貨主與金融機構的服務平臺，需要在開展倉單質押融資服務時建立和整合這些信用。倉儲企業(yè)作為貨主的代理人監(jiān)管倉庫中的商品，應與貨主建立信用。銀行開展質押貸款業(yè)務則是建立在倉單的真實有效性和對倉儲企業(yè)倉庫監(jiān)管信任之上的。倉儲企業(yè)可利用雙方的信任關系開展倉單質押業(yè)務，完成信用整合。⑵加強倉單管理：倉單是倉儲企業(yè)接受存貨人的存放商品后，向存貨人開具的說明存貨情況的單證。這種單證具備特殊的功能和作用，即倉單可作為一種有價證券進行質押，實現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，提高交易效率，降低交易成本，它是倉單質押業(yè)務開展的重要法律依據(jù)和憑證。因此，倉單管理是倉儲融資服務最為緊迫和亟需解決的問題。⑶限定質押商品的范圍，確定價格及質押率：開展倉單質押業(yè)務，貨主希望質押商品品種、數(shù)量和標準化程度不受限制；而對于銀行和倉儲企業(yè)來說，則要求質押的商品要有所限制。因為倉儲企業(yè)要考慮自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。受倉儲條件的限制，目前一些開展此項業(yè)務的倉儲企業(yè)都是盡量選擇適用廣泛、易于處置、價格波動幅度較小且不易變質的商品。其實，對商品價值的綜合評估要考慮三個因素：一是客戶本身的信用和實力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近年來的市場價格波動情況。這個價格目前都由銀行確定，倉儲企業(yè)作為雙方信任的委托代理方，它在價格確定過程中也應起到監(jiān)管和提供參考的作用。隨著倉單質押業(yè)務的不斷深化和銀行對倉儲企業(yè)信任度的日益提升，極有可能發(fā)展為由倉儲方來確定價格。⑷質押商品的監(jiān)管與處置：倉儲企業(yè)作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負有特殊的責任。所以，在開展倉單質押業(yè)務時，應盡量完備各項手續(xù)，嚴格按合同行使權利。在倉儲環(huán)節(jié)，要與客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”，明確商品入庫驗收和養(yǎng)護要求，開具專用倉單，并向指定的保險公司申請辦理倉儲物保險，確保倉儲物出現(xiàn)損毀時保險公司可賠償；要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質押權保證書”，保證倉單與商品存儲情況相符，手續(xù)完備，質押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨，不以存貨方未付有關保管費為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質押權等。質押商品處置環(huán)節(jié)要視情況處理：①貸款還未到期。由于市場價格下降，銀行通知借款人追加風險保證金，在雙方所確定的日期期限內借款人仍未履行追加義務的，銀行可委托第三方（很可能是倉儲企業(yè)）對尚未銷售商品按現(xiàn)行市場價格下浮一定比率以盡快實現(xiàn)銷售，收回貸款本金。②貸款到期，但監(jiān)管賬戶內銷售回籠款不足償還貸款本息且無其他資金來源作為補充，銀行也可委托第三方對倉儲的相應數(shù)量商品按現(xiàn)行市場價格下浮一定比率以實現(xiàn)銷售處理，直到收回貸款本息。⑸加快倉儲企業(yè)的信息化建設：倉儲信息化的過程中可以不斷改善和優(yōu)化企業(yè)管理的業(yè)務過程。倉儲的信息化可分為內部管理流程的信息化、與合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機構協(xié)同作業(yè)的信息化兩個部分。內部信息化能優(yōu)化其倉儲物流，更好地完成內部管理和操作；協(xié)同作業(yè)信息化可優(yōu)化其物流網絡和服務體系。信息化降低了內部人員作案和操作失誤，實現(xiàn)了同客戶、銀行進行信息溝通與共享，提高了工作效率，從而降低了倉儲企業(yè)和銀行的風險。（二）保兌倉融資模式保兌倉是指以商業(yè)銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由商業(yè)銀行控制貨權，倉儲企業(yè)或賣方(供應商)受托保管貨物，并對承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購作為擔保措施，由買方（中小企業(yè))繳納保證金，申請開出銀行承兌匯票，并取得提貨權的一種特定票據(jù)業(yè)務。該業(yè)務既包含了倉儲企業(yè)受托保管貨物的職責，又增加了倉儲企業(yè)擔?；刭徹浳锏闹薪楸ＷC職責。1、保兌倉融資業(yè)務適用的客戶群體⑴產品銷售受季節(jié)影響明顯的制造行業(yè)，如空調行業(yè)；⑵采取經銷商制、產品產銷量大、易變現(xiàn)、產值相對較高、流通性強的制造行業(yè)，如鋼材、汽車、建材等；⑶實力強、信譽高，希望借助銀行扶持其經銷商，迅速擴大銷售規(guī)模，將企業(yè)做大做強的廠家；⑷缺乏資金擴大銷售規(guī)模，但又有發(fā)展?jié)摿Φ慕涗N商。2、保兌倉融資服務的條件⑴賣方同意為買方開立銀行承兌匯票提供有限擔保，并承諾對買方未銷完的質押在銀行的貨物進行回購；⑵買方已取得賣方經銷貨物的經銷權；⑶買方具有一定的自有資金，一般為開票金額的30%，并同意將貨權質押給銀行開立銀行承兌匯票；⑷買方需將銷貨款回籠用于循環(huán)置換質押給銀行的貨物；⑸利用賣方的信用取得銀行授信支持，解決擔保難、貸款難問題，有效擴大銷售規(guī)模。3、保兌倉融資的業(yè)務流程⑴經銷企業(yè)(進貨方、貸款方)在確保貨物的一定市場需求后，同生產企業(yè)簽訂相應的《購銷合同》。⑵經銷企業(yè)同倉儲企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》。⑶經銷企業(yè)同銀行簽訂《貸款(承兌)協(xié)議》。⑷經銷企業(yè)、銀行、倉儲企業(yè)、生產企業(yè)就合作事宜進行協(xié)商，達成一致后簽署《買方信貸四方協(xié)議》。⑸經銷企業(yè)交納一定金額的保證金給銀行，委托銀行付款給生產企業(yè)。⑹銀行在經銷企業(yè)交納保證金后，接受其委托，按照協(xié)議規(guī)定付款或開出承兌匯票給生產企業(yè)⑺生產企業(yè)收到銀行相應的貨款或承兌匯票后，將貨物發(fā)送至指定倉庫。⑻倉儲企業(yè)對貨物進行驗收，合格后入庫保存并通知銀行，貨物轉為倉單質押。⑼商品需求方從經銷企業(yè)處購買貨物，并付相應貨款。⑽經銷企業(yè)將所需數(shù)量貨物的保證金追加給銀行，向銀行提出貨物出庫申請。⑾銀行通知倉儲企業(yè)放行相應數(shù)量的貨物。⑿倉儲企業(yè)按銀行下達的出庫通知，放行該數(shù)量的貨物給商品需求方。⒀當銀行收到足額保證金后，通知倉庫全部放貨，并解除質押監(jiān)管。⒁倉庫放行所有貨物。⒂如若經銷企業(yè)沒有按時交納保證金，或違反《貸款(承兌)協(xié)議》的其他規(guī)定，銀行有權處置質押貨物，并通知倉庫施行。⒃倉庫可按照商品性質及需要，對其進行倉庫回購或廠商回購。在保兌倉的運作過程中，倉儲企業(yè)必須對賣方的資信進行核查，了解賣方的背景情況、銷量狀況、財務狀況、反擔保情況、抵押物或質押物清單及相關權力憑證，綜合分析風險程度。（三）產成品質押貸款業(yè)務在倉單質押業(yè)務進行過程中，能否有效地降低客戶的質押成本，是關系到該項業(yè)務能否具有強大生命力的重要因素。倉單質押還可對生產廠家的成品進行質押，該業(yè)務實際上是在一般倉單質押業(yè)務基礎上發(fā)展起來的，其目的是為了降低客戶成本。當一個信譽較好、企業(yè)凈資產高、生產規(guī)模較大、發(fā)展前景廣闊、產品質量好、變現(xiàn)能力強的企業(yè)，在發(fā)展過程中有新的資金需求時，其成品質押對銀行具有相當大的吸引力?；谠擃愋推髽I(yè)的特點，可選擇在貨主企業(yè)內部的倉庫對產成品進行質押監(jiān)管，這樣就可大大降低貨主企業(yè)的融資成本，更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。1、倉儲企業(yè)的職責對于成品質押融資而言，倉儲企業(yè)的職責僅僅是監(jiān)管質押物的數(shù)量和相應質押物變動情況的信息反饋。開展該業(yè)務首先要求質押單位具備上述企業(yè)的基本特征，并要求倉儲企業(yè)監(jiān)管員24小時不間斷監(jiān)控，同時還要建立相應的應急機制來應對突發(fā)性事件。對倉儲企業(yè)來說，該業(yè)務具有單筆業(yè)務量較大、監(jiān)管力度要求高、監(jiān)管責任大而其他相關責任較小、不定期抽查量大、監(jiān)管人員要求不定期更換、收益較高等特點。2、產成品質押貸款業(yè)務流程產成品質押貸款的業(yè)務流程與一般倉單質押貸款的業(yè)務流程很相似，最大的不同是貨物儲存地點由倉儲企業(yè)的倉庫變?yōu)樨浿髌髽I(yè)的自有倉庫，這對倉儲企業(yè)的監(jiān)管能力提出了更高的要求。⑴貨主企業(yè)與銀行共同選擇有信譽的倉儲企業(yè)合作，分別簽訂《監(jiān)管協(xié)議》和《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質押權保證書》。⑵銀行與貨主企業(yè)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利。⑶貨主企業(yè)、銀行、倉儲企業(yè)在協(xié)商的基礎上達成合作意向，共同簽署《倉單質押貸款三方合作協(xié)議書》，確定各方在合作中各自履行的責任。⑷倉儲企業(yè)到貨主企業(yè)倉庫察看貨物，核實產品信息，為貨主企業(yè)開具內容真實的倉單。⑸貨主企業(yè)以倉儲企業(yè)開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款。⑹銀行以減少風險為前提，向倉儲企業(yè)核實倉單內容。⑺倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行向貨主企業(yè)按貨物價值的一定比例發(fā)放貸款。⑻貨物質押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使用權歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令。⑼倉庫按《監(jiān)管協(xié)議》的相關規(guī)定在貨主企業(yè)自有倉庫對質押物進行24小時監(jiān)管，直至接到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫。⑽貨主企業(yè)履行同銀行約定的義務，銀行解除倉單質押，并將倉單歸還貨主。⑾如若貨主違約，銀行有權處置質押在庫的貨物，并將處置指令下達給倉庫。⑿倉庫接到處置指令后，依據(jù)貨物性質對其進行拍賣或回購，以回籠資金。倉儲融資服務除了上述三種模式外，還有代買方向賣方墊付貨款的服務，如UPS為發(fā)貨人承運一批貨物時，UPS先代提貨人預付一半貨款，提貨人取貨時必須交付全部貨款給UPS，之后UPS再與發(fā)貨人結清貨款。當然，這種融資服務要求倉儲企業(yè)自身具有很強的資金實力或融資能力。六、倉儲融資服務需要注意的幾個問題（一）利益相關方要樹立強烈的風險意識無論對中小企業(yè)、金融機構，還是倉儲企業(yè)來說，倉儲融資服務都是一個多贏的選擇。但是，倉儲融資服務無論采用哪一種模式都存在著一定的風險。因此，作為融資服務的中介，倉儲企業(yè)必須防范融資過程中的各種風險。如選擇客戶要謹慎，要考察其業(yè)務能力、業(yè)務量及貨物來源的合法性，防止客戶選擇不當帶來的資信風險；選擇合適的質押品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等價格漲跌幅度不大、質量穩(wěn)定的品種，防止質押物因質押期間的巨大變化帶來價格和質量風險；倉單是有價證券，要加強科學管理，保證倉單的唯一性與物權憑證的性質，防止內部人員操作失誤和違規(guī)帶來的操作性風險。（二）倉儲企業(yè)應與中小企業(yè)、銀行建立良好的合作伙伴關系