浦發(fā)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析課件

浦發(fā)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析目錄一、浦發(fā)銀行背景簡(jiǎn)述二、財(cái)務(wù)分析三、競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)劣勢(shì)分析四、結(jié)論與展望一、背景簡(jiǎn)述一、公司簡(jiǎn)介上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市，總行設(shè)在上海的股份制商業(yè)銀行。經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，上海浦東發(fā)展銀行于1999年獲準(zhǔn)公開發(fā)行A股股票，并在上海證券交易所正式掛牌上市。至2010年12月底，公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)21,621億元，本外幣貸款余額11,465億元，各項(xiàng)存款余額16,387億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)190.76億元。

在《福布斯》雜志發(fā)布的2012年全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單中，公司躋身全球企業(yè)200強(qiáng)之列，居第153位，居上榜中資企業(yè)第11位以及上榜中資銀行第6位；

獲評(píng)《亞洲銀行家》雜志“中國(guó)最佳零售支付產(chǎn)品——中國(guó)移動(dòng)浦發(fā)銀行借貸合一聯(lián)名卡”、“中國(guó)最佳儲(chǔ)蓄產(chǎn)品——浦發(fā)銀行周周贏”。

獲評(píng)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》“亞洲最佳風(fēng)險(xiǎn)管理銀行”獎(jiǎng)，入圍2012年亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排行榜十強(qiáng)。

獲評(píng)《理財(cái)周報(bào)》“2012最受尊敬銀行”、“2012最佳零售銀行”。

獲評(píng)《中國(guó)證券報(bào)社》2012年“中國(guó)上市公司金牛獎(jiǎng)百?gòu)?qiáng)”企業(yè)文化文化建設(shè)總目標(biāo)

勇創(chuàng)新路，樹立獨(dú)特企業(yè)理念，以人文本，培育高素質(zhì)員工隊(duì)伍

服務(wù)卓越，塑造一流企業(yè)形象

發(fā)展自我，爭(zhēng)創(chuàng)行業(yè)最佳效益浦發(fā)經(jīng)營(yíng)理念篤守誠(chéng)信創(chuàng)造卓越浦發(fā)人座右銘智慧奉獻(xiàn)社會(huì)，敬業(yè)實(shí)現(xiàn)理想浦發(fā)價(jià)值觀

勇創(chuàng)新路，穩(wěn)健高效（發(fā)展觀）以人為本，優(yōu)化機(jī)制（管理觀）求賢若渴，人盡其才（人才觀）超越自我，以優(yōu)取勝（競(jìng)爭(zhēng)觀）客戶至上，集約經(jīng)營(yíng)（經(jīng)營(yíng)觀）滿意服務(wù)，奉獻(xiàn)社會(huì)（服務(wù)觀）績(jī)效為先，公平公正（分配觀）團(tuán)結(jié)敬業(yè)，廉正守信（道德觀）發(fā)展情況

（1）面向公司的對(duì)公業(yè)務(wù)趨于精細(xì)完善。

（2）技術(shù)改造后實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化集中效益彰顯。（3）品牌建設(shè)上仍存在進(jìn)步空間，主觀競(jìng)爭(zhēng)指標(biāo)相對(duì)靠后。2012亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名序列銀行名稱綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名收益排名客觀排名1中國(guó)工商銀行1612中國(guó)建設(shè)銀行2823中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行31044中國(guó)銀行51735招商銀行73136交通銀行81287上海浦東發(fā)展銀行91498民生銀行107159興業(yè)銀行1118210中信銀行121512注：07年浦發(fā)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名僅為24收益排名33客觀排名28二、財(cái)務(wù)分析●償債能力●盈利能力●營(yíng)運(yùn)能力●發(fā)展能力●同行業(yè)比較（一）償債能力分析（1）資本充足率（2）不良貸款率（3）資產(chǎn)負(fù)債率（4）產(chǎn)權(quán)比率由表中可知，三年中資本充足率持續(xù)走高，主要是受不良貸款率逐年下降的影響。同時(shí)，09年核心資本充足率為6.90％，浦發(fā)銀行明顯缺錢，但再融資并不容易，而銀監(jiān)會(huì)關(guān)于次級(jí)債占比不得超過(guò)核心資本25％的規(guī)定，又堵死了浦發(fā)銀行發(fā)債的道路。同時(shí)，浦發(fā)銀行最早引入的戰(zhàn)略投資者花旗銀行遲遲沒有伸手“救援”。項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2011年2010年2009年期末平均期末平均期末平均資本充足率≥812.711.8312.0210.5910.349.28核心資本充足率≥79.29.179.377.456.95.64（1）資本充足率

浦發(fā)銀行最早引入的戰(zhàn)略投資者花旗銀行遲遲沒有伸手“救援”。據(jù)2006年花旗銀行與浦發(fā)銀行的協(xié)議，前者將在其后5年內(nèi)增持浦發(fā)銀行股權(quán)至19.9％。雖然花旗銀行高層曾公開表示二者對(duì)合作滿意，但迄今未看到花旗銀行有增持行動(dòng)，原先持有的5％股權(quán)反而被稀釋至3.39％。浦發(fā)銀行2009年的三季報(bào)顯示，花旗銀行當(dāng)時(shí)為其第三大股東。而且，花旗在2006年曲折購(gòu)得20％廣東發(fā)展銀行股權(quán)后，投資重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移，或許這就是浦發(fā)銀行被冷落的主要原因。這件事影響了凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率，資本充足率等指標(biāo)。2010年，監(jiān)管部門加大了對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，特別是加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行資本充足率、流動(dòng)性比率等的監(jiān)管要求。這對(duì)公司的資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等帶了一定的壓力。公司已于2010年10月通過(guò)定向增發(fā)補(bǔ)充資本金392億元，較大程度提高了資本充足水平。重大事件：由表中可知，雖然三年中不良貸款率呈逐年下降的趨勢(shì)。中行不良貸款率0.94%農(nóng)行不良率1.39%建行不良貸款率1.00%項(xiàng)目2011年2010年2009年期末平均期末平均期末平均不良貸款比例0.440.440.510.650.80.96（2）不良貸款比例項(xiàng)目2011年2010年2009年期末期末期末資產(chǎn)負(fù)債率0.940.940.95資本充足率12.712.0210.34不良貸款比例0.440.510.8產(chǎn)權(quán)比率17.5316.7822.83存貸比人民幣71.4869.7671.6（3）資產(chǎn)負(fù)債率2023/6/6從以上兩張圖可以直觀的看出，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)90%以上，而這主要是由于銀行業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為主所決定的。資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額

又稱：負(fù)債比率、杠桿比率

資產(chǎn)負(fù)債率越低，償債越有保證，舉債越容易從資產(chǎn)負(fù)債率圖看出近兩年浦發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債率有所下降，這主要是由于銀行擴(kuò)大了存貸款規(guī)模，資產(chǎn)增長(zhǎng)率相對(duì)大于負(fù)債增長(zhǎng)率分析:1.首先，浦發(fā)銀行在2011年的時(shí)候資產(chǎn)總額達(dá)到了16615多億，比該銀行在2009年時(shí)足足增長(zhǎng)了45%，說(shuō)明了浦發(fā)銀行在這三年期間里有了很快的發(fā)展，規(guī)模也擴(kuò)大了。2.其次，在貨幣資金方面，從2009年到2011年這三年里也有了大幅度的提高，2010年貨幣資金比2009年的增長(zhǎng)23.5%，說(shuō)明浦發(fā)銀行的資金流動(dòng)性大大增強(qiáng)了。（4）產(chǎn)權(quán)比率項(xiàng)目2011年2010年2009年期末期末期末資產(chǎn)負(fù)債率0.940.940.95資本充足率12.712.0210.34不良貸款比例0.440.510.8產(chǎn)權(quán)比率17.5316.7822.83存貸比人民幣71.4869.7671.6項(xiàng)目2011年2010年2009年期末期末期末產(chǎn)權(quán)比率17.5316.7822.832010年產(chǎn)權(quán)比率下降是因?yàn)闄?quán)益法下確認(rèn)的投資收益增加，股權(quán)投資比例加大，2011年浦發(fā)對(duì)萊陽(yáng)商業(yè)銀行增資，股權(quán)投資比例同樣有所增加。（二）盈利能力分析項(xiàng)目2011年2010年2009年2008年期末增長(zhǎng)率期末增長(zhǎng)率期末增長(zhǎng)率期末每股收益1.46-8.75%1.6-1.23%1.622.53%1.58每股凈資產(chǎn)7.98-6.88%8.5711.30%7.74.62%7.36全面攤銷凈資產(chǎn)收益率18.3317.58%15.59-19.85%19.45-47.02%36.71

項(xiàng)目2011年2010年2009年2008年期末增長(zhǎng)率期末增長(zhǎng)率期末增長(zhǎng)率期末全面攤銷凈資產(chǎn)收益率18.3317.58%15.59-19.85%19.45-47.02%36.71由于公司2010年10月通過(guò)定向增發(fā)新股及時(shí)補(bǔ)充了資本，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率小于凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率，凈資產(chǎn)收益率有所下降。因?qū)嵤?008年度利潤(rùn)分配方案，公司總股本增至7,925,886,508股，所以資產(chǎn)增加，2009年的凈資產(chǎn)收益率降低。從以上資料可以看，浦發(fā)銀行這三年的每股收益和每股凈資產(chǎn)總體保持比較穩(wěn)定，2011年每股凈資產(chǎn)較上年度期末下降，系實(shí)施2010年度利潤(rùn)分配“每10股送3股”股本擴(kuò)張所致?？傮w來(lái)說(shuō)，浦發(fā)銀行近三年來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況良好盈利能力分析盈利能力分析近三年來(lái)浦發(fā)銀行銷售凈利率保持持續(xù)增長(zhǎng)，總體來(lái)說(shuō)維持在一個(gè)比較高的水平，說(shuō)明自08年金融危機(jī)以來(lái)，浦發(fā)銀行采取了積極有效的管理措施，資產(chǎn)管理的效益和財(cái)務(wù)管理水平有所提高，其獲利能力在一定程度上有所突破，比較快的走出了金融危機(jī)的陰影，從而增強(qiáng)了企業(yè)法人和社會(huì)公眾對(duì)浦發(fā)的信心，為公司今后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。總資產(chǎn)收益率總體來(lái)說(shuō)，浦發(fā)的總資產(chǎn)收益率呈上升趨勢(shì)，較為穩(wěn)定，反映公司的競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展能力有所提高。凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率

2010年浦發(fā)增發(fā)新股，短期內(nèi)繼續(xù)進(jìn)行A股融資比較困難。（三）營(yíng)運(yùn)能力分析營(yíng)運(yùn)能力分析從圖中可以看出浦發(fā)銀行近三年固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率逐年增長(zhǎng)，說(shuō)明浦發(fā)銀行的固定資產(chǎn)利用不斷增強(qiáng)，企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力有了明顯的提高。企業(yè)的應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率越大，資產(chǎn)流動(dòng)性大，表明短期償還債務(wù)的能力強(qiáng)，收賬速度快，壞賬越少，上圖表明浦發(fā)銀行的償債能力在不斷的提高，從而營(yíng)運(yùn)能力也隨之增強(qiáng)。營(yíng)運(yùn)能力分析營(yíng)運(yùn)能力分析報(bào)告期2011/12/312010/12/312009/12/31固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）8.726.875.52應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（%）18.4416.48總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）0.030.030.03總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）0.030.030.03從表中可以看出近三年來(lái)，公司的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率保持不變，說(shuō)明公司近三年來(lái)銷售收入與資產(chǎn)總量同比增長(zhǎng)，同時(shí)，公司對(duì)閑置多余的資產(chǎn)的利用不夠到位，公司在以后的經(jīng)營(yíng)中應(yīng)積極采取相關(guān)措施提高資產(chǎn)利用率，以提高公司的總體運(yùn)營(yíng)能力。（四）發(fā)展能力分析項(xiàng)目2011年2010年2009年期末期末期末凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率42.6345.135.59凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率60.4563.0347.28總資產(chǎn)增長(zhǎng)率22.5135.0523.92（四）企業(yè)發(fā)展能力分析2023/6/6

從圖可以看出，浦發(fā)銀行近三年凈利潤(rùn)持續(xù)保持增長(zhǎng)的趨勢(shì)，近兩年尤為明顯，增長(zhǎng)率達(dá)到了40%以上，這主要是由于生息資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，凈息差穩(wěn)定回升，手續(xù)費(fèi)持續(xù)同比增長(zhǎng)，導(dǎo)致營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)，加上成本費(fèi)用的有效控制，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)，最終使得凈利潤(rùn)能夠持續(xù)增長(zhǎng)。企業(yè)發(fā)展能力分析2008200920102011浦發(fā)銀行的凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率由09年的47.28%急劇增長(zhǎng)到10年的63.03%，上升幅度較大，反應(yīng)出該企業(yè)自有資本獲取收益的能力不斷加強(qiáng)，營(yíng)運(yùn)效益越來(lái)越好，對(duì)企業(yè)投資人和債權(quán)人的保證程度也就越高，表明這一年內(nèi)浦發(fā)發(fā)展能力較好，資產(chǎn)保值增值能力變強(qiáng)。企業(yè)發(fā)展能力分析浦發(fā)銀行2010年總資產(chǎn)增長(zhǎng)幅度較大，這主要是由于2010年10月14日，銀行非公開發(fā)行股票2,869,764,833股，扣除發(fā)行費(fèi)用后，實(shí)際募集資金凈額為人民幣391.99億元。所募集資金已按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的批復(fù)認(rèn)定，全部用于充實(shí)公司資本金，提高了公司的資本充足率，股東權(quán)益大幅增加，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高，為公司的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。（五）同行業(yè)比較凈利潤(rùn)比較

公司規(guī)模比較（1）總市值比較（2）凈利潤(rùn)比較由上表可以看出，浦發(fā)銀行的凈利潤(rùn)率略高于同行業(yè)均值和中值，說(shuō)明浦發(fā)在這三年中利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長(zhǎng)。但與興業(yè)，工商，建設(shè)等其他龍頭銀行相比較，浦發(fā)的凈利潤(rùn)平均值低了4%，說(shuō)明浦發(fā)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率較低，增長(zhǎng)較緩慢。凈利潤(rùn)比較公司規(guī)模比較??！2008年2月28日，浦發(fā)銀行公布的2007年度財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，截至2007年年末，公司應(yīng)付職工薪酬余額高達(dá)62.9億元，員工總數(shù)14128人，人均工資結(jié)余高達(dá)44.93萬(wàn)元。??！工商銀行單個(gè)員工的平均年薪僅為5.03萬(wàn)元財(cái)務(wù)分析小結(jié)1.償債能力方面：擴(kuò)大了資產(chǎn)規(guī)模，資金流動(dòng)性大大增強(qiáng)，但總體來(lái)說(shuō)償債能力不是很強(qiáng)。2.盈利能力方面：資產(chǎn)得到擴(kuò)張，競(jìng)爭(zhēng)能力有所提高。3.營(yíng)運(yùn)能力方面：周轉(zhuǎn)速度快，但營(yíng)運(yùn)能力略低于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。4.發(fā)展能力方面：發(fā)展能力較好，獲取收益能力，保值增值能力變強(qiáng)。5.同行業(yè)比較：公司在同行業(yè)中處于中等地位，在股份制銀行中處于中等地位，但與幾大國(guó)有銀行相比，仍有一定的差距。三、競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)劣分析優(yōu)勢(shì)一：清晰的定位及先進(jìn)的金融理念

供應(yīng)鏈金融理念

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)加入了供應(yīng)方、買方，甚至中間商、物流和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)信息，增加人工檢查庫(kù)存及報(bào)表，綜合各種數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行判斷。

核心價(jià)值是在保證供應(yīng)商和分銷商的現(xiàn)金流改善的前提下，進(jìn)一步松綁核心企業(yè)的流動(dòng)資金約束，進(jìn)而提高整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和運(yùn)行效率。優(yōu)勢(shì)一：清晰的定位及先進(jìn)的金融理念

銀行與PE合作理念==》跟投：銀行將企業(yè)推薦給PE，同時(shí)為企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目融資==》跟貸：通過(guò)PE提升企業(yè)能力，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，解除銀行貸款顧慮既幫助企業(yè)選擇PE，也幫助PE選擇企業(yè)，增值客戶服務(wù)優(yōu)勢(shì)一：清晰的定位及先進(jìn)的金融理念

移動(dòng)金融

浦發(fā)銀行股東大會(huì)審議通過(guò)了向廣東移動(dòng)進(jìn)行定向增發(fā)的方案，開始和中國(guó)移動(dòng)在移動(dòng)金融、移動(dòng)電子商務(wù)以及客戶、渠道、資源共享等方面深入合作。

為手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造協(xié)同效益，而且可以分享浦發(fā)銀行快速成長(zhǎng)帶來(lái)的利潤(rùn)增長(zhǎng)，從而提高中國(guó)移動(dòng)未來(lái)的盈利水平，有望實(shí)現(xiàn)雙贏。優(yōu)勢(shì)一：清晰的定位及先進(jìn)的金融理念

資金業(yè)務(wù)作為新動(dòng)力

資金業(yè)務(wù)已成為推動(dòng)銀行生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)、凈利息收益水平提升的關(guān)鍵。小結(jié)作為最早上市的銀行之一，浦發(fā)金融創(chuàng)新一直周在前列，明確要由以傳統(tǒng)的單一資金中介為主向全面服務(wù)中介轉(zhuǎn)型、由銀行領(lǐng)域向跨銀行領(lǐng)域轉(zhuǎn)移、由國(guó)內(nèi)市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)邁進(jìn)的潮流，在保持原有業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，推進(jìn)公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)合理組合的發(fā)展，重點(diǎn)發(fā)展價(jià)值增值型、穩(wěn)定成長(zhǎng)型、資本低耗型，以及服務(wù)收費(fèi)型等業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)二：品牌建設(shè)全新打造浦發(fā)公司銀行服務(wù)品牌

以市場(chǎng)和客戶價(jià)值導(dǎo)向?yàn)轵?qū)動(dòng)，以業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和流程再造為主線，以產(chǎn)品創(chuàng)新和科技投入為動(dòng)力，全面整合各項(xiàng)公司銀行產(chǎn)品與服務(wù)，全新打造了公司銀行服務(wù)品牌——“浦發(fā)創(chuàng)富”。塑造以“東方卡”為代表的零售銀行服務(wù)品牌新形象優(yōu)勢(shì)三：以客戶為中心的特色服務(wù)率先推出“結(jié)購(gòu)匯”業(yè)務(wù)，滿足客戶出國(guó)結(jié)購(gòu)匯需求為科技型中小企業(yè)量體裁衣，訂單融資；企業(yè)可以利用應(yīng)收賬款、上下游企業(yè)鏈甚至股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)這些東西去向銀行借貸為社?；稹⒋壬瀑Y金、教育資金、醫(yī)療衛(wèi)生資金、住房公積金、商品房預(yù)售資金、房地產(chǎn)項(xiàng)目資本金、住房維修資金等各種社會(huì)公共資金設(shè)計(jì)了個(gè)性化、差異化的現(xiàn)金管理方案，2010年度銀行業(yè)公司金融服務(wù)頒獎(jiǎng)典禮上，浦發(fā)銀行“都江堰援建資金管理案例”榮獲“金司庫(kù)獎(jiǎng)”大獎(jiǎng)。業(yè)務(wù)差異化，注重個(gè)人業(yè)務(wù)加強(qiáng)優(yōu)勢(shì)四：企業(yè)治理與風(fēng)險(xiǎn)控制2012年?亞洲最佳風(fēng)險(xiǎn)管理銀行緊跟“扁平化矩陣式管理組織架構(gòu)”潮流人才選拔與績(jī)效管理

原則：“公開、公平、公正”

工具：平衡記分卡、經(jīng)濟(jì)增加值

核心：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)率

依據(jù)：股東長(zhǎng)期價(jià)值

目標(biāo)：促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

內(nèi)部風(fēng)控，全責(zé)分明優(yōu)勢(shì)五：后臺(tái)支持與操作風(fēng)險(xiǎn)控制網(wǎng)上銀行系統(tǒng)領(lǐng)先技術(shù)改造后實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化集中效益彰顯

選擇微軟作為對(duì)公業(yè)務(wù)集中項(xiàng)目的總包商堅(jiān)持“網(wǎng)點(diǎn)的小前臺(tái)+總行運(yùn)營(yíng)中心及城市處理分中心的大后臺(tái)”的模式

追求提高服務(wù)品質(zhì)，以規(guī)模效益降低運(yùn)營(yíng)成本的目的小結(jié)

為分支機(jī)構(gòu)向以客戶為中心的新一代分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，加速了浦發(fā)向國(guó)際較好銀行的最佳運(yùn)營(yíng)模式的過(guò)渡，從而為廣大客戶提供國(guó)際水準(zhǔn)的全方位金融服務(wù)。規(guī)模仍顯不足盈利能力下降資本充足率警戒金融信息系統(tǒng)建設(shè)亟待完善競(jìng)爭(zhēng)力劣勢(shì)四、結(jié)論&展望模型分析前景展望如何改善銀行的總體競(jìng)爭(zhēng)力采用VAR滯后2階模型，研究浦發(fā)銀行存款的增長(zhǎng)率與貸款的增長(zhǎng)率對(duì)浦發(fā)銀行資本充足率的影響關(guān)系S浦發(fā)銀行總存款的增長(zhǎng)率D01浦發(fā)銀行貸款的增長(zhǎng)率Chongzulv資本充足率B不良貸款率的增長(zhǎng)率Ldx流動(dòng)性比例Zh主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)率（1）模型分析存貸款的變化與資本充足率（1）模型分析

浦發(fā)銀行存款的增長(zhǎng)率對(duì)資本充足率的影響從總體上來(lái)說(shuō)是正向的，而且影響顯著并具有持久性。

浦發(fā)銀行貸款的增長(zhǎng)率受到外部的一個(gè)沖擊后，資本充足率通過(guò)市場(chǎng)受到一個(gè)反向的沖擊，這種反應(yīng)在經(jīng)過(guò)4個(gè)時(shí)期的波動(dòng)后，開始穩(wěn)定，由此可見這種影響效果顯著并且具有持久性。

存貸款的變化與資本充足率經(jīng)過(guò)進(jìn)一步的方差分析，前期貸款的增長(zhǎng)率對(duì)資本充足率的貢獻(xiàn)最大了，后期存款的增長(zhǎng)率對(duì)資本充足率的貢獻(xiàn)逐漸增強(qiáng)。

結(jié)論

要是想在短期內(nèi)改善資本充足率，最好的方法是降低貸款的增長(zhǎng)率；要是我們的目的是在長(zhǎng)期改善資本充足率，那么我們應(yīng)該選擇提升存款的增長(zhǎng)率。（1）模型分析存貸款的變化對(duì)不良貸款率（1）模型分析

存款的增長(zhǎng)率對(duì)不良貸款率的增長(zhǎng)率的影響總體上是反向的，效果顯著，并且具有持久性。

貸款的增長(zhǎng)率對(duì)不良貸款率的增長(zhǎng)率的總體影響是同向的，效果顯著并且具有持久性。存貸款的變化對(duì)不良貸款率經(jīng)過(guò)進(jìn)一步的方差分析，存款的增長(zhǎng)率對(duì)不良貸款率增長(zhǎng)率的貢獻(xiàn)率最大，貸款的增長(zhǎng)率對(duì)不良貸款率的增長(zhǎng)率上下波動(dòng)。

結(jié)論

想要改善不良貸款率最好的方法是提高存款的增長(zhǎng)率。（1）模型分析存貸款的變化與流動(dòng)性比例（1）模型分析

無(wú)論是存款的增長(zhǎng)率還是貸款的增長(zhǎng)率受到外部的一個(gè)沖擊，流動(dòng)性比例都不會(huì)有穩(wěn)定