銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

/銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行保函業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀行保函業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，制定本辦法。第二條本辦法適用于從事銀行保函業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱行）。第三條銀行保函業(yè)務(wù)是指行向受益人承諾，委托開(kāi)立銀行保函，并按照約定代為墊付款項(xiàng)后向保函申請(qǐng)人追償?shù)慕?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行保函包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、運(yùn)輸保函、保證保函等。第四條行應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和行政規(guī)章，執(zhí)行監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，秉承誠(chéng)信、審慎、穩(wěn)健、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，依法科學(xué)經(jīng)營(yíng)，保障客戶的合法權(quán)益。第二章業(yè)務(wù)流程第五條行應(yīng)當(dāng)建立符合內(nèi)部控制體系的保函業(yè)務(wù)流程，對(duì)客戶征信、業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、押品管理、墊資、追償?shù)拳h(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的管理和控制。第六條行在開(kāi)展銀行保函業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶征信報(bào)告，對(duì)客戶進(jìn)行資信評(píng)估，并按照銀行保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第七條行應(yīng)當(dāng)建立專門的銀行保函業(yè)務(wù)部門或崗位，明確責(zé)任人，設(shè)立審批制度，加強(qiáng)對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)流程合規(guī)、客戶資質(zhì)合法可靠、風(fēng)險(xiǎn)可控。第八條行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶押品進(jìn)行規(guī)范管理，要求嚴(yán)格，評(píng)估公正，確?？蛻粞浩返恼鎸?shí)性和可靠性。第九條行在代為墊資和追償時(shí)，應(yīng)當(dāng)有嚴(yán)格的程序和要求，避免因不當(dāng)操作而導(dǎo)致的不必要的損失。第十條行應(yīng)當(dāng)不斷完善銀行保函業(yè)務(wù)管理流程，并記錄相關(guān)數(shù)據(jù)，定期進(jìn)行內(nèi)審和核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，不斷加強(qiáng)管理水平和效率。第三章風(fēng)險(xiǎn)防范第十一條行在開(kāi)展銀行保函業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。第十二條行應(yīng)當(dāng)保證銀行保函業(yè)務(wù)與客戶真實(shí)合法，查驗(yàn)客戶提供的材料，嚴(yán)格核實(shí)相關(guān)信息，有效預(yù)防欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第十三條行應(yīng)當(dāng)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)客戶反應(yīng)迅速、預(yù)警有效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中和處理，及時(shí)采取措施防范和減少風(fēng)險(xiǎn)。第十四條行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，確保業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。第十五條行應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和政策，及時(shí)回應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略和對(duì)策，在風(fēng)險(xiǎn)防范、損失減少、客戶合法權(quán)益保護(hù)等方面不斷創(chuàng)新，確保銀行保函業(yè)務(wù)的安全和可靠性。第四章監(jiān)督檢查第十六條行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求和相關(guān)規(guī)定，建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)和外部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督和檢查，確保銀行保函業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第十七條行應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)督檢查工作，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特別檢查和審計(jì)檢查，如實(shí)提供相關(guān)業(yè)務(wù)書面資料、電子文檔以及現(xiàn)場(chǎng)資料，不得有任何虛假記錄或隱瞞事實(shí)的行為。第十八條行應(yīng)當(dāng)積極參與行業(yè)自律組織的相關(guān)活動(dòng)，不斷提升自身的管理水平和監(jiān)管意識(shí)，推動(dòng)銀行保函業(yè)務(wù)的規(guī)范、透明和安全發(fā)展。第五章附則第十九條本辦法自公布之日起實(shí)施。第二十條本辦