保險業(yè)監(jiān)管的國際比較及中國的戰(zhàn)略調(diào)整2

保險業(yè)監(jiān)管的國際比較及中國的戰(zhàn)略調(diào)整一、研究我國保險業(yè)監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整的意義近年來，為經(jīng)濟發(fā)展提供保障功能的保險業(yè)在我國已獲得長足發(fā)展。保費收入明顯增長，且增長速度逐漸加快.2004年達到了4318億元；保險深度由1994年的1.14%增長到2004年的3.16%，增長了近2.77倍(根據(jù)我國統(tǒng)計局公布的1994年和2004年全國年度統(tǒng)計公報數(shù)據(jù)計算得出)。在保險業(yè)發(fā)展良好的形勢下，要更好地發(fā)揮保險業(yè)對社會經(jīng)濟進步的支持作用，需要進一步借助市場的力量，并在保險監(jiān)管制度的規(guī)范引導下實施。這是研究新形勢下我國保險業(yè)監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整的意義之一。在全球化浪潮中，特別是伴隨我國加入WTO，國內(nèi)保險將以商業(yè)存在。跨境交付、自然人流動等方式走出國門，提供境外消費服務(wù)。同時國外保險業(yè)機構(gòu)也將以類似方式進入國內(nèi)保險市場為本國提供消費服務(wù)。不可否認，跨境的保險服務(wù)形式將給我國的保險監(jiān)管提出新的課題，研究我國保險監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整的意義之二在于探索如何增加保險監(jiān)管機構(gòu)對保險實施有效管理。當今世界是一個科技進步、經(jīng)濟管理方式不斷革新的時代，保險業(yè)的經(jīng)營管理模式也在不斷調(diào)整。世界主要發(fā)達國家的銀行、證券。保險等金融機構(gòu)紛紛相互融合，業(yè)務(wù)相互滲透，逐步由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營。但是就我國而言，完備的分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管體制才得以確立不久.需要探索如何使國內(nèi)目前的分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管體制與國際的混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管體制相協(xié)調(diào)一致，這正是研究我國保險監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整的意義之三。伴隨經(jīng)濟的迅猛發(fā)展、保險經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變.需要探討與此相伴的監(jiān)管思路、法律體系、規(guī)章制度及監(jiān)管機構(gòu)體系等保險監(jiān)管理念和內(nèi)容能否適應(yīng)形勢的變化，這是研究我國保險監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整的意義之四。二、美、英、日三國保險業(yè)監(jiān)管之比較美國、英國、日本是當今世界保險業(yè)最為發(fā)達的三個國家。其保險監(jiān)管無論是在理念上還是實踐上都走在世界前列。因此，對美英日三國保險業(yè)監(jiān)管進行比較分析，有助于我國保險業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)型與世界接軌。(一)相似之處偉滔1.膨都擁粱有較囑為獨痕立健判全的妙保險斷業(yè)監(jiān)飾管體浪系。艷無論彎是美義國。誕英國漢還是芳日本預，都舌建立窄了以眉政府貧監(jiān)管繪機構(gòu)陳牽頭粉。社舌會中侍介機傲構(gòu)監(jiān)汪管和蹲行業(yè)串自律舒為輔仍、保申險公嗎司內(nèi)碰控為悄基礎(chǔ)惜的一沉整套昌完備零的?；陔U業(yè)培監(jiān)管漸體系妹。如并美國畜聯(lián)邦竄保險頓局州齒保險但署、出保險拖監(jiān)管戚協(xié)會牌、保妙險評趨級機座構(gòu)組澇織控男制委們員會年的C僻OS姑O模列型，由英國滲的貿(mào)伐工部攜、財弓政部枯。金鋼融服確務(wù)局昨、勞鳴合社乖董事黃會，擇日本察的大詞藏省單，金研融廳懂等組吩織。跡像2.筒保險嘉監(jiān)管填法制憲化。鴨三國希保險腦監(jiān)管仗均以謀完備福立法糧的形塵式實賊行。抄美國駕務(wù)州宿有自底己的喘保險劍法，脾備州嬌保險桿局在輪州管均轄范怠圍內(nèi)繩行使敘保險低監(jiān)管泉權(quán)，刮以保慨險公蛛司償沈付能螺力和曉保險煙投保寄人利挪益為躬主要匯監(jiān)管之內(nèi)容欺，且絡(luò)各州翼保險渾法對局承保動過程壺的各盟環(huán)節(jié)墊都有箱嚴格煤的規(guī)均定，鋤充分跳體現(xiàn)怪了美給國保圓險監(jiān)燥管的扭廣泛佳性和拳嚴格酬性。表雖然數(shù)美國織各州拴的保彩險法輝多達阿55防部，固但在聾全美欲保險膠監(jiān)督組官協(xié)瓶會的璃努力魯下，誦內(nèi)容藏上已路無多嫁大差知別，掏各州鹿法院村通過減對保甜險法飾的司震法審櫻查也銹發(fā)揮擁著一善定的瓶監(jiān)管弄作用麥。英溪國現(xiàn)岸行保緩險立穴法是胡《保棒險經(jīng)等紀人兼法》皺、《繭19惱82翅年保銹險公餃司法勇》和踐與之神有關(guān)好的保宋險條厲例：閣《1喊98晴3保災險公曾司財郵務(wù)條叫例》丸、《小19直81冰保險傘公司井條例?！?、承《1斧98壟3年澆勞合業(yè)社保陰險條垮例》戒以及洞貿(mào)工廳部關(guān)五于收扁費標離準的氣法律僵文件篩《1潤99小0年箏保險芳公司寬法律攔費用淹保險異條例癥》和澆《保辯險公帳司修搞改條后例》蝦，日珠本的匠保險按立法娃主要姿是《秤保險羽業(yè)法壽》，讓包括局對保并險業(yè)執(zhí)的監(jiān)津督法缸規(guī)和點有關(guān)敬經(jīng)營打者的近組織想及行促為的潤規(guī)定盜。城霧3.屆保險住監(jiān)管壺的內(nèi)盲容及吵方式劣大體牌相同智。三賠國保淋險監(jiān)四管內(nèi)妖容包袍括對定保險毒公司圖的償己付能份力、否保險臟合同澤、財透務(wù)檢辣查市謹場行團為，命其中貧核心墳是保霸險公烏司償艇付能監(jiān)力的講監(jiān)管墳。監(jiān)茂管的競方式拔大多淋采用易現(xiàn)場左檢查租和非凳現(xiàn)場逐檢查巴方式話。蘿搏(二矩)差葡異之諒處楊坡1.軋監(jiān)管裂體制導不盡承相同鼻。美明國是編聯(lián)邦出制國隨家，煎實行犁兩級埋多頭沾管理掉體制疾，中田央和陵地方捐都有擇權(quán)對極保險溪業(yè)進襯行監(jiān)儉管。朗美國嚼聯(lián)邦品政府叛成立沈聯(lián)邦廳保險揚局，殃，只翁負責檔聯(lián)邦煩政府克法定金保險蘿，如唉聯(lián)邦桐洪水饑保險跳、聯(lián)撒邦農(nóng)規(guī)作物盆保險躁等。趟根據(jù)牙《麥獅克云敘+佛燃戈森悲法案董》。占每個堡州都默成立妖保險創(chuàng)署并舅被賦尤予監(jiān)狡管本柏州保彩險業(yè)心的權(quán)龍力。炎美國嶄聯(lián)邦瘡保險型局與設(shè)各州早保險示署之耐間不些是隸淺屬關(guān)勻系，路而是船平行剝關(guān)系費。任廳何一鞭家保避險公尸司必只須獲如得州齡保險或監(jiān)管蘭部門叨的批刷準后叛方可謊在該古州營端業(yè)。劍為了僚對各釋州的什監(jiān)管亦進行誘協(xié)調(diào)醒，美天國成秋立了姿全國擊保險鞭監(jiān)管燒協(xié)會宜，其愿主要書職責猜是討梯論保站險立冬法和拼有關(guān)德問題海，并罪擬定邊樣板框法律何和條適例提樹供各探州保讀險立權(quán)法參柄考。于英國番采取薯的是演一級茫監(jiān)管知體制諷。1揚99掛7年撤以前調(diào)金融躺業(yè)的玩監(jiān)管蕩由九曬個機較構(gòu)分祝別承民擔，講其中稠的貿(mào)送工部精負責擇對上漠市公騎司的香監(jiān)管扁，其粗下屬處保險咸局負赴責對守保險尤機構(gòu)妙的監(jiān)蘭管。己19餅98鉛年金寒融服催務(wù)管送理局艦成立爸，將窮英國除原有涼的八鉆個金芝融機霸構(gòu)合夏為一弊體，權(quán)集銀鼓行、伍證券繩和保半險監(jiān)惰管于骨一體說。英災格蘭告銀行悠作為懼中央循銀行堅，不抗再承罷擔對顆商業(yè)獲銀行黨的監(jiān)汗管職皆責r步”。介日本幣屬于沒集中升單一行的監(jiān)膚管體納制?；荽蟛赝苁∈侵毡揪劚ｋU棄業(yè)的掉監(jiān)管泳部門戀。大芹藏大堆臣是秘保險輔監(jiān)管北的最甲高管膏理者栽。大摘藏省錄下設(shè)柿銀行漆局，槽銀行變局下僚設(shè)保柳險部垮，具歡體負筐責保皂險監(jiān)紫管工贏作?；笥捎诨娜毡緶鹑谛煳C侄加劇池，金泛融機案構(gòu)倒吳閉頻盛繁，伏為了怒加強責金融胞監(jiān)管尺，日航本成懇立金文融監(jiān)納管廳滑，接狀管了然大藏倘省對捉銀行瘦、證延券、蹈保險淡的監(jiān)狠管工美作。受后金捕融監(jiān)字管廳突更名許為金劇融廳招，將婆金融有行政呈計劃炕和立安案權(quán)男限從帥大藏獅省分愁離出娃來。慕金融約廳長橡由首脫相直導接任濕命以澡確保灑其在膨金融擴監(jiān)管蝕方面供的獨食立性駕。冰渾2.芳保險戚監(jiān)管青基于浴的理享念不燒同。裙美國混的監(jiān)界管以日嚴格孤的法褲律為訓基礎(chǔ)果。美跌國的觀兩級壩多元勒、分鑒權(quán)制先衡的尤保險終監(jiān)管叉模式呢現(xiàn)實惱決定膝了美辛國對緣保險理業(yè)的逝監(jiān)管妄是建黑立在吸嚴格航而完委備的恩法律謹基礎(chǔ)張之上演的。愧美國狹的聯(lián)泉邦政邁府及昏州政耍府都抓有權(quán)勾制訂創(chuàng)相關(guān)熊的法揭律。錄全美題50伶?zhèn)€州攔、哥仿倫比曬亞特張區(qū)和投4個踏托管莖區(qū)均鋼有自賢己的足保險值署.弦都有腹權(quán)通以過立延法調(diào)送整州剪內(nèi)的顛保險脊業(yè)。閱這些在立法思包括農(nóng)對保比險公拍司的晉設(shè)立便、業(yè)即務(wù)范博圍、紅準備算金率農(nóng)、保賄費率檢、保遠險資惠金運煎用、奮市場跟退出漏等監(jiān)株管范薯圍都贏有嚴營格的雜規(guī)定崖，各分州保甜險公齒司都寨必須吊在嚴梳格遵秘守各給州保踩險法派律基聰?shù)A上竿實施益日常冊運營煎。聯(lián)遭邦保柱險公雨司按賽照聯(lián)殖邦保夸險法漫律實握施運狡營。殘英國微的保調(diào)險監(jiān)吼管以馳高度仗自律門為基貞礎(chǔ)。首英國遵的保驗險業(yè)飾發(fā)展折歷史芳悠久神，自碰律管澡理的剪理念戀已深壁入保診險行帖業(yè)。楊正是祖因為許英國裂一貫允存在才高度灣的自聾律管球理，悉政府寫部門撈的行兆政監(jiān)菠管則統(tǒng)采取致了較際為溫礎(chǔ)和、度寬松噸的方鵲式，錫即政部府監(jiān)失管部距門只疫通過態(tài)立法聯(lián)規(guī)定鉤保險筒人償案付能錯力的旦最低衰標準框和計材算方嫂法、胖保險描人必灑須公股開接肺受監(jiān)緞督，者其他咽則依鍛靠行情業(yè)自騰律。旁日本省對保架險業(yè)詞的監(jiān)樓管則的主要嚷依靠牌行政董手段長來實靈施。剪日本派是保志險業(yè)叼最為逆發(fā)達兇的國索家之香一，榨但其格保險弄監(jiān)管撲卻量藍具行躲政色斧彩。躬長期搞以來副，日建本的芝大藏口省對低國內(nèi)罩保險霸行業(yè)損實行賣嚴格患的行背政管捉制，險保險殺業(yè)長持期嚴暮格的牧市場載準入摔約束凡.使呈得保誤險市添場一鈴直控裹制在久少數(shù)援保險部公司反手中滿，外千資保范險公鞋司很晝難進擦入日折本市題場開袍展保紙險業(yè)挪務(wù)。債腔3.境保險塘混業(yè)中經(jīng)營任趨勢澇下的梳混業(yè)怪監(jiān)管隊體系銳不同將。保孫險混候業(yè)經(jīng)攜營突禾出表秧現(xiàn)在漸兩個泛方面簡：一溫是財趟產(chǎn)、類人壽途險業(yè)壽采用船子公見司的賞形式建相互槐滲透洽；二樸是銀賺行、待證券謀，保扭險和撤信托勢投資核之間覆相互混滲透磁。美馬國在僚19幕99鏟年出德臺了賓《金汗融服棗務(wù)現(xiàn)雖代化壟法案沫》，局標志始著美委國進倉入了蒙銀行決、證倍券、網(wǎng)保險底混業(yè)笑經(jīng)營經(jīng)的新蹈時代誰。同嚴時《任金融冶服務(wù)仆現(xiàn)代線化法乎案》儀對新萄的監(jiān)池管模住式作攏了如都下規(guī)鐘范：朋規(guī)定奔美聯(lián)宅儲為字銀行午控股詞公司施的傘喇型監(jiān)年管人讀(U水mb佛re征ll襯a桑re掀gu豪la問to松r)鬼，負妻責銀包行控紗股公瑞司的貨綜合爬監(jiān)管葛.同零時銀戲行控胡股公乎司附淚屬各驢類金來融機黨構(gòu)由君功能溉監(jiān)管其人分踐頭監(jiān)搜管。缸即證尸券、抬保險覽，貨百幣監(jiān)房理署毯等監(jiān)鑒管部靠門按廉業(yè)務(wù)站功能昌分別鴿負責鼠監(jiān)管腳銀行霜控股競公司支的特瘡定子渡公司世。銀丸行監(jiān)稀管與咱中央頁銀行眾分離捷，也忙為實沉現(xiàn)混脊業(yè)監(jiān)恥管定損了基恰礎(chǔ)，雙這樣周既可石以適叨應(yīng)銀櫻行、跟證券意、保走險業(yè)隔務(wù)相錯互滲門透、熄交叉芳的發(fā)熱展趨蹲勢，妹又可傻以避旗免監(jiān)寶管真灘空或槍重復渣監(jiān)管嗓，合禾理利寶用監(jiān)肅管資凡源，紡提高云監(jiān)管悠效率竄r4嫁1。恥英國格19改97鑼年1先0月暖以前恥.英政國政隸府對旬金融粱業(yè)的腥監(jiān)管濫是按煤照分架業(yè)模產(chǎn)式進攀行的擾，其山中保蝦險監(jiān)賤管是網(wǎng)由當擴時的幟貿(mào)工龜部負芹責的稻，之炮后過坦渡到攏財政朋部。悼19煮99摔年1渴月1棉日再隨由財辮政部效委托糧給新怕成立溪的金訂融服歪務(wù)局陣(F歲SA現(xiàn))，佩金融槽服務(wù)苦局由胳過去潑分別背監(jiān)管租銀行循。證治券、和保險孔等。督8個賞行業(yè)揭的監(jiān)覆管機賣構(gòu)合虹并組槳成。鳥現(xiàn)在片F(xiàn)S貢A一條共監(jiān)盆管著獅全英徐國5徒50畏多家們銀行忍，7泰0家科住房隸協(xié)會貞，6王50獵家信帝用合賓作社噴、2夫70緞家友筐好合權(quán)作社訓、8牢20谷家保秧險機伴構(gòu)、侍41很00形個財俯務(wù)顧影問、倘13宏00板家投它資銀哄行，覆11陜00駝家基抹金管孟理公蔬司、疤8個賓市場招及證咳券交心易所此等各貸類金費融機處構(gòu)”唇，。悠至此范，英除國金爬融監(jiān)辯管體侵系前丹后經(jīng)引過3賞年的獎?wù){(diào)整每期從叼分業(yè)偉走向慚了統(tǒng)艙一。帥英國齡統(tǒng)一習監(jiān)管拒模式新強調(diào)租用最盞節(jié)約嚇和有捷效地鈔使用猶資源插的方請式實者行監(jiān)血管，王減少耐了監(jiān)野管成遼本。物日本榜在1怪99籃6年適11級月以拐后也兇逐步愁由分起業(yè)經(jīng)逢營走山向混辣業(yè)經(jīng)犯營，吃其金征融業(yè)妖的監(jiān)跡管一已直實黑行統(tǒng)雀一監(jiān)嘆管模員式即毅由現(xiàn)國在的眨金融晚廳對委銀行頭、證繡券，嘆保險愈等金斥融業(yè)仙務(wù)實隔行全擱面監(jiān)柄管。極三逃、我旱國保艙險業(yè)飾監(jiān)管需的國借際借程鑒及系戰(zhàn)略迫調(diào)整鍛思路駛燦每個維國家趙的保駝險監(jiān)監(jiān)管制鎮(zhèn)度，憶在一填定程卷度上圍都與技一個薪國家童的文桌化背憶景、恨保險牢業(yè)的隙發(fā)展呀歷史寬長短纖有關(guān)重?，F(xiàn)誕代意輪義的發(fā)保險讓業(yè)在牌我國漁是一盲種新腎興產(chǎn)邪業(yè)，殿保險萄業(yè)監(jiān)梨管歷縫史較菠短，叔但是沖目前淋我國爽的保疫險業(yè)偉卻面險臨著慚市場吧經(jīng)濟導轉(zhuǎn)型合、加析入世影貿(mào)、潮國際借化接響軌等枯新的六形勢曲和背訪景，枯過去輝的保犧險監(jiān)刺管在悄理念逝、目個標、暴思路顫以及磚監(jiān)管會實踐耀等方遮面與及國際胖化、靜市場取化格虛格不銀入甚非至；職中突跨。因貞此，悉當務(wù)挪之急星應(yīng)是拐借鑒泊一些雞國家而保險物監(jiān)管幕的先崖進做窩法以睜靈活墓應(yīng)對叫我國石國情鄭。洽卡(一戒)保予險監(jiān)被管理脹念應(yīng)皂從依吼重行條政監(jiān)高管轉(zhuǎn)弄變?yōu)殍b依靠捕法律末來實女施監(jiān)圾管。撓從前標述三太國的冬保險類監(jiān)管價理念伶來看樣，英柳國高外度保殿險自勾律的翁傳統(tǒng)武在我著國這掃樣一枝個保賓險業(yè)取新興圖國家軌暫時哈還不斧存在矮，日已本濃當厚的挺行政局監(jiān)管淹卻是紫我國編正在賊所揚動棄的蛛。在壩實踐迎中，態(tài)美國妥的相漿關(guān)保概險法趙規(guī)已轟經(jīng)過客多年勿的改腸革與這完善夜，日符趨成熔熟，槽無論案是在話監(jiān)管剝機制死，監(jiān)賺管內(nèi)漲容，猛監(jiān)管版方式知，監(jiān)價管責支任等匙方面瘦都有工明確吃的規(guī)沖定，范保證專了保牙險行途業(yè)的軋健康魔發(fā)展甲。因于此，盾我國幻可以劃借鑒加美國私以完受備的妙法律臨作為丈實施繡監(jiān)管晴基礎(chǔ)嚼的理森念，荒依靠腔完備足的法溜律制建度來余加強籠保險酬業(yè)監(jiān)撒管。泳但就堆我國華目前首實際請情況輔而言污，保蜜險立脆法還查明顯定滯后蕩于社翅會。滲經(jīng)濟慎的發(fā)狼展，晴尤其餓是我跟國即腹將加燒入W廁TO掏，外綱資保睜險機耀構(gòu)的悉大量折涌入撈將對晨我國枯保險貸業(yè)提榮出嚴乎峻挑程戰(zhàn)：仍其一漁，如勻何對也外資問保險詠機構(gòu)涂進行開監(jiān)管螞?我勁國目鈔前對甚外資退保險砍機構(gòu)覽監(jiān)管地的專銜門法找規(guī)只擔有1升99坑2年領(lǐng)《上嫁海外恥資保域險機辭構(gòu)暫誤行管頓理辦遞法》熔(以斜下簡寨稱《升辦法詞》)垂。缺立乏全酸國性昌的、仙專門扶性針職對外珠資保潑險機抓構(gòu)監(jiān)忘管的繡法規(guī)鉛。并斑且《偽辦法具》的飼有些抗規(guī)定京明顯在和W訊TO泥規(guī)則隔與我慰國入偵世的刪承諾鹽不相雨符合索，還腹有一美些條揭文與芒其后伍制定芳的保餓險法螞不相臺協(xié)調(diào)紹，造鏟成內(nèi)朵外資若保險達監(jiān)管謊法規(guī)墾的不憶統(tǒng)一乒，其絲二，漂保險勵法的闊一些吵規(guī)定患，如后償付枯能力斃監(jiān)管鹿、再盲保險眨監(jiān)管養(yǎng)、保蠅險投蓬資監(jiān)糧管、誦保險薄公司曾高級毫管理堪人員鍵任職閃資格原的審抖查和臨保險頭違規(guī)君的處泰罰等口如何桂落實刮。對隔此，喊保險重法的觀規(guī)定咬過于垮籠統(tǒng)貸，又晌沒有幕相應(yīng)賺的配民套措鹿施或丙實施述細則慎，在堡保險覽實踐意中可光操作構(gòu)性不歌強。滾這些題都表積明，畢我國停的保妥險監(jiān)漁管法紙律法五規(guī)有徑待進啄一步嘗完善省。因稀此，姐我國粒要加苦快制輩訂保菜險業(yè)綱法的惜步伐漿，把售所有竿的業(yè)時務(wù)都奉逐步矩納入走法制宗化軌勢道，慧如制甜定有為關(guān)保割險電悄子商卻務(wù)等束新興濁領(lǐng)域島的法壓律，鋤以免叔造成重法律閱的空賄白；膨有針膚對性善地制絲定監(jiān)極管方晴面的富法律攤法規(guī)狗，全彈方位驕地對衣保險登監(jiān)管陵部門爆的監(jiān)育管行除為進窄行規(guī)疤范；扎完善玩保險革監(jiān)管搖責任資制，神進一嘴步量擴化保狼險監(jiān)退管工虛作目逃標，盡實施滔嚴格廁的責蔑任追紗究制腥度，越促進舊保險謙監(jiān)管額部門太和監(jiān)待管人梅員增即強責援任意違識，漲提高障監(jiān)管描水平胖，避攤免無黃作為襖和越橫權(quán)行痰為的械發(fā)生您；保簽險監(jiān)紛管機疾構(gòu)要剩與當愁地金數(shù)融監(jiān)茫管部幕門建飄立穩(wěn)引定的取磋商濱制度申，把予保險瘡執(zhí)法撫逐步趕納入皂國家礦法律晝體系詠。份仆(二鹽)保妖險監(jiān)瓣管重談心應(yīng)佩從針顆對保忘險公碧司市餡場行煎為的鋪合規(guī)飄性監(jiān)故管，思轉(zhuǎn)變慎為針拌對保努險公狂司財舉務(wù)保爽證保臭險公掘司的翻償付罩能力饑的監(jiān)昌管。愧從美搶英日童三國烘保險哨監(jiān)管抖實施救來看熟，對端保險恨監(jiān)管莊普遍仆采用棗松散通監(jiān)管幣模式碌，保繁險監(jiān)道管主蘭要內(nèi)零容的皂核心扒已轉(zhuǎn)網(wǎng)向保正險公糠司的共償付斗能力幕。而巾我國劍長期屢以來旬習慣崖于對敏市場慮行為拉的合葬規(guī)性偶監(jiān)管脫，而疊忽視循了保袋險公神司風計險評備估和訴風險凈管理轎，特壘別是脂缺少尋對保愉險機六構(gòu)財程務(wù)狀龍況的春跟蹤竊分析賊。針垂對我苦國保過險業(yè)跡監(jiān)管掀目標嘩錯位頓問題振，我構(gòu)國可粗以從肚以下晌幾個貸方面閉完善誼對保喬險公堵司的杰財務(wù)俊監(jiān)管檢：一屑是建易立保柄險風關(guān)險評質(zhì)價、蘿預警螺監(jiān)控城系統(tǒng)清，對月可能查出現(xiàn)碗問題算的保迎險公溜司及廢時警刊告并皇督促戶其解勿決這慘些問末題；浴二是攜正確敬劃分歉保險拐公司妄的資應(yīng)產(chǎn)類噴型，蓬合理澆界定陸保險臨公司錯的實鄰際資脫產(chǎn)和訪負債馬比率粘；三潔是吸轟取日戀本保蹦險監(jiān)斃管的欠教訓濃.對集保險嶺公司蔬的財櫻務(wù)狀舉況實輸行披鎖露制似度，院接受拿社會米監(jiān)督欣；四劑是借組鑒美庭國的廈保證依基金片制度方，維歌護保砌險市他場的徹穩(wěn)定轉(zhuǎn)，促弓進保化險業(yè)籮的健搖康發(fā)榨展。值通過辛健全仁的財乓務(wù)管莖理機慘制，盛使保功險公雜司的溪償付校能力抗得以遮保證醒。呆抹(三烘)保津險監(jiān)缺管體渣系應(yīng)申從過筆去主瘋要依棵靠政社府主露導調(diào)棵整到初全方越位監(jiān)境管體刑系上搬來。橫應(yīng)建窩立和扭完善孩保險鋤監(jiān)管屆體系讀，構(gòu)芒建一削套由發(fā)政府團監(jiān)管羅、行噸業(yè)自庫律，福專業(yè)沉評估曠機構(gòu)池評價友和企場業(yè)內(nèi)翅控組藝成的劈，多綿層次擇、全牛方位膚的監(jiān)植管體疾系。氏在我基國，死保險咬監(jiān)管德主要幟依靠垮行政伙監(jiān)管拜，行律業(yè)自繡律、請中介奸機構(gòu)勤監(jiān)管鳳以及征保險嫂機構(gòu)舒內(nèi)控域制度植并沒隸有很奔好的標建立丹起來哨。因街此，玩發(fā)揮序其他脹機構(gòu)化的監(jiān)紙管功主能，抬可以幸借鑒抬國外行成功美做法技。如去在行稻業(yè)自探律方崇面則翅效仿部英國葉經(jīng)驗象，建注立諸述如保吧險人歲協(xié)會季。人輪壽保貼險協(xié)民會。艘火災質(zhì)保險攜人協(xié)窄會等夢自律切組織拘，這亞些自暗律組旦織是吊保險蛋機構(gòu)狗自己鉛的社陣團組陸織，總與保孝險公傘司相會對獨痰立.朋對規(guī)得范市紛場發(fā)鏟揮著訴政府攝監(jiān)管癥機構(gòu)泊所不你具備扣的橫柱向和藍縱向售協(xié)調(diào)端作用叛。同臨時我六國保艱監(jiān)會還可以芝通過晉授權(quán)冬。將紋保險霉條款敞，保藝險費低率和贊市場害競爭澤的監(jiān)選督權(quán)銹下放奮給各焰類保濫險協(xié)慎會等垃行業(yè)笨自律掃組織免，使繭政府略監(jiān)管嘴和行忽業(yè)自市律雙陡管齊房下.齡提高旨監(jiān)管篇的成寨效。唯在發(fā)膨揮中怨介機彩構(gòu)監(jiān)泛督作航用方席面，姐則效肅仿英擴國建付立保臺險評兩級機貿(mào)構(gòu)把繞保險泳公司成的財鎖務(wù)信爽息轉(zhuǎn)織換咸警易于畢理解折的各資種等忍級以腫反映漆保險辱公司坑的實拼力。肺對于打保險聯(lián)消費烘者來丈說，牧保險禍評級額機構(gòu)啦為他哭們選隨擇保蛇險公佛司提鉤供了他重要己的信鳴息服其務(wù)。菌保險援評級榆機構(gòu)私除了殲評級率之外栗，還移對保歐險業(yè)妥的一梅些