互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析獲獎(jiǎng)科研報(bào)告

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析獲獎(jiǎng)科研報(bào)告【摘

要】在信息化時(shí)代背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平正在逐步提升。在此過(guò)程中，充分借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，能有效分析客戶群體的行為走向，這樣能更加貼近市場(chǎng)的總體需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)背景下的大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步完善，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有著更為廣闊的應(yīng)用空間，能有效開展諸多方面的金融統(tǒng)計(jì)分析以及經(jīng)濟(jì)行為預(yù)測(cè)等活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平得以提升.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境;企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

對(duì)于傳統(tǒng)的金融信息而言，主要是以結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)狀態(tài)存在，而現(xiàn)代化的金融信息通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效融合，能夠以非結(jié)構(gòu)化以及半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)狀態(tài)存在。相比于傳統(tǒng)金融模式，大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融模式發(fā)生了翻天覆地的變化，隨之而來(lái)的是其具有的風(fēng)險(xiǎn)問題也越來(lái)越多，并且相關(guān)工作具有的復(fù)雜性和困難性也隨之提高。如果在企業(yè)運(yùn)行過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)大量傳播，對(duì)企業(yè)發(fā)展以及社會(huì)造成嚴(yán)重影響。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融風(fēng)險(xiǎn)管理特征

在傳統(tǒng)意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的環(huán)節(jié)中，所涉及到的內(nèi)容包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，往往都是結(jié)合相關(guān)的業(yè)務(wù)開展情況，有效衡量金融機(jī)構(gòu)中的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)則是前中后臺(tái)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其也涉及到相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等內(nèi)容，大都是按照一定規(guī)則以及要求的流程化的測(cè)評(píng)過(guò)程。在新時(shí)代背景下的信息化技術(shù)影響下，金融行業(yè)呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)，這樣就直接影響到過(guò)去聯(lián)系方式的轉(zhuǎn)變，造成金融服務(wù)界限進(jìn)一步擴(kuò)展，有利于不斷深化金融服務(wù)的理念。在此背景下，考慮到互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融機(jī)構(gòu)和大量客戶接觸，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，能有效全方位改造金融服務(wù)，但考慮到眾多數(shù)據(jù)的影響，也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)問題。另外，考慮到新時(shí)代背景下的金融產(chǎn)品的快速創(chuàng)新發(fā)展，以及符合時(shí)代要求的多元化服務(wù)模式，這些盡管會(huì)帶給消費(fèi)者諸多的便利性，但依然存在著諸多不確定因素，也意味著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。所以，當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性則會(huì)越來(lái)越大。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和復(fù)雜性

不同類型的金融投資產(chǎn)品在投資方式、期限以及收益形式等方面存在差異，企業(yè)可以以直接交易的方式購(gòu)買其他經(jīng)濟(jì)體的債券或股權(quán)，也可以委托第三方機(jī)構(gòu)管理金融投資產(chǎn)品。如果金融資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占比例不合理、投資渠道選擇不當(dāng)，就會(huì)使總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)上升，易導(dǎo)致系統(tǒng)性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但要想精準(zhǔn)評(píng)估和預(yù)測(cè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并優(yōu)化金融投資策略，企業(yè)不僅需要具備足夠的信息采集、分析能力，還必須結(jié)合自身特點(diǎn)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系，對(duì)具體投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面的評(píng)估，優(yōu)化投資決策并對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)要素實(shí)施分級(jí)管控。因此，金融投資風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制既是復(fù)雜的技術(shù)性工作，也要求企業(yè)擁有完善的內(nèi)部控制機(jī)制。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)

根據(jù)對(duì)我國(guó)目前大部分金融機(jī)構(gòu)展開的實(shí)際調(diào)查研究能夠發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)信息的保密程度比較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)彼此之間缺乏有效的溝通與聯(lián)系，導(dǎo)致一部分金融信息無(wú)法得到有效的傳遞和共享。大部分情況下，很多金融機(jī)構(gòu)并不想將自身的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行共享，并且一部分?jǐn)?shù)據(jù)信息也無(wú)法進(jìn)行共享，還有一部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)信息的共享存在較大顧慮。這樣不僅導(dǎo)致金融信息數(shù)據(jù)共享的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，而且對(duì)應(yīng)的金融需求也無(wú)法真正落實(shí)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，為了能夠進(jìn)一步了解客戶的真實(shí)情況，就必須與客戶建立良好的溝通和穩(wěn)固的聯(lián)系，因此會(huì)導(dǎo)致對(duì)應(yīng)的金融成本有所提升，甚至還會(huì)使存在的金融風(fēng)險(xiǎn)大幅度提高。即使金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展實(shí)力較強(qiáng)，但由于不具備良好的數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，也很難使客戶具有的多元化需求以及個(gè)性化需求得到及時(shí)準(zhǔn)確的滿足。

四、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

4.1做好高素質(zhì)人才的培養(yǎng)工作

為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的質(zhì)量和水平，需要提高管理人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作有著直接的影響，直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)因素的規(guī)避效果。首先，必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，還需要加強(qiáng)訓(xùn)練，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員，全面提升相關(guān)人員的綜合素質(zhì)，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的合理開展奠定良好的基礎(chǔ)，企業(yè)必須重視高素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍的構(gòu)建。其次，企業(yè)需要為員工提供出國(guó)深造的機(jī)會(huì)，讓他們學(xué)習(xí)相關(guān)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量的提高發(fā)揮著重要的作用，能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供良好的環(huán)境，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具備安全性和穩(wěn)定性。

4.2完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

為了提高金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)其抗擊能力，企業(yè)在發(fā)展運(yùn)營(yíng)過(guò)程中一定要完善優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)也要明確各部門人員的職責(zé)，借此為金融業(yè)務(wù)或者其他工作的順利進(jìn)行提供良好保障。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系主要針對(duì)以下兩方面予以調(diào)整：第一是以滿足商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)規(guī)律為基礎(chǔ)，構(gòu)建董事會(huì)管理下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu);第二是在實(shí)際執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其行政管理模式進(jìn)行合理的改變，落實(shí)橫向與縱向交織的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。此外，相關(guān)機(jī)構(gòu)也要加快信息公開制度的建立進(jìn)程，使內(nèi)部信息變得公開化、透明化，保證金融行業(yè)的有序發(fā)展。

4.3構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)自身金融投資風(fēng)險(xiǎn)的有效管控，企業(yè)應(yīng)組建專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建符合自身風(fēng)險(xiǎn)管理需要的標(biāo)準(zhǔn)體系，對(duì)因金融投資給企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)和歸類。首先，通過(guò)引進(jìn)或開發(fā)工具軟件、構(gòu)建分析模型，對(duì)企業(yè)包括金融投資在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、發(fā)展規(guī)律及影響，對(duì)其進(jìn)行定性和分級(jí)，并且結(jié)合各影響因素的作用方式、大小確定權(quán)重;其次，針對(duì)不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)確定企業(yè)的相應(yīng)等級(jí)和對(duì)應(yīng)的防控措施，以便在動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)金融投資項(xiàng)目的過(guò)程中，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，將企業(yè)在金融投資以及其他領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)控制在合理范圍，既保障資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益率，又有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語(yǔ)：

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜，為相關(guān)管理工作的開展增加了難度，在具體的實(shí)踐工作中，需要重視完善企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制，提高企業(yè)金