初級個人理財真題模擬匯編（共935題）

初級個人理財真題模擬匯編共935題（單選題621題，多選題314題）導語：2023年“初級個人理財”考試備考正在進行中，為了方便考生及時有效的備考，小編為大家精心整理了《初級個人理財真題模擬匯編》，全套共935道試題（其中單選題621題，多選題314題），希望對大家備考有所幫助，請把握機會抓緊復習吧。預祝大家考試取得優(yōu)異成績！一、單選題（621題）1、假定一項投資的年利率為20%，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。（單選題）A.0.1B.0.2C.0.21D.0.4試題答案：C2、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可劃分為（）。（單選題）A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場和流通市場試題答案：D3、企業(yè)某新產品開發(fā)成功的概率為80%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率為20%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產品開發(fā)方案的預期投資報酬率為（）。（單選題）A.40%B.20%C.18%D.12%試題答案：D4、下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。（單選題）A.成長型基金B(yǎng).平衡性基金C.收入型基金D.激進型基金試題答案：D5、在“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易竟價機制中，在同一時間內，下列表述正確的是（）。（單選題）A.如果是買入，報價越高越先成交;如果是賣出，報價越低越先成交B.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交C.如果是買入，報價越低越先成交;如果是賣出，報價越高越先成D.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交試題答案：A6、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。（單選題）A.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎；綜合理財顧問是理財顧問服務的核心和延伸部分B.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務C.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務試題答案：D7、基金專戶理財叉稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。（單選題）A.300B.100C.200D.50試題答案：C8、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。（單選題）A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理試題答案：B9、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。（單選題）A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易試題答案：D10、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。（單選題）A.綜合理財服務中.銀行和客戶可以按約定比例承擔風險B.與理財顧問服務相比.綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務試題答案：D11、境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（）申請獲準后辦理。（單選題）A.外匯局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.商務部試題答案：A12、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。（單選題）A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期試題答案：A13、以下關于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。（單選題）A.凈現(xiàn)值越大的項目，其內部報酬率一定越高B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小D.某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和試題答案：A14、下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.信托財產權利主體與利益主體相分離B.信托具有融通資金的功能C.銀行可以開發(fā)信托產品D.受托人不承擔無過失的損失風險試題答案：C15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，正確的處理是（）。（單選題）A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.按照通常理解予以解釋C.作出不利于提供格式條款一方的解釋D.按照字面理解予以解釋試題答案：C16、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（）進行銷售。（單選題）A.設有理財服務區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道B.設有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C.所有網(wǎng)點D.設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點試題答案：D17、下列不屬于短期政府債券特點的是（）。（單選題）A.違約風險小B.流動性差C.交易成本低D.收入免稅試題答案：B18、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（單選題）A.5000B.10000C.30000D.50000試題答案：A19、保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由（）承擔責任。（單選題）A.保險代理人B.保險經紀人C.保險人D.投保人試題答案：C20、某商業(yè)銀行近期推出一款理財產品,其到期持有者的預期年收益率為4.0%-12.0%,該理財產品的理財本金及收益風險的提示為"由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔,銀行不承擔還本付息的責任。"據(jù)此,可以判斷該理財產品是（）（單選題）A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.固定收益理財計劃D.保證收益理財計劃試題答案：A21、A銀行提供一款理財產品“香港市場基金組合理財計劃”，該產品的理財期限3年，每年分紅一次，預期收益率2.0%~2.7%.風險提示中明確說明由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產品是（）。（單選題）A.保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃試題答案：C22、結構性理財產品的主要風險不包括（）。（單選題）A.掛鉤標的物的價格波動B.本金風險C.收益風險D.利率風險試題答案：D23、投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。（單選題）A.7B.10C.15D.20試題答案：C24、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價格應為（）。（單選題）A.33、33元B.133、33元C.66、66元D.無法確定試題答案：B25、從法律角度看，保險是一種（）行為。（單選題）A.代理B.約定C.合同D.承諾試題答案：C26、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會（）。（單選題）A.上漲B.下跌C.不變D.都有試題答案：A27、下列不屬于理財顧問服務的是（）。（單選題）A.向客戶提供財務分析與規(guī)劃B.向客戶提供投資建議C.個人投資產品推介D.按約定投資和資產管理試題答案：D28、一般來說，債券的價格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價格與市場利率成（）比。（單選題）A.正，反B.反，反C.反，正D.正，正試題答案：B29、如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.44866B.144866C.67101D.61101試題答案：C30、關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。（單選題）A.公司債券存在信用風險B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量試題答案：B31、保險產品與其他理財產品相比，特殊的功能不包括（）。（單選題）A.財富保障B.稅負減免C.財富增值D.財富傳承試題答案：C32、下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。（單選題）A.向客戶提供財務分析與規(guī)劃B.向客戶提供投資建議C.向客戶進行個貸產品推介D.向客戶進行個人投資產品推介試題答案：C33、債券掛鈞類理財產品主要是指在（）進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。（單選題）A.貨幣市場和股票市場B.貨幣市場和債券市場C.貨幣市場和基金市場D.債券市場和股票市場試題答案：B34、以下交易中不屬于即期交易的是（）。（單選題）A.外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B.外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C.在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D.在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。試題答案：D35、信托行為設立的基礎是（）。（單選題）A.信用B.金錢C.股權D.委托試題答案：A36、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。（單選題）A.二級市場，小王和其他投資人B.一級市場，小王和其他投資人C.二級市場，小王和A公司D.一級市場，小王和A公司試題答案：A37、債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。（單選題）A.預期收益B.風險承受能力C.流動性要求D.安全性要求試題答案：B38、中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。（單選題）A.法律B.地方法規(guī)C.行政法規(guī)D.憲法試題答案：D39、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）。（單選題）A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、利益共享等D.基金托管人負責管理和運用基金資產試題答案：C40、商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，稱為（）。（單選題）A.理財顧問服務B.私人銀行業(yè)務C.理財計劃D.代客理財服務試題答案：C41、理財顧問服務與一般性顧問服務的最主要區(qū)別是（）。（單選題）A.理財顧問服務收費較高B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務專業(yè)性強D.理財顧問服務涉及范圍寬試題答案：C42、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.90000B.60000C.15000D.10000試題答案：B43、關于股票的風險，下列表述錯誤的是（）。（單選題）A.非系統(tǒng)性風險可以通過組合投資進行分散B.如果某種風險影響到股票市場上的所有股票，則該種風險就屬于系統(tǒng)性風險C.股票的風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險D.政策風險屬于非系統(tǒng)性風險試題答案：D44、下列（）屬于ETF的特點。（單選題）A.不能在交易所掛牌買賣B.屬于指數(shù)型封閉式基金C.只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以以現(xiàn)金申購贖回試題答案：C45、下列市場屬于資本市場的是（）。（單選題）A.商業(yè)票據(jù)市場B.銀行承兌匯票市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場試題答案：C46、下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述錯誤的是（）。（單選題）A.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失B.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測D.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測試題答案：D47、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。（單選題）A.法定代理關系B.委托一代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系試題答案：B48、以下債券中風險最低的是（）。（單選題）A.國債B.金融債C.公司債D.垃圾債券試題答案：A49、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息—定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。（單選題）A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃試題答案：B50、下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約試題答案：B51、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。（單選題）A.37.21B.28.45C.31.29D.33.38試題答案：C52、下列屬于外匯市場的特點的有（）（單選題）A.空間統(tǒng)一性B.空間的非統(tǒng)一性C.空間的連續(xù)性D.空間的非連續(xù)性試題答案：A53、關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。（單選題）A.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產贈與B.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足C.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活D.退休養(yǎng)老規(guī)劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源設計和相應的儲蓄、投資計劃試題答案：A54、下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。（單選題）A.收入型基金B(yǎng).激進型基金C.成長性基金D.平衡性基金試題答案：B55、下列有關于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）。（單選題）A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬試題答案：D56、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。（單選題）A.5B.2C.1D.3試題答案：C57、（）黃金規(guī)格不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色。（單選題）A.>99.99%B.>99.95%C.>99.9%D.>99.0%試題答案：D58、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進行最終決策，這體現(xiàn)了理財顧問服務（）特點。（單選題）A.顧問性B.制度性C.專業(yè)性D.綜合性試題答案：A59、下列關于ETF基金特征的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.屬于指數(shù)型開放式基金B(yǎng).可在交易所掛牌買賣C.投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購ETF試題答案：C60、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。（單選題）A.憑證式國債B.無記名式國債C.實物國債D.記賬式國債試題答案：D61、不會影響退休養(yǎng)老成本的因素是（）。（單選題）A.客戶個人儲蓄投資B.退休后的生活目標C.退休后的生活品質要求D.通貨膨脹試題答案：A62、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。（單選題）A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期試題答案：B63、一般而言，債券不具有的特征是（）。（單選題）A.高風險性B.償還性C.流動性D.收益性試題答案：A64、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。（單選題）A.甲應按合同約定交貨B.甲必須按合同約定交貨C.甲有權不按合同約定D.甲無權不按合同約定試題答案：C65、（）不涉及實物黃金的交收。（單選題）A.紙黃金B(yǎng).基金C.黃金準期貨D.紀念金幣試題答案：A66、某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、提出了投資建議、推介了投資產品等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。（單選題）A.根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產管理B.提供財務分析與規(guī)劃C.提出投資建議D.推介投資產品試題答案：A67、大額可轉讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。（單選題）A.證券公司B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.政府機構試題答案：C68、下列不符合期貨交易制度的是（）。（單選題）A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額試題答案：B69、根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。（單選題）A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶試題答案：D70、境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。（單選題）A.6B.12C.18D.24試題答案：D71、商業(yè)銀行銷售風險評級為（）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。（單選題）A.二級（含）B.一級（含）C.三級（含）D.四級（含）試題答案：D72、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在（）的情況下，委托代理可以不予終止。（單選題）A.代理期間屆滿B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分職責試題答案：D73、銀行代理理財產品銷售時，應遵照適當性原則，即要有適合的產品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點和適合的銷售人員。（）（單選題）A.錯B.對試題答案：B74、下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為，符合信息保密準則要求的是（）。（單選題）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他合作機構C.在受雇期間妥普保存客戶資料及其交易信息檔案D.只與本機構同事談論客戶的社會地位試題答案：C75、下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。（單選題）A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵D.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況試題答案：B76、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括（）。（單選題）A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易試題答案：D77、保險經紀人是基于（）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（單選題）A.被保險人B.受益人C.投保人D.保險人試題答案：C78、假定某投資者欲在5年后獲得1,000,000元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。（取最接近數(shù)值）（單選題）A.1610000B.908000C.730000D.620925試題答案：D79、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）。（單選題）A.1萬美元B.5萬人民幣C.1人民幣D.5萬美元試題答案：D80、小李每年儲蓄增長5％，投資報酬率8％，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。（單選題）A.176677B.100000C.185522D.250000試題答案：A81、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。（單選題）A.委托代理業(yè)務B.綜合理財服務C.理財顧問服務D.個人理財服務試題答案：C82、下列關于稅務規(guī)劃的表述有誤的是（）。（單選題）A.稅務規(guī)劃是稅務會計師的工作B.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由C.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務D.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化試題答案：A83、關于市場認可度有待提高的說法，錯誤的是（）。（單選題）A.現(xiàn)階段理財師素質水平參差不齊.實戰(zhàn)經驗弱B.大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產品，不需要理財師的專業(yè)指導C.中國資本市場不健全.投資渠道匱乏D.我國現(xiàn)有理財產品可滿足高端客戶的個性化需求試題答案：D84、下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是（）。（單選題）A.理財業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.綜合理財業(yè)務試題答案：D85、獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。（單選題）A.10B.20C.30D.40試題答案：A86、下列關于我國個人理財業(yè)務的界定中，正確的表述為（）。（單選題）A.個人理財業(yè)務是建立在行紀關系基礎之上的銀行服務B.個人理財業(yè)務是建立在信托關系基礎之上的銀行服務C.個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行服務D.個人理財業(yè)務是建立在指定代理關系基礎之上的銀行服務試題答案：C87、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。（單選題）A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人試題答案：D88、下列關于結構性理財產品的論述中，錯誤的選項是（）。（單選題）A.結構性理財產品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化B.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等試題答案：D89、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。（單選題）A.財富功能，反映功能B.集聚功能，反映功能C.集聚功能，資源配置功能D.財富功能，資源配置功能試題答案：B90、合格理財師的標準不包括（）。（單選題）A.品德B.服務C.專業(yè)能力D.銷售技巧試題答案：D91、某公債之發(fā)行條件如下：5年期票面利率4%，每半年付息一次，89年9月25日發(fā)行。張三于91年9月25日（已付完息）購買500萬元，以市場殖利率3﹪成交，則需支付多少元？（四舍五入至萬元為止）（）（單選題）A.500萬元B.512萬元C.514萬元D.516萬元試題答案：C92、從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍（），服務種類（）。（單選題）A.相對較窄；相對較多B.相對較寬；相對較多C.相對較廣；相對較窄?D.相對較窄；相對較少試題答案：C93、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。（單選題）A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金試題答案：C94、假設邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10%，則邱女士該筆投資5年后的本利和為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.30525B.30425C.30625D.30520試題答案：A95、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。（單選題）A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險試題答案：B96、與個人的其他資產相比，房地產自身的特點不包括（）。（單選題）A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性試題答案：C97、下列關千基金贖回的說法中，不正確的是（）。（單選題）A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B.注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未作選擇，則視同非順延贖回試題答案：B98、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。（單選題）A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規(guī)模試題答案：A99、關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是（）。（單選題）A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案試題答案：C100、以下關于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.子女上小學、中學B.自用房產投資、股票、基金C.負擔減輕、準備退休D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險試題答案：C101、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。（單選題）A.保守秘密B.勤勉盡職、專業(yè)勝任C.平等自愿D.正直守信、客觀公正試題答案：C102、在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。（單選題）A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.有的客戶偏愛高風險高收益投資產品，投資風格積極主動，有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估C.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測和評估D.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估試題答案：A103、下列屬于客戶財務信息的是（）。（單選題）A.社會地位B.風險承受能力C.收支情況D.年齡試題答案：C104、下列不屬于根據(jù)理財規(guī)劃需求對客戶信息進行分類的有（）（單選題）A.基本信息B.定性信息C.財務信息D.個人興趣及人生規(guī)劃和目標信息試題答案：B105、在下列各項中，無法計算出確切終值的是（）。（單選題）A.永續(xù)年金B(yǎng).期初年金C.普通年金D.增長型年金試題答案：A106、下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。（單選題）A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入試題答案：C107、溝通準備階段的第一要務是（）。（單選題）A.練習溝通技巧B.準備接受拒絕C.擬定溝通方案D.確定溝通目標試題答案：B108、下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。（單選題）A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險試題答案：B109、本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。（單選題）A.可兌換準則B.可兌換進度C.可兌換原則D.可兌換進程試題答案：D110、下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。（單選題）A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期試題答案：B111、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）。（單選題）A.18個月B.6個月C.24個月D.12個月試題答案：C112、證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。（單選題）A.買賣證券B.投資咨詢C.理財規(guī)劃D.資產管理試題答案：C113、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。（單選題）A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金試題答案：D114、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。（單選題）A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金試題答案：D115、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元，可以在銀行直接辦理。（單選題）A.50000B.5000C.20000D.10000試題答案：B116、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.10.5%B.10.25%C.10.35%D.11.15%試題答案：B117、李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，央行基準利率為3%，按1.4倍利率上浮，則到期后李先生可以獲得的本息合計為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78試題答案：C118、金融市場財富再分配功能的實現(xiàn)借助于（）。（單選題）A.金融市場價格的波動B.金融市場參與者的競爭C.政府強制D.法律規(guī)定試題答案：A119、如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）。（單選題）A.144866B.44866C.67101D.61101試題答案：C120、下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。（單選題）A.黃金實物B.黃金典當C.黃金掛鉤理財產品D.黃金T+D試題答案：B121、債券價格與到期收益率成（）。（單選題）A.反比B.正比C.沒有關系D.無法判斷試題答案：A122、某永續(xù)年金每年都產生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10％，則該年金流現(xiàn)值為（）元。（單選題）A.100B.125C.80D.150試題答案：D123、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。（單選題）A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物試題答案：C124、下列選項中，不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）。（單選題）A.是否有充足的現(xiàn)金準備B.是否有較高的社會地位C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有舒適的住房試題答案：B125、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。（單選題）A.外匯管理B.資本管理C.外債管理D.貿易管理試題答案：C126、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。（單選題）A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B.商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務試題答案：D127、債券型理財產品的目標客戶主要為（）較低的投資者。（單選題）A.預期收益B.風險承受能力C.流動性要求D.安全性要求試題答案：B128、下列關于成長性基金和收入型基金說法正確的是（）。（單選題）A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益B.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C.收入型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場D.成長型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源試題答案：A129、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（單選題）A.5000B.10000C.20000D.50000試題答案：B130、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，合同生效日為（）。（單選題）A.合同成立日B.辦理物權登記日C.合同成立次日D.辦理物權登記次日試題答案：A131、直接保險人為轉移已承保的部分或全部風險而向其他保險人購買的保險是（）。（單選題）A.投資型保險B.再保險C.直接保險D.商業(yè)保險試題答案：B132、一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格（），股票價格（）。（單選題）A.下降，下降B.上升，上升C.上升，下降D.下降，上升試題答案：A133、下列關于制定理財規(guī)劃方案，表述錯誤的是（）。（單選題）A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案B.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案試題答案：B134、已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。（單選題）A.開放式基金B(yǎng).公慕基金C.國際基金D.成長型基金試題答案：D135、保險合同是（）與保險人約定權利義務關系的協(xié)議。（單選題）A.受益人B.被保險人C.投保人D.代理人試題答案：C136、在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。（單選題）A.永續(xù)年金B(yǎng).期末年金C.增長型永續(xù)年金D.期初年金試題答案：C137、國內首個人民幣結構性理財產品出現(xiàn)在（）年。（單選題）A.2002B.2003C.2004D.2005試題答案：D138、小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學費，投資收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出（）元錢來進行投資。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.15800B.17160C.12996D.17147試題答案：A139、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品風險分為五種，其中，高風險等級產品是指（）。（單選題）A.本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產品B.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品C.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產品D.本金虧損概率較高，收益波動性大的產品試題答案：D140、從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。（單選題）A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金試題答案：A141、某日，某銀行零售業(yè)務部王某取得貴賓客戶趙某書面授權，準備執(zhí)行理財規(guī)劃方案。在選擇股票時，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務的同學劉某詢問適合投資的股票，劉某向她推薦了Z股票。電話結束后，她立即下單為趙某買入10萬股Z股票。根據(jù)理財師職業(yè)道德準則的規(guī)定，她的行為（）。（單選題）A.違反了正直誠信原則B.違反了恪盡職守原則C.違反了客觀公正原則D.沒有違反任何職業(yè)道德準則試題答案：B142、當實際利率較高時，黃金價格就會（）。（單選題）A.上升B.下降C.穩(wěn)定D.不確定試題答案：B143、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。（單選題）A.長遠教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃試題答案：C144、下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。（單選題）A.代理人死亡B.代理人喪失民事行為能力C.代理人遭遇意外傷害D.代理期間屆滿或者代理事務完成試題答案：C145、《中華人民共和國民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。（單選題）A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人試題答案：B146、按照“4321定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（）。（單選題）A.保險、銀行存款、生活開支、供房及其他投資B.保險、生活開支、銀行存款、供房及其他投資C.銀行存款、保險、供房及其他投資、生活開支D.銀行存款、保險、生活開支、供房及其他投資試題答案：A147、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）。（單選題）A.銷售儲蓄存款產品B.銷售信貸產品C.對外營銷宣傳活動D.提供財務分析與規(guī)劃服務試題答案：D148、企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是（）。（單選題）A.工商保險B.失業(yè)保險C.企業(yè)年金D.基本醫(yī)療保險試題答案：C149、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。（單選題）A.頭形式B.協(xié)商形式C.默示形式D.書面形式試題答案：D150、下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述錯誤的是（）。（單選題）A.理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失B.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入構成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測D.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排試題答案：B151、以下各項個人所得，（）免納個人所得稅。（單選題）A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.因嚴重自然災害造成重大損失的D.省級人民政府以下單位試題答案：A152、下列不屬于金融期權的要素的有（）（單選題）A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.執(zhí)行價格D.期權合同簽訂日試題答案：D153、一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為10000元，以后每年增長5%，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10%，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。（取最接近數(shù)值）（單選題）A.168890B.125220C.223270D.233394試題答案：A154、下列屬于客戶定量信息的有（）（單選題）A.職業(yè)職位B.受教育程度C.生活品質要求D.子女教育支出金額試題答案：D155、20世紀（）通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期（單選題）A.20年代到40年代B.2.0年代到50年代C.30年代到50年代D.30年代到60年代試題答案：D156、按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為（）。（單選題）A.股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B.場內交易工具、場外交易工具C.遠期、期貨、期權和互換D.股權衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具試題答案：A157、下列關于債券的說法錯誤的是（）。（單選題）A.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低B.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利C.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠D.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險試題答案：B158、下列屬于保險產品功能的是（）。（單選題）A.合理避稅B.損失補償C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益試題答案：B159、提供短期（一年及一年以內）資金融通和交易的市場是（）。（單選題）A.衍生市場B.資本市場C.貨幣市場D.外匯市場試題答案：C160、（）是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。（單選題）A.理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保證收益理財計劃D.私人銀行業(yè)務試題答案：A161、按照我國《保險法》的規(guī)定,因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，承擔賠償責任者是（）（單選題）A.保險人B.保險代理人C.保險公估人D.保險經紀人試題答案：D162、金融市場經常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。（單選題）A.集聚功能，反映功能B.財富功能，資源配置功能C.財富功能，反映功能D.集聚功能，資源配置功能試題答案：A163、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元。（單選題）A.23000B.20000C.21000D.23100試題答案：C164、李氏夫婦目前都處于50歲左右，有一兒子在讀大學；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。（單選題）A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇試題答案：A165、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣基金10%，這是屬于家庭生命周期的（）。（單選題）A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期試題答案：B166、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，將未公開信息以暗示的形式告知其家人，這種行為（）。（單選題）A.屬于內幕交易B.由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內幕交易C.如果告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內幕交易的范圍D.屬利益沖突試題答案：A167、（）是亞洲最大的外匯交易中心。（單選題）A.首爾B.北京C.香港D.東京試題答案：D168、下列可以掛失止付的是（）。（單選題）A.信用卡B.存單C.票據(jù)D.以上三者都可以掛失止付試題答案：D169、保險經紀人是基于（）的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。（單選題）A.受益人B.被保險人C.保險人D.投保人試題答案：D170、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。（單選題）A.資金融通集聚功能B.財務功能C.風險管理功能D.流動性功能試題答案：A171、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。（單選題）A.資產規(guī)模B.性別C.區(qū)域D.年齡試題答案：A172、商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務中，其直接責任人將可能被迫究刑事責任的情形有（）。（單選題）A.未按規(guī)定進行客戶評估B.提供虛假的成本收益分析報告C.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露D.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果試題答案：D173、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。（單選題）A.業(yè)務咨詢服務B.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.業(yè)務引導和辦理D.業(yè)務辦理服務試題答案：B174、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（單選題）A.5000B.1500C.10000D.20000試題答案：C175、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。（單選題）A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金融機構試題答案：C176、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。（單選題）A.家庭短期理財目標B.家庭負債額度C.家庭收入額度D.家庭儲蓄額度試題答案：A177、金融市場為市場參與者提供分散風險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。（單選題）A.保險機構出售保險單B.金融市場的自發(fā)調節(jié)C.政府實施的主動調節(jié)D.引導資金合理流動試題答案：A178、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（單選題）A.500美元（含），1000美元（含）B.500美元（含），500美元（含）C.500美元（不含），1000美元（不含）D.500美元（不含），500美元（不含）試題答案：A179、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。（單選題）A.25小時B.15小時C.20小時D.30小時試題答案：C180、下列哪一項不是理財規(guī)劃師日常生活中時間管理小技巧（）。（單選題）A.進退得宜地處理社交事項B.創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境C.養(yǎng)成高效及時的郵件處理習慣D.有效利用成塊時間試題答案：D181、王先生存人銀行1000元，假設年利率為5%，5年后復利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.1276B.1287C.1296D.1250試題答案：A182、下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。（單選題）A.通常以算術平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)試題答案：A183、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。（單選題）A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場試題答案：D184、鐘小姐打算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可收回（）萬元。（單選題）A.29B.31.3662C.23.2367D.30.4175試題答案：B185、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是（）。（單選題）A.直接詢問客戶重要信息B.開放性問題C.注意傾聽D.觀察有效的信息來源試題答案：A186、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。（單選題）A.會計師事務所B.居民個人C.金融工具D.金融機構試題答案：C187、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。（單選題）A.投保人B.受益人C.保險經紀人D.被保險人試題答案：A188、信托當事人不包括（）。（單選題）A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人試題答案：C189、注重基金的長期成長，現(xiàn)金持有量較小的是（）。（單選題）A.指數(shù)型基金B(yǎng).平衡型基金C.成長型基金D.收入型基金試題答案：C190、銀行理財產品按交易類型可分為兩類，即（）。（單選題）A.結構型產品與非結構型產品B.開放式產品與封閉式產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發(fā)行產品試題答案：B191、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是（）。（單選題）A.直接詢問客戶重要信息B.開放性問題C.注意傾聽D.觀察有效的信息來源試題答案：A192、張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資者的現(xiàn)值為（）元。（取最接近數(shù)值）（單選題）A.30864B.73500C.77220D.79383試題答案：D193、王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.525B.55C.55.19D.55.13試題答案：D194、在客戶分析過程中，下列關于客戶信息收集的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。（單選題）A.在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋B.客戶的個人和財務資料可通過與客戶溝通獲得C.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫D.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差試題答案：B195、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為8%，李先生現(xiàn)在應投資（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.134320B.136120C.127104D.142857試題答案：B196、下列對綜合理財服務的說法中，錯誤的是（）。（單選題）A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務試題答案：D197、（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。（單選題）A.家庭財產險B.萬能保險C.投連險D.分紅險試題答案：B198、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是（）。（單選題）A.責任保險B.失業(yè)保險C.人身保險D.財產保險試題答案：B199、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。（單選題）A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債試題答案：D200、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外管局事前報備。（單選題）A.5萬美元以下（不含）B.1萬美元以下（含）C.1萬美元以下（不含）D.5萬美元以下（含）試題答案：B201、下列關于金融市場主體的說法中不正確的是（）（單選題）A.各類金融機構是資金融通的中介機構B.票據(jù)是金融市場的主體C.中國人民銀行是金融機構的監(jiān)管機構D.居民是金融市場的主體之一試題答案：B202、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。（單選題）A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金試題答案：C203、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15%，那么王先生最多會以每股（）元的價格購買該公司的股票。（單選題）A.30B.40C.50D.60試題答案：C204、下列屬于股權類資產的遠期合約的是（）。（單選題）A.單個股票的遠期合約B.定期存款單的遠期合約C.短期債券的遠期合約D.商業(yè)票據(jù)的遠期合約試題答案：A205、下列關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是（）。（單選題）A.遠期外匯合約的期限一般為30天、60天、90天、180天及1年B.遠期外匯交易的交割期一般按周計算C.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯D.目前外匯市場交易以遠期外匯交易為主試題答案：A206、我國QDII基金是在（）設立，從事（）投資。（單選題）A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外試題答案：B207、不屬于保險產品功能的是（）。（單選題）A.轉移風險B.補償損失C.融通資金D.獲取較高收益試題答案：D208、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金銷售業(yè)務資格的是（）。（單選題）A.證券投資咨詢機構B.證券公司C.信托公司D.商業(yè)銀行試題答案：C209、（）是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。（單選題）A.違約責任B.補救責任C.行政責任D.強制責任試題答案：A210、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。（單選題）A.5B.10C.2D.15試題答案：A211、按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。（單選題）A.有形市場和無形市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.直接融資市場和間接融資市場試題答案：D212、一般而言，下列關于股票的說法，不正確的是（）。（單選題）A.藍籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率C.國防行業(yè)股與醫(yī)藥行業(yè)股波動方向正相關D.小盤股價格波動更劇烈試題答案：B213、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。（單選題）A.業(yè)務授權B.業(yè)務審批C.業(yè)務隔離D.崗位分離試題答案：C214、社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。（單選題）A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調控功能D.微觀調控功能試題答案：C215、李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，央行基準利率為3%，按1.4倍利率上浮，則到期后李先生可以獲得的本息合計為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.32.70B.33.78C.32.78D.33.94試題答案：B216、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。（單選題）A.10000×（1+10%）5B.10000×（1+10%/12）60C.10000×1/（1+10%/12）60D.10000×1/（1+10%）5試題答案：C217、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復利計算，答案取近似數(shù)值）（單選題）A.55256B.43259C.43295D.55265試題答案：C218、客戶等級最高，服務種類最為齊全的理財業(yè)務是（）。（單選題）A.商業(yè)理財業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.小客戶投資咨詢業(yè)務試題答案：C219、按照《個人外匯管理辦法》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。（單選題）A.經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易備案后，其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理試題答案：D220、外匯市場的交易中，哪個層次的交易額最大?（）（單選題）A.商業(yè)銀行與客戶之間B.商業(yè)銀行同業(yè)之間C.商業(yè)銀行與中央銀行D.客戶與客戶之間試題答案：B221、個人和家庭的收入來自于兩部分，—部分是工資薪金和工作相關的收入，另部分是金融投資和實業(yè)投資所得當投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個人和家庭發(fā)生的各項支出時，我們就認為達到了（）的層次（單選題）A.財務安全B.財務平衡C.財務危機D.財務自由試題答案：D222、境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（）申請獲準后辦理。（單選題）A.外管局B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.商務部試題答案：A223、王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益率5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00試題答案：A224、下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。（單選題）A.客戶預期的收支情況B.客戶的財務安排C.客戶當前收支情況D.客戶的投資偏好試題答案：D225、下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。（單選題）A.成長期B.衰老期C.成熟期D.形成期試題答案：B226、理財經理小王向客戶推薦了一款銀行理財產品。客戶登錄網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)無法查找到該產品，經與理財經理小王聯(lián)系得知該產品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》，由此推測該產品的風險評級是（）以上。（單選題）A.二級（含）B.四級（含）C.三級（含）D.一級（含）試題答案：B227、在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。（單選題）A.LIBORB.SHIBORC.HIBORD.SIBOR試題答案：A228、（）屬于客戶自身情況的突然變動。（單選題）A.經濟形勢異于理財方案估計B.自然災害帶來的風險C.政府對某個領域進行改革D.客戶進行股權投資試題答案：D229、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。（單選題）A.債權人對債務人（在債權范圍之內）B.夫妻之間C.合伙人之間D.親兄弟之間試題答案：D230、以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。（單選題）A.研發(fā)優(yōu)質產品B.做好市場細分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境試題答案：C231、下列投資產品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產品是（）。（單選題）A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券試題答案：A232、大額可轉讓存單的發(fā)行人一般是（）。（單選題）A.中央銀行B.投資銀行C.商業(yè)銀行D.政府機構試題答案：C233、以下說法中正確的是（）。（單選題）A.財富管理比投資管理包含的范圍要廣B.在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義可以區(qū)分開C.財富管理業(yè)務比個人理財業(yè)務范圍廣D.財富管理是為了實現(xiàn)資產保值、增值或對當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程試題答案：A234、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。（單選題）A.70％B.80％C.85％D.90％試題答案：C235、下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，不正確的是（）。（單選題）A.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損試題答案：A236、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。（單選題）A.投資者B.銀監(jiān)會C.發(fā)行者D.銷售商試題答案：B237、委托代理的基礎法律關系一般是（）。（單選題）A.自覺承諾關系B.強制指定關系C.委托合同關系D.自由組合關系試題答案：C238、意外傷害保險主要是指以被保險人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險金的保險。意外傷害保險理賠的原則有（）。（單選題）A.外來、突發(fā)、非本意、非疾病B.外來、突發(fā)、非先天、非常存C.非外來、突發(fā)、非本意、非疾病D.非外來、突發(fā)、非先天、非常存試題答案：A239、境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（）申請獲準后辦理。（單選題）A.商務部B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.外匯局試題答案：D240、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。（單選題）A.預期未來通貨緊縮B.預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升D.預期未來經濟處于景氣周期試題答案：B241、下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格"4E"認證標準的是（）。（單選題）A.考試B.教育C.情緒管理D.工作經驗試題答案：C242、根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務指導意見》，為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于（）（單選題）A.60天B.360天C.90天D.180天試題答案：C243、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。（單選題）A.準入門檻高B.重視客戶關系C.綜合化服務D.客戶可獲得的收益高試題答案：D244、（）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。（單選題）A.保險公司B.保險代理人C.被保險人D.保險經紀人試題答案：D245、分析客戶一段時間的收入與支出情況是財務分析的重要內容之一，那么描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。（單選題）A.成本明細表B.損益表C.資產負債表D.現(xiàn)金流量表試題答案：D246、將金融市場分為初級市場、二級市場、第三市場和第四市場的依據(jù)是（）。（單選題）A.交易的金融資產的期限B.市場的規(guī)模C.市場的重要性D.金融資產發(fā)行和流通特征試題答案：D247、下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。（單選題）A.批發(fā)外匯市場是指銀行之間進行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市場B.遠期外匯交易的期限中最常見的是60天C.遠期外匯交易兼具防范化解匯率風險和外匯投機的功能D.無形市場是整個世界外匯市場的主體試題答案：B248、某金融資產年利率為12%，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.12.55%B.12.65%C.12.50%D.12.60%試題答案：A249、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）A.1204B.1106C.1104D.1100試題答案：C250、債券的收入來源不包括（）。（單選題）A.紅利B.資本利得C.利息收益D.債券利息的再投資收益試題答案：A251、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類，數(shù)額及適用的匯率約定于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。（單選題）A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易試題答案：D252、終值利率因子（PVIF）也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。（單選題）A.正比關系，時間越長、利率越高、終值則越大B.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系C.反比關系，時間越長、利率越高、終值則越小D.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系試題答案：A253、下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。（單選題）A.中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B.企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C.承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓D.合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元。實繳出資總額不低于人民幣2000萬元試題答案：D254、期限最短的市場。（）（單選題）A.貨幣市場B.股票市場C.債券市場D.基金市場試題答案：A255、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）（單選題）A.20000B.23000C.23100D.21000試題答案：D256、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。（單選題）A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務試題答案：B257、一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格（），股票價格（）。（單選題）A.下降，下降B.上升，上升C.上升，下降D.下降，上升試題答案：A258、代理人知道被