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銀行國(guó)內(nèi)結(jié)算方式介紹企業(yè)單位合理選擇銀行結(jié)算方式對(duì)加速資金周轉(zhuǎn),抑制貨款拖欠,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。各種結(jié)算方式各具特色,各有針對(duì)性、局限性,使用范圍也存在差異,下面對(duì)常用的結(jié)算方式進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹:一、品種介紹:1、 支票支票由出票單位簽發(fā),出票單位開(kāi)戶銀行為支票的付款人,手續(xù)簡(jiǎn)便;既有現(xiàn)金支票,可以提現(xiàn),又有轉(zhuǎn)賬支票,可以轉(zhuǎn)賬,還有普通支票既可以轉(zhuǎn)賬,又可提現(xiàn),方便靈活,要求收妥抵用,在同城或同一票據(jù)交換區(qū)域范圍內(nèi)使用。但在支票結(jié)算中可能存在簽發(fā)空頭支票,支票上的實(shí)際簽章與預(yù)留銀行印鑒不符等問(wèn)題,存在一定風(fēng)險(xiǎn)。2、 匯兌匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式,是企業(yè)間款項(xiàng)結(jié)算的主要方式之一,通用性強(qiáng),適用于異地結(jié)算。目前銀行都開(kāi)辦了對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù),辦理跨機(jī)構(gòu)間人民幣銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)收、付,并實(shí)現(xiàn)資金即時(shí)達(dá)賬。.3、 銀行匯票銀行匯票簽發(fā)銀行作為付款人,付款保證性強(qiáng);代付款人先付款,后清算資金;特別適用于交易額不確定的款項(xiàng)結(jié)算與異地采購(gòu)之用。如選取銀行匯票結(jié)算,一方面票據(jù)自帶,可以避免攜帶大額現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn),另一方面也可以避免采取匯兌結(jié)算,款項(xiàng)付出后拿不到貨物的風(fēng)險(xiǎn)。4、商業(yè)匯票(1)銀行承兌匯票具有極強(qiáng)的融資功能,承兌申請(qǐng)人可以在資金不足的情況下,通過(guò)申請(qǐng)銀行承兌,以承兌銀行的信譽(yù)作為付款保證,獲得急需的生產(chǎn)資料;持票人急需生產(chǎn)資金時(shí),既可以向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),也可以向供貨單位背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù);提供貼現(xiàn)貸款的銀行急需資金時(shí),既可以向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn),也可以向其他商業(yè)銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn);票據(jù)到期,承兌申請(qǐng)人不能足額交存票款時(shí),承兌銀行兌付票款后,將不足部分轉(zhuǎn)入其逾期貸款戶。它是將商業(yè)信用與銀行信用完美結(jié)合的一種結(jié)算方式。如選取銀行承兌匯票結(jié)算,就可以降低乃至避免采取托收承付結(jié)算中,貨已發(fā)出,難以及時(shí)、足額收到貨款等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;但由于票據(jù)的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多,提示付款期限長(zhǎng),查詢難度大,容易被復(fù)制,風(fēng)險(xiǎn)也較大。同城異地結(jié)算均可使用。(2)商業(yè)承兌匯票是由付款人或收款人簽發(fā),經(jīng)付款人承兌的商業(yè)匯票。持票人需要資金時(shí),既可以申請(qǐng)貼現(xiàn),也可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。承兌人作為付款人,付款保證程度視企業(yè)的信譽(yù)高低而定,商業(yè)銀行、被背書(shū)人接受票據(jù)的難易程度也視承兌人的信譽(yù)而定。一般講它的付款保證性沒(méi)有銀行承兌匯票高。同城、異地交易均可使用。5、 銀行本票銀行本票見(jiàn)票即付,如同現(xiàn)金,出票銀行作為付款人,付款保證性很高。既有定額本票,又有不定額本票,可以靈活使用。如選取銀行本票結(jié)算,就可以避免因簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行印鑒不符的支票而使企業(yè)財(cái)產(chǎn)被人欺騙的風(fēng)險(xiǎn);缺點(diǎn)是由銀行簽發(fā),與支票相比手續(xù)相對(duì)繁雜。在同城范圍內(nèi)使用。6、 委托收款委托收款結(jié)算方式適用于清償債務(wù)、收取公用事業(yè)費(fèi)。辦理委托收款業(yè)務(wù)必須具有可靠、有力的收款依據(jù),或者雙方事先約定。屬于商業(yè)信用,付款保證性相對(duì)較差,只用于收款人委托開(kāi)戶銀行收款的結(jié)算。同城、異地結(jié)算都可以使用。7、 托收承付托收承付是先發(fā)貨,后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng),由付款人向銀行承認(rèn)付款的一種結(jié)算方式。采用這種方式結(jié)算,購(gòu)銷雙方必須簽定購(gòu)銷合同,并在合同上約定采用托收承付結(jié)算。付款爭(zhēng)議較多,目前僅限于收、付款單位為經(jīng)開(kāi)戶銀行審查同意的國(guó)有企業(yè)、供銷合作社及城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)間使用。8、 國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)間的商品交易款項(xiàng)的結(jié)算,不能用于勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。付款保證性強(qiáng),申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)交納一定比例的保證金,只要受益人遵守了信用證條款,開(kāi)證行就必須無(wú)條件付款;具有融資功能,受益人在信用證到期前需要資金時(shí),可以向指定的議付行申請(qǐng)議付;通過(guò)銀行進(jìn)行傳遞,手續(xù)嚴(yán)密,不可背書(shū)轉(zhuǎn)讓,流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)少;靈活性強(qiáng),信用證開(kāi)出后,在信用證有效期內(nèi),隨著購(gòu)銷活動(dòng)的變化,經(jīng)開(kāi)證申請(qǐng)人與受益人協(xié)商一致,可以修改已確定的信用證條款;開(kāi)證行作為付款中介,負(fù)責(zé)單據(jù)與已訂立信用證條款的核對(duì)工作,很好地保護(hù)了收、付款雙方的利益。但采用這種結(jié)算方式,對(duì)貨運(yùn)單據(jù)的合法性、規(guī)范性要求高,手續(xù)相對(duì)繁雜,手續(xù)費(fèi)也比較高。托收托收是指中國(guó)銀行根據(jù)收款人的委托,向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。托收分為委托收款和托收承付兩種方式。委托收款產(chǎn)品名稱委托收款產(chǎn)品說(shuō)明委托收款是指收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。產(chǎn)品特點(diǎn)收款人憑債權(quán)憑證委托銀行向付款人收取款項(xiàng);在付款人拒付時(shí),委托銀行不介入債權(quán)債務(wù)人約定事項(xiàng)的審查。適用范圍單位客戶在境內(nèi)同城或異地憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用委托收款。申請(qǐng)條件收款人辦理委托收款應(yīng)向中國(guó)銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。辦理流程收款人填制委托收款憑證,連同有關(guān)付款人的債務(wù)證明提交開(kāi)戶行,委托開(kāi)戶行向付款人收款;委托行向付款行發(fā)起托收;款項(xiàng)收妥后,將入賬回單交付收款人。溫馨提示委托收款結(jié)算在同城、異地都可以辦理,沒(méi)有金額起點(diǎn)和最高限額。在同城范圍內(nèi),收款人可與中國(guó)銀行簽有協(xié)議,通過(guò)同城特約委托收款辦理收取公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)。托收承付產(chǎn)品名稱托收承付產(chǎn)品說(shuō)明托收承付是指收款人根據(jù)購(gòu)銷合同發(fā)貨后委托銀行向異地的付款人收取款項(xiàng),由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。托收承付只有異地托收承付方式。產(chǎn)品特點(diǎn)收付款人雙方應(yīng)在購(gòu)銷合同中約定使用托收承付;付款人開(kāi)戶行在付款人拒付時(shí),承擔(dān)對(duì)收、付款人約定事項(xiàng)的審查責(zé)任。適用范圍單位客戶在境內(nèi)異地根據(jù)收付款人雙方合同約定辦理款項(xiàng)結(jié)算時(shí),可使用托收承付。申請(qǐng)條件收、付款雙方必須簽署購(gòu)銷合同,并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。辦理流程收款人填制郵劃或電劃托收承付憑證,連同有關(guān)發(fā)運(yùn)證件(或其他有關(guān)證件)和交易單證送交開(kāi)戶行;委托行向付款行發(fā)起托收;款項(xiàng)收妥后,將入賬回單交付收款人。定期貸記產(chǎn)品名稱定期貸記產(chǎn)品說(shuō)明定期貸記是指付款人依據(jù)事先簽訂的協(xié)議,委托付款行定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)通過(guò)建立對(duì)應(yīng)的收付款關(guān)系,付款行定期發(fā)起代付業(yè)務(wù)收款行系統(tǒng)自動(dòng)處理,不需人工干涉協(xié)助付款人代付各種款項(xiàng)(如代付工資、福利費(fèi)、保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金等)適用范圍單位客戶在境內(nèi)辦理定期批量付款業(yè)務(wù)時(shí),可使用定期貸記。開(kāi)辦條件辦理定期貸記業(yè)務(wù)前,付款行、付款人需簽訂貸記協(xié)議。辦理流程付款人需提交紙質(zhì)支付指令、定期貸記業(yè)務(wù)文本和紙質(zhì)收款清單,付款人開(kāi)戶行辦理款項(xiàng)代付業(yè)務(wù)。定期借記產(chǎn)品名稱定期借記產(chǎn)品說(shuō)明定期借記是指收款人依據(jù)事先簽訂的協(xié)議,委托收款銀行定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)通過(guò)建立對(duì)應(yīng)的收付款關(guān)系,收款行定期發(fā)起代收業(yè)務(wù)付款行系統(tǒng)自動(dòng)處理,不需人工干涉協(xié)助收款人代收各種款項(xiàng)(如代收水費(fèi)、電費(fèi)、供暖費(fèi)、長(zhǎng)途通信費(fèi)、有線電視費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)以及國(guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù))適用范圍單位客戶在境內(nèi)辦理定期批量收款業(yè)務(wù)時(shí),可使用定期借記。開(kāi)辦條件辦理定期借記業(yè)務(wù)前,付款行、付款人、收款人需簽訂辦理代扣某類費(fèi)用的三方借記協(xié)議。業(yè)務(wù)流程收款人向收款行提交定期借記業(yè)務(wù)文本和紙質(zhì)收款清單,收款人開(kāi)戶行辦理款項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。匯兌產(chǎn)品名稱匯兌產(chǎn)品說(shuō)明匯兌是指匯款人委托中國(guó)銀行將款項(xiàng)支付給境內(nèi)收款人的結(jié)算方式。匯兌分為普通匯兌、實(shí)時(shí)匯兌和普通貸記。目前中國(guó)銀行均采用電子匯兌。產(chǎn)品特點(diǎn)系統(tǒng)內(nèi)匯兌通過(guò)中國(guó)銀行電子匯劃系統(tǒng),及時(shí)、安全到賬跨系統(tǒng)匯兌通過(guò)人民銀行電子匯劃系統(tǒng);普通匯兌和實(shí)時(shí)匯兌滿足不同客戶對(duì)到賬時(shí)間的需求。適用范單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)同城或異地辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用匯兌。辦理流程匯款人填寫(xiě)匯兌憑證,匯出行審核無(wú)誤后,向匯入銀行辦理匯款;匯入銀行將款項(xiàng)入收款人賬戶。溫馨提示業(yè)務(wù)憑證填寫(xiě)應(yīng)清楚,賬戶應(yīng)保持足夠余額。普通貸記產(chǎn)品名稱普通貸記產(chǎn)品說(shuō)明普通貸記是指付款人通過(guò)付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的跨行付款產(chǎn)品。包括匯款、委托收款劃回、托收承付劃回、國(guó)庫(kù)貸記匯劃業(yè)務(wù)等。適用范圍單位客戶在境內(nèi)同城或異地跨行辦理支付業(yè)務(wù)時(shí),均可使用普通貸記。辦理流程匯款人填寫(xiě)匯兌憑證,匯出行審核無(wú)誤后,向匯入銀行辦理匯款;匯入銀行將款項(xiàng)入收款人賬戶。溫馨提示本產(chǎn)品可辦理同城或異地跨行普通和實(shí)時(shí)匯款業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)匯兌產(chǎn)品名稱實(shí)時(shí)匯兌產(chǎn)品說(shuō)明實(shí)時(shí)匯兌是在中國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)為匯款人辦理款項(xiàng)2小時(shí)內(nèi)到賬的結(jié)算產(chǎn)品。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)同城或異地辦理有到賬時(shí)間要求的匯款業(yè)務(wù)時(shí),均可使用實(shí)時(shí)匯兌。辦理流程匯款人填寫(xiě)匯兌憑證,匯出行審核無(wú)誤后,向匯入銀行辦理匯款;匯入銀行將款項(xiàng)入收款人賬戶。溫馨提示本產(chǎn)品適用全國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)匯款。普通匯兌產(chǎn)品名稱普通匯兌產(chǎn)品說(shuō)明普通匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算產(chǎn)品。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)同城或異地辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用普通匯兌。辦理流程匯款人填寫(xiě)匯兌憑證,匯出行審核無(wú)誤后,向匯入銀行辦理匯款;匯入銀行將款項(xiàng)入收款人賬戶。溫馨提示業(yè)務(wù)憑證填寫(xiě)應(yīng)清楚,賬戶應(yīng)保持足夠余額。商業(yè)匯票產(chǎn)品說(shuō)明商業(yè)匯票是指出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。提示付款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。銀行承兌匯票產(chǎn)品名稱銀行承兌匯票產(chǎn)品說(shuō)明銀行承兌匯票是指承兌申請(qǐng)人簽發(fā),委托承兌行在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)銀行信用。銀行承兌匯票是通過(guò)中國(guó)銀行信用的介入,保障買賣雙方確立和履行合約,促進(jìn)資金周轉(zhuǎn);融資。銀行承兌匯票付款期限最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月,通過(guò)部分保證金及擔(dān)?;蚴谛懦袃兜姆绞?,可以實(shí)現(xiàn)短期融資,降低資金成本,提高資金效益。適用范圍法人及其他組織在境內(nèi)同城或異地辦理真實(shí)貿(mào)易商品交易結(jié)算時(shí),可使用銀行承兌匯票。申請(qǐng)條件承兌申請(qǐng)人資信狀況良好,具有支付承兌匯票金額的可靠資金來(lái)源,在中國(guó)銀行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶,并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)和真實(shí)的委托付款關(guān)系。承兌申請(qǐng)人與承兌匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景,具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。辦理流程承兌申請(qǐng)人提交《銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)》,向開(kāi)戶行申請(qǐng)承兌;承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶行審批通過(guò)后,與承兌申請(qǐng)人簽訂承兌協(xié)議、保證金協(xié)議等,承兌申請(qǐng)人繳納保證金或辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù),繳納承兌手續(xù)費(fèi);承兌行辦理承兌手續(xù),將銀行承兌匯票第二聯(lián)及一聯(lián)承兌協(xié)議、客戶繳款回單等交付申請(qǐng)人;銀行承兌匯票持票人可將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人或到銀行辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù);提示付款。在提示付款期內(nèi),持票人可委托開(kāi)戶行向承兌行發(fā)出委托收款或持銀行承兌匯票直接到承兌行提示付款,承兌行劃付票款至持票人賬戶。溫馨提示持票人如發(fā)現(xiàn)收受銀行承兌匯票存有疑點(diǎn)應(yīng)及時(shí)到開(kāi)戶行辦理查詢查復(fù)手續(xù)。銀行承兌匯票喪失,失票人應(yīng)向承兌行申請(qǐng)辦理掛失止付手續(xù)。如客戶對(duì)銀行承兌匯票有保管和融資要求,可選擇中國(guó)銀行票據(jù)托管及附加產(chǎn)品。商業(yè)承兌匯票產(chǎn)品名稱商業(yè)承兌匯票產(chǎn)品說(shuō)明商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā),經(jīng)付款人承兌,或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。產(chǎn)品特點(diǎn)商業(yè)信用。收付款人雙方均可簽發(fā)。融資。中國(guó)銀行可對(duì)收、付款人商業(yè)信用較好的匯票給予貼現(xiàn)。適用范圍法人及其他組織在境內(nèi)同城或異地辦理真實(shí)貿(mào)易商品交易結(jié)算時(shí),可使用商業(yè)承兌匯票。申請(qǐng)條件1?法人及其他組織在中國(guó)銀行開(kāi)立基本或一般存款賬戶;承兌申請(qǐng)人與承兌匯票收款人之間具有真實(shí)的貿(mào)易背景,具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。辦理流程出票人承兌商業(yè)承兌匯票并交付給收款人(持票人);收款人(持票人)可將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人或到銀行辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù);在提示付款期內(nèi),持票人持商業(yè)承兌匯票、托收憑證委托開(kāi)戶行辦理收款,付款人開(kāi)戶行將款項(xiàng)劃至收款人賬戶。溫馨提示商業(yè)承兌匯票喪失,失票人應(yīng)向承兌人申請(qǐng)辦理掛失止付手續(xù)。如客戶對(duì)商業(yè)承兌匯票有保管和融資要求,可選擇中國(guó)銀行票據(jù)托管及附加產(chǎn)品。票據(jù)托管產(chǎn)品名稱票據(jù)托管產(chǎn)品說(shuō)明票據(jù)托管是指中國(guó)銀行根據(jù)客戶申請(qǐng),為客戶提供票據(jù)保管和信息查詢,代為保管票據(jù)??蛻艨稍谄睋?jù)托管基礎(chǔ)上,開(kāi)展質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)免去保管實(shí)物票據(jù)風(fēng)險(xiǎn);提供后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等相關(guān)業(yè)務(wù)。適用范圍單位客戶在境內(nèi)開(kāi)戶行辦理票據(jù)保管、查詢等業(yè)務(wù)時(shí),可使用票據(jù)托管。業(yè)務(wù)范圍托管銀行承兌匯票托管商業(yè)承兌匯票開(kāi)辦條件客戶與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程客戶申請(qǐng)辦理票據(jù)托管業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)填制業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,加蓋預(yù)留銀行印鑒,連同托管票據(jù)交開(kāi)戶行。經(jīng)開(kāi)戶行審核后,交付客戶加以編號(hào)的托管申請(qǐng)表回單??蛻羯暾?qǐng)解除票據(jù)托管業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)填制解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)表,加蓋預(yù)留銀行印鑒,連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人身份證件提交開(kāi)戶行。經(jīng)開(kāi)戶行審核后,返還客戶票據(jù)實(shí)物和解除申請(qǐng)表回單。客戶申請(qǐng)到期由銀行辦理委托收款時(shí),應(yīng)提交委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒,托管票據(jù)做成“委托收款背書(shū)”。未做“委托收款背書(shū)”的應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面進(jìn)行背書(shū)。委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后,直接入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回,開(kāi)戶行交由客戶辦理簽收退回。溫馨提示總分公司構(gòu)成的集團(tuán)客戶,分支機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)托管業(yè)務(wù)時(shí)可不再另行簽訂協(xié)議;母子公司構(gòu)成的集團(tuán)客戶,應(yīng)由集團(tuán)客戶各子公司分別與中國(guó)銀行簽署票據(jù)托管協(xié)議。支票產(chǎn)品名稱支票產(chǎn)品說(shuō)明支票是指出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票,提示付款期為10天。其派生產(chǎn)品包括支票圈存、支票截留、全國(guó)支票影像交換。產(chǎn)品特點(diǎn)支票使用范圍廣泛,可選擇業(yè)務(wù)品種較多;手續(xù)簡(jiǎn)便,資金清算及時(shí),減少現(xiàn)鈔流通;支票收款方式分為出票人主動(dòng)付款和收款人委托收款。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)同城或異地辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用支票。辦理流程出票人(付款人)簽發(fā)支票并加蓋預(yù)留銀行印鑒;在支票付款期限內(nèi),持票人(收款人)可以將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人,背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí),收款人或背書(shū)人填明被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期并簽章;支票到期日前辦理委托收款或提示付款手續(xù)收款人委托收款。收款人將支票和三聯(lián)進(jìn)賬單提交開(kāi)戶行辦理委托收款,付款行付款后,收款行為收款人辦理入賬;付款人主動(dòng)付款。付款人將支票和三聯(lián)進(jìn)賬單提交開(kāi)戶行辦理提示付款,付款行對(duì)支票審核無(wú)誤后辦理付款,收款行辦理入賬。溫馨提示支票有效期10天,請(qǐng)于到期前及時(shí)到銀行辦理兌付手續(xù)。持票人應(yīng)妥善保管支票,避免因破損、水洗等影響票面質(zhì)量。支票截留產(chǎn)品名稱支票截留產(chǎn)品說(shuō)明支票截留是指收款人在全省范圍內(nèi)交存轉(zhuǎn)賬支票,收款銀行截留實(shí)物支票,通過(guò)影像信息,向出票人開(kāi)戶行提示付款。產(chǎn)品特點(diǎn)辦理手續(xù)不變,實(shí)現(xiàn)支票在推廣區(qū)域內(nèi)通用;資金到賬準(zhǔn)確安全。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)人民銀行推廣支票截留業(yè)務(wù)的同省范圍內(nèi),辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),可使用支票截留。目前該產(chǎn)品已在中國(guó)銀行甘肅省分行開(kāi)辦。辦理流程出票人(付款人)簽發(fā)支票并加蓋預(yù)留銀行印鑒;在支票付款期限內(nèi),持票人(收款人)可以將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人,背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí),收款人或背書(shū)人填明被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期并簽章;收款人到開(kāi)戶行辦理支票(同城或異地)委托收款,收款行截留實(shí)物支票,付款行付款后,收款行為收款人辦理入賬。溫馨提示支票有效期10天,請(qǐng)于到期前及時(shí)到銀行辦理兌付手續(xù)。支票圈存產(chǎn)品名稱支票圈存產(chǎn)品說(shuō)明支票圈存是指特約商戶在交易中收到出票人(或持票人)的支票時(shí),通過(guò)與銀行之間的專線連接,預(yù)先從出票人賬戶上圈存支票支付金額,保證見(jiàn)票后賬戶足額支付。產(chǎn)品特點(diǎn)一經(jīng)圈存,購(gòu)貨人可立即提貨;—經(jīng)提示,保證特約商戶足額收款。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)人民銀行推廣支票圈存業(yè)務(wù)的同城范圍內(nèi),辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),可使用支票圈存。目前該產(chǎn)品已在中國(guó)銀行天津市分行、海南省分行、甘肅省分行、湖南省分行開(kāi)辦。申請(qǐng)條件付款人在中國(guó)銀行開(kāi)立基本或一般存款賬戶,辦理業(yè)務(wù)前與所在中國(guó)銀行開(kāi)戶行簽訂支票圈存協(xié)議。付款人應(yīng)具備支付密碼器,特約商戶(收款人)應(yīng)具備圈存受理終端。辦理流程付款人使用支付密碼器計(jì)算支付密碼,并將支付密碼填寫(xiě)或打印在需要簽發(fā)的支票上,付款人在商家(收款人)購(gòu)貨時(shí),提交支票,商家通過(guò)圈存受理終端發(fā)起支票圈存請(qǐng)求;圈存支票提入開(kāi)戶行辦理解付。溫馨提示收款人在接收付款人支票時(shí),應(yīng)注意審核票面要素,避免因票面要素有誤造成的退票。支票有效期10天,請(qǐng)于到期前及時(shí)到銀行辦理兌付手續(xù)。全國(guó)支票影像交換產(chǎn)品名稱全國(guó)支票影像交換產(chǎn)品說(shuō)明全國(guó)支票影像交換是指收款人在全國(guó)范圍內(nèi)提交轉(zhuǎn)賬支票,實(shí)物截留在收款銀行,通過(guò)影像處理,將支票信息傳遞至出票人開(kāi)戶行進(jìn)行提示付款。產(chǎn)品特點(diǎn)擴(kuò)大支票的使用范圍,將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為支票影像,實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用;辦理手續(xù)不變,異地資金到賬及時(shí)安全。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)異地辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用全國(guó)支票影像交換。辦理流程出票人(付款人)簽發(fā)支票并加蓋預(yù)留銀行印鑒;在支票付款期限內(nèi),持票人(收款人)可以將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人,背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí),收款人或背書(shū)人填明被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期并簽章;收款人到開(kāi)戶行辦理支票(同城或異地)委托收款,收款行截留實(shí)物支票,付款行付款后,收款行為收款人辦理入賬。溫馨提示全國(guó)支票影像交換的業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)。支票有效期10天,請(qǐng)于到期前及時(shí)到銀行辦理兌付手續(xù)。銀行本票產(chǎn)品名稱銀行本票產(chǎn)品說(shuō)明銀行本票是銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票兩種,提示付款期為2個(gè)月。產(chǎn)品特點(diǎn)出票時(shí)已將款項(xiàng)交存銀行為前提,以中國(guó)銀行信用為付款保證;轉(zhuǎn)賬本票在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)代理付款行見(jiàn)票即付;跨系統(tǒng)提示付款時(shí)與出票行系統(tǒng)直連,款項(xiàng)解付安全,實(shí)時(shí)到賬。適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)所在地票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用銀行本票。辦理流程本票申請(qǐng)人填寫(xiě)《銀行本票申請(qǐng)書(shū)》,并加蓋在開(kāi)戶行的預(yù)留印鑒;銀行審核無(wú)誤辦理扣賬并收取費(fèi)用后,開(kāi)立銀行本票,連同客戶繳費(fèi)回單交付本票申請(qǐng)人;客戶申請(qǐng)開(kāi)立現(xiàn)金本票的,申請(qǐng)人、收款人雙方均應(yīng)為個(gè)人,且必須交存現(xiàn)金;本票申請(qǐng)人將銀行本票交付給本票上記明的收款人,收款人可以將銀行本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人,背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí),收款人或背書(shū)人填明被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期并簽章;收款人(持票人)持銀行本票、進(jìn)賬單到開(kāi)戶行辦理兌付手續(xù),應(yīng)在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章,簽章須與預(yù)留銀行簽章相同。溫馨提示銀行本票有效期2個(gè)月,請(qǐng)于到期前及時(shí)到銀行辦理解付手續(xù)。持票人應(yīng)妥善保管銀行本票,避免因破損、水洗等影響票面質(zhì)量。銀行本票喪失,失票人應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀行申請(qǐng)辦理掛失止付手續(xù)。銀行匯票銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。提示付款期為1個(gè)月。全國(guó)銀行匯票產(chǎn)品名稱銀行匯票產(chǎn)品說(shuō)明全國(guó)銀行匯票是出票銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。全國(guó)銀行匯票分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票兩種,提示付款期為1個(gè)月。產(chǎn)品特點(diǎn)使用范圍廣泛,票隨人走,人到款到,憑票收款中國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)見(jiàn)票即付,跨系統(tǒng)提示付款收妥抵用適用范圍單位及個(gè)人客戶在境內(nèi)同城或異地辦理各種款項(xiàng)結(jié)算時(shí),均可使用全國(guó)銀行匯票。辦理流程匯票申請(qǐng)人填寫(xiě)《銀行匯票申請(qǐng)書(shū)》,并加蓋在開(kāi)戶行的預(yù)留印鑒;銀行審核無(wú)誤辦理扣賬并收取費(fèi)用后,開(kāi)立銀行匯票,將銀行匯票和解訖通知,連同客戶繳費(fèi)回單一并交付匯票申請(qǐng)人;客戶申請(qǐng)開(kāi)立現(xiàn)金匯票的,申請(qǐng)人、收款

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