個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融

金融遇上互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化網(wǎng)銀、網(wǎng)上證券金融產(chǎn)品的網(wǎng)上銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展金融業(yè)務(wù)第三方支付（支付結(jié)算）在線(xiàn)信貸（阿里小貸）基金銷(xiāo)售（余額寶、渠道）流量分發(fā)（融360、好貸網(wǎng)）金融界和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)P2P（人人貸、拍拍貸、宜信、陸金所）眾籌（點(diǎn)名時(shí)間、淘夢(mèng)網(wǎng)、眾意網(wǎng)）其他個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融區(qū)別項(xiàng)目傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融信息處理困難/成本很高容易/成本低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息不對(duì)稱(chēng)數(shù)據(jù)豐富、完整/信息對(duì)稱(chēng)資金供求通過(guò)銀行/券商等中介實(shí)現(xiàn)期限/數(shù)量匹配完全可以自行解決支付通過(guò)銀行支付超級(jí)集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付的統(tǒng)一供求方間接交易直接交易產(chǎn)品需要設(shè)計(jì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖簡(jiǎn)單化（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖需求減少）成本交易成本極高金融市場(chǎng)運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本較少比較互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融，根本區(qū)別在于三點(diǎn)：信息對(duì)稱(chēng)程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式以互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，擁有了傳統(tǒng)金融所不具備的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，進(jìn)而在資金供需及供需雙方背景的相關(guān)信息上對(duì)稱(chēng)程度高，降低了交易成本；進(jìn)入門(mén)檻的不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易門(mén)檻底。支付模式不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下的支付模式以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等來(lái)轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從本質(zhì)上看，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)其特有的模式提高了金融體系運(yùn)營(yíng)效率，綜合降低了交易成本，但并未改變金融業(yè)務(wù)本質(zhì)。資信體系的不同。互聯(lián)網(wǎng)金融的授信體系依托于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，逐步從線(xiàn)下轉(zhuǎn)化為依賴(lài)于用戶(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的記錄。，個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史2012融資貸款搜索和推薦引擎2011移動(dòng)支付2010眾籌1998網(wǎng)上支付與網(wǎng)上貨幣基金網(wǎng)上借貸平臺(tái)P2P20042000網(wǎng)上信用支付1994網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上發(fā)卡

網(wǎng)上基金與股票1992個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。典型案例——阿里金融如何滲透阿里金融銀行業(yè)的三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”支付寶余額寶阿里小貸支付寶：由“電商”到“匯”“余額寶”：由“匯”到“存”阿里小貸：由“匯”到“貸”阿里巴巴積累了龐大的客戶(hù)群體（淘寶擁有5億注冊(cè)用戶(hù)，年交易額達(dá)到1萬(wàn)億）虛擬賬戶(hù)解決了線(xiàn)上支付的最大障礙目前支付寶的年交易額已經(jīng)接近2萬(wàn)億，注冊(cè)用戶(hù)達(dá)到8億，占據(jù)了第三方支付的半壁江山“余額寶”=支付寶+貨幣基金，支付寶作為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)，擁有超過(guò)8億注冊(cè)用戶(hù)，日均交易額超過(guò)45億，假設(shè)每筆交易的周轉(zhuǎn)時(shí)間為5天，則平均沉淀在支付寶內(nèi)的資金規(guī)模就超過(guò)200億“余額寶”的成功：平臺(tái)資源+長(zhǎng)尾效應(yīng)“余額寶”門(mén)檻低，起始資金1元，充值下限0.01元阿里小貸：小額、靈活、期限短貸款額度在100萬(wàn)以?xún)?nèi)，期限不超過(guò)1年；年息在18%-21%；授信額度可循環(huán)使用。截止2012年末，阿里小貸累計(jì)獲貸客戶(hù)數(shù)20.7萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)發(fā)放貸款508.7萬(wàn)筆，累放金額394.2億元；余額客戶(hù)數(shù)6.7萬(wàn)戶(hù)，余額筆數(shù)16.4萬(wàn)筆，金額29.4億元，平均每筆貸款1.7萬(wàn)元，戶(hù)均貸款余額約4.4萬(wàn)元。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。66億元200億元1000億元支付寶推出“余額寶”募資規(guī)模已超4000億元2013年6月13日，阿里巴巴旗下支付寶攜手天弘基金推出“余額寶”規(guī)模迅速膨脹，不到10個(gè)月，其規(guī)模突破

4000億元。2013年6月末2013年8月中旬2013年11月14日4000億元2014年2月14日個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。2023/6/1001余額寶是啥呢？

余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。通過(guò)余額寶，我們可以將支付寶中暫時(shí)閑置的資金轉(zhuǎn)入余額寶中購(gòu)買(mǎi)基金等產(chǎn)品從而獲得收益。同時(shí)用戶(hù)可以將余額寶的資金隨時(shí)消費(fèi)和轉(zhuǎn)出用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。余額寶個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。2023/6/1001

余額寶服務(wù)是將天弘基金公司的基金直銷(xiāo)系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買(mǎi)，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理。

余額寶發(fā)揮的作用相當(dāng)于一個(gè)“吸儲(chǔ)”的功能，將用戶(hù)的資金吸引過(guò)來(lái)，從而搶了銀行的儲(chǔ)蓄生意。

未來(lái)，阿里若將這些資金用于阿里小貸的業(yè)務(wù)中，則可能部分的搶了銀行的貸款業(yè)務(wù)。

余額寶的沖擊余額寶是啥呢？個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)?！坝囝~寶”實(shí)質(zhì)=支付寶+貨幣基金

貨幣基金收益：4%-6%流動(dòng)性：T+0贖回便捷性：無(wú)法直接用于支付和結(jié)算

支付寶收益：無(wú)流動(dòng)性：即時(shí)便捷性：可用于網(wǎng)絡(luò)支付和轉(zhuǎn)賬

余額寶收益：4%-6%流動(dòng)性：即時(shí)便捷性：可用于網(wǎng)絡(luò)支付和轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)：投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具如果銀行不改變，我們就改變銀行。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。余額寶在美國(guó)早有“先例”現(xiàn)在已成“先烈”1999年，PayPal（貝寶）設(shè)立基于賬戶(hù)余額的貨幣市場(chǎng)基金，其形式如同現(xiàn)在余額寶，其規(guī)模在2007年達(dá)到巔峰的10億美元，但隨著貨幣市場(chǎng)基金收益逐漸下降，該基金被迫在2011年清盤(pán)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。其實(shí)“余額寶”本身僅僅是一個(gè)通道，用戶(hù)轉(zhuǎn)到余額寶里的錢(qián)，實(shí)際上是直接給了余額寶背后的貨幣基金。貨幣基金將這些錢(qián)集中起來(lái)，投資于只有機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)入的銀行間市場(chǎng)，同時(shí)貨幣基金保證一定的余額，來(lái)保證用戶(hù)可以實(shí)時(shí)提取。盡管銀行間借貸的利率較高，但個(gè)人是無(wú)法參與銀行間交易的，余額寶是利用貨幣基金給散戶(hù)和貨幣市場(chǎng)之間搭了一座橋。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。流動(dòng)性管理壓力：余額寶內(nèi)資金可即時(shí)用于消費(fèi)，但基金是每日盤(pán)后交割，這期間資金需要支付寶墊付，規(guī)模擴(kuò)大后需要更多備用資金，將影響余額寶流動(dòng)性和收益。規(guī)模擴(kuò)張瓶頸：支付寶缺乏信用優(yōu)勢(shì)，難以吸引大額資金收益波動(dòng)：余額寶掛鉤貨幣市場(chǎng)基金，但貨幣基金收益隨市場(chǎng)波動(dòng)并不穩(wěn)定，還存在虧損的可能。銀行競(jìng)爭(zhēng)和反制：銀行“活期寶”等一些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性都比余額寶好，收益也相似，未來(lái)有可能降低起始金額限制。余額寶大規(guī)模發(fā)展仍將面臨多重瓶頸個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)騰訊旗下的理財(cái)通在2014年1月22日上市，當(dāng)天募集資金就超過(guò)8億元，遠(yuǎn)超余額寶首日3.5億元的規(guī)模。

百度百發(fā)、蘇寧零錢(qián)寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也都如火如荼。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母呤找婧捅憬菪缘臎_擊下，銀行活期存款、定期存款甚至理財(cái)產(chǎn)品基本上沒(méi)有招架之功。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。2.1圖片相框

比特幣（Bit-Coin）不是一枚錢(qián)幣需要利用互聯(lián)網(wǎng)，并讓電腦運(yùn)行特定程序是通過(guò)復(fù)雜計(jì)算得到的一串密碼個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。消費(fèi)兌換比特幣的匯款和收款是通過(guò)軟件客戶(hù)端或互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成的；匯款方在獲得收款方地址后，可以發(fā)起支付交易，將比特幣匯到該地址。比特幣可兌換成一些國(guó)家的貨幣；可用比特幣購(gòu)買(mǎi)一些虛擬物品，如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等；只要有人接受，也可使用比特幣購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的物品。

比特幣的用途個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。

不是貨幣，不能線(xiàn)下流通，明確禁止各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。（中國(guó)）有金融風(fēng)險(xiǎn)，非可信任投資。（法國(guó)）

各國(guó)對(duì)比特幣的態(tài)度承認(rèn)比特幣是一種合法的金融工具，暫不監(jiān)管。（美國(guó)）

比特幣將可用于繳稅和其他合法用途。（德國(guó)）個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。6/10/2023022013年年8月，微信聯(lián)合財(cái)付通共同推出微信支付，10月，騰訊又與人保財(cái)險(xiǎn)合作推出全額賠付保障，用戶(hù)使用微信支付出現(xiàn)的任何資金被盜等損失，將可獲得全額賠付，并推出“你敢付，我敢賠”的口號(hào)?，F(xiàn)在微信可以支付的服務(wù)有：電影票團(tuán)購(gòu)、交通卡充值、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷(xiāo)售、自助售賣(mài)機(jī)支付等。

移動(dòng)微信支付個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第18頁(yè)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第19頁(yè)。6/10/202303

“賞月險(xiǎn)”是安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)通過(guò)深入分析國(guó)內(nèi)多個(gè)城市20多年的氣象數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)模型后，所推出的國(guó)內(nèi)首款既與節(jié)日相關(guān)，又與天氣相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中秋賞月我“賠”你個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。6/10/202303依據(jù)“賞月險(xiǎn)”產(chǎn)品的設(shè)置，其分成兩檔。第一檔投保價(jià)格為20元，若被保險(xiǎn)人在賞月城市（上海、廣州、深圳）由于天氣原因看不到月亮，可獲保險(xiǎn)理賠50元。第二檔投保價(jià)格為99元，賞月城市從3個(gè)增加到重慶等41個(gè)。如果被保險(xiǎn)人所在賞月城市由于天氣原因看不到月亮，即可獲保險(xiǎn)理賠188元。相應(yīng)賠付金額會(huì)匯至被保險(xiǎn)人的支付寶賬戶(hù)內(nèi)。賞月險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第21頁(yè)。我是屌絲，想在網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)那你需要什么幫助？開(kāi)店的話(huà)，需要繳納保證金，但我錢(qián)不多如何能既保證買(mǎi)家的權(quán)益，又能周轉(zhuǎn)資金那什么原因阻礙了你？有了，買(mǎi)“眾樂(lè)?！卑蓚€(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第23頁(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融功能與互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的開(kāi)放式、功能化的金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，是一種新金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第24頁(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融崛起互聯(lián)網(wǎng)精神核心是開(kāi)放、共享、去中心化、平等、自由、普惠、民主。傳統(tǒng)金融則有一定精英氣質(zhì)，講究專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和準(zhǔn)入門(mén)檻，不是任何人都能進(jìn)入，也不是任何人都能享受金融服務(wù)。從經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)，原本在時(shí)間和空間的限制上，每一個(gè)交易市場(chǎng)總是有一個(gè)邊界，但是互聯(lián)網(wǎng)把人類(lèi)可交易的可能性擴(kuò)大，所以當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)與金融相遇，金融交易成本的下降是不可估量的。這是互聯(lián)網(wǎng)金融興起的宏觀背景。再加上我國(guó)金融體系中的一些低效率或扭曲因素，又為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)造了更大空間。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第25頁(yè)。2023/6/10互聯(lián)網(wǎng)金融模式個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第26頁(yè)。具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶(hù)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。第三方支付金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的銀行賬戶(hù)模式：第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能。如：銀聯(lián)電子支付、快錢(qián)、易寶支付、匯付天下等。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)模式：以支付寶、財(cái)付通、盛付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。12個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第27頁(yè)。第三方支付注重用戶(hù)體驗(yàn)2023/6/10支付寶一流的交互界面和用戶(hù)體驗(yàn)擺脫了發(fā)展初期只針對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付需求的簡(jiǎn)單思路著眼于滿(mǎn)足用戶(hù)的全方位支付需求更注重從用戶(hù)需求和行業(yè)特性出發(fā)提供更具人性化、整體性的支付解決方案在用戶(hù)體驗(yàn)上較網(wǎng)上銀行更有優(yōu)勢(shì)個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第28頁(yè)。P2P借貸

P2P（PeertoPeer），官方翻譯為“人人貸”，是指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配。特點(diǎn)：借貸雙方廣泛的參與性（多對(duì)多）、交易條件的靈活與高效。

利率：年化利率多在12-22%。

創(chuàng)新：平臺(tái)多擁有本金擔(dān)保計(jì)劃（如宜信）。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第29頁(yè)。借款人放款人1信息平臺(tái)5理財(cái)平臺(tái)4支付平臺(tái)3擔(dān)保平臺(tái)2信用平臺(tái)注冊(cè)注冊(cè)發(fā)標(biāo)發(fā)布借款信息競(jìng)標(biāo)按借款標(biāo)放款打包組合購(gòu)買(mǎi)度身定制理財(cái)產(chǎn)品模式一(小金額)借款人發(fā)標(biāo)放款人投標(biāo)模式二(大金額)平臺(tái)主導(dǎo)組織打包理財(cái)產(chǎn)品資料審核信用評(píng)級(jí)主要收費(fèi)1.手續(xù)費(fèi)2.擔(dān)保費(fèi)（視需求）主要收費(fèi)1.手續(xù)費(fèi)2.理財(cái)收入P2P借貸示意圖利率由放貸人競(jìng)標(biāo)確定或者是由平臺(tái)根據(jù)借款人的信譽(yù)情況和銀行的利率水平提供參考利率。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第30頁(yè)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)312

純線(xiàn)上模式典型平臺(tái)有拍拍貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等；特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線(xiàn)上進(jìn)行，不結(jié)合線(xiàn)下的審核。

O2O模式以陸金所為代表。借款人在線(xiàn)上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過(guò)所在城市的代理商采取入戶(hù)調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

宜信為代表的此模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中；公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。三種運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)營(yíng)模式（銷(xiāo)售和風(fēng)控是否在線(xiàn)下完成）個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第31頁(yè)。主要P2P借貸平臺(tái)

紅嶺創(chuàng)投盛融在線(xiàn)拍拍貸人人貸ZopaPropserKiva

宜信陸金所個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第32頁(yè)。陸金所陸金所上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司是中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司旗下成員。其P2P模式的創(chuàng)新服務(wù)有：為有借款和投資需求的個(gè)人、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供融資服務(wù)，陸金所引入平安旗下的擔(dān)保公司為投融資提供擔(dān)保，且明確一筆投資針對(duì)一筆借款的1對(duì)1模式，以此降低投資風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的投資人，在急需用錢(qián)時(shí)，可通過(guò)未來(lái)的二級(jí)市場(chǎng)交易功能，將自己所持有的穩(wěn)盈系列債券轉(zhuǎn)讓給其他投資人。為眾多小額貸款公司、擔(dān)保公司提供評(píng)級(jí)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第33頁(yè)。P2P借貸存在的問(wèn)題

欺詐虛報(bào)壞賬率高利貸龐氏騙局

非法集資個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第34頁(yè)。P2P借貸存在的問(wèn)題陸金所模式。陸金所作為借貸雙方的中介，撮合借貸雙方成交，并且成立擔(dān)保公司予以擔(dān)保。這種擔(dān)保模式看似杜絕了借貸風(fēng)險(xiǎn)，但其實(shí)由于陸金所擔(dān)保能力終究有限，如果借貸規(guī)模擴(kuò)張至億元以上，就已經(jīng)超越了其擔(dān)保能力。宜信模式。宜信公司的高管個(gè)人作為資金出借人，將資金借給需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資的人，然后通過(guò)線(xiàn)下銷(xiāo)售轉(zhuǎn)讓的方式將債券轉(zhuǎn)讓出去，但這種模式也很難將規(guī)模做大，而且多少有擊鼓傳花的特點(diǎn)，隱含著較大的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第35頁(yè)。阿里小貸有特色阿里小貸模式?；谄浜Ａ繑?shù)據(jù)，對(duì)于阿里巴巴、淘寶和天貓賣(mài)家的經(jīng)營(yíng)能力和信用等級(jí)能夠做出較為精準(zhǔn)的判斷，從而在最大程度上避免壞賬發(fā)生。央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，阿里小貸投入貸款總額超過(guò)1000億元，客戶(hù)超過(guò)32萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均貸款額度4萬(wàn)元，但是不良率只有0.84%，低于商業(yè)銀行的平均不良率。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第36頁(yè)。2023/6/10眾籌融資眾籌融資是指利用互聯(lián)網(wǎng)和社會(huì)性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。如何運(yùn)作？眾籌需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給平臺(tái)，經(jīng)過(guò)相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁(yè)面，用來(lái)向公眾介紹項(xiàng)目情況。當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r如何？國(guó)內(nèi)對(duì)公開(kāi)募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線(xiàn)使得眾籌的股權(quán)制在國(guó)內(nèi)發(fā)展緩慢，短期內(nèi)對(duì)金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第37頁(yè)。2023/6/10

眾籌融資每個(gè)項(xiàng)目須設(shè)定籌資目標(biāo)和籌資天數(shù)。在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達(dá)到目標(biāo)金額即成功，發(fā)起人即可獲得資金；項(xiàng)目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者。眾籌不是捐款，支持者一定要設(shè)有相應(yīng)的回報(bào)。眾籌平臺(tái)會(huì)從募資成功的項(xiàng)目中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)用。010203眾籌的規(guī)則個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第38頁(yè)。6/10/2023國(guó)外眾籌網(wǎng)站Kickstarter——最大最知名的眾籌平臺(tái)

Kickstarter2009年成立，是美國(guó)第一個(gè)眾籌資網(wǎng)站。截至2012年9月，Kickstarter已經(jīng)成功推出了73,065個(gè)項(xiàng)目，他們抽取成功項(xiàng)目總集資額的5％作為傭金，共融得3.77億美元的投資。眾籌界的“IOS”——Kickstarter的項(xiàng)目主要是一些創(chuàng)意的精品項(xiàng)目。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第39頁(yè)。6/10/2023Indiegogo——所籌資金直接分配給創(chuàng)始人

Indiegogo最初專(zhuān)注于電影類(lèi)項(xiàng)目，現(xiàn)已發(fā)展成為接受各類(lèi)創(chuàng)新項(xiàng)目的眾籌平臺(tái)。有別于其他平臺(tái)，Indiegogo不對(duì)網(wǎng)站上發(fā)布的項(xiàng)目進(jìn)行審查，支持者承諾支付的資金將會(huì)直接分配給項(xiàng)目創(chuàng)始人，收取4%~9%不等的傭金，具體收取比例由網(wǎng)站決定。眾籌界的“安卓”——IndieGoGo不限定他們的客戶(hù)類(lèi)型，沒(méi)有項(xiàng)目限制，無(wú)論是企業(yè)需要融資還是個(gè)人生病醫(yī)治需要融資都可以。國(guó)外眾籌網(wǎng)站個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第40頁(yè)。6/10/2023國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站點(diǎn)名時(shí)間點(diǎn)名時(shí)間2011年7月上線(xiàn)，是較早一批模仿kickstarter，上線(xiàn)不到兩年就已經(jīng)接到了7000多個(gè)項(xiàng)目提案，有近700個(gè)項(xiàng)目上線(xiàn)，項(xiàng)目成功率接近50%。截至2013年4月，點(diǎn)名時(shí)間是國(guó)內(nèi)眾籌單個(gè)項(xiàng)目的最高籌資金額50萬(wàn)人民幣的保持者。早期點(diǎn)名時(shí)間收取10%的傭金，2013年取消了這一方式，不對(duì)成功項(xiàng)目收取傭金。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第41頁(yè)。6/10/2023眾籌網(wǎng)網(wǎng)信金融集團(tuán)旗下的眾籌模式網(wǎng)站，為項(xiàng)目發(fā)起者提供募資、投資、孵化、運(yùn)營(yíng)一站式綜合眾籌服務(wù)眾籌網(wǎng)自2013年2月成立以來(lái)，已上線(xiàn)眾籌網(wǎng)、眾籌制造、開(kāi)放平臺(tái)、眾籌國(guó)際、金融眾籌五大板塊，股權(quán)眾籌即將上線(xiàn)。其中，眾籌網(wǎng)聯(lián)合長(zhǎng)安保險(xiǎn)推出的“愛(ài)情保險(xiǎn)”項(xiàng)目創(chuàng)出了國(guó)內(nèi)融資額最高眾籌記錄，籌資額超過(guò)600萬(wàn)元！“快男電影”項(xiàng)目近4萬(wàn)人參與，創(chuàng)出投資人最多的記錄。對(duì)成功項(xiàng)目收取1.26%的傭金國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第42頁(yè)。6/10/2023國(guó)內(nèi)眾籌網(wǎng)站與國(guó)外的區(qū)別國(guó)外眾籌可以是投資行為，國(guó)內(nèi)目前只能是購(gòu)買(mǎi)行為。對(duì)支持者的保護(hù)措施上，國(guó)外項(xiàng)目成功了，馬上會(huì)給項(xiàng)目發(fā)錢(qián)去執(zhí)行。國(guó)內(nèi)為了保護(hù)支持者，把它分成了兩個(gè)階段，會(huì)先付50%的資金去啟動(dòng)項(xiàng)目，項(xiàng)目完成后，確定支持者都已經(jīng)收到回報(bào)，才會(huì)把剩下的錢(qián)交給發(fā)起人。個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)，當(dāng)前為第43頁(yè)。6/10/2023眾籌成功案例長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)攜手眾籌網(wǎng)推出一款?lèi)?ài)情保險(xiǎn)，籌集了600余萬(wàn)元。這款產(chǎn)品的“對(duì)賭規(guī)則”設(shè)置比較明確簡(jiǎn)單，更強(qiáng)調(diào)人們?cè)跁r(shí)間的考驗(yàn)下對(duì)婚姻和愛(ài)情的堅(jiān)持。該產(chǎn)品是一款意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，每份520元，5年后投保人憑與投保時(shí)指定對(duì)象的結(jié)婚證，可以領(lǐng)取每份999元的婚姻津貼，并且5年內(nèi)都有一定的意外險(xiǎn)保障。凡18-36周歲的未婚、已婚愛(ài)侶均可購(gòu)買(mǎi)，每人限購(gòu)5份。國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫(huà)電影《大魚(yú)·海棠》和《十萬(wàn)個(gè)冷笑話(huà)》劇場(chǎng)版通過(guò)點(diǎn)名時(shí)間籌集到了超過(guò)120萬(wàn)元的資金用于動(dòng)畫(huà)的制作個(gè)人理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融全文共50頁(yè)