初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫+答案（提分題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫+答案（提分題）

單選題（共50題）1、現階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.流通中的現金D.金融機構的庫存現金【答案】A2、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B3、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A4、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D5、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D6、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。A.背書人B.貼現人C.貼現企業(yè)D.貼現銀行【答案】D7、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B8、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C9、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A10、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B11、金融租賃公司不可以經營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C12、商業(yè)銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A13、關于存放同業(yè)業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)的授信額度【答案】C14、()是企業(yè)內部控制的重要控制手段。A.授權審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制【答案】A15、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C16、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C17、金融市場發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B18、對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】A19、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C20、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A21、根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B22、()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A23、促進產業(yè)技術進步的政策是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】C24、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C25、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這是（）的特點。A.正常類貸款B.關注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B26、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C27、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D28、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D29、同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D30、金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A.破產清算B.重組C.重整或者破產清算D.重組或者破產清算【答案】C31、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益【答案】C32、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A33、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C34、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉讓支付命令賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.可轉讓支付賬戶D.不可轉讓支付賬戶【答案】B35、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B36、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔?！敬鸢浮緼37、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A38、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D39、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D40、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D41、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A42、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C43、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B44、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C45、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D46、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C47、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C48、下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級【答案】B49、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B50、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C多選題（共20題）1、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD2、銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC3、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機構創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融產品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD4、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。A.為關聯方提供擔保B.向關聯方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯方轉移財產【答案】ABC5、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。A.“盡職調查”B.“了解你的客戶”C.“了解你的業(yè)務”D.“了解你的銀行”E.“擴張市場份額”【答案】ABC6、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD7、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD8、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A9、綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD10、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.公開募集基金應當經國務院證券監(jiān)督管理機構注冊B.公開募集基金應當由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公開募集基金應當由基金托管人托管D.私募投資基金可以進行公開宣傳【答案】D11、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD12、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC13、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A14、商業(yè)銀行應根據設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.提高經營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】ABD15、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.