初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測練習試題B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關(guān)檢測練習試題B卷附答案

單選題（共50題）1、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A2、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答案】B3、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C4、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B5、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D6、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D7、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A8、下列關(guān)于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務B.是銀行的主要負債業(yè)務C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D9、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C10、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D11、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方【答案】D12、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A13、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C14、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.通貨膨脹D.經(jīng)濟增長【答案】A15、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A16、（2018年真題）如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.賣出該項資產(chǎn)D.買入看漲期權(quán)【答案】D17、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該校現(xiàn)在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C18、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C19、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核【答案】C20、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》【答案】B21、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A22、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C23、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D24、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D25、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A26、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C27、（）由國務院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C28、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C29、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A30、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D31、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B32、下列關(guān)于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D33、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C34、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D35、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D36、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D37、下列有關(guān)代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C38、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D39、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C40、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D41、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D42、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D43、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現(xiàn)家庭財務的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】B44、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D45、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C46、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B47、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或個人。A.保險人B.被保險人C.投保人D.被代理人【答案】A48、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A49、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A.理財產(chǎn)品推介B.財務規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理【答案】D50、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C多選題（共20題）1、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD2、（2018年真題）下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等【答案】ABCD3、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明B.學習支出：境內(nèi)學校收費證明C.其他：相關(guān)證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD4、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A.金融債券B.公司債券C.國內(nèi)債券D.政府債券E.國際債券【答案】ABD5、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC6、（2018年真題）境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明B.學習支出：境內(nèi)學校收費證明C.其他：相關(guān)證明及支付憑證D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E.生活消費類支出：合同或發(fā)票【答案】ABCD7、地基基礎(chǔ)工程專業(yè)承包三級資質(zhì)業(yè)務范圍（）。A.不限B.開挖深度15M以下C.開挖深度18M以下D.開挖深度12M以下【答案】D8、有形市場的特征包括()。A.有組織B.有專門的設備C.有專門的人員D.有專門的組織機構(gòu)E.有固定的交易場所【答案】ABCD9、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據(jù)公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)E.可以向銀行申請借款【答案】BD10、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC11、下列表述中，正確的有（）。A.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數(shù)一定都大于1D.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1【答案】ABCD12、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC1