互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求附件1：互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求一、整體需求互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的目的是實(shí)現(xiàn)我行及國內(nèi)主要銀行的個(gè)人與企業(yè)賬戶在我行及合作電商平臺(tái)中通過不同支付渠道完成網(wǎng)絡(luò)支付，資金歸集，在線支付收單結(jié)算等業(yè)務(wù)，增加我行資金結(jié)算量，增加客戶黏性。產(chǎn)品整體設(shè)計(jì)使用對(duì)象主要是客戶、商戶、服務(wù)商和銀行運(yùn)營管理人員。對(duì)應(yīng)的支付渠道包括本行快捷支付、網(wǎng)銀支付、手機(jī)支付、第三方支付（支付寶、銀聯(lián)、財(cái)付通、網(wǎng)聯(lián)、中金、銀商等）、二維碼支付、積分支付、電子儲(chǔ)值卡支付、擔(dān)保支付等。整個(gè)支付平臺(tái)的系統(tǒng)組成主要包括以下子系統(tǒng)：實(shí)名認(rèn)證體系、支付接入系統(tǒng)、支付產(chǎn)品管理、支付服務(wù)方對(duì)接系統(tǒng)、清算分潤系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、商戶服務(wù)系統(tǒng)、個(gè)人服務(wù)中心、安全子系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、運(yùn)營監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)表系統(tǒng)、系統(tǒng)管理等。整個(gè)支付平臺(tái)在需求上需充分考慮參數(shù)化、安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力、統(tǒng)計(jì)分析能力。參數(shù)化：支持對(duì)產(chǎn)品參數(shù)、系統(tǒng)層、管理層、業(yè)務(wù)層、外部接口層，多個(gè)維度的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置，確保系統(tǒng)的靈活性、智能型、高擴(kuò)展性；支持產(chǎn)品參數(shù)錄入要素、提供各類模板和向?qū)?，簡單快速的進(jìn)行參數(shù)設(shè)置，提供參數(shù)校驗(yàn)，確保正確的參數(shù)設(shè)置。安全性：系統(tǒng)需確保能通過銀監(jiān)會(huì)指定第三方測評(píng)機(jī)構(gòu)的測評(píng)認(rèn)證，要采用通用成熟的技術(shù)手段，確保系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全、交易安全、網(wǎng)絡(luò)安全等。對(duì)于敏感信息輸入要采用安全控件進(jìn)行保護(hù)，客戶敏感信息需進(jìn)行額外處理，防止信息泄密。系統(tǒng)必須提供賬戶數(shù)據(jù)校驗(yàn)機(jī)制，防范賬戶數(shù)據(jù)的非授權(quán)修改。風(fēng)險(xiǎn)控制：應(yīng)提供足夠的安全措施保證登錄用戶的唯一性、不可抵賴性等操作性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于賬戶支付，要提供根據(jù)不同的商戶或業(yè)務(wù)支付場景，設(shè)置不同的支付限額，對(duì)不同的支付渠道和安全認(rèn)證方案，要提供不同的參數(shù)化限額機(jī)制。要提供支付的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)控制等風(fēng)險(xiǎn)控制手段，確保事前、事中和事后業(yè)務(wù)的安全。統(tǒng)計(jì)分析能力：系統(tǒng)提供完善的報(bào)表工具及報(bào)表管理，支持提供監(jiān)控類、業(yè)務(wù)類、管理類、統(tǒng)計(jì)類、挖掘類等多個(gè)維度的日常實(shí)時(shí)報(bào)表和各類綜合性分析統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并可導(dǎo)出。二、業(yè)務(wù)模塊需求以下功能需求僅為框架性需求，最后以中標(biāo)方項(xiàng)目實(shí)施人員進(jìn)行需求分析后制訂并經(jīng)招標(biāo)人確認(rèn)，再形成最終的需求文檔。1.統(tǒng)一收銀臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第1頁。統(tǒng)一收銀臺(tái)是為合作商戶、行內(nèi)商城、社區(qū)金融交易平臺(tái)提供互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付充值，支持線上線下（含智能POS及線下掃碼槍）的聚合支付，能根據(jù)客戶在業(yè)務(wù)平臺(tái)上不同渠道、設(shè)備、支付方式、接入方式，交易自動(dòng)匹配相應(yīng)的UI界面及流程，也可根據(jù)客戶選擇的具體支付方式，正確引導(dǎo)客戶完成支付，并將支付結(jié)果通知至業(yè)務(wù)平臺(tái)的商戶及用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第1頁。需提供統(tǒng)一收銀臺(tái)的對(duì)外接口API，并提供整體的開發(fā)集成的流程及詳細(xì)說明文檔。1.1支付通道統(tǒng)一收銀臺(tái)對(duì)各種支付手段進(jìn)行匯集接入，滿足平臺(tái)的各種支付服務(wù)需求和資金歸集需求，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)各支付渠道的整合和解決商戶的非本行客戶的支付需求。支付通道支持接入本行、他行及第三方支付等支付通道，具體如下：1.1.1本行快捷支付/二維碼支付本行快捷支付：平臺(tái)為我行銀行卡持卡人或他行銀行卡（他行卡快捷支付）提供快捷支付功能。該功能須有完善的安全限額機(jī)制，既有平臺(tái)針對(duì)業(yè)務(wù)場景的交易限額，也有客戶自身設(shè)置的交易限額。二維碼支付：平臺(tái)為我行客戶提供二維碼支付功能，二維碼支付須支持主掃及被掃功能。1.1.2本行網(wǎng)銀支付實(shí)現(xiàn)與本行網(wǎng)銀支付通道（含個(gè)人網(wǎng)銀及企業(yè)網(wǎng)銀）、他行網(wǎng)銀支付通道的管理、轉(zhuǎn)接、交易應(yīng)答及對(duì)賬、結(jié)算。1.1.3手機(jī)銀行APP支付實(shí)現(xiàn)與本行手機(jī)銀行安全認(rèn)證的集成，打造手機(jī)快速支付通道。1.1.4接入第三方支付實(shí)現(xiàn)與第三方支付通道的管理、轉(zhuǎn)接、交易應(yīng)答及對(duì)賬。支持的第三方支付通道及支付方式如下：財(cái)付通：掃碼付（主掃及被掃）、公眾號(hào)支付、微信小程序支付、APP支付、刷卡支付、QQ錢包支付支付寶：掃碼付（主掃及被掃）、APP支付及網(wǎng)頁支付(視支付寶開放情況而定）、銀聯(lián)：符合銀聯(lián)二維碼支付（主掃、被掃、收單）、銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)二、三類賬戶業(yè)務(wù)、銀聯(lián)無卡快捷支付（發(fā)卡、收單）相關(guān)規(guī)范，包括聯(lián)機(jī)交易和清算、對(duì)賬。網(wǎng)聯(lián)：支付接口中金：支付接口銀商及廣西金結(jié)：代收代付系統(tǒng)、支付接口1.1.5儲(chǔ)值卡支付互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第2頁。為電子商務(wù)結(jié)算提供帶資金擔(dān)保方式儲(chǔ)值金管理服務(wù)，為中小型商戶的充值客戶提供資金管控服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第2頁。1.1.6積分支付實(shí)現(xiàn)與本行綜合積分系統(tǒng)積分支付通道的轉(zhuǎn)接、交易應(yīng)答及對(duì)賬。要充分考慮積分抵現(xiàn)的特性，提供合適的發(fā)票管理和清算流程。1.2支付方式收銀臺(tái)的支付方式須支持實(shí)時(shí)支付、擔(dān)保支付、積分支付、組合支付、儲(chǔ)值卡支付。1.3接入方式支持接入的方式有PC、IOS、安卓、H5四類，并提供相應(yīng)的對(duì)外API。1.4通知管理交易成功后，需有消息通知機(jī)制，并將信息發(fā)送給商戶及用戶，信息發(fā)送的形式包括短信及微信通知。2.身份鑒權(quán)通過行方引進(jìn)的身份鑒權(quán)通道，對(duì)客戶的信息進(jìn)行身份認(rèn)證。鑒權(quán)通道應(yīng)包括本行系統(tǒng)、銀聯(lián)通道、人行身份認(rèn)證通道。身份鑒權(quán)業(yè)務(wù)應(yīng)支持本行卡快捷支付、他行卡快捷支付、電子賬戶（開立、充值、提現(xiàn)）等業(yè)務(wù)。3.商戶開放平臺(tái)為入駐商戶提供的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，包括直聯(lián)入駐的商戶及通過開放服務(wù)接入的商戶。3.1商戶管理商戶在線申請(qǐng)入駐、商戶信息修改、電子協(xié)議簽名、二級(jí)商戶管理、充值、提現(xiàn)、委托提現(xiàn)、二維碼下載及電子賬戶等功能。3.2支付方式管理商戶可按支付通道、支付方式、接入方式單獨(dú)申請(qǐng)、關(guān)閉、維護(hù)3.3費(fèi)率管理可按支付通道、支付方式、接入方式單獨(dú)申請(qǐng)維護(hù)、設(shè)置、查詢3.4對(duì)賬管理對(duì)賬明細(xì)查詢并可下載對(duì)賬文件；并提供API接口。對(duì)賬明細(xì)字段應(yīng)包含交易時(shí)間、商戶號(hào)、子商戶號(hào)、設(shè)備號(hào)、行方訂單號(hào)、商戶訂單號(hào)、用戶標(biāo)識(shí)、交易類型、交易狀態(tài)、付款渠道、付款方式、付款銀行、貨幣種類、總金額、結(jié)算金額、行方退款單號(hào)、商戶退款單號(hào)、退款金額、退款類型、退款狀態(tài)、商戶名稱、手續(xù)費(fèi)、費(fèi)率等。3.5安全認(rèn)證管理商戶可對(duì)安全證書進(jìn)行申請(qǐng)、下載、維護(hù)；3.6報(bào)表數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第3頁。訂單支付交易統(tǒng)計(jì)（能夠不同的支付通道、支付方式、接入方式統(tǒng)計(jì)）、清算報(bào)表（含營銷優(yōu)惠報(bào)表）互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第3頁。3.7營銷服務(wù)可根據(jù)行方后臺(tái)制定的營銷活動(dòng)方式、手段開展系列營銷活動(dòng)，如通過積分、抵金券、返利、折扣或其他業(yè)務(wù)制定的營銷活動(dòng)。也可通過調(diào)用行方電商平臺(tái)的相關(guān)優(yōu)惠API。3.8賬戶管理。對(duì)銀行賬戶的驗(yàn)證及變更。3.9用戶管理。對(duì)商戶用戶的增、刪、改、查、密碼重置等。3.10訂單管理。可對(duì)訂單進(jìn)行查詢、維護(hù)、退款；并提供API接口3.11開放服務(wù) 開放服務(wù)是指可通過我行對(duì)外API接入我行支付平臺(tái)的服務(wù)，需提供的API服務(wù)列表如下：3.11.1商戶信息管理。入駐、查詢、維護(hù)、退出、巡檢。3.11.2訂單管理。訂單支付、訂單查詢（含單筆及批量查詢）、訂單撤銷、申請(qǐng)退款、查詢退款（含單筆及批量查詢）3.11.3對(duì)賬。對(duì)賬下載3.11.4代收付。代收代付、結(jié)果查詢（含單筆及批量）、撤銷、退款（含單筆及批量）。4.二維碼管理（含聚合支付）對(duì)平臺(tái)的所有二維碼進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括對(duì)二維碼統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)、時(shí)效性、掃碼方管理及二維碼的支付結(jié)算等。同時(shí)必須提供支付二維碼的在線生成及對(duì)應(yīng)的移動(dòng)客戶端插件，方便在手機(jī)銀行中集成二維碼收款功能；在具備相關(guān)安全管理機(jī)制基礎(chǔ)上須支持小額免密功能。二維碼的實(shí)現(xiàn)須提供相應(yīng)的API接口。5.清算管理清算管理包含統(tǒng)一對(duì)賬、統(tǒng)一資金清算及資金差錯(cuò)管理等功能。5.1.統(tǒng)一對(duì)賬5.1.1對(duì)賬維度平臺(tái)支持按渠道、產(chǎn)品、應(yīng)用層、使用方等多維度對(duì)賬，同時(shí)針對(duì)拆分交易對(duì)賬應(yīng)支持按原交易清單、支付流水號(hào)等總、分明細(xì)對(duì)賬。5.1.2對(duì)賬方式綜合考慮渠道方、使用方按API接口、FTP存儲(chǔ)、對(duì)賬報(bào)文推送等多種對(duì)賬方式，同時(shí)應(yīng)根據(jù)不同渠道方不同處理邏輯，抽象對(duì)賬流程、形成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。5.1.3差錯(cuò)處理機(jī)制與接入渠道對(duì)賬應(yīng)堅(jiān)持以對(duì)方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，與產(chǎn)品或應(yīng)用層對(duì)賬堅(jiān)持以行方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，支持沖正、補(bǔ)賬、線下處理、勾銷等多種差錯(cuò)賬調(diào)整機(jī)制。5.2跨行支付通道資金清算。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第4頁。提供互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)與各支付通道的API調(diào)用，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付跨行、跨支付通道清算系統(tǒng)規(guī)范中的要求，屏蔽技術(shù)細(xì)節(jié)。處理與互聯(lián)網(wǎng)支付跨行、跨通道清算系統(tǒng)之間的通訊、協(xié)議、證書管理，對(duì)報(bào)文進(jìn)行轉(zhuǎn)換、驗(yàn)證、資金清算等功能。與行內(nèi)核心系統(tǒng)和大小額系統(tǒng)，第三方支付機(jī)構(gòu)通道，實(shí)現(xiàn)清算結(jié)果的結(jié)算劃轉(zhuǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第4頁。5.3商戶及服務(wù)商資金清分.按產(chǎn)品費(fèi)率、結(jié)算周期及時(shí)效、手續(xù)費(fèi)分潤進(jìn)行資金清分入賬。清算分潤包括特約商戶及二級(jí)商戶的多級(jí)清分體系，轉(zhuǎn)接清算體系。同時(shí)系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)拓展商戶的二次分潤、外接合作機(jī)構(gòu)的二清分潤。系統(tǒng)能夠滿足平臺(tái)與商戶、商戶與二級(jí)商戶、平臺(tái)與銀聯(lián)等第三方支付服務(wù)方、平臺(tái)與核心的清算分潤能力。6.產(chǎn)品工廠6.1支付產(chǎn)品管理：添加、刪除、維護(hù)。涉及的內(nèi)容有：信息管理、費(fèi)率、額度范圍、時(shí)間范圍、啟用開關(guān)、到賬時(shí)效、支付通道、支付方式、接入方式、商戶類型等要素。限額管理：可針對(duì)各支付產(chǎn)品的各類限額（單筆、日累計(jì)等）進(jìn)行統(tǒng)一管理。6.2智能路由可支持支付路由的統(tǒng)一管理，路由規(guī)則須支持靜態(tài)路由配置、動(dòng)態(tài)規(guī)則及路由規(guī)則自學(xué)習(xí)三種方式。靜態(tài)路由配置涉及的要素：聯(lián)機(jī)批量支持、鑒權(quán)、是否需要簽約、是否綁定協(xié)議、代收代付支持、資金清算、地域性、本外幣、支付介質(zhì)、接入渠道、二級(jí)商戶、交易拆分、營銷策略等。動(dòng)態(tài)規(guī)則及路由規(guī)則自學(xué)習(xí)的涉及要素：業(yè)務(wù)發(fā)起渠道、應(yīng)用類型、交易金額限制、支付成功率、流量控制、通道手續(xù)費(fèi)率、商戶類型、二級(jí)商戶支持、交易時(shí)段、到賬時(shí)效、用戶等通過以上三種方式，全面解決支付時(shí)效、費(fèi)率、用戶操作習(xí)慣、支付產(chǎn)品支持程度的完美適配。6.3統(tǒng)一認(rèn)證管理對(duì)所有的支付通道，可通過渠道接入類型、業(yè)務(wù)類型、交易金額、支付通道、支付方式、接入方式等要素設(shè)置相應(yīng)的支付認(rèn)證方式。支持接入我行所有的認(rèn)證方式，包括但不限于免密支付、靜態(tài)密碼、人臉識(shí)別、短信認(rèn)證、key證書認(rèn)證及組合認(rèn)證方式。7.業(yè)務(wù)管理7.1商戶類型管理。對(duì)所有的商戶類型進(jìn)行統(tǒng)一管理。7.2商戶管理互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第5頁。對(duì)商戶入駐（含二級(jí)商戶）、維護(hù)、退出、巡檢的多級(jí)審核審核（含：商戶基本資料、圖片資料、賬戶資料、商戶用戶管理）的管理；互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第5頁。合同審核審批、支持對(duì)存儲(chǔ)的商戶電子合同形成可視化的合同簽章，并可進(jìn)行查詢。7.3支付費(fèi)率管理。支付方式及費(fèi)率申請(qǐng)、維護(hù)、關(guān)閉的審核審批、費(fèi)率管理費(fèi)率計(jì)算維護(hù)應(yīng)支持商戶種類、客戶種類、交易時(shí)間、到賬時(shí)間、交易金額、交易筆數(shù)等。注：支持第三方服務(wù)商對(duì)商戶進(jìn)行拓展，支持服務(wù)商的清算分潤及相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)7.4營銷管理：為平臺(tái)的支付收單提供折扣、返利、積分等營銷手段，能根據(jù)支付通道、服務(wù)方等設(shè)定不同的促銷方式，對(duì)促銷費(fèi)用的支出，系統(tǒng)能提供清晰的賬務(wù)清算流程。收單營銷能支持商家報(bào)名機(jī)制，系統(tǒng)在商家報(bào)名后進(jìn)行審核，審核后即可以參與對(duì)應(yīng)的活動(dòng)。7.5協(xié)議統(tǒng)一管理對(duì)所有協(xié)議進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。包括快捷支付簽約/解約、II/III類賬戶簽約/解約、實(shí)時(shí)代收協(xié)議管理、批量代收協(xié)議管理、定時(shí)/定期代收協(xié)議、資金歸集協(xié)議簽約、查詢/查詢明細(xì)協(xié)議、批量解約、限額管理。7.6開放服務(wù) 該服務(wù)是指可通過我行支付平臺(tái)API接入我行其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)，需提供的API服務(wù)列表如下：7.6.1商戶信息管理。入駐、查詢、維護(hù)、退出、巡檢。7.6.2訂單管理。訂單支付、訂單查詢（含單筆及批量查詢）、訂單撤銷、申請(qǐng)退款、查詢退款（含單筆及批量查詢）7.6.3對(duì)賬。對(duì)賬下載7.6.4代收付。代收代付、結(jié)果查詢（含單筆及批量）、撤銷、退款（含單筆及批量）7.6.5二維碼信息管理。開放二維碼生成、驗(yàn)證服務(wù)。8.日終模塊支付平臺(tái)每日24點(diǎn)進(jìn)行日切處理，但不停止系統(tǒng)所有查詢及聯(lián)機(jī)交易。對(duì)系統(tǒng)批次號(hào)進(jìn)行更新，清理歷史數(shù)據(jù)，同時(shí)將本批次數(shù)據(jù)進(jìn)行遷移及備份，為對(duì)賬清算模塊進(jìn)行準(zhǔn)備。以上所有交易均由系統(tǒng)自動(dòng)處理。9.報(bào)表數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)包括電子商戶開銷戶明細(xì)、支付平臺(tái)交易統(tǒng)計(jì)（能夠根據(jù)不同的支付通道、支付方式、接入方式統(tǒng)計(jì)）、手續(xù)費(fèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、電子商戶業(yè)務(wù)匯總及交易分類統(tǒng)計(jì)、個(gè)人客戶交易匯總等報(bào)表功能、營銷活動(dòng)報(bào)表、清分報(bào)表、監(jiān)控報(bào)表。并提供相應(yīng)的報(bào)表分析工具10.支付風(fēng)險(xiǎn)控制互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第6頁。根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定的策略，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行交易提示、支付凍結(jié)等操作，同時(shí)實(shí)現(xiàn)防止詐騙，進(jìn)行商戶額度控制等。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)項(xiàng)目采購需求全文共7頁，當(dāng)前為第6頁。11.安全子系統(tǒng)（統(tǒng)一認(rèn)證）實(shí)現(xiàn)商戶密鑰生成、管理。為交易客戶提供除支付密碼外的手機(jī)動(dòng)態(tài)口令管理等。系統(tǒng)能統(tǒng)一管理外部轉(zhuǎn)接方的安全認(rèn)證，對(duì)各接入方必須提供IP限制、域名限制、數(shù)字簽名等系列安全功能。同時(shí)系統(tǒng)提供數(shù)字簽名、驗(yàn)簽、證書換發(fā)等基礎(chǔ)安全功能。12.運(yùn)營監(jiān)控監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)營情況，包括各項(xiàng)服務(wù)資源、資源報(bào)警、交易金額、筆