理財(cái)你必須買保險(xiǎn)

2011年11月23日13:39劉彥斌中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)|字體：|為什么理財(cái)我們生活在商品社會(huì)里，每天的生活都離不開(kāi)錢。那么錢從哪里來(lái)呢？孔子曰：君子愛(ài)財(cái)，取之有道。君子愛(ài)財(cái)，更當(dāng)治之有道。這里說(shuō)的“取”，就是賺錢；這里說(shuō)的“治”，就是理財(cái)。同樣，在現(xiàn)代社會(huì)中，一個(gè)人要想有錢，無(wú)非通過(guò)兩個(gè)途徑：上班賺錢，下班理財(cái)。什么是理財(cái)？理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。我們講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢”為中心，通過(guò)抓好攢錢、生錢、護(hù)錢三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。讓我們用一種形象的說(shuō)法：你的收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是開(kāi)源節(jié)流，管好你家的“水庫(kù)”。人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個(gè)時(shí)期都需要用錢。你家的“水庫(kù)”里必須有水，才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。具體說(shuō)來(lái)，理財(cái)要應(yīng)對(duì)人一生六個(gè)方面的需要。應(yīng)對(duì)戀愛(ài)和結(jié)婚的需要我們先說(shuō)說(shuō)戀愛(ài)。沒(méi)有錢光有愛(ài)情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒(méi)有錢就少了許多浪漫。很多女孩子戀愛(ài)的時(shí)候都喜歡吃燭光晚餐。如果你沒(méi)有錢，只能帶女朋友去吃路燈晚餐，吃不了燭光晚餐。不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。下面，我們看看娶老婆到底要花多少錢。我們以北京為例。在不買車、不買房的情況下，要花多少錢。結(jié)婚娶老婆，住一室一廳是很正常的，這樣的房子在北京一年大概需要兩萬(wàn)元的租金，這樣要花掉兩萬(wàn)元，一萬(wàn)多元一只的結(jié)婚戒指、兩萬(wàn)元的家具、一萬(wàn)多元的家用電器，零碎的東西上再花一萬(wàn)多元，這樣算下來(lái)已經(jīng)是將近8萬(wàn)元，帶老婆在國(guó)內(nèi)旅游結(jié)婚花掉兩萬(wàn)元也不算過(guò)分。這樣，如果在北京，在不買房、不買車的情況下，普普通通地結(jié)婚，你需要準(zhǔn)備10萬(wàn)元，如果你想買房，就要準(zhǔn)備百萬(wàn)以上的資金。應(yīng)對(duì)提高生活水平的需要每個(gè)人都希望過(guò)上越來(lái)越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒(méi)有車到自己有汽車，從普通汽車到換更高級(jí)的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來(lái)說(shuō)，我們不說(shuō)買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來(lái)算一筆賬。如果你買100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米1萬(wàn)元算，這座房子的總價(jià)是100萬(wàn)元，首付20%，其他的80萬(wàn)元采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。而且很多年輕人買了新房子以后，由于缺錢住不進(jìn)去，或者是只買一張床搬進(jìn)去，這都是因?yàn)槭虑坝?jì)劃不周，“水庫(kù)”里的水不足才出現(xiàn)這種現(xiàn)象。應(yīng)對(duì)贍養(yǎng)父母的需要人們常說(shuō)“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母對(duì)你的恩情是你一輩子用什么樣的方式都報(bào)答不完的。贍養(yǎng)父母是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)?，F(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，相應(yīng)的年輕人財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)就會(huì)少一些。但是也有一些人，他們的父母沒(méi)有穩(wěn)定的收入，這樣父母的養(yǎng)老就需要他們來(lái)提供財(cái)務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都需要有固定的錢供父母養(yǎng)老。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要用你們家“水庫(kù)”中的錢。因此你們家的“水庫(kù)”應(yīng)該備出一份錢用來(lái)應(yīng)對(duì)父母的意外需求。此外，如果你的經(jīng)濟(jì)條件允許，你還應(yīng)當(dāng)幫助父母提高生活水準(zhǔn)，請(qǐng)他們出國(guó)旅游，陪他們出去游覽，豐富他們的晚年生活。贍養(yǎng)父母不僅需要物質(zhì)贍養(yǎng)，而且需要精神贍養(yǎng)，因此要孝順父母，要常回家看看，給父母購(gòu)買必要的食品和生活用品，送去親情溫暖，這些都需要財(cái)務(wù)上的支持。應(yīng)對(duì)撫養(yǎng)子女的需要從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個(gè)時(shí)期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財(cái)中一個(gè)很重要的問(wèn)題。在生孩子的時(shí)候，你的家庭就面臨這樣一種財(cái)務(wù)現(xiàn)象：你家庭的支出在增加，而你家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資包括兩部分——基本工資和效益工資。在你太太生孩子、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資，領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入會(huì)減少。但是，生孩子時(shí)家庭的支出卻在增加?，F(xiàn)在在醫(yī)院生孩子一般要花幾千元，如果你到月子醫(yī)院生的話，要花費(fèi)更多的錢。孩子生下來(lái)就需要有人照看，需要請(qǐng)保姆。為此，你們?cè)谏⒆右郧?，?yīng)該在你家“水庫(kù)”里存儲(chǔ)足夠的水，什么時(shí)候生孩子不是隨機(jī)的，而應(yīng)該同你“水庫(kù)”中的水量相適應(yīng)。應(yīng)對(duì)意外事故的需要人們常說(shuō)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。有時(shí)候會(huì)有很多意想不到的事情發(fā)生，比如說(shuō)你開(kāi)車突然出了車禍，把人撞傷了，或者是家里有人突然遭遇飛機(jī)失事，這些事情對(duì)你的家庭生活都會(huì)造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過(guò)理財(cái)來(lái)達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的。像我這樣經(jīng)常坐飛機(jī)在天上飛的“空中飛人”，都應(yīng)該給自己買一份保險(xiǎn)。其他的保險(xiǎn)我買得很少，但是人身意外保險(xiǎn)我會(huì)買。我在一家保險(xiǎn)公司買了一份保險(xiǎn)，一年交幾十元，如果發(fā)生了意外事故，最多可獲得50萬(wàn)元的賠償。我跟太太開(kāi)玩笑講，如果我從飛機(jī)上掉下來(lái)摔死了，這50萬(wàn)元夠你和兒子生活幾年的了。應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的需要人人都會(huì)有晚年，都會(huì)有干不動(dòng)的時(shí)候。怎么來(lái)安度自己的晚年，這是人人都要面對(duì)的問(wèn)題?，F(xiàn)在人的壽命長(zhǎng)了，有可能活到80歲甚至90歲。如今基本上都是“421家庭”，你要是指望你的兒女，讓一對(duì)夫妻為4位老人養(yǎng)老，這是不現(xiàn)實(shí)的。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們?cè)诰拓?cái)力上也承受不了。在你退休以后，你的收入必然會(huì)減少。而由于年老多病和希望享受生活等原因，你的支出卻會(huì)增加。在這種情況下，要想有一個(gè)幸福的晚年，你就要在年輕時(shí)未雨綢繆，搞好理財(cái)，多留一點(diǎn)積蓄，為你家的水庫(kù)積蓄足夠數(shù)量的水，以應(yīng)對(duì)你養(yǎng)老的需要。理財(cái)是為了明天的生活來(lái)存儲(chǔ)今天的財(cái)富，要想讓明天的生活幸福，你今天就要開(kāi)始理財(cái)。劉彥斌：《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》創(chuàng)始人，現(xiàn)任國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員，理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)。敬愛(ài)的黨組織：經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的初級(jí)黨校學(xué)習(xí)，我的心境自然澎湃而又亢奮。其實(shí)，無(wú)論是誰(shuí)，這種難得的熏陶剛過(guò)，思想上和認(rèn)識(shí)上都會(huì)大有一吐為快的強(qiáng)烈之欲望。這對(duì)深刻理解中國(guó)***始終是一個(gè)最先進(jìn)的黨、最偉大的黨，始終是實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的楷模，也始終是勤奮學(xué)習(xí)、善于思考、解放思想、與時(shí)俱進(jìn)、勇于實(shí)踐、銳意創(chuàng)新的模范等等，以及正確選擇一個(gè)人的人生觀、價(jià)值觀和世界觀，都具有非常積極的意義。以下是我的心得體會(huì)：首先，通過(guò)學(xué)習(xí)，我對(duì)我們的黨有了更加深入的理解：中國(guó)***是中國(guó)工人階級(jí)的先鋒隊(duì)，是中國(guó)各族人民利益的忠實(shí)代表，是中國(guó)事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心。中國(guó)***有它的階級(jí)性，人民性，先進(jìn)性。中國(guó)工人階級(jí)是中國(guó)***的階級(jí)基礎(chǔ)，工人階級(jí)政黨是工人階級(jí)的先鋒隊(duì)，工人階級(jí)的先進(jìn)性決定了黨的先進(jìn)性。而工人階級(jí)之所以具有先進(jìn)性是因?yàn)樗砹讼冗M(jìn)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系，具有高度組織性、紀(jì)律性，賦予革命的堅(jiān)定性、徹底性。知識(shí)分子是工人階級(jí)的重要組成部分，隨著社會(huì)的發(fā)展，信息技術(shù)等越來(lái)越發(fā)達(dá)，因此工人階級(jí)政黨的先進(jìn)性必須隨著時(shí)代的發(fā)展不斷具有新的內(nèi)涵、新的標(biāo)準(zhǔn)和新的特征，做到與時(shí)俱進(jìn)。黨的先進(jìn)性還體現(xiàn)在將“三個(gè)代表”寫(xiě)入了新的黨章?！叭齻€(gè)代表”重要思想對(duì)黨的先進(jìn)性作了富有時(shí)代特征的界定，具體地、明確地揭示出黨的先進(jìn)性的實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，深化了我們對(duì)黨的先進(jìn)性的認(rèn)識(shí)和理解。其次，通過(guò)學(xué)習(xí)我進(jìn)一步端正了自己的入黨動(dòng)機(jī)。入黨動(dòng)機(jī)是指一個(gè)人要求入黨的內(nèi)在原因和真實(shí)目的，是推動(dòng)人們爭(zhēng)取入黨的一種精神力量。真正正確的入黨動(dòng)機(jī)應(yīng)該是能始終將人民的利益放在首位，為了最終實(shí)現(xiàn)****而奮斗終生。我要在自己的工作和生活中不斷地實(shí)踐，不斷地確立正確的入黨動(dòng)機(jī)。一個(gè)人在組織上的入黨一生只有一次，而思想上的入黨是一生一世的，所以，在今后的人生道路上，必須堅(jiān)定信念，用理論知識(shí)來(lái)武裝自己，不斷地深化自己的行動(dòng)。再次，我懂得了入黨的過(guò)程是一個(gè)漫長(zhǎng)而艱辛的過(guò)程，是一個(gè)充滿考驗(yàn)的過(guò)程，不是你隨便想怎么樣就怎么樣，要時(shí)時(shí)刻刻用黨員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范自己。聽(tīng)了幾位優(yōu)秀學(xué)生黨員的入黨經(jīng)歷，學(xué)到了我們不僅要在組織上積極要求入黨。把黨和人民放在第一位，用自己的行動(dòng)來(lái)展現(xiàn)一位入黨積極分子的作風(fēng)，時(shí)時(shí)刻刻，用黨的標(biāo)準(zhǔn)提醒自己，什么要積極主動(dòng)的去做，什么要積極同違背黨標(biāo)準(zhǔn)的做斗爭(zhēng)。入黨的過(guò)程，便是不斷完善自己的過(guò)程，便是升華自己的過(guò)程。當(dāng)然，我也進(jìn)一步樹(shù)立正確的社會(huì)主義榮辱觀。通過(guò)學(xué)習(xí)，我深刻地體會(huì)到社會(huì)主義榮辱觀是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)一個(gè)帶有根本性的問(wèn)題，體現(xiàn)了在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，將依法治國(guó)與以德治國(guó)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，將經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)融為一體的我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)總體布局。榮辱觀是由世界觀、人生觀、價(jià)值觀所決定的。不同的榮辱觀，是不同的世界、人生觀、價(jià)值觀的反映。榮辱觀滲透在整個(gè)社會(huì)的生活之中，不僅影響著社會(huì)的風(fēng)氣，體現(xiàn)著社會(huì)的價(jià)值導(dǎo)向，標(biāo)志著社會(huì)的文明程度，而且對(duì)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展由巨大的反作用。通過(guò)這次的學(xué)習(xí),我不僅加深了對(duì)黨的基本知識(shí)的了解，也更加明確了入黨動(dòng)機(jī)，優(yōu)秀黨員決不是套在自己頭上用于炫耀的光環(huán)，而是我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取所應(yīng)該達(dá)到的目標(biāo)，組織上的入黨一生一次，思想上的入黨一生一世。在學(xué)習(xí)當(dāng)中，最讓我感動(dòng)的是中國(guó)***的優(yōu)