初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考點難點資料分享

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考點難點資料分享

單選題（共50題）1、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D2、（2017年真題）下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D3、()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A4、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B5、（2018年真題）內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。A.組織架構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A6、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C7、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.流動性風險【答案】C8、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A9、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C10、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A11、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C12、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經濟可持續(xù)均衡增長【答案】A13、保本浮動收益理財產品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是()。A.不附條件的契約關系B.附條件的合同關系C.附條件的契約關系D.不附條件的合同關系【答案】B14、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監(jiān)管署B(yǎng).擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A15、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C16、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構B.銀行業(yè)金融機構董事會C.銀行業(yè)金融機構高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B17、在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是（）。A.損失與收益是一一對應關系B.損失小于收益C.損失與收益的產生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C18、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D19、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C20、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B21、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C22、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B.金融租賃公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構C.信托公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D.汽車金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C23、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B24、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】C25、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C26、信用證是開證行憑規(guī)定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B27、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B28、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A29、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A30、根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D31、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D32、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C33、下列不屬于金融機構辦理貸款業(yè)務不得有的行為的是（）。A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶B.向關系人發(fā)放信用貸款C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款【答案】A34、為了實現產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】D35、金融會計對商業(yè)銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B36、根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B37、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A38、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B39、（2019年真題）根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A40、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A41、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B42、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節(jié)貨幣需求B.協(xié)調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D43、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B44、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A45、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩(wěn)定經營【答案】D46、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A47、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C48、（2018年真題）根據《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C49、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A50、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務D.固定收益證券投資【答案】D多選題（共20題）1、產業(yè)政策的核心有()。A.產業(yè)技術政策B.產業(yè)結構政策C.產業(yè)組織政策D.產業(yè)布局政策E.產業(yè)發(fā)展政策【答案】BC2、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD3、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD4、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D5、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現而未發(fā)現，或雖發(fā)現但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD6、(2018年真題)下列選項中，不享有法人財產權的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A7、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內部控制C.業(yè)務外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD8、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD9、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD10、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD11、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調查E.借前調查【答案】BCD12、(2019年真題)下列關于基金財產的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B13、同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立