初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財資料復習匯編打印A4

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財資料復習匯編打印A4

單選題（共50題）1、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標的物D.金融機構(gòu)【答案】C2、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B3、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】D4、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】D5、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D6、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C7、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是（）。A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】A8、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B9、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C10、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A11、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計單位【答案】B12、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】D13、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C14、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C15、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責任C.機器設(shè)備D.出口信用【答案】A16、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A17、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C18、（2018年真題）在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D19、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A20、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A21、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B22、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C23、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】A24、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】C25、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C26、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C27、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D28、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B29、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A30、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C31、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A32、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時準予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務(wù)機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B33、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D34、下列關(guān)于復利終值的說法，錯誤的是（）。A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C35、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B36、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B37、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D38、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B39、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B40、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D41、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B42、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D44、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B45、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債分析B.家庭流動性現(xiàn)狀分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】B46、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B47、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D48、（2017年真題）理財顧問服務(wù)不包括（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D49、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B50、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B多選題（共20題）1、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)當采取技術(shù)、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應(yīng)急D.救援【答案】B2、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A.所欠職工工資B.所欠稅款C.其他債務(wù)D.所欠職工社會保險費用E.投資人的報酬【答案】ABCD3、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟衰退【答案】AB4、會議室、娛樂室等人員密集房間應(yīng)設(shè)置在臨時用房的（），其疏散門應(yīng)向疏散方向開啟。A.頂層B.任意層C.一層D.二層【答案】C5、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。A.出租B.生產(chǎn)C.使用D.檢測【答案】C6、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD7、施工企業(yè)應(yīng)當建立應(yīng)急演練制度，根據(jù)實際情況采取實戰(zhàn)演練、桌面推演等方式，組織開展（）的應(yīng)急演練。A.人員廣泛參與B.處置聯(lián)動性強C.形式多樣D.效果明顯E.節(jié)約高效【答案】ABC8、起重力矩為（）KN·m以上、出廠年限超過18年的塔式起重機，必須進行安全評估和結(jié)構(gòu)應(yīng)力測試，合格的方可進行安裝質(zhì)量檢驗。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D9、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進行經(jīng)常性維護保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護裝置進行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責令限期改正；逾期未改正的，責令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。A.1B.2C.3D.5【答案】A10、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟政策變動E.客戶理財目標的變化【答案】ABC11、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名【答案】ABCD12、（2017年真題）基金的銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C.以低于成本的銷售費用銷售基金D.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送E.進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期【答案】ABCD13、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C.已知現(xiàn)值求年