初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財復習資料整理

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財復習資料整理

單選題（共50題）1、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析【答案】B2、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務機關作出的下列行政行為中，納稅人認為侵犯其合法權益時應當先申請行政復議，對行政復議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。A.加收滯納金B(yǎng).沒收財物和違法所得C.確定適用稅率D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】A3、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A4、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A5、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D6、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B7、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D8、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A9、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財務分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】A10、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償【答案】D11、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】D12、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D13、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C14、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C15、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D16、我國首款人民幣結構性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C17、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D18、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關C.安全監(jiān)督部門D.質量監(jiān)督部門【答案】B19、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D20、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B21、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B23、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B24、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D25、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉移風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風險功能【答案】D26、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B27、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C28、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C29、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C30、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C31、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C32、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托財產(chǎn)具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A33、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C34、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B35、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D36、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D37、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構尤其是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。A.以客戶為中心進行服務B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務【答案】B38、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】C39、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A40、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B41、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎工具的種類D.交易標的物【答案】C42、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D43、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D44、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C45、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B46、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C47、商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產(chǎn)品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高【答案】A48、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】C49、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A50、下列關于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】B多選題（共20題）1、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD2、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯【答案】BCD3、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）A.大額可轉讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短B.大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取C.大額可轉讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高D.大額可轉主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小E.大額可轉讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名【答案】ABCD4、（2018年真題）理財業(yè)務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。A.理財業(yè)務B.重點客戶業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.潛在客戶業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】AC5、基坑支護工程的設計使用期限應滿足基礎施工要求，且不應小于（）。A.18個月B.兩年C.6個月D.一年【答案】D6、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD7、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD8、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC9、理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準C.優(yōu)化理財營銷服務流程D.維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD10、（2020年真題）根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶E.境內(nèi)個人外匯賬戶【答案】BCD11、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】AC12、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD13