廣西銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)模擬題及答案

廣西銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)模擬題及答案資料僅供參考廣西銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬題及答案（一）一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)1、期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃()。A.期權(quán)費(fèi)收益B.投資收益C.綜合收益D.保證金存款收益2、某夫婦當(dāng)前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬(wàn)元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.能夠選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級(jí)的公司債券依然能夠作為該夫婦的投資選擇3、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C.套利型理財(cái)產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品4、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)5、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A.貨幣兌換費(fèi)B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益6、下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A.公平競(jìng)爭(zhēng)B.誠(chéng)實(shí)守信C.客戶至上D.專業(yè)勝任7、關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.互換是一種雙贏的金融合約B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕正確成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)8、下列哪種說(shuō)法是正確的?()A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債能夠流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓9、()不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)10、某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是()。A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B.資產(chǎn)增加，收入減少C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)11、《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益，而且每年至少()次。A.80%1B.90%1C.75%2D.95%212、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13、下列指標(biāo)中，能夠用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.收益率的算術(shù)平均B.收益率的加權(quán)平均C.期望收益率D.收益率的方差14、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是()。A.人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上B.人民幣3萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上C.人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1千美元以上D.人民幣10萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上15、關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.商業(yè)銀行能夠按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)16、銀行加入了“4×8，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說(shuō)法不正確的是()。A.該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%的交易B.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)D.當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利17、一般來(lái)說(shuō)，()。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低18、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年19、投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為()時(shí)，該投資者不賠不賺。A.X+CB.X—CC.C—XD.C20、()應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.資金限額21、對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為()。A.“未知價(jià)”B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”22、選擇某一方案而放棄另一方案所喪失的可望獲得的潛在收益是指()。A.付現(xiàn)成本B.投資收益C.產(chǎn)品成本D.機(jī)會(huì)成本23、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平24、某債券息票率為12%，面值1000元，每年付息1次，還有到期，當(dāng)前價(jià)格為880元，那么，它的到期收益率為()。A.高于14%B.介于13%與14%之間C.介于12%與13%之間D.低于12%25、中國(guó)人民幣升值有利于()。A.出口B.進(jìn)口C.對(duì)外貸款D.國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯26、()是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資品推介的專業(yè)化服務(wù)。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)27、若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～14:15-5-194%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%一4%之間，其它時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%28、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券()。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大29、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是()。A.境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C.境內(nèi)托管人經(jīng)過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.境外托管代理人經(jīng)過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)30、由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是()。A.可贖回債券B.償還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認(rèn)股權(quán)證債券31、基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系33、在()情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。A.個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的B.在3處以上取得工資、薪金所得的C.沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D.以上所有的34、若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票35、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是()。A.守法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職36、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金能夠經(jīng)過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)37、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證38、在()時(shí)，最應(yīng)使用開(kāi)放式的提問(wèn)方式。A.需要了解客戶的收人情況B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D.與客戶進(jìn)行電話溝通39、()負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.人民銀行D.財(cái)政部40、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。A.舉報(bào)商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程C.當(dāng)她人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度41、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A.3%B.5%C.10%D.20%42、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則()。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全43、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前荊II時(shí)間不得少于()。A.10小時(shí)B.A2小時(shí)C.24小時(shí)D.36小時(shí)44、下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法不正確的是()。A.溫和進(jìn)取型投資者一般投資于開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者一般選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.溫和保守型投資者一般選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型投資者一般選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具45、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最高的投資風(fēng)險(xiǎn)?()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃46、利息稅管理的首選投資工具為()。A.教育儲(chǔ)蓄B.衍生金融工具C.股票D.基金47、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)48、根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說(shuō)法，不正確的是()。A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人能夠放棄信托受益權(quán)C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)能夠用于清償債務(wù)D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓49、某客戶1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為l000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于1月1日以ll00元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為()。A.10%B.13%C.16%D.15%50、理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。A.遞延規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃51、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A.愛(ài)崗敬業(yè)B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.品行正直D.熟知業(yè)務(wù)52、一種匯率一般有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.653、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)54、半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%55、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是()。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算56、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券57、下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問(wèn)題是()。A.了解客戶的金融需求目標(biāo)B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C.了解其它銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況58、半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。A.1.76%B.1.79%C.3.59%D.3.49%59、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是()。A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改進(jìn)60、次級(jí)信息的搜集方法有()。A.客戶訪談B.平日工作中搜集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)C.數(shù)據(jù)調(diào)查表D.客戶溝通61、商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是()。A.貼現(xiàn)率B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C.再貼現(xiàn)率D.同業(yè)拆借率62、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便能夠?qū)⑾惹百I入的賣出獲利。這種交易方式稱為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易63、基金申購(gòu)采取()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A.“未知價(jià)”B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”D.“先進(jìn)先出”64、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議65、下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是()。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼66、商業(yè)銀行能夠根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.期權(quán)限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額67、客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括()。A.口頭方式B.書(shū)面方式C.電話方式D.互聯(lián)網(wǎng)方式68、在業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A.所在金融機(jī)構(gòu)管理層B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.利益沖突當(dāng)事方69、個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，3月，若個(gè)人收入超過(guò)()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。A.800B.1000C.1600D.200070、關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有()。A.主體是商業(yè)銀行B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理71、外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方能夠在未來(lái)一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是()。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.擇期外匯交易D.掉期外匯交易72、下列關(guān)于股票的理解，正確的是()。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)B(niǎo).引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平C.當(dāng)前中國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的73、對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益.，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵74、在中國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。A.利息稅B.版稅C.增值稅D.個(gè)人所得稅75、()不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)76、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。A.重組B.撤銷C.接管D.依法宣告破產(chǎn)77、張小姐將I萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元78、若預(yù)計(jì)中國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。A.增加外匯配置B.減少國(guó)外股票配置C.增加國(guó)內(nèi)基金配置D.減少外匯配置79、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品80、()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.財(cái)務(wù)信息C.負(fù)債率D.財(cái)務(wù)認(rèn)知81、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣能夠用來(lái)衡量客戶的綜合()能力。A.經(jīng)濟(jì)B.償債C.收入D.支出82、中國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，當(dāng)前年度總額為每人每年等值()。A.5萬(wàn)元人民幣B.10萬(wàn)元人民幣C.5萬(wàn)美元D.10萬(wàn)美元83、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃84、如果客戶想經(jīng)過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢。那么她最好選擇()。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.基金D.股票85、外籍人士取得的下列所得中，()能夠免征個(gè)人所得稅。A.來(lái)自同中國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在中國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B.外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在中國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券的所得86、金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，A.標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差87、基金份額總額不固定，基金份額能夠在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金88、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A.股票B.債券C.基金D.期貨89、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券。一次還本付息債券和()。A.信用債券B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C.貼現(xiàn)債券D.擔(dān)保債券90、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)91、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面()是屬于境外上市外資股。A.G股B.F股C.H股D.B股E.A股92、信托的特點(diǎn)包括()。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)93、關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是()。A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單94、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?)。A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng).預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D.預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重95、下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是()。A.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B.在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E.以上選項(xiàng)都對(duì)96、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.期權(quán)E.期貨97、關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是()。A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D.投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了98、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.債券D.期權(quán)E.期貨99、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是()A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.公司型基金D.私募基金E.杠桿基金100、彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來(lái)購(gòu)車D.父母贍養(yǎng)E.出國(guó)旅游101、期貨交易所的職責(zé)包括()。A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.保證合約的履行E.間接參與期貨交易102、委托代理終止的情形包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止103、與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B.收益率相對(duì)較低C.面額較大，金額固定D.利率能夠是固定的或浮動(dòng)的E.不能提前支取104、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E.其它與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員105、下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說(shuō)法，正確的是()A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比106、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，一般能夠用()進(jìn)行衡量。A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.期望收益率107、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn)108、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款能夠隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款能夠提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高109、根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強(qiáng)制代理110、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A.是否有穩(wěn)定、充分的收入B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充分的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)111、投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率112、下列政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是()。A.增加貨幣供應(yīng)量B.下調(diào)利率C.擴(kuò)張性財(cái)政政策D.政府轉(zhuǎn)移支付增加E.減稅113、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)114、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長(zhǎng)期國(guó)債D.普通股E.銀行承兌匯票115、經(jīng)過(guò)某個(gè)人客戶的現(xiàn)金流量表，能夠衡量()。A.1月1日到12月31日的凈資產(chǎn)狀況B.1月1日到12月31日的負(fù)債比率狀況C.1月1日到12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D.1月1日到12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E.1月1日到12月31日的收入狀況116、根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有()。A.最大誠(chéng)信原則B.可保利益原則C.補(bǔ)償原則D.近因原則E.無(wú)條件滿足客戶需求原則117、根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該()。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品118、影響股票價(jià)格的微觀因素包括()。A.公司盈利水平B.公司資產(chǎn)凈值C.公司的派息政策D.增資和減資E.公司管理層變動(dòng)119、商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列()文件。A.申請(qǐng)書(shū)(包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件C.托管協(xié)議草案D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容E.政府批準(zhǔn)文件120、下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.銀行利率下調(diào)D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改進(jìn)E.居民收入下降121、以下()屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%一12.0%.新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%122、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B(niǎo).利率下降能夠降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升C.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕正確負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置123、下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有()。A.在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高B.個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，能夠經(jīng)過(guò)分散化投資而降低C.將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D.一般小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小124、世界黃金的需求主要包括()。A.工業(yè)需求B.投資需求C.官方儲(chǔ)備需求D.飾金需求E.農(nóng)業(yè)需求125、下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.最高收益理財(cái)計(jì)劃126、84、金融市場(chǎng)的主要功能包括()A.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能E.避險(xiǎn)功能127、個(gè)人在決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。A.即期收入B.未來(lái)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開(kāi)支128、外匯包括()。A.外國(guó)紙幣B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外幣銀行存款憑證129、關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員能夠協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問(wèn)題E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響130、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.集中投資風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)131、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。()132、當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書(shū)面形式。()133、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。()134、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。()135、經(jīng)過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()136、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，當(dāng)前商業(yè)銀行開(kāi)展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。()137、自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。()138、基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。()139、基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。()140、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。()141、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值是有限的。()142、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。()143、商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。()144、中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()145、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。()參考答案及詳細(xì)解析：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題1.A2.B3.C網(wǎng)友解析：申請(qǐng)新股型理財(cái)計(jì)劃是套利型理財(cái)計(jì)劃4.B系統(tǒng)解析：參見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。5.A6.C系統(tǒng)解析：C[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。因此C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。7.B系統(tǒng)解析：金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論。互換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則經(jīng)過(guò)互換能夠把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行經(jīng)過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。8.B系統(tǒng)解析：參考答案:B系統(tǒng)解析:憑證式國(guó)債不能夠流通轉(zhuǎn)讓，能夠流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。因此A、C、D都不對(duì)，故選B。9.C10.C11.B系統(tǒng)解析：《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，而且每年至少一次。12.C13.D14.A系統(tǒng)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上。15.D網(wǎng)友解析：保證收益的投資風(fēng)險(xiǎn)不由銀行承擔(dān)由誰(shuí)承擔(dān)啊???要是客戶承擔(dān)的話，那還怎么叫保證收益啊。。。網(wǎng)友解析：商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。16.C系統(tǒng)解析：本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易內(nèi)容。作為資金需求方，銀行購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議即與賣方約定在4個(gè)月后以6%的利率借入資金。當(dāng)市場(chǎng)利率高于6%時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn)(保證以低于市場(chǎng)利率的6%借入資金)，但銀行同時(shí)可能承受交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，銀行必須以高于市場(chǎng)利率的價(jià)格借入資金，因而對(duì)銀行不利。17.B18.C系統(tǒng)解析：C[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項(xiàng)正確。19.B系統(tǒng)解析：看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=X-P-C，若使投資者不賠不賺，即X-P-C=0，因此P=X-C。20.B21.D系統(tǒng)解析：對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。22.D23.D系統(tǒng)解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。24.A系統(tǒng)解析：由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，因此能夠利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+0+8802=1404%，即到期收益率高于14%。25.B26.A27.D28.D29.B系統(tǒng)解析：境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。30.C31.B系統(tǒng)解析：參考答案:B系統(tǒng)解析:證券投資基金一般經(jīng)過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。32.B系統(tǒng)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。33.C系統(tǒng)解析：《個(gè)人所得稅法》第八條：個(gè)人所得超過(guò)國(guó)務(wù)院規(guī)定數(shù)額的，在兩處以上取得工資、薪金所得或者沒(méi)有扣繳義務(wù)人的，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其它情形的，納稅義務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。34.B系統(tǒng)解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。35.B系統(tǒng)解析：從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)和職業(yè)形象。其中，恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。36.C系統(tǒng)解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。因此A說(shuō)法有誤;證券投資基金能夠經(jīng)過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此B說(shuō)法有誤;基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。因此D說(shuō)法有誤。37.C系統(tǒng)解析：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。38.B39.B40.B系統(tǒng)解析：參考答案:B系統(tǒng)解析:舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)她人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到保護(hù)義務(wù)。故選B。41.B42.A系統(tǒng)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。43.B44.B系統(tǒng)解析：中庸穩(wěn)健型投資者一般選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。45.A46.A47.C48.D系統(tǒng)解析：受益人的信托受益權(quán)能夠依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。49.C50.C系統(tǒng)解析：答案:C系統(tǒng)解析:稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。51.B系統(tǒng)解析：參考答案:C系統(tǒng)解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。52.C53.B系統(tǒng)解析：先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。54.C網(wǎng)友解析：由半年有182天可得到整年應(yīng)該是366天，因此：(1000-982.35)/1000/182*366*100%=3.55%55.D系統(tǒng)解析：?jiǎn)卫抢⒉辉儆?jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。56.C系統(tǒng)解析：貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其它三項(xiàng)都是付息債券。57.C系統(tǒng)解析：應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。客戶對(duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見(jiàn)，客戶可能感覺(jué)不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其它品牌。其它銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。58.C系統(tǒng)解析：持有期收益率=(1000-98235)/98235=1798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，因此應(yīng)為1798%×2，約為359%。59.D系統(tǒng)解析：剛開(kāi)始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改進(jìn)，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改進(jìn)，因此D說(shuō)法有誤。60.B61.C系統(tǒng)解析：貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向客戶收取一定的利息，其對(duì)應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。62.D系統(tǒng)解析：如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。63.A系統(tǒng)解析：金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。64.B65.A66.A系統(tǒng)解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第44條規(guī)定可知，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。67.A68.A系統(tǒng)解析：A[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項(xiàng)正確。69.D系統(tǒng)解析：根據(jù)3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800。70.D系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，D不正確。71.C72.A73.A網(wǎng)友解析：C錯(cuò)了吧網(wǎng)友解析：A為什么不對(duì)?74.D系統(tǒng)解析：在中國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。75.C76.C系統(tǒng)解析：參考答案:C系統(tǒng)解析:C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。CR_7：(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。(2)重組。重組是指經(jīng)過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，經(jīng)過(guò)合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。77.B系統(tǒng)解析：參考答案:B系統(tǒng)解析:根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。chichi：10000*(1+10%)^378.A系統(tǒng)解析：國(guó)際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增加外匯配置。79.D系統(tǒng)解析：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。80.B81.B82.C83.A系統(tǒng)解析：答案:A系統(tǒng)解析:對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”84.B系統(tǒng)解析：85.C86.C87.D88.A系統(tǒng)解析：在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。89.C90.B系統(tǒng)解析：根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅，因此B說(shuō)法有誤。多項(xiàng)選擇題91.B,C92.A,D系統(tǒng)解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，因此B說(shuō)法有誤;信托管理具有連續(xù)性，因此C說(shuō)法有誤;受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)，因此E說(shuō)法有誤。93.A,B,C,E系統(tǒng)解析：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。94.A,C,D系統(tǒng)解析：市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的變動(dòng)。債券基金是一類資金主要投向于債券市場(chǎng)的基金，貨幣基金是主要投向于貨幣市場(chǎng)的基金。A、C、D逸項(xiàng)正確。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，長(zhǎng)期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。95.A,B,C系統(tǒng)解析：隨著資本市場(chǎng)的變化，聚集在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新