中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財提升訓(xùn)練模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金【答案】C2、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C3、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估【答案】A4、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報酬方式的，（）。A.施工過程中不計算工時和計算工程量B.施工過程中不計算工時和不計算工程量C.施工過程中計算工時和計算工程量D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】B5、財產(chǎn)的種類不包括（）。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.知識產(chǎn)權(quán)D.經(jīng)營使用權(quán)【答案】D6、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調(diào)整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D7、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】B8、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B9、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C10、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A11、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。A.小學(xué)1年級B.小學(xué)4年級C.小學(xué)6年級D.初中1年級【答案】B12、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D13、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B14、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D15、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B16、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C17、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D18、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C19、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險B.沒有風(fēng)險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A20、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A21、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A22、2014年A公司財務(wù)報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B23、關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金【答案】C24、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】D25、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B26、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B27、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B28、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】B29、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值【答案】A30、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D31、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D32、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B33、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險比一般債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】B34、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費所得【答案】A35、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B36、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A37、人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.年金保險和兩全保險【答案】D38、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。A.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險B.機動車交通事故責(zé)任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B39、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。A.國家B.所在省C.當(dāng)?shù)谼.用人單位【答案】C40、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C41、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補充養(yǎng)老保險B.補充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D42、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購，進場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理部門備案。A.建設(shè)單位B.業(yè)主C.總包D.分包【答案】C43、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D.簡稱股價指數(shù)【答案】A44、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C45、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險【答案】A46、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B47、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)【答案】A48、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國境內(nèi)的全部所得B.中國境外的全部所得C.中國境外但匯回中國的所得D.中國境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D49、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D50、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C多選題（共20題）1、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB2、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進稅率E.邊際稅率【答案】C3、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC4、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD5、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC6、海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎勵B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費用D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師的日常支出【答案】ABCD7、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學(xué)教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB8、一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點包括()A.可調(diào)整性B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD9、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD10、下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。A.運輸工具保險B.工程保險C.兩全保險D.投資連結(jié)保險E.家庭財產(chǎn)保險【答案】AB11、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險性D.高投機性E.跨期性【答案】AB12、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC13、一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括（）。A.投資風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.意外財產(chǎn)風(fēng)險E.因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機【答案】ABCD14、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC15、金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.致富功能C.避險功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC16、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB17、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負(fù)債比率(消費性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD18、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD19、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C20、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死后則該種權(quán)利歸于消滅。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。三、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。四、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。五、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認(rèn)為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()。【答案】β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。六、高老病逝